中央银行基础知识概述
银行从业资格考试公共基础(完整版)
第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（1）大事记时间事件1948年成立1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。
2003年12月27日修订了《中国人民银行法》，第二条规定‚中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
‛2005年8月10日中国人民银行上海总部成立（主要职责：P4）（2）职能演变过程时间职能1948—1984年同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自1984.01.01起专门行使中央银行职能2003年对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。
（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（1）大事记时间事件2003年4月成立2003年12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。
（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
中国人民银行考试内容
中国人民银行考试内容中国人民银行是中国的中央银行，为维护国家金融稳定和经济发展做出了重要贡献。
作为一家专业的金融机构，中国人民银行的工作涉及广泛，需要员工具备相应的知识和能力。
因此，中国人民银行的招聘考试也是相当严格和严谨的。
本文将介绍中国人民银行考试的内容。
考试科目中国人民银行的考试科目通常包括以下几个方面：1.金融基础知识：考察考生对金融行业的了解程度，包括金融市场、金融产品、金融机构等方面的知识。
2.财务管理：考察考生对财务管理的理解和应用能力，包括财务报表分析、资金管理、成本控制等方面的知识。
3.宏观经济学：考察考生对经济运行和宏观经济政策的理解程度，包括宏观经济指标、经济政策工具等方面的知识。
4.金融法律法规：考察考生对金融法律法规的熟悉程度，包括银行法、证券法、保险法等方面的知识。
考试形式中国人民银行的考试形式通常分为笔试和面试两个环节。
1.笔试：笔试是考察考生基础知识的主要方式，通常包括选择题、填空题、简答题等不同类型的题目。
考生需要具备良好的阅读理解能力和分析问题的能力，能够准确、全面地回答问题。
2.面试：面试是考察考生综合能力和应变能力的环节。
面试通常采用问答和案例分析等方式，考官会针对考生的个人情况和工作经验进行提问，要求考生能够清晰、有条理地表达自己的思想，并能够合理分析和解决问题。
备考建议面对中国人民银行的考试，考生需要付出一定的准备和努力。
以下是一些建议：1.系统学习：复习期间，考生应该系统学习各个考试科目的相关知识，可以参考相关教材或相关网站的资料。
建议制定一个学习计划，合理安排每天的学习时间。
2.做题练习：通过做题练习可以提升考生的解题能力和答题速度。
可以选择一些模拟试题进行练习，模拟真实考试环境，不断检验自己的学习成果。
3.查漏补缺：复习过程中，考生可以通过与他人交流或查阅相关资料的方式找出自己的知识盲区，及时补充和强化相关知识点，提高全面应对考试的能力。
4.注意时间管理：考试过程中，合理控制时间分配。
银行基本业务知识
金融调控知识一、货币政策货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。
货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。
流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。
货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。
我国银行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再贷款、公开市场操作和贷款规模等。
货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。
货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。
金融宏观调控的主要经验：1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。
2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。
3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。
4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。
二、现金发行现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。
现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。
现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。
商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。
商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。
现金发行要和经济增长相适应。
控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有：(一) 对现金发行实行计划管理(二) 通过运用利率杠杆来调控(三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。
中央银行学知识要点-中央银行的负债业务
一、中央银行的负债业务中央银行的负债业务主要包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。
(一) 货币发行1、中央银行发行货币(银行券化的纸币或纸币化的银行券)，主要是通过对商业银行及其他金融机构提供贷款、接受商业票据再贴现、在金融市场上购买有价证券、收兑黄金、白银、外汇等方式投入流通的。
货币是一种债务凭证，它是货币发行人即中央银行对货币持有者的一种负债，当中央银行是接受国家政府委托、代替国家政府发行货币时，那么，货币发行便是国家(通过中央银行作代表)对货币持有者的一种负债。
因此，货币发行便成为中央银行的负债业务之一。
2、中央银行的货币发行必须满足也只能满足国民经济正常发展对货币所提出的客观需求。
这要求中央银行做到两点：第一。
货币发行不能过多，否则，就会引起货币贬值和通货膨胀，并导致一系列社会经济问题的产生；第二，货币发行也不能过少，否则，就会妨碍国民经济的成长和发展，使一部分商品的价值不能得到顺利实现，因缺少货币使国民经济达不到应有的速度。
3、为达到上面两方面的要求，各国中央银行在发行货币时规定有自己的发行制度。
在兑现的银行券流通时期，就是规定银行券发行的黄金或白银准备。
在不兑现的银行券流通时期，则有多种情况，既有规定金银准备的，也有规定有价证券或外汇准备的，还有规定最高发行限额的等等。
4、不同国家在不同时期都实行过不同的货币发行制度，国一国家的货币发行制度也时有变化,但从中可以看到一个基本的演化轨迹,大致经历三个阶段:第一阶段是金银准备阶段,第二阶段是保证准备阶段,第三阶段是管理通货阶段。
这些阶段演化与交替的经济根源是经济发展的客观需要。
5，中央银行发行基金与现金的联系与区别：(二) 代理国库1、作为政府的银行是中央银行的重要职责之一。
在通常情况下，国家政府都要赋予中央银行代理国库的职责，财政的收入和支出，都由中央银行代理(在某些情况下，中央银行会委托其他商业银行进行再代理)。
同时，有些国家依靠国家财政拨款的行政事业单位、机关团体、部队、学校的存款，也是由中央银行办理的。
中央银行学知识点整理
中央银行概论第一讲1.初期中央银行制度的特征（1）由商业银行逐渐演变而成（2）银行资本来源于私人股份或私人与政府合股（3）逐步垄断货币发行权（4）为商业银行提供金融服务的职能而成为银行的银行奠定基础（5）调控经济的职能逐渐形成2.《比尔条例》（发行制度条例的确定）的内容：（1）英格兰银行分为发行部与业务部，使商业银行业务与发行业务分开；（2）信用发行限额为1400万英镑，这部分信用银行无须黄金准备，而只需以政府债券作为抵押，超过此限，其发行必须有十足的金银做准备，其中白银作为准备的发行不得超过25%（维护金融秩序，保证发行（信用保证））（3）不批准新的银行发行货币。
同时规定，当时存在279家银行中，如有银行发生破产倒闭和合并，该银行的发行额度算度失效，其额度集中转移到英格兰银行；（4）进一步确认英格兰银行券在英格兰和威尔士的法偿货币地位1928年英国通过《通货和钞票条例》，财政部停止发行货币，英格兰银行完全垄断货币发行权。
1854年英格兰银行获得最终清算银行的地位。
1854年英格兰银行获得最终清算银行的地位。
3.中国人民银行的成立（1）中央银行的形成阶段：中国最早的中央银行即户部银行，也是清政府的国家银行。
1908年，户部银行→大清银行，设立了“交通银行”大清银行和交通银行共同分担了中央银行的职能。
（2）中央银行在民国政府期间的发展：1924年，孙中山在广州成立国民政府，并设立了“中央银行”（没有发挥职能）。
1927年确立制度，1928年成立中央银行，1935年5月正式颁布《中央银行法》，进一步明确中国银行是国家的银行，隶属于总统府。
苏维埃政府时期的见书P24。
（3）计划经济时期的中央银行：1948年12月，华北银行、西北农民银行及北海银行合并在石家庄正式成立中国人民银行。
改革开放前，中国人民银行出于垄断地位，身兼央行和商行的双重职能。
（4）工作重心转移时期的中央银行：随着各专业银行相继恢复和建立，由于中国人民银行“身兼两职”混合型中央银行制度给金融秩序造成混乱，迫切要求建立完善的中央银行制度。
02第二章 中央银行的性质与职能
三、政府的银行
中央银行既是政府管理金融的工具，又为政府提供 金融服务。主要表现为： 1、代理国库(P41)。包括办理政府预算收入的交纳 和划分；办理预算支出的拨付；向财政部门报告预算收 支情况和办理有关国库的其他业务。 2、代理政府债券发行。中央银行利用其掌握的业务 手段，代理政府债券发行。包括发行规模预测、规定价 格幅度、制定竞投标的规则等等。 3、为政府融通资金、提供信贷支持(p41-42)。由于 政府财政收和支时间上的差异，中央银行需要向政府提 供短期融资。如很多国家为了维持农产品价格的稳定， 收购时由中央银行向财政提供贷款帮助或直接购买政府 债券的形式向政府提供融资。需要注意的是中央银行向 政府融通资金的原则是不超过一年的短期资金 ，否则就成 为弥补财政赤字的工具。
四、中央银行职能的变化
1、中央银行在现代经济中的地位 首先，为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳 定运行提供保证。中央银行作为唯一货币供给者，根据 客观经济需要向经济体系提供相应的货币；通过垄断货 币发行，保持货币供应的稳定，为经济稳定提供保障； 通过最后贷款人的职能，保证信用和支付体系的顺畅。 其次，在国际经济活动中发挥纽带的作用。在经济 一体化的背景下，中央银行作为一国货币的供应者和管 理者以及国际间货币支付体系的参与者和维护者起着十 分关键的作用。作为一国金融的管理者代表国家参与国 际间金融谈判，推动国际金融合作。作为一国金融的管 理者参与国际协调、决策和国际宏观管理。 最后，金融成为经济核心，中央银行成为最重要的 宏观经济调控机构之一。
2、充当最后贷款人（P40） 通常采用再贴现和抵押贷款两种形式。 英格兰银行最早开始再贴现贷款，即商业银行等 金融机构将已贴现但未到期的商业票据交给中央银行 再贴现，以获得资金融通。 最初一般只对商业票据进行再贴现。第一次世界 大战以后，政府债务增加，政府发行的债券也成为再 贴现对象。以后随政府调节宏观经济职能的加强，中 央银行也将再贴现贷款作为调节货币供应量的重要渠 道，扩大再贴现对象的范围。 随商业银行资产构成多样化和有价证券市场的发 展，商业银行使用高质量的有价证券和票据作为抵押 向中央银行申请贷款也成为中央银行履行最后贷款人 职能的重要形式。
中国人民银行知识点
中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。
中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
中国人民银行1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成中国人民银行标志的。
1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。
含金融风险防范与化解、统计数据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。
一、基本资料中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，于1948年12月1日组成。
中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
中国人民银行总行分别位于北京和上海，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
1998年年末，按照国务院的要求，中国人民银行对其内部管理架构实施了重大改革，设立了9个具有跨行政区域管辖职责的分行，各省除金融服务类工作组中国人民银行织管理职责由省会城市中心支行承担外，其余金融监管、货币政策类以及内部管理类工作组织管理职责全部由所在区域分行承担，央行管理体制改革措施在实施一段时间之后，因管理环节增加而产生的问题不断暴露，遭受了央行内部人士、业内人士以及各地政府部门的普遍诟病。
2001年起，原由分行承担的各项业务管理工作职责在人民银行总行的统一组织下，陆续划归各省会城市中心支行承担，从业务角度评价，1998年起实施的央行管理体制改革没有获得成功。
目前，各分行仍然掌握着辖区内重要职务的人事任免权力。
人民币跨境贸易结算从2009年7月开始的试点城市，扩大到全国20个省市自治区，扩大后城市的进出口量占全国的90%。
中央银行业务基础知识(PPT31张)
1、想要体面生活，又觉得打拼辛苦；想要健康身体，又无法坚持运动。人最失败的，莫过于对自己不负责任，连答应自己的事都办不到，又何必抱怨这个世界都和你作对？人生的道理很简单，你想要什么，就去付出足够的努力。 2、时间是最公平的，活一天就拥有24小时，差别只是珍惜。你若不相信努力和时光，时光一定第一个辜负你。有梦想就立刻行动，因为现在过的每一天，都是余生中最年轻的一天。 3、无论正在经历什么，都请不要轻言放弃，因为从来没有一种坚持会被辜负。谁的人生不是荆棘前行，生活从来不会一蹴而就，也不会永远安稳，只要努力，就能做独一无二平凡可贵的自己。 4、努力本就是年轻人应有的状态，是件充实且美好的事，可一旦有了表演的成分，就会显得廉价，努力，不该是为了朋友圈多获得几个赞，不该是每次长篇赘述后的自我感动，它是一件平凡而自然而然的事，最佳的努力不过是：但行好事，莫问前程。愿努力，成就更好的你！ 5、付出努力却没能实现的梦想，爱了很久却没能在一起的人，活得用力却平淡寂寞的青春，遗憾是每一次小的挫折，它磨去最初柔软的心智、让我们懂得累积时间的力量；那些孤独沉寂的时光，让我们学会守候内心的平和与坚定。那些脆弱的不完美，都会在努力和坚持下，改变模样。 6、人生中总会有一段艰难的路，需要自己独自走完，没人帮助，没人陪伴，不必畏惧，昂头走过去就是了，经历所有的挫折与磨难，你会发现，自己远比想象中要强大得多。多走弯路，才会找到捷径，经历也是人生，修炼一颗强大的内心，做更好的自己！ 7、“一定要成功”这种内在的推动力是我们生命中最神奇最有趣的东西。一个人要做成大事，绝不能缺少这种力量，因为这种力量能够驱动人不停地提高自己的能力。一个人只有先在心里肯定自己，相信自己，才能成就自己！ 8、人生的旅途中，最清晰的脚印，往往印在最泥泞的路上，所以，别畏惧暂时的困顿，即使无人鼓掌，也要全情投入，优雅坚持。真正改变命运的，并不是等来的机遇，而是我们的态度。 9、这世上没有所谓的天才，也没有不劳而获的回报，你所看到的每个光鲜人物，其背后都付出了令人震惊的努力。请相信，你的潜力还远远没有爆发出来，不要给自己的人生设限，你自以为的极限，只是别人的起点。写给渴望突破瓶颈、实现快速跨越的你。 10、生活中，有人给予帮助，那是幸运，没人给予帮助，那是命运。我们要学会在幸运青睐自己的时候学会感恩，在命运磨练自己的时候学会坚韧。这既是对自己的尊重，也是对自己的负责。 11、失败不可怕，可怕的是从来没有努力过，还怡然自得地安慰自己，连一点点的懊悔都被麻木所掩盖下去。不能怕，没什么比自己背叛自己更可怕。 12、跌倒了，一定要爬起来。不爬起来，别人会看不起你，你自己也会失去机会。在人前微笑，在人后落泪，可这是每个人都要学会的成长。 13、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。 14、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过......但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看得见自己。 15、所有的辉煌和伟大，一定伴随着挫折和跌倒；所有的风光背后，一定都是一串串揉和着泪水和汗水的脚印。 16、成功的反义词不是失败，而是从未行动。有一天你总会明白，遗憾比失败更让你难以面对。 17、没有一件事情可以一下子把你打垮，也不会有一件事情可以让你一步登天，慢慢走，慢慢看，生命是一个慢慢累积的过程。 18、努力也许不等于成功，可是那段追逐梦想的努力，会让你找到一个更好的自己，一个沉默努力充实安静的自己。 19、你相信梦想，梦想才会相信你。有一种落差是，你配不上自己的野心，也辜负了所受的苦难。 20、生活不会按你想要的方式进行，它会给你一段时间，让你孤独、迷茫又沉默忧郁。但如果靠这段时间跟自己独处，多看一本书，去做可以做的事，放下过去的人，等你度过低潮，那些独处的时光必定能照亮你的路，也是这些不堪陪你成熟。所以，现在没那么糟，看似生活对你的亏欠，其 实都是祝愿。
中央银行基本知识
中央银行的产生和发展
一、中央银行的形成时期(1694—1913) —29国；1694年：英格兰银行；1913年：美联储 —英格兰银行：1694—接受政府存款并向政府发放贷款； 1844—垄断货币发行→集中准备金—地位确立 1854—银行业的票据交换中心 1872—最后贷款人+金融管理职能 —央行特点 1—自然演进型：大商业银行→垄断货币发行+清算服务+资金支 持→中央银行 2—逐步垄断货币发行权。政府→←大商业银行 3—服务对象主要是一般银行：交换清算+资金划拨+资金后盾
中国人民银行
主要职能：
1995年《中国人民银行法》 — 制定、执行货币政策； — 监督、管理金融业 2003年修正后的《中国人民银行法》 — 制定、执行货币政策（强化） — 监督、管理金融业→维护金融稳定（新增）
新增职责：
1．反洗钱（Money Laundering）
洗钱：清洗铸币表面污物→非法收入的合法化过程 2．征信（Credit Checking/Credit Investigation） 征信：公开+隐蔽信息判定民事主体履行债务的能力
中央银行的性质
具有银行特征的国家机关
—国家机关：--赋予制定、执行货币金融政策，服务经济总目标 --是国家管理金融、干预经济的重要工具 --央行首脑：国会/政府任命 —银行特征：区别于一般国家行政管理机关 --行政管理方式：履行特定的金融行政管理职责 --主要管理方式：主要职责之履行寓于金融业务的经营过程 借助强大的经济力量(货币供应量、利率、贷款、准备金)
二、不经营普通的银行业务
—直接服务对象： 政府、商业银行、非银金融机构 —非直接服务对象：社会公众、企业 —业务范围：不经营普通金融业务，不与之争利
金融专硕考研基础知识点中央银行的职能
2017金融专硕考研基础知识点：中央银行的职能中央银行的职能是中央银行的性质在其业务活动中的具体体现。
传统上把中央银行的职能归纳为“发行的银行、银行的银行、国家的银行”。
随着中央银行制度的发展, 现代中央银行的职能有了更加丰富的内容, 对中央银行职能的归纳与表述也就多种多样, 如有的归纳为服务职能、调节职能和管理职能三大类; 有的归纳为政策功能、银行功能、监督功能、开发功能和研究功能五大类, 等等。
下面我们就按传统的归纳方法进行分析。
1. 中央银行是“发行的银行”。
所谓“发行的银行”, 主要具有两个方面的含义: 一是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权, 是国家惟一的货币发行机构; 二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。
中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志, 也是中央银行发挥其全部职能的基础。
中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。
货币发行是中央银行的重要资金来源, 也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量, 促进经济增长提供了资金力量。
2. 中央银行是“银行的银行”。
所谓“银行的银行”, 其一, 是指中央银行的业务对象不是一般企业和个人, 而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门; 其二, 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有“ 存、贷、汇” 业务的特征; 其三, 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务的同时, 对其进行管理。
具体表现在以下几个方面:(1)集中存款准备金。
实行中央银行制度的国家通常以立法的形式, 要求商业银行和其他金融机构将其吸收的存款按法定的比率向中央银行缴存存款准备金, 存款准备金集中于中央银行的“ 法定存款准备金” 账户, 成为中央银行的资金来源, 并由中央银行集中统一管理。
中央银行集中保管存款准备金的意义在于: 一方面确保存款机构的清偿能力, 从而保障存款人的资金安全, 以防止商业银行等存款机构因发生挤兑而倒闭。
中央银行学重点知识点
中央银行学重点知识点中央银行作为"银行的银行"的主要职责是什么中央银行作为"银行的银行"的主要职责是指中央银行的业务对象不是工商企业和个人，而是商业银行和其它金融机构及特定的政府部门；中央银行与其业务对象之间的往来仍具有银行固有的办理“存，放，汇”业务的特征；中央银行为商业银行和其它金融机构提供支持，服务，同时也是商业银行和其它金融机构的管理者。
具体表现在以下3个方面：①集中存款准备金；②充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”③组织，参与和管理全国的资金清算。
中央银行货币发行必须遵循哪些基本原则（1）垄断发行原则。
有利于统一国内货币形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，也便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中的货币量，通过完全占有货币发行所带来的经济利益加强自身经济实力。
（2）要有可靠信用作保证的原则。
否则就会出现通货不稳，扰乱正常流通和生产的运行，进而导致社会经济乃至政治危机的爆发。
（3）要具有一定的弹性原则。
只有这样，才能使中央银行的货币发行更好地适应不断变化的社会经济环境，防止通货膨胀或通货紧缩的现象发生，确保国民经济在正常的轨道上运行。
中央银行证券买卖业务与贷款业务有何异同（1）相同之处：①融资效果相同：买进证券相当于发放贷款，卖出证券则相当于收回贷款；②对货币供应的影响相同：买进证券同发放贷款一样，都会引起社会的基础货币量增加，从而导致货币供应量的成倍扩张；卖出则反之；③都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。
（2）不同之处：①资金的流动性不同：贷款到期才能收回，证券则可随时买卖，其流动性高于贷款；②依据不同：证券买卖以证券的质量为依据，而贷款以商业银行的信用为重要依据；③收益不同：贷款有利息收入，而证券买卖的收益主要是买进或卖出的价差收益；④对金融环境的要求不同：证券买卖对金融环境的要求较高，而贷款业务则对其要求较低。
试分析货币供应量作为中介指标的优缺点。
中央银行知识点
一、中央银行的概述1、中央银行的含义：通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序的主管机构，亦是国家最重要的宏观经济调控部门。
2、中央银行的性质：从中央银行业务活动的特点与发挥的作用来看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
3、中央银行的职能：三大职能：（1）中央银行是发行的银行（2）中央银行是银行的银行（3）中央银行是“政府的银行”《中国人民银行法》规定：中国人民银行的职能：在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
4、中央银行的职责（职责是职能的外化或具体化）：现代中央银行三大基本职责：制定、执行货币政策，监督管理金融业，组织、参与、管理支付清算，（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；（二）依法制定和执行货币政策；（三）发行人民币，管理人民币流通；（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（六）监督管理黄金市场；（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（八）经理国库；（九）维护支付、清算系统的正常运行；（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（十三）国务院规定的其他职责。
5、中央银行的类型：（一）单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行制度，使之全面行使中央银行职能的央行制度。
（1）一元式央行制度。
是指一国只设立一家统一的央行行使央行的权力和履行央行的全部职责，央行机构自身上下是统一的。
（中国、英国、法国、日本）（2）二元式央行制度。
是指央行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。
银行基础业务应知应会
业务上自主经营、独立核算。 • (2)资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不接受民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。 • (3)经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关
银行业务基础知识培训
学习目录
• 一、我国银行业简介 • 二、商业银行业务概述 • 三、常用金融名词解释
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银行业简介 中央银行
中国银行业简介
• 我国的中央银行是中国人民银行。它是唯一代表国家对商业银行进 行金融管理和金融调控的特殊的金融机构，是我国金融活动的中心， 处于金融组织体系的最高地位。
政策性银行
金储备。 （六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。
系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。 • 政策性银行的业务特点
一般来说，政策性银行贷款利率较低、期限较长，有特定的服务对象，其放贷支持的主要是商业性银行在初 始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。
1.2 银行业简介——商业银行
商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等 业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。商业银行 没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。 商业银行银行在我国划分为三类，国有性商业银行，分别是：中国银行、建设银行、农业银行、工商银行； 全国性股份制商业银行，分别是：招商银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行；地方性 股份制商业银行，代表是：农商行、城商行。 • 商业银行的职能是由它的性质所决定的主要有五个基本职能： • 商业银行调节经济 • 调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏 观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场 上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。[8] • 商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居 特殊而重要的地位。随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，2012年的商业银行已经凸现了职能多元化 的发展趋势。
中级经济师经济基础常考知识点-中央银行
中级经济师2021经济根底常考知识点中央银行
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中央银行概念：中央银行也称货币当局, 中央银行处于金融中介体系的中心环节。
中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行, 具有国家行政管理机关和银行的双重性质。
主要职能: 一是制定和执行货币政策；二是维护金融稳定；三是提供金融效劳。
中央银行制度：是指由中央银行代表国家管理一国金融业, 并以其为核心构成商业银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制。
建立中央银行制度的必要性:
（1）集中货币发行权的需要；（2）代理国库和为政府筹措资金的需要；
（3）管理金融业的需要；（4）国家对社会经济开展实行干预的需要。
1.职责: 利用根底货币、利率等对金融领域乃至整个经济领域的活动进行管理；
2.活动特征:
（1）不以营利为目的。
（2）不经营一般性银行业务或非银行金融业务。
（3）在制定和执行货币政策时, 具有相对独立性。
1.货币发行业务: 法定货币发行机构。
2.对银行的业务: 集中准备金、最后贷款人、全国清算（中央银行主要的中间业务）。
3.对政府的业务:
（1）代理国库；（2）代理发行国家债券；
（3）对国家提供信贷支持；（4）保管外汇和黄金储藏；
（5）制定并监视执行有关金融管理法规。
中级经济师2021经济根底考试知识点: 中央银行的职责和业务活动特征中级经济师2021经济根底常考知识点: 经济波动中级经济师2021经济根底常考知识点: 本钱和利润。
中央银行学知识要点-中国人民银行的资产负债表
(二) 中国人民银行的资产负债表(图十.3)1998年末中国人民银行资产负债表及其结构1、资产(1)国外资产(净)：是国外资产与国外负债轧抵后的净额，包括中国人民银行所掌握的国家外汇储备、黄金及国际金融机构往来的头寸净值。
(2)对中央政府债权：中央政府向中国人民银行的借款。
(3)对存款货币银行债权：我国的存款货币银行包括中国工商银行、中国农业银业、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、浦东发展银行、福建兴业银行、中国民生银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行和城市商业银行、城市信用社、农村信用社、财务公司等。
此项目是中国人民银行对这些金融机构发放的信用贷款、再贴现等性质的融资。
(4)对非货币金融机构债权：中国人民银行对非货币金融机构发放的信用贷款。
(5)对非金融部门债权：中国人民银行为支持老少边穷地区经济开发等所发放的专项贷款。
2、负债(1)储备货币：发行的货币及库存现金，法定存款准备金和超额储备。
(2)债券：中国人民银行发行的融资债券。
(3)中央政府存款：各级财政在中国人民银行账户上预算收入与支出的余额。
(4)自有资金：中国人民银行的资本金和信贷基金。
(5)其他(净)：平衡项目。
其他资产与其他负债轧抵后的差额。
(三) 中央银行资产负债表主要项目的关系(图十.4)1998年末日本银行资产负债表及结构单位：亿日元从上述资产负债表的构成可见，表内资产方的主要项目有3项：国外资产、对金融机构债权、对政府债权；负债方的主要项目有4项：流通中货币、对金融机构负债、政府存款及其他存款和自有资本。
根据会计原理，资产负债必然相等，这样，对资产负债表主要项目关系的分析可以从以下两个方面进行：1、资产和负债的基本关系。
在中央银行的资产负债表中，由于自有资本也是其资金运用的来源之一，因此将其列入负债方，但实际上，自有资本不是真正的负债，其作用也不同于一般负债，因此，如果把自有资本从负债中分列出来，资产与负债的基本关系可以用以下3个公式表示：资产＝负债＋自有资本(3-1)负债＝资产－自有资本(3-2)自有资本＝资产－负债(3-3)上述3个公式表明了中央银行未清偿的负债总额、资本总额、资产总额之间基本的等式关系。
中级经济师金融-第九章中央银行与金融监管知识点
第九章中央银行与金融监管第一节中央银行概述【知识点1】中央银行的产生及独立性（一）中央银行的产生1.两个基本前提商品经济的发展比较成熟；金融业的发展对此有客观需求：集中货币发行权、代理国库和为政府筹措资金、管理金融业、国家干预。
2.历程最早设立的中央银行是瑞典银行。
英格兰银行成立晚于瑞典银行，但被公认为近代央行的鼻祖。
英格兰银行的演变过程是典型的央行的演变过程。
3.三个途径由商业银行转化为中央银行。
专门设置的央行：美联储。
由综合型银行改革为单一职能的央行：中国人民银行。
（二）中央银行的独立性1.界定：不能把中央银行看作一般的政府机构，但是也不能完全独立于政府之外，而是应该在国家总体经济发展战略和目标之下，独立地制定、执行货币政策。
2.表现：独立的货币发行制度，稳定货币。
独立制定、实施货币政策。
3.独立性的模式独立性较大的模式：直接对国会负责，如美德。
独立性稍弱的模式：名义隶属于政府，实则独立性较大，如英日。
独立性较小的模式：接受政府指令，如意大利。
【知识点2】中央银行的性质与职能（一）中央银行的性质：中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
（二）中央银行的职能（常考的重要考点）1.发行的银行2.政府的银行3.银行的银行4.管理金融的银行1.发行的银行：垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权。
适时适度发行货币，保持货币供求基本一致。
以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给。
适时印刷、铸造或销毁票币等，满足流通中货币支取的不同要求。
2.政府的银行：（1）代理国库。
主要是预算收入的缴纳、划拨和留用，预算支出的拨付。
（2）代理政府金融事务：代理国债发行等。
（3）代表政府参加国际金融活动。
（4）充当政府金融政策顾问。
（5）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。
（6）作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。
（7）保管外汇和黄金储备。
3.银行的银行（1）集中保管存款准备金商业银行及有关金融机构：相互调剂准备金、增强清偿能力；机构稳定；为非现金结算创造条件。
第五章 中央银行
第五章中央银行在世界各国中，金融市场最重要的参与者都是中央银行。
中央银行是代表一国政府调控金融、经济发展的特殊的金融机构，是全国信用制度的枢纽，在制定和执行货币政策方面起着特殊作用。
虽然中央银行也被称为“银行”，但它并不是一般意义上的银行，而是一个政府管理机构。
自二战结束以来，中央银行制度已经为世界各国普遍采用，它们在各国的金融体系管理、货币政策实施等方面占据着核心地位。
为了理解中央银行在金融市场和整体经济中扮演的角色，本章我们将学习中央银行产生的历史、承担的职能，中央银行的资产负债表以及中央银行的独立性。
学习目标及重要知识点在完成本章的学习之后，你应该可以：1、了解中央银行的产生、发展2、掌握中央银行的性质和职能3、掌握中央银行的资产负债表的资产项目和负债项目4、掌握中央银行资产负债表各项目变动对基础货币的影响5、了解中央银行的独立性本章重要知识点：1、掌握中央银行的性质和职能2、掌握中央银行的资产负债表的资产项目和负债项目3、掌握中央银行资产负债表各项目变动对基础货币的影响最后修改: 2010年07月22日星期四16:29本章课程活动安排如下：1、完成本章在线学习（讲解视频、知识点学习）2、完成本章自测题3、浏览本章案例分析并参加论坛讨论4、完成综合测试二5、进行央行决策游戏，完成工作实践一并提交作业一6、模拟炒股基金运作及小组讨论第一节中央银行的产生及职能中国人民银行成为央行中国人民银行是我国的中央银行。
它的历史可以追溯到第二次国内革命战争时期。
1931年11月7日，在江西瑞金召开的“全国苏维埃第一次代表大会”上，通过决议成立“中华苏维埃共和国国家银行”（简称苏维埃国家银行），并发行货币。
1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市正式成立，1949年2月迁入北平。
新中国成立初期，中国人民银行的主要任务是在全国建立统一的国家银行体系。
一是建立独立统一的货币体系，使人民币成为境内流通的本位币，与各经济部门协同治理通货膨胀；二是迅速普建分支机构，形成国家银行体系，接管官僚资本银行，整顿私营金融业；三是实行金融管理，疏导游资，打击金银外币黑市，取消在华外商银行的特权，禁止外国货币流通，统一管理外汇；四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务，促进城乡物资交流，为迎接经济建设作准备。
金融基础知识
3、自律组织：中国银行业协会（2000年成立），是在民 政部登记注册的全国性非营利社会团体。 截止2009年8月，共有132家会员单位和1家观察员单 位，会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制 商业银行等，观察员单位为中国银联股份有限公司。 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，执事机 构为理事会，日常办事机构为秘书处。 4、银行业金融机构：政策性银行、大型商业银行、中小 型商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资 银行和非银行金融机构。（见后图）
（2）进口押汇：指银行应进口申请人的要求，与其达成 进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银 行以信托收据的方式向其释放单据并现行对外付款的行 为。 3、保理 含义：又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊 账方式结算贷款时，出口方为了规避风险而采用的一种 请求第三者承担风险的做法。 4、福费廷（forfaiting） 含义：指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的 远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
二、银行的经营环境 1、 宏观经济环境 （1）宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大； （2）金融市场发展迅猛，商业银行面临更激烈竞争； （3）银行监管加强但风险更甚； 四大衡量经济运行情况的指标：经济增长（国内生产总 值）；充分就业（失业率）；物价稳定（通货膨胀）； 国际收支平衡（国际收支）。 （4）经济周期（繁荣、衰退、萧条、复苏）。 2、金融环境 （1）金融市场：是金融工具交易的场所，具有货币资金 融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功 能、经济调节功能和定价功能。
3、中间业务：是指不构成商业银行的表内资产、表内负 债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算 业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业 务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
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二、中央银行的类型和结构
(一)中央银行的类型 1.单一制的中央银行----指全国只有一家中央银行，并根据
需要下设若干分支机构的中央银行制度。
• 其特点是权力集中、职能齐全，在全国设置较多的分支 机构，实行总分行制度。
2.二元制的中央银行---指在一个国家内，设置中央和地方两 级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构， 地方机构也有其独立的权利，各自行使中央银行职能。
4.管理方法特殊。以银行的身份实施管理，通过调整货币供应 量、利率和贷款等特殊的经济手段，实现其管理目标。
四、中央银行的职能
(一)发行的银行-----指中央银行垄断货币的发行权而成为全 国唯一的货币发行机构。作为发行的银行是中央银行首 要的和基本的职能。目前，世界上几乎所有国家的现钞 都由中央银行发行。主要体现在：
• 它的特点是地方区域性中央银行并不是隶属于总行的分 支机构，它们有自己的权力机构，除执行统一的货币政 策外，在业务经营管理上具有较大的独立性。
3.跨国中央银行--指由参加某一货币联盟所有成员国联合 组成中央银行制度。 • 如欧盟和西非货币联盟。 4.准中央银行----指有些国家或地区只设置类似中央银行的 机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中 央银行职能的体制。 • 例如香港和新加坡的中央银行体制。
办公机构、业务操作机构、金融管理机构、经济和金 融调研机构四大类。
3. • 世界各国中央银行分支机构的设置，总的来说可以分
为两种类型：
• 一是按经济区划的原则设置分支机构。 • 二是按行政区划的原则设置分支机构，根据政府机构
的级别决定中央银行分支机构的级别。
(三)
• 中国人民银行的结构属于一元式的单一中央银行制。由 中国人民银行总行及其分支机构组成。总行是国家领导、 管理金融业的职能部门。
乙 甲
到期支取
提前支取
到期支取 110 110 80 100
提前支取 100 80 90
90
(二)中央银行的发展
1.中央银行的初创时期：从16C中到20C初。随着政府控制的 推进，利用法律形式， 集中货币的发行，从普通银行中逐 步分离出来，为商业银行提供服务。
• 1694年英格兰银行的设立，开始了完全意义的中央银行。 2.中央银行制度普遍建立时期：从20C初到二战结束。以布鲁
①鉴于中央银行业务活动以社会利益和经济稳定为前提，因 而各国政府先后实行中央银行国有化政策。
②中央银行日益成为国家控制和干预国民经济的重要工具。
③中央银行都是执行国家货币政策的机构，受国家的直接控 制和监督，中央银行的负责人由国家任命。
(三)我国中央银行的建立
• 在清政府和北洋政府时期，户部银行(大清银行，中国银 行)和交通银行都曾部分行使过中央银行的职能。国民政 府成立之后，1928年在南京成立了中央银行，行使中央银 行的策、执行和监督三方面，分别由
一个或几个机构单独或分别行使： • 决策、执行和监督权力统一于一个机构。 • 决策、执行和权力分别由不同机构承担。 • 决策、执行和监督权力由不同机构交叉承担，监督机构
和执行机构又都具有一定的决策权。
2. • 就一般而论，大多数国家的中央银行总行都设有行政
• 新中国的中央银行是中国人民银行。它是在根据地银行的 基础上发展起来的，于1948年在石家庄成立，在建立中华 人民共和国以后的30多年的时间里，我国采取的一直是大 一统的银行体制。
• 1983年9月17日，国务院发出《 关于中国人民银行专门行 使中央银行职能的决定》，中国人民银行是从1984年1月 1日起正式行使中央银行的职能的。
三、中央银行的性质
• 中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊金融机构。 其主要特点是：
1.具有特殊的地位。它是国家货币政策的体现者，是国家干预 经济生活的重要实施者，是国家控制下的一个职能机构。
2.不同于一般商业银行的特殊银行，负责控制和管理商业银行 和其他金融机构。
3.任务特殊。通过调节货币流通控制信贷规模，调整货币供应 量，以维持一国的币值和物价的稳定，促进经济增长、就 业和贸易平衡。
塞尔会议为推动力，旨在推动宏观经济发展，加强金融管 理，控制恶性通货膨胀。
• 1920年在比利时首都布鲁塞尔召开国际金融会议。会上提 出：凡未设中央银行国家应尽快建立中央银行，中央银行 应摆脱各国政府政治上的控制，实行稳定的金融政策。
3.中央银行的强化时期：20C中叶至今。二战后，凯恩斯的 宏观经济理论：即国家干预经济，用预算赤字和廉价的 货币政策来反经济危机的理论，成为西方国家管理经济 的理论基础。中央银行职能不断完善，主动干预经济和 管理金融，成为银行的银行、国家的银行，垄断货币发 行，央行制度得到更为迅速的发展和完善。主要表现：
• 新的人民银行组织结构分为四级：总行—9大跨行政区 分行和两个总行营业部—省市中心支行—县支行。
• 1998年底，中国人民银行实行机构改革，目的是增强央 行的独立性，减少地方政府对央行地方分支机构在制定货 币政策以及银行监管方面的干预。根据地域关联性、经济 金融总量和金融监管的需要，考虑到中国地区差异大的特 征，央行改革时参照了美联储13个大区行的模式，撤销 31个央行省级分行，成立九大区行，作为中国人民银行的 派出机构：天津分行(管辖天津、河北、陕西、内蒙古)、 沈阳分行(管辖辽宁、吉林、黑龙江)、上海分行(管辖上海、 浙江、福建)、南京分行(管辖江苏、安徽)、济南分行(管 辖山东、河南)、武汉分行(管辖湖北、湖南、江西)、广州 分行(管辖广东、广西、海南)、成都分行(管辖四川、贵州、 云南、西藏)、西安分行(管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、 新疆)和北京、重庆两家营业管理部。
第七章 中央银行 教学目标与要求：掌握《巴塞尔协议》的有关内容，掌 握金融监管及存款保险制度的关系。 重点与难点：重点是中央银行的职能和地位；中央银行 的金融监管；难点是《巴塞尔协议》相关内容。 学时分配数：6 教学方法：理论讲授与讨论相结合
第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生与发展 (一)中央银行的产生原因 1.银行券统一发行的需要 2.统一全国票据清算的需要 3.充当商业银行最后贷款人的需要 4.实施金融监督管理的需要 5.政府融通资金的需要