试述商业银行经营管理理论的演变和业务
第二章商业银行经营管理理论
找到了运用资产的经济动因 促进了业务的开拓 加强了银行地位
二、资产管理方法
（一）资金汇集法：又称“资金集中法”或“资 金总体法”，是20世纪30~40 年代西方商业银 行资金管理中普遍运用的一种传统的资产管理 方法。
（二）资金配置法：又称资金转换法 、“资金 分配法”，是20世纪50年代在商业银行资金管 理中广泛运用的方法。
1.简称“AAA”法。是指商业银行在选择资产种 类时首先直接考虑负债结构的特点，包括各负 债项目的法定准备金和周转速度等因素，然后 据以对资金来源进行分类和划分，并确定相应 的资金分配方向。
2.操作规范 适用该方法具体操作时，可以在银行内部
建立活期存款中心、储蓄存款中心、定期存款 中心、资本金中心等部门，对资产的分配加以 调剂。
移投放到极容易在二级市场上出售的高
流动性证券上，即以证券形式保存其资
产作为二级准备，这样可以在满足存款
支付时，把证券迅速而无损地转让出去，
兑换成现金。
保持了流动性
3.资产转移理论的特点
增加了盈利性
（三）预期收入理论
1.预期收入理论及其产生的背景 :
该理论产生于第二次世界大战以后， 当时西方国家的经济已逐渐从战争中复 苏起来，开始了高速发展。
第二章 商业银行经营管理理 论
学习目的和要求
了解和掌握银行资产管理理论的主要思想与方法 了解和掌握银行负债管理理论的主要思想与方法 了解掌握银行资产负债综合管理理论的主要思想与 方法 了解资产负债综合管理的现状和发展
第一节 资产管理理论及方法
我国国有商业银行自1998年起实施 了资产负债比例管理。
目前，已形成了一套完整资产管理 的理论体系和管理方法。
商业银行题库
第 1 章商业银行概述一、填空题1.商业银行是以( )为目标，以( )为经营对象， ( )的企业。
2. ( )银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3.现代商业银行形成的途径有( )； ( ) 。
4.各国商业银行的发展基本上是循着两种传统： ( )和( ) 。
5.商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有( ) 、( ) 、( )和( ) 。
6.股份制商业银行的组织结构包括( ) 、( )和( ) 。
7.股份制商业银行的最高权力机构是( ) 。
8.实行单元银行制的典型国家是( ) 。
二、单项选择题1.世界上大多数国家的商业银行普遍采用的组织形式是 ( )A、分支银行制B、单一银行制C、连锁银行制D、集团银行制2.银行的发源地是( )A、英国B、美国C、意大利D、德国3.历史上第一家股份制银行是( )A、曼彻斯特银行B、威尼斯银行C、汇丰银行D、英格兰银行4.现代商业银行的发展方向( )A、金融百货公司C、控制大部分股权的并购B、贷款为主D 、控制少部分股权的并购；5.银行是商业经济发展到一定阶段，由( )演变而来的。
A.商人B.货币兑换业C.货币经营业D.保管业6.商业银行的信用创造职能是在其( )职能上产生的。
A.信用中介和支付中介B.金融服务C.金融服务和信用中介D.支付中介7.股份制商业银行的最高权力机构是( ) 。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.总经理8.商业银行发行的自偿性贷款是指() 贷款。
A.基于经济行为而能自动补偿的B.基于商业行为而能自动清偿的C.基于信贷原则而能自动调剂的D.基于结算原则而能自动结清的9.在商业银行的发展过程中， ( )是商业银行与专业银行和其他金融机构最本质的区别。
A.支付中介B.信用中介C.信用创造D.金融服务10.我国商业银行的组织形式是( )A.单元制银行B.分支行制银行C.银行控股公司D.连锁银行三、多项选择题1、商业银行的功能有( )A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务E、表外业务的创新2. 商业银行的性质是( )A、追求最大利润为目标B、以经营金融资产和负债为对象C、向客户提供多功能、综合性服务的金融企业D、追求贷款数量最大化3.商业银行的支付中介职能对于( )有重要意义。
第六章-商业银行经营管理理论ppt
负债管理思想
商业银行经营管理理论的发展
按照经历的过程，分为资产管理思想阶 段，负债管理思想阶段和资产负债综合 管理思想阶段
资产管理思想
20世纪60年代以前，商业银行所强调的都是单 纯的资产管理理论，该理论是与当时银行所处 的经营环境相适应的。在资产管理理论的发展 过程中，先后出现了三种不同的主要理论思想 ----商业贷款理论、资产转移理论和预期收入 理论；以及三种主要的资产管理方法----资金 总库法、资金分配法和线性规划法。
涵义 运用
久期缺口管理技术
久期指的是一种把到期日按时间和价值 进行加权的衡量方式，它考虑了所有盈 利性资产的现金流入和所有负债现金流 出的时间控制。它衡量了银行未来现金 流量的平均期限，实际上，久期衡量的 是用来补偿投资所需资金的平均时间。
在计算中，某一金融工具的久期等于金融工具 各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金 融工具现值的商。
该公式为金融工具的价格弹性，即市场利率变 动的百分比所引起金融工具价格变动的百分比。 前面的负号表示金融工具市场价格与利率成反 方向变化。经变形，可得出金融工具价格变动 的近似表达式：
从第3章我们可知银行的净值（NW）等于其 资产价值减去负债价值：
当利率发生变动，银行的资产及负债的价值同 时发生变动，所以净值也相应变化：
敏感性比率（Sensitive Ratio，SR）是缺口的另一种表达方 式，它用利率敏感性资产和利率敏感性负债的比率表示。 即：
商业银行经营理论发展演变历程研究
商业银行经营理论发展演变历程研究作者：郝思佳来源：《商情》2013年第25期【摘要】本文在介绍商业银行管理原则的基础上，对在其指导下产生和发展的西方商业银行的经营理论发展演变过程进行了分析和探讨。
【关键词】商业银行理论演变资产负债管理理论商业银行的经营具有高负债率、高风险性和监督管制严格性的特点，这些特点决定了商业银行的经营管理必须遵循“三性”原则（即安全性、流动性和盈利性），是指在保证资金安全和流动的前提下，争取获得最大的盈利。
这三个原则是银行管理者决策的依据，也是商业银行经营管理理论建立和发展的基本依据。
一、商业银行管理原则商业银行管理的安全性原则对银行的要求是，在经营的过程中，能够承担的住重大的金融风险和损失，随时应付客户的提存，从而保障客户对银行的信任。
流动性原则要求商业银行能够随时应付客户提存，保证银行支付能力，其包括资产的流动性和负债的流动性；衡量银行资产流动性的标准是资产变现的成本和速度，资产变现的成本越低、速度越快，资产的流动性也越强；银行可用资金的价格越低、时效越短，负债的流动性也就越强。
商业银行的盈利性是其经营管理的基本动力，也是其最终的目的，这一原则要求商业银行在遵循了安全性和流动性原则的条件下，尽可能地实现利润的最大化。
商业银行经营管理的“三性”原则，要求其在经营管理中要能有足够的自有资本和合理的资金规模和机构，遵纪守法依法经营，达到安全性的目标；还须调整资产的结构，加强负债和流动性的管理，满足流动性的要求；并通过减少非盈利的资产，降低资金成本，加强经济核算来使银行能够获得最大的利润。
二、商业银行管理理论演变在““三性”原则的指导下，西方商业银行的管理理论经历了从资产管理到负债管理，再到资产负债综合管理的演变过程。
（一）资产管理资产管理的理论是随着商业银行的建立而产生的，它的核心是通过对资产结构的合理科学安排，使得其在流动性、安全性和盈利性上达到最佳的统一。
这一理论更侧重于资产管理，在早期商业银行的管理领域中应用十分广泛，且流行了一段相当长的时间。
商业银行经营管理论的演变——小论文
商业银行经营管理论的演变对商业银行经营管理理论的清晰认识和理解，有助于我们对商业银行进行正确的政策制定。
商业银行经营管理理论经历了资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论和资产负债外管理理论四个阶段，本文以商业银行经营管理三性的统一均衡为线索，简要梳理了商业银行经营管理理论的演变与发展，阐述了各阶段理论的起源、内容并简要分析了它们的优势与缺陷。
一、资产管理理论在20世纪60年代以前，由于投资机会和投资品种很少，银行业缺乏竞争，居民在资金使用方式上无选择性，居民多余的资金只有存银行一条选择途径。
银行家们当时关心的焦点问题是如何使资金获得最大盈利，至于资金来源则不成问题，因此，资产管理方法便成为当时商业银行界普遍重视的管理方法。
资产管理理论的内容是:强调商行在负债处于被动的前提下，商行通过调整其资产结构，即商行资产在现金、贷款、证券投资上如何最佳分配来协调盈利民性、流动性和安全性之间的关系。
资产管理理论的发展经过了四个阶段：（1）商业性贷款：银行为了保证资金流动性，资金运用主要集中于短期自偿性贷款，并以真实交易作为基础；（2）可转换性理论：同样为了应对流动性，银行资金投资于较具备二级市场的证券，以便随时出售，转为现金；（3）预期收入理论：该理论认为贷款归还主要取决于借款者将来的收入预期，如果预期收入较高，则可以保证资金回收；所以可以发放中长期贷款，提升银行资金营利能力。
（4）超货币供给理论：该理论指出银行信贷提供货币只是它达到经营目标的手段之一，除此之外，它不仅有多种可供选择的手段．而且有广泛的同时兼顾的目标，为此，银行资产管理应超越货币的狭隘眼界，提供更多的服务。
二、负债管理理论进人20世纪60年代，一方面由于利率管制使商行深感其吸收资金的能力削弱，同时因融资方式的多样化，直接融资现象大量发生。
另一方面又受到流动性的巨大压力，商行不得不从货币市场引进资金来保证资产流动性的要求，因而在商行经营管理中又出现了一种新的理论—负债管理理论。
商业银行经营管理的基本理论
缺点：商业银行过多涉足不同的经营领域，从 而产生了一定的非专业 化经营的风险，同时， 有些表外业务也产生了风险。
E、资产结构选择理论：主要代表是美国经济学家 托宾。
资产结构选择理论是把银行的全部资产看成是金 融资产的一部分，对每一种金融资产的收益与风 险进行测算，从而达到一 种一定风险下的收益最 大，或一定收益下的风险最小。
二、资产与负债综合管理理论的发展 A、偿还期对称原理 简单地说，就是达到资产与负债的期限上
的相匹配。 B、目标替代原理 设计商业银行的总效用来代替银行的三性
条件，从而找出相对的最优方案。 C、分散化原理 在资产配置上尽量分散，使风险组合相对
较小。
优点：商业银行的资产管理有了更加科学、定量 的管理办法，从理论上，提供了商业银行一种类 似金融市场中介机构的管理办法。
缺点：风险管理的动态 化使测量时会有一定的难 度，同时，商业银行业务开展的被动性，都使资 产的选择在操作上不可行。
二、商业银行经营管理理论的方法应用
1、资金总库法：又称之为资金汇集法或资金
第二章：商业银行经营管 理的基本理论
第一节：资产管理理论 第二节：负债管理理论 第三节：资产负债综合管理理论
第一节：资产管理理论
一、资产管理理论及其发展 1、影响资产管理理论的因素：银行的经营环境；
金融产品创新；金融市场发展，这是一条主要的 线索，直接推动了商业银行的管理创新。 2、资产管理理论发展的不同阶段： A、真实票据论：起源于亚当·斯密。商业银行 的贷款仅限于自偿性的贷款，用于短期的投资。 优点：一是与真实生产联系密切，不产生过度的 金融泡沫；二是有利于解决在金融产品不丰富时 的流动性与安全性问题；三是有利于货币政策的 执行。 缺点：制约了银行的业务的开展，同时会产生加 速器效应，扩张或紧缩经济。
商业银行的起源、业务与经营管理
随着经济全球化的深入，商业银行将加强国际化发展，拓展海外 市场和业务，提高国际竞争力和影响力。
04 商业银行的监管与法律框
架
商业银行的监管体系
1 2
商业银行监管的目标
确保银行业稳定、防止金融风险、维护消费者 权益。
商业银行监管的手段
包括现场检查、非现场监管、监管评级等。
3商业银行监管的法规03 商业银行的经营管理
商业银行的经营管理理念
客户至上
商业银行的经营理念是以客户 为中心，为客户提供优质、高 效、便捷的金融服务，满足客
户的需求和期望。
稳健经营
商业银行注重风险管理，坚持稳 健经营，确保业务发展的可持续 性和稳定性。
创新发展
商业银行不断推进产品创新、服务 创新和流程创新，提升竞争力和市 场占有率。
02 商业银行的业务
商业银行的负债业务
01
02
03
存款业务
商业银行通过吸收存款， 集中社会闲置资金，再通 过贷款或投资的方式将资 金提供给需要者。
借款业务
商业银行为弥补自有资金 的不足，向其他金融机构 或企业进行借款，以增加 资金规模。
同业拆借业务
商业银行之间进行短期的 资金拆借，以调剂头寸余 缺，进行流动性管理。
涉及商业银行法、银行业监督管理法、金融市 场监管条例等。
商业银行的法律框架
商业银行法
规定了商业银行的设立、组织架构、业务范围、 经营原则等内容。
银行业监督管理法
明确了银行业监管机构的职责、监管措施、法律 责任等。
金融市场监管条例
规范了金融市场的行为准则、市场准入、风险防 控等。
商业银行的合规管理
员操作等可能带来的风险，通过完善内部控制和监督机制，降低操作
商业银行经营管理
商业银行经营管理
一、商业银行经营的特点 二、商业银行经营原则 三、商业银行经营管理理论的演变
返回
一、商业银行经营的特点
商业银行作为一个以经营货币商品为特征的服务行业，和其他 行业相比，在业务经营方面有以下几个特点； 1．高负债率 2．高风险性 3．监督管制的严格性
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二、商业银行经营原则
返回
三、商业银行经营管理理论的演变
1．资产管理理论
资产管理理论是以银行资产的流动性为侧重点的一种管理理 论。这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存 款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用； 但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管 理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。
商业银行因为经营高负债率、高风险性，所以商业银行 经营原则为：
1．安全性原则 2．流动性原则 3．盈利性原则 4．安全性、流动性和盈利性权衡的原则
返回
三、商业银行经营管理理论的演变 资产负债管理理论是现代商业银行管理的基础和
核心，西方商业银行经营管理理论在不断变化和 创新的过程中大致经历了三个阶段，即资产管理、 负债管理和资产负债综合管理。
三、商业银行经营管理理论的演变
2．负债管理理论
负债管理理论认为：银行资金的流动性不仅可以通过强化资 产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。商业银 行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通 过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也 能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持 银行资金的流动性。
三、商业银行经营管理理论的演变
3．资产负债综合管理理论
资产负债综合管理理论总结了资产管理和负债管理的优缺点， 通过资产与负债结构的全面调整，实现商业银行流动性、
第2讲商业银行经营管理理论
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第2讲商业银行经营管理理论
•
评价: 预期收入理论具有积极的意义。首先，它
深化了对贷款清偿的认识，指出贷款清偿的来源是借
款人的预期收入，找到了银行资产流动的经济动因，
要求银行的资产与预期收入直接挂钩，克服了商业性
贷款理论的缺陷。其次，这一理论促成了贷款形式的
多样化，拓宽了银行的业务范围。银行由生产经营的
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第2讲商业银行经营管理理论
4. 安全性、流动性和盈利性权衡的原则
商业银行经营管理是一个权衡利害、趋 利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性 和安全性权衡的原则。首先，安全性是商 业银行经营的客观要求。其次，安全性与 盈利性是一对矛盾。商业银行经营管理的 原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈 利性的有效统一。它是银行管理者决策的 依据。
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第2讲商业银行经营管理理论
3. 预期收入理论
预期收入理论是一种关于资产选择的理论， 它在商业性贷款理论的基础上，进一步扩大了 银行资产业务的选择范围。这一理论认为：贷 款的偿还或证券的变现能力，取决于将来的收 入即预期收入。如果将来收入没有保证，即使 是短期贷款也可能发生坏帐或到期不能收回的 风险；如果将来的收入有保证，即便是长期放 款，仍可以按期收回，保证其流动性。只要预 期收入有保证，商业银行不仅可以发放短期商 业性贷款，还可以发放中长期贷款和非生产性 消费贷款。
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第2讲商业银行经营管理理论
背景: 预期收入理论产生于第二次大战 以后，当时，西方国家的经济已逐渐从战 争中复苏起来，开始高速发展。经济的发 展带动了对资金需求的多样化，不仅需要 短期资金，而且又产生了对固定资产投资 和设备更新等中长期资金的需求。同时， 货币金融领域竞争的加剧，也使商业银行 迫切地需要开拓新的业务领域。
商业银行经营管理理论
2.1 商业银行经营原则 2.1.1 商业银行经营的特点
1．高负债率 2．高风险性 3．监督管制的严格性
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(海量营销管理培训资料商下业银载行)经营管理理论
2.1.2商业银行经营原则
商业银行经营高负债率、高风险性以及 受到严格管制的特点，决定了其经营原则不 能是单一的，而是几个方面的统一。通常认 为，商业银行经营的原则就是在保证资金安 全，保持资产流动性的前提下，争取最大的 盈利。这又称为“三性”目标，“三性”既“安 全，在决策时应该坚持盈利性和 安全性权衡的原则。首先，安全性是商业银 行经营的客观要求。其次，安全性与盈利性 是一对矛盾。商业银行经营管理的原则是保 证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效 统一。它是银行管理者决策的依据。
(海量营销管理培训资料商下业银载行)经营管理理论
(海量营销管理培训资料商下业银载行)经营管理理论
评价: 商业性贷款理论的思想为早期商业银行 进行合理的资金配置与稳健经营提供了理论基础。 它提出银行资金的运用受制于其资金来源的性质和 结构，并强调银行应保持其资金来源的高度流动性， 以确保银行经营的安全性。
商业性贷款理论的局限性:首先，这一理论没有 认识到活期存款余额的相对稳定性，即在活期存款 的存取之间，总会有一个相对稳定的资金余额可用 于发放长期贷款，而是将银行资产过多地集中于盈 利性很差的短期自偿性贷款上。其次，这一理论忽 视了贷款需求的多样性。此外，它还忽视了贷款自 偿性的相对性，即在经济衰退时期，即便是有真实 票据做抵押的商业性贷款，也会出现缺乏偿还性的 情况，从而增加了银行的信贷风险。
wwwcnshucn企管培训资料下载转移理论转移理论又称转换理论这一理论认为银行保持资产流动性的关键在于资产的变现能力因而不必将资产业务局限于短期自偿性贷款上也可以将资金的一部分投资于具有转让条件的证券上作为银行资产的二级准备在满足存款支付时把证券迅速而无损地转让出去兑换成现金保持银行资产的流动性
商业银行管理理论的发展历程(知识拓展)
第六章6---1商业银行管理理论的发展历程（知识拓展）银行统计不仅仅是数据的简单汇总，而始终要以满足银行经营管理为核心目的，围绕银行业务经营活动，及时、全面、多角度动态地透视银行经营状况，服务于银行管理；另一方面，商业银行统计分析也伴随着银行管理理论的发展而逐步发展。
商业银行管理理论从1694年英格兰银行成立至今，大致经过了三个历史发展阶段。
商业银行资产管理理论和方法本世纪60年代以前，由于资金来源渠道比较固定和狭窄（大多是吸收的活期存款），工商企业资金需求比较单一，加之金融市场发达程度的限制，银行经营管理的重点主要放在资产方面，即通过对资产结构的恰当安排来满足银行安全性、流动性和盈利性的需要。
它产生于银行经营管理目标即利润最大化和资产流动性的相互矛盾性。
商业银行的资产基本上可以分为四种：现金资产、证券资产、贷款和固定资产。
银行的资产管理主要指对上述前三种资产的管理，具体包括：流动性管理、准备金管理、投资管理和贷款管理。
资产管理理论的发展同样经过三个阶段：√商业性贷款：银行为了保证资金流动性，资金运用主要集中于短期自偿性贷款，并以真实交易作为基础；√可转换性理论：同样为了应对流动性，银行资金投资于较具备二级市场的证券，以便随时出售，转为现金；√预期收入理论：该理论认为贷款归还主要取决于借款者将来的收入预期，如果预期收入较高，则可以保证资金回收；所以可以发放中长期贷款，提升银行资金营利能力。
商业银行负债管理理论和方法商业银行的负债管理出现于60年代初期，它是指商业银行以借入资金的方式来保持银行流动性，从而增加资产，增加银行的收益。
在负债管理出现之前，只要银行的借款市场扩大，它的流动性就有一定的保证。
这就没有必要保持大量高流动性资产，而应将它们投入高盈利的贷款或投资中。
在必要时，银行甚至可以通过借款来支持贷款规模的扩大。
50-60年代，大额可转让存单的出现、银行竞争的激烈和利率管制严格化等变化，构成了负债管理出现的客观条件。
商业银行管理理论发展脉络的梳理与思考解读
商业银行管理理论发展脉络的梳理与思考一、对商业银行管理理论发展线索的考察如何对商业银行管理理论进行梳理,是一个值得研究的问题。
因为笔者参阅相关资料后发现,很多学者根据不同线索对这一问题进行了回答,但结果不尽如人意。
曾经有的学者对于商业银行管理理论的发展做出否定的评价:“银行经营管理理论发展到今天仍然没有一般企业管理理论那样完善和精致,在银行经营管理理论中很难找到悠久的理论传统和分析范式,既没有泰罗式的‘科学管理’,也没有行为主义、系统主义、决策理论、数理模拟等各式各样的学派,翻开当今有关银行经营管理的著作,除了资产负债管理理论有一些历史源流外,大部分论著基本上都是作者根据自己的理解而建立分析体系的,可以说是众说纷纭、莫衷一是。
”[ 1]很显然,作者忽略了商业银行风险管理理论的发展和突破,同时把商业银行(本身也是一种企业)管理理论与一般企业管理理论作如此的比较也是欠妥的。
有学者将商业银行经营理论梳理为从成本控制理念到营销理念再到战略经营理念指引下的理论演进。
[ 2]这一线索实际上是以粗线条的方式反映了一般企业管理实践发展在理论上的表现。
这一演进的过程概括起来讲就是,随着企业内部各个要素和外部市场态势的不断变化,企业管理理论经历了从立足短期盈利的管理职能研究到着眼长期发展的总体规划研究、从单一对企业自身进行研究到对企业与外部环境的互动进行研究、从对原有企业结构和组织的补充完善研究到抛弃原有模式进行企业再造的研究。
[ 3]这是一般企业管理理论的发展线索,银行虽然是一种特殊的企业但它首先是一个企业,因而银行的管理理论在大的框架下自然也是沿着这样的道路来发展的。
但笔者认为,按照这样的线索来梳理银行管理理论的发展脉络固然可行,但更多意义上只能看作是将银行管理理论的发展作为一种个案,来印证一般企业管理理论的发展,无法体现出银行管理理论的特点。
还有学者以实现盈利性、流动性、安全性的统一和均衡为主线,对商业银行经营管理理论的演变、发展进行了研究,得出结论,认为从资产管理到负债管理再到资产负债管理这样一个商业银行管理理论的发展脉络,反映了商业银行始终从“三性”中的盈利性着眼,同时不断追求“三性”的统一以及风险和盈利的均衡。
商业银行业务经营与管理第二章经营管理理论PPT课件
信用风险
由于借款人或交易对手违约而导 致的损失风险。商业银行通过信 贷审批、贷后管理等方式识别和 管理信用风险。
市场风险
由于市场价格波动（如利率、汇 率、股票价格等）导致的损失风 险。商业银行运用风险量化模型、 压力测试等工具来识别和管理市 场风险。
操作风险
由于内部流程、人员或系统不完 善或失误导致的损失风险。商业 银行通过制定操作规范、加强内 部审计和监控等方式来识别和管 理操作风险。
银行应建立有效的信息 传递和沟通机制，确保 信息在银行内部及时、 准确地传递，包括内部 报告制度、信息系统建 设等。
银行应对内部控制的建 立和实施情况进行监督 检查，评价内部控制的 有效性，对于发现的内 部控制缺陷，应当及时 加以改进。
商业银行合规管理的内涵及实践
合规管理定义
实践
合规管理是指商业银行通过各种制度安排和 流程设计，确保银行业务遵循相关法律法规、 监管要求、内部规章制度和道德规范的过程。
商业银行业务创新的发展趋势与挑战
01
监管政策变化
商业银行在业务创新过程中需要 密切关注监管政策的变化，确保 合规经营。
技术风险
02
03
市场竞争压力
随着业务创新的深入，商业银行 面临的技术风险也在增加，需要 加强技术安全管理。
商业银行业务创新面临着激烈的 市场竞争压力，需要不断提升自 身的创新能力和服务水平。
该银行在风险管理和内部控制方面取得了显 著成效，有效保障了银行业务的稳健运行和 客户的资金安全。
案例三：某商业银行业务创新与发展趋势分析
业务创新
该银行注重业务创新，推出了一系列具有市场竞争力 的新产品和服务，如供应链金融、移动支付等。
发展趋势
通过对市场趋势的深入分析和预测，该银行积极布局 未来发展方向，如数字化、智能化等。
商业银行管理理论
商业银行管理理论商业银行是国民经济的重要组成部分，是金融目标的重要载体，它拥有巨大的资金池和客户群体，为社会提供了多种金融服务。
商业银行作为金融机构，需要实施科学的管理方案来保持其长期稳健的发展，因此商业银行管理理论的发展显得尤为重要。
第一部分商业银行管理理论的历史与现状商业银行于中华民国初年引进国内，随着中国经济的发展，商业银行在范围、规模等方面迅速扩张，并经历了多次重要的发展阶段。
20世纪80年代以来，中国金融行业逐步国际化，商业银行管理理论也越来越趋于丰富和成熟。
商业银行管理理论的发展经历了三个阶段：文化传统阶段、技术手段阶段和制度构建阶段。
文化传统阶段主要集中在传统管理模式下，注重重人轻技、重经验轻制度和重关系轻纪律等观念，其中最有代表性的是中国银行业发展产生的“黄包车”现象。
技术手段阶段是经济市场化发展后的必然产物，强调科技创新手段，改善运营效率和达成市场化目标，人类社会快速进步和计算机科技的发展，使得技术手段在商业银行管理理论中发挥了重要作用。
制度构建阶段是当前商业银行管理理论发展的主要阶段，强调有效运用管理制度规范银行业行为，为经济市场化运动制定管理原则和制度。
第二部分商业银行管理理论的现有模式和实践1、风险管理理论风险管理理论是商业银行管理的核心理论之一。
作为银行业的特殊性质所决定，风险成为金融机构工作的主要挑战之一，风险管理理论旨在控制银行业务中存在的各种风险。
其中，信用风险作为银行业最大的风险之一，得到广泛应用。
商业银行建立信用风险管理模型，包括评分模型、压力测试等工具，实现对公司、个人、国家及群体信用进行风险管理，对风险进行计算和控制。
2、营销管理理论商业银行的营销管理理论主要旨在研究如何更好地为顾客服务，提供满足顾客需求的产品和服务。
营销管理理论主要包括市场定位、产品创新、客户关系、服务质量、人力资源、品牌形象等方面。
其中市场定位和客户关系是最主要的部分。
正确的客户定位可以帮助银行确定合适的金融产品和服务，进而提高业务的良性竞争力。
商业银行经营管理理论发展综述
商业银行经营管理理论发展综述商业银行经营管理理论发展综述韦畅 14510104（东南大学经济管理学院南京 211100）摘要：商业银行以追求盈利性、安全性、流动性三性的均衡与统一为目标，本文以此为线索，试图梳理出商业银行经营管理理论的演变与发展，阐述各阶段理论的起源、内容及简要的优劣势分析。
关键词：商业银行经营管理发展理论优劣背景：商业银行的经营管理并无固定模式，对此的研究从各个角度的都有，曾经有学者对商业银行的管理理论的发展做出评价：“银行经营管理理论的发展到今天仍没有像一般企业管理理论那样完善和精致，在银行的管理理论中很难找到悠久的理论传统和分析范式，既没有泰罗式的科学管理，也没有行为主义、系统主义、决策理论、数理模拟等各式各样的学派，翻开当今有关银行经营管理的著作，除了资产负债管理理论有一些历史源流外，大部分论著基本上都是作者根据自己的理解而建立分析体系的，可以说是众说纷纭、莫衷一是。
但我们也应看到，谋求三性的统一是商业银行管理的核心，也限于本文的主题和篇幅，在此本文只对专门针对于银行而不是一般性企业的管理理论作研究，同时也只对以实现三性统一，协调风险和盈利为目标的商业银行管理理论的演变发展进行研究。
其他分类的理论及具体管理方法在此不作一一赘述。
本文研究的方法主要是文本分析，写作过程中尽量引用原文或精炼体现原作者思想，试图对管理理论的发展作一次完整、客观的反映，并对各阶段管理理论解决和未解决的问题作出简要介绍和分析。
本研究搜集资料的范围主要是学术期刊、专业性报纸、教科书、学术论文和权威网站。
一、资产管理理论传统的银行管理理论认为银行能自主管理的只有资产业务，负债取决于客户的意愿，银行对此是被动的，并且，在早期，投资种类较少，人们多余的资金大多只有存进银行这一选择，银行的资金来源是充足的。
因此，银行经营的重点是调整资产结构，谋求资产在现金、贷款、证券投资上的最佳分配来协调盈利性、安全性和流动性的关系。
河北大学商业银行经营学题库及答案
一、名词解释1、商业银行；2、信用中介；3、支付中介；4、信用创造；5、单一银行制；6、分支银行制；7、集团银行制。
8、流动性；9、资产管理理论；10、负债管理理论；11、一级储备；12、二级储备。
13、内部控制机制；14、分业经营；15、金融创新；16、资产证券化；17、银行监管。
18、银行资本；19、核心资本；20、附属资本；21、资本充足度22、外源资本；23、内源资本；24、债务资本；25、持续增长率。
26、负债业务；27、存款成本；28、存款沉淀率；29、存款工具创新30、同业拆借；31、转贴现；32、转抵押；33、再贴现；34、再贷款；35、回购协议36、负债成本；37、营业成本；38、资金成本；39、可用资金成本40、现金资产；41、库存现金；42、法定存款准备金；43、超额准备金；44、资金头寸；45、基础头寸；46、可用头寸；47、可贷头寸48、贷款承诺费；49、补偿余额；50、信用贷款；51、担保贷款；52、保证贷款；53、抵押贷款；54、质押贷款；55、抵押率；56、票据贴现57、国家债券；58、公司债券；59、商业票据；60、分散投资法；61、梯形投资法；62、杠铃投资法63、中间业务64、银行本票65、代理融通66、保付代理67、贷记卡68、表外业务69、票据发行便利70、远期利率协议71、互换业务72、金融期货交易73、贷款承诺74、进出口融资75、银团贷款76、打包贷款77、出口押汇78、流动性风险79、存储流动性80、同业拆借净值率81、流动性缺口82、利率风险83、资金缺口84、缺口管理85、利率敏感性资金96、久期87、偿还期88、客户风险89、信用分析90、贷款分类91、资产负债表92、损益表93、现金流量表94、银行业绩评价95、ROA96、ROE97、杜邦分析法二、简答题1、简述商业银行的形成和发展。
2、什么是商业银行？它有哪些功能？3、简述商业银行的组织结构。
商业银行经营管理理论发展综述
商业银行经营管理理论发展综述首先，传统商业银行经营管理理论的发展。
在19世纪和20世纪初期，商业银行的经营管理主要以资金运转为核心，包括存贷款风险管理、信用评级、储备金管理等。
这些管理理论主要侧重于保证商业银行的偿付能力和风险控制，以确保商业银行的稳定发展。
同时，传统商业银行经营管理理论还包括了商业银行的组织结构、人力资源管理、营销管理等方面的管理内容。
其次，现代商业银行经营管理理论的发展。
在20世纪20年代和30年代，随着金融市场的发展和商业银行的规模扩大，现代商业银行经营管理理论开始兴起。
这些理论主要包括了风险管理、资产负债管理、绩效评价等方面的内容。
其中，风险管理着重强调商业银行风险的识别、评估和控制，以避免和应对金融危机和风险事件；资产负债管理则注重商业银行的资产和负债的匹配，以降低利率风险和流动性风险；绩效评价则通过定量和定性的指标来评估商业银行的绩效和效益，以指导经营决策和资源配置。
最后，新兴商业银行经营管理理论的发展。
近年来，随着金融科技的迅猛发展和金融创新的兴起，新兴商业银行经营管理理论开始兴起。
这些理论主要包括了互联网金融、大数据分析、区块链技术等方面的内容。
互联网金融通过互联网技术和电子商务平台，改变了传统商业银行的经营模式和管理方式；大数据分析通过挖掘和分析大数据，为商业银行提供更准确和可靠的决策依据；区块链技术则通过去中心化和加密保护，提高了商业银行的安全性和信任性。
综上所述，商业银行经营管理理论在不同历史时期和背景下取得了长足的发展。
从传统理论到现代理论，再到新兴理论，商业银行经营管理理论不断更新和完善，以适应金融市场的发展和需求。
未来，随着经济全球化的深入和金融创新的加速，商业银行经营管理理论还将面临更多的挑战和机遇，需要不断创新和拓展。
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试述商业银行经营管理理论的演变和业务
一、商业银行的概念和内涵
1、商业银行在传统含义上是指与企业发生短期存、贷关系金融机构。
我国法律规定，商业银行是根据我国《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。
2、从商业银行的内涵来看，商业银行是经营货币的特殊企业，通过负债经营和百货公司式的经营，形成信用创造机制，遵循“安全性、流动性和效益性”原则，追求股东权益和利润的最大化。
二、商业银行经营管理理论的演变
1、资产理论：
早期的资产负债管理理论可以追溯到十八世纪英国经济学家亚当·斯密的《国富论》一书，在此书中，斯密提出了商业贷款理论，或称为真实票据论。
这种理论认为：为了保持银行资金的流动性，保证短期资金来源与短期资金运用期限的对应关系，商业银行应该把它的资金集中投放于短期的、自偿性较强的商业性贷款，而不要过多的涉足固定资产贷款和消费性贷款。
这种理论产生于商业银行发展的初期，是有一定历史背景的，由于当时的商品经济还不够发达，信用经济自然也不占主导地位。
一般企业的经营资金多数来源于自有资金，只有一些季节性或临时性资金不足才需银行贷款，这种经济背景决定了资金运用的主要方式只能是短期流动资金贷款。
再加上银行当时的资金来源结构中，活期存款居多，资金来源的高度流动性决定了资产结构的短期性。
在当时资产结构单一的情况下，也只能依靠短期贷款来维持流动性。
可转换理论，即资产转移理论。
这种理论是美国经济学家莫尔顿在1918年的《政治经济杂志》上发表的“商业银行及资本形成”一文中提出的。
它的提出是建立在这样一个命题之上的，即如果持有的资产可以转让或出售给其它贷款人或投资人而变成现金资产；如果贷款不能及时归还，但贷款抵押品可以在市场上转让获得现金资产；如果中央银行可以随时满足商业银行提出的再贴现要求，银行体系就能保持流动性。
这一理论的问世与短期证券市场的发展密切相关，正由于证券二级市场的存在与发展，才使得银行有一个吞吐流动性需求的场所，使银行资产负债的期限结构不再拘束于形式上的对称。
多层次支付准备金的建立，为银行资金流动性供需提供了更广阔的发展途径。
预期收入理论。
它是普鲁克诺于1949年在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出的。
这种理论认为，贷款的清偿和偿还关键取决于借款人的将来收入或预期收入，只要借款人的收入可靠，那么贷款时间长短的问题就不必过份强调。
这种理论的产生的背景正是二次世界大战后高速发展的西方经济使得社会对银行信贷的需求增加，不但有短期贷款也有中长期贷款和消费贷款的需求，银行适应经济的需求，同时也迫于竞争的压力，迫切需要开拓业务领域，在这种情况下，预期收入理论应运而生。
2、负债管理理论。
它是本世纪60年代、70年代盛行的理论，这种理论的核心是以积极出售债务的方式来调整负债结构，使得银行的资产负债管理重点从资产方转向了负债方，为银行的流动性需求的满足提供了一条新思路。
这个理论的
出现也是与西方当时的经济、金融背景相吻合的。
首先，追求高额利润的内在动力和竞争的外在压力是形成负债管理的主要原因。
其次大额可转让存单的问世，为实施负债管理提供了可能。
最后，利率管制和利率水平的提高，迫使银行不得不追求存款负债以外的其他负债，以逃避利率最高限的制约。
3、资产负债管理理论。
这一理论出现在二十世纪70年代中期，在总结和发展资产管理理论和负债管理理论的基础上，资产负债联合管理抛弃了以往偏重资产或负债管理的弊端，采取双管齐下的策略，既考虑资产方的流动性供给能力，也考虑负债方提供流动性的可能性，保证资产负债结构调控的及时性和灵活性。
资产负债联合管理理论是自70年代以来资产管理重新受重视的情况下产生的，主要原因是：①自1978年开始美国等国家有意识地减轻对金融的管制，吸收存款的压力相对减小。
②市场利率涨幅很大，使工商业的投资成本提高，利润下降，贷款的风险自然增大，商业银行不得不将经营管理重心移到资产管理这方面来。
三、商业银行的业务类型
1、商业银行一般可经营以下一些业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
2、商业银行的业务一般可分为三类，即负债业务、资产业务、中间业务。
具体如下：
（1）负债业务主要包括银行存款、银行借款、结算中负债及其他负债等。
其中银行存款主要有活期存款、储蓄存款、定期存款和其他存款；银行借款又分为短期存款、长期存款；结算中负债包括浮沉资金和在途资金。
（2）资产业务主要包括现金、贷款、投资、折出与逆回购及其他资产。
（3）中间业务是指不直接涉及银行资金来源和资金运用的业务。
银行不运用或不直接运用资金来源来获取收益，一般以受委托的方式开展业务、以收取手续费的形式获取收益，其风险程度低于银行信用、存贷业务。
主要分为委托业务、代理业务和自营性业务。