招商银行个人贷款“循环授信”
个人循环贷款你了解多少
1.不悔梦归处，只恨太匆匆。
2.有些人错过了，永远无法在回到从前;有些人即使遇到了，永远都无法在一起，这些都是一种刻骨铭心的痛!3.每一个人都有青春，每一个青春都有一个故事，每个故事都有一个遗憾，每个遗憾都有它的青春美。
4.方茴说：“可能人总有点什么事，是想忘也忘不了的。
”5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
个人循环贷款你了解多少很多朋友对个人循环贷款了解不多，不知道什么叫个人循环贷款。
今天为大家讲解个人循环贷款的申请条件、用途规定、贷款利率等相关问题。
1、什么叫个人循环贷款循环贷是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批，一般1小时便可提取现金，等于随身有了一个安全又方便的流动大“金库”。
2、个人循环贷款的用途规定循环贷款用途是很广泛的。
按照规定，循环贷款可用于购房、购车、装修、购买家电家具、旅游、上学等用途，但不得用于股市和证券投资，以及其他权益性投资或国家有关法律、法规禁止的其他消费与投资行为。
大多数银行在办理抵押循环贷款时，都需要同时提供消费合同，来证明贷款用途。
在实际操作中，一些商业银行可以向贷款人提供不限用途的住房抵押贷款，如招商银行、民生银行。
但不限用途的住房抵押贷款授信额度要小很多，一般为房产评估值的35%～40%，且仅限于无按揭的房产。
招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法
关于印发《招商银行杭州分行“生意贷"个人经营贷款管理办法》的通知各行（部）：为进一步加强对浙江私营业主的特色金融服务,打造我行“生意贷”品牌形象，深入推进我行个人经营贷款业务发展，根据总行《关于进一步加快个人经营贷款业务发展的通知》和《招商银行零售银行部回复通知书》特制定《招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法》。
本办法是在有效防范信贷风险的基础上，根据总行对于个人经营贷款创新运营模式的理念，结合浙江当地市场实际制定。
现将有关要求通知如下:一、重点鼓励各行积极营销500万元（含）额度以内的个人经营性贷款，贷款利率原则上不低于基准利率上浮20％。
二、在营销渠道方面，为提高运营效率,鼓励各经办行通过渗透具有“浙商”特色的专业市场、商会组织、行业协会、产业链核心企业上下游等，结合我行特有的“周转易”、“随借随还”等创新功能产品,以达到批量营销、标准化操作的效果.三、分行各级经办机构应在“生意贷”品牌概念下积极推动我行个人经营贷款业务的发展。
本办法自2010年8月20日起正式施行，执行中如遇问题，请及时向分行反馈.附件：招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法第一章总则第一条为加快我行个贷多元化进程、优化个人信贷业务结构,以及推动个人经营贷款业务的进一步发展，根据总行《招商银行个人信贷业务规范》、《招商银行杭州分行“浙江商人生意通”贷款管理办法》等有关规定，结合本地市场实际情况,特制定本细则。
第二条个人经营贷款是指我行向从事合法生产、经营的自然人发放的，用于解决中短期经营资金需求的贷款。
第三条本办法适用于杭州分行辖内各经办机构开展个人经营贷款业务。
“生意贷”的相关规定同样适用于“市场通”个人经营性贷款产品。
第二章贷款对象和条件第四条贷款对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民及符合有关规定的香港居民.第五条借款人条件（一）具有合法有效的身份证明。
(二）年龄加贷款年限不得超过70岁。
招商银行授信业务
招商银行授信业务总介绍
招商银行目前开设的授信业务：
（一）个人质押授信业务 （二）银团贷款
个人质押授信业务
1、定义：招行个人质押授信业务是指客户以招商 银行认可的质物作质押，向招商银行申请获得一定 期限的授信额度，在授信期限和额度内多次循环使 用贷款的业务。 2、申请条件： （1）授信业务的申请对象（即借款人）为具有中华 人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人， 同时能提供我行认可的质物。 （2）质物包括在招商银行的本外币定期储蓄存款， 在招商银行购买的国债、本外币受托理财产品，以 及招行认可的保险公司签发的依法可质押的，具有 现金价值的人寿保单正本。
招商银行特色授信业务
（一）个人住房循环授信业务 （二）全球授信业务
个人住房循环授指自然人（授信申请人） 以其所购住房作最高额抵押向我行申请循环授信额度，在不 超过授信有效期和可用额度的条件下，被授信人可向我行多 次申请具有明确消费用途的个人贷款，循环使用的业务。 2、授信对象：具有完全民事行为能力的自然人，具有合法 有效的身份证明。 3、业务特点：一次授信、长期使用；循环授信、随时使用； 手续简便、担保不变。该产品与一般住房按揭产品相比较， 在贷款申请条件不变和担保条件不变的情况下，获得银行循 环授信额度后，借款人可利用授信额度，随借随还，解决生 活急用之需，而且额度内的贷款不限于个人住房贷款，还包 括汽车消费贷款，装修贷款和助学贷款及其它消费贷款。
招商银行授信业务
招商银行简介
招商银行成立于1987年4月8日，是中国第 一家完全由企业法人持股的股份制商业银 行，总行设在深圳。由香港招商局集团有 限公司创办，并以18.03%的持股比例任最 大股东。自成立以来，招商银行先后进行 了四次增长率资扩股，并于2002年3月成 功地发行了15亿变通股，4月9日在上交所 挂牌（股票代码：600036），是国内第一 家采用国际会计标准的上市公司。
招商银行武汉分行个人住房同名转按揭循环授...
附件招商银行武汉分行个人住房同名转按揭循环授信业务操作办法第一章总则第一条为了更好地开拓我行个人资产业务，丰富个人贷款产品种类，以满足客户的多种融资需求，根据《招商银行个人银行服务规范-资产业务》、《招商银行武汉分行转按揭贷款管理实施细则》、《招商银行武汉分行个人住房循环授信实施细则（第二版）》、《招商银行武汉分行个人财产抵押贷款实施细则（第二版）》等有关规定，特制定本办法。
第二条个人住房同名转按揭循环授信业务（以下简称“同名转按”）是指客户在他行办理个人住房按揭贷款尚未结清时，向我行申请以按揭房产作最高额抵押的个人住房循环授信额度，我行审批通过后，通过转按揭或其他方式结清原贷款，并将原贷款所购房产作最高额抵押，我行给予客户循环授信额度的业务。
第三条为保证同名转按业务的顺利办理，根据借款申请人的申请，采取3种不同的操作流程：（一）借款申请人在还清他行按揭贷款前向我行提出同名转按申请，我行审批同意后，出具《招商银行武汉分行个人住房循环授信业务承诺书》（附1）。
借款申请人用自有资金结清原按揭银行贷款，在重新办妥以我行为抵押权人的抵押登记手续后，我行根据与借款申请人签订的循环授信协议及借款合同，发放额度项下贷款。
（二）借款申请人在还清他行按揭贷款前向我行提出同名转按申请，我行审批同意后，借款申请人同时向与我行有合作关系的担保公司申请为其贷款提供阶段性担保。
在取得担保人同意担保的相关担保法律文本后，我行根据原贷款余额发放转按揭贷款，用于结清他行贷款，由担保公司负责办理原贷款的结清手续、抵押注销手续，并协助我行办理新房产抵押登记手续后，我行在授信额度内发放其他用途的贷款。
（三）借款申请人在还清原按揭贷款前向我行提出同名转按申请，我行审批同意后，出具《招商银行武汉分行个人住房循环授信业务承诺书》，由第三方代借款申请人垫款结清原贷款，在重新办妥以我行为抵押权人的最高额抵押登记手续后，我行在授信额度内发放转按揭贷款和其他用途贷款，并将转按揭贷款划至垫款人的账户。
招商银行个人房产同名转按揭贷款业务管理办法[1]
![招商银行个人房产同名转按揭贷款业务管理办法[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/2dfca76543323968011c925b.png)
招商银行个人房产同名转按揭贷款业务管理办法第一章总则第一条为开拓我行个人资产业务，为客户提供便捷的融资渠道，增强个人资产业务市场竞争力，根据相关法律法规和本行相关规章制度，特制定本办法。
第二条本办法是对《招商银行个人银行服务规范――资产业务》（以下简称《规范》）的补充，《规范》中对个人贷款的其他相关风险控制的要求仍适用于同名按揭贷款业务。
第三条个人房产同名按揭业务（以下简称同名转按）是指已经在他行办理个人房产按揭贷款的借款人，在贷款尚未结清时，向我行提出贷款申请，我行审批通过后，将原贷款结清，撤销原抵押，以原房产作抵押，在我行办理按揭贷款的业务。
办妥最高额抵押登记手续的，我行给予客户循环授信额度。
第四条本办法适用于境内各分支机构开展个人房产同名转按业务。
对于可以办理最高额抵押的地区，应充分利用我行住房循环授信业务的优势，对于以商品住房为抵押物时，尽量为申请人办理最高额抵押，以提高客户的忠诚度。
暂时不能办理最高额抵押的地区，可以参照本办法的规定开展同名转按揭贷款业务。
商铺、写字楼等商业楼宇暂不能开展循环授信业务，可以通过贷款方式办理同名转按业务。
第五条根据借款申请人结清原按贷款的操作不同，主要分为一下两种业务模式：（一）申请人申请使用我行发放的贷款结清原按贷款，审批通过后，我行发放贷款结清原按贷款，撤销抵押，重新办妥以我行为抵押权人的抵押登记。
在发放贷款到抵押登记手续办妥的期间内，须由借款人提供我行认可的阶段性担保。
（二）申请人向我行申请贷款，并由担保公司等第三方为借款人垫款或借款人以自有资金结清原按贷款，撤销原抵押，重新办妥以我行为抵押权人的抵押登记手续后，我行向借款申请人发放贷款。
经办行须严格审查原借款合同、对帐单、贷款剩余额度证明等交易信息，防范虚假交易套取银行资金的行为。
第六条申请住房循环授信额度的，授信额度可以高于原贷款金额，但授信项下用于转按揭的贷款金额不得高于原贷款余额，待撤销原抵押，办妥以我行为抵押权人的抵押登记后方可发放第二笔贷款。
警惕商业银行个人住房循环授信业务风险
警惕商业银行个人住房循环授信业务风险当今，许多城市人都有或多或少的房贷，高额的贷款本金和利息给人们的生活带来很大经济压力。
一般情况下，人们贷款购房后，房子就成为了一项固定资产，房贷在若干年内清偿，这种方式使得房子和房贷都成了“死”的东西。
在这种情况下，不少商业银行推出了一种新型的理财工具--个人住房循环授信业务。
该业务的模式是：人们将房屋抵押给银行，从而获得房产价值一定比例的贷款额度，在授信期间内，个人可以提取资金进行消费和投资，贷款人只要在首次办理按揭的时候审批一次，即可获得循环授信额度。
深圳发展银行于2005年5月份推出该业务。
贷款人在首次办理按揭时审批一次，即可获得循环授信额度，额度最高达房产价值8成，可以在房产抵押期限内分次提取，循环使用，最长贷款期限30年内。
民生银行在2005年9月底也推出了该业务，授信额度最高可达500万元。
招商银行在该业务基础上，还推出了“随借随还”业务，客户可以再办理一个关联活期，将闲置资金存入该账户，并设定账户金额大于多少后开始用于还贷，银行每天自动扣除这部分资金还房贷。
一、各家商业银行积极开展这项业务的原因主要有以下五个方面第一，规避国家政策约束，变相扩大贷款规模，增加盈利。
从去年第一季度开始，我国经济增长迅速，其中固定资产投资增长迅猛，房地产价格持续上升，银行新增贷款规模庞大是主要特点。
在这种情况下，我国政府收紧宏观经济政策，从土地供给，银行贷款等方面进行调控。
这些年来，我国各商业银行的中间业务盈利能力不断增强，但不可否认的是我国商业银行的主要盈利仍来自于存贷款利率差。
因此在国家宏观调控和自身盈利动机的矛盾调整中，各家商业银行寻求可以规避政策约束的渠道，继续发放贷款。
第二，通过扩大贷款规模达到降低不良贷款率的目的。
现在我国主要的商业银行都已公开上市，在符合《巴塞尔协议》中有关不良贷款率的相关规定外，这些上市商业银行还要接受国际范围内广大投资者的考核。
对于商业银行来说，不良贷款率是市场衡量其风险和收益的重要指标。
招商银行的授信流程
招商银行的授信流程招商银行作为中国领先的商业银行之一，拥有丰富的授信业务经验和实力。
对于个人客户和企业客户来说，获得银行的授信是开展业务、投资发展的重要途径之一。
授信流程的顺利与否直接关系到客户能否获得所需的资金支持。
下面我们详细介绍一下招商银行的授信流程。
一、银行客户准备阶段1.准备资料：在申请授信之前，客户需要准备相关的资料，包括个人身份证明、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、资产负债表、利润表、现金流量表等。
不同类型的授信需要的资料不同，客户需要根据银行的要求进行准备。
2.了解授信种类：招商银行提供多种类型的授信产品，包括信用贷款、保函、担保、银团贷款等。
客户需要根据自身需求选择合适的授信产品。
3.初步沟通：客户可以通过招商银行的官方网站、客服电话等渠道了解授信产品的基本情况，同时可以根据需要向银行进行初步咨询。
二、授信申请阶段1.填写申请表：客户需要填写授信申请表，并提交相关资料给招商银行。
申请表中需要填写客户的基本信息、授信额度、担保方式等内容。
2.评估资格：银行会对客户的资格进行初步评估，包括客户的信用状况、还款能力、风险控制等方面。
3.风险评估：银行会对客户的风险进行综合评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
根据评估结果，确定授信额度和担保措施。
三、审批阶段1.内部审批：招商银行内部会成立专门的审批团队，对客户的授信申请进行审核。
审批团队会对客户提供的资料进行深入分析，根据风险评估结果、市场情况等因素做出审批决定。
2.外部审批：有些情况下，银行会将客户的授信申请提交给外部评审机构或合作机构进行审批。
外部审批结果会对银行的决策产生一定影响。
3.审批结果：审批完成后，银行会向客户发送授信审批结果，包括授信额度、担保方式、利率等内容。
客户需要根据结果进行下一步的操作。
四、签订合同1.协商条款：当客户接受银行的授信条件后，双方需要进行合同条款的协商。
客户可以根据自身情况进行谈判，确保合同内容符合自己的需求。
招商银行个人经营性贷款
招商银行个人经营性贷款产品指引项目限制性条件或信贷政策申请人公司法定代表人、控股股东、公司实际控制人(法人授权书和股东会决议予以证明)。
经营实体个体工商户或公司；注册地在大成都范围内(绵阳、乐山、泸州地区客户亦可受理)；注册期满2年或能证明申请人在该行业有成功经营2年以上经验。
授信期限最长3年。
授信额度1、按户授信，是指，在总授信500万元以内，需核查夫妻双方在招行的总授信情况，且只能以一人办理个人经营性贷款；在总授信500万元以上、1000万元以内，需核查夫妻、父母、子女在招行的总授信情况，且只能以一人办理个人经营性贷款。
2、加成担保模式：最高1000万元；3、纯担保模式：最高300万元。
担保方式1、加成模式：客户提供抵押物，抵押给银行，抵押物包括住宅、商铺、厂房、办公楼，主要接受2000年以后成都市主城区和一圈层郊县物业。
可加成至评估价值的100%(商业物业为净值价值，即扣除处置税费)。
2、纯担保模式：由担保公司担保，客户不向银行提供抵押物。
保证金1、加成模式：5%2、纯担保模式：20%利率定价有抵押物的情况纯担保情况额度费利率额度费利率2% 上浮40% 2% 上浮45% 1% 上浮50% 1% 上浮55%0 上浮60% 0 上浮65%还款方式2年期以下可按月付息、到期还本；亦可按月等额还款。
3年期客户只能按月等额还款。
放款模式1、周转易：客户在招行开通网上银行，预先设定交易对手账户(只能为对公账户)，随借随还，不受额度限制。
贷款可先放到客户个人账户，也可自动跳转到客户企业在招行开立的对公账户，再对外支付。
2、发放到客户在招行开立的对公账户，再通过受托支付方式对外支付。
3、直接受托支付给交易对手。
调查重点客户经营场所、抵押物中的商业房需实地调查。
资料清单申请人身份证、户口、婚姻证明、收入证明、财力证明抵押物产权证、国土证(商品房可不提供)、评估报告经营实体营业执照、机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡、经营场所使用证明(房产证、租赁合同等)、近一年任意3个月纳税证明、近3个月对公账户银行流水、前一年度财务报表和本年度季度报表、近期购销合同。
招商银行个人贷款“随借随还”业务管理办法
招商银行个人贷款“随借随还”业务管理办法附件招商银行个人贷款“随借随还"业务管理办法第一章总则第一条为大力推动我行个人资产业务的发展~增强我行个人资产业务的市场竞争力～总行依托个人资产系统研发了个人贷款“随借随还”功能~并根据其特点和本行相关制度制定本办法。
第二条本办法适用于各分支机构开展“随借随还”业务.“随借随还"适用于在我行办理了个人住房循环授信业务的客户申请使用．第三条“随借随还”是指我行个人住房循环授信业务的客户在与我行签署相关协议后~可以通过我行网上银行和电话银行等电子渠道自助办理借款或还款业务的功能~具体包括自助借款、自助提前还款和自动提前还款三项功能.其中选择开通自动提前还款功能、设臵自动提前还款专户后~存入该账户的人民币活期存款每天由系统自动扣划用于提前偿还贷款本金．第四条自助借款功能是针对住房循环授信额度开通的功能~自助提前还款和自动提前还款功能是针对授信项下贷款开通的功能。
第二章申请对象和条件第五条申请对象为具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力的自然人～同时应满足以下条件：1,一,在我行办理了最高额抵押的住房循环授信业务~且授信额度当前处于有效状态。
,二,具有稳定的职业和收入来源~具有按期偿还贷款本息的能力．各分行应谨慎选择客户类型～对于小自营业主等从事不稳定职业、较易出现经济纠纷~导致抵押房产被查封的客户~应审慎办理~即使开通自助借款功能~也应对自助借款额度比例进行严格控制。
,三,在我行个人资产系统当前无拖欠～在“个人信用信息基础数据库”中当前无拖欠~近6个月没有出现超过15天以上的拖欠记录~没有出现超过３0天的拖欠记录.如因其他非个人信用原因造成拖欠的～应提供书面证明.第六条经办行应与申请人约定~开通住房循环授信业务的“随借随还"功能后～原则上５年内不得撤销以我行为抵押权人的最高额抵押,如确需撤销抵押登记～应提前1个月通知我行～并应向我行支付违约金.违约金的具体收取标准由各分行自行确定．第三章业务基本规定第七条贷款币种仅限人民币。
招商银行个人贷款循环授信
招商银行个人贷款循环授信集团档案编码：[YTTR-YTPT28-YTNTL98-UYTYNN08]招商银行个人贷款“循环授信”本网讯：买房、买车、消费、经营如何选择合适的个人贷款日益成为消费者关注的重点。
在全球经济形势复杂的今天，个人贷款能否实现资金充足时贷款可以天天还，急需用钱时可以随时、随地贷款，满足消费者不同阶段的多样化贷款需求呢招商银行循环授信贷款成功地解决了这类的难题。
招商银行循环授信业务具有一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变的特点。
与一般个人贷款产品相比较，对于借款人来说，可在贷款申请条件不变和担保条件不变的情况下，获得银行循环授信额度后，借款人可利用授信额度，随时借款，解决生活急用之需，而且额度内的贷款用途广泛，可用于购车、装修、教育以及其他消费用途等。
贷款循环用融资有渠道招商银行个人贷款循环授信服务使客户在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，可向招商银行多次申请具有明确消费用途的个人贷款，授信额度可循环多次使用，并且可一次性获得最长达30年的授信期限。
客户按照房产价值的70%申请循环授信额度80万元，将房子抵押给银行后，就可以在80万元的授信额度内，循环使用。
一般来说有两种情况，一种是根据抵押的房产价值，银行给予80万元授信额度，但客户只贷了70万元，那另外的10万元的贷款额度，就可以在需要钱时随时来银行贷款，直到把剩下的授信额度用完，贷款可用于装修、买车、教育等等。
另外，客户在还款过程中还可以一边还一边借，比如授信额度是80万元，贷了80万元，几年过后还了银行20万元，只要在授信期限内，需要钱了，就可以再从银行贷20万元出来。
现在你的房产在你需要钱的时候，可以随时作为融资工具，一次授信，长期循环使用，使你的房子流动起来，让房产价值得到充分的利用。
还款方式自由选贷款省钱又省心据招商银行个人信贷部相关人员介绍，招商银行个人贷款不仅可循环使用，还可根据客户资金使用情况，配套还款方式，成为具有极强综合理财功能的个贷产品。
招行银行的个人信贷产品介绍
招行银行的个人信贷产品介绍招商银行作为中国领先的商业银行之一，广泛提供多种多样的金融产品和服务。
个人信贷产品是其中之一，旨在满足客户个人消费、投资等多种需求。
本文将为您介绍招行银行的个人信贷产品，帮助您了解并选择适合自己的信贷产品。
一、产品概述1.1 个人信贷产品种类招行银行的个人信贷产品种类丰富多样，包括但不限于以下几种：（1）个人消费贷款：旨在满足客户购车、购房、旅游、教育等个人消费需求。
（2）借记卡透支贷款：适用于客户用借记卡透支消费后需要分期偿还的情况。
（3）个人经营贷款：针对个体工商户或小微企业提供的用于企业经营发展等目的的贷款。
（4）教育贷款：主要面向学生及其家长，用于支付学费、教育培训等相关费用。
（5）旅游贷款：专门针对旅游消费需求，提供快速便捷的贷款服务。
1.2 产品特点招行银行的个人信贷产品具有以下几个特点：（1）灵活多样：根据不同的客户需求，招行银行提供的个人信贷产品种类繁多，能够满足客户在不同场景下的需求。
（2）便捷高效：客户可以通过招行手机银行、网上银行等多种渠道随时申请个人信贷产品，大大提高了申请和审批的效率。
（3）利率优惠：招行银行为个人信贷产品提供竞争力的利率政策，确保客户享受到最优惠的利率。
二、个人消费贷款个人消费贷款是招行银行为满足客户个人消费需求推出的一款信贷产品。
该产品可以帮助客户实现购车、购房、装修、旅游等个人消费目标。
2.1 产品特点（1）额度灵活：招行个人消费贷款根据客户的信用状况、还款能力等因素来设定贷款额度，以满足客户个性化的消费需求。
（2）期限选择：客户可以根据贷款用途的不同和自身的还款能力选择不同的贷款期限，最长可达10年。
（3）利率优惠：招行个人消费贷款的利率根据市场情况和客户的信用等级浮动，受益于招行银行在金融市场的优势地位，客户可享受到较优惠的利率。
2.2 申请条件申请个人消费贷款需要满足以下条件：（1）年满18周岁或以上的中国公民；（2）具有良好的信用记录和还款能力；（3）提供相关的贷款材料，如身份证件、收入证明等。
个人循环授信贷款
个人循环授信贷款是指您（借款人）在昆明市商业银行批准的授信贷款额度和有效期内可根据实际情况循环使用的人民币担保贷款。
服务特色一次申请，可多次循环使用；在授信期限内，用途符合规定随借随还；贷款手续简便，借款成本较低，方便个人理财；按申请个人循环授信贷款的用途可分为个人循环授信消费性贷款和个人循环授信经营性贷款两类。
申请对象和申请条件贷款申请对象为具有完全民事行为能力的自然人。
申请还应同时具备以下条件：1.须具有合法有效的身份证明； 2.借款申请人年龄加贷款年限不得超过法定离退休年龄年；3.具有按期偿还贷款本息的能力及其收入证明；4.无不良资信记录和行为记录； 5.有昆明市商业银行认可的资产作为抵（质）押物贷款额度和贷款期限额度个人循环授信额度确定以担保授信为主，个人信用授信为辅的原则。
借款人提供昆明市商业银行认可的抵押、质押或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度或信用额度。
首次核定个人循环授信贷款额度＝抵押额度＋质押额度＋信用额度质押额度：不超过借款人提供的质押权利面值的90%抵押额度：不超过经昆明市商业银行认可的抵押物评估价值的70%信用额度：根据借款人经昆明市商业银行评定的信用等级、信用调节系数、抵押贷款额度、期限等确定，实行逐年递增有效期个人循环授信消费性贷款有效期最长为10年。
个人循环授信经营性贷款有效期最长为5年。
利息计算利率：贷款利率按照中国人民银行公布的对应期限的同档次利率执行，可在中国人民银行规定范围内上下浮动。
利率调整：个人循环授信贷款利率按月、按季、按年调整。
其他规定：展期利息和罚息按中国人民银行的有关规定执行。
还款方式贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方法。
贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法。
借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，合同签订后，不得更改。
提前还款，昆明市商业银行不计收任何违约金。
招商银行生意贷
致力于为中小企业经营者解决企业的融资难题
（三）案例一:自主月供—省钱省心又省力
• 某贸易公司张老板，专门从事进口红酒的经销，其代理的是法国高级红 酒品牌，计划进驻深圳市的零售市场，并且已经签订了多家大型卖场合 同，拟向银行借款1000万用于进货。对于贷款张老板提出，最希望的 是省息，节约成本。 还款方式 假设年利率(%)
等额本息
6.831
5年 5年
1737208 521162
本金归还计划 6.831
备注：如果贷款1000万，本金归还计划可以选择按季或者半年，或一 年归还一次或几次，每年只要归还不低于等额本金的三分之一即可， 每月仅需支付利息56925元左右，相对来说每月可以少供14万多。 【简言：贷款本金归还自由度很大】
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等额本息 自主月供 6.831（5年期基准 利率上浮15%） 6.21（3年期基准利 率上浮15%8
月供计算 每月月供 期限
5年 10年 197215 112078
备注：如果贷款1000万，3年期自主月供采取10年期计息还款法比 传统的等额本息法每月少供85137。 【简言：10年期的贷款按3年贷款利率来计算月供，一定省钱。】
营发展的迫切需求
授信小分队：祝长乐，华亦楠，倪敏 倩，章莎莎，毛江静，石志刚
个人循环授信额度合同
个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）（2020年6月版）合同编号：##（上海）个循抵字（2020）第（）号甲方（借款人）：证件种类：通讯地址：邮编：乙方（贷款人及抵押权人）：##银行股份有限公司上海分行地址：电话：传真：负责人：职务：丙方（抵押）：证件种类：通讯地址：邮编：甲方向乙方申请个人循环授信额度，丙方愿以自有财产为此额度提供抵押担保，乙方经审查同意授予此项额度。
现甲乙丙三方按照有关法律规定，经协商一致，特订立本合同，并愿遵守合同所有条款。
本合同由特别约定条款和普遍性条款两部分构成。
特别约定条款与普遍性条款不一致的，视为对普遍性条款的修改。
特别约定条款第一条额度内容1、额度金额: (折合)人民币(大写) 拾柒万玖仟元整小写: ，其他币种汇率按各具体业务实际发生时乙方公布的外汇牌价折算。
2、额度期限:从2020年9月23日起至2030年9月23日止，共计120个月。
额度期限起始日期以乙方审查同意的日期为准，如乙方审查同意的额度期限起始日期晚于本条约定的起始日期，额度期限终止日期按照上款额度期限月份相应顺延；额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准。
第二条授信使用条件本合同已生效，并且额度项下相关担保(包括抵押/预抵押、质押、保证)手续已办妥。
其他:无。
第三条提前还款违约金的收取甲方提前还款时，乙方不收取违约金。
第四条丙方抵押担保的范围本合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为（折合）人民币（大写）拾柒万玖仟元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。
第五条抵押物本合同项下的抵押物为：，权证号第05 9号。
抵押物情况详见附件《抵押》第六条额度的其他担保无。
第七条本合同按中华人民共和国法律订立，适用中华人民共和国法律。
合同旅行中如发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的，应向乙方住所地人民法院提起诉讼的方式解决争议。
个人循环授信贷款
个人循环授信贷款第一篇：个人循环授信贷款个人循环授信贷款是指您（借款人）在昆明市商业银行批准的授信贷款额度和有效期内可根据实际情况循环使用的人民币担保贷款。
服务特色一次申请，可多次循环使用；在授信期限内，用途符合规定随借随还；贷款手续简便，借款成本较低，方便个人理财；按申请个人循环授信贷款的用途可分为个人循环授信消费性贷款和个人循环授信经营性贷款两类。
申请对象和申请条件贷款申请对象为具有完全民事行为能力的自然人。
申请还应同时具备以下条件：1.须具有合法有效的身份证明；2.借款申请人年龄加贷款年限不得超过法定离退休年龄年；3.具有按期偿还贷款本息的能力及其收入证明；4.无不良资信记录和行为记录；5.有昆明市商业银行认可的资产作为抵（质）押物贷款额度和贷款期限额度个人循环授信额度确定以担保授信为主，个人信用授信为辅的原则。
借款人提供昆明市商业银行认可的抵押、质押或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度或信用额度。
首次核定个人循环授信贷款额度＝抵押额度＋质押额度＋信用额度质押额度：不超过借款人提供的质押权利面值的90%抵押额度：不超过经昆明市商业银行认可的抵押物评估价值的70% 信用额度：根据借款人经昆明市商业银行评定的信用等级、信用调节系数、抵押贷款额度、期限等确定，实行逐年递增有效期个人循环授信消费性贷款有效期最长为10年。
个人循环授信经营性贷款有效期最长为5年。
利息计算利率：贷款利率按照中国人民银行公布的对应期限的同档次利率执行，可在中国人民银行规定范围内上下浮动。
利率调整：个人循环授信贷款利率按月、按季、按年调整。
其他规定：展期利息和罚息按中国人民银行的有关规定执行。
还款方式贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方法。
贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法。
借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，合同签订后，不得更改。
招商银行个人贷款“循环授信”
招商银行个人贷款“循环授信”本网讯：买房、买车、消费、经营如何选择合适的个人贷款日益成为消费者关注的重点。
在全球经济形势复杂的今天，个人贷款能否实现资金充足时贷款能够天天还，急需用钱时能够随时、随地贷款，满足消费者不同时期的多样化贷款需求呢？招商银行循环授信贷款成功地解决了这类的难题。
招商银行循环授信业务具有一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变的特点。
与一样个人贷款产品相比较，关于借款人来说，可在贷款申请条件不变和担保条件不变的情形下，获得银行循环授信额度后，借款人可利用授信额度，随时借款，解决生活急用之需，而且额度内的贷款用途广泛，可用于购车、装修、教育以及其他消费用途等。
贷款循环用融资有渠道招商银行个人贷款循环授信服务使客户在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，可向招商银行多次申请具有明确消费用途的个人贷款，授信额度可循环多次使用，同时可一次性获得最长达30年的授信期限。
客户按照房产价值的70%申请循环授信额度80万元，将房子抵押给银行后，就能够在80万元的授信额度内，循环使用。
一样来说有两种情形，一种是依照抵押的房产价值，银行给予80万元授信额度，但客户只贷了70万元，那另外的10万元的贷款额度，就能够在需要钱时随时来银行贷款，直到把剩下的授信额度用完，贷款可用于装修、买车、教育等等。
另外，客户在还款过程中还能够一边还一边借，比如授信额度是80万元，贷了80万元，几年过后还了银行20万元，只要在授信期限内，需要钱了，就能够再从银行贷20万元出来。
现在你的房产在你需要钱的时候，能够随时作为融资工具，一次授信，长期循环使用，使你的房子流淌起来，让房产价值得到充分的利用。
还款方式自由选贷款省钱又省心据招商银行个人信贷部相关人员介绍，招商银行个人贷款不仅可循环使用，还可依照客户资金使用情形，配套还款方式，成为具有极强综合理财功能的个贷产品。
停本还息还款方式，购买新房的首选还款法。
住房循环授信：让你的固定资产流动起来
住房循环授信：让你的固定资产流动起来
梁锋
【期刊名称】《私人理财》
【年(卷),期】2005(000)007
【摘要】一直以来，按揭买房后又急需大笔用钱的难题困扰了很多普通市民。
不过，现在这种情况已经可以改变——5月30日，招商银行在国内推出个人住房循环授信业务，办理了这种业务的贷款人，将可以在授信额度内，随借随还，解决生活、投资的急用之需。
【总页数】2页(P46-47)
【作者】梁锋
【作者单位】《私人理财》杂志社记者
【正文语种】中文
【中图分类】F832.479
【相关文献】
1.警惕商业银行个人住房循环授信业务风险 [J], 申睿波;陈佳
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5.让农民的资产流动起来 [J],
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招行消费易【招行“消费易”等】
招行消费易【招行“消费易”等】招行消费易【招行“消费易”等】招行“消费易” 招行“消费易”，又一个大创新，一种全新的个人贷款盈利模式!从20XX年4月28日起，招商银行的房贷客户可以将部分房贷额度通过一卡通免息刷卡消费，或进行网上支付。
招商银行新、老房贷客户，只要在其房贷额度中有未用满的多余额度，就可以申请开通房贷“消费易”，将未用满的额度变为免息透支消费额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。
免息额度目前最高为5万元，免息期最长达50天。
且透支款可以100％转化为消费贷款，不设最低还款额，贷款利率超低。
以前招商银行推出过“个人住房循环授信”、“随借随还”，颇受欢迎，现在的“消费易”更加突破，它的最大特点是它以一卡通为媒介，整合了房贷与个人消费支付，真正实现了从房贷到刷卡消费的跨越，进一步强化了房贷的理财功能。
在西方发达国家，由于银行金融产品和服务的多样化，人们往往会长期选择一个银行的多种金融产品，比如说将房贷、理财规划和信用卡都在同一家银行办理。
但目前在中国，原本应该长寿的房贷却表现出短命的特征。
一笔房贷的形成，无论是银行还是房贷客户都要耗费很高的交易成本。
但由于房贷产品的功能单一，缺乏弹性，导致客户的理财需求不能得到很好的满足，有钱就都提前还贷，等有了融资需求再费时费力地去重新申请贷款。
招商银行在20XX年通过“个人住房循环授信”使得原本单纯的一次性贷款变为一次授信、长期循环使用，20XX年通过“随借随还”，将传统的“到银行网点贷款”变为“随时随地通过网上银行或电话银行自助式借款和还款”，此次“消费易”的推出，将房贷与每个人都需要的日常消费支付紧密结合，使得房贷能够更好地满足客户全方位的理财需求。
唯一的缺憾，不是所有的楼盘都和招行合作啊！大房子臆想一个女孩，经常在网上晒自己的品牌衣物，并且说这些衣物出身商场专柜。
后来被网友出示较为确凿证据，很多衣物是在淘宝上买的。
虚荣的女孩子存在种臆想，专柜是贵族，淘宝是庶民。
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招商银行个人贷款“循环授信”本网讯：买房、买车、消费、经营如何选择合适的个人贷款日益成为消费者关注的重点。
在全球经济形势复杂的今天，个人贷款能否实现资金充足时贷款可以天天还，急需用钱时可以随时、随地贷款，满足消费者不同阶段的多样化贷款需求呢招商银行循环授信贷款成功地解决了这类的难题。
招商银行循环授信业务具有一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变的特点。
与一般个人贷款产品相比较，对于借款人来说，可在贷款申请条件不变和担保条件不变的情况下，获得银行循环授信额度后，借款人可利用授信额度，随时借款，解决生活急用之需，而且额度内的贷款用途广泛，可用于购车、装修、教育以及其他消费用途等。
贷款循环用融资有渠道招商银行个人贷款循环授信服务使客户在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，可向招商银行多次申请具有明确消费用途的个人贷款，授信额度可循环多次使用，并且可一次性获得最长达30年的授信期限。
客户按照房产价值的70%申请循环授信额度80万元，将房子抵押给银行后，就可以在80万元的授信额度内，循环使用。
一般来说有两种情况，一种是根据抵押的房产价值，银行给予80万元授信额度，但客户只贷了70万元，那另外的10万元的贷款额度，就可以在需要钱时随时来银行贷款，直到把剩下的授信额度用完，贷款可用于装修、买车、教育等等。
另外，客户在还款过程中还可以一边还一边借，比如授信额度是80万元，贷了80万元，几年过后还了银行20万元，只要在授信期限内，需要钱了，就可以再从银行贷20万元出来。
现在你的房产在你需要钱的时候，可以随时作为融资工具，一次授信，长期循环使用，使你的房子流动起来，让房产价值得到充分的利用。
还款方式自由选贷款省钱又省心据招商银行个人信贷部相关人员介绍，招商银行个人贷款不仅可循环使用，还可根据客户资金使用情况，配套还款方式，成为具有极强综合理财功能的个贷产品。
停本还息还款方式，购买新房的首选还款法。
购房是一笔不小的开支，面对贷款后的高额月供，您是否愁眉不展选择招行的停本还息法，您即可在最长36个月的期限内，仅还利息，不还本金，这样就将您入住新居前的月供降低到最少，充分减少负担，适合目前资金紧张、短期内希望降低月供的实业界、商界人士，或是后期有望逐步高升的职员。
停本还息法是指招商银行针对优质楼盘、优质客户推出的特定还款方式，借款人在约定的期间内只还利息，不还本金，约定期满后转为等额还款或等额本金还款的还款方式，可缓解购房首付后月供压力。
精彩案例：家庭财务总管成为理财高手个人贷款循环授信业务，最大限度地满足客户对贷款手续便捷性和资金使用及时性的需求，客户通过循环授信业务可根据自己的家庭财务状况，结合自己的职业规划自行设计还款计划；还可以实现当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。
随时还，随时省，还得多，省得多，为客户最大限度地节约贷款利息。
春丽是家庭财务总管，买了房后，每月供款压力挺大。
虽然平时除了家庭正常开支外也还有些结余，但一来工作繁忙，根本没有时间去银行办理还款手续；二来近期还考虑买车，手上的钱也得备着。
这么高的贷款利息，闲钱却只能放在银行存活期，实在是不划算！现在，有了招行循环授信，春丽的烦恼全解决了！还款自助，想还就还！春丽通过网上银行把准备买车的一笔钱先用来提前还掉部分贷款，月供减少了，一下子省了不少利息。
想借就借，实时到账！一个月后，春丽终于选到心仪的爱车，前往招商银行办理贷款手续，当天贷款资金即获批准，一点没耽误，春丽高兴地开上了爱车。
春丽现在已经是循环授信的操作高手了，在家庭资金有结余时，马上通过网上银行或电话银行提前还贷款，早一天还省一天息。
家庭资金有急用时，办理简单手续，钱就又借出来了，用多少天算多少天利息，不用时还掉不算息。
精明理财，省时又省心！来源：经济导报本网讯：买房、买车、消费、经营如何选择合适的个人贷款日益成为消费者关注的重点。
在全球经济形势复杂的今天，个人贷款能否实现资金充足时贷款可以天天还，急需用钱时可以随时、随地贷款，满足消费者不同阶段的多样化贷款需求呢招商银行循环授信贷款成功地解决了这类的难题。
招商银行循环授信业务具有一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变的特点。
与一般个人贷款产品相比较，对於借款人来说，可在贷款申请条件不变和担保条件不变的情况下，获得银行循环授信额度後，借款人可利用授信额度，随时借款，解决生活急用之需，而且额度内的贷款用途广泛，可用於购车、装修、教育以及其他消费用途等。
贷款循环用融资有渠道招商银行个人贷款循环授信服务使客户在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，可向招商银行多次申请具有明确消费用途的个人贷款，授信额度可循环多次使用，并且可一次性获得最长达30年的授信期限。
客户按照房产价值的70%申请循环授信额度80万元，将房子抵押给银行後，就可以在80万元的授信额度内，循环使用。
一般来说有两种情况，一种是根据抵押的房产价值，银行给予80万元授信额度，但客户只贷了70万元，那另外的10万元的贷款额度，就可以在需要钱时随时来银行贷款，直到把剩下的授信额度用完，贷款可用於装修、买车、教育等等。
另外，客户在还款过程中还可以一边还一边借，比如授信额度是80万元，贷了80万元，几年过後还了银行20万元，只要在授信期限内，需要钱了，就可以再从银行贷20万元出来。
现在你的房产在你需要钱的时候，可以随时作为融资工具，一次授信，长期循环使用，使你的房子流动起来，让房产价值得到充分的利用。
还款方式自由选贷款省钱又省心据招商银行个人信贷部相关人员介绍，招商银行个人贷款不仅可循环使用，还可根据客户资金使用情况，配套还款方式，成为具有极强综合理财功能的个贷产品。
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购房是一笔不小的开支，面对贷款後的高额月供，您是否愁眉不展选择招行的停本还息法，您即可在最长36个月的期限内，仅还利息，不还本金，这样就将您入住新居前的月供降低到最少，充分减少负担，适合目前资金紧张、短期内希望降低月供的实业界、商界人士，或是後期有望逐步高升的职员。
停本还息法是指招商银行针对优质楼盘、优质客户推出的特定还款方式，借款人在约定的期间内只还利息，不还本金，约定期满後转为等额还款或等额本金还款的还款方式，可缓解购房首付後月供压力。
精彩案例：家庭财务总管成为理财高手个人贷款循环授信业务，最大限度地满足客户对贷款手续便捷性和资金使用及时性的需求，客户通过循环授信业务可根据自己的家庭财务状况，结合自己的职业规划自行设计还款计划；还可以实现当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。
随时还，随时省，还得多，省得多，为客户最大限度地节约贷款利息。
春丽是家庭财务总管，买了房後，每月供款压力挺大。
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这麽高的贷款利息，闲钱却只能放在银行存活期，实在是不划算！现在，有了招行循环授信，春丽的烦恼全解决了！还款自助，想还就还！春丽通过网上银行把准备买车的一笔钱先用来提前还掉部分贷款，月供减少了，一下子省了不少利息。
想借就借，实时到账！一个月後，春丽终於选到心仪的爱车，前往招商银行办理贷款手续，当天贷款资金即获批准，一点没耽误，春丽高兴地开上了爱车。
春丽现在已经是循环授信的操作高手了，在家庭资金有结余时，马上通过网上银行或电话银行提前还贷款，早一天还省一天息。
家庭资金有急用时，办理简单手续，钱就又借出来了，用多少天算多少天利息，不用时还掉不算息。
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招商银行循环授信业务具有一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变的特点。
与一般个人贷款产品相比较，对于借款人来说，可在贷款申请条件不变和担保条件不变的情况下，获得银行循环授信额度后，借款人可利用授信额度，随时借款，解决生活急用之需，而且额度内的贷款用途广泛，可用于购车、装修、教育以及其他消费用途等。
贷款循环用融资有渠道招商银行个人贷款循环授信服务使客户在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，可向招商银行多次申请具有明确消费用途的个人贷款，授信额度可循环多次使用，并且可一次性获得最长达30年的授信期限。
客户按照房产价值的70%申请循环授信额度80万元，将房子抵押给银行后，就可以在80万元的授信额度内，循环使用。
一般来说有两种情况，一种是根据抵押的房产价值，银行给予80万元授信额度，但客户只贷了70万元，那另外的10万元的贷款额度，就可以在需要钱时随时来银行贷款，直到把剩下的授信额度用完，贷款可用于装修、买车、教育等等。
另外，客户在还款过程中还可以一边还一边借，比如授信额度是80万元，贷了80万元，几年过后还了银行20万元，只要在授信期限内，需要钱了，就可以再从银行贷20万元出来。
现在你的房产在你需要钱的时候，可以随时作为融资工具，一次授信，长期循环使用，使你的房子流动起来，让房产价值得到充分的利用。
还款方式自由选贷款省钱又省心据招商银行个人信贷部相关人员介绍，招商银行个人贷款不仅可循环使用，还可根据客户资金使用情况，配套还款方式，成为具有极强综合理财功能的个贷产品。
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购房是一笔不小的开支，面对贷款后的高额月供，您是否愁眉不展选择招行的停本还息法，您即可在最长36个月的期限内，仅还利息，不还本金，这样就将您入住新居前的月供降低到最少，充分减少负担，适合目前资金紧张、短期内希望降低月供的实业界、商界人士，或是后期有望逐步高升的职员。
停本还息法是指招商银行针对优质楼盘、优质客户推出的特定还款方式，借款人在约定的期间内只还利息，不还本金，约定期满后转为等额还款或等额本金还款的还款方式，可缓解购房首付后月供压力。
精彩案例：家庭财务总管成为理财高手个人贷款循环授信业务，最大限度地满足客户对贷款手续便捷性和资金使用及时性的需求，客户通过循环授信业务可根据自己的家庭财务状况，结合自己的职业规划自行设计还款计划；还可以实现当天还款，当日结息，次日即按剩余本金计息。
随时还，随时省，还得多，省得多，为客户最大限度地节约贷款利息。
春丽是家庭财务总管，买了房后，每月供款压力挺大。
虽然平时除了家庭正常开支外也还有些结余，但一来工作繁忙，根本没有时间去银行办理还款手续；二来近期还考虑买车，手上的钱也得备着。
这么高的贷款利息，闲钱却只能放在银行存活期，实在是不划算！现在，有了招行循环授信，春丽的烦恼全解决了！还款自助，想还就还！春丽通过网上银行把准备买车的一笔钱先用来提前还掉部分贷款，月供减少了，一下子省了不少利息。