不良贷款管理与清收处置方式及技巧试题

不良贷款管理与清收处置技巧（一）单选题1.邮递送达催收必须采用送达。

A.特快传递B.平信C.挂号信D.以上全部答案：A2.公证送达催收是信贷工作人员在送达催收贷款通知书的过程中邀请对催收全过程及催收通知书的内容进行现场公证的送达方式。

A.公证机关工作人员B.公安局工作人员C.检察院工作人员D.以上均可答案：A3. 是不良贷款处置最直接和最有效的方式。

A.现金清收B.重组转化C.以资抵债D.呆账核销答案：A4.申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过。

A.原期限的一倍B.原期限的二分之一C.原期限的四分之一D.原期限答案：B5.留置送达催收要求必须有借款人居住地村委会（或社区）以上负责人现场证明，并在催收通知书上签字证明.A.一名 B.两名 C.三名 D.以上均可答案：B7.以资抵债的前提是A.债务人和保证人无货币资金偿还能力B.借款人经营、管理方面存在问题C.借款人财务状况方面存在问题D.通过各种方式均无法实现回收答案：A8.呆账核销的前提是A.债务人和保证人无货币资金偿还能力B.借款人经营、管理方面存在问题C.借款人财务状况方面存在问题D.通过各种方式均无法实现回收答案：D9.人民法院冻结被执行人银行存款及其他资金的期限不得超过。

A.三个月B. 六个月C.一年D.两年答案：B10.对单笔贷款额500万元（含）以下的，经追索以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则申报核销..A.半年B.1年C.2年D.3年答案:B11.《商业银行法》规定“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（二）年内予以处分”A 一年B 6个月C 二年D 三年12.主债权诉讼时效一般为（二）年。

A 一年B 6个月C 二年D 三年13.人民法院查封不动产的期限不得超过（二）年。

A 一年B 6个月C 二年D 三年14.人民法院查封、扣押动产的期限不得超过（一）年。

A 一年B 6个月C 二年D 三年15.冻结股权的期限不超过（一）年。

A 一年B 6个月C 二年D 三年（二）多选题1.不良贷款管理是指不良贷款的的全过程管理。

A.分类认定B.调查估值C.预案管理D.处置管理E.监测分析答案：ABCDE2.公告送达催收是金融机构利用在全国或省级有影响的报纸上发布含有催收到期贷款内容公告，需注意以下：A.适用于借款人、担保人下落不明的情况B.须在国家级或下落不明的当事人一方住所地省级有影响的媒体上公告C.需具有主张权利的内容D.对每笔贷款列明债务人的同时，也需列明保证人E.以上全部答案:E3.现金清收包括以下方式中的。

A.账户扣收B.正常催收C.诉讼清收D.ABE.ABC 答案:E4.以下优先于担保物权。

A.国家税收B.未清偿职工债权C.承租人的优先购买权D.建筑工程承包人的优先受偿权E.ABCD答案：E5.不良贷款的处置方式有。

A.现金清收B.重组转化C.以资抵债D.呆账核销E.以上全部答案：E6.公告送达催收就是金融机构利用在有影响的报纸上发布含有催收到期贷款内容公告，催促借款人及担保人履行偿还义务的方式。

A.全国B.省级C.市级D.部级E.县级答案：AB7. 方式不是严格意义上的催收，但也能起到中断诉讼时效的作用，可作为不良贷款的催收辅助手段使用。

A.制定还款计划B.扣收贷款本息C.邮递送达催收D.公证送达催收E.留置送达催收答案：AB8.现金清收的前提是。

A.借款人有一定的偿还能力B.银行掌握部分第二还款来源C.借款人财务状况方面存在问题D.通过各种方式均无法实现回收E.借款人经营、管理方面存在问题答案：AB9.下列债权或股权不得申报核销。

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，申报行未按本办法规定，履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权B.违反法律、法规规定，以各种形式逃废或悬空的债权C.因行政干预造成逃废或悬空的债权。

D.申报行未向借款人和担保人追偿的债权。

E.申报行不能提供确凿证据证明或呆账损失责任不落实的债权或股权损失答案：ABCDE10.下列对借款人和担保人进行追偿后，仍未能收回的法人债权或者股权可认定为呆账。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，相关程序已经终结B.借款人死亡C.借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿D.借款人和担保人已完全停止经营活动，被县级或县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者答案：ABCDE11.按贷款五级分类划分,不良贷款包括（次级）、（可疑）、（损失）类贷款。

A 次级B 损失C 可疑D 关注12.公证送达催收一般分为（实地公证送达）催收和（邮递公证送达）催收。

A 实地公证送达B 邮递公证送达C 法院送达D 口头通知形式13.帐销案存资产收回分为（现金收回）和（实物资产收回）两种方式A 现金收回B 实物资产收回C 固定房产D 汽车14.不良贷款的核销程序有(ABCDEFG)A 申报B 审核C 权限报批D 批复E 申报税前扣除F 帐务处理G核后管理15.催收的意义有(CD)A扩大银行的经营范围B 充实员工的办事能力C提示还款D中断诉讼时效二、判断题1. 对于已丧失诉讼时效的贷款，也不要轻言放弃，在可能的情况下如借款人在催收通知书上签收，则时效可得以重新延续。

(∨)2.催收的意义一是提示还款，二是中断诉讼时效。

(∨)3.对于保证期间届满后对于保证人的催收，催收通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定。

(∨)4.因留置送达催收举证存在困难，应谨慎使用。

(∨)5.制定还款计划与扣收贷款本息不是严格意义上的催收，但也能起到中断诉讼时效的作用，可作为辅助催收手段使用。

(∨)6.以资抵债的前提是债务人和保证人无货币资金偿还能力。

(∨)7.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

(∨)8.根据《合同法》、《担保法》等相关法规的要求，在不良资产被收购后，收购方即取得了贷款债权的从权利—抵押权，抵押权人随之发生变更，不需到有关部门重新办理登记手续。

（×）9.呆账核销仅在申报行内部进行账务处理，原债权债务关系不变。

(∨)10.账销案存资产应继续追索，并停止计息。

（×）11.催收的目地就是走形式,不给客户施加压力. （×）12.不良贷款的回收方式包括现金回收\以物抵债\债权转让\债务重组(∨)13.不良贷款的核销特点有帐销案存权在(∨)14.清收不良贷款的原则有非预案管理预案管理责任认定损失补偿（×）15.不良贷款中除抵押物外如发现贷款人有定期存单应必须诉讼(∨)三、简答题1.邮递送达催收必须注意至少满足哪些条件？答：（1）能证明发送的是催收贷款催收通知书，可通过在特快专递专用袋封面“国内特快传递详情单”上的“内件品名”注有“逾期贷款催收通知书”的字样实现；（2）催收通知书内容表述准确，送达主体正确，不能出现主张权利对象错误等情况；（3）有邮件已由收件人签收的证明，信贷人员除应保留邮寄回单外，还应协商邮局将送达回单或签收证明单交邮件人，以核实送达情况，作为证明使用。

2.不良贷款常用的催收方式包括哪些？答：（1）函证送达催收；（2）邮递送达催收；（3）公证送达催收；（4）公告送达催收；（5）留置送达催收；（6）其他方式，制定还款计划与扣收贷款本息。

3.收购方收购不良资产后，到有关部门重新办理登记手续可能存在哪些不利因素？答：一是重新办理登记手续有一个期间，在这段期间内，债权实际上处于无抵押状态，抵押财产随时可能流失；二是要与抵押人重新签订抵押合同后才能到有关部门办理登记，而抵押人大都借机逃避担保责任，拒签抵押合同。

4.哪两种情况下可暂缓诉讼？答：（1）借款人债务单一，没有或仅有少量其他负债，其资产足以清偿全部债务，且抵押物价值充足。

（2）借款人及保证人确无还款能力，并没有可供查封的财产线索，这时不要急于起诉，不是不诉，是稳住对方，同时通过各种途径了解其财产状况，一旦找到，随时起诉。

5.如何查找企业资产？答：通过上、中、下游三个途径找资产。

（1）在中游找。

针对债务人和保证人自身情况查询资产。

调查债务人与保证人是否为正常经营，银行帐户有无资金，有无房地产权益、机器设备、交通工具等。

（2）在上游找。

即查询借款人、保证人的股东出资情况进。

（3）在下游找资产。

即查寻借款人、保证人的对外投资情况。

四、案例题A企业在我行有一笔贷款60万元，期限2012年3月6日-2013年3月6日，以企业法定代表人黄某的房产抵押，2012年10月，客户经理贷后检查时连续三天无法联系到法定代表人黄某，请问应如何应对？后了解到黄某因涉嫌非法集资被公安机关刑事拘留，企业经营也已停止，请问我行应采取什么措施？为什么？答案：1、无法联系到黄某时的应对措施首先立即到企业去做一个现场检查，重点看企业经营是否正常，销售回款情况，现金流是否有问题，有没有大额的款项支出，第二是不是还要通过各种途径(家人、子女、邻居、上下游、统一市场内商户、市场管理方等)落实黄某的去向，再进一步判断贷款安全不安全，我们要不要采取保全措施。

2、确认黄某下落及企业停止经营后的措施（1）宣布贷款提前到期。

流动资金借款合同第二十五条：法定代表人或主要负责人逃匿、失踪、失去联系、涉嫌犯罪、被采取强制措施的；我行有权解除合同，对于已发放的贷款，提前收回贷款本息；对于未发放的贷款，停止发放。

（2）提起法律诉讼。

借款人出现重大事项，其本身无法控制自身经营，或法人代表、主要负责人出现刑事案件，公司经营陷入混乱，这时候跟公司关系再好，也要马上诉讼，否则会贻误时机；（3）依法查封并处置抵押物。

因法定代表人黄某涉嫌非法集资，存在其他法律纠纷，应尽快查封抵押物，避免被第三人冻结查封，处置抵押物产生障碍。

五、论述题1.试论出现哪五种情况时必须采取诉讼手段。

答：（1）借款人出现重大事项，其本身无法控制自身经营，或法人代表、主要负责人出现刑事案件，公司经营陷入混乱。

（2）借款人有多家债权人，债权债务关系复杂，其他债权人可能采取诉讼，这种情况下，你不诉别人也会诉，特别是民营企业，可能直接导致资金链崩溃，这时必须果断诉讼，抢占先机；（3）借款人还款意愿差，不配合清收，甚至避而不见。

必须通过诉讼，促使其还款或回到判桌上。

（4）抵质押物有瑕疵，可能存在抵质押无效、未登记的情况，通过诉讼保全锁定财产。

（5）抵质押外有重要的财产线索可供查封，比如发现银行存款、房地产等，必须诉讼查封。