2020年(金融保险)第九章存款货币银行习题与答案

（金融保险）第九章存款货币银行习题与答案

第九章存款货币银行

第壹部分本章内容结构

存款货币银行是国际货币基金组织对金融中介体系中能够创造存环货币的金融中介机构的总称，其名称和业务运营项目在各国有着很多不同。本章介绍了存款货币银行的产生和发展历程及其主要业务，且详细分析了分业运营和混业运营、金融创新、不良债权及存款保险制度等相关内容。

存款货币银行的资产业务、负债业务、中间业务、表外业务及银行卡业务构成了银行的主要业务。在其业务运营过程中，伴随着金融创新的不断发展，银行往往形成大量的不良债权。怎样处理这些不良债权，实现银行流动性、盈利性和安全性的统壹是银行运营中的重中之重。这就引出了商业银行的资产管理及负债管理理论等相关问题，且提出了风险管理的概念和银行内部控制的有关框架。

对于存款保险制度，赞成者和反对者各执己见，或认为是保持银行体系稳定的关键性制度，或认为是道德风险的根源。然而从时间的角度见，有些障碍能否逾越具有更为关键的意义。这壹制度引入我国对于提高公众对银行体系稳定性的信心到底有多大的紧迫性仍需要取得进壹步论证。

第二部分本章学习重点和难点

重点

掌握存款货币银行的主要业务类型、运营原则及运营理论

理解分业运营和混业运营的背景和趋势问题

理解村狂货币英汉面临的主要风险

难点、

存款货币银行的运营管理理论

不良债权及债权质量分类法

存款保险制度的功能机这壹制度引入我国的问题

第三部分同步练习题

壹名词解释

1票据发行便利2金融创新

3存款保险制度4负债业务

5资产业务6中间业务

7表外业务

二填空题

1现代商业银行的发展趋势包括(),()和().

2我国商业银行属于()组织形式。

3（），（）和（）是当今全球范围内金融体系的三大支柱。

4巴塞尔协议规定核心资本充足率不低于（）。

5有商业银行发放贷款、办理贴现等业务引申出来的存款叫做（）。6存在商业银行随时能提取的活期存款称为（）。

7贷款的五星级分类法把贷款分为（）、（）、（）、（）和（）贷款。8存款货币银行向中央银行借款主要形式有（）和（）。

三选择题

1.最典型全能型商业银行国家（）。

A美国B日本C英国D德国

2.商业银行的资金来源（）

A自有资金积累B各项存款C同业借款D央行借款

3.商业银行和其他金融机构区别在于能接受（）

A储蓄存款B原始存款C活期存款D定期存款

4.金融创新增加了货币供给的（）。

A内生性B外生性C可测性D可控性

5.商业银行进行存款创造的前提是（).

A吸收活期存款B部分准备金制度C非现金结算D存款乘数

6.商业银行具有的职能（）。

A支付中介B信用中介C变居民的货币收入和储蓄为资本D创造信用流通工具

7.商业银行的负债包括（）。

A存款负债B自有资本C附属资本D其他负债

8.下列哪些属于商业银行的中间业务（）。

A承兑B代理C信托D租赁

9商业银行运营方针包括（）。

A盈利性B流动性C社会性D安全性

10.商业银行的资产业务包括（）。

A放款B投资C租赁D信贷

四判断题

1.长期贷款的证券化合票据发行便利都属于增加流动性型金融创新。（）

2.原始存款、超额准备率、财政存款及现金漏损率等都是影响商业银行创造派生存款能力的因素。（）

3.商业银行的表外业务主要由贷款承诺、证券代理、担保和信托咨询服务。（）

4.对于可赎回债券，赎回价格的存在降低了债券的内在价值。（）

5.商业银行的二级储备主要由国库券和对其他金融机构的临时贷款。（）

五简答题

1.简述商业银行的主要作用。

2.简述贷款的五级分类法。

3.简述网络银行具有的优势和发展中存在的障碍

4.村跨货币银行面临的主要风险有哪些？

六论述题

1.论述商业银行的运营原则和运营管理方法，且联系实际浅谈如何进壹步建立我国现代商业银行的资产负债管理体系。

2.是比较商业银行在性质、只能和业务范围等方面和其他金融中介机构的区别，且分析我国应行业在分类运营和混业

运营中的现实选择。

3.金融风险主要有哪些来源?消费者如何减低风险？

4.金融创新的背景和动因有哪些？

壹名词解释

1.票据发行便利：票据发行便利是壹种具有法律约束力的中期周转新票据发行的承诺，属银行的表外业务。借款人根据事先和商业银行等金融机构（即发行银行）签订的壹系列协议，借款人能够在壹定期限内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以较低的成本取得中长期的资金融通。它包括循环报销的便利；可转让的循环包销便利；多元票据发行便利和无包销的票据发行便利。

2.金融创新：金融创新体现了金融业中迅速发展的壹种趋势，是指金融业不断超越传统的金金融方式和管理模式，在金融工具，金融机构，

金融工具，金融服务技术，金融市场组织等各个方面进行的大量革新和创造活动。它的核心内容主要包括三个方面：1新的市场。如金融期货和期权交易市场的产生，完善和不断扩展。2新的交易工具，如浮动利率债券和票据，大额可转让存单的发行。3新的交易技术。如票据发行便利，期货和利率互换，远期利率协议的产生。狭义上的金融创新禁止金融工具的创新。

3.存款保险制度;存款保险制度是壹种对存款人利益提供保护，稳定金融体系的制度安排。在这壹制度下，吸收存款的金融机构根据其吸收存款数额，按规定的报废率向存款保险机构投保，当存款机构破产而无法满足存款人的提款要求时，有存款保险机构承担支付法定保险金的责任。

4.负债业务：存款货币银行的负债业务是指形成资金来源的业务。其全部资金来源包括自有资本和吸收的外来资金俩部分。自有资本包括发行股票所筹集的股份资本以及公积金和未分配利润。这壹部分也称权益资本。，相中央银行借款，向其他银行和货币市场拆借，以及发行中长期金融债券等。

5．资产业务：存款货币银行的资产业务是指将自己通过负债业务多聚集的货币资金加以运用的业务。这是取得收益的主要途径。对于所聚集的资金，除了必须保留壹定部分的现金和在中央银行的存款以应付顾客提存转账结算的需求外，其余部分主要是以贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。

6.中间业务：凡银行且不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和