第十三章 非存款类金融机构
自考货币银行学版笔记自考货币银行学小抄自考货币银行学串讲
官方网址：www.ZiQQ ：67460666 旺旺：陈雨露 主编中国财政经济出版社（2010年版） 制度 第二章 信用第三章 外汇与汇率 第四章 金融机构 第五章 金融市场 第六章 货币需求 第七章 货币供给第八章 货币均衡与总供求第九章 开放经济下的宏观均衡 第十章 商业银行第十一章 非银行金融机构 第十二章 政策性金融机构 第十三章 中央银行 第十四章 货币政策第十五章 金融危机与金融监管 马克思关于货币起源的观点?【D 】A ．货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造的B ．聪明的人发明了货币C ．国家的法律所创造的用以交换他物的凭证D ．是商品交换发展的必然结晶1.2．货币和收入的区别在于【B 】A ．货币是指流量，而收入是指存量B ．货币是指存量，而收人是指流量C ．两者无区别，都是流量D ．两者无区别，都是存量1.3．金银天然并非货币，是【C 】A ．实物货币说B ．金属货币说C ．马克思的货币本质说D ．劳动货币说1.4．金银天然就是货币，是【B 】A ．实物货币说B ．金属货币说C ．名目货币说D ．劳动货币说1.5．电子货币____货币的性质和职能。
【B 】A ．改变了B ．没有改变C ．部分改变了D ．没有全部改变1.6．货币在发挥____职能时可以是使用观念上的货币。
【A 】A ．价值尺度B ．流通手段C ．贮藏手段D ．支付手段 1.7．货币的本质属性是____的统一。
【D 】A ．价值和价格B ．价值和交换价值C ．流通手段和支付手段D ．价值尺度和流通手段．典型意义上的贮藏手段是针对____而言的。
【D 】A ．信用货币B ．电子货币C ．银行券D ．金银条块．货币执行支付手段的特点是【C 】A ．货币是商品交换的媒介B ．货币是一般等价物C ．货币作为价值的独立形式进行单方面转移D ．货币运动伴随商品运动．货币本身没有价值，对经济不发生实质性的影响，就像笼罩在实物经济上的一层面纱，该理论是【A 】A ．货币面纱论B ．货币极端重要论C ．中立货币说D ．马克思货币作用说．对经济既不起积极作用，也没有消极作用，这种观点是【C 】A ．货币面纱论B ．货币极端重要论C ．中立货币说D ．马克思货币作用说．一定时期商品价格总额是8，流通中的商品数量是3，货币流通速度是4，则货币流通总额为【D 】A ．9；B ．4；C ．20；D ．6 ．狭义的货币流通又称为【A 】A ．现金流通B ．非现金流通C ．银行转账D ．非现金结算 ．下列哪个不是金币本位制的特点?【A 】A ．金币可以自由地铸造和熔化，其他铸币也可以B ．金币可以自由地铸造和熔化，其他铸币则限制自由铸造C ．黄金可以自由地输出、输入国境D ．价值符号包括辅币和银行券，它们可以自由兑换为金币 ．格雷欣法则起作用是在下列哪种制度下?【B 】A ．金本位制B ．金银复本位制C ．银本位制D ．不兑现的信用货币制度．最早实行金本位制的是【C 】A ．美国B ．日本C ．英国D ．法国 ．良币是指实际价值____的货币。
《防范和处置非法集资条例》与《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的对照表
《防范和处置非法集资条例》与《非法金融机构和非法金为之一的，依法给予处分：（一）明知所主管、监管的单位有涉嫌非法集资行为，未依法及时处理；（二）未按照规定及时履行对非法集资的防范职责，或者不配合非法集资处置，造成严重后果；（三）在防范和处置非法集资过程中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊；（四）通过职务行为或者利用职务影响，支持、包庇、纵容非法集资。
前款规定的行为构成犯罪的，依法追究刑事责任。
商行政管理机关工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。
中国人民银行工作人员对非法金融机构和非法金融业务活动案件，应当移交公安机关而不移交，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。
第五章附则第三十八条各省、自治区、直辖市可以根据本条例制定防范和处置非法集资工作实施细则。
第三十九条未经依法许可或者违反国家金融管理规定，擅自从事发放贷款、支付结算、票据贴现等金融业务活动的，由国务院金融管理部门或者地方金融管理部门按照监督管理职责分工进行处置。
法律、行政法规对其他非法金融业务活动的防范和处置没有明确规定的，参照本条例的有关规定执行。
其他非法金融业务活动的具体类型由国务院金融管理部门确定。
第五章附则第二十八条取缔非法证券机构和非法证券业务活动参照本办法执行，由中国证券监督管理委员会负责实施，并可以根据本办法的原则制定具体实施办法。
取缔非法商业保险机构和非法商业保险业务活动参照本办法执行，由国务院商业保险监督管理部门负责实施，并可以根据本办法的原则制定具体实施办法。
第二十九条本办法施行前设立的各类基金会、互助会、储金会、资金服务部、股金服务部、结算中心、投资公司等机构，超越国家政策范围，从事非法金融业务活动的，。
第十三章 金融法律制度 《经济法》PPT课件
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （三）商业银行的设立、变更与组织 •3 • 商业银行的组织形式与组织机构适用《公司法》的规定，即商业
银行包括三种组织形式：一是有限责任公司形式的商业银行，二 是股份有限公司形式的商业银行，三是国有独资商业银行。
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （四）商业银行的业务范围 • 商业银行可以经营下列部分或全部业务：（1）吸收公众存款；（2）
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （五）商业银行业务的基本规则 • 3 其他基本规则 • （1）商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向
第一节金融法概述
• 三、金融法的渊源和体系 • （二）金融法的体系 • 金融法的体系是指一国调整不同领域内的金融关系的法律规范所组成
的有机联系的统一整体。我国金融法体系主要由以下几部分组成： •1 •2 •3 •4 •5 •6
第一节金融法概述
• 四、金融法的基本原则 • （一）金融法的基本原则的概念 • 金融法的基本原则，是指在一定金融体系中作为金融法律规则的
第二节银行法
• 一、中央银行法
• （二）中国人民银行的法律地位和组织机构
•1
• 中国人民银行是我国的中央银行，其全部资本由国家出资，属于 国家所有。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政 策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行在国务 院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地 方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行 应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金 融运行情况的工作报告。
第二节银行法
• 一、中央银行法 • （一）中央银行法概述 •1 • 中央银行是在一国金融体制中居于核心地位、依法制定和执行国
金融法(第二版)
《金融法》第二版2012年7月考试考前练习题一、简答题1.简答基金份额持有人的权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
3.简述虚假陈述的行为的分类。
4.请简述金融中介机构的类型。
5.请简述基金从业人员的消极条件。
6.请简述股票发行的一般规定。
附：参考答案1.简答基金份额持有人的权利。
解答：要点：《基金合同》第23条基金份额持有人的权利，包括但不限于：（一）分享基金财产收益；（二）参与分配清算后的剩余基金财产；（三）依法转让或者申请赎回其持有基金份额；（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会；（五）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；（六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；（七）监督基金管理人的投资运作；（八）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；（九）其他权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
解答：要点：间接收购的界定，可以《收购办法》第57条作为标准：”投资者虽然不是上市公司的股东，但通过投资关系取得对上市公司股东的控制权，而受其支配的上市公司股东所持股份达到前条规定比例，且对该股东的资产和利润构成重大影响的，应当按照前条规定履行报告、公告义务。
"间接收购及采取该方式所需履行的义务是由《收购办法》规定的：收购人虽不是上市公司的股东，但通过投资关系、协议、其他安排导致其拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的5%未超过30%的，应当按照本办法第二章的规定办理。
收购人拥有权益的股份超过该公司已发行股份的30%的，应当向该公司所有股东发出全面要约；收购人预计无法在事实发生之日起30日内发出全面要约的，应当在前述30日内促使其控制的股东将所持有的上市公司股份减持至30%或者30%以下，并自减持之日起2个工作日内予以公告；其后收购人或者其控制的股东拟继续增持的，应当采取要约方式；拟依据本办法第六章的规定申请豁免的，应当按照本办法第四十八条的规定办理。
2021金融学教学课件第13章
第一节 金融监管
• 一、金融监管的原则
• 第一，独立原则。金融监管当局应保持相对的独立性。 • 第二，法治原则。依法监管原则又称合法性原则，是指金融
监管必须依据法律、法规进行。 • 第三，公平、公开、公正原则。监管活动应最大限度地提高
➢ 对资本比率的监管 • 该监管即资本充足性管理。资本状况是金融机构抗风险能力的
重要标志，合理、充足的资本比率是商业性金融机构正常运作 的基本条件。
第三节 金融监管
三、金融监管的内容——预防性监管
➢ 对流动性要求 • 流动性是指银行等金融机构随时能够满足存款人提现需求或贷
款人贷款需求的能力。近年来国际上频发的银行危机表明，流 动性不足越来越成为导致银行危机的重要原因。
第二节 金融危机 二、金融危机的分类——金融危机的影响程度
➢ 按照金融危机的影响程度可将金融危机分为系统性金融危机 和非系统性金融危机。
• 系统性金融危机也称“全面金融危机”，是指主要的金融领 域都出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、股市崩溃及 债务危机同时或相继发生。
• 非系统性金融危机源于非系统性金融风险，其影响往往局限 于某一特定金融机构、金融市场或金融领域。
第一节 金融风险
一、金融风险概述——金融风险存在的必然性
经济资源的有限性
✓ 资源的稀缺性
✓ 对自由王国认识的有限性
信息的不对称性
（asymmetric information）
✓ 信息对称只是美好的目标
交易中的任何一方 会故意或无意隐瞒某些信息
高昂的信息成本 使某些人群始终处于信息劣势
没有人能完全垄断信息
《国债承销团成员资格审批办法》
《国债承销团成员资格审批办法》（中华人民共和国财政部、中国人民银行、中国证券监督管理委员会令第39号）第一章总则第一条为了规范国债承销团成员资格审批行为，保护申请人和国债承销团成员的合法权益，促进国债顺利发行和市场稳定发展，根据国务院有关规定，制定本办法。
第二条国债承销团成员资格审批适用本办法。
第三条本办法所称国债，是指财政部代表中央政府在中国境内发行的凭证式国债、记账式国债和其他国债。
第四条本办法所称国债承销团成员，是指中国境内具备一定资格条件并经批准从事国债承销业务的商业银行、证券公司、保险公司和信托投资公司等金融机构。
第五条国债承销团按照国债品种组建，包括凭证式国债承销团、记账式国债承销团和其他国债承销团。
记账式国债承销团成员分为甲类成员和乙类成员。
第六条中国境内商业银行等存款类金融机构和国家邮政局邮政储汇局可以申请成为凭证式国债承销团成员。
中国境内商业银行等存款类金融机构以及证券公司、保险公司、信托投资公司等非存款类金融机构，可以申请成为记账式国债承销团成员。
第七条记账式国债承销团成员的资格审批由财政部会同中国人民银行（以下简称人民银行）和中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）实施，并征求中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）和中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）的意见。
凭证式国债承销团成员的资格审批由财政部会同人民银行实施，并征求银监会的意见。
第八条国债承销团的组建遵循公开、公平、公正的原则，在保持成员基本稳定的基础上实行优胜劣汰。
凭证式国债承销团成员原则上不超过40家；记账式国债承销团成员原则上不超过60家，其中甲类成员不超过20家。
第九条国债承销团成员资格有效期为3年，期满后，成员资格依照本办法再次审批。
第二章资格条件第十条申请人应当具备下列基本条件：（一）在中国境内依法成立的金融机构；（二）依法开展经营活动，近3年内在经营活动中没有重大违法记录，信誉良好；（三）财务稳健，资本充足率、偿付能力或者净资本状况等指标达到监管标准，具有较强的风险控制能力；（四）具有负责国债业务的专职部门和健全的国债投资和风险管理制度；（五）信息化管理程度较高；（六）有能力且自愿履行本办法第六章规定的各项义务。
【学习】第十三章金融与经济发展
目前国际上汇率的标价方法有两种：直接 标价法和间接标价法。 1、直接标价法 直接标价法又称应付标价法，它是以一定单 位的外国货币为标准，折算成若干单位的 本国货币表示其汇率。
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2、间接标价法 间接标价法又称为应收标价法，它是以一 定单位的本国货币为标准，折算成若干单 位的外国货币来表示其汇率。
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复习思考题 1．试述经济发展与金融发展之间的关系。 2．如何理解金融相关率?结合我国的情况谈谈 你的看法。 3．发展中国家传统的金融制度有哪些基本特征? 4．试述金融抑制及其后果。 5．什么是金融深化?简述金融深化的效应及政 策含义。
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6．如何评价金融深化理论? 7．发展中国家金融自由化改革有何经验与 教训? 8．简述金融危机与金融自由化的关系。 9．简述我国金融深化的现状及存在的主要 问题。 10．试述我国金融深化改革的基本内容。
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80年代初期，韩国政府采取的金融改革政 策，其措施主要有： (1)对非银行金融机构进一步取消管制； (2)放松对新成立金融机构的审批管理； (3)大部分政府所有的商业银行实现私有化； (4)政府取消了优惠贷款利率；
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(5)不再提出带有干预性的任何指导性信贷 计划； (6)允许金融机构拓宽服务范围； (7)自1988年下半年开始，在存款利率依 然受到控制的同时对大部分贷款利率已全 部开放。
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(三)汇率的种类 根据不同的标准，可以将汇率划分为多种类 型 1、基本汇率和套算汇率 按照确定汇率的方式不同，可以分为基本汇 率和套算汇率。基本汇率是指本国货币与 国际上某一关键货币之间所确定的汇率。
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2、官方汇率和市场汇率 按照汇率的决定方式来划分，可分为官方汇 率和市场汇率。官方汇率是指国家有关机 构(财政部、中央银行或外汇管理机构等)规 定的汇率。 3、单一汇率和多重汇率 按照汇率的适用范围来划分，可分为单一 汇率和多重汇率。
财政部关于印发《金融保险企业财务制度》的通知-[93]财商字第11号
![财政部关于印发《金融保险企业财务制度》的通知-[93]财商字第11号](https://img.taocdn.com/s3/m/d9d90447814d2b160b4e767f5acfa1c7ab00825b.png)
财政部关于印发《金融保险企业财务制度》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 财政部关于印发《金融保险企业财务制度》的通知（[９３]财商字第１１号）国务院各部委、各直属机构，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：为适应发展社会主义市场经济的需要，转换金融保险企业的经营机制，规范金融保险企业的财务行为，根据《企业财务通则》制订了《金融保险企业财务制度》，现印发给你们，请遵照执行。
本制度在执行中有什么问题，请及时函告我部。
同时，请各省、自治区、直辖市及计划单列市财政厅（局）将本制度送给有关所属金融保险企业，以便执行。
附件：金融保险企业财务制度中华人民共和国财政部一九九三年二月一日金融保险企业财务制度第一章总则第一条为规范金融保险企业的财务行为，促进各类金融保险企业公平竞争，根据《企业财务通则》，制定本制度。
第二条本制度适用于中华人民共和国境内设立的，经依法登记注册，持有经营业务许可证，具有法人地位的银行、保险企业和其他各类非银行金融行业（以下简称企业）：（一）银行。
包括国家专业银行、区域性银行、股份制银行、外资银行、中外合资银行及其他综合性银行。
（二）保险企业。
包括全国性保险企业、区域性保险企业、股份制保险企业、外资保险企业、中外合资保险企业及其他专业性保险企业。
（三）其他各类非银行金融企业。
包括城市信用社、农村信用社、各类财务公司以及其他从事信托投资、租赁、证券交易等业务的专业性和综合性的各类非银行金融企业。
上述企业附属的独立核算的非金融保险企业，分别按有关行业财务制度执行。
第三条企业应在办理工商登记之日起３０日内，向主管财政机关提交企业设立批准证书、营业执照、合同、章程等文件复印件。
《非金融机构支付服务管理办法》
《非金融机构支付服务管理办法》9月1日起正式施行为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，中国人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定了《非金融机构支付服务管理办法》，将于今年9月1日起正式施行。
《非金融机构支付服务管理办法》全文如下：中国人民银行令〔2010〕第2号根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。
行长：周小川二〇一〇年六月十四日非金融机构支付服务管理办法第一章总则第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。
本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。
本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。
支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。
未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。
中国人民银行关于公布施行《非银行金融机构外汇管理办法》的通知-银发[1987]308号
![中国人民银行关于公布施行《非银行金融机构外汇管理办法》的通知-银发[1987]308号](https://img.taocdn.com/s3/m/70c6fc7c9a6648d7c1c708a1284ac850ad02047e.png)
中国人民银行关于公布施行《非银行金融机构外汇管理办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于公布施行《非银行金融机构外汇管理办法》的通知（银发[1987]308号1987年9月28日）为加强对非银行金融机构经营外汇业务的管理，促进其健康发展，现将《非银行金融机构外汇管理办法》予以公布，并做如下通告：一、《非银行金融机构外汇管理办法》自公布日即一九八七年十月一日起施行。
二、凡过去对非银行金融机构所作的规定与本办法相抵触的一律按本办法执行。
三、各地在执行本办法过程中如有问题，直接向国家外汇管理局反映。
附件：非银行金融机构外汇管理办法第一章总则第一条为加强对非银行金融机构经营外汇业务的管理，促进其健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理暂行条例》，特制定本办法。
第二条本办法适用于经国家外汇管理局批准经营外汇信托存款、放款、投资、融资、租凭、担保等业务的信托投资公司、信托咨询公司、财务公司、金融公司、融资性租赁、公司等（以下统称非银行金融机构）。
第三条国家外汇管理局及其分局（以下简称外汇管理部门）是非银行金融机构经营外汇业务的管理机关，负责对其外汇业务进行管理、监督、指导和检查。
第四条非银行金融机构应为独立核算，自主经营，自负盈亏的企业法人，其经营外汇业务，应遵守国家的有关法律，法规和政策；其在本办法规定的范围内，自主作出的业务经营决策，应受到尊重和保障。
第二章外汇业务的申请审批和终止第五条非银行金融机构申请经营外汇业务，须具备以下条件：一、业经中国人民银行批准为金融机构；二、确属国家或地区经济、金融贸易发展的需要；三、具备经营外汇业务的能力，特别应具有一定数量和相当素质的经济和金融人员，其中主要负责人和外汇业务主管人员应有三年以上经营金融、外汇业务的资历和业务经验；四、具有下列规定的实收外汇资本金：全国性的非银行金融机构不少于一千万美元等值的外汇；省、自治区、直辖市、计划单列城市、经济特区的非银行金融机构不少于五百万美元等值的外汇；省、自治区管辖的地区、市的非银行金融机构不少于二百万美元值的外汇。
中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知-银监发〔2018〕9号
中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知银监发〔2018〕9号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：现将《银行业金融机构从业人员行为管理指引》印发给你们，请遵照执行。
2018年3月20日银行业金融机构从业人员行为管理指引第一章总则第一条为督促银行业金融机构加强从业人员行为管理，促进银行业安全、稳健运行，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构适用本指引。
第三条本指引所称银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。
第四条银行业金融机构对本机构从业人员行为管理承担主体责任。
银行业金融机构应加强对从业人员行为的管理，使其保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责，坚持依法经营、合规操作，遵守工作纪律和保密原则，严格执行廉洁从业的各项规定。
第二章从业人员行为管理的治理架构第五条银行业金融机构应建立覆盖全面、授权明晰、相互制衡的从业人员行为管理体系，并明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在从业人员行为管理中的职责分工。
中华人民共和国银行管理暂行条例
中华人民共和国银行管理暂行条例【发文字号】国发〔1986〕1号【发布部门】国务院【公布日期】1986.01.07【实施日期】1986.01.07【时效性】失效【效力级别】行政法规中华人民共和国银行管理暂行条例（一九八六年一月七日国务院发布国发[1986]1号）第一章总则第一条为了加强对银行和其他金融机构的管理，保证金融事业的健康发展，促进社会主义现代化建设，特制定本条例。
第二条凡经营存款、贷款、个人储蓄、票据贴现、外汇、结算、信托、投资、金融租赁、代募证券等项业务的银行和其他金融机构，都应当遵守本条例的规定。
第三条中央银行、专业银行和其他金融机构，都应当认真贯彻执行国家的金融方针政策；其金融业务活动，都应当以发展经济、稳定货币、提高社会经济效益为目标。
第四条禁止非金融机构经营金融业务。
第二章中央银行第五条中国人民银行是国务院领导和管理全国金融事业的国家机关，是国家的中央银行，应当全面履行下列职责：一、研究拟订全国金融工作的方针、政策，报经批准后组织实施；二、研究拟订金融法规草案；三、制定金融业务基本规章；四、掌管货币发行，调节货币流通，保持货币稳定；五、管理存款、贷款利率，制定人民币对外国货币的比价；六、编制国家信贷计划，集中管理信贷资金，统一管理国营企业流动资金；七、管理外汇、金银和国家外汇储备、黄金储备；八、审批专业银行和其他金融机构的设置或撤并；九、领导、管理、协调、监督、稽核专业银行和其他金融机构的业务工作；十、经理国库，代理发行政府债券；十一、管理企业股票、债券等有价证券，管理金融市场；十二、代表政府从事有关的国际金融活动。
第六条中国人民银行按照国家法律、行政法规的规定，管理全国的保险企业。
第七条中国人民银行设理事会，为总行决策机构。
理事会的主要任务如下：一、审议金融方针、政策问题；二、审议年度国家信贷计划、现金计划和外汇计划的有关重大问题；三、确定专业银行和其他金融机构的设置、撤并、业务分工的原则；四、研究涉及金融全局的其他重要事项。
中央银行学题库(附答案)13
第十三章中央银行与商业银行的监管一、填空题1．我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予_________________转移到___________________。
2．中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括______________________和______________________。
3．资本充足率通行的国际标准形成于1988年巴塞尔委员会颁布的，它规定银行资本与加权风险资产的比例不低于_______，其中核心资本成份至少为_______。
4．根据巴塞尔委员会于1996年发布了《资本协议市场风险补充规定》，市场风险的计算有两种方法：______________或者_____________。
5．“5级分类方法”把贷款资产分为_______、_______、_______、_______和______5类。
二、单项选择题1．目前，我国中央银行对商业银行的市场准人采取（ D ）原则。
A.自由主义B.特许主义C.准则主义D.核准主义2．批准成立的商业银行，必须在取得营业执照之日起的（ B ）个月内开始营业。
A.3B.6C.9D.123．根据《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本)，下列（ A ）不属于二级资本。
A.公开储备B.非公开储备C.资产重估储备D.一般储备金4．我国商业银行提取呆坏账准备金时一直实行（ A ）。
A.普通准备法B.直接冲销法C.特别准备法D.专项准备法5．存款保险制度于（ C ）由美国率先创立。
A.19世纪80年代B.20世纪20年代C.20世纪30年代D.20世纪60年代三、多项选择题1．审批商业银行时需要考虑的基本因素包括（ ABCE ）。
A.资本金B.高级管理人员素质C.银行业竞争状况D.国际政治环境E.社会经济需要2．设立商业银行分支机构时应向审批部门提交以下（ ABCDE ）材料。
财务管理4章信用与信用体系
◎间接融资：资金供求双方通过金融中介机构间接实 现资金融通
两种融资形式的区别在于有无中介参加，二者在充 分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限
第一节 信用的产生与发展
◆信用活动的两种基本融资形式优缺点比较
直接融资
间接融资
现代信用活动 的基础与特点
赤字、盈余与债权债务关系 五部门经济中的信用关系
直接融资与间接融资 现代经济是信用经济
信用风险
信用形式
商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 国际信用
商业信用及其特点 商业票据
商业信用在我国的发展
银行信用及其特征 银行信用与商业信用 我国经济中的银行信用
国家信用的含义 国家信用的形式 我国国家信用的发展
◆信用体系构建的基础性保障
◎ 道德规范——重要基础 ◎ 高效快捷的征信系统 ◎ 法律规范——终极制度保障
第三节 信用体系
◆ 信用机构体系
◎信用中介机构:为资金借贷和融通直接提供服务的机 构，通常简称为金融机构
◎信用服务机构：提供信息咨询和征信服务的机构 ◎信用管理机构：对各种信用中介机构和信用服务机构实
本章基本内容 第一节 信用的产生与发展
第二节 信用形式 第三节 信用体系
本章需要识记的基本概念
信用
背书
国库券
实物借贷
货币借贷
直接融资
信用风险
商业信用
商业票据
国家信用
消费信用
国际信用
卖方信贷
信用秩序
信用制度
政府担保债券 国外直接投资 社会征信系统
高利贷 间接融资 银行信用 买方信贷 信用机构
李健《金融学》原理汇总
第一章 生活中的金融：从经济主体的财务活动谈起原理 1-1：金融供求及其交易源于社会各部门的经济活动。
原理 1-2：现代金融体系以货币、信用、汇率、利率和金融工具为基本要素，以金融市场和金融机 构为运作载体；以金融总量与结构均衡为目标，以金融价格为杠杆，以宏观调控与监督为保障，在 为经济社会发展服务的过程中实现自身的稳健发展。
第二章 货币与货币制度原理 2-1：货币与商品伴生，是商品交换发展的必然产物。
原理 2-2：交换媒介是货币最基本的职能。
第三章 汇率与汇率制度原理 3-1：一国国际收支逆差时，该国货币汇率趋于贬值；国际收支顺差时，该国货币汇率趋于升 值。
原理 3-2：当本国货币购买力相对于外币的购买力下降时，本币汇率趋于贬值；当本国货币购买力 相对于外国货币的购买力上升时，本币汇率趋于升值。
原理 3-3：外汇市场上交易者的心理预期对汇率变化有显著影响。
原理 3-4：利率与汇率的关系是，利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水，利率低的国家货币在 远期外汇市场上升水。
原理 3-5：当外国货币供给不变时，本币供给数量与本币汇率反方向变动；当外国收入增长不变时， 本国收入增长与本币汇率同方向变动。
原理 3-6：本币贬值，有利于增加出口，抑制进口；本币升值，有利于增加进口，抑制出口。
第四章 信用与信用体系原理 4-1：偿还与收回、支付与收取利息是信用关系确立的必要条件，利率信用关系中产生，又引 导信用关系的发展。
原理 4-2：信用与货币相结合形成了新的范畴—金融，它是以货币为载体的借贷活动。
原理 4-3：自然经济条件下借贷资金供求矛盾、贷者集中垄断、高偿还风险和信用维系成本是高利 贷者索取高利率的根本原因。
1原理 4-4：国民经济中居民个人、非金融企业、政府、金融机构与国外五个部门的资金余缺状态是 现代信用关系存在的宏观经济基础。
原理 4-5：现代经济是信用经济，其健康运行依托信用关系的良性运转。
《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》(中国人民银行令〔2022〕第4号)
商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（2023年11月11日中国人民银行令（2023）第4号公布自2023年1月1日起施行）第一章总则第一条为了规范商业汇票承兑、贴现与再贴现业务，根据《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，包括但不限于纸质或电子形式的银行承兑汇票、财务公司承兑汇票、商业承兑汇票等。
第三条电子商业汇票的出票、承兑、贴现、贴现前的背书、质押、保证、提示付款和追索等业务，应当通过人民银行认可的票据市场基础设施办理。
供应链票据属于电子商业汇票。
第四条本办法所称承兑是指付款人承诺在商业汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。
第五条本办法所称贴现是指持票人在商业汇票到期日前，贴付一定利息将票据转让至具有贷款业务资质机构的行为。
持票人持有的票据应为依法合规取得，具有真实交易关系和债权债务关系，因税收、继承、赠与依法无偿取得票据的除外。
第六条本办法所称再贴现是指人民银行对金融机构持有的已贴现未到期商业汇票予以贴现的行为，是中央银行的一种货币政策工具。
第七条商业汇票的承兑、贴现和再贴现，应当遵循依法合规、公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。
第二章承兑第八条银行承兑汇票是指银行和农村信用合作社承兑的商业汇票。
银行主要包括政策性开发性银行、商业银行和农村合作银行。
银行承兑汇票承兑人应在中华人民共和国境内依法设立，具有银保监会或其派出机构颁发的金融许可证，且业务范围包含票据承兑。
第九条财务公司承兑汇票是指企业集团财务公司承兑的商业汇票。
财务公司承兑汇票承兑人应在中华人民共和国境内依法设立，具有银保监会或其派出机构颁发的金融许可证，且业务范围包含票据承兑。
第十条商业承兑汇票是由银行、农村信用合作社、财务公司以外的法人或非法人组织承兑的商业汇票。
金融机构概述[1]
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金融机构概述[1]
第三节 非银行金融机构
二、保险公司
• 保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交 纳的保险费而聚集货币资金，用来对有价证券 等进行投资的一种特殊形式的金融组织。
• 保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险 费集中起来，建立保险基金，当个别保险人发 生保险责任范围内的损失时，就从保险基金中 拿出一部分基金，根据契约规定予以赔偿。这 样，个别、少数的损失由全体投保人共同分担。
➢ 多数跨国金融机构都是证券市场上主要的机构投资者，因 此，也属于国际间接投资的主体。
➢ 跨国金融机构还充分发挥金融中介的作用，对推动国际投 资的发展发挥重要作用。
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金融机构概述[1]
一、跨国银行
（一）内涵
1. 定义：跨国银行是指以国内银行为基础，同时在海外拥 有或控制着分支机构，并通过这些分支机构从事多种多 样的国际业务，实现其全球性经营战略目标的超级银行。
• 有关中央银行的详细内容在第十三章中阐
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述。
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金融机构概述[1]
第二节 银行金融机构
(三)政策性银行
政策性银行是由政府出资组建，服务和服从 于国家经济和社会政策，从事政策性金融服 务的信用机构。
政策性银行的基本特征： (1)与政府联系密切。 (2)经营目标的非盈利性。 (3)业务领域和服务对象基本固定。 (4)特殊的融资原则。
• 有关商业银行的详细内容在第十一章中 PPT文档演模板
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金融机构概述[1]
第二节 银行金融机构
(二)中央银行
• 中央银行（central bank）是一个国家金融 体系中居于中心地位的金融机构或组织， 是代表国家统领一国金融机构体系，控制 全国货币供给，并制定和执行国家的货币 政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。
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第十三章非存款类金融机构
一、判断题
1、非存款类金融机构不直接参与货币的创造过程。
2、证券公司可以做证券承销或代理证券买卖，但不能进行自营业务。
3、我国的经纪类券商只能做经纪业务，不能做自营、承销和其他业务。
4、在券商的自营业务中，不能动用客户的资金，只能用自己的资金进行投资。
5、我国投资基金的组织形态主要是公司型基金。
6、开放式基金可以随时申购和赎回，因此其基金份额（规模）是随时可变的。
7、对冲基金主要利用金融期货和期权等衍生金融工具进行投资，具有高风险、高收益的特征。
8、我国保险公司主要投资于国债和基金等相对风险较低，流动性较高的产品。
9、为了保证运营安全，我国的社保基金严格禁止进入证券市场投资。
10、信托是一种“受人之托，代人理财”的投资方式，由委托人或指定受益人获得投资收益或承担亏损。
11、经营租赁多为长期租赁，租赁期满后，设备所有权将转让给承租人。
12、我国的金融资产管理公司主要业务是处置商业银行的不良资产。
13、金融担保公司可以一定程度上缓解中小企业融资难的问题。
14、我国的财务公司是商业银行的附属机构，具有存款性金融机构的特点。
15、评级机构必须保持独立性和公正性，才能获得公众的认可和信任。
二、单选题
1、只作为资金供需双方的媒介，并不介入投资者和筹资者之间的权利义务关系，行使直接融资功能的金融机构是（）。
A.保险公司
B.信托公司
C.投资银行
D.财务公司
2、投资基金的种类按照组织形态的划分，可以分为（）基金。
A.公司型和契约型
B.开放式和封闭式
C.公募型和私募型
D.股票型和债券型
3、根据一定的信托契约原理，由基金发起人、管理人、托管人订立契约而组建的基金，称为（）基金。
A.成长型
B.收益型
C.契约型
D.公司型
4、投资银行的业务不包括（）
A.证券承销
B.项目融资
C. 企业兼并与收购管理
D.吸收公众存款
5、主要利用金融期货和期权等衍生金融工具进行高风险投资的基金，称为（）基金。
A.社保
B.对冲
C.私募
D.指数
6、保障类金融机构的最主要功能是（）。
A.积蓄资金，资源配置
B.保值增值，投资获利
C.分散风险，补偿损失
D.提供保障，稳定社会
7、保险公司将承担的保险业务向其他保险人投保，称为（）。
A.再保险
B.责任保险
C.保证保险
D.财产保险
8、承租人将自有设备出卖给出租人，再将设备租回的方式称为（）。
A.融资租赁
B.经营租赁
C.回租租赁
D.杠杆租赁
9、由大型企业集团内部成员单位出资组建，并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构是（）。
A.财务公司
B.投资公司
C.资产管理公司
D.基金公司
10、项目中大部分资金由其他金融机构以银团贷款的方式提供的租赁形式，称为（）。
A.融资租赁
B.经营租赁
C.回租租赁
D.杠杆租赁
三、多选题
1、现代证券公司（投资银行）的主要业务有（）。
A.证券承销
B.证券经纪
C.证券自营
D.理财顾问、资产证券化等
2、投资基金的种类按照组织形态的划分，可以分为（）基金。
A.公司型
B.契约型
C.开放式
D.封闭式
3、投资基金的种类按投资风险与收益不同的划分，可以分为（）基金。
A.成长型
B.收益型
C.平衡型
D.指数型
4、社会保障机构的基本功能，主要包括（）
A.保障的功能
B.互济的功能
C.投资的功能
D.调节收入分配的功能
5、我国四大金融资产管理公司的业务，包括（）
A.追偿债务
B.不良资产处置
C.发行金融债券
D.提供资产及项目评估
四、名词解释
信托公司杠杆租赁金融担保公司
五、简答题
1、简述证券公司的主要业务。
2、简述投资基金管理公司的特点。