货币银行学原理考试重点

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银行笔试货币银行学重点知识

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银行笔试货币银行学重点知识一、直接融资和间接融资的区别主要有哪些?1、概念不同直接融资是指资金供给者与资金需求者通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的金融行为。

间接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现资金融通的行为。

2、融资的工具不同直接融资的工具:商业票据和直接借贷凭证;股票和债券。

间接融资的工具:金融机构发行的各种融资工具,如存单、贷款合约等。

3、优势不同直接融资的优势:(1)资金供求双方联系紧密,有利于与合理配置资金,提高资源使用效(2)筹资成本较低而投资收益较大。

间接融资的优势:(1)多样化的融资工具可以灵活方便的满足资金供需双方的融资需求。

(2)金融机构可以通过多样化的策略降低风险,安全性较高。

(3)有利于提高金融活动的规模效益,提高全社会资金的使用效率。

4、局限性不同直接融资的局限:(1)直接融资的双方在资金数量、期限、利率等方面受到较多限制。

(2)直接融资工具的流动性和变现能力受金融市场的发育程度的限制,一般低于间接融资工具。

(3)资金供给方所承担的风险和责任较大。

间接融资的局限:(1)资金的供需双方的直接联系被割断,不利于供给方监督和约束资金的使用。

(2)对需求方来说,增加了筹资成本;对供给方来说,降低了收益。

二、货币层次的划分1、按金融资产的流动性划分M0=现金;M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款;M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款;M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。

其中M1是通常所说的狭义货币供应量,M2是广义货币的供应量,M2-M1是准货币,M3是考虑到金融不断创新的现状而增设的。

2、按购买力的性质划分M0=现金;M1=M0+活期储蓄+机关团体活期存款;M2=M1+定期储蓄M3=M2+企业活期存款+专用基金存款+基本建设存款;M4=M3+财政存款+企业定期存款+国库券。

货币银行学考试重点

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★无限法偿:货币具有的法定支付能力,指不论用于何种支付,不论支付数额有多大,对方均不得拒绝接受,是有限法偿的对称。

★基础货币:又称强力货币或高能货币,是指处于流通领域为社会公众所持有的现金及银行体系准备金(包括法定存款准备金和超额准备金)的总和,是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础。

★派生存款:原始存款的对称,指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。

派生存款产生的过程,就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额,最终导致银行体系存款总量增加的过程。

★直接融资:资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。

其工具主要有商业票据、股票、债券等。

★经济货币化:是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。

★证券行市:在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。

证券行市往往高于或低于其票面金额。

★存款货币:可以发挥货币功能的银行存款,是通过开立支票可以直接进行转账结算的活期存款,是现代信用货币的重要组成部分。

★企业信用:指以企业作为融资主体的信用形式,即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。

主要形式包括商业信用、银行贷款、债券融资和股权融资等。

★票据贴现:票据的持有者在票据未到偿还期时,以一定的价格将票据转让给金融机构,获得现款。

★信用货币:能够发挥货币功能的信用工具。

包括商业票据、商业银行发行的银行券、中央银行发行的银行券和可以进行转账结算的银行存款等。

★金融相关比率:现有金融资产总值/国民财富。

★.出口信贷出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口,提高产品的国际竞争能力,通过提供信息补贴和信贷担保的方式,鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

★内生变量外生变量的对称,是指由经济体系内部纯粹经济因素所决定,通常不为政策所左右的经济变量。

★升水:在直接标价法下,凡远期汇率高于即期汇率的差额叫做升水。

在间接标价法下则相反。

货币银行学原理重点知识

货币银行学原理重点知识

第一章货币与货币制度1产生与发展货币是商品交换的产物发展过程:实物货币→金属称量货币和铸币→可兑换的信用货币→不兑换信用货币→存款货币和信用货币。

主要经历了实物货币→金属货币→信用货币三个过程。

实物货币称量货币商品货币金属货币(铜、银、金)铸币货纸币、银行券(现金)币信用货币存款货币电子2.职能与作用职能:价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币货币对经济的影响(即货币与经济的关系):货币使用方便了交易,扩大了市场,降低了交易费用,从而促进可社会分工的发展和深化,提高了整个社会的生产能力。

3.货币制度货币制度包含四个要素:规定货币币材;确定货币单位;规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序;建立准备制度。

货币制度的发展:金属本位币制度{(银本位制度→金银复本位制度→金本位制度(金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制)}→不兑现信用货币制度(特点:国家授权中央银行垄断发行纸币,具有无限法偿能力;货币由现钞和银行存款构成;货币主要通过银行信贷渠道发行;货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约供应过多势必危及国民经济正常运行;货币供应量不受贵金属量的制约,具有一定的伸缩弹性,通过货币供应管理,可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。

)4..货币的发行与区域货币国家对货币制度和货币发行的管基于两个方面的利益考虑:货币作为公共事业所带来的间接利益。

随着铸币的产生,国家可以依靠发行不足值的铸币和不兑现的信用货币能够为发行者带来直接的铸币税收入区域货币也称地区货币,它是由一定区域的经济特征和政治制度联系的紧密性做决定的。

譬如我们国家的“一国多币”(人民币港元澳元台币)和多国一币(欧盟集中发行的欧元。

罗伯特A.蒙代尔是“最优货币区域理论”的首创者,因倡议和设计了世界第一个区域货币,被称为“欧元之父”。

还有西非货币联盟和西非货币区。

)附带理解如何理解货币的本质?从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的:货币是固定充当一般等价物的特殊商品.理解:●货币首先是一种商品,具有商品的共性。

货币银行考试重点

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货币银行考试重点第一章金融与经济1.尽管引起通货膨胀和通货紧缩的原因是多种多样的,但是最主要的原因之一。

A.季节因素 B.人为因素 C.心理因素 D.货币因素2.在货币与经济周期关系中,若货币数量不变动,同一经济体内的经济状况是繁荣还是萧条,一般与变化有关。

A.利率B.收入C.货币流通速度D.都不是3.下列是不可以用货币来计量的。

A.财产B.财富C.收入D.工资4.利率是用来反映使用资金的价格的变量。

在一般情况下,利率水平上升意味着。

A.货币供给大于货币需求B.货币需求大于货币供给C.与货币供给需求无关D.货币供给等于货币需求5.当人们说:“比尔?盖茨很富有——他有很多钱!”这里的“钱”其实是指。

A.货币B.财富C.收入D.财产6.有人说“所谓工作好不好,就看挣钱多不多。

”这里的“钱”是指。

A.货币 B.财富 C.收入 D.财产7. 是用来反映使用资金的价格的,其变动是受多种因素制约的。

A.货币B.物价C.货币流通速度D.利率8.银行的中介职能中是银行区别于其他金融机构的一个重要特点。

A.信用中介B.支付中介C.创造货币D.金融服务10.在货币流通与通货膨胀、通货紧缩关系中,当货币流通速度减速时,若没有及时注入足够的购买力,则可能出现。

A.通货膨胀B.通货紧缩C.物价不会变化D.不一定第二章货币和货币制度1.以下不符合足值货币的基本特征。

A.足值货币的内在价值被充分地表现在其外在的使用价值上B.足值货币以其内在价值的大小来决定交换的比例C.足值货币本身内含着否定自身的基因D.在足值货币时代,贵金属货币充当一般等价物会影响经济发展3.下列说明错误的是 _。

A.表征货币是由足值货币向现代信用货币发展的一种中介性、过渡性的货币形态B.表征货币体现了一定的信用关系,具有信用货币的特征C.表征货币作为足值货币的价值符号,其本身的内在价值等于其额定货币价值D.表征货币可以和足值货币等价交换4.在现代货币制度下,社会各经济行为主体对信用货币拥有的普遍信任来自于。

货币银行学重点(名词解释+简答)

货币银行学重点(名词解释+简答)

货币银行学第一章货币与货币制度名词解释货币:货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品,并能反映一定的生产关系。

信用货币:由国家法律规定的,强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币只能的货币。

复本位制:同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。

①平行本位制:是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通,国家对这两种货币的交换比率不加规定,而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。

②双本位制:法律规定金、银比价,金、银仍同时作为本位货币。

格雷欣法则即“劣币驱逐良币”规律,是指在双本位制下,当市场上金币和银币的比价发生变化时,会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。

此时实际价值高于名义价值的货币(良币)就会被熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币(劣币)则充斥市场。

金本位制:以黄金为本位币的货币制度.金币本位制是典型的金本位制。

它的主要内容是:以一定数量与成色的金币作为本位货币,金币具有无限法偿能力;金币可以自由铸造、自由熔化;黄金可以自由输出入;辅币和银行券可以自由兑换成金币。

金币本位制对资本主义经济的发展的积极作用:1)促进了资本主义生产的发展 2)促进了汇率的稳定 3)自动调节国际收支布雷顿森林体系①核心内容:(1)建立了国际货币基金组织和世界银行两大国际金融机构。

(2)以黄金为基础,以美元为最主要的国际储备货币,实行“双挂钩”的国际货币体系。

“双挂钩”是指美元直接与黄金挂钩(1盎司黄金=35美元),各国货币与美元挂钩,各国中央银行可按规定官价用美元向美国中央银行兑换黄金,逐渐形成了以美元为中心的国际金汇兑本位货币制度。

(3)实行可调整的固定汇率。

②体系作用:使国际货币金融关系有了统一的标准和基础,暂时结束了战前货币金融领域里的混乱局面,维持了战后世界货币体系的正常运转;在相对稳定的情况下扩大了世界贸易;基金组织和世界银行的活动对世界经济的恢复和发展起到了一定的积极作用。

货币银行学考试重点

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货币银行重点第一章货币与货币制度1、货币的职能:价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币。

2、货币的表现:实物货币、金属货币、信用货币、电子货币。

3、货币形态的演变:实物货币-贵金属货币-代用货币-信用货币4、货币制度的含义:简称"币制“,国家用法律形式规定的货币流通组织形式。

5、货币制度的变迁:a银本位制:货币可以自由铸造和自由熔化;货币为无限法偿货币:辅币和其他货币可以自由兑换银币或等量白银;白银和银币可以自由输入输出。

b金银复本位制:两种货币都可以自由铸造,自由溶毁;都具有无限法偿的效力;两种金属及其铸币都可以自由输入输出;两种本位币可自由兑换。

c金本位制:金币可自由铸造;价值符号可自由兑换货币;黄金可自由输出输入;国家的金属准备全是黄金。

d纸币本位制:政府或中央银行发行的纸币为本位货币;由国家法律强制流通;与黄金的关系逐渐削弱并最后取消;货币通过银行信用渠道注入流通;非现金流通构成货币流通主要部分;非现金流通构成流通的主要部分。

e不兑现信用货币制度;纸币发行权属于国家,国家授权中央银行发行纸币。

国家授权中央银行垄断发行纸币,具有无限法偿能力;货币由现钞与银行存款构成;货币主要通过银行信贷渠道投放;货币供应在客观上受国民经济发展水平的制约。

6、货币制度的构成要素:、确定货币材料、确定货币单位、确定金属货币的铸造权、确定本位币与辅币、规定货币的法定偿付能力、准备制度。

7、“劣币驱逐良币”规律含义:两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时,实际价值较高的货币(良币)会被收藏、熔化、输出而退出流通界,而实际价值较低的货币(劣币)会充斥市场第二章信用1、信用的含义:借者或债务人以到期还本付息为条件取得商品或货币的使用权,并有义务履行借贷契约规定的条款。

2、信用工具的特征: 期限性、风险性、流动性、收益性。

3、直接金融工具的含义:最后贷款人与最后借款人直接进行金融融资活动所使用的金融工具。

货币银行学考试必过重点

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一、货币形式演进1、实用货币或商品货币:商品货币是货币演变的最初形态。

商品货币从形态上来讲是指用商品充当货币,作为一般等价物存在。

2、金属货币:(1)贵重金属货币的产生:A、价值比较高;B、易于分割;C、易于保存;D、便于携带。

(2)称量货币:(3)铸币:3、代用货币:是指替代金属货币流通并可以随时兑换为金属货币的货币。

4、信用货币:又称不兑换货币,是指货币本身的价值低于货币价值(面值),并不能与贵金属兑换的货币,是一种债务性货币。

一般而言,信用货币主要有辅币、纸币、银行券和支票存款四种形式。

5、电子货币:是指在零售支付机制中,通过销售终端、各类电子设备、以及在公开网络上执行支付的“储值”产品和预付机制。

二、货币制度的内容1、货币制度的概念:是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。

货币制度是国家权威介入货币流通的结果。

2、货币制度的构成要素:(1)币材的确定;(2)货币单位的确定;(3)货币种类;(4)货币发行与流通;(5)货币支付能力;(6)金准备。

三、货币制度的演变1、银本位制:以白银作为本位币币材;银币是本位币、足值货币,可自由铸造,具有无限法偿能力;银行券可自由兑换银币或等量白银;白银和银币可以自由输出输入。

2、金银复本位制:从具体运行过程来看可划分为三种类型:平行本位制、双本位制和跛行本位制。

格雷欣法则:即劣币驱逐良币的规律:在金属货币的流通条件下,如果在同一地区同时流通两种货币,则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。

3、金本位制:以黄金为币材,黄金是货币体系的基础,金币为本位币;金币自由铸造,参加流通,具有无限法偿能力;代用货币可以自由兑换金币;金准备全是黄金;黄金可以自由输出输入。

4、金汇兑本位制:又称虚金本位制。

货币单位仍规定有含金量,但国内不流通金币,以发行的银行券作为本位币流入流通;规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比例,并在该国存放黄金或外汇作为平准基金,以便随时用来稳定法定的兑换比例;银行券不能再国内兑换金块,居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币,再向该国兑换黄金。

2024年电大货币银行学考前复习考试总结考点版打印版

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银行货币学复习资料名词解释:货币银行学复习资料货币政策:广义的货币政策是政府、中央银行以及宏观经济部门所有与货币有关的各种要求及采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。

狭义的货币政策则限定在中央银行行为方面,即中央银行为实现既定的目标利用各种工具调整货币供应量,进而影响宏观经济运行的各种方针措施。

 货币制度:国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以要求所形成的制度。

重要内容包括:要求货币材料、要求货币单位、要求流通中货币的种类、要求货币法定全运会偿还能力、要求货币锻造发行的流通程序、要求货币发行准备制度等。

中间业务:指银行并不需要利用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项,并据以收取手续费的业务。

最常见的是老式的汇总、信用证、代收、代客买卖等业务。

直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。

资我市场又称长期金融市场,是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行中长期资金交易的市场。

广义的资我市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场;狭义的资我市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场,统称证券市场。

经济货币化:是指一国国民经济中用货币购置的商品和劳务占其所有产出的比重及其变化过程。

货币供应的内生性:是指货币供应难以由中央银行直接控制,而重要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各原因内在地决定的,从而使货币供应量具备内生变量的性质。

货币供应的外生性:指货币供应能够由中央银行进行有效的控制,货币供应量具备外生变量的性质。

金融结构:是指组成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

企业信用:是指企业作为融资主体的信用形式,即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。

其重要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用以及企业的股权信用等。

商业银行 指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。

其特点是可开支票的活期存款在所吸取的各种存款中占相称高的比重,商业银行存储款业务能够派生出活期存款,影响货币供应量,也称为“货款货币银行”。

货币银行学原理考试重点

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货币银行学原理考试重点一、货币与货币制度1.马克思的货币起源论——货币是商品交换的产物2.货币形态的演变——从实物货币到电子货币实物货币——金属货币——可兑换的纸币——不能兑换的纸币——无形货币3.理想的货币币材具有的特征:①容易标准化②容易分割,便于“找零”③便于携带④性质稳定,不容易变质So,“金银天然不是货币,但货币天然是金银”4.货币的职能(一)价值尺度价值尺度是指货币可以表现并衡量商品或服务的价值。

此时需要观念上的货币,而不是实际的货币。

(二)流通手段(交易媒介)当货币作为交易媒介实现商品价值时就执行流通手段的职能。

充当流通手段的货币必须是现实存在的货币。

(三)贮藏手段当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候,就发挥价值或财富贮藏手段。

价值贮藏可以将货币的购买力从获得收入之日起储蓄到支出之日。

(四)支付手段货币作为独立的价值形式单方面运动时执行支付手段的职能。

支付手段的产生源于商业信用。

货币这一职能的重要性体现在①扩大商品生产和流通。

②节约流通中的现金,因为债权、债务可以抵冲。

这一职能同时也会加深商品经济的矛盾,带来一些严重的问题,如三角债。

(五)世界货币当货币超出国界发挥职能时,这个货币就有了世界货币的地位。

能够发挥世界货币职能的主要是经济发达国家或地区的货币如:美元、欧元、日元。

总结:货币的上述各职能相互联系,但最根本的是价值尺度和流通手段这两种职能,所以马克思说:“货币首先是作为价值尺度和流通手段的统一。

”5.货币的定义(一)马克思的货币定义①从本质定义:货币是能够充当一般等价物的特殊商品。

②从职能角度定义:货币是价值尺度和流通手段的统一。

(二)西方经济学对货币的定义西方经济学家将货币定义为:在产品和服务支付以及债务偿还中被普遍接受的东西。

理解货币的含义时,应注意的几个问题?①货币不仅仅是指现金②货币与财富不同③货币与收入不同6.货币制度的演变银本位制度——金银复本位制度——金本位制度——不兑现信用货币制度7.主币的含义主币又称本位币,是一国货币制度中的基本通货,是国家法定的计价、结算货币单位。

货币银行学总复习-知识点总结

货币银行学总复习-知识点总结

名词解释:1格雷欣法则(劣币驱逐良币)(2)双本位制是指国家用法律规定金银两种本位币的比价, 两种货币按国家比价流通, 而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。

其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾, 于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。

所谓“劣币驱逐良币”, 又称为“格雷欣法则”, 是指在金属货币流通条件下, 当一个国家同时流通两种实际价值不同, 但法定比价固定的货币时, 实际价值高的货币(良币)必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通, 而实际价值低的货币(劣币)反而充斥市场。

2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用信用是借贷活动的总称, 一般来说, 它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。

信用是一种借贷行为, 是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式➢本质特征:➢信用不是一般的借贷行为, 而是有条件的借贷行为, 即以偿还和支付利息为先决条件。

➢信用是价值运动的特殊形式。

它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。

信用反映一定的生产关系(一)信用产生的原因➢首先, 信用产生的前提是私有制的出现。

➢其次, 信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在, 换言之, 信用产生于货币作为支付手段的职能, 即商品买卖中的延期支付。

➢最后, 信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。

➢ 3.从信用对现代经济的作用来分析➢☆信用保证现代化大生产的顺利进行;➢☆自然调节各部门的发展比例;➢☆节约流通费用, 加速资本周转;➢☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。

信用的作用➢积极作用:➢ 1.信用促进利润的平均化➢2、信用的存在可以节省流通费用, 加快资本周转➢ 3.信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求4、信用可以调节经济, 替代国家的行政干预手段信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值(一)商业信用的产生和发展定义: 商业信用是指工商企业之间互相提供的, 与商品交易直接联系在一起的信用。

货币银行学考试复习重点

货币银行学考试复习重点

货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式、它由国家有关货币方面的法令、条例等构成。

货币制度的构成要素:(1)法律规定货币币材;(2)确定货币单位;(3)规定本位币货币和辅币的铸造、发行和流通程序;(4)确立国家的准备金制度。

信用也称信贷,是体现一定生产关系的借贷行为,是以偿还本金和付息为条件的价值运动的特殊方式,表现为商业买卖中的延期付息和货币的借贷行为。

信用的类型:商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、其他信用形式古典的均衡理论(储蓄投资利率论):利率决定于储蓄意愿与投资需要的均衡可贷资金理论:以可贷资金为中心概念,以流量分析为主线索的利息理论中央银行组织制度的组织形式:①单一的中央银行制度。

是指在一国国内单独设立一家中央银行,行使职能,领导并监督全国金融机构及市场的制度,它也可根据情况设立若干分机构;②复合式中央银行制度。

也称二元式中央银行制度。

是指一国在中央设立一个一级中央银行机构,并在地方设立若干个二级中央银行机构的制度。

中央一级机构享有制定货币政策与指导地方一级机构的权力,地方一级机构要中央一级机构的监管和指导,但它可在本地区内行使中央银行的职能,享有较大的独立性和自主权;③准中央银行制度。

又称类似中央银行制度。

是指一国并没有设立完全意义上的中央银行,而是由几个政府机构,或者是由受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能。

④跨国的中央银行制度。

是指参与货币联盟的所有成员国家共同建立一个跨国的、区域性的中央银行,各成员国内部不再设完全意义上的中央银行;中央银行的职能:按照中央银行在社会经济中的地位划分其职能,主要是发行的银行,银行的银行和政府的银行,按照中央银行的性质来划分,其职能分为调节职能,管理职能和服务职能中央银行的资产业务和负债业务:中央银行的资产是中央银行在某一时点所拥有的各种债权;中央银行的负债则是指中央银行在某一时点对社会各经济主体的负债商业银行的组织形式:(1)单一银行制,是指银行业务完全由一个银行机构(总行)经营,不设立任何分支机构的支部,(2)分支银行,是指银行机构除总行外,还在其他地区设立分支机构的制度,(3)银行控股公司制,也称集团银行制,既由某一集团成立一股权公司,再由该公司控制或收购两家以上银行的股票,(4)连锁银行制,是指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度(5)银行家银行(6)网上银行。

货币银行学重要理论考试重点总结

货币银行学重要理论考试重点总结

五、重要理论1、掌握本一门学科的内在联系。

2、树立信用,流动性和风险意识。

3、为什么说货币的本质是价值尺度与流通手段的统一?价值尺度指货币作为尺度用以表现和衡量其它商品的价值。

货币执行价格尺度职能可以是观念上的货币。

流通手段是当货币在商品交换中起媒介作用时,执行流通手段职能。

充当流通手段的货币必须是现实的货币。

价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

商品价值要表现出来,需要一个共同的、一般的价值尺度;商品要实际转化为与自己价值相等的另一种商品,则需要有一个社会所公认的媒介。

当两个要求由某种商品来满足时,该商品就取得货币的资格。

所以,马克思说“价值手段和流通手段的统一是货币。

”4、人民币制度的基本内容。

人民币是我国唯一的法定货币,人民币的单位为元,辅币单位是角和分,人民币由中国人民银行统一发行,不与黄金兑换,国家对货币流通进行管理,国家建立金银和外汇储备制度。

5、为什么要建立货币制度?目的是:保证货币和货币流通的稳定,使之能够正常的发挥各种职能,为发展商品经济提供有利的客观条件。

6、以消费信用为例,说明应该持有什么样的负债观?负债消费的前提是有足够的经济能力,负债消费的方式包括信用卡透支、贷款消费、借支等7、列举商业信用与银行信用的区别。

商业信用借贷双方都是企业,借贷的客体是商品,借贷行为与商品买卖紧密联系,但它有规模和使用方向的局限性;而银行信用借方是企业,贷方是银行或金融机构,信用的客体是货币,且规模和使用方向超出了商业信用的局限性。

8、什么是收益资本化,举例说明收益资本化在经济生活中的作用。

各种有收益的事物,不论它是否是一笔贷放出去的货币金额,甚至也不论它是否是一笔资本,都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。

这习惯地称之为“资本化以土地为例。

土地本身不是劳动产品,无价值,从而本身也无决定其价格大小的内在根据。

但土地可以有收益。

土地收益大小取决于多种因素,同时由于利率也会变化,使一块土地的价格会有极其巨大的变化。

货币银行历年期末考试重点

货币银行历年期末考试重点

货币银行历年期末考试重点概述货币银行是金融体系中的重要组成部分,具有信贷创造和支付结算等职能。

货币银行的运营和管理涉及到多个方面的知识,因此在货币银行历年期末考试中,对以下几个方面的重点进行了汇总和归纳。

1. 货币银行的基本知识货币银行是指向公众提供存款、贷款、汇兑等金融服务的金融机构。

在考试中,对货币银行的定义、种类、组织结构和业务范围等基本知识点是必考内容。

1.1 货币银行的定义货币银行是指依法成立,在国家监督管理下,主要从事货币信贷业务和支付结算业务的金融机构。

1.2 货币银行的种类货币银行主要分为商业银行、农村信用社和政策性银行等几个主要类型。

1.3 货币银行的组织结构货币银行的组织结构一般包括行长办公会、监事会、股东大会和各级管理部门等。

这些组织结构在货币银行的决策和管理中起着重要的作用。

货币银行的业务范围主要包括:存款业务、贷款业务、汇兑业务、票据业务、证券投资业务等。

2. 货币银行监管与风险管理货币银行作为金融机构,需要受到监管和管理以确保金融系统的稳定和安全。

货币银行的监管和风险管理是考试中的重要内容。

货币银行的监管机构包括央行、银监会、证监会、保监会等,这些机构负责对货币银行的运营和管理进行监督和指导。

2.2 货币银行的监管制度货币银行需要遵守各项法律法规和监管制度,以确保其业务的合规性和风险的可控性。

货币银行需要对信用风险、市场风险、操作风险等进行评估和管理,以确保资金的安全和流动性的稳定。

3. 货币银行的资本充足率与净稳定资金比率货币银行的资本充足率和净稳定资金比率是衡量其风险承受能力和资本充足程度的重要指标,在考试中需要掌握相关知识。

3.1 资本充足率资本充足率是货币银行的资本与风险加权资产的比率,用于衡量货币银行的偿付能力。

3.2 净稳定资金比率净稳定资金比率是货币银行的稳定资金净额与稳定资金总额的比率,用于衡量货币银行的资金稳定程度。

4. 货币银行经营管理货币银行的经营管理是其能否持续盈利和发展的关键。

货币银行学考试相关知识重点

货币银行学考试相关知识重点

第一部分:相关法律文件和业务知识案例一:1、金融监管的基本原则(1)依法管理原则(2)合理、适度竞争原则——监管重心应放在保护、维护、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上。

(3)自我约束和外部强制相结合的原则。

(4)安全稳定及经济效率相结合的原则。

2.《中华人民共和国商业银行法》(1)第五条:商业银行及客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

(2)第六条:商业银行应当保障存款人的合法权益也不受任何单位和个人的侵犯。

(3)第五十九条商业银行应当按照有关规定,制定本行的业务规则,建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。

(4)第六十三条商业银行应当依法接受审计机关的审计监督。

3.金融监管的理论:(1)社会利益论金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益,而社会公众利益的高度分散化,决定了只能由国家授权的机构来履行这一职能。

(2)金融风险论金融风险的特性,决定了必须实施监管,以确保整个金融体系的安全及稳定。

(3)投资者利益保护论在设定的完全竞争的市场中,价格可以反映所有的信息,但在现实中,大量存在着信息不对称的情况。

4.中国的金融监管体系:我国当前的金融监管体系,属于集权多头式。

是由中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会三方共同承担着对我国金融业的监督职责。

中国银监会主要负责银行信托业的监管,中国证监会主要负责证券市场、证券业和投资资金的监管,中国保监会主要负责保险市场和保险业的监管。

当代世界金融监管的主要模式一是以美国为代表的完全分业监管。

二是以英国为代表的中央银行以外设立单独机构监管整个金融业。

三是以新加坡为代表的中央银行负责综合监管。

四是以德国为代表的中央银行以外设立机构分别监管。

银行监管定义:银行监管指政府对银行的监督及管理,即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督及指导。

在社会主义市场经济时期,1995年3月18日通过了《中华人民共和国人民银行法》及1995年5月10日通过的《中华人民共和国商业银行法》标志着我国银行监管法制体系已初步成形。

《货币银行学》期末考试复习重点要点汇总

《货币银行学》期末考试复习重点要点汇总

货币:是充当一般等价物的特殊商品,这是反映货币本质的概念。

货币的职能和及其特点:1.价值尺度。

这是货币最重要、最基本的职能。

(1).货币在执行价值尺度职能时,只是观念上的、相像的、思维的货币,不一定要现实的货币。

(2).执行价值尺度职能的货币本身须具有价值。

2.流通手段。

货币的流通手段职能是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。

作为流通手段的货币必须是现实的货币,但不一定是足值的货币。

3.贮藏手段。

货币的贮藏手段职能是指货币推出流通领域,处于静止状态时执行的一种职能。

作为贮藏手段的货币必须具有价值,并且必须是现实的货币。

4.支付手段。

货币在执行支付手段职能时的特点就是货币让渡与商品让渡在时间上相分离了。

5.世界货币。

货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用时,我们称其为世界货币。

作为世界货币,必须有十足价值,并且是贵金属块,按其实际重量来发挥职能。

实际上,发挥世界货币职能的就是金块、银块。

“格雷欣法则”即“劣币驱逐良币”规律。

在金属货币流通条件下,当一个国家同时流通两种实际价值不同,但法定比价不变的货币时,实际价值高的货币(良币)必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通,而实际价值低的货币(劣币)反而充斥市场。

信用:是商品货币经济发展到一定阶段的产物。

当商品交换出现延期支付,货币执行支付手段职能时,信用就产生了。

商业信用是现代信用的基础,银行信用是主要形式。

汇票是出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书,须经付款人承兑后方为有效票据。

银行的职能与作用:1.信用中介。

这是银行的基本职能。

2.支付中介.3.信用创造。

这是银行的特殊职能。

4.金融服务。

5.调节经济。

存款性金融机构主要包括:商业银行、储蓄机构、信用合作社。

非存款性金融机构包括:保险公司、养老金基金,投资公司,金融公司等。

债券:是债务人依照法定程序发行,承诺按约定的利率和日期支付利息,并在特定日期偿还本金的书面债务凭证。

货币银行历年期末考试重点

货币银行历年期末考试重点

1.货币银行历年期末考试重点2.货币制度:简称“币制”,是指国家以法律规定的货币流通结构和组织形式。

3.劣币驱逐良币规律:确实是两种实际比价与法定比价不同的货币同时流通时,实际比价高的货币为良币,实际比价低的货币则是劣币,通过价值规律的作用,良币被收藏、熔化,从而退出流通,劣币反而充斥市场。

这一规律也称为“格雷欣法则”。

4.有限法偿:确实是一次支付中有法定支付限额的限制,超过一定的数量,收款人有权拒绝同意。

辅币具有有限法偿能力。

5.信用:是一种借贷行为,是以偿还和付息为条件的单方面的价值转移。

6.高利贷信用:是最古老的信用形式,是通过贷放货币或实物以收取高额利息为目的一种信用关系。

7.商业信用:确实是企业之间以商品形状提供的信用,包括赊销商品延期支付和预付货款。

8.银行信用:确实是银行或金融机构以货币形状向企业提供的信用。

9.国家信用:确实是国家以债务人的身份通过举债来筹措资金的一种信用形式。

10.消费信用:确实是银行和金融机构以货币形状向企业提供的信用。

11.直截了当融资:确实是融资双方不通过金融机构而直会见面实现融资,比如股票、债券的发行和购买等。

12.间接融资:确实是融资双方不直会见面而是通过银行或金融机构来实现融资。

13.利率:是在一定时刻内所获得的利息和所贷金额的比率,即利息额与本金之比。

14.名义利率:是指合同利率或挂牌利率,是支付利息的依据。

15.实际利率:指依照已知名义利率和通货膨胀率推算的结果,反映实际获利的水平。

16.基准利率:指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。

在国外,通常以中央银行再贴现利率为基准利率;在我国,基准利率指中国人民银行对商业银行的贷款利率。

17.货币头寸:又称现金头寸,是指商业银行每日收支相抵后资金过剩或不足的数量,这是同业拆借市场的重要交易工具。

18.货币市场:又称短期资金市场,是指融资期限在一年和一年以内的资金市场。

19.有效市场:是指市场上各种证券的价格能够充分、及时地反映所有能够获得的信息,即假如在市场上依照一组信息从事交易而无法赚取经济利润。

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货币银行学原理考试重点一、货币与货币制度1.马克思的货币起源论——货币是商品交换的产物2.货币形态的演变——从实物货币到电子货币实物货币——金属货币——可兑换的纸币——不能兑换的纸币——无形货币3.理想的货币币材具有的特征:①容易标准化②容易分割,便于“找零”③便于携带④性质稳定,不容易变质So,“金银天然不是货币,但货币天然是金银”4.货币的职能(一)价值尺度价值尺度是指货币可以表现并衡量商品或服务的价值。

此时需要观念上的货币,而不是实际的货币。

(二)流通手段(交易媒介)当货币作为交易媒介实现商品价值时就执行流通手段的职能。

充当流通手段的货币必须是现实存在的货币。

(三)贮藏手段当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候,就发挥价值或财富贮藏手段。

价值贮藏可以将货币的购买力从获得收入之日起储蓄到支出之日。

(四)支付手段货币作为独立的价值形式单方面运动时执行支付手段的职能。

支付手段的产生源于商业信用。

货币这一职能的重要性体现在①扩大商品生产和流通。

②节约流通中的现金,因为债权、债务可以抵冲。

这一职能同时也会加深商品经济的矛盾,带来一些严重的问题,如三角债。

(五)世界货币当货币超出国界发挥职能时,这个货币就有了世界货币的地位。

能够发挥世界货币职能的主要是经济发达国家或地区的货币如:美元、欧元、日元。

总结:货币的上述各职能相互联系,但最根本的是价值尺度和流通手段这两种职能,所以马克思说:“货币首先是作为价值尺度和流通手段的统一。

”5.货币的定义(一)马克思的货币定义①从本质定义:货币是能够充当一般等价物的特殊商品。

②从职能角度定义:货币是价值尺度和流通手段的统一。

(二)西方经济学对货币的定义西方经济学家将货币定义为:在产品和服务支付以及债务偿还中被普遍接受的东西。

理解货币的含义时,应注意的几个问题?①货币不仅仅是指现金②货币与财富不同③货币与收入不同6.货币制度的演变银本位制度——金银复本位制度——金本位制度——不兑现信用货币制度7.主币的含义主币又称本位币,是一国货币制度中的基本通货,是国家法定的计价、结算货币单位。

主币具有无限清偿能力,主要用于大宗的商品交易和劳务供应需要。

8.金银复本位的类型①平行本位制国家规定金银两种货币按它们所含的实际价值流通,二者的兑换比率随金银市价的涨落而变动,称为"平行本位制度"。

②双本位制与格雷欣法则----劣币驱逐良币现象国家用法律规定金银两种货币的兑换比率,金币和银币按法定比价同时流通,称为"双本位制度",是金银复本位制度的主要形式。

劣币驱逐良币现象:在双本位制下由于流通中金币或银币的实际价值与名义价值相背离,从而出现实际值高于名义价值的货币(良币)被收藏,熔化而退出流通;实际价值低于名义价值的货币(劣币)则充斥市场,这就叫劣币驱逐良币现象。

最先见于16世纪英国著名理财家格雷欣的改革币制的建议之中,故也称其为"格雷欣法则"。

思考题:假设我们生活在1717年的英国,当时英国政府规定1个基尼金币与21个先令银币等值,若某一商品的价格为2个基尼金币,用银币表示的价格为多少?当市场上金币和银币的实际兑换比例分别为1:25和1:16的时候,那么大家会怎样去购买这件商品呢?③跛行本位制金币、银币同为本位币并有固定比率,金币可以自由铸造,但银币不能自由铸造。

在跛行本位制中,实际上银币地位已经降低到附属货币的地位。

这是一种由复本位制向金本位制过渡的货币制度。

9.金币本位制的特点:a.金币可以自由铸造、自由熔化,具有无限法偿能力。

b.流通中其他货币和金币之间可以自由兑换。

c.黄金可以自由地输出或输入本国。

d.货币储备全部是黄金,并以黄金进行国际结算。

10.金块本位与金汇兑本位相同点:1.都规定以黄金为货币本位,但只规定货币单位的含金量,而不铸造金币,都实行银行券流通2.都是残缺的金本位制不同点:金块本位制下,银行券可按规定向国内银行兑换金块,黄金集中存储于本国政府金汇兑本位制下,银行券先兑换成外汇,再以外汇兑换黄金,并将准备金存于国外金块本位制和金汇本位制是残缺不全的金本位制,是不稳定的货币制度。

二、信用与信用形式1.信用的特点a.信用是有条件的借贷行为。

b.信用是价值运动的特殊形式:价值作为一种独立的形态进行单方面转移。

2.信用产生和存在的基础是商品货币关系。

3.借贷资本和高利贷的区别a.利率不同b.用途不同c.对生产力影响不同4.商业信用的特点①商业信用的债权人和债务人都是企业,是一种直接信用。

②商业信用与特定的商品交易联系在一起。

③商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性。

④商业信用的供求与经济周期相一致。

5.商业信用的局限性①商业信用的规模和数量有一定限制②商业信用的方向有限制③商业信用的期限有限制,一般受自身生产周转时间的限制所以:商业信用只能解决短期资金融通的需要④对象选择的有限性---只会向了解、信任的企业提供商业信用6.商业信用的地位和作用地位:商业信用是信用制度的基础,是最基本的信用形式。

作用:(1)积极作用:有利于润滑生产和流通;加速商品价值的实现过程和企业资本周转。

(2)消极作用:容易形成债务链和债务危机;对国家的宏观调控政策产生相反作用。

7.银行信用的特点①银行信用的债权债务关系中,一方是银行或其他金融机构,另一方是企事业单位和个人。

②银行信用是一种间接信用。

③银行信用具有广泛性,无规模和方向上的局限,在期限上也可长可短。

④银行信用的变动与经济周期循环不完全一致。

8.银行信用和商业信用的关系(1)商业信用始终是信用制度的基础。

(2)商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。

(3)银行信用的出现又使商业信用进一步完善。

(4)商业信用和银行信用之间是互相促进的关系,而不存在互相取代的关系。

9.消费信用的类型企业以商品形式提供的信用:赊销;分期付款(如:信用卡)银行以货币形式向消费者发放贷款:消费信贷(如:助学贷款)10.信用工具的特点偿还性;流动性;收益性;风险性11.短期信用工具(一)商业票据传统的商业票据:①本票或期票是由债务人签发的,承诺自己在约定的期限无条件支付一定款项给债权人的债务证书②汇票:是由出票人签发的,要求付款人在见票时或在一定期限内,向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。

常识补充:在我国,企业间普遍使用的是银行汇票和银行承兑汇票。

(二)国库券国库券是一国中央政府发行的期限不超过一年的短期债券。

特点:期限短、风险小、流动性强、收益率低注意:中国的国库券与西方国家的国库券有所不同。

我国所称的国库券实际上是中长期政府债券;而西方国家的国库券指的是一年期以内的短期政府债券。

(三)支票(四)信用卡贷记卡是真正意义上的信用卡,准贷记卡是一种具有中国特色的信用卡。

准贷记卡贷记卡先存后用,可适当透支先用后还 可透支消费(额度小)可透支消费(额度大) 无免息期最长56天的免息期 透支之日起每天按万分之五计单利免息期后每天按万分之五计复利 存款计息存款不计息 (五)大额可转让定期存单(六)回购协议 三、利息与利息率1.利息的概念利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬。

2.利息的本质①马克思的观点1.利息是剩余价值的一部分。

2.利息反映生产关系。

3.利息是货币资本的价格。

②西方经济学家的利息论灵活偏好论(流动性偏好论)凯恩斯:利息是人们放弃灵活偏好的报酬。

流动性 就是指资产变现的能力。

流动性偏好指货币由于具有完全的流动性,人们喜好以货币形式或活期存款形式保有一部分财富的心理倾向。

货币所有者把货币借给货币需求者,就是放弃了这种偏好,应得到报酬,这个报酬就是利息。

4.利息的计算(计算题)(一)单利计息概念:在计算利息额时,仅按本金计算利息。

公式:利息=本金x 利息率x 时间I=P ·R ·DS(本息合计)=P+I=P(1+RD)(二)复利计息复利俗称"利滚利",就是将每一期的利息加(滚)入本金一并计算下一期的利息。

公式:nR P S )1(+=5.固定利率和浮动利率①固定利率是指在整个借贷期内,利率不会随着市场资金供求状况或其他因素而变化。

②浮动利率是指在借贷期限内,由借贷双方共同约定根据资本市场变化情况进行相应调整的利率。

6.名义利率与实际利率①名义利率就是未剔除物价变动因素的利率。

②实际利率就是剔除物价变动因素的名义利率。

名义利率都是正的,但实际利率可能为正,为零,为负。

在经济活动中,区分名义利率和实际利率至关重要,是赚是赔关键看实际利率。

7.基准利率基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

基准利率在西方国家传统上是中央银行的再贴现利率,但也不尽然,英国的基准利率就是伦敦银行间同业拆借利率。

在中国,以中国人民银行对各商业银行规定的再贷款利率为基准利率。

8.决定和影响利率的因素①马克思的论述(一)平均利润率利息是平均利润的一部分,因此平均利润率是决定利息率的基本因素。

如何决定呢:a.平均利润率越高,利润总额越高,借贷资本家能分到的利息额越高,利息率就越高。

b.平均利润率越高,投入生产领域的资本量就会增大,对借贷资本的需求也会增加,从而引起利率上升。

c.平均利润率是利息率的上限:0<利息率<平均利润率(二)资金供求状况借贷资本供大于求,则利息率下降借贷资本供不应求,则利息率上升(三)社会再生产状况(产业周期循环)危机阶段:利息率上升到最高限度萧条阶段:利息率下降到最低程度复苏阶段:利率水平有所上升,但仍较低繁荣阶段:利息率不断上升,达到较高水平(四)物价变动状况纸币流通条件下,利率与物价变化具有同向运动的趋势。

(五)国家经济政策国家实行紧缩的经济政策时,央行会调高基准利率,随之整个社会的利率水平也会随之上升,实施宽松的经济政策时,情况则相反。

(六)国际利率在开放经济条件下,国际利率水平对国内利率的影响实施通过资金在国际间的流动实现的。

②西方利率决定理论西方利率决定理论的核心:利率取决于货币资本的供求状况。

※货币供求利率论由凯恩斯提出,主要观点如下:●货币需求取决于人们的流动性偏好。

人们偏好流动性是出自于以下三种动机:交易动机、预防动机和投机动机。

●交易动机和预防动机引起的货币需求与利率无直接关系,而与收入关系密切,是收入的递增函数。

●投机动机引起的货币需求与利率成负相关关系,利率上升,需求减少;反之,则需求增加。

综合两者得出流动性偏好函数即货币总需求函数。

●货币总供给是某一时期一个国家的货币总量,是常量,无弹性。

●货币总供给与货币总需求相等时,均衡利率形成。

储蓄投资利率论解释了产品市场上均衡利率的决定;而货币供求利率论解释了货币市场上均衡利率的决定。

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