风控部业务操作流程
业务部风控部操作流程DOC
业务部风控部操作流程DOC业务部和风控部是一个企业中非常重要的两个部门，它们之间的协作和配合非常重要。
以下是业务部和风控部的操作流程的一个示例，供参考。
一、风控部负责制定和实施风险管理政策和措施，业务部需按照该政策和措施进行操作。
二、业务部接收客户的业务需求，并进行初步的风险评估。
评估的内容包括客户的信用记录、行业情况、合规程度等。
三、根据风险评估结果，业务部向风控部提出申请，风控部根据申请的内容进行评估和审核。
评估的内容包括客户的信用等级、还款能力、担保物等。
四、风控部根据评估结果，决定是否批准客户的业务需求。
如果批准，需要确定相关的风险管理措施和要求。
如果不批准，需要向业务部解释理由，并提供改进意见。
五、业务部根据风控部的批准，与客户进行业务洽谈，并落实风险管理措施和要求。
六、业务部执行业务过程中，需要与风控部保持密切的沟通和协作。
有任何风险事件或变化，业务部需要及时向风控部报告，并提供解决方案。
七、风控部需要定期对业务部的业务风险进行监控和评估，及时发现风险隐患，并提出改进措施。
八、风控部需要对业务部的业务数据进行收集和分析，制定相关的风险报告，并向管理层提供风险预警和建议。
九、业务部和风控部需要定期进行会议和培训，加强沟通和合作。
风控部可以向业务部提供风险管理方面的培训和指导，以提高业务部的风控意识和能力。
十、当发生风险事件或风险控制措施不力时，业务部和风控部需要进行事后分析和总结，并提出改进意见和措施，以避免类似的风险事件再次发生。
以上是一个简单的业务部和风控部的操作流程示例，具体的操作流程可以根据企业的实际情况进行调整和完善。
这个流程可以帮助业务部和风控部更好地协同工作，实现业务发展和风险控制的平衡。
律师所风控部工作流程
律师所风控部工作流程第一步：风险管理策略的制定律师所风控部首先需要与管理层和律师团队合作制定风险管理策略，并确保这些策略符合所在地的法律法规和行业标准。
这些策略通常包括对律师所的各种业务活动进行细致的评估，确定可能存在的风险类型和程度，以及如何预防和应对这些风险。
第二步：风险识别和评估在这一步骤中，风控部将对律师所的各项业务活动进行风险识别和评估。
这包括检查所内的文件和记录，与律师、客户和合作伙伴进行交流，以了解业务活动中可能存在的潜在风险。
这些风险可能涉及合规性、法律责任、商业风险等方面。
风险识别和评估的结果将成为后续决策的依据。
第三步：制定风险控制措施基于风险识别和评估的结果，风控部将制定相应的风险控制措施。
这些措施可能包括修订流程和制定标准操作规程，以确保业务活动符合合规要求。
此外，风控部还可能为律师提供培训和指导，以提高他们对风险的认识和应对能力。
第四步：风险监控和报告风控部将定期监控律师所的业务活动，并收集相关数据进行风险分析和评估。
这可以通过内部的风险监控系统和流程完成。
风控部可以制定和实施巡检方案，进行现场检查，以确保业务活动的合规性，并寻找可能存在的风险隐患。
此外，风控部还负责向管理层和律师团队报告风险情况，以便他们及时采取适当的行动。
第五步：风险应对和纠正措施当出现风险事件时，风控部将与管理层和律师团队合作，制定应对和纠正措施。
这可能包括修正业务流程、改进合规培训、与相关方进行沟通和解决等。
风控部还可能与律师团队一起制定辩护策略，以减少风险对律师所的负面影响。
第六步：风险记录和评估风控部将保留风险管理的相关记录，并根据需要进行风险评估。
这些记录和评估数据可以为未来的风险分析和决策提供有价值的参考。
这是律师所风控部的一个基本工作流程。
由于不同的律师所在规模、业务特点、法律管辖范围等方面存在差异，实际的风控工作流程可能会有所不同。
然而，总体上，律师所风控部的核心职责是通过制定风险管理策略、风险识别和评估、风险控制措施、风险监控和报告、风险应对和纠正措施等环节，为律师事务所提供全面的风险管理和合规支持。
城投公司风控部工作内容和流程
城投公司风控部工作内容和流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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风控部门工作流程及内容
风控部门工作流程及内容
当然可以，让我们用更通俗的话来说说风控部门是怎么工作的：
1. 看透风险
风控部门首先要做的就是摸清家底，搞清楚可能会遇到哪些麻烦。
他们会翻看各种数据，比如客户以前借钱有没有按时还、市场波动大不大之类的，然后用一些数学工具来估量这些风险的大小。
2. 制定对策
知道可能有啥风险后，他们就要想怎么防备了。
比如，设定一些规矩，告诉大家哪些事儿能干，哪些不能；或者设计一些应对方案，万一真出了问题怎么补救。
3. 审核把关
每次公司要做大决定，比如放贷给客户或者投资新项目，风控部门就像守门员一样，仔细检查这事儿靠不靠谱，合同有没有漏洞，确保每一步都走得稳当。
4. 盯紧变化
他们还得天天盯着各种数字，看看有没有不对劲的地方，提前发现苗头。
同时，要定期给老板和监管部门写报告，说说最近风险控制得怎么样。
5. 出了问题得解决
如果真的有贷款收不回来或者其他损失，风控部门还要负责追债，想办法减少损失。
这就像家里东西坏了，得修修补补一样。
6. 不断进步
市场总在变，风控的方法也得跟着变。
他们会时不时检查自己的风险管理模型好用不好用，不合适就改，还得教大家新的风险管理知识，让大家都能跟上步伐。
7. 听话照做
还有很重要的一点，就是要遵守规则。
无论是国家的法律还是公司的规定，风控部门都要保证大家做得对，时不时还要组织学习，让大家都知道规矩。
总的来说，风控部门就像是公司的守护者，既要预见未来可能的风雨，又要准备雨伞，确保公司在风雨中也能稳步前行。
(BPM业务流程管理)业务流程操作流程图.
（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图·风险控制部业务流程图：·风险控制业务流程操作细则：1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。
2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。
3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。
4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途；◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）；◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况；◆第三方保证情况等相关的资料的核证5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括：◆担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料。
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。
三、实地调查进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
审贷会决议业务部 总经办 风控部客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况各方讨论后做出决策六、审批通过后程序七、贷后管理八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办资料移交备案档案封存归档核查工作档案管理贷款部移交风控部资料原件牌照留底，复印件收取留底，费用清单移交留底。
注：贷款部无论走什么渠道，接单后需提交资料到风控部留底存档居间服务受理后，贷款部需提交居间服务协议原件和复印件留底，并说明费用明细以及渠道单位名称。
风控专员做好记录工作（时间、借款金额、居间费用、放款机构、资料明细）风控专员跟踪贷款部做单是否成功，以及居间服务费是否收取，是否将费用缴纳到财务部。
业务部风控部操作流程
业务部风控部操作流程一、风险识别1.了解业务部的运营模式、业务流程以及涉及的各类风险；2.监控宏观经济环境和行业趋势，及时掌握可能对业务部带来的风险因素；3.分析历史数据和统计信息，发现潜在的风险点；4.定期与业务部经理和相关员工进行交流，了解他们的业务需求和风险感知；二、风险评估1.建立风险评估模型，包括风险指标体系、风险评估方法和评估流程；2.根据业务部的运营数据和风险指标，对各类风险进行量化和评估；3.制定不同风险等级和评估结果的应对措施；4.定期向业务部经理和风险控制部门报告风险评估结果，并提供相关的决策建议。
三、风险防范1.制定业务操作规程和内控流程，明确业务部员工的职责和权限；2.建立风险限额和风险管控机制，确保业务部的风险控制在可接受的范围内；3.强化员工培训，提高业务部员工的风险意识和风险防范能力；4.加强内部审计和风险审核，及时发现和纠正内部的风险漏洞；5.与相关合作方签订风险合规协议，明确双方的责任和义务；6.对可能带来重大风险的业务决策进行评估和审批，并制定相应的控制措施。
四、风险监控1.建立风险监控指标体系，包括预警指标和监控报告的频次和内容；2.配置风险监控系统，实时监测业务部的风险情况；3.设立风险告警机制，当风险指标达到预警水平时，及时发出警报并采取相应的措施；4.定期向业务部经理和风险控制部门汇报风险监控结果，并提供相关的风险分析和建议；5.根据监控结果和风险预警，及时调整风险防范措施，以确保风险在可控范围内。
五、风险应对1.建立风险事件处理机制，包括风险事件的分类和处理流程；2.当发生风险事件时，立即启动风险应对流程，采取相应的控制措施，并进行风险评估和损失估计；3.与相关部门合作，追究责任，修正风险防范措施，并提出改进意见；4.在风险事件处理完毕后，对风险溢出的原因进行分析和总结，并提出防范措施。
最后，风险控制部门要与业务部保持密切的合作和沟通，及时了解业务部的风险情况和需求，为其提供专业的风险管理支持。
风控流程
风控部流程一、审查资料风控在收到资料后会对其资料的完整性，真实性，以及合理性进行审核：1.提供的资料是否齐全，是否符合产品的要求?2.客户及担保人的身份证件是否真实、有效;3.担保人是否资质足够，是否伪造。
所有资料需要复印，备份。
对于资料提供的不是很完整的，需要补充完整，才能进行下一流程。
经初审符合要求后，风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。
二、贷前调查除了车辆质押，一般大于一定金额都会进行贷前调查，贷前调查是对客户的信用情况，负债情况、风险状况等进行综合和全面的考量，最后才会出一定的额度。
贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈(亲戚，朋友，公司一一核实，还有网络手段)、实地考察、网络查询等贷前调查应主要包括以下内容：1. 个人基本情况调查(1)验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限内?(2)调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实。
(通过网络，电话审查。
以及面谈。
交叉审核，综合分析和考虑)(3)调查确定借款人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。
(从多方面考量，包括面审其的描述，包括做尽职调查时候的验证，包括他朋友和同事)2.借款人资信情况调查(1)通过银行提供的征信信息(2)重点考虑他的第一还款来源。
第一还款来源调查的内容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合借款人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;对于企业考虑他们的应收账款，现金流，结款周期，库存等考量，主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。
2. 借款人的资产与负债情况调查(1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，确定企业的月，季度和年营业额，确定行业的毛利润，净利润，确定企业的租金，人工成本，确定企业的库存，以及流通价值，确定企业的借款周期，应收账款。
风控工作流程及工作要点
风控工作流程及工作要点风险控制（Risk Control）是指对企业的业务活动进行风险评估和控制的过程，以确保企业在业务运作中能够有效地识别、分析和管理风险，保障企业的稳定经营和可持续发展。
风险控制工作流程通常包括以下几个关键步骤：1.风险识别与评估：风险控制的第一步是对企业内外部的风险进行全面的识别和评估。
这包括对市场、操作、信用、法律合规、声誉等方面的风险进行分析和评估，以确定其潜在的影响和可能导致的损失。
2.风险控制措施设计：在确定了企业面临的主要风险后，风险控制工作需要制定相应的控制策略和措施，以减少和管理风险的发生和影响。
这包括制定内部控制制度、制定风险防范措施、规定风险管理流程等。
3.风险监测与报告：风险控制工作需要建立完善的监测和报告机制，及时掌握和监测企业面临的风险情况。
这包括建立风险预警机制、制定监测指标和报告要求、定期进行风险评估和报告等。
4.风险应对与处理：当风险发生时，风险控制工作需要及时采取应对措施，限制和减少风险的影响。
这包括制定危机处理预案、组织处置应对团队、与相关部门协调合作等。
5.风险追溯与评估：风险控制工作的最后一步是对风险的发生和处理过程进行追溯和评估，总结经验教训，完善风险控制工作的能力和水平。
这包括对风险的成因和影响因素进行深入分析、对控制措施的有效性进行评估和反馈等。
在风险控制工作中，有几个关键的工作要点需要特别关注：1.风险管理的全面性：风险控制工作不能只关注一些方面的风险，而是需要对企业面临的各个方面的风险进行全面的管理和控制。
2.风险评估的科学性和客观性：风险评估是风险控制的基础，需要依靠科学的方法和客观的数据进行评估，以真实、准确地把握风险的程度和影响。
3.内控制度的规范性和完善性：制定和执行内控制度是风险控制的基本要求，需要确保内控制度的规范性和完善性，使其能够有效发挥风险控制的作用。
4.制度执行的有效性和落地性：内控制度的制定并不意味着风险控制的成功，关键在于制度的执行。
风控系统业务流程图
风控模型
风控经理审批 （风控部门）
风控主管审批 （风控部门）
法律 合规部 人员审 批
（法律合规部门）
产品风险和金额是否 大于界定值
是
否
风控总经理审批 （风控部门）
产品是否立项
是
律所、会所审核意见录入
（风控部门代录）
中心总经理审批 （总经理办公室）
结合发行商和发行项 目进行风险评定，给 予产品发行建议金额 和风险等级
产品历史兑付行为检查 （风控部门）
会员 法律合规部门
会员部 登记清算部 风控部门 交易运营部 总经理办公室
风控经理审核 （风控部门）
风控主管审核 （风控部门）
风控总经理审核 （风控部门）
1.企业征信获取 2.社会黑名单等获取 3.客户关系获取 4.财务信息、账户行 为、企业经营、实力 和资信等等 5.在中心内部的资信 情况（事后监督）
1.发行商入驻 硬政策和高低 分筛选 2.其他政策规 则
正常分段
风控经理审核 （风控部门）
产品结项跟踪 发行商事后监督
产品生成中
产品发行风险审查
发行方注册阶段
核心系统
会员注册 （会员）
风险测评 （会员）
是
已测评
是
风控系统
1.个人/企业征信获取 2.社会黑名单等获取 3.风险测评问卷 4.客户关系等等
风控模型
个人
机构
是否白名单
风控经理 （风控部门）
否
风控经理 （风控部门）
产品风险审查会
录入产品风险评审 会评审结果 （风控部门）
产品兑付 （登记清算部门）
兑付审核 （登记清算部门）
产品结项 （登记清算部门）
风控核心业务流程
风控核心业务流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：风险控制是企业运营中极为重要的一环，尤其在金融领域，风险控制更是至关重要。
风险控制核心业务流程是指企业在风险控制过程中所采取的一系列关键步骤和措施，以确保企业能够有效应对风险、保障资金安全和稳健经营。
下面将详细介绍风险控制核心业务流程。
第一步：风险辨识风险辨识是风险控制的第一步，企业需要通过各种渠道和方法对潜在风险进行全面的辨识和识别。
这一步骤需要全面梳理企业的各类业务活动和风险来源，包括市场风险、信用风险、操作风险等，并制定相应的辨识和评估规范。
第二步：风险评估在风险辨识的基础上，企业需要对各类风险进行综合评估和量化分析，确定风险的概率和影响程度，以便为后续风险管理决策提供数据支持。
通过风险评估，企业可以辨析出各类风险的优先级，有针对性地制定风险管理策略。
第三步：风险管理策略制定风险管理策略是企业在面对不同风险时所采取的一系列应对措施和方法。
根据风险评估的结果，企业需要制定相应的风险管理策略，包括风险避免、减轻、转移和承担等方式，以最大程度地降低风险对企业的影响。
第四步：风险监控与控制风险监控与控制是风险控制的重要环节，企业需要建立完善的风险监控体系，及时收集、分析和反馈风险信息，确保企业在风险发生时能够及时做出应对措施。
企业还需要建立有效的风险控制措施，防范各类风险隐患，确保企业运营的稳定和安全。
第五步：风险应对与处理在风险控制的过程中，难免会出现风险事件的发生。
企业需要建立健全的应急响应机制，及时处置风险事件，减少损失，保障企业的正常运营。
企业还需要进行风险事件的事后分析和评估，总结经验教训，不断完善风险控制措施。
以上便是风险控制核心业务流程的主要内容，通过严格执行这一系列步骤和措施，企业可以有效降低各类风险的影响，保障企业的稳健经营和可持续发展。
企业还需要不断优化风险管理体系，适应市场环境的变化，提高风险管理的精细化和科学化水平，以应对未来更加复杂和多变的风险挑战。
风控职责和流程
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3.风控专员工作职责：
1.审查贷款申请人提供的资料的完整性和真实性； 2.约见面谈贷款客户，有效挖掘客户存在的信贷风险，给出有效风险控制建议； 3.在调查过程中，要做到“事实调查清楚，证据充分适当，结论客观公正”；
4.分析客户的稳定性、经济实力、偿还能力、负债情况、信用等级等；
5.根据客户分析情况，给贷款申请人拟定一个授信额度和期限； 6.遵守公司廉洁制度要求，保守客户及公司商业秘密；
风险控制专员
工作职责和工作流程
风控没有统一标准，此资料仅作参考
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目录
一.风险控制专员的意义 二.风控部成员结构 三.风险部职责 四.贷款授信原则 五.贷前审核细则 六.审核操作细则 七.审核、放款流程 八.贷后管理操作细则
九.贷款风险明晰
十.风险控制措施 （附件一）贷款申请者的条件 （附件二）贷款申请者须提交的资料 （附件三）财务指标计算方式
资料管理 专员X人
客户联系 专员X人
资料审核 专员X人
现场考察 专员X人
贷后管理 专员X人
贷后催收 专员X人
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风控组工作流程
流程
1、风控文员与业务员 做基本信息及资料对接。
2、风控文员做风控申请登记，填写《风控 申请登记表》，并落实风控工作的执行人 员。 3、风控专员审核资料的 真实性和完整性
3、风控专员审核资料后，初步判断是不是具备贷款条件，并协同业务员落实上考察 时间；
（6）为粉饰表面资金结构，相互持有对方股份。
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（三）企业经营管理状况：
1、经营场所情况调查
租赁合同（近三个月房租收据单以及近六个月水电收据单） 经营条件包括自然条件、社会条件、厂房条件、设备条件和技术条件等。 国家政策。国家有无对本行业的保护措施、奖励措施、减免税措施以及卫生、交通、外 贸、检验、规划等方面的鼓励或限制措施，及其对本行业的影响程度。 厂房条件。调查工厂建筑物的结构、新旧、大小、配置以及机器 设备条件。调查设备的种类、性能、精密程度、使用年数、修理保养状态等。同时也要 考察设备合理利用，闲置设备比例等。 技术条件。调查技术人才、技术专长和技术开发（指企业技术开发上投入费用大小，占 营业额比例的高低）等方面。
风控工作流程及工作要点
风控工作流程及工作要点风险控制是保证企业安全稳健经营的重要手段，其主要任务是在防范风险的基础上实现企业的转型升级和可持续发展。
风险控制工作流程是根据企业自身情况确定的具体控制措施，主要包括以下环节：一、风险识别风险识别是风险管理的主要环节，它需要在前期的策划、设计、评估等阶段中全面细致地进行。
企业在风险识别过程中，需要依据风险分类、风险评估等规定来对企业内外的风险进行识别和预测，确定企业要面对的风险和可能的风险损失。
识别风险的方法主要有以下几种：1.梳理环节法：根据车间生产工艺流程，对每一个环节进行梳理，并将每个环节中可能存在的风险点清晰的列出来。
2.流程影响分析法：通过业务流程图，对整个业务流程进行精确分析，对每个环节的风险点分别进行评估。
3.问卷调查法：通过问卷方式进行风险识别、风险分析，发掘企业中存在的隐性风险。
二、风险分析风险分析是在风险识别的基础上，针对风险的概率和影响进行分析和评估，目的是制定合理的风险控制措施，降低企业风险，保护企业的合法权益。
风险分析主要分为两个方面：一是制定企业风险评估指标，量化评估风险程度；二是根据风险评估指标，对不同风险等级的隐性风险进行定量分析，评估风险对企业的影响，形成风险清单。
评估方法有如下几种：1.定性分析法：对风险进行定性分析，主要考虑风险发生的概率与影响，采用A、B、C等等风险等级来描述风险。
2.定量分析法：对每个风险点按照评分标准进行评分，根据评分标准得出每个风险点的分数。
评分一般分为三个等级：高风险、中风险、低风险。
三、风险控制风险控制是根据风险评估结果，采取相应的管理措施，通过企业内部控制、保险等方式降低风险，保证企业安全稳健发展的重要手段。
风险控制的方法主要有以下几种：1.内部控制：通过内部制度、流程、管理控制等手段，预防和降低各类风险的发生。
2.保险：通过参加适当的保险项目，降低企业的风险损失，保障企业的经济利益。
3.风险转让：将风险转移至第三方，如外部投资、合同签订等方式。
风控部审查流程
风险控制部的业务流程1、在信贷业务受理阶段，回复信贷业务部客户经理咨询的相关问题；在贷款调查阶段，与信贷营销部客户经理一起对申请客户进行实地调查，对客户经理要求申请客户提供的资料提出建议；在收到客户经理提交的《贷款调查报告》、客户资料后，结合实地调查进行风险综合评估，写出《贷款审查报告》，对欠缺的资料通知信贷业务部客户经理补齐；2、风险评估的重点与分析（1）调查借款主体的合法性。
（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遗漏。
而且需要特别注意审查以下的地方：①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；②税务登记证是否经过审验；③股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司借款的期限、金额、用途等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效；④贷款卡是否年审合格；⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；⑥户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内；身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保申请人作核对；⑦复印件与原件是否相符；⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。
（3）对信贷业务的风险分析①对借款申请人的信用进行风险分析，就是对借款申请人的还款意愿和还款能力的分析。
对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察借款申请人的信用记录，分析借款申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。
②对借款申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。
③对借款项目的财务、法律风险分析。
④对担保措施保障力度的分析。
就是分析一旦出现代偿时，担保措施是否能够弥补本公司的损失；而且，担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。
⑤对担保方案的风险分析。
就是根据每一笔借款客户的状况来设置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。