2019年银行业运行基本情况

2012年银行业运行基本情况

2012年，银行业贯彻落实国家宏观调控政策，改进实体经济金融服务，努力提升经营管理水平，严守风险底线。虽然受经济增长放缓、企业经营出现困难等因素影响，部分行业、领域和地区的信用风险有所显现，但银行业总体风险可控，整体呈稳健发展态势。

一、运行状况

(一)资产规模持续增长，组织体系更加健全

资产负债规模持续增长。截至年末，银行业金融机构资产总额133.62万亿元，比年初增加20.33万亿元，同比增长17.9%;负债总额124.95万亿元，比年初增加18.87万亿元，同比增长17.79%(见图2-1)。五家大型商业银行资产占比44.93%，比上年下降2.41个百分点，股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构(包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社)资产占比分别比上年提高 1.4个、0.46个和0.3个百分点。

存贷款保持平稳增长。截至年末，银行业金融机构本外币各项存款余额94.29万亿元，比年初增加11.63万亿元，同比增长14.06%;各项贷款余额67.28万亿元，比年初增加9.11万亿元，同比增长15.66%(见图2-2)。

从期限上看，企业短期贷款及票据融资同比多增1.69万亿元，中长期贷款同比少增0.68万亿元。定期存款同比多增0.94万亿元，活期存款同比多增0.27万亿元。从贷款投向上看，与项目投资密切相关的企业固定资产贷款比年初减少522亿元，经营性贷款比年初增加2.89万亿元。

组织体系更加健全。中小银行业金融机构快速发展，机构种类、数量和市场份额继续上升，市场集中度趋于下降，竞争程度深化。截至年末，共有城市商业银行144家、农村商业银行337家、农村合作银行147家、农村信用社1927家、村镇银行876家(开业800家，筹建76家)。

(二)薄弱领域的信贷支持力度加大，促进经济发展方式加快转变着力促进经济结构调整。银行业金融机构积极落实信贷政策与产业政策，推动经济结构调整和经济发展方式转变。支持国家创新体系建设，促进新能源、新材料等战略新兴产业创新发展。加快构建绿色金融体系，推动节能减排，投向战略性新兴产业、绿色经济、节能环保等领域的贷款明显增长;严控高污染、高能耗和产能过剩行业的信贷投放，“两高一剩冶贷款余额不断下降。有效落实国家改善民生、提振进出口和扩大内需等政策要求。

不断提升金融服务“三农冶的能力。截至年末，银行业金融机构涉农贷款余额(不含票据)17.62万亿元，同比增长20.7%，高出同期各项贷款(不含票据)增速5.6个百分点(见图2-3)。农村信用社资本实力明显加强，财务状况继续改善，连续8年实现利润大幅增长。村镇银行、贷款公司和农村资金互助社三类新型农村金融机构不断发展，提高了农村金融市场的竞争程度。全国所有省(自治区、直辖市)均实现基础金融服务空白乡镇全覆盖，24个省份实现机构和服务两个全覆盖。

进一步改善对小微企业金融服务水平。在国家政策引导下，商业银行普遍强化小微企业金融服务，提高放贷审批效率，提高小微企业不良贷款容忍度，小微企业贷款保持较高增速。截至年末，小微企业贷款余额11.87万亿元，同比增长16.6%，比同期大、中型企业贷款增速分别高8个和1个百分点(见图2-4)。

全年新增小微企业贷款1.71万亿元，占企业新增贷款的36%，占全部新增贷款的18.8%。截至年末，全国共有小额贷款公司6080家，新增1798家;贷款余额5921亿元，新增贷款2005亿元，对缓解小微企

业融资难问题发挥了积极作用。

(三)各项改革稳步推进，银行业科学发展水平进一步提高大型商业银行改革继续深化。

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行继续深化改革，公司治理进一步完善，有效的决策、执行、制衡机制逐渐形成，经营结构不断调整，业务创新力度加大，各项业务保持稳健发展。截至年末，五家大型商业银行的资本充足率分别为13.57%、12.55%、13.13%、14.07%和13.97%，不良贷款率分别为0.84%、1.31%、1.04%、0.87%和0.91%，全年实现净利润分别为2333.9亿元、1451亿元、1296亿元、1927亿元和538亿元，同比分别增长14.8%、17.5%、10.5%、13.2%和6.8%。大型商业银行跨国经营取得新的重大突破。2012年至2013年初，中国工商银行设立巴西子行、中国农业银行设立纽约分行以及中国银行设立芝加哥分行的申请获得境外监管

当局的批准;中国工商银行收购东亚银行(美国)和阿根廷标准银行的

申请也分别于5月和11月获得境外监管当局的批准，实现了中资银行拓展境外金融市场的又一次重大突破。在这一过程中，人民银行会同相关部门顺利完成中国首次金融部门评估规划(FSAP)工作，起到了关键的推动作用。美联储在对三家中资银行的许可令中大段引述了中国FSAP评估报告结论，并将其作为认可我国金融管理框架的重要依据。

中国农业银行“三农金融事业部冶改革扎实推进。继续推动落实各项扶持政策，出台中国农业银行“三农金融事业部冶执行差别化存款准备金率政策的新实施标准，加强优惠政策的正向激励和引导功

能，持续跟踪、评价、督导中国农业银行落实改革方案，推动其拓展“三农冶金融服务广度和深度。

截至年末，中国农业银行12个试点省(区、市)的942家县事业部贷款余额8440亿元，比年初增加1366亿元，增长19.31%，高于试点分行各项贷款整体增幅5.5个百分点，增量贷存比达到53.75%，实现拨备和分摊后净利润185.14亿元，不良贷款率由年初的2.34%下降至1.93%，拨备覆盖率达到322.1%。

其他金融机构改革继续推进。1月，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司，不断深化改革，建立健全现代金融企业制度。3月，中国信达资产管理公司成功引入全国社会保障基金理事会等四家战

略投资者，股权结构不断完善，资本实力进一步增强。10月，中国华融资产管理股份有限公司正式挂牌成立，继续开展不良资产处置业务，重点发展银行业务以及信托、租赁等与银行业相关的业务。

(四)全面参与国际银行业监管改革，监管有效性不断增强深度参与国际银行业监管改革并推动实施。

2012年，巴塞尔银行监管委员会(BCBS)出台了修订后的《有效银行监管核心原则》、《巴塞尔协议:流动性覆盖比率和流动性风险监测工具》等国际银行业监管新规，在国内系统重要性银行(D-SIBs)评估和监管、证券化监管、交易账户监管等方面取得重大进展，并对各成员经济体落实巴塞尔协议芋的进展情况开展评估。金融稳定理事会(FSB)有效推进全球系统重要性金融机构(G-SIFIs)落实《金融机构有效处置机制的核心要素》。人民银行、财政部和银监会继续深度参