大学生信用与助学贷款PPT课件

整体就业率偏低,部分学生确实无还款能力.高校扩招以来,毕业人数年增一年,就业压 力越来越大,有相当一部分学生在短时间内根本无法找到有固定收人的工作单位,甚至一些 学生连生活都没有保障,就更谈不上归还贷款.据调查,在未能如约偿还助学贷款的种种原
. 因中,"就业困难或就业处境不佳"占居首位
例如: 中国青年政治学院的2000级毕业生小黄（化名）毕业已经一年，他大二时和工商 银行翠微路支行签订了2年贷款共计16900元，本应今年6月20日开始按季度还钱，但已 失业半年的他目前根本没有能力偿还这笔贷款 ☆思想教育的滞后
大学生信wenku.baidu.com与助学贷款
金融保险0603班
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大学生信用与助学贷款
一.事件
㈠背景概述
从1999年上海出现第一份信用报告以来，个人信用贷款就开始成为社会关注的一个 热点，各大银行也纷纷推出了额度不等的个人信贷业务，其中学生助学信贷业务更是热 点中的热点。但由于我国信用评估和管理制度的不健全，在实际操作上，助学贷款却是 叫好不叫座。1999年全国有近万名学生申请助学贷款，贷款意向为4亿元，但实际发放 贷款只有65.4万元，不到贷款意向的0.2%。近些年的情况也不容乐观。 国家助学贷款 推出以后，迅速引起了广大高校学生及家长的极大关注，但叫好不叫座。由于对贷款人 信用的评估困难，一方面国家和银行有充足的资金贷不出去，另一方面很多经济上有困 难的学生却拿不到钱。
作为改革开放后成长起来的一代，部分大学生物质生活相对富裕而精神生活却相 对空虚.他们吃着麦当劳,喝着可口可乐,讲究个性,追求时髦,渴望独立自主从而走向叛逆的 另一方.传统的过于空洞,说教,政治化的思想教育模式,已不能满足在西方的价值观念熏陶 下成长起来的新一代大学生的要求.他们对思想教育持一种抗逆态度,以致于一些一直被我 们所宣扬,所提倡的诚实守信等传统美德,也被他们当作垃圾而抛弃.准时交息,按时还款,遵 守诺言等在一些人眼里不是一个公民的基本义务,而是一种"傻冒"的行为.是非颠倒,黑白 混淆,正确的行为没有得到弘扬,也在一定程度上助长了不讲信用的风气.
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二 现
从国家助学贷款业务的开办过程和实际效果来看,有令 人满意的一面,但也存在着诸多不规范现象.主要表现如下:
1.从助学货款三方主体来看,存在着“两热一冷”的现
行 高
象.即学校热,学生热,银行冷淡.对于助学贷款的直接受 益者学生在申请贷款方面自然是热情很高,而作为间接受益 者的校方也表现出了极大的热情.相反,在经历收贷的艰辛
同时,国家助学贷款工作涉及银行,财政,教育,学校等多 个部门,但这些部门之间都没有直接的关系,也没有形成统 一协调的领导管理机制,工作配合不够,无形中将压力和风 险推到了银行.
到实惠的还是学校和少数贫困学生,银行在开办助学贷款业
务中投人了不少人力和财力,但最终别说收回利息,往往连
贷款本金也损失了.对银行来说开办助学贷款不仅没有带来3 多少利益,反倒形成了银行新的不良贷款,
二.原因分析
㈠学生
就业难 收入不高 诚信意识差是还款率低的主要原因 正面: ☆就业难无力偿还收入低生活困难
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假期打工的大学生
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反面: ☆有钱先买车买房
例如:小奇（化名）去年大学毕业后在一家知名媒体工作，已在 北京买房的他却并不急着还大学期间借的1万多元助学贷款。“银 行现在没联系我，我当然不着急啊。”记者通过他与和他同班的10 名借款学生取得联系，发现竟无一人主动按时归还贷款 ☆高消费贷款埋单 例如:在采访的学生中，有近半数家长不知道孩子在大学期间曾申 请了助学贷款。同时，有家境并不困难的大学生在校期间通过贷款 满足自己的高消费需求。小杜（化名）2001年从银行贷款后，为 自己添置了电脑、手机、MP3。他说，贷款时根本没有考虑到未来 的还钱问题。
款 占比相当低.近年来,由于高校扩招原因,需要贷款的贫困 存 学生随之增加,但是能够得到贷款支持的仅是极少数学生.
而且助学贷款的归还比较缓慢,部分学生有拖延不还的现象,
在 贷款违约率高. 的 3.从助学货款的实际效果来看,存在着"两利一弊"的
现象.从目前情况来看,助学贷款政策使少数学生得利,学
问 校得利,但对银行却是带来不小的弊端.单从国家助学贷款 题 政策来看,学校,学生,银行是互惠互利,但实际上真正得
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大学生喜欢高档的数码产品
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㈡学校和其他机构方面
助学货款制度不完善,工作机制不健全.目前的国家 助学贷款办法侧重于从推进助学贷款业务发展的角度,对银 行发放助学贷款提出了不少政策性的要求,而在贷款申请, 使用,收回等方面,对校方,学生约束力不够,尤其在助学 贷款的收回上,学校责任不明确,在约束失信贷款学生方面, 缺乏有效的刚性措施,以至于学生毕业后去向不定的情况下, 银行难以跟踪管理,难以收回贷款,出现风险难以及时控制.
国家助学贷款是国家为加速人才培养，资助经济困难学生顺利完成学业而采取的一 项重大措施，需要贷款的学生无需质押，以学生自己的身份、人格和信誉为担保。中国 人民银行在规定的范围内，从利率水平上给予适当的优惠。现在一年期的助学贷款的利 率是5.85%，其中50%的利息由各级财政予以补贴。也就是说，学生借一年期的贷款 100元，只需支付不到3元的利息，这在各种贷款中是最低的。 但银行界人士吐露了他们的担心：“学生毕业后流动性比较大，追踪起来有一定难度， 增加了银行的成本；采用信用贷款的方式，没有抵押，贷款可能收不回来，银行的风险 也增大了。” 国家助学贷款是无担保（信用）贷款，突破了现行贷款政策的瓶颈，解决了学生的实际 困难，着实让学生和家长兴奋。但银行却忐忑起来：学生有信用吗？能按时归还贷款吗？ “学生如果真想‘失踪’，我们连传票都不知该往哪里发。”这是银行共同的担忧。
校 之后,商业银行发放助学贷款的积极性明显降低,一些地方 助 甚至已经停止发放助学贷款.
2.从助学货款的实际状况来看,存在着“两低一高”的
学 现象.即助学贷款占比低,贫困学生满足率低,助学贷款违 贷 约率高.助学贷款是一项由国有商业银行办理的政策性业务,
有悖于商业银行的经营原则,业务发展比较缓慢.助学贷款