金融 陷阱

题目：金融陷阱

一、什么是金融陷阱

二、形形色色的金融陷阱1. 养老金陷阱 2. 投资陷阱（贵金属投资、非法集资、传销、P2P高息陷阱） 3. 理财陷阱（保险产品、外币交易陷阱） 4. 金融消费陷阱（个人身份信息被盗用、银行卡被盗刷、第三方支付方式）

三、当前金融陷阱频发原因

四、金融陷阱的发展趋势

五、面对金融陷阱应如何守护自己的钱

必看的十大经典金融骗局

近年来，金融诈骗的案子屡屡发生，诈骗的花样也层出不穷。

“纵横不出方圆，万变不离其宗。”如果知晓了敌人的布阵，在日常理财中破解敌人的骗局也就容易多了。

“是谁制造了钞票，你在世上称霸道，有人为你去卖命呀，有人为你去坐牢……”一首体现金钱诱惑的歌词，道出了古往今来，多少人因它而身陷囹圄，迷失自己。骗子为骗钱设下种种骗局，百姓为获更多利益而踏入骗局，无数事实告诉人们，除了要抵挡金钱的诱惑，如何慧眼识破骗子的诈骗手段也尤为重要。

骗局：庞氏骗局

庞氏骗局是一种最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。这种骗术是一个名叫查尔斯·庞奇的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的钱。查尔斯·庞奇1920年开始从事投资欺诈，大约4万人被卷入骗局，被骗金额达1500万美元，相当于今天的1.5亿美元。庞奇最后锒铛入狱。

骗局：连环信骗局

戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20多年前，第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”，信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱，在60天内就能赚到4万英镑。在中国，常在短信、QQ群、微博、论坛里见到“转发并能话费增值”、“把此消息传给10位好友，将加上10元话费。我刚试过是真的，试后请查费。”遇见此类信件和帖子，大可不必理会。

骗局：传销诈骗

2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象，这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取交纳入会费的方式，鼓励女性投资，许诺投资3000英镑，就可以得到2.4万英镑的回报，还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费。

骗局：“419诈骗案”你是否收到过一封英文电子邮件，写信人自称是尼日利亚政府某高官的家人，因政变或贪污行为暴露，其银行账户被冻结，需要有人帮助，才能将数千万美元转移出来，然后要求你提供资金以及银行账号的细节，帮助他们转移这笔资金，并许诺给你丰厚的回报，但实际上他们会取空你的账户。这就是尼日利亚“419诈骗案”。据调查，尼日利亚骗子每年在网上行骗钱财达4000万美元。

骗局：征婚骗局人们常说，爱情会遮蔽人的眼睛。这或许是越来越多爱情骗子通过

互联网交友中心诈骗的原因。去年7月份，6名中老年妇女假扮成建筑商、海归商人或丧偶留巨额遗产之人，在各小报、杂志刊登征婚虚假广告，专门骗取文化程度不高的中老年男子，骗取金额高达数百万元。当然，也不乏“高富帅”骗“多金女”的案例。

骗局：彩票骗局加拿大的有组织犯罪团伙给一些英国家庭打电话，告诉他们中了加拿大的彩票大奖，而要兑奖，必须先缴纳一定数额的手续费。尽管手段很拙劣，但仍有很多英国人上当，有人甚至被骗走4万英镑。去年就有媒体报道，贵阳多人在路边捡到“刮刮奖”中二等奖26万元，兑奖方式是传真身份证复印件和银行卡账户。这样的骗局，老年人最容易上当。

骗局：金字塔传销骗局

上世纪90年代，70％的阿尔巴尼亚家庭在5年时间里，将相当于这个国家一年国民生产总值30％的10亿美元投入到这个无底洞中，这些骗子承诺给投资者支付高达20％—30％的月息。

阿尔巴尼亚2/3的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄，引发街头骚乱，导致数千人死亡，在这个贫穷的国家差点掀起了一场内战，最后导致政府垮台。因为从一开始，这一骗术就得到了政府的支持。

骗局：克洛斯骗局

巴洛·克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。上世纪80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8万个私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得·克洛斯的私人账户。他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来，锒铛入狱。

骗局：白血病骗局

一些骗子颇懂得触动人们的心弦。几年前，美国印第安纳州一对夫妇称自己的孩子患上白血病，希望能在孩子死前满足她的梦想。整个小镇都被调动起来捐款，最后筹集了1.3万美元。结果事实是他们的孩子很健康，而他们带着骗取的钱，飞到佛州的迪士尼乐园大玩了一场。

骗局：虚拟银行骗局

风靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“Ginko Financial”，它声称可以给投资者带来高额回报。但该虚拟银行很快倒闭，导致许多人无法拿回自己的投资。之后，《第二人生》上又出现了一个银行，它在吸收了众多虚拟货币——林登币之后，关门大吉，而银行的两位开办者把250万林登币兑换成了现实中的货币——5000美元，再也不在《第二人生》上露面。

如何避开90%以上的金融陷阱

近年来，社会上各类金融诈骗案例层出不穷，互联网科技高速发展的同时也滋生了一大批善于利用高科技的犯罪分子。几乎每个人都曾接触过诈骗事件，虽然大部分人一眼就能识破骗局，但仍有很多人接二连三掉进陷阱，一不小心钱就飞跑了。那如何识别并防范这些金融陷阱呢？

融360理财分析师认为，犯罪分子很奸诈，但是作案手法都大同小异，只要做到以下十点，就可以避免90%以上的金融陷阱。

一、不要盲目追求高收益