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基金业务基础必学知识点

基金业务基础必学知识点
1. 基金的定义和特点：基金是一种集合投资方式，将多个投资者的资金集中管理，由基金经理进行投资运作。

基金的特点包括分散投资、共担风险、专业管理和流动性较高等。

2. 基金的分类：根据不同的投资对象和投资策略，基金可以分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金、指数基金等。

3. 基金的运作流程：基金的运作流程包括基金发行、基金销售、基金投资、基金净值计算和基金赎回等环节。

4. 基金的费用：基金的费用包括管理费用、销售服务费用、托管费用等，投资者需要关注基金的费率水平和结构。

5. 基金的风险与收益：基金投资存在市场风险和基金经理能力风险，不同类型的基金具有不同的风险和收益特征，投资者需要根据自身的风险承受能力选择合适的基金产品。

6. 基金的投资策略：基金经理根据基金的投资目标制定相应的投资策略，如价值投资、成长投资、指数跟踪等。

7. 基金的评价指标：常用的基金评价指标包括收益率、风险指标、夏普比率、信息比率等，用于评估基金的综合表现。

8. 基金的定投策略：定期定额投资是一种长期投资策略，通过定期定额投资可以享受基金的分散投资和长期复利效应。

9. 基金产品的选择：投资者可以根据自己的投资目标、风险承受能力
和投资偏好选择适合自己的基金产品。

10. 基金投资的注意事项：投资者在进行基金投资时需要注意基金的风险特征、收益预期、历史表现等，并及时关注基金的运作情况，做出合理的投资决策。

2014年4月24日《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号

每经记者袁君发自上海改进版“9号文”终于如期而至。

5月16日，五部门联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号，以下简称“127号文”），进一步规范银行同业业务。

多位专业人士分析称，“127号文”的主要目的，在于约束同业类型的非标（非标准化资产）业务，未来该类型业务可能得随着到期逐步消化，难以新增。

对高收益的非标业务进行压缩，总体上无疑会给银行的利润带来影响。

某股份行同业部门人士向《每日经济新闻》记者表示，对不同银行来说，影响的程度也不尽相同，部分同业业务规模日趋庞大的城商行、农商行估计影响较大。

不过，自去年年中开始，不少银行已逐步压缩并调整了同业业务的规模和结构。

非标资产收益将下滑近年来，金融机构非标业务发展迅速，虽然存在诸多风险，但其超高的收益率还是让银行“难以割舍”。

此次“127号文”对非标业务的压缩，无疑会给银行利润带来不利影响。

“冲击比较大的是买入返售这块的业务，这块是腾挪同业非标资产最主要的一种方式，而‘127号文’对传统类型的非标业务进行了很大的限制。

”某股份行同业部人士告诉《每日经济新闻》记者，如果要做非标业务，就按照规范来做，实际上就和做贷款差不多了，对资本的消耗会很大，利润也会大幅降低。

除了对传统的买入返售业务进行严格限制，“127号文”还对金融机构饱受诟病的期限错配也予以明确规范。

“127号文”提到，“金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。

其中，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。

”“过去，金融机构通过‘短借长贷’，用较低成本的资金投资于期限长、利率高的资产，来增加其利差收入。

这种期限错配的行为存在较大流动性风险，一旦资金紧张，短期利率就会飙升过快。

”某银行业分析师指出，期限错配受到规范后，银行非标业务的利差收入将明显降低。

此外，“127号文”要求，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别

银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。

同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。

(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。

）期限：从1天到360天不等。

实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。

计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。

线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。

风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。

老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。

不占用信贷规模。

实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。

而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。

现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。

而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。

毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。

线上比线下价格便宜。

二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。

2021临柜业务知识考试试卷及答案

2021临柜业务知识考试试卷及答案一、单选题1、单位定期存款的起存金额是（）万元。

A、0.5B、1C、5D、无限制2、单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取（）次。

A、0B、1C、2D、33、单位通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为（）万元。

A、10 10B、20 20C、50 10D、100 204、本行单位协议存款最低起存金额为（）万元。

A、1000B、2000C、3000D、40005、PAD交易类功能的开机运行时间，依托公安身份联网核查系统运行时间，目前为（）。

A、早上7点至晚上7点B、早上7点至晚上5点C、早上9点至晚上9点D、早上9点至晚上5点6、客户单笔认购金额原则上为人民币1000万元(含)以上，1000万元以上按（）万元的整数倍递增。

A、10B、20C、50D、1007、添利宝存款账户超过（）年未发生业务的，由开户行主动予以销户。

A、1B、2C、3D、58、上门作业人员不可外借的重空是（）。

A、西湖IC卡B、单位结算卡C、印鉴卡D、存单9、本行对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的单位及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位，（）年内暂停其银行账户非柜面业务。

A、1B、2C、3D、510、分支机构应对“涉案账户”开户单位重新核实身份，如其未在（）日内向本行重新核实身份的，本行对账户开户单位名下其他银行账户暂停非柜面业务。

A、1B、2C、3D、5二、多选题1、本行单位定期存款的期限有（）。

A、一个月B、三个月C、一年D、两年E、五年2、保证金圈存子户，计息方式分别为（）。

A、活期B、定期C、不计利息。

银行同业管理知识研究及业务管理

1、影子银行是如何绕开信贷监管 (2)2、对兴业银行同业业务的进阶认识 (10)3、大脱媒时代的同业江湖银行同业业务竞争格局变迁与监管影响 (17)4、业务条线改革带来可观成效与红利 (36)1、影子银行是如何绕开信贷监管近年来，伴随着银行业的蓬勃发展，各家银行同时面临两大难题：一是银行资产扩张过快，导致资本需要不断补充，而这种方式是非可持续性的。

二是信贷规模受到管制，这对于以传统存贷款业务为主要利润来源的中国各家银行，利润无疑受到了限制。

为保持盈利水平，各家银行不乏野心和斗志，不断创新出理财产品、银信合作及同业业务等资产扩张工具，解决资本消耗过快和信贷额度受限这两大难题。

但应注意的是，这些创新大多在银行资产负债表中存贷款业务范围之外，有些业务甚至属于监管的“盲点”，这无疑存在一定的信用风险隐患。

国信证券发布了题为《变相信贷绕监管的主要模式》的文章，列举了几种主要模式。

1.表内信贷资产表外化该模式变相地增加了实际贷款规模，同时不占用贷款额度，也即提升了资产周转率，净资产收益率得以提升。

主要通过银信合作、委托贷款等方式操作。

演变过程为：(1) 银信合作井喷式发展。

(2) 大量的银信合作脱离了监管视线，2009年末起，银监会出台了一系列文件，主要包括两类：一类是，银行不得使用募集的理财资金直接购买信贷资产。

该类监管较易规避，方法是引入其它银行或者公司，见下文详细图解。

另一类是，控制融资类银信合作的比例，相关合作要纳入资产负债表。

该类监管较难规避。

(3) 采取委托贷款的方式。

此过程中，银行不与信托公司合作，可规避监管。

2.信贷资产伪装为非信贷资产将信贷业务伪装为同业业务及投资业务。

(1) 同业代付：即代理同业委托付款业务，包括信用证结算项下、保理项下以及银行承兑汇票项下的同业代付。

关注银行报表中，表外项目的“代付业务”子项。

(2) 关注银行报表中，“买入返售金融资产—票据”、“买入返售金融资产—信托及其他受益权”。

银行业务知识

商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。

最通用的分类是：负债业务〔商业银行形成资金来源的业务〕，资财富务〔商业银行运用资金的业务〕，中间业务〔银行不需运用本身的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务〕一、资财富务资财富务，是商业银行的主要收入来源。

1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资财富务1〕信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何典质品的贷款，是一种成本贷款。

〔1〕普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款撑持，限额的有效期一般不超过90天。

普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。

〔2〕透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。

提供这种便当被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务〞。

〔3〕备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。

银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指按期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。

〔4〕消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。

〔5〕单据贴现贷款：单据贴现贷款，是顾客将未到期的单据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

2〕典质贷款：典质贷款有以下几种类型〔1〕存货贷款。

存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为典质品的短期贷款。

〔2〕客帐贷款。

银行发放的以应收帐款作为典质的短期贷款，称为“客帐贷款〞。

这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。

〔3〕证券贷款。

银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为典质外，也有不少是用各种证券出格是公司企业发行的股票和债券作押的。

这类贷款称为“证券贷款〞。

〔4〕不动产典质贷款。

通常是指以房地产或企业设备典质品的贷款。

3〕包管书担保贷款：包管书担保贷款，是指由经第三者出具包管书担保的贷款。

银行同业管理知识研究及业务管理

银行同业管理知识研究及业务管理银行同业管理是指银行之间进行业务合作和风险管理的一种机制。

在现代银行业务中，同业业务已经成为了银行经营的重要组成部分。

银行同业管理知识的研究和业务管理的有效实施对于银行能够有效管理风险、提高盈利能力具有重要意义。

本文将介绍银行同业管理知识的研究内容，并分析其在业务管理中的运用。

银行同业管理知识的研究内容主要包括以下几个方面：1. 同业业务的基本概念和分类：同业业务包括同业拆借、同业融资、同业理财等各种业务形式。

合理分类同业业务可以帮助银行更好地管理风险和控制成本。

2. 同业风险的管理：同业业务面临着信用风险、流动性风险、操作风险等多种风险。

银行应该建立风险管理体系，加强对同业风险的监管和控制。

3. 同业业务的法律法规和监管政策：国家对同业业务有一系列的法律法规和监管政策，银行要合规经营同业业务，必须了解并遵守相关规定。

4. 同业合作的机制和方式：银行之间可以通过开展联合贷款、深化资金互换、共同发行债券等方式进行同业合作。

了解同业合作的机制和方式可以帮助银行选择合适的业务合作伙伴。

同业管理知识在业务管理中的运用主要表现在以下几个方面：1. 风险管理：银行通过对同业风险的管理来降低自身的风险。

比如，加强对同业客户的信用评估，确保风险可控。

2. 盈利能力提升：优化同业业务结构，提高盈利能力。

比如，银行可以通过资金互换等方式获取更多的利润。

3. 市场拓展：通过开展同业合作，银行可以拓展新的市场。

比如，与其他银行合作，共同开拓国际市场。

4. 产品创新：银行可以通过与合作伙伴共同研发新产品，满足市场需求。

比如，开展同业理财业务，为客户提供多元化的投资选择。

银行同业管理知识的研究和业务管理的实施不仅对于银行自身具有重要意义，同时也对于整个金融体系稳定运行起到促进作用。

银行应加强同业管理知识的研究，不断提升自身的业务管理水平。

继续写相关内容，1500字5. 资金流动性管理：同业业务在一定程度上可以增加银行的流动性。

银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别

银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。

同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。

(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。

）期限：从1天到360天不等。

实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。

计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。

线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。

风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。

老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。

不占用信贷规模。

实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。

而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。

现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。

而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。

毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。

线上比线下价格便宜。

二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。

银行同业业务管理及管理知识分析

风险管理体系
建立和完善银行同业业务风险管理体系，包括风险评估、监控、预警和应对机制。
银行同业业务管理流程
业务申请与审核
明确银行同业业务申请的程序和资料要求，对申请进行审核，确保合规性和风险可控。
交易对手管理
对交易对手进行资质评估、授信管理和风险分类，确保交易对手的信用风险得到有效控制。
在执行交易时未严格按照流程操作，导致交易失败。
案例启示
03
银行同业业务操作需要严谨、细致，任何一点失误都可能引发
重大风险。
案例二：某银行同业业务风险控制案例
背景介绍
某银行在日常经营中，通过对不同金融机构的信用评估，成功避免了潜在的信用风险。
问题分析
该银行在开展同业业务时，重视对交易对手方的信用评估，通过严格的风险控制措施，避免了潜在的信用风险。
银行同业业务管理及管理知识分析
2023-11-01
目录
• 银行同业业务概述 • 银行同业业务管理 • 银行同业业务风险管理 • 银行同业业务案例分析 • 银行同业业务管理知识问答
01
银行同业业务概述
银行同业业务定义
银行同业业务是指商业银行之间以及商业银行与其他金融机构之间开展的以投融资为核心
问题
银行同业拆借的风险主要有哪些？
银行同业业务管理知识重点解析
重点
银行同业业务管理的主要对象与范围
重点
银行同业拆借的定义、操作流程及风险控制
重点
银行同业业务管理的概念与定义
重点
银行同业业务管理的目的与意义
重点
银行同业存款的类型、操作流程及风险控制
银行同业业务管理知识难点解析
难点
如何准确把握银行同业业务管理的政策法规要求

银行业务知识总结

银行业务知识总结一、核心系统模块银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。

主要包括：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。

二、客户信息客户包括个人客户、企业客户、同业客户三种。

客户信息包括客户基本信息、卡号、账户号、证件信息、营业执照号等一系列信息，个人客户主要以证件类别和证件信息为唯一标识，企业客户主要以营业执照号为唯一标识。

三、额度控管四、总账用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类账簿，是生成会计报表的主要依据。

五、复式记账法又叫借贷记账法。

六、冲账做错了账进行改正就叫做冲账。

冲账可分为蓝色冲账和红色冲账两种。

所谓蓝色冲账是指与原账务方向相反，金额为正的一种记账方式。

所谓红色冲账是指与原账务方向相同，金额为负的一种记账方式。

七、传票和日志通常来说，所有的账务程序都需要打印传票，传票格式通常都是统一的。

对于转账业务，需要打印转账借贷双方的传票，而对于现金业务，则只打印一张传票就可以了，借贷双方采用非现金科目的方向。

对于日志，当涉及到修改类的业务的话，比如修改客户名、修改密码等，通常都需要登记日志，用来记录以便查询。

八、计息利息=（账户余额*天数*利率）/360，在这个公式中账户余额*天数就是积数，所以利息=（积数*利率）/360定期账户因为账户余额通常不发生变化，所以一般不会涉及到积数。

活期账户采用动户累计积数的方式来计息。

也就是说账户余额没有发生变动，就不做处理；当账户余额发生变动时（比如说取款），那么业务模块里就将上次账户变动日，到当前日期的天数计算一算，然用变动之前的账户余额乘以这个天数，然后把这个积数累加到之前的积数上。

最计息的时候，就使用这个积数乘以利率再除360 。

九、储蓄1、零存整取零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。

银行间本币市场业务知识与交易策略

银行间本币市场业务知识与交易策略一、银行间本币市场业务知识银行间本币市场是指在国家金融市场体系中，各商业银行之间进行本币间的借贷交易活动的市场。

在这个市场上，商业银行之间可以借入和出借资金，以满足自身的资金需求和管理资金的需求，从而维护自身的流动性。

1.主要参与方银行间本币市场的主要参与方是商业银行，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。

这些银行通过在市场上交易，可以调整自己的资金结构，降低资金成本，增加收益。

2.交易品种银行间本币市场上可以进行的交易品种包括：同业存款、同业拆借、同业票据、短期融资券等。

这些交易品种可以满足银行之间的资金需求，同时也可以为市场上的资金套利和投机提供便利条件。

3.交易方式银行间本币市场的交易可以通过现场竞价、协议交易和询价交易等方式进行。

其中，现场竞价是最常见的交易方式，参与方在交易所交易大厅进行竞价，以获取自己需要的资金或提供资金。

协议交易是指双方事先达成交易条件，在交易所交易大厅进行交易确认。

询价交易是指双方通过交易所或银行间市场询问对方是否有意愿进行交易。

4.交易额度与期限银行间本币市场的交易额度和期限可以根据市场的需求和供给进行灵活调整。

通常情况下，交易额度较大的交易主要集中在大型商业银行之间，交易期限也较长，可以是数天或数个月。

而交易额度较小的交易主要集中在小型商业银行之间，交易期限相对较短，一般为一天或一周。

二、银行间本币市场交易策略银行间本币市场的交易策略可以根据市场的情况和自身的情况进行灵活调整。

以下是一些常用的交易策略供参考：1.套利交易策略套利交易是指同时买入一个证券或货币对，然后卖出另一个证券或货币对，以获得利差收益的交易策略。

在银行间本币市场上，可以通过买入低利率的产品，卖出高利率的产品，以获得息差收益。

2.资金调度策略资金调度是指商业银行通过在银行间本币市场进行借贷交易，以优化自己的资金结构和调节流动性。

商业银行可以根据自身的资金状况和市场的资金需求，及时进行借入和出借，以满足自身的资金需求和获得理想的资金收益。

《财经法规》第二章支付结算法律制度知识点

三、银行结算账户管理应当遵守的基本原则（一）一个基本账户原则单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。（二）自主选择银行开立银行结算账户原则存款人可以根据需要自主选择银行，除国家法律、行政法规和国务院另有规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。（三）守法合规原则不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃避债务、套取现金及其他违法犯罪活动。（四）存款信息保密原则除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。
• 【例题· 单选题】在填写票据的出票日期，下列各项中，将“10月20日”填写正确的是（）。 • A.拾月贰拾日 • B.零拾月零贰拾日 • C.壹拾月贰拾日 • D.零壹拾月零贰拾日 • 【答案】D
【例题· 多选题】下列各项中，表述正确的有（）。 • A.票据中的中文大写金额数字应用正楷或行书填写 • B.票据中的中文大写金额数字前应标明 “人民币”字样 • C.票据的出票日期可以使用小写填写 • D.票据中的中文大写金额数字到“元” 为止的，在“元”之后，应写“整”或 “正”字。 • 【答案】ABD
• 单选题： • 票据的出票日期2月12日应写成（）。 • A.2月12日 • B.零贰月壹拾贰日 • C.零贰月拾贰日 • D.二月十二日 • 答案：B
• 填写票据金额时，人民币10088元应写成（）。 • A.壹万零捌拾捌元 • B.人民币壹万零捌拾捌元整 • C.人民币壹万零零捌拾捌元整 • D.人民币一万零八拾八元整 • 答案：B
五、基本存款账户基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主要账户。（一）基本存款账户的使用范围（重要） 1.存款人日常经营活动的资金收付，以及存款人的工资、奖金和现金的支取。 2.存款人只能选择一家金融机构开立一个基本存款账户，不能多头开立基本存款账户。（二）基本存款账户的开户要求 1.开机基本存款账户的存款人资格（几乎是独立核算的所有组织）凡是具有民事权利能力和民事行为能力，并依法独立享有民事权利和承担民事义务的法人和其他组织，均可以开立基本存款账户。如个体工商户、单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园等，也可以开立基本存款账户。 2.需出具的文件——营业执照正本或批文或证明或登记证，如有税务登记证也出具。（三）开立基本存款账户的程序存款人申请开立基本存款账户的，应填制开户申请书，提供规定的证件。送交盖有存款人印章的卡片，经银行审核同意、并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证，即可开立该账户。

金融趣味小知识

金融趣味小知识1、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的授信业务。

2、单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

3、银团贷款主要成员中，会同行负责管理拒绝接受借款人的委托、策划非政府银团并精心安排贷款分销。

4、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出，同业拆借的利率随资金供求的变化而变化。

5、我国开放式基金的销售渠道存有基金公司分销、银行及证券公司直销、专业销售经纪公司直销。

6、监管部门进行现场检查时，规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理等五个阶段。

7、我国规定扣除附属资本的长期次级债务严禁少于核心资本的50%。

8、我国的中央银行利率有再贷款利率、超额存款准备金利率、再贴现利率。

9、结汇就是指客户掌控有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外发布的现汇、现钞买入价买下银行，由银行偿付适当的人民币。

10、公司成立日期是指公司营业执照签发日期。

11、违宪合约的法律效力为自签定时违宪。

12、产品购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是买者自负的含义。

13、某非政府的民间金融非政府确认的利率属公定利率。

14、中国人民银行的职能包括：制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定。

15、货币资金融通属金融市场最主要、最基本的功能。

16、银行中间业务的特征主要有不运用或不直接运用银行的自有资金;不承担或不直接承担风险;以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益。

17、我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率严禁高于8%。

18、我国《商业银行法》规定，贷款/存款比率不得超过75%。

19、对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例严禁少于10%。

20、子女作为所购房屋的所有权人，非所有权人的父母也可以作为共同借款人向银行申请的贷款，称为接力贷款。

同业及票据业务知识点

填空：资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构承受投资者委托，对受托的投资者财产进展的和金融效劳。

〔投资和管理〕资产管理产品按照募集方式的不同，分为产品和产品。

〔公募和私募〕"关于标准金融机构资产管理业务的指导意见"过渡期为本意见发布之日起至年底〔2020〕商业银行开展理财业务涉及外汇业务应当具有开办相应的业务资格〔外汇业务〕跨省票据业务是指银行业金融机构及其分支机构为其所在省〔自治区、直辖市〕以外地区注册的企业办理的票据承兑、贴现等授信类业务，以及与营业场所在其所在省〔自治区、直辖市〕以外地区的交易主体之间开展的票据转贴现、买入返售〔卖出回购〕等交易类业务。

人民银行电子商业汇票系统和**票据交易所中国票据交易系统。

银行业金融机构应通过电子商业汇票系统和中国票据交易系统等票据市场根底设施开展跨省电子票据和纸质票据电子化转贴现、买入返售〔卖出回购〕交易。

银行业金融机构的法人总部根据本机构相关业务管理规定、分支机构风险管控能力、区域经济开展状况、目标客户类别等实施差异化授权应建立分支机构之间的协同与控制机制，防止出现内部竞争，在客户所在地设有分支机构的，票据承兑、贴现原则上应由当地分支机构办理。

各级监管部门应密切监测银行业金融机构跨省票据业务，发现大额往来和异常波动等情况应及时提示风险；加大对银行业金融机构跨省票据业务的现场检查。

票据承兑、贴现等授信类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与承兑申请人、贴现申请人注册地是否在同一省〔自治区、直辖市〕作为判断是否为跨省业务的依据；票据转贴现、买入返售〔卖出回购〕等交易类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与其交易对手营业场所所在地是否在同一省〔自治区、直辖市〕作为判断是否为跨省业务的依据。

银行业金融机构审慎开展跨省票据承兑、贴现业务，拟开展或已开展相关业务的，应建立异地授信内部管理制度，实行严格授权管理，建立分支机构间的协同与控制机制等。

商业银行专业知识了解银行间同业拆借

商业银行专业知识了解银行间同业拆借银行间同业拆借是商业银行之间进行短期资金借贷的行为。

它是银行系统内部资金流动的一种方式，对于商业银行来说具有重要的意义。

本文将介绍银行间同业拆借的定义、运作方式、影响因素以及其对商业银行的作用。

一、银行间同业拆借的定义银行间同业拆借是指商业银行之间进行资金借贷的一种行为。

通过这种方式，资金供需双方可以在短期内快速满足自身的资金需求。

银行间同业拆借通常以利率为基础，借款方支付一定的利息费用作为借款成本。

二、银行间同业拆借的运作方式银行间同业拆借的运作方式主要包括以下几个环节：拆借方发布借款需求，借款方选择合适的拆借机会，双方签署拆借协议并约定利率、期限等要素，拆借方将资金划付至借款方账户，借款方按约定时间和金额归还本金及利息。

三、影响银行间同业拆借的因素1.市场经济环境因素：经济周期、利率水平、流动性等因素会影响银行间同业拆借的市场需求和供给。

在经济扩张期，银行间同业拆借市场活跃度较高；而在经济衰退期，由于市场信贷需求下降，同业拆借市场相对冷清。

2.相关政策因素：政府监管政策对银行间同业拆借市场规模、风险管理、利率浮动等方面有重要影响。

政策的松紧程度会直接影响到金融机构的同业拆借行为。

3.银行自身因素：商业银行自身的需求、风险承受能力、流动性状况等都会影响其参与银行间同业拆借的意愿和能力。

四、银行间同业拆借对商业银行的作用1.短期资金需求满足：商业银行在日常运作中可能会出现临时性的资金缺口，通过银行间同业拆借，可以快速解决这些短期资金需求。

2.风险分散：商业银行可以通过银行间同业拆借来分散风险，避免过度集中在特定债券或贷款上，减少风险敞口。

3.利润来源：商业银行通过为其他机构提供资金，可以获得一定的利息收入，作为其自身收入的重要组成部分。

4.市场流动性改善：银行间同业拆借市场的活跃程度可以提升市场流动性，有利于金融市场的稳定和发展。

综上所述，银行间同业拆借是商业银行之间进行资金借贷的重要方式。

银行同业个人工作总结

一、前言时光荏苒，转眼间我已在银行同业部门工作一年有余。

在这段时间里，我深入了解了同业业务的运作模式，积累了丰富的实践经验，不断提升自己的业务能力和综合素质。

现将一年来的工作总结如下：二、工作内容1. 业务学习在过去的一年里，我积极学习银行同业业务的相关知识，包括同业拆借、债券市场、衍生品交易等，努力提高自己的业务水平。

通过学习，我对同业业务的操作流程、风险控制等方面有了更加深刻的认识。

2. 同业拆借业务在业务方面，我主要负责同业拆借业务的操作和管理工作。

具体工作内容包括：（1）与同业客户建立良好的合作关系，维护良好的同业信用环境；（2）根据市场利率走势，合理制定同业拆借利率，降低融资成本；（3）实时监控同业拆借业务的风险，确保资金安全；（4）定期向领导汇报同业拆借业务运行情况，提出优化建议。

3. 债券市场业务除了同业拆借业务，我还参与了债券市场的相关工作，具体如下：（1）研究债券市场行情，为领导提供决策依据；（2）负责债券发行、承销、交易等业务，确保业务顺利进行；（3）关注债券市场风险，制定风险防范措施。

4. 衍生品交易业务在衍生品交易方面，我负责以下工作：（1）学习衍生品交易的相关知识，提高自己的交易技能；（2）与客户沟通，了解客户需求，制定合理的交易策略；（3）监控衍生品交易风险，确保交易安全。

三、工作成果1. 业务技能提升通过一年的努力，我在业务技能方面取得了显著进步，能够熟练操作同业拆借、债券市场、衍生品交易等业务。

2. 风险控制能力增强在风险控制方面，我学会了如何识别、评估和防范同业业务风险，为银行资金安全提供了有力保障。

3. 团队协作能力提升在团队协作方面，我积极与同事沟通交流，共同解决业务难题，提高了团队整体执行力。

四、不足与改进1. 业务知识储备不足虽然我在业务技能方面取得了进步，但与优秀同事相比，我的业务知识储备仍有待提高。

今后，我将加强学习，不断提升自己的业务素养。

2. 创新意识不足在业务创新方面，我的意识还有待提高。

2020年初级经济师《金融》知识点：同业借款

【导语】世上的事，只要肯⽤⼼去学，没有⼀件是太晚的。

你只要记住你的今天⽐昨天进步了⼀点，那么你离你的梦想也就更近了⼀步。

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【知识点】同业借款
指商业银⾏相互间进⾏的资⾦余缺调剂，主要⽤于临时性的资⾦周转。

形式：同业拆借、转贴现、转抵押
（⼀）同业拆借
我国同业拆借市场利率称为：SHIBOR——上海银⾏间同业拆放利率（单利、⽆担保、批发性利率）
特点：
①融通资⾦的期限短（最短只有半天）。

②参与拆借机构在央⾏开⽴账户，交易资⾦主要是该账户上的多余资⾦。

③基本上是信⽤拆借。

④资⾦利率由拆出、拆⼊双⽅协商决定。

同业拆借主要⽤于维持资⾦的正常周转，调剂余缺，不能⽤于贷款和投资。

（⼆）转贴现
是指商业银⾏之间通过未到期票据的转让⽽进⾏的短期融资活动。

（三）转抵押
转抵押这种融资的实质是商业银⾏把⾃⼰对客户的抵押贷款转让给其他同业。