出口押汇放款

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贸易融资出口押汇

贸易融资出口押汇说到“贸易融资出口押汇”，可能很多人一听就一头雾水，脑袋里飘过一串陌生的金融术语，感觉像是进了个迷宫。

但其实呢，说白了，这就是帮助做生意的人，尤其是做出口生意的老板，快速拿到钱的一种方式。

让我们一起来看看，什么是出口押汇，为什么它对商人们来说，简直是“救命稻草”。

出口押汇听起来高大上，但其实它就是通过银行，把出口商的应收账款提前付清。

比如你做生意，出口了大宗商品，客户答应在60天后付款，可你现在急需用钱怎么办？这时候，银行就可以出面，给你提前把这笔钱“垫上”，然后等客户付款的时候再由银行去收回。

这对很多公司来说，简直是如临大敌的“救急神器”。

毕竟，谁还不想早点拿到钱，顺便减轻现金流的压力呢？说实话，做生意最怕的就是“等钱”。

你给客户提供了优质的产品，付出了心血，结果就等着客户的“账期”来。

这种“账期”可能长到让你想把头发抓掉——60天，90天，有些甚至一拖再拖。

眼看着订单排满了仓库，但手里的现金却捉襟见肘，怎么办呢？这就是出口押汇的强大之处了，它让你“先拿钱后发货”，就像是给你加了一层“安全垫”，不至于让你在等待付款的过程中陷入资金困境。

别看它听起来简单，做起来也并不轻松。

银行会对你的交易背景、信用状况进行评估，要知道，银行可不是什么都往外放水的单位。

你得证明自己有实力、有信用，客户的付款也靠谱。

如果一切顺利，你就能拿到资金，心里那个舒坦啊，简直就像是老板得到了神秘的现金密码，瞬间财源滚滚来。

说实话，出口押汇不仅仅是一个“融资”工具，更是一个“心理安慰剂”。

你可以想象一下，自己准备发货的那一刻，心里有些忐忑，担心客户会不会按时付款，或者万一拖延了怎么办？有了出口押汇，心里顿时有了底，心安理得地看着货物装箱，拍拍自己的背，觉得自己把风险给提前解决了。

这种“安心”感，才是最贵的“心灵鸡汤”呢。

然而，出口押汇的使用也是有成本的。

银行提供提前付款服务，自然也会收取一定的费用。

这些费用就像是“服务费”，你不得不支付它，以换取更好的资金流动性。

出口押汇的相关操作事宜

⼀. 信⽤证出⼝押汇(NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE)出⼝商在收到信⽤证的情况下，因资⾦短缺，在货物装船发货后，将信⽤证要求的有关全套单据交到银⾏，要求银⾏⽴即按照信⽤证的⾦额进⾏付款，使出⼝商能够得到短期的资⾦周转。

⼆. 进⼝押汇种类1.信⽤证单据的押汇出⼝商根据信⽤证的要求，将信⽤证上⾯所列的各种单据和信⽤证交给银⾏进⾏短期借款，实际上就是⽤信⽤证的单据抵押给银⾏。

2.远期信⽤证承兑的押汇出⼝商的远期信⽤证业务，得到开证银⾏承兑通知，出⼝商利⽤远期信⽤证的承兑通知，向银⾏申请短期借款。

3.远期银⾏承兑汇票的贴现⽤远期银⾏承兑汇票作为抵押品的短期借款。

出⼝商拿到了⼀张远期银⾏汇票，这张汇票已经被银⾏承兑了，但还没有到期，出⼝商可以拿着张汇票抵押给银⾏进⾏借款。

三. 信⽤证出⼝押汇的操作规程1.向银⾏提供外汇押汇借款申请书。

申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申请的⾦额、申请的期限。

2.向银⾏提供有关的资料。

（1）.企业的营业执照副本。

（2）.外贸合同或代理协议。

（3）.企业的近三年年度财务报表及最近⼀期的财务报表。

（4）.银⾏的出⼝议付（押汇）申请书。

（5）.银⾏的出⼝押汇协议书。

（6）.信⽤证正本及信⽤证修改的正本。

（7）.信⽤证（包括信⽤证修改）要求的全套单据。

3.信⽤证出⼝押汇的⾦额（1）.押汇⾦额为汇票⾦额的90%，⼀般采⽤预扣利息⽅式，即押汇⾦额-押汇利息。

（2）.即期信⽤证的押汇利息=（押汇⾦额×押汇利率×押汇天数）/360天（3）.远期信⽤证押汇利息=（押汇⾦额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款⽇-押汇起息⽇）/360天4.押汇期限（1）.即期信⽤证押汇期限根据各个国家的不同⽽不同，⼀般情况下的国家期限如下：15天：⽇本、韩国、港澳、新加坡、马来西亚20天：欧洲、美国、加拿⼤、澳⼤利亚、新西兰25天：西亚各国、中南美洲、⾮洲30天：其他国家或地区（2）.远期信⽤证承兑后押汇的期限为押汇起息⽇起⾄承兑付款⽇。

出口信用证押汇操作心得

出口信用证押汇操作心得把信用证出口押汇借款申请书交给银行，申请书内容由公司基本情况、申请借款金额、期限等组成。

给银行提供相关的资料，需要准备的资料分别有：公司营业执照副本；外贸合同；公司的年度财务报表（通常是最近三年的）；押汇借款申请书；押汇借款协议书；信用证正本（如果有改动的话，需要提供信用证修改书正本）；信用证上要求的所有单据（一定要齐全）。

银行办理信用证出口押汇。

出口信用证押汇的金额问题也是外贸相关人员必须要注意的，一定要记住押汇金额不能超过汇票金额的90%，一般用的都是预扣利息的方式，即押汇金额-押汇利息。

PS:即期信用证和远期信用证的押汇利息是不同的，具体的计算方式为：即期信用证押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）÷360；远期信用证押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款日一押汇起息日）÷360。

出口押汇期限是由押汇的类型和区域所决定的，即期信用证出口押汇期限会依各国具体状况而产生变化，通常上，东南亚各国为15个工作日。

西欧和北美为20个工作日，中南美洲、西亚各国、非洲为25个工作日；远期信用证出口押汇期限是从押汇起息日开始，一直到承兑付款日结束。

在准备要出口押汇的时候，必须要注意本身状况能否超越银行限制，在一定条件下，银行是会限制外贸人办理出口押汇的，比如出现下面这些状况。

1、信用证的通知、付款及议付不在同一家银行；2、出口商开出的信用证类型是可撤销的或者可转让的；3、出口商持信用证已经被用于抵押、打包、放款等行为；4、业务员申请的押汇期限多于90天；5、出口商所持信用证类型为付款信用证；6、出口商所持信用证的单据与信用证所要求的各项条款存在冲突；7、信用证的有效地点不在国内；8、信用证的有效期距离交单期过于接近；9、远期信用证已经寄出，单据却还没有被承兑；10、信用证的开证行存在最基本的信誉问题：最后，信用证开证行所在国家存在特殊情况，比如，政局动荡、外汇管制严、资信等级低等。

出口押汇进口押汇打包贷款

出口押汇出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。

出口押汇的对象及条件I、对象：企业如具有进出口经营权并具备独立法人资格，且以信用证作为出口结算的方式，即可凭信用证项下的出口单据向银行申请叙做出口押汇。

II、条件：企业如需向银行申请叙作出口押汇，必须满足以下条件：1、企业应在申请行开立人民币或外币往来帐户，办理进出口结算业务，并在押汇融资业务项下核算一切收支；2、企业资信良好，履约能力强，收汇记录良好，具有一定的外贸经验；3、出口的商品应为企业主要出口创汇产品，适应市场需求，国内外进销网络健全畅通，并能取得必要的配额及批文；4、企业应具有健全的财务会计制度，能按时向银行报送财务报表，接受银行对您的企业生产经营及财务状况的实时审核。

出口押汇款项应用于合理的资金周转需要；5、开证行及偿付行所在地政局及经济形势稳定，无外汇短缺，无特别严格外汇管制，无金融危机状况，且开证行自身资信可靠，经营作风稳健，没有故意挑剔单据不符点而无理拒付的不良记录；6、信用证条款清晰完整且符合国际惯例，经银行认可无潜在风险因素。

转让信用证银行原则上不予办理出口押汇；7、叙作出口押汇的单据必须严格符合信用证条款，做到单单一致、单证一致。

对远期信用证项下的出口押汇，须在收到开证行承兑后方可叙作。

出口押汇的币种、利率、期限出口押汇的币种为单据原币种，押汇利率按照国际金融市场的状况、申请行筹资成本、开证行资信风险等因素确定。

押汇金额比例由银行根据实际情况核定，最高额为单据金额的100％，银行预扣银行费用、押汇利息后，将净额划入企业帐户。

如实际收汇日超出押汇的期限，银行将向企业补收押汇利息。

即期出口押汇期限按照出口收汇的地区及路线来确定，远期信用证押汇期限为收到开证行承兑日起至付款到期日后的第三个工作日止。

中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法

中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法文章属性•【制定机关】中国工商银行•【公布日期】1990.09.19•【文号】工银发[1990]110号•【施行日期】1990.09.19•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文关于印发《中国工商银行信用证项下出口打包放款》的通知（１９９０年９月１９日工银发（１９９０）１１０号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：现将《中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行。

各行要把执行中的情况和问题，及时报告总行。

附件：一、出口押汇申请书二、中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法三、中国工商银行打包放款合同附件一：出口押汇申请书致：中国工商银行分行：兹附来＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿号信用证项下单据一套，（发票号码＿＿＿＿＿＿，金额＿＿＿＿＿＿），请你行根据“叙做出口押汇暂行办法”的规定，办理押汇。

我司按已签字的“出口押汇总质权书”条文承担义务。

公司财务章：年月日银行意见：附件二：中国工商银行信用证项下出口打包放款暂行办法为解决出口企业出口时发生的流动资金短缺问题，支持企业扩大出口创汇，我行开办信用证项下出口打包放款业务。

为便于此项业务的开展，特制定本办法。

一、打包放款的概念打包放款是借款人收到进口商所在地银行开来的信用证后，以信用证正本作抵押向银行申请的贷款，用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运。

二、打包放款的对象凡经国家批准可直接经营出口业务，独立核算，自负盈亏，信用优良，经营管理良好的外贸公司、工贸公司、自营进出口企业、三资企业等，均可以信用证正本作抵押，向我行申请出口打包放款。

三、打包放款的条件１．申请打包放款的单位，必须是对外履行合同，制单能力强的企业。

２．用于抵押打包放款的信用证必须是资力雄厚、信誉良好的境外银行开出的，且没有限定他行议付，和不易办到的条款，索汇有保障的。

银行股份有限公司出口托收押汇操作规程模版

银行股份有限公司出口托收押汇操作规程第一条为规范本行出口托收押汇业务操作，防范出口托收押汇业务的风险，根据《银行贸易融资业务授信管理办法》、国际惯例及外汇管理政策法规，特制定本规程。

“出口托收押汇”是指申请人由于资金需要，将出口跟单托收项下的全套单据/票据（包括即期单据和远期未承兑单据）权利作为担保，并应本行要求向本行提供本行认可的其他担保措施后，由本行对申请人提供资金融通的业务。

第二条受理（一）受理原则：1．出口托收项下，申请人应为出口收汇方；2．如出口地区为政局不稳、风险较高的国家或地区，应要求申请人预先购买出口信用保险；3．D/A 项下原则上不予叙作出口托收押汇，除非出口商品属于适销商品，且申请人投保了出口信用保险并具备较强的还款能力。

（二）交单时申请人向经办行逐笔提交《出口托收押汇申请书》（附件7-1）、《出口托收押汇合同》。

第三条审核要点（一）申请资料中申请人的签章必须与其留存在本行的印鉴或授权签章相符。

（二）贸易背景的真实性，必要时可通过查询海运提单/保险单的真实性等方式，来确定贸易真实性。

（三）以往收汇记录。

（四）出口地区的国家风险。

（五）国外进口商资信状况。

（六）代收行资信状况。

第四条押汇比例、利率、计息方式及天数（一）押汇金额原则上不超过出口托收交单金额，放款期限一般为预计的付款日后30天，特殊情况可根据业务具体情况适当延长。

但总放款期限最长不超过6个月。

（二）押汇利率遵照《银行贸易融资业务授信管理办法》执行。

（三）押汇利息计算及收取方法押汇利息可以在给予押汇时收息也可以在收汇时收息，超过押汇期限的按照实际天数收取罚息。

第五条审批与操作（一）审核无误，经办行填制《银行出口托收押汇审批书》（附件7-2），附申请人填写的《出口托收押汇合同》和担保合同（如需）及全套申请资料交审批人，并按审批权限进行审批；（二）审批完成后，经办行与申请人签署相关业务合同，核查审批条件均已落实，并从台账中扣减相应的授信额度，（三）凭出帐通知办理出账手续，支付方式为受托支付。

出口贸易的融资方式

出口贸易的融资方式保理保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。

前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项;后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。

比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。

信用证信用证是指一家银行(开证行)应客户(申请人)的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票;授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票;授权另一家银行议付。

跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。

福费廷福费廷是指：包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。

打包放款打包放款(PACKINGFINANCE)又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

出口押汇出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。

对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇;如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请贴现。

进口押汇进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。

银行出口押汇管理办法模版

银行出口押汇管理办法第一章总则第一条为进一步规范本行出口押汇业务，切实防范风险，提高运作质量，促进出口押汇业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规，国家外汇管理政策，以及本行信贷业务相关管理制度要求，特制定本管理办法。

第二条本办法所称出口押汇是指出口商在货物出运后,将信用证及信用证项下的正本单据、托收项下的正本单据或赊销项下的形式单据交本行，由本行向出口商提供有追索权的在途资金融通的短期贸易融资。

第三条本办法所称出口押汇包括出口信用证押汇、出口托收押汇、出口商业发票贴现。

本办法所称出口信用证押汇是指出口商在货物出运后，向本行提交信用证要求的全套单据，由本行向出口商提供有追索权的在途资金融通的短期贸易融资。

本办法所称出口托收押汇是指出口商在货物出运后，向本行提交托收结算方式下的单据，在货款收回前，由本行先预支部分货款，待托收款项收妥后再归还银行的短期贸易融资。

本办法所称出口商业发票贴现（又称OA押汇）是指出口商采用赊销（OA）方式向进口商销售货物后，出口商将现在或将来的基于其与进口商订立的销售合同所产生的应收账款转让给本行，并向本行提交相应单据后，由本行提供有追索权的短期贸易融资。

第四条出口押汇业务纳入全行统一授信管理。

第二章部门职责第五条总行国际业务部是本行出口押汇业务的统一管理部门，负责对出口押汇业务进行制度制定、业务指导、集中审单、检查监督。

第六条总行授信审批部负责出口押汇业务授信额度的核定，负责本行各级经营机构授权范围之外出口押汇业务的审批。

第七条本行各级经营机构在授权范围内，根据授权依本办法办理出口押汇业务。

第三章出口押汇的对象和条件第八条出口押汇的对象：出口押汇适用于经常性发生国际贸易，具备一定的出口规模，拥有良好的进出口经营记录与资信状况，具有到期偿还出口押汇能力，银企配合意愿强的客户。

第九条除符合本行客户准入、信用评级、额度授信有关条件，申请出口押汇还应具备以下条件：（一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；（二）在本行开立人民币或外汇存款账户；（三）经营状况、财务状况良好，贸易背景真实，收付汇记录良好；（四）资信状况良好，具有到期偿还出口押汇的能力；（五）与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好，无不良信用记录；（六）在本行有对应的贸易融资授信额度（低风险业务除外）；（七）具有进出口经营权，出口商品需符合国家相关规定，在申请人生产经营范围之内；（八）将信用证、托收项下的正本单据或赊销项下的形式单据交本行；（九）本行规定的其它条件。

出口企业需要的融资方式

出⼝企业需要的融资⽅式我们知道企业出⼝不仅需要办理相关的⼿续，还有就是需要⼤量的资⾦，但往往单靠⾃⼰是不够的，可以通过融资的⽅式，那么，出⼝企业需要的融资⽅式是怎样的呢?下⾯就由店铺⼩编为⼤家解释⼀下相关内容，供⼤家参考学习，希望对于⼤家有帮助。

⼀、出⼝贸易融资⽅式1、出⼝押汇业务是指信⽤证的受益⼈在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银⾏，该⾏扣除利息及有关费⽤后，将货款预先⽀付给受益⼈，⽽后向开证⾏索偿以收回货款的⼀种贸易融资业务。

2、打包放款是指出⼝商收到进⼝商所在地银⾏开⽴的未议付的有效信⽤证后，以信⽤证正本向银⾏申请，从⽽取得信⽤证项下出⼝商品⽣产﹑采购﹑装运所需的短期⼈民币周转资⾦融通。

3、外汇票据贴现是指银⾏在外汇票据到期前，从票⾯⾦额中扣除贴现利息后，将余额⽀付给外汇票据持票⼈。

⼆、贸易融资的表现⽅式(⼀)进⼝押汇。

是指开证⾏在收到信⽤证项下单据，审单⽆误后，根据其与开证申请⼈签订的《进⼝押汇协议》和开证申请⼈提交的信托收据，先⾏对外付款并放单。

开证申请⼈凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证⾏。

(⼆)限额内透⽀。

是指银⾏根据客户的资信情况和抵(质)押、担保情况，为客户在其银⾏往来帐户上核定⼀个透⽀额度，允许客户根据资⾦需求在限额内透⽀，并可以⽤正常经营中的销售收⼊⾃动冲减透⽀余额。

(三)进⼝代付。

是指开证⾏根据与国外银⾏(多为其海外分⽀机构)签订的融资协议，在开⽴信⽤证前与开证申请⼈签订《进⼝信⽤证项下代付协议》，到单位凭开证申请⼈提交的《信托收据》放单，电告国外银⾏付款。

开证申请⼈在代付到期⽇⽀付代付的本息。

(四)假远期信⽤证。

是指开证⾏开⽴的规定汇票为远期，开证/付款⾏即期付款，且贴现费⽤由开证申请⼈负担的融资⽅式。

(五)出⼝托收押汇。

是指采⽤托收结算⽅式的出⼝商在提交单据后，委托银⾏代向进⼝商收取款项的同时，要求托收⾏先预⽀部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银⾏垫款的融资⽅式。

出口押汇协议书模板

出口押汇协议书甲方（出口方）：____________________乙方（银行）：____________________鉴于甲方为进行国际贸易，需要通过乙方进行出口押汇，甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经协商一致，订立本协议如下：第一条定义1.1 “出口押汇”指乙方根据甲方的申请，对甲方出口货物的应收账款进行融资的行为。

1.2 “应收账款”指甲方因出口货物而产生的，对买方的债权。

1.3 “押汇金额”指甲方根据本协议向乙方申请的融资金额。

1.4 “押汇期限”指甲方申请押汇的期限。

第二条押汇条件2.1 甲方应向乙方提供完整的出口合同、商业发票、装运单据等相关文件。

2.2 甲方应保证所提供的文件真实、有效，且甲方对买方的应收账款无争议。

2.3 甲方应保证押汇期限内，买方的信用状况良好，且无违约风险。

第三条押汇金额与期限3.1 押汇金额为甲方应收账款的____%。

3.2 押汇期限自乙方放款之日起至甲方收到买方付款之日止，最长不超过____天。

第四条利率与费用4.1 押汇利率为____%。

4.2 乙方有权向甲方收取押汇手续费，费率为押汇金额的____%。

第五条还款5.1 甲方应在押汇期限届满前，向乙方偿还押汇金额及利息。

5.2 如甲方未能按时还款，乙方有权按照逾期利率计收逾期利息。

第六条担保6.1 甲方应向乙方提供相应的担保，担保方式包括但不限于抵押、质押、保证等。

6.2 担保的范围为甲方在本协议项下的全部债务，包括但不限于押汇金额、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权的费用。

第七条违约责任7.1 如甲方违反本协议的任何条款，乙方有权要求甲方立即偿还全部押汇金额及利息，并支付违约金。

7.2 如乙方违反本协议的任何条款，甲方有权要求乙方赔偿因此造成的损失。

第八条争议解决8.1 本协议的订立、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。

8.2 双方因本协议引起的任何争议，应首先通过友好协商解决；协商不成时，任何一方均可向乙方所在地人民法院提起诉讼。

银行出口信用证项下押汇与贴现业务操作流程

xx银行出口信用证项下押汇与贴现业务操作规程第一章总则第一条为规范出口信用证项下押汇与贴现业务操作，根据《xx 银行出口信用证项下押汇与贴现业务管理办法(试行)》（xx发[2015]302号文），特制定本操作规程。

第二条本操作规程中所称出口押汇是指信用证受益人（以下称出口押汇申请人）向我行提交信用证项下全套单据，并提出融资申请，由我行审核单证后，在客户授信额度内向其提供短期融资并保留对出口押汇申请人追索权的贸易融资业务。

第三条本操作规程中所称出口贴现是指信用证受益人（以下称出口贴现申请人）通过银行提交信用证项下全套单据，并获得开证行（或保兑行）承兑/承诺付款后，向我行提出贴现申请，由我行审核后，可在开证行（或保兑行）同业专项额度内向其提供短期融资并保留对出口贴现申请人追索权的贸易融资业务。

第四条本操作规程中所称的经办行指承办xx地区国际业务的总行国际业务部或承办分行地区国际业务的分行相关业务部门。

第二章出口押汇与贴现业务的申请条件第五条叙做出口押汇业务的申请人须同时符合以下条件：（一）具有法人资格和进出口经营权，财务、经营状况正常，资信良好，且在我行开立本币或外币帐户；（二）与我行保持稳定的结算业务往来，收汇记录正常，在我行无不良贷款、垫款或欠息等；（三）原则上为外汇管理局“贸易外汇收支企业名录”分类管理为A类的企业。

第六条叙做出口贴现业务的申请人，除满足第五条规定外，还须符合下列条件：（一）信用证项下的单据已得到开证行（或保兑行）承兑/承诺付款；（二）开证行（或保兑行）应获得总行授予的出口贴现同业专项额度，各申请人申请办理贴现的限额应控制在该额度范围内；（三）同业专项额度需经总行国际业务部逐笔审查同意后方可使用。

第七条叙做出口押汇业务需提交的资料（一）出口押汇申请人的书面申请，并与我行签订《信用证项下出口押汇合同》；（二）正本信用证及其项下全套单据，如该信用证项下有修改，须同时提交全部信用证修改正本；（三）《贴现凭证》；（四）技术审查申请。

出口押汇进口押汇打包贷款

出口押汇、进口押汇打包贷款引言出口押汇、进口押汇打包贷款是国际贸易中常见的一种融资方式，旨在为出口商和进口商提供资金支持，促进贸易的顺利进行。

本文将介绍出口押汇、进口押汇打包贷款的概念、特点、操作流程以及相关风险和监管要求。

1. 概念出口押汇是指出口商通过银行将其应收货款汇入国外买方指定账户，由买方的银行承兑并对出口商提供一定的信用担保，以保证货款的支付。

进口押汇则是指进口商通过银行将其应付货款汇入国外卖方指定账户，由卖方的银行承兑并对进口商提供一定的信用担保，以保证货款的支付。

2. 特点2.1 出口押汇打包贷款的特点•银行作为介入方，提供资金和信用担保；•出口商能够及时收到货款，避免支付风险；•买方或卖方可以获得一定的信用担保，增加交易的可信度；•出口押汇打包贷款促进了国际贸易的发展，提高了贸易的效率。

2.2 进口押汇打包贷款的特点•银行提供资金和信用担保，保证进口商能够及时支付货款；•供应商能够获得一定的信用担保，减少交易风险；•进口押汇打包贷款促进了国际贸易的开展，扩大了进口渠道。

3. 操作流程出口押汇和进口押汇打包贷款的操作流程大致相同，具体流程如下：1.出口商与买方或进口商与卖方达成交易意向并确认交易细节，包括货物种类、数量、价格、交货时间等。

2.出口商或进口商联系所属银行，申请出口押汇或进口押汇打包贷款服务，提交相关交易文件。

3.银行对交易进行审核，并对出口商或进口商的信用进行评估。

4.银行与买方的银行或卖方的银行进行协商，确认信用担保方式和相关手续。

5.出口商将货物出口并提供相关装箱单据，进口商办理报关手续并接收货物。

6.银行根据交易文件和相关单据，进行押汇手续并将款项划入卖方或买方的指定账户。

7.收到货款的出口商或卖方通知银行，银行对押汇进行解押。

8.出口商或卖方按照合同约定，将货物交付买方或进口商。

9.若涉及打包贷款，买方或进口商按照借款合同约定的方式和期限偿还贷款。

4. 相关风险和监管要求出口押汇、进口押汇打包贷款涉及的主要风险包括：•外汇风险：汇率波动可能导致汇款金额的变动；•信用风险：卖方或买方在交易过程中存在违约的风险；•财务风险：出口商或进口商在财务状况不佳的情况下可能无法按时支付或收到货款。

银行出口信用证项下押汇与贴现业务操作流程

银行出口信用证项下押汇与贴现业务操作流程银行出口信用证项下押汇与贴现业务操作流程随着经济全球化的不断发展，企业越来越注重国际贸易。

在国际贸易中，银行是扮演着重要角色的中介机构。

出口信用证是保障对外贸易的一种支付方式，对于一些出口商来说，押汇以及贴现是非常常见的操作方式。

银行出口信用证项下押汇与贴现业务如何操作呢？接下来将为大家详细介绍其操作流程。

一、押汇业务操作流程1.资信评估和客户信息核查：在受理押汇申请之前，银行先进行资信评估和客户信息核查，确保客户履约信用较高，交易风险可控。

2.申请提交：出口商向银行提交押汇申请，申请应包含汇票、信用证以及其他有关单证。

银行负责审核文件，包括汇票、信用证等以此确保交易的真实性和合法性。

3.承兑：银行完成审核之后，审核合格，就会承兑汇票并发放贷款。

出口商通常以现金和贷款两种方式付款。

4.保证和担保：银行会向出口商发放押汇保函或者押汇担保，以此加强风险控制。

5.分行间结算：银行通过分行间转账结算方式来完成以上工作。

二、贴现业务操作流程1.审批申请：出口商向银行申请贴现业务，经过审核后，银行会向出口商发放贴现申请书。

2.审核单证：银行审核付款事项，包括信用证、汇票等单证，确保交易的真实性和合法性。

3.确定贴现利率：银行与出口商商定贴现利率及期限，根据市场情况进行合理定价，并与出口商签订合同。

4.出口商签署合同并提交：出口商在合同签署后提交给银行。

5.划账：银行通过分行间转账结算方式来完成以上工作。

6.发放贴现款项：银行确认出口商已提交原始单证后，发放贴现款项或保函。

7.贴现单证交接：出口商与进口商通过银行进行贸易交易。

到期还款时，银行将赎回汇票并向出口商归还贴现款项。

总结银行出口信用证项下押汇与贴现业务操作流程并不是非常复杂，但是也要求银行有一定的资金实力，以此保证交易的有效性和合法性。

银行应该积极加强风险管理，提高风险评估和审核速度，以此为企业提供环保、安全、可靠的金融服务，促进中国对外贸易发展。

出口信用证抵押外汇贷款

出口信用证抵押外汇贷款随着全球贸易的不断发展，出口信用证成为国际贸易中一种重要的支付方式。

出口信用证是指进口方通过银行向出口方开立的一种保证付款的文件，它确保了出口方能够按照合同约定获得货款。

然而，对于一些中小型企业来说，等待出口货款的到账可能会导致资金周转不畅，影响企业的正常运营。

这时，出口信用证抵押外汇贷款成为了一种解决资金压力的有效方式。

出口信用证抵押外汇贷款是指出口方将自己持有的出口信用证作为抵押物，向银行申请贷款。

银行根据出口信用证的信用价值和借款方的信用状况，提供一定比例的贷款金额。

这种贷款方式具有以下几个优势。

首先，出口信用证抵押外汇贷款能够提供灵活的资金支持。

一旦出口方将出口货物装运并提交相关单据，银行即可根据出口信用证的价值迅速放款，无需等待进口方的付款。

这样，出口方便利地获得了流动资金，可以继续开展其他业务，不再因为资金周转不畅而受限。

其次，出口信用证抵押外汇贷款降低了出口方的融资成本。

相比于传统的贸易融资方式，出口信用证抵押外汇贷款的利率通常较低，因为出口信用证作为抵押物提供了更多的担保。

这不仅减轻了出口方的融资压力，还为企业提供了更多的资金利用空间。

此外，出口信用证抵押外汇贷款有助于降低出口方的汇率风险。

在国际贸易中，由于汇率的波动，出口方可能会面临汇率损失的风险。

而通过抵押出口信用证获得外汇贷款，出口方可以在货款到账前提前将外汇兑换成本国货币，避免了汇率波动带来的损失。

这样，出口方能够更好地规避汇率风险，保护自身的利益。

然而，出口信用证抵押外汇贷款也存在一定的风险和限制。

首先，出口方需要对出口货物的质量和交付进行严格控制，以确保进口方按照合同约定付款。

否则，一旦货款无法按时到账，出口方将面临无法偿还贷款的风险。

其次，出口信用证抵押外汇贷款通常需要一定的手续费和利息支出，这对于一些资金状况较为紧张的企业来说可能增加了负担。

综上所述，出口信用证抵押外汇贷款是一种能够帮助出口方解决资金压力的有效方式。

出口押汇和贴现及打包放款之区别

出口押汇和贴现及打包放款之区别出口押汇和贴现出口押汇和贴现，该业务是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

贴现则是银行对于未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。

对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请出口贴现。

1、办理出口押汇业务的要求（1）、出口押汇的申请人应为跟单信用证的受益人且资信良好，我行为客户提供出口押汇融资时，与客户签定出口押汇总押书，并要求客户逐笔提出申请，我行凭其提交的单证相符的单据办理出口押汇。

出口押汇按规定利率计收外币利息。

（2）、出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。

（3）、我行只办理跟单信用证项下银行承兑票据的贴现，申请人办理贴同业务应向我行提交贴现申请书，并承认我行对贴现垫款保留追索权。

（4）、贴现票据的期限不超过３６０天，贴现田鼠以银行贴现日起算至到期日的实际天数，贴现利率将按规定执行并计收外币贴现息，贴现息将从票款中扣除。

2、出口押汇业务的作用客户出口交单后，凭与信用证要求相符、收汇有保障的单据向银行申请短期融资，客户能在国外收汇到达之前提前从银行得到垫款，加速资金周转。

3、出口押汇业务特点（1）、押汇/贴现系短期垫款，押汇期限一般不超过１８０天，贴现不超过３６０天。

（2）、押汇/贴现系预扣利息后，将剩余款项给予客户，利息按融资金额×融资年利率×押汇天数/３６０计算。

（3）、押汇/贴现系银行保留追索权的垫款，不论保种原因，如无法从国外收汇，客户应及时另筹资金归还垫款。

4、银行拒绝接受押汇申请对有下列情况之一的，银行将拒绝接受押汇申请：（1）、来证限制其他银行议付的。

（2）、远期信用证超过１８０天的。

（3）、运输单据为非物权凭证的。

（4）、未能提交全套物权凭证的。

（5）、带有软条款的信用证。

押汇是什么意思

押汇是什么意思一. 信用证出口押汇(NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE)出口商在收到信用证的情况下，因资金短缺，在货物装船发货后，将信用证要求的有关全套单据交到银行，要求银行立即按照信用证的金额进行付款，使出口商能够得到短期的资金周转。

二. 出口押汇种类1.信用证单据的押汇出口商根据信用证的要求，将信用证上面所列的各种单据和信用证交给银行进行短期借款，实际上就是用信用证的单据抵押给银行。

2.远期信用证承兑的押汇出口商的远期信用证业务，得到开证银行承兑通知，出口商利用远期信用证的承兑通知，向银行申请短期借款。

3.远期银行承兑汇票的贴现用远期银行承兑汇票作为抵押品的短期借款。

出口商拿到了一张远期银行汇票，这张汇票已经被银行承兑了，但还没有到期，出口商可以拿着张汇票抵押给银行进行借款。

三. 信用证出口押汇的操作规程1.向银行提供外汇押汇借款申请书。

申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申请的金额、申请的期限。

2.向银行提供有关的资料。

（1）.企业的营业执照副本。

（2）.外贸合同或代理协议。

（3）.企业的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。

（4）.银行的出口议付（押汇）申请书。

（5）.银行的出口押汇协议书。

（6）.信用证正本及信用证修改的正本。

（7）.信用证（包括信用证修改）要求的全套单据。

3.信用证出口押汇的金额（1）.押汇金额最高为汇票金额的90%，一般采用预扣利息方式，即押汇金额-押汇利息。

（2）.即期信用证的押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）/360天（3）.远期信用证押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）×（承兑付款日-押汇起息日）/360天4.押汇期限（1）.即期信用证押汇期限根据各个国家的不同而不同，一般情况下的国家期限如下：15天：日本、韩国、港澳、新加坡、马来西亚20天：欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰25天：西亚各国、中南美洲、非洲30天：其他国家或地区（2）.远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日。

案例二出口押汇

信用证流程出口押汇流程案例流程说明补充知识议付是指由被授权议付的银行对汇票、单据付出对价。

如果只审查单据而不支付对价并不构成议付。

议付行是准备向受益人购买信用证下单据的银行，议付行可以是通知行或其他被指定的愿意议付该信用证的银行，一般是出口商所在地银行。

议付信用证是指信用证规定由某一银行议付或任何银行都可议付的信用证。

自由议付信用证：任何银行均可按信用证的条款自由议付的信用证。

限制议付信用证：开证行指定某一银行或开证行本身自己进行议付的信用证。

议付行的特征：1、UCP500要求一切信用证除非由开证行办理即期付款、延期付款、承兑或议付，否则必须指定某家银行并授权其办理上述业务；在没有明确指定某家银行时，则任何银行得为指定银行。

2、UCP500要求除非指定银行明确同意并告知受益人，否则，它收受或审核或转交单据的行为，并不意味着它对付款、延期付款、承兑汇票或议付负有责任。

3、UCP500规定，议付是指授权议付的银行对汇票及或单据付出的对价。

议付下议付行的追索权：1、UCP500未对其项下议付行对受益人的追索权问题明确规定，而是留给各国国内法加以解决。

2、根据《国内信用证结算办法》中的规定，信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件，即开证行对支付有第一付款责任。

3、在本案例中，拿波里银行在收到被告寄交的物权凭证后，经审核无误后向被告做出承兑的通知，即负有第一付款责任。

如果拿波里银行破产或者无力清偿，建行西安分行才对受益人拥有追索权。

因此，拿波里银行停止付款的行为是毫无道理的，建行也不能对受益人行使追索权。

本案例出口押汇：指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。

（出口押汇的前提务必是信用证）出口押汇下的追索权：1、出口押汇的融资借贷性质，决定了出口商依法应承担还本付息的义务，其向押汇融资行提供的信用证项下单据质押，就成为其履行还贷的担保。

什么是出口押汇什么是打包贷款

出口押汇：出口押汇就是信用证受益人把信用证项下单据交给议付银行，银行在审单无误后寄单索汇，并在收到开证行偿付前预先把款项垫支给信用证受益人打包贷款：一、打包贷款的对象和条件：二、打包贷款的额度、利率、期限：三、打包贷款的申请：出口信用证打包贷款是指企业(出口商)如采用信用证作为结算方式，以收到的信用证正本作为抵押和还款凭据，向银行申请的一种装船前出口融资。

该项业务主要用于对生产或收购出口商品及其从属费用提供资金融通。

一、打包贷款的对象和条件：I、对象：企业（出口商）如具备独立法人资格并具有进出口经营权，即可凭海外银行开来的以企业为受益人的有效信用证正本，向银行申请叙做出口信用证打包贷款。

II、条件：企业如需办理打包贷款，必须满足以下条件：1、企业应当是独立核算，自负盈亏，且经营作风良好，无违法违规和违约等不良行为记录；2、企业须有出口亏损弥补来源，有齐全的生产销售计划和健全的财务管理制度；3、企业所持的有效信用证正本需由资信良好的海外银行开立，不可撤销，且信用证条款必须经放贷银行核准，抵押信用证项下的出口单据必须交银行进行议付；4、企业应向银行提供有关外销合同，如属代理出口须提供代理协议，以便银行了解有关贸易背景；5、企业应向放贷银行提供财务报表，以便银行了解企业的财务状况。

二、打包贷款的额度、利率、期限：1、打包贷款的额度：最高为信用证金额的80％。

2、打包贷款的币种：人民币和国际上主要可兑换货币；3、打包贷款的利率：按中国人民银行公布的同币种利率执行，计息采取利随本清的方式；4、打包贷款的期限：自放款之日起至信用证有效期后一个月，原则上不超过半年。

三、打包贷款的申请：I、打包贷款可向银行各分支行的国际结算部门或直接向总行国际业务部贸易科提出申请。

企业须填写<<打包贷款申请书>>，内容应包括借款用途、借款金额、借款期限及担保方式等，并加盖公章及有权人签字。

II、企业应向银行提供信用证正本及出口合同，如属代理应提供有关代理协议。

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