消费信贷产业链及发展环境分析

消费信贷产业链及发展环境分析

消费信贷的产业链分析

消费信贷产业链包括上游的资金供给方、消费金融核心圈及下游的催收方或坏账收购方。上游的资金供给方包括消费金融服务商的股东、消费金融服务商的资产受让方、P2P网贷平台投资人等。消费金融核心圈又包括消费金融服务提供商、零售商、消费者和征信/评级机构四部分组成。消费金融服务提供商包括银行、消费金融公司、大学生消费分期平台、提供消费分期服务的电商平台、P2P网贷平台等。零售商是广义的零售商，包括各种消费品和服务的经销商。下游的催收方是专业的催收公司，坏账收购方是专门收购坏账的金融机构。

图表消费信贷产业链示意图

资料来源：中投顾问产业研究中心

消费信贷产业政策环境

2015年6月10日，国务院常务会议提出发展消费金融，决定放开市场准入，将此前在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，强大的政策支持，将消费金融、消费信贷推向了风口，消费信贷市场被视为一片蓝海。

同样，为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，经党中央、国务院同意，联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号，以下简称《指导意见》）。

《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。其中，对网络信贷进行针对指导，明确监管责任。将网络信贷分为个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。网络借贷业务由银监会负责监管，个体网络借贷受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范；网络小额贷款应

遵守现有小额贷款公司监管规定。

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