保险经纪业务标准化操作流程
用友保险中介行业解决方案
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预算管理 预算体系建设 预算编制 财务核算 总 账 固定资产 应收管理 应付管理 预算调整 预算控制 费用管理 费用预算 费用申请 费用报销 费用控制 借款还款 预算分析 预算考核 资金管理 现金管理 资金调配 资金计划 银企直连 网银适配器
报表管理 统信报表 财务报表 税务报表
上市报表
管理报表 合并报表 查询分析 其他报表
业务管理系统解析—结算管理
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1、系统提供业务财务系统间的无缝衔接，满足中介公司业财一体化的管理思路。 2、财务系统可以根据业务处理单据信息直接生成会计凭证信息，简化人工录入
凭证过程，大幅度提高财务核算效率。
3、财务系统预留与内部管理系统接口，满足中介公司管理系统后期技术需要。
业务管理系统解析—业务统计报表
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财务管理系统
1.5个月
NC网络版财务系统，实现核算及财 务报表，支持跨年度跨帐套查询， 200,000 支持异地使用，通过业财接口实现 自动记账（业财一体化） 客户信息的记录、查询、统计、报 600,000 表；电话呼出、回访、客户关怀的 自动提醒（MOT）；人员团队管理 集成第三方电话营销系统，具体实 现方式需根据第三方电话营销系统 的功能确定 1,400,000 单位：元
内部资料 注意保密
推动金融管理进步
用友保险中介行业解决方案
用友金融信息技术有限公司 2014年8月
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内容提纲
用友金融公司案例简介 保险经纪公司信息化解决方案
项目预算与计划
用友承接项目的优势
用友金融客户
90%银行用户 80%年金用户 70%证券用户
3
40%保险用户
信托、基金、期货、金融租赁公司等众多客户群
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保险新单录制几步情景步骤
保险新单录制几步情景步骤一般如下：
1.接单初审：业务员到受理点交单，接单人员根据交单条件进行
接单初审，主要是将不合格的投保件剔除掉。
2.新单登记：在初审后，进行新单登记，对某些重要信息进行第
一次录入。
3.录入复核：新单登记后开始正式录入工作，录入完成后进行复
核。
4.核保：复核完成后进入核保，核保分为事务核保和医务核保，
对投保件作出风险评估，同时作出各种核保处理。
5.登录制单：核保通过的投保件，电脑将自动向财务发出对帐的
请求，只要财务的实收暂收费大于或等于业务应收费，该投保件即可在电脑上实现登录。
6.保单发送：制单后对保单进行清分，并通过各种方式送达客户，
在客户签收后，对回执进行录入，开始计算冷静期。
保险中介业务管理办法范文
中介业务管理办法第一章总则第一条为加强保险中介业务管理的合规性和规范性，有效整合公司资源，促进中介业务发展，根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》、《关于加强保险公司中介业务管理的通知》及其它有关规定，特制定《××保险股份有限公司中介业务管理办法》（以下简称《办法》）。
第二条本《办法》所指的保险中介机构是指持有中国保监会颁发的《经营保险代理业务许可证》或《保险兼业代理业务许可证》或《经营保险经纪业务许可证》且在有效期内，与公司发生保险业务往来的保险代理机构（专业代理机构、兼业代理机构）和保险经纪机构。
第三条中介业务指在公司授权范围内，通过保险代理机构、保险经纪机构所开展的业务。
个人代理业务的管理办法另行制订。
代理业务分为代理出单业务与代理介绍业务两类。
（一）代理出单业务指经总公司审批同意，并已向当地保监局报备，可以在代理机构设立出单点进行出单并收取保费的保险代理业务。
代理出单业务的保险中介机构应具备如下条件：1、具有企业法人资格；2、具有完整的财务管理制度及银行账号；3、具有一定客户资源，商誉良好；4、所代理的业务具有连续性，愿与我司建立长期合作关系；5、单证及出单管理服从监管及公司的有关规定。
各分公司应对代理出单业务制定具体的管理规定。
总公司将进行现场和非现场检查，一经发现存在违规情况的，将立即取消其代理出单资格及其业务合作。
（二）代理介绍业务指经分公司审批同意，可以收取保费，但不设立出单点的保险代理业务。
第四条经纪业务的分类参照代理业务。
第五条各分支机构对中介渠道业务应实施集中化、专业化、标准化管理。
由公司集中管理的中介渠道业务应指定渠道管理专员进行统一维护和管理。
第二章管理架构及工作职责第六条总公司营销管理总部作为全系统保险中介业务的主管部门，对中介业务管理负有如下职责：（一）制定全系统中介业务发展策略和管理制度；（二）建立和完善全系统中介业务管理、考核体系；（三）帮助和指导机构发展中介业务；（四）全系统中介业务的统计、分析；（五）对分公司合作的中介机构的资质审核及管理；（六）代理出单点的审批及管理；（七）非公司标准版本协议的业务审核。
(完整版)保险经纪公司业务操作规范流程
保险经纪公司业务操作规范流程为了规范服务行为，提高服务质量，实现客户服务工作的制度化、规范化、标准化，树立公司良好的企业形象,打造公司的服务品牌,特制定本流程.一、投保服务流程投保服务流程示意图1、收集市场信息通过各种渠道和方式搜集市场信息，发掘潜在客户。
（1）了解本地区保险市场情况，包括保险公司和同业的情况以及费率、佣金水平等。
（2)了解本地区客户的保险需求及潜在的市场资源状况。
2、确定目标客户:（1)了解目标客户的情况,进行可行性分析，拟订初步风险管理建议.（2)制定访问计划，确定具体经办人员.3、拜访客户（1）准备好授权委托书、名片、宣传册等；(2）了解客户的基本情况;（3)征求客户的意见和建议。
4、达成意向或委托洽谈成功后，尽可能同客户签订书面授权委托书,同时将客户情况上报客户服务部。
5、业务机构根据公司业务管理规定的授权处理业务；对于大企业、大项目、大系统、高风险业务等需要公司支持的,由公司综合管理部负责成立专门项目组提供专项服务和支持。
6、风险调查评估经客户同意,对其存在的各种风险进行初步的调查和分析，由业务机构风险管理工程师出具风险评估报告，提出建议.规定详见《联亚保险经纪公司业务审核管理办法》.风险调查评估并提出建议是最能体现保险经纪公司特色的重要环节，要求尽量做到。
7、风险管理工程师设计制作保险方案，并征得客户确认。
8、业务询价询价一般要求三家以上保险公司参与，业务询价一律采用书面形式.询价内容包括：（1）承保条件（2）佣金（3）客户服务计划等，相关规定见《联亚保险经纪公司业务询价管理办法》9、协助客户投保（1）协助客户填制投保单，经客户签章确认后，通知保险公司及时出单。
（2）收到保单后，认真审核保单内容是否准确无误、要素齐全。
（3）督促客户及时缴费。
10、保费和佣金的结算（1）代收的保费直接划拨公司总部,并同公司财务部门进行资金到帐确认.确认保费到帐后,总部财务部门扣除约定的佣金后将净保费汇给承保公司,同时将佣金发票及保费确认回执寄给业务机构。
承保流程和操作规范手册（已处理）
第一部分承保流程 3 承保工作流程图 3一、投保验险工作流程4二、风险评估工作流程5三、承保信息录入工作流程7四、核保工作流程 9五、分保工作流程 10六、超权限业务报审、批改和反馈工作流程12七、出单工作流程 14八、续保提醒工作流程17九、单证管理工作流程17十、注销保险单、终止合同业务工作流程20十一、批改工作流程21十二、挂失、补发保险单工作流程 24第二部分投保资料填写规范25一、投保资料范围 25二、投保资料填写方式25三、投保资料填写基本要求25四、分期付费协议签订要求27五、各险种投保资料填写要则29（一）企业财产保险类29《财产基本险》、《财产综合险》、《财产保险》、《财产一切险》29 《机器损坏保险》 35《利润损失保险》、《机损利损保险》37《计算机保险》40《现金保险》44（二）家庭财产保险类47《家庭财产保险》 47（三）工程保险类 50《建筑、安装工程保险》50（四）责任保险类 58《公众责任保险条款》58《火灾公众责任保险条款》63《供电责任保险》 65《校（园）方责任保险》67《道路客运承运人责任保险条款》 70《道路危险货物承运人责任保险条款》72《旅行社责任保险》74《动物饲养责任保险条款》76《产品责任保险》 77《雇主责任保险》 80《工伤责任保险》 84《医疗责任保险》 88《律师职业责任保险》91《注册会计师职业责任保险》95《建设工程设计责任保险》98（五）货物运输保险类102《进出口货物运输保险》102《国内货物运输保险》105（六）人身意外险类107《乘客人员意外伤害保险》107《出境人员意外伤害保险》108《机动车驾驶人员意外伤害保险》 111（七）机动车保险类114第三部分投保单录入规范136一、基础数据采集和录入总体要求 136二、基础数据采集人员和数据录入人员工作标准137三、各险类投保单录入规范140（一）登陆系统140（二）企业财产保险类142（三）工程保险类 151（四）责任保险类 1601、公众责任险1602、雇主责任保险1703、产品责任险1794、医疗责任险187（五）意外险类1961、团体意外险录入规范1972、个人意外伤害保险录入规范207（六）机动车险类 2091、单车投保2092. 车队投保管理236第一部分承保流程承保工作流程图一、投保验险工作流程1.接受投保直接业务：分、支公司销售人员根据拟承保业务的实际情况，收集与风险相关的资料，拟定初步承保方案或提出初步承保意见，并连同客户签章确认的投保单、必要的风险问询表及其他风险资料提交出单员。
深圳市保险经纪行业服务标准(试行)-深圳保险中介行业协会
深圳市保险经纪行业服务标准（试行） - 深圳保险中介行业协会深圳市保险经纪行业服务标准(试行)目录第一章总则第二章基本原则第三章服务流程及标准第一节接受委托～建立经纪服务关系第二节风险识别、评估第二节拟订投保方案第三节询价及报价分析第四节办理投保手续第五节保险期内日常服务第六节协助索赔第七节续保安排第四章受理投诉第五章监督检查第六章附则第 1 页共 10 页第一章总则第1条为提升深圳保险经纪行业服务水平～规范深圳保险经纪市场行为～保护被保险人的合法权益～促进深圳保险经纪行业的健康持续发展～特依据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪机构监管规定》等法律法规及规范性文件～借鉴国内、外经验～结合深圳市保险经纪行业实际情况制定本标准。
第2条本标准所称保险经纪机构是指符合中国保监会规定的资格条件～经中国保监会批准取得经营保险经纪业务许可证,以下简称许可证,～本规定所称保险经纪机构是指基于投保人的利益～为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务～并按约定收取佣金的机构～包括保险经纪公司及其分支机构。
本标准所称保险经纪机构分支机构是指由保险经纪机构依法设立的分公司和营业部。
本标准所称保险经纪从业人员是指保险经纪机构中～为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员～或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。
保险经纪从业人员应当符合中国保监会规定的条件～持有中国保监会核发的《保险经纪从业人员资格证书》～并取得深圳市保险中介行业协会颁发的《保险经纪从业人员执业证书》。
第 2 页共 10 页第3条本标准是对保险经纪机构按照客户的委托～为其提供拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔等服务进行标准化规范指导。
第二章基本原则第4条保险经纪机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。
第5条保险经纪服务必须坚持诚信、公平、专业的原则～维护客户的正当合法权益。
第6条保险经纪机构应严格按照保险监管机构批准的经营范围及在客户委托、授权的范围内经营业务。
保险索赔服务流程
保险索赔服务流程1. 出险报案当保险事故发生时，被保险人应立即通知保险公司，进行出险报案。
出险报案可以通过电话、互联网等多种方式进行。
在报案时，被保险人需提供以下信息：- 保险合同号- 投保人、被保险人姓名及联系方式- 出险时间、地点- 出险原因及损失情况- 保险公司要求提供的其他信息2. 提交索赔材料被保险人应在保险公司规定的时间内，向保险公司提交完整的索赔材料。
索赔材料包括但不限于以下内容：- 保险合同及保单副本- 事故证明文件，如警察报告、事故现场照片等- 损失证明文件，如财产损失清单、医疗费用单据等- 保险公司要求提供的其他材料3. 保险公司调查保险公司收到索赔材料后，将对保险事故进行调查。
调查内容包括：- 核实保险合同真实性及保险责任范围- 确认出险原因、损失程度及赔偿金额- 调查事故真实性，防止欺诈行为4. 保险公司审核保险公司根据调查结果，对被保险人的索赔申请进行审核。
审核内容包括：- 保险合同有效性- 保险事故是否在保险责任范围内- 索赔材料是否完整、真实、有效- 赔偿金额计算是否准确5. 赔偿支付保险公司审核通过后，将在约定的赔偿时间内向被保险人支付赔偿金额。
赔偿支付方式包括但不限于以下几种：- 银行转账- 现金支付- 支票支付6. 理赔资料归档保险公司完成赔偿支付后，将相关理赔资料进行归档，以备日后查询。
归档资料包括保险合同、索赔材料、调查报告、赔偿支付凭证等。
7. 客户服务与咨询在整个保险索赔服务过程中，保险公司应为客户提供优质的服务与咨询，解答客户在索赔过程中的疑问，协助客户顺利完成索赔。
8. 投诉处理如被保险人对保险公司的索赔服务有任何不满，可通过投诉渠道进行反馈。
保险公司将认真对待客户投诉，及时采取措施予以解决。
通过以上环节，保险公司为被保险人提供全方位、专业的保险索赔服务，确保被保险人在发生保险事故时得到及时、合理的赔偿。
证券市场基础知识和证券交易试题
2010年10月证券从业资格考试市场基础知识全真试题一、单项选择题（每题0.5分）1．同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。
A．资本市场B．中长期信贷市场C．贷款市场D．货币市场2．下列各项中，属于资本市场的是（）。
A．商业票据市场来源:考试大网B．拆借市场C．黄金市场D．一年以上的信贷市场3．下列各项中，不属于证券市场特征的是（）。
A．价值直接交换的场所B．财产权利直接交换的场所C．风险直接交换的场所D．收益直接交换的场所4．证券市场按横向结构关系，可以分为（）。
A．股票市场、债券市场和基金市场B．主板市场和二板市场C．有形市场和无形市场D．国内市场和国际市场5．将证券市场分为一级市场和二级市场的划分依据是（）。
A．品种结构B．上市公司规模C．层次结构D．交易场所结构6．下列关于虚拟资本的说法中，不正确的是（）。
A．以有价证券形式存在B．独立于实际资本之外C．本身不能在生产过程中发挥作用D．虚拟资本的价格总额等于真实资本的账面价格7．股票、债券、投资基金份额等有价证券发行和交易的场所是（）。
A．资本市场B．货币市场C．证券市场D．金融市场8．保险公司进行证券投资时主要考虑的因素是（）。
A．本金安全和收人稳定B．提高流动性和分散风险考试大论坛C．调剂资金余缺D．筹集资金9．随着国际经济、金融形势的变化，目前不少国家尤其是发展中国家拥有了大量的官方外汇储备，为管理好这部分资金，成立了代表国家进行投资的（）。
A．信托投资公司B．主权财富基金C．证券经营机构D．金融租赁公司10．下列关于证券投资基金的描述中，正确的是（）。
A．由基金托管人管理B．福利基金、科技发展基金等都属于证券投资基金C．通过公开发售基金份额筹集资金D．由社会保障基金和社会保险基金组成2010年10月证券从业资格考试市场基础知识全真试题答案1．【答案】D【解析】货币市场亦称短期资本市场，是进行一年以下的短期资金交易活动的市场。
同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。
保险经纪机构监管规定
保险经纪机构监管规定随着保险行业的不断发展，保险经纪机构的多元化、专业化趋势日益明显。
为了保障消费者的权益、规范保险市场秩序，保险监管部门对保险经纪机构进行了严格的监管，并制定了一系列的监管规定。
本文将围绕这一话题展开讨论。
一、保险经纪机构监管规定的重要性保险经纪机构是保险市场发展中不可或缺的一环。
它们通过提供保险咨询、推销、投保管理等服务，成为保险公司和消费者之间的桥梁和纽带。
但与此同时，由于保险市场制度的不完善、监管机制的薄弱等原因，一些保险经纪机构也会出现不规范、违规经营等问题，从而侵害了消费者的合法权益，损害了整个市场的发展。
因此，保险经纪机构监管规定的制定和实施显得尤为重要。
二、保险经纪机构监管规定的种类保险经纪机构监管规定主要分为两类：法律法规和规范性文件。
1、法律法规我国保险法、保险中介机构管理办法等都是对保险经纪机构从法律上的监管规范。
其中，保险法是对保险经纪机构进行最广泛的规定，它明确了保险经纪机构的职责和义务，禁止其从事欺诈、欺骗、违法经营等行为，并对违法违规行为给予了处罚。
而保险中介机构管理办法则更为具体，对保险经纪机构的注册条件、资质证书颁发、监督管理、处罚措施等方面都作出了严格规定。
2、规范性文件中国银保监会制定的《保险经纪机构监管规定》、《保险经纪业务管理规定》等是对保险经纪机构从行业标准的角度进行监管的规范性文件。
这些规范性文件对保险经纪机构的准入、管理、报告等方面作出了规定，对整个保险经纪业务的标准化和规范化起到了重要作用。
三、保险经纪机构监管规定的内容保险经纪机构监管规定的内容主要包括以下几个方面：1、准入资格保险经纪机构必须具备相应的管理团队、资金、经营场所等条件，才能得到注册和开展业务的许可和资格。
例如，《保险中介机构管理办法》就规定，保险经纪机构的注册资本不少于人民币2000万元，必须设立独立专门的机构和岗位，严格按照职责划分、工作流程、信息安全等要求进行管理。
个险销售流程
个险销售流程个险销售流程是指保险公司销售个人保险产品的一系列操作步骤。
在进行个险销售流程时，保险销售人员需要遵循一定的规范和流程，以确保销售工作的顺利进行，同时也要保证客户的权益和利益。
下面将详细介绍个险销售流程的具体步骤和注意事项。
首先，了解客户需求。
在进行个险销售之前，销售人员需要与客户进行沟通，了解客户的实际需求和保险意愿。
这包括客户的个人情况、家庭情况、财务状况以及未来规划等方面。
只有充分了解客户的需求，销售人员才能有针对性地推荐适合客户的保险产品，提高销售成功率。
其次，产品介绍和推荐。
根据客户的需求，销售人员需要向客户介绍公司的个险产品，包括产品的特点、保障范围、保费等信息。
同时，销售人员还需要结合客户的实际情况，推荐最适合客户的保险产品，提供专业的意见和建议。
在进行产品介绍和推荐时，销售人员需要清晰地表达，让客户充分了解产品的内容和优势，增强客户的购买意愿。
接下来是方案设计和定制。
根据客户的需求和产品介绍，销售人员需要为客户设计和定制个性化的保险方案。
这包括保险保障的内容、保额的确定、缴费方式等方面。
销售人员需要根据客户的实际情况，量身定制最适合客户的保险方案，提供个性化的保险服务。
然后是销售谈判和协商。
在客户对产品和方案有一定了解后，销售人员需要进行销售谈判和协商。
这包括保费的商议、保障范围的调整、保险合同条款的解释等方面。
销售人员需要耐心倾听客户的意见和建议，根据客户的需求进行灵活调整，最终达成双方满意的保险合同。
最后是签订合同和后续服务。
在销售谈判和协商达成一致后，销售人员需要与客户签订正式的保险合同，并向客户解释合同条款和注意事项。
同时，销售人员还需要向客户介绍保单的使用方法、理赔流程、保单管理等后续服务内容，确保客户在购买保险后能够得到及时的帮助和支持。
总之，个险销售流程是一个复杂而又细致的过程，需要销售人员具备专业的知识和技能，同时也需要有良好的沟通能力和服务意识。
只有通过规范的流程和专业的服务，才能提高个险销售的成功率，同时也能够为客户提供更加全面和优质的保险服务。
以标准化建设提升公司核心竞争力
以标准化建设提升公司核心竞争力以标准化建设提升公司核心竞争力“明确、统一、协调、优化。
”这八个字如今在__分公司已经深入人心。
置身在都邦保险全系统标准化建设澎湃的浪潮中__分公司的标准化建设工作结合实际、大步前进正走出一条基础扎实、特色鲜明、高效实用的建设之路。
全员参与——意识决定行动强调标准化建设意识的提升强调全员、全过程、全覆盖这是__分公司标准化建设过程中始终坚持的一条原则。
自标准化建设工作启动以来__分公司标准化建设工作严格按照总公司统一要求和部署分阶段、分层面展开。
在着重推动共同资源部门管理标准在机构的执行阶段我司便提出并迅速根植“明确、统一、协调、优化”的八字方针广大员工对于标准化建设有了清晰而深刻的认识有了明确而坚定的思路和原则。
分公司坚持一把手负责制各标准化制度分部门充分发挥各自的管理与督促作用把标准化建设成效纳入部门绩效考核实行月度通报制度通过量化指标、强化责任、明确奖惩、严格考核真正做到了各项要求制度化各项任务具体化各项工作绩效化使每位员工肩上有胆子身上有压力知道该干什么怎么干。
20__年4月借总公司人力资源部莅临__调研之劲风分公司迅速召集全省机构负责人召开标准化建设启动大会进一步加强对标准化建设工作推进力度全员标准化建设工作热潮达到了一个新的高度。
在全面推进标准化建设过程中分公司“三__质量万里行”基础工作大检查更是发挥了关键作用通过专题培训、会议部署、竞赛、激励活动等多种形式一方面形成领导带头、员工广泛参与部门团队齐抓共管全方位促进标准化建设工作的局面；另一方面通过“请进来走出去”理念的贯彻使标准化建设和业绩提升、指标达成与风险管控体系建设相结合为“两率”目标的达成互为补充、互为促进。
领导有力、管理强效目标明确、层次分明上下联动、全员参与在标准化建设领导小组强有力的领导推动下__分公司标准体系得建立、各条线标准化建设推动工作风生水起。
把握关键——过程决__果诚如高继先总裁所说要追溯机构标准化建设的源头还得从王丽影董事长提出的“两个转变”说起。
保险业务分包管理指南(参考)
保险业务分包管理指南（参考）一、概述保险业务分包是指保险公司将其承保的保险业务部分或全部委托给其他保险中介机构（以下简称“分包方”）进行承保、理赔、客户服务等相关业务活动。
为了规范保险业务分包行为，保护保险消费者权益，维护保险市场秩序，依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，制定本指南。
二、分包原则1.合法合规原则：保险公司与分包方在进行业务分包时，应严格遵守国家法律法规、监管规定以及行业自律规则，确保业务分包行为合法合规。
2.诚信互利原则：保险公司与分包方应遵循诚实信用、公平互利的原则，共同维护保险市场秩序，促进保险业健康发展。
3.风险可控原则：保险公司应对分包方的资质、能力、信誉等进行全面评估，确保分包业务风险可控，保障保险消费者权益。
4.信息保密原则：保险公司与分包方应严格遵守国家有关信息安全的规定，确保保险消费者个人信息安全。
三、分包范围与条件1.分包范围：保险公司可将其承保的保险业务部分或全部委托给分包方，包括但不限于保险产品销售、承保、理赔、客户服务、市场调查、风险评估等业务。
2.分包条件：保险公司进行业务分包时，应具备以下条件：（1）依法取得保险业务经营许可；（2）具备与分包业务相适应的管理体系、专业团队和风险控制能力；（3）分包方应具备相应资质，如保险代理、保险经纪、保险公估等业务许可；（4）与分包方签订书面分包合同，明确双方权利义务；（5）对分包方的业务活动进行监督、管理和指导，确保分包业务合规开展。
四、分包合同管理1.合同签订：保险公司与分包方应签订书面分包合同，明确双方的权利、义务、责任及合作期限等事项。
2.合同内容：分包合同应包括但不限于以下内容：（1）双方基本信息；（2）分包业务范围、内容、地域及期限；（3）双方权利与义务；（4）业务质量要求及考核标准；（5）业务费用结算及支付方式；（6）违约责任及争议解决方式；（7）合同终止及解除条件。
3.合同履行：保险公司与分包方应严格按照合同约定履行各自义务，确保业务分包活动合规、高效、有序开展。
保险标准化工作管理制度
第一章总则第一条为加强保险标准化工作，提高保险业务管理水平，保障保险消费者权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国标准化法》等相关法律法规，结合我司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我司所有从事保险业务的工作人员，包括但不限于保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。
第三条保险标准化工作应以提升服务质量、降低经营风险、增强市场竞争力为目标，遵循科学性、实用性、先进性、可操作性的原则。
第四条我司应建立健全保险标准化工作组织体系，明确各部门职责，确保标准化工作顺利实施。
第二章组织机构及职责第五条成立保险标准化工作领导小组，负责全面领导、协调和监督保险标准化工作。
第六条领导小组下设标准化办公室，负责具体实施标准化工作，其主要职责如下：（一）组织制定保险标准化工作规划、计划及实施方案；（二）组织开展保险标准化培训、宣传和推广工作；（三）负责保险标准化文件、规范、标准的编制、修订和发布；（四）负责保险标准化工作的监督检查和考核；（五）负责与其他部门、机构协调，推动保险标准化工作的开展。
第七条各部门应积极配合标准化办公室的工作，具体职责如下：（一）业务部门：负责本部门业务流程的标准化工作，确保业务流程的规范、高效；（二）信息技术部门：负责保险业务信息系统、平台的建设和升级，确保系统符合标准化要求；（三）人力资源部门：负责保险业务人员的培训，提高其标准化意识；（四）审计部门：负责对保险标准化工作进行审计，确保标准化工作落到实处。
第三章标准化内容第八条保险标准化工作主要包括以下内容：（一）保险业务流程标准化；（二）保险产品标准化；（三）保险服务质量标准化；（四）保险风险管理标准化；（五）保险信息化标准化。
第九条保险业务流程标准化应包括以下方面：（一）投保、承保、理赔、退保等业务流程的规范；（二）业务审批、合同签订、资料归档等环节的标准化；（三）客户服务、投诉处理等环节的标准化。
第十条保险产品标准化应包括以下方面：（一）保险产品分类、命名、条款等标准化；（二）保险产品费率、保额、保险期限等标准化；（三）保险产品宣传、推广、销售等标准化。
保险中介机构内部控制指引
保险中介机构部控制指引(试行)目录总则部控制的基本要求部会计控制业务经营控制组织架构控制计算机系统控制部控制的监督与纠正附则第一章总则第一条为规保险中介机构部运行,防经营风险,促进保险中介机构安全稳健运行,依据《中华人民国保险法》,《保险代理机构管理规定》,《保险经纪机构管理规定》,《保险公估机构管理规定》等有关法律,法规,制定本指引.第二条本指引所称的部控制是指保险中介机构为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度,程序和方法,对风险进行事前防,事中控制和事后评价的动态过程和机制.第三条保险中介机构部控制的目标为:(一)保证国家法律法规,保险监管规章和保险中介机构部规章制度的贯彻执行;(二)保证保险中介机构发展战略的全面实施和经营目标的充分实现;(三)保证保险中介机构资产的安全和完整;(四)保证保险中介机构风险管理体系的有效性;(五)保证业务记录,财务信息及其他管理信息的及时,完整和真实.第四条保险中介机构部控制的基本原则为:(一)合法性.部控制应当符合国家有关法律法规的规定.(二)系统性.部控制应当渗透到保险中介机构的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有部门,岗位和人员.(三)审慎性.部控制应当以防风险,审慎经营为出发点,保险中介机构的经营管理尤其是设立新的分支机构时,应当体现"控优先"的要求.(四)有效性.部控制应当具有高度的权威性,确保真正落到实处,任何人不得拥有不受部控制约束的权力;部控制存在的问题应当得到及时反馈和纠正;部控制的专设职能机构或人员应在组织中享有必要的地位.(五)制衡性.确保不同机构和岗位之间权责分明,相互制约,相互监督.(六)经济性.部控制应遵循成本效益原则,以合理的控制成本达到理想的控制效果.第五条保险中介机构在建立健全部控制时,应当与自身的经营规模,业务围和风险特点相适应,有步骤,有重点地建立健全相关职能机构,短期不能到位的,应当设置专人履行相应的职能.第六条保险中介机构的负责人对本机构部控制的建立健全和有效实施负责.第二章部控制的基本要求第七条保险中介机构应当建立良好的法人治理,形成权力机构,决策机构,监督机构和经营管理者之间的制衡机制,为部控制的实施提供必要的前提条件.第八条保险中介机构董事会和高级管理层应当充分认识到自身对部控制所承担的责任.董事会负责审批保险中介机构的总体经营战略和重大决策,确定保险中介机构可以接受的风险水平,批准各项业务的决策,制度和程序,配合监事会,部审计委员会或类似专设控岗位和人员,对部控制的有效性进行监督.董事会应当定期与管理层讨论部控制的有效性,及时审查经理层或审计机构提供的部控制评估报告,督促经理层采取整改措施.经理层负责执行董事会批准的各项战略,决策,规章和制度,负责建立授权和责任明确,报告关系清晰的组织结构,建立识别,计量和管理风险的程序以及健全,有效的部控制机制,采取措施纠正部控制存在的问题.保险中介机构不设董事会的,由执行董事或执行合伙人行使相关职能.第九条保险中介机构应当建立科学,有效的激励约束机制,培育良好的企业精神和健康的企业文化,提高全体员工的职业操守和诚信意识,激励和督促全体员工合法合规经营.第十条保险中介机构应当制定和实施科学的识别,评估,监测和管理风险的制度,程序和方法,以保证风险管理和经营目标的实现.第十一条保险中介机构应当建立涵盖各项业务的,全系统的风险管理系统,确保对经营风险进行持续的监控.第十二条保险中介机构应当针对各项业务制定全面,系统,成文的管理制度和运作程序,避免因经理层的变更而影响其连续性和稳定性.第十三条保险中介机构应当建立部控制的事后评价制度,定期对部控制的制度建设和执行情况进行反馈和评估,并根据国家法律法规,保险监管规章,保险中介机构经营状况以及市场环境的变化适时进行修订.第十四条保险中介机构应当明确划分相关部门之间,岗位之间,上下级机构之间的职责,建立责任明确,相互制衡的监督制约机制.第十五条保险中介机构设有分支机构的,应当根据各级机构和各业务部门的经营管理水平,风险管理能力和业务发展需要建立相应的授权体系,实行统一法人管理和法人授权;授权应适当,明确,并采取书面形式.第十六条保险中介机构应当根据不同的工作岗位及其性质,授予其相应的职责和权限,各个岗位应当具备正式,成文的岗位职责说明和清晰的报告关系.第十七条保险中介机构的分支机构应当严格执行上级机构的决策,在权限围合规开展经营. 第十八条保险中介机构应当按照规定进行会计核算和业务记录,建立完整的会计,统计和业务档案并妥善保管,确保原始记录,合同和各种报表资料的真实,完整.第十九条保险中介机构应当建立有效的重大突发事件应急预案,确保重大突发事件发生后应急措施及时,有效.第二十条保险中介机构应当努力实现经营管理的信息化,建立贯穿各级机构,覆盖各个业务领域的数据库和管理信息系统,做到及时,准确提供经营管理所需要的各种数据.第二十一条保险中介机构应当建立有效的信息交流,共享和反馈机制,确保董事会和高级管理层及时了解经营和风险状况,确保各个部门及员工的有关信息都能顺畅反馈.第二十二条保险中介机构的部审计部门或类似专设控人员,有权获得保险中介机构的经营信息和管理信息,并对各部门,各岗位,各项业务实施全面监控和评价.第二十三条保险中介机构的部审计或类似专设控人员应当具有充分的独立性,直接对保险中介机构董事会或监事会负责.第二十四条保险中介机构应当建立有效的部控制报告和纠正机制,确保部审计部门或类似专设控人员发现部控制问题后,能及时报告并采取有效的纠正措施.第三章部会计控制第二十五条部会计控制应当达到以下基本目标:(一)规保险中介机构会计行为,保证会计资料真实,完整.(二)堵塞漏洞,消除隐患,防止并及时发现,纠正错误及舞弊行为,保护保险中介机构资产的安全,完整.第二十六条部会计控制应当涵盖保险中介机构部涉及会计工作的各项业务及相关岗位,并应针对业务处理过程中的关键控制点,落实到决策,执行,监督,反馈等各个环节.第二十七条部会计控制应当保证保险中介机构部涉及会计工作的机构,岗位合理设置及其职责权限合理划分,坚持不相容职务相互分离,确保不同机构和岗位之间权责分明,相互制约,相互监督.第二十八条部会计控制主要包括:货币资金,实物资产,对外投资,成本费用,担保等经济业务的会计控制.第二十九条保险中介机构应当对货币资金收支和保管业务建立严格的授权批准制度,办理货币资金业务的不相容岗位应当分离,相关机构和人员应当相互制约,确保货币资金的安全. 第三十条保险中介机构应当建立实物资产管理的岗位责任制度,对实物资产的验收入库,领用,发出,盘点,保管及处置等关键环节进行控制,防止各种实物资产被盗,毁损和流失.第三十一条保险中介机构应当建立规的对外投资决策机制和程序,通过实行重大投资决策集体审议等责任制度,加强投资项目立项,评估,决策,实施等环节的会计控制,严格控制投资风险.第三十二条保险中介机构应当建立成本费用控制系统,做好成本费用管理的各项基础工作,制定成本费用标准,分解成本费用指标,控制成本费用差异,考核成本费用指标的完成情况,落实奖罚措施,降低成本费用,提高经济效益.第三十三条保险中介机构应当加强对担保业务的会计控制,严格控制担保行为,建立担保决策程序和责任制度,明确担保原则,担保标准和条件,担保责任等相关容,加强对担保合同订立的管理,及时了解和掌握被担保人的经营,财务状况,防潜在风险,避免或减少可能发生的损失.第三十四条部会计控制的方法主要包括:不相容职务相互分离控制,授权批准控制,会计系统控制,预算控制,财产保全控制,风险控制,部报告控制,电子信息技术控制等.第三十五条保险中介机构应按照不相容职务相分离的原则,合理设置会计及相关工作岗位,明确职责权限,形成相互制衡机制.第三十六条保险中介机构应明确规定涉及会计及相关工作的授权批准的围,权限,程序,责任等容,保险中介机构部的各级管理层必须在授权围行使职权和承担责任,经办人员也必须在授权围办理业务.第三十七条保险中介机构应依据《会计法》,《保险中介公司会计核算办法》等国家统一的会计制度,制订适合本机构的会计管理办法,明确会计凭证,会计账簿和财务会计报告的处理程序,建立和完善会计档案保管和会计工作交接办法,实行会计人员岗位责任制,充分发挥会计的监督职能.保险中介机构的分支机构应当严格执行总公司制定的会计制度.第三十八条保险中介机构应加强预算编制,执行,分析,考核等环节的管理,明确预算项目,建立预算标准,规预算的编制,审定,下达和执行程序,及时分析和控制预算差异,采取改进措施,确保预算的执行.第三十九条保险中介机构应对预算资金实行责任人限额审批,限额以上资金应当集体审批.严格控制无预算的资金支出.第四十条保险中介机构应限制未经授权的人员对财产的直接接触,采取定期盘点,财产记录,账实核对,投保财产保险等措施,确保各种财产的安全完整.第四十一条保险中介机构应树立风险意识,针对各个风险控制点,建立有效的风险管理系统,通过风险预警,风险识别,风险评估,风险分析,风险报告等措施,对财务风险和经营风险进行全面防和控制.第四十二条保险中介机构应建立和完善部报告制度,全面反映经营情况,及时提供业务活动中的重要信息,增强部管理的时效性和针对性.第四十三条保险中介机构应运用电子信息技术手段建立部会计控制系统,减少和消除人为操纵因素,确保部会计控制的有效实施;同时应加强对财务会计电子信息系统的开发与维护,数据输入与输出,文件储存与保管,网络安全等方面的控制.第四十四条保险中介机构应当重视部会计控制的监督检查工作,由专门机构或者指定专门人员具体负责部会计控制执行情况的监督检查,确保部会计控制的贯彻实施.部会计控制检查的主要职责是:(一)对部会计控制的执行情况进行检查和评价;(二)写出检查报告,对涉及会计工作的各项业务,部机构和岗位在部控制上存在的缺陷提出改进建议;(三)对执行部会计控制成效显著的部机构和人员提出表彰建议,对违反部会计控制的部机构和人员提出处理意见.第四十五条保险中介机构可以聘请社会中介机构或相关专业人员对本单位部会计控制的建立健全及有效实施进行评价,接受委托的中介机构或相关专业人员应当对委托单位部会计控制中的重大缺陷提出书面报告.第四十六条保险中介机构代收保费,代付赔款的,应设立专户管理,并建立专人责任制,保证往来账户资金的安全和及时结算.第四十七条保险中介机构应按照《保险中介公司会计核算办法》的规定,加强对保险中介业务收入(包括保险代理佣金收入,保险经纪佣金及咨询费收入,保险公估费收入)的管理,并严格执行保险中介服务统一发票制度,现金管理制度.第四十八条保险中介机构应当对会计人员实行从业资格管理,会计人员,会计主管或会计负责人应当具有与其岗位,职位相适应的能力,并具有会计从业基本书或专业书.第四十九条保险中介机构应当实行会计差错责任人追究制度,发生重大会计差错,舞弊或案件,除对直接责任人员追究责任外,对单位负责人和分管会计业务的负责人也应当追究连带责任.第五十条保险中介机构应当完善会计档案管理制度,严格查阅手续,防止会计档案被替换,更改,损毁或遗失.第四章业务经营控制第五十一条保险中介机构应立足于防业务风险,维护企业品牌,市场信誉和服务质量,确保业务操作合法合规.保险中介机构应当依据有关法律,法规以及本机构业务特点,制定业务管理办法.第五十二条保险中介机构应按所持法人许可证批准的业务围,在业务管理办法中对业务流程和操作方法加以规化,标准化,不断提高服务的专业水平.第五十三条业务管理包括业务流程管理,业务授权管理,业务档案管理等容.业务管理工作应本着"统一授权,统一标准"的原则,以确保业务规,经营顺利."统一授权"指保险中介机构对各部门,各分支机构统一进行业务授权;"统一标准"指各部门,各分支机构从事业务活动,应按照本机构颁布的统一业务流程,业务规章规程,操作方法进行. 第五十四条保险中介机构一般应设立业务管理的职能部门,协助经理做好以下工作:(一)拟订本机构业务管理的办法,细则和标准等;(二)组织落实,监督,检查,考核业务管理办法和相关实施细则及规定的贯彻与落实情况;(三)负责业务授权管理,监督,检查公司各项业务的风险防,控制与管理情况.第五十五条保险中介机构的业务管理部门对各部门,各分支机构的业务实施对口管理,应区别各级机构业务授权的不同情形,分别规定各级机构业务管理负责人的权限和职责.第五十六条保险中介机构应在业务流程管理中规定业务人员必须遵守的规章制度,以及业务操作的详细步骤和必备文书.第五十七条保险中介机构应加强对保险中介合同和客户关系的科学管理,明确权责关系.保险中介机构与保险公司终止合作关系后,应及时告知持有尚在生效的相关保单的被保险人或投保人,并做好后续保全措施.第五十八条保险中介机构应加强单证管理,制定并实施严格的单证领用,核销制度.与客户的保险中介关系终止后,保险中介机构应及时收回相关重要单证,严格控制经营风险.第五十九条保险中介机构应制定业务人员聘用和解聘管理办法,业务员发展管理办法,业务员品质管理办法等,切实加强对员工职业素质的培养和道德风险的防.保险中介机构存在类似代理出单等授权业务的,应明确规定授权权限,并结合业务要求对每一授权项目及责任限额予以明确的规定,完善相关制度,明确责任人,同时应对超授权业务的处理制定详细的办理程序.第六十条保险中介机构应当制定业务档案管理制度,妥善保管客户的书面档案和电子档案. 第六十一条保险中介机构的业务管理部门应定期进行业务技能培训,防因专业疏忽与过失可能产生的风险.第六十二条保险中介机构的业务管理部门对各部门,各分支机构实行业务监督,检查制度,进行季度考核,半年检查,年度审计,具体方式可采取自查,抽查,月度报告,执行评价等方式. 第六十三条保险中介机构应对检查期不合格的单位规定明确的处理办法.因考核不合格而被缩小或中止其授权权限或业务经营权的单位,可以由保险中介机构对其进行培训和指导,经考核合格后可重新获得授权或恢复原授权权限.第五章组织架构控制第六十四条保险中介机构应加强市场业务开拓和组织架构建设力度,完善经理层和团队建设,根据业务特点和发展战略做好人员结构调整.第六十五条保险中介机构的业务人员应熟知公司业务管理相关规定,并按规定的业务流程和服务标准为客户提供服务,自觉履行公司的业务管理规定,严格防职业责任风险.第六十六条保险中介机构应充分论证设立分支机构的必要性和可行性,对设立条件和经办程序做出明确规定,并为分支机构配备必要的人员和办公条件,确保分支机构按规定达到相关开业要求.第六十七条保险中介机构应制订分支机构管理办法,加强对分支机构的管控,促进分支机构健康发展,维护公司整体形象和信誉.第六十八条保险中介机构对分支机构的管理应当遵循"三个统一"的原则.(一)统一管理规标准.执行统一的规章制度,并在现有规章制度的基础上结合实际制订实施细则.(二)统一客户服务标准.执行统一的客户服务标准,采用统一的对外业务文件标准格式和业务流程,保证实现对客户的承诺.(三)统一企业形象.执行公司统一的企业形象宣传政策,统一的企业形象识别设计.第六十九条保险中介机构及其分支机构可视自身条件和经营需要设立设部门.原则上应至少设立以下部门:综合事务部,财务部,业务管理部.第七十条保险中介机构可以根据市场状况和经营管理的需要,对分支机构进行不同的授权,确立不同分支机构的层级.第七十一条保险中介机构及其分支机构应强化风险防意识,在经营过程中应遵纪守法,杜绝以下行为:(一)直接或变相为保险机构,其他单位及投保人洗钱;(二)挪用或侵占保费;(三)冒用客户的名义申请批单退费并据为己有;(四)片面夸大保险中介机构,分支机构以及经办人员自身的能力,对客户做出不切实际的承诺;(五)向客户行贿或支付任何形式的回佣;(六)与同业为争夺客户而互相诋毁,或在第三者面前对同业做出不客观的,贬低性的评价;(七)分支机构未经总公司许可或授权,承接各类业务合作项目;(八)分支机构未经审核对外出具超出授权权限的技术文件;(九)分支机构未经总公司许可或授权,以总公司名义对外开展保险中介业务活动;(十)分支机构未经许可,以总公司或者分支机构名义加入社团组织.第七十二条在总公司获许可经营的围,未经总公司许可,分支机构不得以自身名义跨经营区域开展业务活动,或在经营区域以外设立市场部或类似业务单位.第七十三条保险中介机构应明确规定分支机构名称的规形式,加强印鉴管理,并制定具体的分支机构名称和印鉴管理办法.第七十四条发生下列事项时,分支机构应事先上报保险中介机构批准后方可实施:(一)变更办公或注册地址;(二)变更高级管理人员;(三)调整业务围或经营区域;(四)调整分支机构部门设置方案;(五)变更或启用新的分支机构名称,印鉴.第七十五条保险中介机构可根据分支机构签订的经营责任书来考核其经营业绩,在规定期限未达到经营目标且差距较大的,可以对其进行人员调整或机构撤并.第七十六条分支机构应本着精干高效,控优先的原则,根据公司自身情况,结合工作需要设置相应的设机构.保险中介机构设立分支机构时,对市场开发,风险管理等技术性较强的工作,应在数量上规定一定的员工比例以满足业务发展的需要.第七十七条分支机构对外签订委托协议,应当遵照总公司下发的标准合同文本的种类和格式.如因业务需要或客户要求,需对标准合同文本容进行修改的,应经总公司批准后方可对外提供或签署.第七十八条分支机构在开展业务过程中,需要总公司提供技术支持,资金支持和其他协助的,总公司应明确规定相应的衔接配套措施和处理程序.第七十九条保险中介机构的年度考核评价一般包括以下容:(一)保险中介机构经营方针和规章制度的贯彻落实情况;(二)控制度建设及执行情况;(三)经营收入预算执行情况;(四)成本费用控制措施;(五)利润指标完成情况;(六)资金使用,佣金或公估费收支,账户管理情况;(八)业务质量;(九)其他应列入考核评价项目的容.保险中介机构可制定《经营目标责任管理办法》和《绩效考核管理办法》,依据考核评价结果对各职能部门与分支机构进行奖惩.第八十条分支机构应自觉接受总公司的监督,检查与考核,按公司规定报送各类报表以及各类书面报告.第八十一条总公司对分支机构的工作情况检查,可以采取定期检查和不定期检查的方式. 分支机构审计活动分为部审计和外部审计两种.部审计是指由分支机构自行组织的审计活动和总公司对分支机构开展的审计活动;外部审计是指总公司或分支机构委托会计师事务所对分支机构的经营活动,会计报表,企业所得税,监管报表,保费账户使用情况,资金使用情况等开展的审计活动.第六章计算机系统控制第八十二条保险中介机构计算机系统部控制的重点是:严格划分计算机系统开发部门,管理部门与应用部门的职能,建立健全计算机系统风险防的制度,确保计算机系统设备,系统运行和系统环境的安全.保险中介机构应配备专(兼)职计算机安全管理人员,明确计算机安全管理人员的职责.第八十三条保险中介机构应当对计算机系统的项目立项,设计,开发,测试,运行和维护整个过程进行严格的管理,开发测试环境应当与业务经营环境严格分离;技术部门与业务部门之间应当加强沟通交流.进行项目设计时,应从计算机处理和业务操作两个角度考虑安全问题,确保系统的整体安全.第八十四条保险中介机构应当加强计算机网络的管理,建立实用,高效的网管系统,有效地管理网络的性能,配置等,并加强与合作单位联网的安全控制措施.第八十五条保险中介机构应当严格管理各类数据信息,数据的各类操作,备份介质的存放以及转移和销毁等都应当制订严格的管理办法.业务,财务管理系统应按操作员实行口令,权限管理,用户密码和口令应不定期更换.第八十六条保险中介机构应当不断提升计算机操作系统和管理系统的功能,通过系统设定的安全措施,防利用计算机管理的漏洞进行的各种违规操作和金融犯罪.第七章部控制的监督与纠正第八十七条保险中介机构应当设置专人负责部控制的建设,监督和纠正.条件允许时,可建立专门委员会来履行以下职责:(一)设计部控制体系;(二)组织,督促各职能部门和分支机构建立健全部控制;(三)检查,监督和评价部控制的健全性和有效性;(四)采取措施,处理和纠正部控制存在的问题.第八十八条保险中介机构应当建立部控制的报告和信息反馈制度,业务部门,部审计部门或类似专设人员发现部控制存在的问题和缺陷,应当及时向相关职能部门报告.第八十九条保险中介机构应根据国家有关法律,法规和公司章程的有关规定,制定审计管理办法.有条件的保险中介机构可考虑设立审计工作委员会和审计工作部.审计工作委员会行使公司股东会,董事会及执行监事对公司审计工作的审查和监督职权.审计工作部是公司部审计工作的常设机构,负责组织实施审计工作委员会制定的审计工作计划.条件尚不成熟的保险中介机构可设立专人负责执行审计职责.第九十条保险中介机构一般应在公司章程中规定审计容的围.一般包括:业务管理审计;财务预算,年度经营计划及执行情况审计;年度经营目标责任书完成情况审计;经济责任审计;投资活动审计;会计核算,报表审计;业务收入审计;以及其他需要审计的审计事项.第九十一条审计方式可以采取送达方式审计和驻地方式审计.第九十二条审计方法:(一)根据不同审计容,采取全面审计,重点审计与抽样审计相结合的方式;(二)业务审计主要采取问卷形式,客户档案抽查及业务流程检查表形式;(三)经济责任审计采取全面审计,实地审计,约谈审计相结合的审计方法.。
3第三章 保险公估业务操作程序与沟通技巧
第三章保险公估业务操作程序与沟通技巧保险公估的专业化,从业务角度来讲,一是险种类型业务相关专业知识与技能的掌握,二是实务操作的程序化标准化。
保险公估业务操作程序,是对其业务流程的规律性总结,是具体操作上的共同规范。
良好有效的沟通,是解决保险合同纠纷、达成公估结论共识的关键。
某种意义上说,公估的成功,更是沟通的成功。
本章“保险公估业务操作程序与沟通技巧,第一节阐述保险公估业务系统完整的操作程序;第二节介绍保险公估的沟通技巧。
第一节保险公估业务操作程序保险公估一般包括现场查勘、检验、鉴定、定责、损失测算、赔付理算、出具公估报告等方面的内容。
保险公估人接受保险事故委托后,通过现场查勘和调查,运用科学技术手段和专业知识,对保险事故的原因、责任、损失程度等进行客观公正的检验、鉴定、评估、测算,并对保险标的损失进行合理、公正、科学的证明,实事求是的得出公正合理的公估结果和公估结论。
下面以理赔公估为例,介绍开展保险公估业务的基本操作程序和具体工作要求。
一、保险公估业务基本操作程序保险公估人在执业活动中,为了能够及时、准确地完成评估工作,必须将过程细化,明确各阶段的具体要求,杜绝敷衍疏漏,完善业务流程。
保险公估操作程序一般包括承接案件、现场查勘、初步结论、协调沟通、出具公估报告等主要环节以下就各个环节的具体工作要求做出说明。
(一)承接案件保险事故发生后,被保险人会第一时间向承保的保险公司报案。
保险公司在接到报案后,会选择委托公估公司进行案件处理。
委托方式主要采用的是出具《公估委托书》,明确委托公估的内容。
为提高服务效率,部分委托书会直接授予一定的权限,便于保险公估师作业时可以快速与被保险人确定赔偿金额。
《公估委托书》一般采取传真、电子邮件、快递等方式送达。
有时由于时间紧张,保险公司会先通过电话或手机短信等委托案件,后期再补发《公估委托书》。
被保险人、保险经纪公司、社会法人或自然人等也可以委托公估公司评估事故损失。
个险销售流程
个险销售流程
个险销售流程是指保险公司通过代理人或销售人员向个人客户销售保险产品的一系列操作步骤。
一个高效的销售流程可以帮助保险公司提高销售效率，提升客户满意度，实现双赢局面。
下面将详细介绍个险销售流程的具体步骤。
首先，销售人员需要对客户进行有效的市场调研，了解客户的需求和偏好。
通过调研，销售人员可以更好地了解客户的需求，有针对性地推荐适合客户的保险产品，提高销售成功率。
其次，销售人员需要与客户进行有效的沟通和交流。
在与客户沟通的过程中，销售人员需要耐心倾听客户的需求和疑虑，积极解答客户的问题，建立良好的信任关系。
只有建立了信任，客户才会更愿意购买保险产品。
接下来，销售人员需要为客户量身定制合适的保险方案。
根据客户的需求和实际情况，销售人员可以为客户提供多种保险选择，帮助客户选择最适合自己的保险产品，满足客户的个性化需求。
然后，销售人员需要向客户清晰地介绍保险产品的条款和保障
范围。
客户需要清楚地了解自己购买的保险产品的保障内容和责任
范围，销售人员需要向客户进行详细的解释和说明，确保客户对保
险产品有充分的了解。
最后，销售人员需要为客户提供完善的售后服务。
售后服务包
括保单送达、理赔指导、保单变更等一系列服务，保证客户在购买
保险产品后能够得到及时的帮助和支持，增强客户对保险产品的信
任感和满意度。
总结来说，个险销售流程包括市场调研、沟通交流、量身定制、产品介绍和售后服务等多个环节。
一个完善的销售流程可以帮助销
售人员更好地与客户沟通，提高销售效率，实现双赢局面。
希望以
上内容对您有所帮助，谢谢阅读！。
保险业两项操作规程内容
保险业两项操作规程内容
《保险业两项操作规程》
保险业作为金融行业的一部分，具有着重要的社会意义和经济价值。
为了规范保险行业的经营行为，保护消费者的权益，保险监管部门对保险公司和保险代理机构的经营行为做出了一系列的规定和操作规程。
首先，《保险业日常经营规程》明确了保险公司的日常经营行为，包括了保险产品的设计、销售、理赔等方面的规定。
其中，保险产品的设计需符合保险监管部门的要求，保险公司需对销售的保险产品进行适当的风险提示和说明，保障消费者的知情权和选择权。
在理赔方面，保险公司需按照合同约定及相关法律法规的规定，及时、准确地履行理赔责任，保障被保险人的权益。
其次，《保险代理机构经营管理规程》规定了保险代理机构的经营管理行为。
保险代理机构在代理保险公司销售保险产品时，需遵守保险公司的委托和相关法律法规的规定，保障消费者的权益。
保险代理机构还需建立健全的内部管理制度，规范人员行为，保证代理业务的规范运作和安全可控。
通过对保险业的日常经营和保险代理机构的经营管理行为进行规范，保险监管部门有效地保障了消费者的合法权益，促进了保险市场的稳定和健康发展。
同时，也提高了保险公司和保险代理机构的经营管理水平，增强了保险业的风险管控和合规经
营能力。
希望在未来的发展中，保险行业能够进一步完善操作规程，为保险市场的稳定和健康发展作出更大的贡献。
杜金富：标准化是加强和改进金融统计有效手段
同时，为便于沟通与数据交换的需要，还要制定统计术语标准、数据及其诠释和交换标准。
记者：下一步，在金融统计标准化工作开展方面，有哪些具体的工作安排？
杜金富：目前标准化工作已经完成了整体设计和制定的初创阶段，开始进入制定与实施并重的阶段。在初创阶段，主要是总行在做工作、在推进，进入制定与实施阶段后，分支行就要开始参加论证工作，承担实施工作，负责本辖区内金融机构标准的实施。
第二，创新型金融产品监测信息不充分。
近年来，金融机构开发了代客理财、信托投资计划、集合理财、衍生工具、资产证券化等跨行业、跨市场的交叉性金融产品和业务，这些业务往往在表外进行，西方称之为特定目的载体(SPV)。当前国内外金融统计数据搜集和管理普遍存在重机构、轻产品的倾向，传统的统计方法难以运用到对SPV这类影子机构的监测上。这些业务监测游离在金融统计之外，一方面我们不能很好地评估这些业务对提高金融市场效率的作用，另一方面也不利于准确判断货币政策的传导路径与调控效果，以及其对金融体系稳定的影响。
最后，金融工具计值标准是标准化工作的难点。制定金融工具计值标准的目的是统一交易双方对同一金融工具统计计值的认定，并为编制流量统计提供指导，从而正确评估和衡量金融体系、金融机构的交易规模与风险，提高金融统计数据的同质性、协调性、一致性。这项工作比较复杂，金融工具统计计值以金融机构会计核算为基础，目前存在三套会计制度或准则，对金融资产和金融负债的计价存在较大差异，还需要我们结合中国金融业务现状与国际标准框架进行深入研究与探讨。
第三，部分统计定义和分类未能跟上市场经济发展的步伐。
改革开放以来，金融统计体系不断完善，突出进步是建立了符合国际标准、以货币概览为核心的框架体系，为市场经济环境下监测货币政策目标和传导途径提供了参照系。应该看到，在转轨过程中，金融统计还比较滞后，特别是还有部分统计定义和分类不符合市场经济规律的需要，导致一些指标体系存在交叉与重复分类，不能一分到底。结果是不能清晰地反映部分资金的来源与流向，不利于提高货币政策的前瞻性和科学性。2009年底和今年上半年，我们陆续发布了《金融机构编码规范》、《金融工具统计分类及编码标准(试行)》、《贷款统计分类及编码标准》，问题开始得到明显解决，但还有若干重要金融工具标准仍没有发布，需要加大力度。
全国保险标准化技术委员会原秘书长许彬保险公司可以通过建体系等应对网络安全挑战
全国保险标准化技术委员会原秘书长许彬保险公司可以通过建体系等应对网络安全挑战保险公司可以通过建立体系等方式来应对网络安全挑战。
在网络时代，保险公司面临着来自网络攻击的风险，包括数据泄露、系统瘫痪、网络诈骗等。
为了保护客户的个人信息、有效管理风险，保险公司需要采取一系列措施来应对网络安全挑战。
首先，保险公司应建立完善的网络安全体系。
网络安全体系是保护公司网络系统安全的基础。
它主要包括信息安全政策、网络监控系统、安全事件管理和应急响应机制等。
信息安全政策是指为保障客户数据安全,保险公司应制定出一整套行之有效的安全隐私政策,严格执行。
网络监控系统用于实时监测网络流量和异常行为,及时发现和应对潜在的网络安全风险。
安全事件管理和应急响应机制用于及时应对网络攻击事件，采取相应措施减少损失。
其次，保险公司应加强员工和用户的网络安全意识教育。
保险公司应在全员范围内加强网络安全意识的培养和教育。
员工应该接受网络安全知识培训，了解网络攻击的类型和方法，提高识别和应对网络安全风险的能力。
同时，保险公司还应提供网络安全教育和培训给客户，帮助他们加强对保险业务的了解和网络安全的认识，避免在网络购买保险过程中受到欺诈和诈骗。
再次，保险公司应加强技术防护措施，及早发现和防范网络安全漏洞。
保险公司应及时更新和维护网络安全设备和软件系统，加强防火墙的配置和规则管理，确保网络系统的安全性。
同时，保险公司还应定期进行安全性测试和渗透测试，查找网络漏洞和风险点，及时修补漏洞，并加强系统的监控和日志审计，对可能的安全事件进行预警和预防。
最后，保险公司应加强与第三方合作伙伴的网络安全合作。
保险公司存在很多关联的第三方合作伙伴，如代理人、保险经纪人、供应商等。
这些合作伙伴在业务流程中可能与保险公司的网络系统进行数据交换，因此也成为保险公司网络安全的潜在风险源。
保险公司应建立起网络安全合作机制，对合作伙伴进行网络安全风险评估，确保其网络系统的安全性，并建立相应的监管和合作制度，约束合作伙伴的行为和责任。
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保险经纪业务标准化操作流程
一、市场拓展阶段
1、初步建立客户关系
1.1搜集目标客户信息，并对目标客户进行拜访（现场与非现场拜访）
1.2向客户出示《客户告知书》，并取得回执(灵活操作，但必不可少)
2、客户保险信息调查
2.1掌握客户保险状况及需求
2.2寻找业务突破点
3、制作保险经纪服务推介书/原有保单分析报告
3.1宣传公司及保险经纪人优势
3.2提出可保风险的转嫁方式
4、与客户签署委托协议
4.1包括《授权委托书》和《保险经纪服务委托协议书》
4.2必须在业务正式操作前取得
4.3不得接受客户的全权委托
4.4文件的签署要符合公司规定的审批程序
二、服务实施阶段（含保险安排和期内服务）
1、项目立项
1.1建立客户档案
1.2成立项目服务团队
1.3制定服务计划，确定《工作时间表》
2、制作保险招标/询价方案
2.1根据客户风险状况及保险需求信息制作
2.2 按照招标/询价方案内容向保险公司进行预询价，保险公司需对
预报价单进行签章确认
2.3提交客户前，按照公司规定的签发流程执行
3、招标/询价
3.1组织招标/询价前须取到客户对《招标/询价文件》的书面确认函3.2招标/询价文件发售前，须按照公司规定的签发流程执行
3.3按照法律规定程序组织开标/询价仪式，并签署相关文件材料
4、评标/报价分析，确定中标/中选保险公司
4.1应取得保险公司对项目的《佣金比例确认书》
4.2制作评标/报价分析报告，向客户提交前须按照公司规定的签发流
程执行
4.3发出中标/中选通知书，须按照公司规定的签发流程执行
5、签署三方保险合作协议书
5.1协助起草、定稿《保险协议书》，打印装订后，由三方签字盖章
5.2如有必要，举办签约仪式，并留影备案
6、确认投保环节
6.1必须取得客户对最终投保方案的签章确认
6.2协助客户办理投保手续
7、出单安排
7.1向保险公司签发《出单指示》，明确出单要求
7.2审核保单及保费发票
7.3保单及发票提交客户后收取《重要文件收据》
7.4提醒客户履行按时交纳保费义务
8、业务结算
8.1向保险公司出具《业务结算表》，双方确认
8.2向保险公司开具经纪费发票，收取佣金
9、日常服务
9.1客户保险培训——培训会、服务手册、培训总结、培训调查问卷9.2客户保险咨询——电话/上门答疑
9.3协助索赔——协助报案、现场查勘、材料准备、沟通协调等9.4风险提示——气候变化、政策影响等
9.5保险行业信息交流——保险知识、行业发展、公司内参等
9.6协助办理保单信息批改手续等保单维护服务
9.7定期进行投保、理赔数据的汇总、分析及业务分析报告的书写9.8协助客户建立保险公司服务质量评价机制，监督、考评保险公司
服务质量
9.9定期客户回访及高层联席会议
9.10其他专项服务
10、项目资料存档备案
10.1每个阶段各个环节的书面资料须按照公司规定存档备案
10.2如有遗漏或错误资料，须及时进行补充、修正备案
三、续转处理阶段
1、续保提示
1.1制作发送《续保提示函》
2、年度保险经纪服务总结
2.1期内事故类型、损失状况、结案率、赔付率等的统计核算2.2分析以上问题并提出新的保险建议
2.3保险经纪服务工作汇报
3、续签委托协议书
3.1严格执行公司业务操纵流程
4、制作续保方案
4.1根据上年度保险运行状况，对保险方案进行补充完善
保险经纪业务操作标准化流程图（红框为必备文件）。