授信流程图
小企业授信业务操作流程
包商银发[2010]111 号包商银行关于印发小企业授信业务操作流程（试行）的通知总行营业部，各分行，鄂尔多斯支行、锡林郭勒支行、呼伦贝尔支行：为完善小企业金融部相关制度，规X小企业授信业务操作，现将《包商银行小企业授信业务操作流程（试行）》印发给你们，请认真执行贯彻。
○二○一年四月二十七日包商银行小企业授信业务操作流程（试行）1.目标为进一步优化包商银行小企业授信业务操作流程，提高效率，有效防X和控制风险，特制定本流程。
本流程规定了小企业授信业务操作的基本程序和原则，并详细说明了小企业授信业务操作的具体步骤和内容。
2.适用X围授信额度 100-500 万元的小企业授信业务。
考虑到地域特点与地区市场的情况，先期将XX、XX与XX地区上限提至 1000万元。
3.营销与推广3.1相关人员:授信业务经办机构小企业条线客户经理团队。
3.2人员职责：营销与推广阶段，是银行和潜在客户的第一次接触。
在本阶段，客户经理要向潜在客户积极介绍我行小企业授信业务产品。
3.3营销形式我行小企业授信业务产品的营销、推广主要采取以下形式：3.3.1 广泛利用电视、报纸、车体广告、街边广告牌等各种媒体进行宣传推广。
3.3.2积极通过各种商会、行业协会以与政府部门、街道社区等渠道宣传推广我行小企业金融产品。
3.3.3通过举办各类银企洽谈会，对目标客户进行专项性沟通和宣传。
3.3.4其他形式，如：老客户介绍新客户、营销大型企业的上下游客户、客户经理主动上门营销等。
上述营销形式要在依法合规的前提下进行，不得违反相关的法律、法规、准则与我行的各项规章制度。
事业部X围内根据发展规划组织全行X围内的营销宣传活动，活动中使用的书面宣传资料（传单、海报等）与赠品要统一。
客户经理应发挥主观能动性，积极宣传和营销我行小企业授信业务产品。
营销时要主动热情、不卑不亢，客观的介绍产品的特点和优势，进而建立广泛的优质小企业客户群体。
在营销过程中，要注意维护我行的声誉和形象。
小微企业授信业务操作流程
小微企业授信业务操作流程第一章总则第一条目的为了明确业务部小微企业授信业务操作的标准程序和具体步骤，为小微信贷业务人员提供日常工作的依据，根据银监会下发的《银行开展小企业授信工作指导意见》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《固定资产贷款管理暂行办法》，结合小微企业授信业务的特点特制定本流程。
第二条适用范围本流程以简化程序、风险可控、兼顾效率与质量为出发点，规范了九台龙嘉村镇银行小微企业授信常规业务各环节的相互联系，适用于全行小微企业授信常规业务及全行从事信贷授信业务的信贷人员。
小微企业授信业务的宗旨是为客户提供优质、高效的服务并与客户建立长期的业务关系。
信贷人员的职业素质、工作态度和工作效率决定了服务的质量。
在整个业务流程中信贷人员要提高自我组织与自我管理能力。
第三条宣传与营销（一）相关人员:业务部信贷人员。
（二）人员职责：向更多的目标客户（包括存量客户和潜在客户）传递小微企业信贷业务的理念、产品和服务信息。
（三）宣传、营销和推广应贯穿小微企业金融业务发展的各个阶段，并通过有计划、有组织和有针对性的使用宣传资料、广告媒体等多种营销方式和信息渠道，向更多的目标客户（包括存量客户和潜在客户）传递小微企业信贷业务的理念、产品和服务信息,从而使有效需求得到可持续的增长。
（四）宣传与营销环节客户的来源主要有以下五个方面：1、信贷员直接营销（如直接拜访客户、户外宣传、电话营销等）2、潜在客户的朋友或商业伙伴推荐3、公众性营销渠道（如新闻媒体、产品或品牌广告等）4、我行业务合作方的推荐5、社会性机构及非盈利性组织（如行业协会、商会等）推荐（五）在上述所有的营销方式和渠道中，以信贷员直接营销方式为主，其他的营销方式作为辅助和补充营销渠道。
第四条业务申请（一）相关人员: 业务部信贷人员。
（二）人员职责:判断申请人是否属于小微企业客户群体以及是否符合小微企业授信业务基本条件。
（三）业务申请阶段也是筛选潜在客户的阶段。
信贷业务操作流程图解
惠民村镇银行贷款操作流程图解为便于各村镇银行客户经理办理各项贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及《惠民村镇银行贷款管理基本制度》等法律、法规的相关规定，制定本操作流程图解。
一、受理与调查1、流程图2、流程描述任务名称岗位流程描述提交材料借款申请人申请人向我行贷款时，按照申请人所申请贷款的类别提供相应的贷款资料。
具体资料要求按照各类贷款管理办法中要求执行。
受理审查客户经理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详细的贷款用途分析、资金周转状况及还款来源分析。
判断材料是否齐全、真实、有效。
是否受理客户经客户经理判断是否符合我行贷款准入条件，是否受理。
完成调查报告并整理上报客户经理对符合我行贷款条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、还款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。
二、审查审批1、流程图2、流程描述审查审查人结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性，提出该笔贷款的审查意见。
根据贷款权限管理，报相关审批人。
对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。
审核风险合规部门经理结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。
对不需要提交贷审会审议的，根据额度权限直接交有权审批人审批；对需要提交贷审会审议的，负责组织形成贷审会材料并召集贷审会成员召开贷审会。
审议贷审会对提交上会的业务，经贷审成员审议后，否决的业务，由贷审会办公室负责通知业务部门；对需要复议的信贷业务，对需要补充和完善事宜形成意见反馈给业务部门和客户经理进行补充完善；对审议通过的信贷业务，由有权审批人签字后返还业务部门办理贷款手续。
审批主管行长对行长授权范围内的业务进行审批，主要结合调查、审查意见提出审批意见。
小微企业授信业务操作流程
小微企业授信业务操作流程第一章总则第一条目的为了明确业务部小微企业授信业务操作的标准程序和具体步骤，为小微信贷业务人员提供日常工作的依据，根据银监会下发的《银行开展小企业授信工作指导意见》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《固定资产贷款管理暂行办法》，结合小微企业授信业务的特点特制定本流程。
第二条适用范围本流程以简化程序、风险可控、兼顾效率与质量为出发点，规范了九台龙嘉村镇银行小微企业授信常规业务各环节的相互联系，适用于全行小微企业授信常规业务及全行从事信贷授信业务的信贷人员。
小微企业授信业务的宗旨是为客户提供优质、高效的服务并与客户建立长期的业务关系。
信贷人员的职业素质、工作态度和工作效率决定了服务的质量。
在整个业务流程中信贷人员要提高自我组织与自我管理能力。
第三条宣传与营销（一）相关人员:业务部信贷人员。
（二）人员职责：向更多的目标客户（包括存量客户和潜在客户）传递小微企业信贷业务的理念、产品和服务信息。
（三）宣传、营销和推广应贯穿小微企业金融业务发展的各个阶段，并通过有计划、有组织和有针对性的使用宣传资料、广告媒体等多种营销方式和信息渠道，向更多的目标客户（包括存量客户和潜在客户）传递小微企业信贷业务的理念、产品和服务信息,从而使有效需求得到可持续的增长。
（四）宣传与营销环节客户的来源主要有以下五个方面：1、信贷员直接营销（如直接拜访客户、户外宣传、电话营销等）2、潜在客户的朋友或商业伙伴推荐3、公众性营销渠道（如新闻媒体、产品或品牌广告等）4、我行业务合作方的推荐5、社会性机构及非盈利性组织（如行业协会、商会等）推荐（五）在上述所有的营销方式和渠道中，以信贷员直接营销方式为主，其他的营销方式作为辅助和补充营销渠道。
第四条业务申请（一）相关人员: 业务部信贷人员。
（二）人员职责:判断申请人是否属于小微企业客户群体以及是否符合小微企业授信业务基本条件。
（三）业务申请阶段也是筛选潜在客户的阶段。
授信流程图
信贷业务操作流程示意图
一、新客户评级、授信方案和项目融资审批流程
二、用信业务审批流程
2
三、老客户年度评级授信审批流程
（一）对仅办理政策性业务、仅办理固定资产贷款业务且不申请新增融资或只有挂账贷款的客户，如授信额度不增加，可沿用上年度信用等级和授信方案，并适用以下流程：
（二）对信用等级为AA级（含）以上的客户，可沿用上年度授信方案，并适用以下流程：
（三）下列客户的年度评级授信审批流程与新客户流程相同：
1、有新增授信额度需求；
2、信用等级低于上年度；
3、信用等级为AA－级（含）以下。
3
四、老客户年中调增授信额度审批流程
（一）调增政策性专项授信额度
（二）调增准政策性专项授信额度和一般授信额度（特别授信）
政策性或准政策性融资客户原年度授信方案中没有核定一般授信额度的，如需新增一般授信额度，不适用上述流程。
4
（三）政策性或准政策性融资客户年中新增一般授信额度（原年度授信方案中没有核定一般授信额度，年中需新增）
注：上述流程中，标注“©”的表示该环节需要进行CM2006系统相应操作。
5。
授信业务流程
一、目的为提高融资授信业务的工作效率，规范工作标准，特编制此作业流程，以便执行考核。
二、适用范围本流程适用于**集团及所属分（子）公司、关联公司。
三、职责1.资金管理部：负责与金融机构的接洽和商谈，负责授信资料的收集、汇编、报送以及跟进。
家具版块的融资业务均要符合上市要求，房产版块及集团公司的融资业务不得影响家具版块的上市要求。
2.税务会计部：每月15日前提供财务报表及科目明细、纳税申报表、公司上游（供应商）的供应情况等融资所需财务资料。
3.置业公司：根据资金管理部需要提供房产项目的相关资料。
4.总裁办：每季最后一个工作日或根据资金管理部实时需求提供集团及下属分子公司、法定代表人的荣誉证书，集团各营销网点销售额的汇总情况表等。
5.上市办：不违背上市要求的前提下，满足集团的发展提供融资方便。
四、定义1.授信：是指金融机构（主要指银行）向客户提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。
简单的来说就是金融机构对客户授予的一种信用，是企业向金融机构申请融资必须先取得的前置条件。
银行授信有表内、表外业务，表内业务是指银行既要提供资金也要承担风险的业务，如流动资金贷款、项目贷款等，表外业务是指银行承担风险，但不提供资金的业务，如票据承兑、信用证、信托、企业债券等。
金融机构授信内容包括但不限于授信额度、授信期限、融资品种、资金用途、融资利率、担保方式、融资配套等。
2.授信额度：是指金融机构向客户提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的最高金额。
授信额度在授信期内可循环使用。
授信额度包括低风险业务额度和高风险业务额度两部分，低风险业务一般指100%保证金质押的业务，高风险业务也就是我们常说的的抵押贷款或信用贷款，高风险业务额度我们又称敞口额度。
3.授信期限：是指授信有效期限。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
工行授信程序-关于银行贷款一般程序PPT课件
信用评估
工行对客户的信用状况进行评估， 包括信用记录、还款记录等方面。
综合评估
工行对客户的经营状况、财务状况、 信用状况等方面进行综合评估，确 定客户的贷款风险。
贷款调查
现场调查
工行对客户进行现场调查，了解 客户的经营状况、财务状况等实
际情况。
信用评估
工行对客户的信用状况进行评估， 包括信用记录、还款记录等方面。
金贷款等。
贷款类型
短期贷款
中长期贷款
消费贷款
期限在一年以内，主要 用于解决企业短期流动
性资金需求。
期限超过一年，主要用 于企业扩大再生产、购 买固定资产等长期投资。
个人用于满足生活消费 需求的贷款，如住房贷
款、购车贷款等。
经营贷款
针对企业用于生产经营 活动的贷款，如流动资
金贷款等。
贷款利率与费用
申请受理
Hale Waihona Puke 客户提交贷款申请及相关资料
01
客户向工行提交贷款申请，并提交相关的身份证明、财务报告
等资料。
审核申请资料
02
工行对客户提交的资料进行审核，核实客户的基本信息、经营
状况等。
确定贷款额度与期限
03
根据客户的资料审核情况，工行确定客户的贷款额度与期限。
贷款调查
现场调查
工行对客户进行现场调查，了解 客户的经营状况、财务状况等实
借款人与银行签订借款合同及其 他相关合同。
03
工行授信程序概览
03
工行授信程序概览
申请受理
客户提交贷款申请及相关资料
01
客户向工行提交贷款申请，并提交相关的身份证明、财务报告
等资料。
审核申请资料
授信流程图
输出授信建议方案 （包括授信额度、 期限、利率）
通知客户建议授信 方案
是 是否接受 通知信贷客户意向 授信决议审批 是否通过
否
通知信贷和销售渠 道
否 是
通知客户
授信决议方案录入
是 是否接受
准备面签材料、U 盾、开立分账户
安排面签
否 通知信贷和销售渠道
面签
授信审批流程图 客户 运营团队
收集进件资料与发 票
信贷管理团队
提交授信资料
审核资料的完整性 和正确性
输出客户业务受理 信息表及申请人相 关资料
信贷业务审查
接收信贷审查结果
通知客户和销售渠 道
否 是否通过
是
查工商司法数据
客户客户和销售渠 道
否 是否授信
是
接收建议授信方案
小微企业授信业务操作流程
小微企业授信业务操作流程第一章总则第一条目的为了明确业务部小微企业授信业务操作的标准程序和具体步骤，为小微信贷业务人员提供日常工作的依据，根据银监会下发的《银行开展小企业授信工作指导意见》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《固定资产贷款管理暂行办法》，结合小微企业授信业务的特点特制定本流程。
第二条适用范围本流程以简化程序、风险可控、兼顾效率与质量为出发点，规范了九台龙嘉村镇银行小微企业授信常规业务各环节的相互联系，适用于全行小微企业授信常规业务及全行从事信贷授信业务的信贷人员。
小微企业授信业务的宗旨是为客户提供优质、高效的服务并与客户建立长期的业务关系。
信贷人员的职业素质、工作态度和工作效率决定了服务的质量。
在整个业务流程中信贷人员要提高自我组织与自我管理能力。
第三条宣传与营销（一）相关人员:业务部信贷人员。
（二）人员职责：向更多的目标客户（包括存量客户和潜在客户）传递小微企业信贷业务的理念、产品和服务信息。
（三）宣传、营销和推广应贯穿小微企业金融业务发展的各个阶段，并通过有计划、有组织和有针对性的使用宣传资料、广告媒体等多种营销方式和信息渠道，向更多的目标客户（包括存量客户和潜在客户）传递小微企业信贷业务的理念、产品和服务信息,从而使有效需求得到可持续的增长。
（四）宣传与营销环节客户的来源主要有以下五个方面：1、信贷员直接营销（如直接拜访客户、户外宣传、电话营销等）2、潜在客户的朋友或商业伙伴推荐3、公众性营销渠道（如新闻媒体、产品或品牌广告等）4、我行业务合作方的推荐5、社会性机构及非盈利性组织（如行业协会、商会等）推荐（五）在上述所有的营销方式和渠道中，以信贷员直接营销方式为主，其他的营销方式作为辅助和补充营销渠道。
第四条业务申请（一）相关人员: 业务部信贷人员。
（二）人员职责:判断申请人是否属于小微企业客户群体以及是否符合小微企业授信业务基本条件。
（三）业务申请阶段也是筛选潜在客户的阶段。
授信业务流程图-管理支行-0907
1
接到授信批复
2
落实条件
N 3 签订合同
1)-放款审核阶段
4
放款审查
5
是否通过
1
通知客户
Y
2)-放款操作阶段
2
账务处理
3
转贷后管理流程
贷后管理流程图
步骤 A-客户经理 B-风险经理 C-风险总监 D-总行风险管理 部 E-总行风险管理 委员会 F-综合柜员
1
贷款发放
1)-贷后检查阶段
2
贷后首次跟踪 检查
3
定期检查
定期检查
1
风险分类初分
2
复审
3
是否超权限
Y
复审
N 4 风险分类审定 审核 是否超权限 Y
N 5 风险分类审定 风险分类审定
6
日常监控
7
是否出现预警 信号 Y
8
提出应对方案
审核
复审
审批
9
N
是否需风险管 理委员会审议
Y
审议
2)-日常监控阶段
10
按照方案实施
确定实施方案
11
日常监控
1
4)-不良资产管理阶段 3)-还本付息阶段
是否到期还本付息 N 2 逾期催收
Y
账务处理
1
风险分类调整
2
不良资产管理
贷前调查流程图
步 骤
1
A-客户
B-客户经理
C-风险经理
D-风险总监
申请
录入基本信息
2
初审
1)-受理阶段
3
N
是否符合条件
Y 是否满足平行 作业条件 N 双人调查 参与平行作业 Y
1
2
授信业务流程
1、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高融资授信业务的工作效率，规范工作标准，特编制此作业流程，以便执行。
在此主要以银行融资作为案例。
2、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。
3、职责3.1资金管理部：负责与金融机构的接洽和商谈，负责授信资料的收集、汇编并报送给金融机构；3.2会计核算部：协助提供授信需要的财务报表及科目明细、纳税申报表、公司上游（供应商）的供应情况等财务资料；3.3置业公司：提供房产项目的相关资料，办理产权证抵押时，由其出面催促土管局及房管局加快审批；3.4总裁办：协助提供集团及下属分子公司、法定代表人的荣誉证书，集团各营销网点销售额的汇总情况表等。
4、定义4.1授信：是指金融机构（主要指银行）向客户提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。
简单的来说就是金融机构对客户授予的一种信用，授信不能等同于融资。
是企业向金融机构申请融资必须先取得的前置条件，银行授信有表内、表外业务，表内业务有流动资金贷款、项目贷款等，表外业务有商业汇票、信用证、信托、企业债券等。
商业汇票开票行属于表外业务，贴现行属于表内业务，在企业要表内入帐。
4.2授信期限：是指授信有效期限。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
4.3授信额度：是指金融机构向客户提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的最高金额，只要在授信有效期内，对应的融资业务敞口部份不得超出可用授信额度的余额；授信额度在授信期内可循环使用。
4.4授信融资产品：融资产品包括短期融资、中长期融资，一般为流动资金贷款、商业汇票（开立及贴现）、保兑仓、保理（应收款买入）、信用证（打包贷款、出口托收贷款、福费廷、远期信用证项下汇票贴现、进出口押汇）、项目贷款、信托、企业债券（按照期限划分为短期企业债券、中期企业债券和长期企业债券；按是否记名划分为记名企业债券和不记名企业债券；按债券有无担保划分为信用债券和担保债券、按发行方式可分为公募债券和私募债券等）等。
小微企业授信业务操作流程
小微企业授信业务操作流程第一章总则第一条目的为了明确业务部小微企业授信业务操作的标准程序和具体步骤，为小微信贷业务人员提供日常工作的依据，根据银监会下发的《银行开展小企业授信工作指导意见》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《固定资产贷款管理暂行办法》，结合小微企业授信业务的特点特制定本流程。
第二条适用范围本流程以简化程序、风险可控、兼顾效率与质量为出发点，规范了九台龙嘉村镇银行小微企业授信常规业务各环节的相互联系，适用于全行小微企业授信常规业务及全行从事信贷授信业务的信贷人员。
小微企业授信业务的宗旨是为客户提供优质、高效的服务并与客户建立长期的业务关系。
信贷人员的职业素质、工作态度和工作效率决定了服务的质量。
在整个业务流程中信贷人员要提高自我组织与自我管理能力。
第三条宣传与营销（一）相关人员:业务部信贷人员。
（二）人员职责：向更多的目标客户（包括存量客户和潜在客户）传递小微企业信贷业务的理念、产品和服务信息。
（三）宣传、营销和推广应贯穿小微企业金融业务发展的各个阶段，并通过有计划、有组织和有针对性的使用宣传资料、广告媒体等多种营销方式和信息渠道，向更多的目标客户（包括存量客户和潜在客户）传递小微企业信贷业务的理念、产品和服务信息,从而使有效需求得到可持续的增长。
（四）宣传与营销环节客户的来源主要有以下五个方面：1、信贷员直接营销（如直接拜访客户、户外宣传、电话营销等）2、潜在客户的朋友或商业伙伴推荐3、公众性营销渠道（如新闻媒体、产品或品牌广告等）4、我行业务合作方的推荐5、社会性机构及非盈利性组织（如行业协会、商会等）推荐（五）在上述所有的营销方式和渠道中，以信贷员直接营销方式为主，其他的营销方式作为辅助和补充营销渠道。
第四条业务申请（一）相关人员: 业务部信贷人员。
（二）人员职责:判断申请人是否属于小微企业客户群体以及是否符合小微企业授信业务基本条件。
（三）业务申请阶段也是筛选潜在客户的阶段。
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开户行
二级分行
有权审批行
客户申请
信贷管理部门 信用初评审查 ?
客户部门 审核申报材料
否
是否意向 受理
有权签批人 信用初评签批 ?
否
是否受理
是
是 1、初步调查， 收集有
关资料； 2、客户分类， 信用初
评? ； 3、授信方案初步协
商； 4、业务申报
否
是否同意 申报
客户部门 客户调查 ?
是
客户部门 测算客户最高综合授信额度参考值
客户部门负责人 调查复核 ?
通知客户
落实授信方案限制条件
客户部门 整理申报材料逐级报有权审批行客户部门 转报行
客户部门 审核申报材料
有权签批人 签批申报
贷审会 审议
否
是否同意 转报
有权审批人 审批 ?
是 客户部门进行转报
是否报备
是 否
报备
通知下达审批意见
* 有权审批行调查、审批环节如对二级分行信用初评结果做出调整，应由二级分行调整信用等级 后重新测算客户最高综合授信额度参考值。
** 客户仅申请项目融资的，可不测算客户最高综合授信额度参考值。
信贷业务操作流程示意图
一、新客户评级、授信方案和项目融资审批流程
资金 风险管 信贷 独立 计划 理部门 管理 审查 部门 担保事 部门 官 资金 项法律 审查 审查 定价 审查及 及复 审查 复核 核 ?
（如
有）
2
开户行
二级分行
有权审批行
客户申请
是否本行 权限内
是
客户部门 用信调查 ? ， 担保调查（如有）
收集有关资料，进行
业务申报
否 客户部门 审核申报材料
客户部门负责人 调查复核 ?
是
是否在授 信额度内
否
有权签批人 签批申报
申请调增授信额度
客户部门 进行转报
是否抵（质） 否
押担保
是
完成押品评估审批
否
是否需 审议
落实用信审批条件
签约 是 贷审会审议
办理相关手续
有权审批人 用信审批 ?
是否需 审核
是
法律事务职能部门 用信条件落实及法律
事项审核
是否需 报备
否
信贷资金发放和支付
否
有权签批人
签批
是 报备
贷后监管
通知下达审批意见
二、用信业务审批流程
风险管理 信贷管理 独立审 部门 部门 查官
担保事项 用信审查
审查 法律审查 及复核 ?
及复核
（如有）
开户行二级分行
收集有关资料，
客户调查，沿用评级授信申报
客户部门
审核
信贷管理部门?
审查
有权审批人?
审批
?
是
沿用上年度授信方案通知下达审批意见申请补录? 是否需申请上级行补录授信方案
补录授信方案?
否（二）对信用等级为AA级（含）以上的客户，可沿用上年度授信方案，并适用以下流程：
否
信贷管理部门
授信方案审查
有权审批人授信方案审批
通知下达审批意见补录授信方案? 否是否需报备
并申请补录
是
原授信审批行
补录授信方案? 信贷管理部门
审查
客户部门
审核
三、老客户年度评级授信审批流程
（一）对仅办理政策性业务、仅办理固定资产贷款业务且不申
请新增融资或只有挂账贷款的客户，如授信额度不增加，可沿用上年度信用等级和授信方案，并适用以下流程：
开户行二级分行
收集有关资料，客户部门信贷管理部门独立审查官沿用评级授信申报? 客户调查审查? 审查
客户部门
沿用上年度授信方案测算一般授信额度和
准政策性专项额度参
否信用等级是
否下降
贷审会
审议考值
是
是否低于现是视同新客户发起评
有权审批人
审批?
有授信额度级、授信审批申报
（三）下列客户的年度评级授信审批流程与新客户流程相同：
1、有新增授信额度需求；
2、信用等级低于上年度；
3、信用等级为AA－级（含）以下。
3
4
开户行
二级分行
收集有关资料，客户 调查，申报调增专项
授信额度
客户部门 审核
信贷管理部门
审查
有权审批人
审批
调整专项授信额度
通知下达审批意见 补录?
否
是否需报备 并申请补录
是
申请上级行补录?
（二） 调增准政策性专项授信额度和一般授信额度
（特别授信）
开户行
转报行
调增授信的有权审批行
收集有关资料， 进行业务申报
客户部门 审核申报材料
客户部门 客户调查及复核 ?
有权签批人 签批申报 信贷管理部门 审查及复核? 独立审查官
审查
客户部门 进行转报
贷审会 审议
有权审批人 审批?
是否需报备
否
是 报备
通知下达审批意见
* 调增准政策性专项授信额度的有权审批行为拟调增后客户最高综合授信额度的有权审批行。
** 调增一般授信额度（特别授信）的有权审批行为原授信审批行的上级行。
四、老客户年中调增授信额度审批流程 （一）调增政策性专项授信额度
政策性或准政策性融资客户原年度授信方案中没有核定一般授信额度的，如需新增一般授信额度，不适用上述流程。
5
开户行
转报行
调增授信的有权审批行
1、收集有关资料，进行初步
调查；
2、根据非系统评级结果通
过 CM2006 系统测算一般授信额度； ? 3、按照系统评级方法测算
客户信用等级； ? 4、根据非系统评级结果和
系统测算评级结果调整一般授信额度； 5、进行业务申报。
客户部门 审核申报材料
有权签批人 签批申报 客户部门
1、客户调查； ?
2、对开户行测算的客户信用等级
和调整后的一般授信额度进行复核； 3、提出授信方案调整意见； 4、调查复核。
?
客户部门 进行转报
信贷管理部门 审查及复核? 独立审查官
审查
贷审会 审议
落实授信方案限制条件
有权审批人 审批?
是否需 报备
否
是 报备
通知下达审批意见
* 新增一般授信额度的有权审批行为原授信审批行的上级行或拟新增后客户最高综合授信额度的有权审批行（二者取其级别高者）。
（三）政策性或准政策性融资客户年中新增一般授信额度（原年度授信方案中没有核定一般授信额度，年中需新增）
注：上述流程中，标注“ ?”的表示该环节需要进行 CM2006
系统相应操作。
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