中央银行基础知识概述
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第七章 中央银行 教学目标与要求：掌握《巴塞尔协议》的有关内容，掌 握金融监管及存款保险制度的关系。 重点与难点：重点是中央银行的职能和地位；中央银行 的金融监管；难点是《巴塞尔协议》相关内容。 学时分配数：6 教学方法：理论讲授与讨论相结合
第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生与发展 (一)中央银行的产生原因 1.银行券统一发行的需要 2.统一全国票据清算的需要 3.充当商业银行最后贷款人的需要 4.实施金融监督管理的需要 5.政府融通资金的需要
(二)
1. • 中央银行的权力包括决策、执行和监督三方面，分别由
一个或几个机构单独或分别行使： • 决策、执行和监督权力统一于一个机构。 • 决策、执行和权力分别由不同机构承担。 • 决策、执行和监督权力由不同机构交叉承担，监督机构
和执行机构又都具有一定的决策权。
2. • 就一般而论，大多数国家的中央银行总行都设有行政
• 它的特点是地方区域性中央银行并不是隶属于总行的分 支机构，它们有自己的权力机构，除执行统一的货币政 策外，在业务经营管理上具有较大的独立性。
3.跨国中央银行--指由参加某一货币联盟所有成员国联合 组成中央银行制度。 • 如欧盟和西非货币联盟。 4.准中央银行----指有些国家或地区只设置类似中央银行的 机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中 央银行职能的体制。 • 例如香港和新加坡的中央银行体制。
• 新中国的中央银行是中国人民银行。它是在根据地银行的 基础上发展起来的，于1948年在石家庄成立，在建立中华 人民共和国以后的30多年的时间里，我国采取的一直是大 一统的银行体制。
• 1983年9月17日，国务院发出《 关于中国人民银行专门行 使中央银行职能的决定》，中国人民银行是从1984年1月 1日起正式行使中央银行的职能的。
乙 甲
到期支取
提前支取
到期支取 110 110 80 100
提前支取 100 80 90
90
(二)中央银行的发展
1.中央银行的初创时期：从16C中到20C初。随着政府控制的 推进，利用法律形式， 集中货币的发行，从普通银行中逐 步分离出来，为商业银行提供服务。
• 1694年英格兰银行的设立，开始了完全意义的中央银行。 2.中央银行制度普遍建立时期：从20C初到二战结束。以布鲁
三、中央银行的性质
• 中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊金融机构。 其主要特点是：
1.具有特殊的地位。它是国家货币政策的体现者，是国家干预 经济生活的重要实施者，是国家控制下的一个职能机构。
2.不同于一般商业银行的特殊银行，负责控制和管理商业银行 和其他金融机构。
3.任务特殊。通过调节货币流通控制信贷规模，调整货币供应 量，以维持一国的币值和物价的稳定，促进经济增长、就 业和贸易平衡。
塞尔会议为推动力，旨在推动宏观经济发展，加强金融管 理，控制恶性通货膨胀。
• 1920年在比利时首都布鲁塞尔召开国际金融会议。会上提 出：凡未设中央银行国家应尽快建立中央银行，中央银行 应摆脱各国政府政治上的控制，实行稳定的金融政策。
3.中央银行的强化时期：20C中叶至今。二战后，凯恩斯的 宏观经济理论：即国家干预经济，用预算赤字和廉价的 货币政策来反经济危机的理论，成为西方国家管理经济 的理论基础。中央银行职能不断完善，主动干预经济和 管理金融，成为银行的银行、国家的银行，垄断货币发 行，央行制度得到更为迅速的发展和完善。主要表现：
二、中央银行的类型和结构
(一)中央银行的类型 1.单一制的中央银行----指全国只有一家中央银行，并根据
需要下设若干分支机构的中央银行制度。
• 其特点是权力集中、职能齐全，在全国设置较多的分支 机构，实行总分行制度。
2.二元制的中央银行---指在一个国家内，设置中央和地方两 级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构， 地方机构也有其独立的权利，各自行使中央银行职能。
4.管理方法特殊。以银行的身份实施管理，通过调整货币供应 量、利率和贷款等特殊的经济手段，实现其管理目标。
四、中央银行的职能
(一)发行的银行-----指中央银行垄断货币的发行权而成为全 国唯一的货币发行机构。作为发行的银行是中央银行首 要的和基本的职能。目前，世界上几乎所有国家的现钞 都由中央银行发行。主要体现在：
办公机构、业务操作机构、金融管理机构、经济和金 融调研机构四大类。
3. • 世界各国中央银行分支机构的设置，总的来说可以分
为两种类型：
• 一是按经济区划的原则设置分支机构。 • 二是按行政区划的原则设置分支机构，根据政府机构
的级别决定中央银行分支机构的级别。
(三)
• 中国人民银行的结构属于一元式的单一中央银行制。由 中国人民银行总行及其分支机构组成。总行是国家领导、 管理金融业的职能部门。
• 新的人民银行组织结构分为四级：总行—9大跨行政区 分行和两个总行营业部—省市中心支行—县支行。
Leabharlann Baidu
• 1998年底，中国人民银行实行机构改革，目的是增强央 行的独立性，减少地方政府对央行地方分支机构在制定货 币政策以及银行监管方面的干预。根据地域关联性、经济 金融总量和金融监管的需要，考虑到中国地区差异大的特 征，央行改革时参照了美联储13个大区行的模式，撤销 31个央行省级分行，成立九大区行，作为中国人民银行的 派出机构：天津分行(管辖天津、河北、陕西、内蒙古)、 沈阳分行(管辖辽宁、吉林、黑龙江)、上海分行(管辖上海、 浙江、福建)、南京分行(管辖江苏、安徽)、济南分行(管 辖山东、河南)、武汉分行(管辖湖北、湖南、江西)、广州 分行(管辖广东、广西、海南)、成都分行(管辖四川、贵州、 云南、西藏)、西安分行(管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、 新疆)和北京、重庆两家营业管理部。
①鉴于中央银行业务活动以社会利益和经济稳定为前提，因 而各国政府先后实行中央银行国有化政策。
②中央银行日益成为国家控制和干预国民经济的重要工具。
③中央银行都是执行国家货币政策的机构，受国家的直接控 制和监督，中央银行的负责人由国家任命。
(三)我国中央银行的建立
• 在清政府和北洋政府时期，户部银行(大清银行，中国银 行)和交通银行都曾部分行使过中央银行的职能。国民政 府成立之后，1928年在南京成立了中央银行，行使中央银 行的职能。
第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生与发展 (一)中央银行的产生原因 1.银行券统一发行的需要 2.统一全国票据清算的需要 3.充当商业银行最后贷款人的需要 4.实施金融监督管理的需要 5.政府融通资金的需要
(二)
1. • 中央银行的权力包括决策、执行和监督三方面，分别由
一个或几个机构单独或分别行使： • 决策、执行和监督权力统一于一个机构。 • 决策、执行和权力分别由不同机构承担。 • 决策、执行和监督权力由不同机构交叉承担，监督机构
和执行机构又都具有一定的决策权。
2. • 就一般而论，大多数国家的中央银行总行都设有行政
• 它的特点是地方区域性中央银行并不是隶属于总行的分 支机构，它们有自己的权力机构，除执行统一的货币政 策外，在业务经营管理上具有较大的独立性。
3.跨国中央银行--指由参加某一货币联盟所有成员国联合 组成中央银行制度。 • 如欧盟和西非货币联盟。 4.准中央银行----指有些国家或地区只设置类似中央银行的 机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中 央银行职能的体制。 • 例如香港和新加坡的中央银行体制。
• 新中国的中央银行是中国人民银行。它是在根据地银行的 基础上发展起来的，于1948年在石家庄成立，在建立中华 人民共和国以后的30多年的时间里，我国采取的一直是大 一统的银行体制。
• 1983年9月17日，国务院发出《 关于中国人民银行专门行 使中央银行职能的决定》，中国人民银行是从1984年1月 1日起正式行使中央银行的职能的。
乙 甲
到期支取
提前支取
到期支取 110 110 80 100
提前支取 100 80 90
90
(二)中央银行的发展
1.中央银行的初创时期：从16C中到20C初。随着政府控制的 推进，利用法律形式， 集中货币的发行，从普通银行中逐 步分离出来，为商业银行提供服务。
• 1694年英格兰银行的设立，开始了完全意义的中央银行。 2.中央银行制度普遍建立时期：从20C初到二战结束。以布鲁
三、中央银行的性质
• 中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊金融机构。 其主要特点是：
1.具有特殊的地位。它是国家货币政策的体现者，是国家干预 经济生活的重要实施者，是国家控制下的一个职能机构。
2.不同于一般商业银行的特殊银行，负责控制和管理商业银行 和其他金融机构。
3.任务特殊。通过调节货币流通控制信贷规模，调整货币供应 量，以维持一国的币值和物价的稳定，促进经济增长、就 业和贸易平衡。
塞尔会议为推动力，旨在推动宏观经济发展，加强金融管 理，控制恶性通货膨胀。
• 1920年在比利时首都布鲁塞尔召开国际金融会议。会上提 出：凡未设中央银行国家应尽快建立中央银行，中央银行 应摆脱各国政府政治上的控制，实行稳定的金融政策。
3.中央银行的强化时期：20C中叶至今。二战后，凯恩斯的 宏观经济理论：即国家干预经济，用预算赤字和廉价的 货币政策来反经济危机的理论，成为西方国家管理经济 的理论基础。中央银行职能不断完善，主动干预经济和 管理金融，成为银行的银行、国家的银行，垄断货币发 行，央行制度得到更为迅速的发展和完善。主要表现：
二、中央银行的类型和结构
(一)中央银行的类型 1.单一制的中央银行----指全国只有一家中央银行，并根据
需要下设若干分支机构的中央银行制度。
• 其特点是权力集中、职能齐全，在全国设置较多的分支 机构，实行总分行制度。
2.二元制的中央银行---指在一个国家内，设置中央和地方两 级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构， 地方机构也有其独立的权利，各自行使中央银行职能。
4.管理方法特殊。以银行的身份实施管理，通过调整货币供应 量、利率和贷款等特殊的经济手段，实现其管理目标。
四、中央银行的职能
(一)发行的银行-----指中央银行垄断货币的发行权而成为全 国唯一的货币发行机构。作为发行的银行是中央银行首 要的和基本的职能。目前，世界上几乎所有国家的现钞 都由中央银行发行。主要体现在：
办公机构、业务操作机构、金融管理机构、经济和金 融调研机构四大类。
3. • 世界各国中央银行分支机构的设置，总的来说可以分
为两种类型：
• 一是按经济区划的原则设置分支机构。 • 二是按行政区划的原则设置分支机构，根据政府机构
的级别决定中央银行分支机构的级别。
(三)
• 中国人民银行的结构属于一元式的单一中央银行制。由 中国人民银行总行及其分支机构组成。总行是国家领导、 管理金融业的职能部门。
• 新的人民银行组织结构分为四级：总行—9大跨行政区 分行和两个总行营业部—省市中心支行—县支行。
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• 1998年底，中国人民银行实行机构改革，目的是增强央 行的独立性，减少地方政府对央行地方分支机构在制定货 币政策以及银行监管方面的干预。根据地域关联性、经济 金融总量和金融监管的需要，考虑到中国地区差异大的特 征，央行改革时参照了美联储13个大区行的模式，撤销 31个央行省级分行，成立九大区行，作为中国人民银行的 派出机构：天津分行(管辖天津、河北、陕西、内蒙古)、 沈阳分行(管辖辽宁、吉林、黑龙江)、上海分行(管辖上海、 浙江、福建)、南京分行(管辖江苏、安徽)、济南分行(管 辖山东、河南)、武汉分行(管辖湖北、湖南、江西)、广州 分行(管辖广东、广西、海南)、成都分行(管辖四川、贵州、 云南、西藏)、西安分行(管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、 新疆)和北京、重庆两家营业管理部。
①鉴于中央银行业务活动以社会利益和经济稳定为前提，因 而各国政府先后实行中央银行国有化政策。
②中央银行日益成为国家控制和干预国民经济的重要工具。
③中央银行都是执行国家货币政策的机构，受国家的直接控 制和监督，中央银行的负责人由国家任命。
(三)我国中央银行的建立
• 在清政府和北洋政府时期，户部银行(大清银行，中国银 行)和交通银行都曾部分行使过中央银行的职能。国民政 府成立之后，1928年在南京成立了中央银行，行使中央银 行的职能。