金融监管：PPT
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《金融监管》课件
02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和 标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风 险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和 影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议， 促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在 压力情况下的经营状况和风险抵御能 力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、 风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确 保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和 技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的 稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和 支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管 滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境 金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何 加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。
金融监管PPT幻灯片课件
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法 律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹 集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政 策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理 财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。中国农业发展银行在业务上接受中国人民 银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
6
金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
第十五讲金融监管-PowerPointPresenta
国家级精品课程
金融学
第15讲 金融监管
国家级精品课程
一、本讲主要内容与结构安排
★金融监管概述 ★金融监管体系 ★金融全球化与金融监管的国际协调 ★银行的国际监管
国家级精品课程
二、若干重要概念的识记
●金融监管（financial regulation）：对金融
业的监督与管理.
◎狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律 法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
国家级精品课程
6. 金融监管的内容与措施？
▲金融监管的内容主要有： 市场准入监管 业务运作过程中的监管：资本充足性监管、资产的
流动性监管、业务范围和经营活动的监管、业务风险的控制、 信息披露
市场退出监管：主动退出和被动退出 ▲金融监管的措施：现场检查，非现场检查 ，
委托稽核
国家级精品课程
7.如何理解金融监管的成本？
▲分析金融监管的有效性时需要研究成本和收益（达到目 标）
▲金融监管的成本有显性成本和隐性成本：
显性成本主要表现为监管的直接成本，如金融监管当局 的行政预算支出、执法成本等；
▲隐性成本则主要表现为间接成本，如过度监管导致的守 法成本（主要表现为金融机构在遵守监管规定时造成的 效率损失）和道德风险等。一般来说，金融监管越严格， 其成本也就越高。
国家级精品课程
二、若干重要概念的识记
●金融稽核:
是中央银行或监管当局根据国家 规定的稽核职责，对金融业务活动进 行的审查、监督、核实和检查。
国家级精品课程
二、若干重要概念的识记
●自律性管理机构:
由金融市场参与者自行组织并行使自 我监管职能的机构,主要是指证券交易 所和金融系统内各类行业性协会组织。 ◎行业协会组织在金融市场中起着承上启 下和自我协调的作用.
金融学
第15讲 金融监管
国家级精品课程
一、本讲主要内容与结构安排
★金融监管概述 ★金融监管体系 ★金融全球化与金融监管的国际协调 ★银行的国际监管
国家级精品课程
二、若干重要概念的识记
●金融监管（financial regulation）：对金融
业的监督与管理.
◎狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律 法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
国家级精品课程
6. 金融监管的内容与措施？
▲金融监管的内容主要有： 市场准入监管 业务运作过程中的监管：资本充足性监管、资产的
流动性监管、业务范围和经营活动的监管、业务风险的控制、 信息披露
市场退出监管：主动退出和被动退出 ▲金融监管的措施：现场检查，非现场检查 ，
委托稽核
国家级精品课程
7.如何理解金融监管的成本？
▲分析金融监管的有效性时需要研究成本和收益（达到目 标）
▲金融监管的成本有显性成本和隐性成本：
显性成本主要表现为监管的直接成本，如金融监管当局 的行政预算支出、执法成本等；
▲隐性成本则主要表现为间接成本，如过度监管导致的守 法成本（主要表现为金融机构在遵守监管规定时造成的 效率损失）和道德风险等。一般来说，金融监管越严格， 其成本也就越高。
国家级精品课程
二、若干重要概念的识记
●金融稽核:
是中央银行或监管当局根据国家 规定的稽核职责，对金融业务活动进 行的审查、监督、核实和检查。
国家级精品课程
二、若干重要概念的识记
●自律性管理机构:
由金融市场参与者自行组织并行使自 我监管职能的机构,主要是指证券交易 所和金融系统内各类行业性协会组织。 ◎行业协会组织在金融市场中起着承上启 下和自我协调的作用.
金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管
宏观金融风险；中观金融风险；微观金融风险
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
第十一章 金融市场的监管《金融市场学》PPT课件
第11章 金融市场的监管
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
金融市场监管是指金融管理当局及其他监督部门,依据 相关的金融法律、法规、准则或职责要求,以一定的法律程 序,对金融机构和其他金融活动的参与者实行监督、检查和 协调,以达到规范金融市场交易行为、维护金融市场秩序、 保护投资者权益的目的。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家的金融市场监管目标基本相同,一般包括以 下几个方面:
（1)宏观经济角度看,一是为了保证金融市场机制,进 而保证整个国民经济秩序的正常运转;二是保证市场在具 有足够的深度、广度和弹性基础上稳步运行,减少波动, 为国家货币政策与财政政策的实施创造良好的金融环 境。
第一,金融机构解散。 第二,金融机构被关闭与撤销。 第三,破产清算。
3.放宽对危机金融机构的监管标准。如果通过 评估,金融监管部门认为陷入危机的大型金融机 构经营管理稳健、人力资本雄厚,为了减少金融 机构重组或倒闭带来的负面影响,可以考虑放松 对危机金融机构的管制。
11.1.4 金融市场的监管手段
（2)从金融市场本身看,一是为了限制和消除诸如各 种非法交易、过度投机、欺诈手段等一切不利于市场运 行的因素的存在和发展,以维持市场价格的相对稳定;二 是维护金融交易的公开、公正、公平,保护广大投资者的 权益。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家在金融市场监管过程中会执行一定的监 管原则,具体包括如下原则:
即银行仍然可以自由利用他们吸收的存款
为其证券业务融资。这将使银行及其存款
人直接面临其附属证券机构带来的风险。 因此,这是日本证券监管制度中的一大漏 洞。
在资本充足性方面,20世纪90年代改革之前, 日本金融部对证券公司实行简单的责任细则。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
金融市场监管是指金融管理当局及其他监督部门,依据 相关的金融法律、法规、准则或职责要求,以一定的法律程 序,对金融机构和其他金融活动的参与者实行监督、检查和 协调,以达到规范金融市场交易行为、维护金融市场秩序、 保护投资者权益的目的。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家的金融市场监管目标基本相同,一般包括以 下几个方面:
（1)宏观经济角度看,一是为了保证金融市场机制,进 而保证整个国民经济秩序的正常运转;二是保证市场在具 有足够的深度、广度和弹性基础上稳步运行,减少波动, 为国家货币政策与财政政策的实施创造良好的金融环 境。
第一,金融机构解散。 第二,金融机构被关闭与撤销。 第三,破产清算。
3.放宽对危机金融机构的监管标准。如果通过 评估,金融监管部门认为陷入危机的大型金融机 构经营管理稳健、人力资本雄厚,为了减少金融 机构重组或倒闭带来的负面影响,可以考虑放松 对危机金融机构的管制。
11.1.4 金融市场的监管手段
（2)从金融市场本身看,一是为了限制和消除诸如各 种非法交易、过度投机、欺诈手段等一切不利于市场运 行的因素的存在和发展,以维持市场价格的相对稳定;二 是维护金融交易的公开、公正、公平,保护广大投资者的 权益。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家在金融市场监管过程中会执行一定的监 管原则,具体包括如下原则:
即银行仍然可以自由利用他们吸收的存款
为其证券业务融资。这将使银行及其存款
人直接面临其附属证券机构带来的风险。 因此,这是日本证券监管制度中的一大漏 洞。
在资本充足性方面,20世纪90年代改革之前, 日本金融部对证券公司实行简单的责任细则。
金融监管概述(ppt 29页)
协议的主要内容：
第一，定义资本的组成 第二，订出风险度量标准和风险加权的计算 第三，协议标准比率的目标
——要求银行的资本对风险加权化资产的标准比率为 8%，其中核心资本至少为4%。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有 效银行监管的核心原则》，为规范银行监管提出国 际统一的准则。2006年10月修订。
– 促进公平、有效的竞争，提高金融业的运行效率， 实现金融资源的有效配置。
– 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策 目标保持一致。
东西方九个国家的监管目标综合对比
类型 国别
监管目标内容摘要
多重 目标
美国
维护公众对银行系统的信心；为建立有效率、 有竞争的银行系统服务；保护消费者；允许 银行体系适应经济变化而变化。
中国银行业监管体制沿革
• 1984年起，形成了中央银行、专业银行的二元银行体 制。PBC履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综 合监管。
• 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将 证券业的监管职能从PBC分离出来。
• 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保 险业的监管职能从PBC中分离出来。
金融监管概述(ppt 29 页)
一、金融监管概述
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行 的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一 定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体 和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管 体系所必须具备的25项基本原则，共分7大类：
⑴有效银行监管的先决条件； ⑵发照和结构； ⑶审慎法规和要求； ⑷持续性银行监管手段； ⑸信息要求； ⑹正式监管权力； ⑺跨国银行业。
第一，定义资本的组成 第二，订出风险度量标准和风险加权的计算 第三，协议标准比率的目标
——要求银行的资本对风险加权化资产的标准比率为 8%，其中核心资本至少为4%。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有 效银行监管的核心原则》，为规范银行监管提出国 际统一的准则。2006年10月修订。
– 促进公平、有效的竞争，提高金融业的运行效率， 实现金融资源的有效配置。
– 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策 目标保持一致。
东西方九个国家的监管目标综合对比
类型 国别
监管目标内容摘要
多重 目标
美国
维护公众对银行系统的信心；为建立有效率、 有竞争的银行系统服务；保护消费者；允许 银行体系适应经济变化而变化。
中国银行业监管体制沿革
• 1984年起，形成了中央银行、专业银行的二元银行体 制。PBC履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综 合监管。
• 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将 证券业的监管职能从PBC分离出来。
• 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保 险业的监管职能从PBC中分离出来。
金融监管概述(ppt 29 页)
一、金融监管概述
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行 的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一 定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体 和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管 体系所必须具备的25项基本原则，共分7大类：
⑴有效银行监管的先决条件； ⑵发照和结构； ⑶审慎法规和要求； ⑷持续性银行监管手段； ⑸信息要求； ⑹正式监管权力； ⑺跨国银行业。
金融监管ppt课件
金融体系中蕴含着促使金融危机爆发的潜在因素，使得金 融体系在经济冲击下极为脆弱。金融市场中存在着多种风险， 而金融市场参与者对高额利润的盲目追逐，使风险不断积蓄， 并最终可能导致市场崩溃。这些风险包括：信用风险、利率 风险、汇率风险、证券价格风险、购买力风险、流动性风险、 财务风险、操作风险、诈骗风险、法律风险、国家风险以及 体制转换等其他金融风险。
第五章 金融监管
第一节 金融监管概述
➢ 什么是金融监管 ✓ 所谓金融监管是指政府或政府授权的机构或依法成
立的其他组织对金融活动以及金融活动的参与者实 施监督和管理的统称。
➢广义和狭义的金融监管
✓ 狭义的金融监管指金融监管当局依据国家法律法 规对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在 金融市场上所有的业务活动）实施的监管，属于 经济管制范畴。
第一节 金融监管概述
• 通过金融监管维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率， 是金融业自身发展的需要 良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是 保持金融秩序和金融效率的重要条件。为了金融业健康发展， 金融机构都应该按照有关法律的规定规范地经营，不能搞无 序竞争和不公平竞争。这就要求金融主管当局通过金融监管 实现这一目的，以保证金融运行有序、竞争公平且有效率。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的一般方法和手段 ✓ 事先检查筛选法：主要指金融机构建立之前的严格
审查和注册登记。在各类金融机构建立之前，监管 当局一般都要对拟建机构的地址、规模、股东人数、 资本金、竞争力和未来收益等进行严格的审查，其 目的是从总体上减少金融风险，消除金融业经营管 理中的潜在隐患。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的目标 ✓ 金融监管的总体目标是：通过对金融业的监管维持一个稳定、
第五章 金融监管
第一节 金融监管概述
➢ 什么是金融监管 ✓ 所谓金融监管是指政府或政府授权的机构或依法成
立的其他组织对金融活动以及金融活动的参与者实 施监督和管理的统称。
➢广义和狭义的金融监管
✓ 狭义的金融监管指金融监管当局依据国家法律法 规对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在 金融市场上所有的业务活动）实施的监管，属于 经济管制范畴。
第一节 金融监管概述
• 通过金融监管维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率， 是金融业自身发展的需要 良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是 保持金融秩序和金融效率的重要条件。为了金融业健康发展， 金融机构都应该按照有关法律的规定规范地经营，不能搞无 序竞争和不公平竞争。这就要求金融主管当局通过金融监管 实现这一目的，以保证金融运行有序、竞争公平且有效率。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的一般方法和手段 ✓ 事先检查筛选法：主要指金融机构建立之前的严格
审查和注册登记。在各类金融机构建立之前，监管 当局一般都要对拟建机构的地址、规模、股东人数、 资本金、竞争力和未来收益等进行严格的审查，其 目的是从总体上减少金融风险，消除金融业经营管 理中的潜在隐患。
第一节 金融监管概述
➢ 金融监管的目标 ✓ 金融监管的总体目标是：通过对金融业的监管维持一个稳定、
4第四章 金融监管体制PPT课件
金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
牵头监管模式
几个主要监管机构建立起及时磋商协调机制，以防止监管 机构之间相互推诱，特指定一个监管机构为牵头监管机构， 相互交换信负责不同监管主体的协调工作。 这种模式的优势在于：一是目标明确。二是通过合作提高 监管效率。 但这种模式最大的问题是整个金融体系的风险由谁来控制 牵头监管者并不能做到控制整个金融体系的风险。
金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
伞式+功能监管模式 伞式+功能监管模式。这是美国自1999年《金融服务现代化法案》颁 布后，在改进原有分业监管体制的基础上形成的监管模式。 与“双峰”模式的区别：伞式+功能监管模式是由联邦储备理事会负 责审慎监管，而澳大利亚则单独成立了审慎监管局负责审慎监管。 根据《金融服务现代化法案》的规定，对于同时从事银行、证券、互 助基金、保险与商人银行等业务的金融持股公司实行伞式监管制度，即 从整体上指定联储为金融持股公司的伞形监管人，负责该公司的综合监 管；同时，金融持股公司又按其所经营业务的种类接受不同行业主要功 能监管人的监督。
金融监管学
三、金融监管体制的有效性分析
（一）不同金融经营体制下监管体制模式的选择 分业经营下的监管体制选择 混业经营下的监管体制选择 （二）不同监管模式的优势比较
金融监管学
集中监管体制的优势和不足
▪ 集中监管体制模式下，无论审慎监管还是业务监 管，都是由一个机构负责监管。
➢ 这种监管模式有以下优势：第一，成本优势；第 二，改善监管环境；第三，适应性强；第四，责 任明确。
金融监管学
第四章 金融监管体制
金融监管学
第一节 金融监管当局
金融监管学
一、金融监管当局和监管对象 （一）金融监管当局：
第十五章金融监管ppt课件
4. 作为监管制度的制定和实施者，金融监管机关处 于独特的地位，它们几乎受不到来自于市场的竞 争和约束，从而也就没有改进监管效率的压力和 动机。这会导致监管的低效率。
第二节 金融监管体制
12
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
此外，金融监管的内容、方式、手段等要适 时调整。
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
金融监管的理论依据
金融监管理论，是在政府管制理论的基础上， 结合对金融业特殊性的分析，发展和完善起来的。
2. 促进国际化的因素： ⑴最基本的是生产和资本的国际化，这又突
出地表现为跨国公司的全球扩张。 ⑵大银行面对国内的激烈竞争和政策的某些
限制，寻求向外扩张的空间。 ⑶一些国家相继放松金融管制，形成自由化
浪潮，敞开了金融业国际化的大门。
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
⑵ 金融风险论：金融业是特殊的高风险行业； 金融业有发生支付危机的连锁效应；金融体系的风 险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风 险的内在特性，决定了必须有一个权威机构对金融 业实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。
⑶ 投资者利益保护论：信息不对称的大量存在， 会导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方 （主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以为 投资者创造公平、公正的投资环境。
第二节 金融监管体制
12
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
此外，金融监管的内容、方式、手段等要适 时调整。
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
金融监管的理论依据
金融监管理论，是在政府管制理论的基础上， 结合对金融业特殊性的分析，发展和完善起来的。
2. 促进国际化的因素： ⑴最基本的是生产和资本的国际化，这又突
出地表现为跨国公司的全球扩张。 ⑵大银行面对国内的激烈竞争和政策的某些
限制，寻求向外扩张的空间。 ⑶一些国家相继放松金融管制，形成自由化
浪潮，敞开了金融业国际化的大门。
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
⑵ 金融风险论：金融业是特殊的高风险行业； 金融业有发生支付危机的连锁效应；金融体系的风 险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风 险的内在特性，决定了必须有一个权威机构对金融 业实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。
⑶ 投资者利益保护论：信息不对称的大量存在， 会导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方 （主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以为 投资者创造公平、公正的投资环境。
金融监管全PPT课件
从小的角度讲，金融监管可以保护个人和家庭的 财产安全，提供一个公平的投资环境。
3
精品课件
课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
8
精品课件
金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
6
精品课件
第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
2
精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
7
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监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
3
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课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
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金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
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第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
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学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
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监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
反洗钱金融监管PPT课件
广义的洗钱是，除了包括最初的非法收入合法 化（黑洗白），还扩展到了合法资金非法化，合法资 产非法转换等领域。
2
可编辑
（二）洗钱活动的发展阶段
偶然阶段
有组织阶段
国际化阶段
（三）当前国际范围内洗钱活动的特点
一是洗钱多发生于金融监管有待完善的国家。 二是洗钱呈现跨国性趋势。 三是洗钱活动逐步呈现大宗化发展。 四是洗钱手段多样化趋势。 五是洗钱犯罪的政治化苗头。
（3）通过贸易渠道的洗钱活动
主要有以下几种方式：1）用非法获取的现金购置不动产或动 产，然后再变卖出去，取得合法收入。2）先将收入存入甲国 银行，用做保证金开立信用证，用于支付虚假的乙国进口商 品，然后，由乙国同谋用伪造的票据在乙国银行兑现。有时 贸易渠道也利用一些真实商业票据掩饰犯罪收入，但在数量 和价格上夸大货物的价值
9
可编辑
二、全球性反洗钱合作网络
（一）联合国 （二）反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
(Financial Action Task Force on Money Laundering）
（三）巴塞尔委员会 （四）国际刑警组织 （五）艾格蒙特组织（Egment Group）
10
可编辑
三、区域性反洗钱合作网络
协调监管当局与金融机构在反洗钱上的矛盾，构造合理的 监管机制，是一个值得研究的问题。另外《反洗钱法》还需 要严格执法和全社会的共同努力，是我国反洗钱的一个难点。 （4）反洗钱的国际合作有待加强
我国已经作出了行国际合作的努力，但由于存在某些制度 上的问题，暂时无法加入有些国际反洗钱组织，从而不能利用 其提供的互助协定等平台来处理跨国洗钱犯罪。
2、当前国际范围内洗钱活动的特点，多发生于金 融监管有待完善的国家；呈现跨国性趋势；洗钱活 动逐步呈现大宗化发展；洗钱手段多样化趋势；洗 钱犯罪的政治化苗头。国际洗钱的主要渠道包括： 通过金融渠道的洗钱活动；通过投资渠道的洗钱活 动；通过贸易渠道的洗钱活动。
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可编辑
（二）洗钱活动的发展阶段
偶然阶段
有组织阶段
国际化阶段
（三）当前国际范围内洗钱活动的特点
一是洗钱多发生于金融监管有待完善的国家。 二是洗钱呈现跨国性趋势。 三是洗钱活动逐步呈现大宗化发展。 四是洗钱手段多样化趋势。 五是洗钱犯罪的政治化苗头。
（3）通过贸易渠道的洗钱活动
主要有以下几种方式：1）用非法获取的现金购置不动产或动 产，然后再变卖出去，取得合法收入。2）先将收入存入甲国 银行，用做保证金开立信用证，用于支付虚假的乙国进口商 品，然后，由乙国同谋用伪造的票据在乙国银行兑现。有时 贸易渠道也利用一些真实商业票据掩饰犯罪收入，但在数量 和价格上夸大货物的价值
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二、全球性反洗钱合作网络
（一）联合国 （二）反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
(Financial Action Task Force on Money Laundering）
（三）巴塞尔委员会 （四）国际刑警组织 （五）艾格蒙特组织（Egment Group）
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三、区域性反洗钱合作网络
协调监管当局与金融机构在反洗钱上的矛盾，构造合理的 监管机制，是一个值得研究的问题。另外《反洗钱法》还需 要严格执法和全社会的共同努力，是我国反洗钱的一个难点。 （4）反洗钱的国际合作有待加强
我国已经作出了行国际合作的努力，但由于存在某些制度 上的问题，暂时无法加入有些国际反洗钱组织，从而不能利用 其提供的互助协定等平台来处理跨国洗钱犯罪。
2、当前国际范围内洗钱活动的特点，多发生于金 融监管有待完善的国家；呈现跨国性趋势；洗钱活 动逐步呈现大宗化发展；洗钱手段多样化趋势；洗 钱犯罪的政治化苗头。国际洗钱的主要渠道包括： 通过金融渠道的洗钱活动；通过投资渠道的洗钱活 动；通过贸易渠道的洗钱活动。
第八章--金融监管PPT课件
9
对国有商业银Biblioteka 的监管的重点“三防”即：防信用风险、防市场风险、 防操作风险。
“两提”即：提高资本充足率和拨备覆盖率。 “一改”即：做好国有商业银行的改革工作。 拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准
备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷 款）
10
金融监管体制的类型
单一 多头 金融业自律：指同一行业的从业者组织，基于共
第八章 金融监管
金融监管的目标、内容 金融监管体制 金融风险
1
金融监管的范围
商业银行 非商业银行金融机构 货币市场 资本市场和证券业以及各类投资基金 外汇市场 衍生金融工具市场 保险业
2
金融监管的基本原则
依法管理 合理、适度竞争 自我约束和外部强制相结合 安全稳定与经济效率相结合
金融机构的内部控制
《商业银行内部控制评价试行办法》 本办法自2005年2月1日起施行。 第三条 商业银行内部控制体系是商业银行
为实现经营管理目标，通过制定并实施系 统化的政策、程序和方案，对风险进行有 效识别、评估、控制、监测和改进的动态 过程和机制。
12
美国的金融监管体制
联储体系 货币监理署 联邦存款保险公司（FDIC） 全国信用社管理局（NCUA） 储蓄监管局 证券交易委员会（SEC） 商品期货交易委员会（CFTC）
7
对金融机构监管的主要目的
(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险， 保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。 (2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱 划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一 行业。 (4)银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其 它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社 会福利。 (5)中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域 传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时 的传导机制。 (6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息。
对国有商业银Biblioteka 的监管的重点“三防”即：防信用风险、防市场风险、 防操作风险。
“两提”即：提高资本充足率和拨备覆盖率。 “一改”即：做好国有商业银行的改革工作。 拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准
备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷 款）
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金融监管体制的类型
单一 多头 金融业自律：指同一行业的从业者组织，基于共
第八章 金融监管
金融监管的目标、内容 金融监管体制 金融风险
1
金融监管的范围
商业银行 非商业银行金融机构 货币市场 资本市场和证券业以及各类投资基金 外汇市场 衍生金融工具市场 保险业
2
金融监管的基本原则
依法管理 合理、适度竞争 自我约束和外部强制相结合 安全稳定与经济效率相结合
金融机构的内部控制
《商业银行内部控制评价试行办法》 本办法自2005年2月1日起施行。 第三条 商业银行内部控制体系是商业银行
为实现经营管理目标，通过制定并实施系 统化的政策、程序和方案，对风险进行有 效识别、评估、控制、监测和改进的动态 过程和机制。
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美国的金融监管体制
联储体系 货币监理署 联邦存款保险公司（FDIC） 全国信用社管理局（NCUA） 储蓄监管局 证券交易委员会（SEC） 商品期货交易委员会（CFTC）
7
对金融机构监管的主要目的
(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险， 保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。 (2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱 划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一 行业。 (4)银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其 它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社 会福利。 (5)中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域 传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时 的传导机制。 (6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息。
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7.如何把握金融监管体制的发展和变迁?
◆金融监管体制的构成
金融监管当局；金融监管对象；中央银行
◆金融监管模式及其变迁 ◆金融监管体制的类型及变迁
根据金融监管权力的分配结构和层次，大体可分为三类:
一线多头模式、双线多头模式和集中单一模式 混业经营与集中监管 经营下的监管体制变革 分业经营与分业监管 再度混业
基本内容都包括金融业竞争、安全和消费者保护等
◆金融监管的原则：监管当局的行为准则
中 央财 经 大 学
Central University of Finance and Economics
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4.如何把握金融监管体系?
◆金融监管理论体系 基本理论；应用理论；相关理论 ◆金融监管法律法规体系 包括：行业性法律；行业内法律；专业性法规；监管当
中 央财 经 大 学
Central University of Finance and Economics
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2.金融监管有哪些作用？
◆维护社会公众利益，保持市场经济的稳健运行。
◆维护金融在社会再生产过程中的良性运转.
◆保持货币制度和金融秩序的稳定。 ◆防范金融风险及其传播，避免引发金融危机。 ◆有利于中央银行贯彻执行货币政策。
局指定的管理办法
◆金融监管组织体系 ◆金融监管内容体系
市场准入监管；业务运营监管；市场退出监管
中 央财 经 大 学
Central University of Finance and Economics
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5.如何理解金融风险？
◆金融风险的内涵 ◆金融风险的特征
客观存在性；可能性；普遍性；隐蔽性；系统性
1980-1993年年底前我国金融业的经营模式 1994年后形成分业经营模式 1999年后分业经营的管理体制松动，出现混业趋势
◆我国金融体制的发展演变
1984-1992年，集中监管体制阶段
1992-2003年，分业监管体制形成与发展阶段
中 央财 经 大 学
Central University of Finance and Economics
◆金融风险的种类
划分标准 类别
遭受金融风险的金融企业面积
影响因素 衡量风险范围的角度 风险的来源
系统性风险；非系统性风险
信用风险；市场风险；营业风险；环 境风险；行为风险 宏观金融风险；中观金融风险；微观 金融风险 内源性金融风险；外源性金融风险
◆金融风险与金融监管的关系
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Central University of Finance and Economics
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金 融 学
第十九单元 金融监管
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Central University of Finance and Economics
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一、本章主要内容与结构安排
★金融监管原理
★金融监管体制 ★金融监管的实施
中 央财 经 大 学
Central University of Finance and Economics
分别负责对银行业、保险业和金融交易活动的监管；在宏观层面上，将设立
欧洲系统性风险委员会(ESRB)，负责监管欧洲金融市场。
中 央财 经 大 学
Central University of Finance and Economics
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8.如何把握我国金融业的经营模式和金融监管体制?
◆我国金融业经营模式的发展演变
◆美国、英国和日本金融监管体制
中 央财 经 大 学
Central University of Finance and Economics
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7.如何把握金融监管体制的发展和变迁?
◆危机后金融监管体制的新变化
美国:2010年7月，美国政府正式通过《华尔街改革和消费者保护 法》。监管改革法案主要目标：防范系统性金融风险，保持消费者免受金融 欺诈。 英国: 2010年6月，英国政府提出的金融监管改革方案，两年后拆分 FSA，拟建立3个金融监管机构：英格兰银行的金融政策委员会(FPC)，负责 金融稳定；英格兰银行的审慎监管局(PRA)，负责对金融机构的日常监管； 消费者保护和市场管理局(CPMA)，负责保护消费者利益。 欧洲: 2010年9月，欧盟成员国财政部长通过了泛欧金融监管改革法案， 在新的监管框架下，拟建立4个机构，其中在微观层面上将新设3个监管局，
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6.如何把握金融创新与金融监管的关系？
◆金融监管刺激了金融创新的产生
◆金融创新对传统金融监管提出了挑战
金融创新使金融机构所面临的风险加大 金融创新加大了金融监管的难度
◆金融创新促进了金融监管的演进与创新
中 央财 经 大 学
Central University of Finance and Economics
Hale Waihona Puke 国家精品资源共享课9.如何把握金融监管的具体实施?
◆依法实施金融监管—金融监管的基本点
◆运用金融稽核手段实施金融监管
中 央财 经 大 学
Central University of Finance and Economics
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3.如何把握金融监管的目标和原则
◆金融监管的目标
一般目标：确保金融稳定安全，防范金融风险； 保护金融消费者权益； 规范金融机构的行为，促进公平竞争。
具体目标：根据各国国情具体监管目标不同
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三、需要重点把握和理解的几个问题
1.如何理解金融监管的必要性? ◆金融体系的正效应
金融在市场资源配置中起着重要作用 金融作为一种特殊的资源，具有引导和配置其他资源的作用 金融安全是国家经济安全的核心
◆金融体系的负效应
表现在金融体系的风险及其破坏性和内在的不稳定性等
表现在对经济体系的负外部性
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二、本章需要掌握的重要名词术语
金融监管 混业经营 功能监管 金融风险 分业经营 机构监管 金融创新 资本充足率 牵头监管模式
金融监管体制
资本充足率 集中单一模式
金融监管当局
一线多头模式 “双峰”监管模式
金融监管对象
双线多头模式 “伞形”监管模式
中 央财 经 大 学
Central University of Finance and Economics