2015中国互联网消费金融创新案例研究——分期乐

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盘点2015年P2P十大事件

财蜂发财树盘点2015年P2P十大事件2015年已经结束，经历了一整年的发展，互联网金融行业特别是P2P已从此前的野蛮生长逐渐进入到更加集中化和有序化发展的轨道。

尽管，洗牌的过程难免会伤害到部分投资人的利益，但在国家鼓励万众创新、大众创业的当下，P2P作为有效的投融资平台，将继续被关注和鼓励。

那让小编来盘点一下2015年P2P行业十大事件。

一、银监会构架大调整新设普惠金融部监管P2P2015年1月，银监会宣布进行架构调整，新设银行业普惠金融工作部，牵头推进银行业普惠金融工作，P2P网贷将划归至该部门监管，原贵州银监局局长李均锋出任普惠金融部主任。

此举，也意味着将P2P监管细则的出台提上了议程。

二、互联网金融指导意见出台2015年7月18日央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，首次明确了互联网金融的边界、业务规则和监管责任。

财蜂发财树：其中，明确了P2P直接借贷行为属于民间借贷范畴，也规定了个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。

强调信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，而不得提供增信服务，不得非法集资。

三、P2P对接银行托管潮来袭在7月发布的《指导意见》中，提出了资金存管的要求，此后多家P2P平台纷纷宣布与银行就资金存管达成合作。

据不完全统计，截至2015年12月24日，至少有25家银行布局资金存管业务，超过70家P2P平台与银行签订资金存管协议。

不过，正式完成银行存/托管系统对接的P2P平台，目前仍不超过10家。

四、最高法发布司法解释首次明确P2P担保责任2015年8月6日，最高人民法院发布了《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

按照《规定》，借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，不承担担保责任，如P2P网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决P2P网贷平台的提供者承担担保责任。

大学生网贷分期消费的产生原因及利弊研究-最新教育文档

大学生网贷分期消费的产生原因及利弊研究2016年3 月9日，某大学生长期以自己和同学的名义进行网络借贷，贷款数目高达几十万元，因无力偿还贷款选择跳楼，自杀身亡。

这一事件引起了社会各界的广泛关注，也让我们不得不对当前的大学生网贷分期消费市场进行深入的剖析和了解。

2013 年，针对在校大学生的网贷分期消费金融产品逐步兴起，仅仅一年的时间，提供这一产品的公司就发展到了30 多家，趣分期、分期乐等公司迅速抢占大学生消费市场。

针对大学生群体分期消费的互联网金融业务能在我国兴起，是由于国内小型银行与相关产品的缺位，以及政策限制银行向大学生发放信用卡，从而成就了这一市场，而随着学生毕业走向社会，这一产品的服务也会扩展到社会上。

一、网贷分期消费的产生原因（一）社会发展背景下，大学生超前的消费理念超前消费的概念是罗斯方首先提出的，是一种特定的消费行为，即超过今天的收入能力将明天的收入提前到今天支出，通俗的说就是花明天的钱圆今天的梦。

我们通常所说的大学生超前消费即是指大学生的消费水平超出了大学生当前的承受限度。

当代的大学生生活在一个信息化高速发展的时代，他们见证了互联网创造的各种奇迹，同时也被互联网改变着消费理财的习惯与观念。

大学生的消费观念与时俱进，他们在很多时候为了满足自身当下的需求，选择超前消费这种方式。

在多元化发展的经济社会中，大学生作为涉世未深的社会群体，很难抵制住物质诱惑，有着很强的消费欲望。

90 后的大学生大多是独生子女，家长对其多为宠溺态度，有求必应，大多数家长宁可自己受委屈，也会满足子女的一切要求，这在无形之中也对大学生的消费观念形成了一定的影响，父母溺爱的行为也助长了这种超前的消费观念，用明天的钱圆今天的“梦”。

也正是由于商家把握了大学生的这种消费理念，才应运而生出了校园网络贷款这一新兴行业。

（二）经济快速发展，大学生日益增长的消费需求随着我国市场经济的发展，社会消费水平的不断提升，大学生，这样一个特殊的消费群体，有着和其他社会群体不同的消费行为，他们的消费行为很大程度上受到了市场经济的影响。

2015年中国互联网金融分析报告 2015年最新互联网金融行业分析报告

2015年最新互联网金融行业分析报告2015年三亚亚龙湾目录一、态势篇：“一次革命、两面作战”，二八定律不改变1.互联网金融大数据分析（1）前戏（2）异动（3）天量交易2.财富造梦工厂的新盛宴（1）万达集团：布局“快钱”延伸产业链（2）中国平安: 打造“五蕴”互联网平台（3）京东集团：谋划“线上”股权众筹平台3.大溃败P2P跑路的窘境（1）东方不亮西方亮（2）风险重心的下移（3）一场游戏一场梦二、形势篇事情正在起变化，互联网金融没有局外人1.互联网保险的行业分析2.互联网证券的分析分析3.互联网民营银行行业分析4.互联网P2P网贷行业分析5.互联网基金的行业分析6.互联网影视的创新7.互联网通讯的创新三、趋势篇掌控全局的战略研判，独家内参分析1.互联网金融不可逾越的是理念，而不是技术2.互联网金融大数据整合，价值的再创造3.互联网金融网络安全，巨大的隐形成本4.互联网金融法规呼之欲出的顶层设计5.互联网金融移动加社交，一场新的革命6.互联网金融用以人为本的一体化需求融合7.互联网金融信用体系建设的新商机四、天机篇成住灭坏的重生，支付领域的终极革命1.美元升值的抉择2.汇率变革的前夜3.资本盛宴的代价4.透视金融纸老虎5.世界金融新秩序6．共同开发大蛋糕五、策略篇投资者的福音，互联网金融共赢共生向钱看投资理财黄金法则社交支付市场新宠一、态势篇：一次革命、两面作战，二八定律不改变1. 互联网金融大数据分析（1）前戏金融加互联网，或不加或联网这是一个选择，阿里巴巴公司的余额宝，让每个人不得不选择。

2013年以来，余额宝，打响了中国互联网金融的第一枪。

2013年６月１７日，余额宝正式上线；上线半个月，累计用户数已经达到２５１．５６万。

数据显示，截止2014年12月31日，天弘基金公募资产管理规模为5898亿元，相对于第三季末规模增加8%。

天弘基金的基金规模比排名第二的华夏基金多出约2559.23亿元，天弘基金的规模中余额宝贡献其98%的规模。

互联网金融时代大学生网络分期消费行为研究——基于蚂蚁花呗、京东白条用户的深度调查

THE BUSINESS CIRCULATE商业流通 | MODERN BUSINESS 现代商业27互联网金融时代大学生网络分期消费行为研究——基于蚂蚁花呗、京东白条用户的深度调查夏文静长春理工大学经济管理学院　吉林长春　130022基金项目:长春理工大学“吉林省大学生创新创业训练计划”创新训练项目“大学生网络分期消费行为的影响因素研究——基于300名蚂蚁花呗、京东白条用户的深度调查”(201910186205)。

摘要:本文针对互联网金融时代下大学生网络分期消费行为的相关影响因素和消费行为特征，收集全国范围内的382份样本数据进行分析。

研究发现：大学生的性别与其对网络分期消费的认知度和接受度有相关关系，其月生活费也与其接受度水平有关；大学生的个人心理因素、赊购动机和获利动机是其进行网络分期消费的主要原因。

建议互联网平台和企业承担社会责任，引导大学生正确合理消费；家长重视家庭对孩子消费观念的影响，传递理性消费观。

关键词:大学生；网络分期；消费行为；互联网金融中图分类号:F724.6; F832.4 文献识别码:A 文章编号:1673-5889(2021)02-0027-03一、引言随着互联网相关应用的普及和深化，以互联网为依托发展起来的各类网络消费金融也逐渐进入百姓的视野中。

支付宝推出的“蚂蚁花呗”、京东金融打造的“京东白条”等，各种类型的网络分期消费平台应时而生，实现场景化覆盖，不断刺激消费。

根据国家统计局2020年2月发布的公报，2019年全国居民人均年可支配收入30733元，比上年增长8.9%；全国居民人均年消费支出21559元，比上年增长8.6%。

居民的消费水平不断上升，消费行为、消费观念不断变化，传统的信用卡、银行贷款等消费方式已经不能满足人民日益增长的美好生活需要。

在年龄分布上，网络分期消费的客户群体主要以年轻用户为主。

该群体具有强烈的消费需求和超前消费观念。

而这一群体中的大学生，由于其不稳定的收入水平与旺盛的消费需求形成缺口，因此使用门槛低、突破时空限制的网络分期消费方式便大受其青睐[1]。

互联网金融新机遇：给大学生借钱花

互联网金融新机遇：给大学生借钱花作者：来源：《支点》2015年第02期核心提示：高校分期消费平台在看中大学生群体的同时，还看中了他们步入社会的后续市场，更希望把他们作为分期消费市场的一个入口。

《支点》记者林楠实习生刘雅露李丹（化名）想买一个iPhone 5S，苦于资金紧张，于是她想到了分期付款。

可是，作为一名大二学生，她没有信用卡，不能通过信用卡分期付款的方式来购买iPhone 5S。

有没有一种不需要信用卡就能分期付款的方式呢？上网搜索相关信息，她发现还真有这种网站！而且还是专门做大学生分期消费市场的。

经过几番比较，她选中了其中一家，在该网站上提交了12个月分期购买iPhone 5S的申请。

后来该网站员工来到她的学校，她在提交学生证、身份证、学信网等信息并签订相关合同后，拿到了梦寐以求的iPhone 5S。

同为大学生的张俊（化名）也通过网上搜索发现了这种网站，只不过，他是在另一家网站上购买4000元的“白条”，然后再分期还款。

这样的例子不是少数。

如今，越来越多的大学生开始分期购买相关产品或“借钱花”：买电脑、买衣服，甚至是借钱请吃饭这样的事情，都可以在网上通过分期付款实现。

作为互联网金融的一个分支，服务于大学生群体的校园分期市场借助互联网平台正如火如荼。

突然就火了谁也不曾料到，短短时间内，原本还很沉寂的大学生分期市场，在行业内掀起了一阵“热浪”。

先是去年10月初人人公司上线大学生分期购物体验商城“人人分期”业务；12月初趣分期宣布完成C轮融资，此轮融资金额达1亿美元；随后分期乐也宣布获得同样数额的B轮融资；更让人惊讶的是，在2015年新年到来之际，京东在北京、上海、广州也推出了“校园白条”。

事实上，大学生分期市场并不是最近一两年才有，只不过以前并不是专门针对大学生。

几年前，一些银行就通过为大学生办理信用卡的方式，让他们能进行分期消费，但在2009年银监会分年龄段叫停银行向大学生发放信用卡后，大学生很难办理信用卡，流程极为繁琐。

大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析

大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析一、本文概述随着互联网的深入发展和电子商务的普及，网络分期消费作为一种新型的消费模式，近年来在大学生群体中迅速兴起。

这种消费方式允许消费者将高额的商品或服务费用分摊到多个期间内支付，从而降低了单次支付的压力。

然而，大学生网络分期消费产品的快速发展也引发了一系列问题和争议。

本文旨在探讨大学生网络分期消费产品的发展现状，分析其背后的原因，并全面评估其利弊，以期为大学生合理消费和金融机构规范运营提供参考。

本文将梳理大学生网络分期消费产品的发展历程和现状，包括市场规模、用户规模、主要参与平台等方面的情况。

通过深入剖析大学生选择网络分期消费的心理和行为动机，揭示其背后的社会、经济和心理原因。

本文将全面评估大学生网络分期消费产品的利弊，既关注其对于提高大学生消费能力、促进商家销售、推动金融市场创新的积极作用，也关注其可能带来的风险和问题，如债务风险、信用危机、消费观念扭曲等。

通过本文的分析，我们希望能够为大学生理性消费、金融机构规范运营提供有益的参考和启示。

二、大学生网络分期消费产品的发展现状近年来，随着互联网技术的迅猛发展和金融市场的不断创新，网络分期消费产品逐渐成为大学生群体中的热门选择。

这类产品以其便捷、灵活的特性，吸引了大量追求新鲜事物和时尚生活的大学生。

目前，市场上针对大学生的网络分期消费产品种类繁多，涵盖了购物、旅游、教育等多个领域。

在购物方面，各大电商平台纷纷推出分期付款服务，允许大学生在购物时选择分期支付，减轻了一次性支付的压力。

同时，一些专门面向大学生的分期购物平台也应运而生，它们通过与商家合作，为大学生提供更为丰富多样的商品选择。

在旅游领域，网络分期消费产品为大学生提供了更多出游的机会。

通过分期付款，大学生可以分期支付旅游费用，使得原本遥不可及的旅行梦想变得触手可及。

这不仅丰富了大学生的课余生活，也促进了旅游市场的繁荣发展。

随着在线教育的兴起，网络分期消费产品也开始涉足教育领域。

大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析

大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析作者：郭琳娜来源：《中国市场》2015年第16期[摘要]2013年兴起的针对在校大学生的分期消费互联网金融产品，仅仅用了一年的时间，提供这一产品的公司就发展到30多家。

伴随着这种创新产品的面世并迅猛发展，相伴而生的大学生分期消费活动也引发了社会、家庭和业界的热议。

本文从大学生分期消费产品发展的现状、原因进行阐述，再从其违约风险、利弊等方面进行了分析，在此基础上探讨了这种新型的互联网金融产品存在的实际意义，为推动此类产品的创新发展提供参考。

[关键词]分期消费；互联网金融；违约风险；利弊分析[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.16.0322013年以来，随着互联网金融的蓬勃兴起，大学生分期消费市场也被互联网金融公司开发出来，出现了以趣分期、分期乐等为代表的专门针对大学生群体进行分期消费、购物的金融服务平台。

这些平台得到了在校大学生的认可、接受，参与程度也在迅速提高。

据国家统计局2014年的数据，全国普通本专科在校生2468.1万人，也就是说，这个市场的基础容量约为2400万人，还有向社会延伸的可能。

目前大学生分期消费额每年在500亿元左右，这是一个亟待开发的庞大市场，具有很大的发展空间。

在这种投资预期的刺激下，针对大学生的分期消费平台目前已经发展到30多家，其中规模较大的两家——分期乐和趣分期还在国际金融市场分别取得了1亿美元的融资。

针对大学生群体分期消费的互联网金融业务能在我国兴起，是由于国内小型银行与相关产品的缺位，以及政策限制银行向大学生发放信用卡，从而成就了这一市场。

而随着学生毕业走向社会，这一产品的服务也会扩展到社会上。

1 发展现状2013年7月1日，中国第一家大学生分期购物商城——佰潮网正式上线运营，标志着中国大学生分期消费产品的正式出现。

佰潮网立足广州，对上百万广州在校大学生提供手机通信、电脑平板及数码摄影等电子产品为主的免息分期服务，传达了提前消费的购物理念。

创新创意商业模式——以“分期乐”分期购物平台为案例

创新创意商业模式——以“分期乐”分期购物平台为案例一、平台简介及背景深圳市分期乐网络科技有限公司（简称分期乐）于2013年成立，总部位于深圳，是国内互联网小微消费金融商业模式的开创者，并通过不断创新，发展成为国内年轻人关注的互联网金融服务平台。

分期乐是专注于年轻人（尤其是短期内没有可观收入的大学生）分期购物的平台。

分期乐为大学生提供正品保障、零首付分期、提前还款免服务费、售后服务等优质的消费金融服务体验，轻松买，随时还，深受年轻用户的好评及喜爱。

深圳市分期乐网络科技有限公司目前主要有两个产品：分期乐和借点花。

作为全国最大的年轻人分期购物商城，年满18周岁以上的年轻人可登陆分期乐官方网站，享受热门、新潮的在线购物及分期付款服务。

借点花是分期乐向年满18周岁以上的年轻人提供的一种现金消费服务，通过现金直接打入到用户银行卡的方式，快速满足小额、多场景的现金消费需求。

分期乐理念：信用改变生活，梦想触手可及分期乐宗旨：面向未来，坚持创新分期乐使命：让人人都能轻松享受超高品质的消费服务，让梦想触手可及分期乐愿景：打造最受年轻人信赖的分期购物商城！2013年8月分期乐成立，创立之初获得来自险峰华兴的初创投资；2014年3月分期乐获得险峰华兴、经纬中国等A轮投资1000万美元投资；2014年12月分期乐获得B轮1亿美元投资，DST 领投，贝塔斯曼、经纬中国、华兴资本、险峰华兴等跟投；2015年3月，分期乐完成第四轮融资，获得来自京东的战略投资。

二、传统模式与分期乐的比较1传统购物模式下的不足在传统购物模式下，对于年轻人，尤其是没有收入主要靠家里支持的大学生来说，购买昂贵的电子产品几乎是不可行的。

2传统信贷模式在传统信贷模式中，服务对象主要针对有固定工作或有固定房产可以抵押的成年人，而且审批过程繁杂，有时甚至需要有其他人做担保才能通过审核，显然这对于绝大多数大学生来说是无法达到的条件。

另外，传统信贷模式中，针对的贷款数额相对较大，并不适宜大学生这个群体。

[说明]腾讯系创业者的分期产品“分期乐”

腾讯系创业者的分期产品“分期乐”分期乐，这是由腾讯出来的创业者做的产品，一年多时间团队从几个人变成了近千人，共获得四轮融资。

最近的一次是本月的京东战略投资。

在此之前，它在一年内已快速完成了三轮融资，分别是：险峰华兴的天使轮投资；经纬中国领投的A获千万美元级融资；DST领投、贝塔斯曼经纬中国等跟投的B轮1亿美元融资。

分期乐成立于2013年10月，定位为国内互联网小微消费金融，其商业模式是为在校大学生提供可分期付款的商品。

旗下除了商品平台分期乐之外，后者将分期乐平台上的消费贷款以债权的形式卖给投资人。

“我们的收入有两块”，肖文杰说，分别为商品的差价和债权的利差。

截止2014年底，分期乐已覆盖260个城市的3000所高校，并设有34个营销中心，日均交易额几千万元，已为超过百万用户提供金融服务。

旗下P2P平台桔子理财成立仅半年，注册用户数已突破50万，月销售额已突破3亿元。

期望未来独立做成一个大的平台“我们期望未来独立做成一个大的平台。

”分期乐创始人兼首席执行官肖文杰说。

京东战略投资之后，更多是资源互换，投资后京东对分期乐实行管理放权，不会太多介入日常管理。

分期乐目前的运营方式，有两个显著特点：一，商城模式。

自建了分期乐平台商城，上面的商品都是只提供分期，不做全价售卖。

所有的商品供应链、物流、仓储、售后则全部由京东提供。

目前分期乐上分期的主要品类是3C产品。

二，在金融端还推出了自己的理财平台。

分期乐商城上产生的小微消费贷款，进来以后就变成了应收款项，也就是分期乐的资产。

这些资产会对应到分期乐自己的P2P理财平台上，也就是分期乐集团的另一个产品桔子理财。

桔子理财可以帮助分期乐把资产卖给需要理财的人。

这两个平台的关系，就是从金融资产的获得，到小型的资产证券化，再对接到整个理财。

在流动性管理上，桔子理财是设了几条线：第一条线是债权储备的线。

当整个理财资金到了多大规模之后，必须留多少额度在这里，来保证整个复投的收益率。

浅析大学生互联网分期消费

浅析大学生互联网分期消费作者：王文超来源：《新经济》 2016年第12期王文超摘要：近年来，随着网络技术的快速推进，互联网金融作为一种新兴的消费工具正不断蚕食传统金融业，逐步渗透到我们生活的方方面面。

我国在校大学生市场规模庞大且孕育成熟，我国提出“互联网＋”发展政策的大背景下，面向大学生的互联网分期贷款平台近两年出现井喷，并迅速侵袭高校校园。

关键词：大学生互联网分期消费近年来，随着网络技术的快速推进，互联网金融作为一种新兴的消费工具正不断蚕食传统金融业，逐步渗透到我们生活的方方面面。

据国家统计局2015年2月发布的最新统计结果，我国在校大学生规模为2547.7万人，其中日常生活费、学校各项费用、学生课外各项培训费等在内一年总的交易规模超过1．5万亿元，市场规模庞大且孕育成熟。

自2009年银监会下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》以来，大多数银行停办大学生信用卡，大学生消费信贷市场出现空缺，但在我国提出“互联网＋”发展政策的大背景下，面向大学生的互联网分期贷款平台近两年出现井喷，并迅速侵袭高校校园。

一、互联网分期消费市场现状互联网分期消费，是为满足需求群体在线消费的一种分期支付服务，其方式是通过互联网电子商务交易、互联网小额贷款等方式推行其金融分期及小额贷款业务。

根据腾讯企鹅智库调查报告显示，约50%的在校大学生使用过互联网校园分期业务，21%的在校大学生真正在上面购买过产品，约500万人群的巨大信贷消费市场，吸引了众多互联网分期贷款平台的进驻，目前互联网分期平台呈现割据态势，蚂蚁花呗市场占有率高达37%，其次京东白条占比34.3%，分期乐占比18.5%，趣分期占比7.6%，其他平台占比均不大。

二、大学生互联网分期消费的领域大学生是以学习生活为主导的消费群体，经济来源相对单一，消费需求却十分旺盛。

目前来看，传统的较为单一的消费结构已经瓦解，各方面的消费支出结构在慢悄然发生变化，呈现出多元化的特点。

大学热点法律案例分析题(3篇)

第1篇一、案情简介甲，某大学二年级学生，为了满足个人消费需求，通过一款名为“校园贷”的互联网借贷平台借款5000元。

借款合同约定，借款期限为6个月，月利率为2%，逾期利率为月利率的2倍，逾期罚息为逾期利率的2倍。

甲在借款到期后，未能按时归还借款本金及利息，借款平台遂向甲发送催收短信，要求甲在3日内归还借款。

甲未予理睬，借款平台遂将甲诉至法院。

乙，某大学三年级学生，为了购买一台笔记本电脑，通过一款名为“分期乐”的互联网借贷平台借款10000元。

借款合同约定，借款期限为12个月，月利率为1.5%，逾期利率为月利率的2倍，逾期罚息为逾期利率的2倍。

乙在借款到期后，未能按时归还借款本金及利息，借款平台遂向乙发送催收短信，要求乙在3日内归还借款。

乙在收到短信后，与借款平台协商延长还款期限，但未能达成一致。

借款平台遂将乙诉至法院。

丙，某大学四年级学生，为了参加一个国际交流活动，通过一款名为“校园分期”的互联网借贷平台借款20000元。

借款合同约定，借款期限为24个月，月利率为1%，逾期利率为月利率的2倍，逾期罚息为逾期利率的2倍。

丙在借款到期后，未能按时归还借款本金及利息，借款平台遂向丙发送催收短信，要求丙在3日内归还借款。

丙在收到短信后，表示自己目前无力还款，愿意分期还款，但借款平台要求丙一次性还清全部借款本金及利息。

丙未能满足借款平台的要求，借款平台遂将丙诉至法院。

二、争议焦点1. 校园贷是否合法？2. 借款合同中约定的利率是否合法？3. 借款平台是否有权采取暴力催收等非法手段？三、案例分析1. 校园贷是否合法？根据《中华人民共和国合同法》第52条的规定，借款合同是借款人向贷款人提供一定金额的货币，贷款人到期偿还借款本金及利息的协议。

校园贷属于借款合同的一种，其合法性取决于借款合同的主体、内容和形式是否符合法律规定。

根据《中华人民共和国商业银行法》第43条的规定，商业银行不得发放无担保贷款。

校园贷通常属于无担保贷款，其合法性存在争议。

互联网金融协会举报分期乐模板

互联网金融协会举报分期乐模板版权数据库生命时报品牌活动环球旅游周刊环球时报公益基金会讽刺与幽默Global Times2016-10-17 12:3510月17日，国内领先的互联网消费金融服务商分期乐宣布，正式升级为乐信集团;集团旗下包括年轻人互联网消费金融品牌分期乐，针对普惠人群的互联网消费金融品牌提钱乐，针对互联网理财人群的子品牌桔子理财，以及资产管理开放平台鼎盛资产。

乐信集团创始人兼CEO肖文杰表示，这是乐信集团发展史上的重大里程碑，标志着公司的发展进入全新阶段——从2013年8月创业至今的三年中，乐信已经完成由单一的分期购物资产端业务向互联网金融生态化经营的转变、从单一人群业务向全人群布局的转变、从初创期到稳健发展期的蜕变。

乐信集团全称“深圳乐信控股有限公司”，起步于2013年8月成立的分期乐。

分期乐是中国互联网小微消费金融商业模式的开创者。

分期乐最早从校园起步，相继打造了3C数码、运动户外、洗护美妆、教育培训等多个消费金融场景。

2016年4月，分期乐全面开放白领人群服务，目前，平台注册用户突破1200万。

2016年1月，“嘉实资本—分期乐1号资产支持专项计划资产支持证券”在上海证券交易所完成资产交割，分期乐成为国内创业公司中最早成功发行标准ABS 的公司。

2015年，分期乐全年销售额突破100亿人民币，是国内最快实现年销售额破百亿的互联网公司之一;到2016年，分期乐单月最高销售额突破30亿人民币。

提钱乐商城于 2015 年底上线运营。

作为乐信集团旗下面向5亿普惠人群提供互联网消费金融的子品牌，提钱乐借助集团的人才、技术、管理和规模化采购优势，连续 7 个月保持100% 的增速。

2016年7 月，提钱乐单月销售额已突破 1 亿人民币。

桔子理财成立于2014年6月，主打真实、小微、安全的互联网理财，债权主要来自乐信集团旗下的互联网消费金融业务，为用户提供年化收益率5%-11%的理财产品。

互联网理财-PPT-“互联网+金融”时代的消费场景

互联网金融生互产联实网际金教融学案案例例库库
（一）分期乐的商业模式
互联网金融生互产联实网际金教融学案案例例库库
【想一想】：分期乐与京东之间的关系是什么？
互联网金融生互产联实网际金教融学案案例例库库
（二）分期乐的风控模式
互联网金融生互产联实网际金教融学案案例例库库
【动动手】：登录分期乐官方网站
消费金融商业模式的探索是分期乐的独家特色。分期乐利用互联网技术把金融和消费场景重新做一次整合，探索“互联网+金融+消费场景”的全新商业模式。 “互联网+金融+消费场景”的创新、“分期乐+P2P平台”的资金链打通，分期乐的互联网消费金融模式探索既有行业价值，也更有培育信用社会的大格局。
互联网金融生互产联实网际金教融学案案例例库库
互联网金融生产实际教学案例库
互联网理财
Internet financial
目录
CONTENTS
“互联网+金融”时代的消费场景大学生消费分期平台基本模式分期乐的运作原理案例考核
互联网金融生互产联实网际金教融学案案例例库库
①“互联网+金融”时代的消费场景
1
案例背景
分期乐是一家专注于大学生分期购物的在线商城及金融服务提供商，提供分期购物和现金消费服务。这家从大学生分期购物作为切入点的互联网消费金融平台，引领了业界分期购物创业的热潮。
2
案例教学目标
知识目标： 1. 掌握分期乐的运作原理 2. 理解大学生消费平台的基本模式能力目标： 1.明晰分期乐的运作原理、操作流程的细节 2.能够归纳总结大学生消费平台的基本模式
3
案例知识点、技能点
大学生消费平台基本模式分期乐的运作原理

互联网金融环境下大学生P2P网贷分期消费模式的分析

互联网金融环境下大学生P2P网贷分期消费模式的分析对高校学生市场的P2P网贷平台作为一种依托于网络而形成的新兴金融服务模式迅猛发展，其中分期消费模式作为网贷平台的衍生热门业务形态也得到广泛的关注。

本文从当前高校P2P网贷平台发展的现状进行阐述，主要介绍P2P 网贷模式中的分期消费模式并对其使用进行原因分析，最后为推动高校市场的P2P网贷模式的发展提供参考和建议。

一、当前高校P2P网贷平台概述P2P，即Peer to Peer 或者 Person to Person，即个人-个人或伙伴-伙伴的借贷关系。

这是一种互联网金融点对点借贷平台，是独立于正规金融机构体系之外的个体借贷行为，借款者直接面对小额民间借贷者。

从P2P网贷平台融资，资金成本低，手续简便，效率较高。

我国正处于中小微企业融资难制约经济发展的瓶颈时期，运用互联网思维和人与人之间的直接借贷关系所催生出的P2P 网贷平台，为解决中小微企业融资问题开辟了新思路。

所以这一新模式打破了传统金融机构的行业现象，作为银行信贷体系必要的补充和完善，成为当下互联网金融产业中的热门产品。

世界上最早的P2P网贷平台是诞生在英国伦敦的Zopa，而中国的第一家P2P 网贷平台是拍拍贷。

作为接受和使用方便快捷的网络金融模式的新鲜力量，当代大学生既是互联网发展的见证者也是受益者，时代的发展和互联网金融模式的创新，使得当代大学生的消费理财习惯被彻底颠覆。

当前针对高校市场的P2P 网贷平台，还没有企业取得相当的市场份额，整个市场仍属于初期阶段，并且没有形成较大的进入壁垒。

目前，在市场上出现的大学生分期消费平台有30多家，其中，以趣分期和分期乐作为规模相对较大的两家，是专门针对大学生群体进行分期消费购物的专业金融服务平台，弥补了小型金融机构以及相关产品的缺口。

趣分期的设计理念是针对高校学生群体的“分期购物+P2P”平台，一端与苏宁、国美等电商平台对接，另一端则对接有理财需求的投资者。

互联网金融新机遇_给大学生借钱花_林楠

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多家大学生校园分期平台邹东亮说这个业务的亮点是随借随还手续便捷
不同产品何磊建议

大学生P2P网贷产品盈利模式的案例研究

大学生P2P网贷产品盈利模式的案例研究作者：王睿雯，王宇，周晨，许楚唯来源：《审计与理财》 2016年第11期一、引言大学生P2P网贷，是指以大学生为借款主体，平台为借贷双方提供信息交流、信息审核等服务，点对点的资金融通行为。

大学生P2P网贷其借款主体为大学生，其实质是大学生信用贷款，而收入认证对借贷行为的影响较大（王会娟，廖理，2014），无固定收入、还款能力较弱的大学生的借贷行为存在较大风险。

从大学生信用贷款的发展来看，2009年各家银行为抢占大学生信用消费市场份额，纷纷降低信用卡申办门槛，推出大学生信用卡。

一项统计显示，前几年国内信用卡的不良率在1%左右，而大学生信用卡的不良率却在4%～5%左右（北京晚报，2009）。

随后，以前专门为学生推出的信用卡也基本都处于停办状态。

近年来，随着“互联网＋”时代的来临，大学生P2P网贷平台如雨后春笋般涌现，填补大学生信用消费市场空白，分期乐、趣分期、名校贷等数十家大学生平台成功运营，大学生信用消费市场再次被打开。

但是，近来“裸条事件”与“大学生欠款跳楼”等事故频发，引发社会各界对大学生P2P网络借贷的持续关注。

大学生P2P网贷的盈利模式是指大学生网贷平台在运营过程中获取利润的方式，本文以麦麦提、诺诺镑客（名校贷）、分期乐为例，从运营模式和收益来源两方面分别对大学生P2P网贷纯平台模式、自募资金借贷模式、“电商+P2P”模式等三大盈利模式进行比较分析，首次对大学生网贷平台的不同运营模式进行有益探索，以期发现大学生P2P网贷平台存在的问题和风险。

二、我国大学生P2P网贷平台的盈利模式与案例分析（一）纯平台模式——以麦麦提为例纯平台模式是指平台作为第三方只负责学生信息的审核与发布，其本身没有资金介入借贷双方。

投资人根据平台所公布信息自行选择标的投标，投资人与借款人存在直接的联系，借款利率与投资利率相等，借款标的满标后由第三方平台将资金下发到对应借款人，平台只收取一定的管理费。

“网络分期购”对大学生消费行为的影响探析

“网络分期购”对大学生消费行为的影响探析作者：吴舒来源：《学理论·下》2018年第01期摘要：当前，随着国家对互联网金融创新产业的大力支持，涌现出了许多网络分期购物平台。

尤其是对大学生来说，他们经济来源有限，消费水平受到一定限制，而网络分期购平台的诞生，使大学生成为分期购消费的主要潜在群体。

通过对大学生使用网络分期购现状进行调查，发现大学生在使用网络分期购存在着消费行为不理智、消费心理不成熟等问题，最后从大学生自身、家庭、分期购平台方面使他们形成正确网络消费理念，从而树立正确的网络消费伦理观。

关键词：网络分期购；大学生；消费行为中图分类号：C915 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2018）01-0121-02网络分期购平台的迅速发展，使它成为大学生新型消费方式的“宠儿”。

目前，大学生使用的分期付款平台主要是京东白条、蚂蚁花呗、趣分期等，这些分期购平台的迅速发展，对大学生的消费行为产生很大影响。

一方面导致大学生盲目消费、攀比消费等符号性消费，严重的话还会造成“滚雪球”的状况。

另一方面，分期购平台也承担违约风险。

因此，研究网络分期购对大学生消费行为的影响具有重要意义。

一、大学生使用网络分期购的现状网络分期购已成为当前大学生的新型消费方式。

以蚂蚁花呗为例，蚂蚁花呗的开通是实名制的，每个人的起初消费额度较低，但经过分期付款的订单量增加，消费的额度也会随之上升，这种分期付款的方式无形中刺激了大学生的消费。

在2017年5月初，对大学生使用分期购的现状设计问卷调查，通过网上发放问卷和实地调查，总共收回206份问卷。

调查结果显示，大学生使用网络分期购的现状表现在以下几个方面。

（一）网络分期购的使用普及化调查结果显示：有34.95%的大学生对网络分期购基本了解，有53.88%表示对网络分期购了解还可以，仅有11.17%的表示不了解。

在涉及“你是否经常使用网络分期购”这一问题时，有7.77%的学生表示会经常使用，有30.1%的学生表示会偶尔使用，剩下的62.14%基本使用，但他们表示愿意去尝试。

大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析

伴随着这种创新产品的面世并迅猛发展，相伴而生的大学生分期消费活动也引发了社会、家庭和业界的热议。

这些平台得到了在校大学生的认可、接受，参与程度也在迅速提高。

据国家统计局2014年的数据，全国普通本专科在校生2468.1万人，也就是说，这个市场的基础容量约为2400万人，还有向社会延伸的可能。

目前大学生分期消费额每年在500亿元左右，这是一个亟待开发的庞大市场，具有很大的发展空间。

而随着学生毕业走向社会，这一产品的服务也会扩展到社会上。

1 发展现状2013年7月1日，中国第一家大学生分期购物商城——佰潮网正式上线运营，标志着中国大学生分期消费产品的正式出现。

佰潮网立足广州，对上百万广州在校大学生提供手机通信、电脑平板及数码摄影等电子产品为主的免息分期服务，传达了提前消费的购物理念。

基于因子分析的大学生互联网分期消费调查研究

THE BUSINESS CIRCULATE| 商业流通MODERN BUSINESS现代商业18基于因子分析的大学生互联网分期消费调查研究白雪莲沈阳城市建设学院　辽宁沈阳　110067基金项目:沈阳城市建设学院2020年度校级课程建设项目。

摘要:伴随着蚂蚁花呗、京东白条等分期支付方式的兴起，各类分期购物平台也不断涌现。

分期消费这种借贷行为，深受购买能力不足的大学生的喜爱，大学生不能按时还款、欠贷、深陷信用危机的事件也越来越多。

本文以此为研究背景，对在校大学生进行问卷调查，结合调查问卷的数据结果，进行因子和回归分析得出影响大学生互联网分期消费的多方面因素，进而为促进大学生互联网分期消费市场的良好发展提供建议。

关键词:大学生；分期消费；影响因素；因子分析；回归分析中图分类号:G645.5;F724.6;F832.4 文献识别码:A 文章编号:1673-5889(2021)06-0018-03一、引言近年来，大学生互联网分期消费呈增长态势，互联网分期消费在给大学生带来便利的同时，风险也逐渐凸显出来。

当代大学生多为95后，他们是享受互联网经济高速发展成果的一代，互联网分期消费是互联网经济更广泛发展的产物，大学生思想新奇，喜欢尝试新鲜事物，所以在互联网分期消费方面也表现出很大的倾向[1]。

分期乐从2013年上市到2015年就大约覆盖了全国3000万大学生，同年全国有2845所大学共有大学生3600万左右参与互联网分期消费，2019年数据显示，全国有14.29%的大学生选择以分期的方式出游，既可以玩的尽兴又不用担心一时拿出一大笔经费。

自互联网消费盛行起来，给大学生带来不少便利，消费的方式五花八门，同时上当受骗的形式也各不相同。

平台的分期率表面上对用户是公开透明的，但当大学生由于偿还能力有限选择分多期还款之后却不知费率已经累积到超高，导致后期还款的金额越来越多；截至2019年5月，仅京东白条用户中大学生受骗人数就超过362人；大学生深陷校园贷无力偿还最后造成家庭惨剧的事件在警示人们的同时也仍在接二连三的发生。