协议付息票据贴现业务
协议付息贴现协议书
协议付息贴现协议书甲方（贴现方）：_____________________地址：_________________________________法定代表人：_________________________联系电话：_________________________乙方（贴现申请人）：__________________地址：_________________________________法定代表人：_________________________联系电话：_________________________鉴于甲方同意对乙方持有的商业票据进行贴现，乙方同意按照本协议的条款和条件向甲方支付贴现利息，双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经协商一致，订立本协议如下：第一条贴现票据1.1 乙方持有的商业票据，票面金额为人民币（大写）____________________元整（￥__________）。
1.2 票据到期日为____________________年__________月__________日。
第二条贴现金额与利率2.1 甲方同意按照本协议约定的条件对乙方的商业票据进行贴现，贴现金额为人民币（大写）____________________元整（￥__________）。
2.2 贴现利率为年化__________%，贴现利息计算方式为贴现金额乘以贴现利率再乘以贴现期限。
第三条贴现期限3.1 本协议项下的贴现期限自贴现款项支付之日起至票据到期日止。
第四条贴现利息的支付4.1 乙方应在贴现款项支付之日一次性支付全部贴现利息。
4.2 若乙方未能按时足额支付贴现利息，甲方有权要求乙方支付违约金，违约金的计算方式为未支付贴现利息金额的__________%。
第五条票据的交付与保管5.1 乙方应在本协议签订之日起__________个工作日内将商业票据原件交付给甲方。
5.2 甲方负责对商业票据进行妥善保管，并在票据到期日前向承兑人提示付款。
票据贴现协议三篇
票据贴现协议三篇《合同篇一》合同编号：____________甲方（出票人）：____________乙方（贴现行）：____________根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就甲方将其持有的票据权利转让给乙方，并由乙方支付相应对价的事宜，达成如下协议：第一条票据权利转让1.1 甲方同意将其持有的票据（以下简称“票据”）的全部权利转让给乙方。
1.2 乙方同意受让甲方持有的票据权利，并按照本协议的约定支付相应对价。
第二条贴现金额及支付2.1 乙方同意按照票据的面额扣除贴现利息后的金额向甲方支付贴现款（以下简称“贴现款”）。
2.2 贴现利息计算方式如下：（1）按照贴现利率日息万分之五计算；（2）贴现期限自贴现之日起至票据到期日止；（3）贴现款支付时间：自乙方扣除贴现利息后两个工作日内支付给甲方。
第三条贴现期限3.1 贴现期限自贴现之日起至票据到期日止。
3.2 如果票据到期后，甲方未能获得票据款，乙方应在票据到期后五个工作日内一次性支付甲方贴现款及贴现利息。
第四条贴现费用4.1 乙方应承担与贴现相关的各项费用，包括但不限于银行手续费、印花税等。
4.2 甲方应承担与票据相关的各项费用，包括但不限于汇票手续费、背书手续费等。
第五条违约责任5.1 如果乙方未按照本协议约定的期限支付贴现款及贴现利息，甲方有权要求乙方支付逾期利息，逾期利息按照同期银行贷款利率计算。
5.2 如果甲方未按照本协议约定的期限将票据权利转让给乙方，乙方有权解除本协议，并要求甲方支付违约金，违约金按照贴现款的1%计算。
第六条争议解决本协议的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。
如发生纠纷，双方应友好协商解决；协商不成的，可以向有管辖权的人民法院起诉。
第七条其他约定7.1 本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
7.2 本协议自甲乙双方签字（或盖章）之日起生效。
银行协议付息票据贴现管理办法模版
附件4：银行协议付息票据贴现管理办法第一章总则第一条为进一步完善我行票据业务服务功能，提高竞争力，同时规范业务操作，防范业务风险,根据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《支付结算办法》等法律法规和《银行商业汇票直贴业务管理暂行办法》等有关制度规定以及实际操作需要，特制定本办法。
第二条协议付息票据贴现指卖方企业销售商品后，持买方企业交付的商业汇票（银行承兑汇票）到银行申请办理贴现，我行审核无误后，发放贴现款，买卖双方或第三方企业可以自行商定并在协议中约定各自所承担的贴现利息比例。
第三条第三方企业是指除卖方企业和买方企业之外的第三方企业法人或其它经济组织。
第四条协议付息票据贴现业务与卖方付息票据贴现业务相比，除了贴现利息承担人不同，票据出票、背书、承兑和保证行为均相同，票面上不存在特殊的记载事项。
第五条办理协议付息票据贴现业务的票据、资料和相关手续应严格遵照《银行商业汇票直贴业务管理暂行办法》及我行其他相关管理规程要求执行。
第二章操作流程第六条开办协议付息票据贴现业务，由卖方企业（持票人）向我行提出票据贴现业务申请。
第七条我行根据企业申请以及买卖双方或第三方企业付息申请，签订协议付息补充协议，确定各方付息比例。
第八条卖方企业持买方企业签发或背书转让的商业汇票及跟单资料向我行提出办理贴现业务申请，提交相关材料。
第九条我行对卖方企业提供的商业汇票及跟单资料进行审查，确保票据及其交易背景真实有效。
第十条各分行在“应解汇款及临时存款”科目下开立“协议付息专用过渡账户”作为协议付息企业支付贴现利息的专用过渡账户。
我行按付息企业各自应付金额直接借记付息账户。
在票据贴现付息企业为卖方及买方或第三方企业的情况下，若买方或第三方企业已在贴现经办分行辖属机构开立结算账户的，办理协议付息业务时必须以买方或第三方企业已开立的结算账户作为付息账户，业务办理按照总行相关规定执行。
若买方或第三方企业未在贴现经办分行辖属机构开立结算账户的，则可选择开立结算账户或通过我行“协议付息专用过渡账户”支付贴现利息。
财务公司承兑汇票贴现
财务公司承兑汇票贴现（导语）财务公司承兑汇票贴现？财务公司承兑汇票贴现如何办理？西安商业承兑汇票贴现哪家好？我司主要涉及的业务范围有：票据业务、资产管理、基金管理、融资租赁、商业保理、企业融资服务方案策划等多项综合性的金融服务。
为了让大家对财务公司承兑汇票贴现有更深的认识，今天小编就整理了相关资料，希望对您有所帮助。
票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。
接下来盛源保理就来分享一下票据贴现的几种常见运作模式。
1、“协议付息票据贴现”运作模式在商业交易中，买卖双方在票据贴现利息承担的问题上讨价还价，银行夹杂在双方交易结算博弈中，作为执行者操作双方的利益分割。
2、“卖方付息票据贴现业务”运作模式指商业汇票持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种票据业务操作模式。
3、“买方付息贴现”运作模式指卖方(贴现申请人)在商业汇票到期日前为取得资金，在由买方贴付利息或者由买方和卖方共同支付利息后，将票据权利转让给票据营业部的票据行为。
4、“票据池业务”运作模式指以银行承兑汇票、商业承兑汇票以及电子承兑汇票这三款金融工具为核心，将它们按照不同期限、不同额度进行交叉配比，进而形成“票据池”管理模式。
其中最为典型的包括：(1)长银票→短银票→长银票;(2)长银票→短银票→长商票;(3)银行承兑汇票质押项下保理;(4)商业承兑汇票质押项下保理;(5)第三方票据质押项下保理。
5、“信用证担保银票业务”运作模式代理出口商取得国外进口商开具的信用证(保函)后，在信用证(保函)的额度内申请签发银行承兑汇票作为预付款支付给国内供应商，由国内供应商向银行申请办理银行承兑汇票贴现，取得资金用于采购原材料，进行生产备货，及时向代理出口商交货，代理出口商按时办理货物的出口。
买方付息票据贴现业务的会计处理
买方付息票据贴现业务的会计处理
背景资料：
买方付息票据贴现业务即卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的银行承兑汇票或商业承兑汇票到银行申请办理贴现，银行审核无误后，办理贴现手续，票据贴现利息由买方企业承担。
实务中，贴现银行、卖方和买方会签订三方协议，如《买方付息银行承兑汇票贴现合同》，约定如下：
1、商品购销合同真实、合法。
2、卖方在办理贴现时，银行从买方账户扣收贴现利息后（银行向买
方开具贴现息收据），按票面金额支付给卖方贴现金额，银行保证放弃对卖方贴现利息的追索权。
买方开具银行承兑汇票的承兑银行与贴现银行是同一家银行，称之为“自开自贴”。
买方开具银行承兑汇票，可以使用银行综合授信额度，缴纳20%的保证金或者不缴纳保证金。
如果不采取买方付息票据贴现的方式，卖方不接受票据结算，要求买方以现金实时结算。
问题：
1、对于贴现的票据，买方在“应付票据”核算？还是在“短期借款”核算？
2、买方承担的贴现息如何处理？计入“营业外支出”？还是“财务费用”？在现金流量表如何列示？
参考意见：
1、在票据到期前，卖方将票据向银行贴现，买方仍应在“应付票据”中核算，即买方的票据清偿义务没有解除。
2、本例中，如果不采取买方付息票据贴现的方式，卖方不接受票据结算，要求买方以现金实时结算。
对买方来说，具有融资目的。
买方承担的贴现息可计入“财务费用”，现金流量表中，列示在“筹资活动-支付的其他与筹资活动有关的现金”。
“票据贴现”和“票据组合”业务新模式
“票据贴现”和“票据组合”业务新模式传统的银票业务已远远不能满足企业主的要求，银行需从电子票据、商票等维度入手，切实融入到企业的贸易过程之中。
下面为您重点剖析“票据贴现”和“票据组合”这两种模式。
票据贴现票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司（融资公司）收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。
1.“协议付息票据贴现”运作模式在商业交易中，买卖双方的交易地位随着商品的供求关系、双方实力变化而不断迁移，这也直接导致了票据贴现利息承担的讨价还价，银行夹杂在双方交易结算博弈中，作为执行者操作双方的利益分割。
①买方企业与卖方企业均在贴现银行开立存款账户，买方或者卖方向银行提出授信申请（如使用其他银行承兑的银行承兑汇票则无需授信）；②贴现银行根据授信业务有关规定对申请人实施授信，确定协议付息贴现业务授信额度，签订协议付息补充协议，确定双方付息比例；③买方企业签发票据，交付卖方企业；④卖方持票及跟单资料向贴现银行提出协议付息贴现业务申请，提交相关材料；⑤贴现行对卖方企业提供的银行承兑汇票或商业承兑汇票及跟单资料进行审查，确保票据、贸易背景真实、有效；⑥贴现行按比例借记买方企业存款账户，确认贴现利息收妥后，将票面额扣除卖方应付利息后贷记卖方企业存款账户；⑦票据到期，贴现银行向承兑人发出托收。
2.“卖方付息票据贴现业务”运作模式卖方付息票据贴现是指商业汇票持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种票据业务操作模式。
①客户持商业汇票向银行提出贴现申请；②银行会计部门再次审核商业汇票的真实性，并由信贷审批部门按照审批权限进行审批；③银行审批同意后，客户当场背书转让汇票并办理相关手续；④银行根据贴现金额将相应的资金划转到客户的存款账户；⑤汇票到期，银行将银行承兑汇票/商业承兑汇票及委托收款凭证寄送给商业汇票付款人开户行（或承兑行）；⑥商业汇票付款人开户行（或承兑行）向贴现行划转汇票款项。
付息贴现三方协议模板
付息贴现三方协议模板付息贴现三方协议模板甲方（出贴现票据的银行）：法定代表人/授权代表人：地址：联系电话：乙方（贴现方）：法定代表人/授权代表人：地址：联系电话：丙方（背书人）：身份证号码/公司注册号码：地址：联系电话：根据《中华人民共和国商事法》及相关法律法规的规定，甲、乙、丙三方自愿协商，达成以下协议：1. 贴现基本信息乙方出具的贴现票据种类、票号、票面金额、贴现利率、质押物等信息详见附件1。
2. 甲乙丙三方的权利和义务（1）甲方权利和义务1）对乙方提供的贴现票据进行审查和验真，认定贴现票据的有效性。
2）按照约定的贴现利率贴现乙方提供的票据。
3）在乙方计算出票据利息后，按照协议约定的时间向乙方支付贴现款项。
4）在票据到期后，按照约定从乙方处收取票据本金和利息。
5）贴现过程中必须遵守中国法律法规，维护交易的诚信原则。
6）保证贴现交易过程中所获得的乙方信息和票据信息均为商业机密，并对其予以保密。
7）如乙方未能按照约定的时间支付贴现款项，甲方有权追究其违约责任并停止支付利息。
（2）乙方权利和义务1）提供有效的贴现票据，并对其真实性和合法性承担全部责任。
2）质押的质押物应当符合相关中国法律法规的规定。
3）按照约定贴现利率计算贴现利息，并按时向甲方支付贴现款项。
4）保证提供的所有贴现票据中未出现过欺诈、逃废债、司法纠纷等异常情况。
5）履行背书及转让义务。
6）如无法履行付款义务，应当及时通知甲方，并承担违约责任。
（3）丙方权利和义务1）背书贴现票据并承担背书责任。
2）须对包括质押物等信息的真实性和合法性负责。
3）如票据存在瑕疵，应劝告乙方进行修理或重开票据并与乙、甲双方协商解决。
4）保证交易过程中所获得的乙方、甲方信息和票据信息均为商业机密，并对其予以保密。
3. 履行方式（1）贴现款项的支付方式：乙方指定的银行帐户或现金。
（2）贴现过程中的手续费和税费由乙方承担。
4. 期限协议自甲、乙、丙签署之日起生效，并持续到本次贴现票据全部支付清偿之日止。
票据贴现内容都有哪些-
Don't let yourself feel very comfortable, because you don't feel tired only when you go downstairs, and you don't need to step on the accelerator when you go downhill.（页眉可删）票据贴现内容都有哪些?广义上的票据包括各种有价证券和凭证，如股票、国库券、企业债券、发票、提单等;狭义上的票据则仅指《票据法》上规定的票据，仅指以支付金钱为目的的有价证劵。
贸易企业每年的资金流都很大，在日常业务中，贸易企业经常会受到来自买方的承兑汇票，用汇票结算货款有一定的优势。
在银行承兑汇票上面，会记载金额、出票人及到期日。
在未到期之前，企业想变现的话可以办理贴现。
那么，票据贴现内容都有哪些?我们一起跟随了解下有关知识。
一、票据贴现内容都有哪些?票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。
票据的所有权人是银行。
1、银行承兑汇票贴现银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。
在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，银行对贴现申请人保留追索权。
2、商业承兑汇票贴现商业承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。
在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未给予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。
3、协议付息票据贴现协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到银行申请办理贴现，由买卖双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供的票据融资业务。
协议付息票据贴现业务
协议付息票据贴现业务协议付息票据贴现业务合同甲方（出贴方）：________________（以下简称“甲方”）地址：______________________联系人：____________________电话：______________________乙方（贴现方）：________________（以下简称“乙方”）地址：______________________联系人：____________________电话：______________________根据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规，甲乙双方本着平等、自愿、公正、诚信的原则，在充分协商的基础上，就协议付息票据贴现业务达成以下协议：一、贴现方式1.甲方根据乙方提交的贴现申请及贴现价格，按协议价格向乙方提供贴现服务，并对贴现票据支付相应的贴现款项。
2.乙方向甲方提供抵押物，用于担保本次贴现业务。
二、贴现价格1.本次贴现业务的贴现价格为人民币_______________元。
2.甲方将贴现款项在收到乙方提供的贴现票据后，按照贴现价格扣除贴现息费、手续费后支付乙方。
三、贴现票据本次贴现业务的贴现票据是由乙方出具的本息和已经到期、未兑付的票据（包括但不限于本票、汇票、支票等）。
四、抵押物为确保本次贴现业务风险的可控性，乙方须提供抵押物，甲方有权依据本合同约定对抵押物进行管理、处置等相关操作。
五、财务信息及结算1.乙方根据甲方的要求，提供完整的财务信息并确保其真实性及准确性。
如存在虚假信息，乙方需承担相应的法律责任。
2.贴现款项按贴现票据背面约定的账户信息转入乙方账户。
六、甲方权利和义务1.甲方应根据贴现票据的情况，按照贴现价格向乙方提供贴现服务，并对贴现票据支付相应的贴现款项。
2.甲方有权依据本合同约定，对贴现票据及抵押物进行管理、处置等相关操作。
3.如乙方未能按时足额支付贴现款项，甲方有权采取追索、抵销等方式追讨欠款。
协议付息票据贴现业务协议
协议付息票据贴现业务协议甲方向丙方申请承兑汇票贴现并于年月日向丙方提交书面《贴现申请书》，甲、乙、丙三方经协商达成如下一致条款并愿遵照执行：第一条：贴现的商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）内容：汇票号码：汇票金额：出票人：承兑人：出票日期：到期日期：第二条：贴现期限：从贴现之日起到商业汇票到期之日止，即从年月日起至年月日止共计天。
第三条：实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息中甲方应承但的利息计算。
第四条：贴现率为，在本协议有效期内如遇国家调整利率，本协议项下贴现利率不作调整。
第五条：贴现利息（大写）：第六条：如承兑人在异地，贴现期限、贴现利息的计算均应另加三天的划款日期。
第七条：利息承担。
甲乙双方同意并确认按以下比例分别承担贴现利息：甲方承担贴现利息的％，乙方承担贴现利息的％，即甲方承担元，乙方承担元。
第八条：甲方陈述并保证：1．向丙方申请贴现的商业汇票，向丙方提供的增值税专用发票，商品交易合同、商品发运单以及其他材料是真实的。
2．甲方取得前款所述的商业汇票是合法的，并具有真实合法的商品交易作基础。
第九条：甲方的权利和义务1．甲方申请贴现时应向丙方提交经其背书的未到期的商业汇票、甲方与乙方之间与该商业汇票有关的增值税专用发票、商品交易合同、商品发运单据，并根据丙方要求提交甲方企业设立情况、资信、财务状况等资料。
2．贴现时甲方应真实有效的完成票据转让的背书行为，并不得附加任何条件。
3．甲方应保证所申请贴现得商业汇票背书的连续性和其前手背书的真实性。
第十条：乙方陈述并保证：1．乙方与甲方具有真实的商品交易行为。
2．乙方保证其交与甲方的商业汇票有效合法。
第十一条：乙方的权利义务：1．应丙方要求向丙方提供企业的设立情况、资信证明、财产状况等资料。
2．乙方应在丙方开立企业账户并存入元保证金；3．乙方授权丙方将其承担的贴现利息份额直接借记其在丙方的结算账户。
第十二条：丙方的权利义务：1．在本协议生效后，丙方应及时将实付贴现金额划入甲方指定的账户。
协议付息票据贴现业务协议
协议付息票据贴现业务协议第一篇：协议付息票据贴现业务协议协议付息票据贴现业务协议甲方向丙方申请承兑汇票贴现并于年月日向丙方提交书面《贴现申请书》，甲、乙、丙三方经协商达成如下一致条款并愿遵照执行：第一条：贴现的商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）内容：汇票号码：汇票金额：出票人：承兑人：出票日期：到期日期：第二条：贴现期限：从贴现之日起到商业汇票到期之日止，即从年月日起至年月日止共计天。
第三条：实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息中甲方应承但的利息计算。
第四条：贴现率为，在本协议有效期内如遇国家调整利率，本协议项下贴现利率不作调整。
第五条：贴现利息（大写）：第六条：如承兑人在异地，贴现期限、贴现利息的计算均应另加三天的划款日期。
第七条：利息承担。
甲乙双方同意并确认按以下比例分别承担贴现利息：甲方承担贴现利息的％，乙方承担贴现利息的％，即甲方承担元，乙方承担元。
第八条：甲方陈述并保证：1．向丙方申请贴现的商业汇票，向丙方提供的增值税专用发票，商品交易合同、商品发运单以及其他材料是真实的。
2．甲方取得前款所述的商业汇票是合法的，并具有真实合法的商品交易作基础。
第九条：甲方的权利和义务1．甲方申请贴现时应向丙方提交经其背书的未到期的商业汇票、甲方与乙方之间与该商业汇票有关的增值税专用发票、商品交易合同、商品发运单据，并根据丙方要求提交甲方企业设立情况、资信、财务状况等资料。
2．贴现时甲方应真实有效的完成票据转让的背书行为，并不得附加任何条件。
3．甲方应保证所申请贴现得商业汇票背书的连续性和其前手背书的真实性。
第十条：乙方陈述并保证：1．乙方与甲方具有真实的商品交易行为。
2．乙方保证其交与甲方的商业汇票有效合法。
第十一条：乙方的权利义务：1．应丙方要求向丙方提供企业的设立情况、资信证明、财产状况等资料。
2．乙方应在丙方开立企业账户并存入元保证金；3．乙方授权丙方将其承担的贴现利息份额直接借记其在丙方的结算账户。
票据贴现协议书
票据贴现协议书协议双方（以下简称"甲方"和"乙方"）根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定，就票据贴现事宜达成如下协议。
一、行为人能力及真实意思表示1. 甲方和乙方均具备相应的民事行为能力，有权签署本协议并履行相关义务。
2. 甲方和乙方对本协议所载内容及表述保证真实、准确，并共同承担由于提供虚假信息所引起的法律责任。
二、贴现对象及金额1. 甲方在本协议项下的票据贴现系指甲方就其名下持有的票据，按照约定的汇票金额向乙方进行贴现。
2. 贴现金额应以商定的贴现比例在票据金额的基础上计算，并在本协议生效后三个工作日内支付给甲方。
三、票据贴现手续1. 甲方应按照乙方要求，提供所有与票据贴现相关的资料及相关证明文件。
2. 乙方确认甲方所提供的票据及其背书、保证及追索权具有合法有效性，有权进行贴现处理。
四、贴现利率及费用1. 贴现利率按照双方协商一致的标准确定，并在协议签署时确认。
2. 乙方贴现费用包括但不限于手续费、税费等，费用由甲方承担。
五、违约责任1. 若一方违反本协议约定，导致对方遭受损失的，违约方应承担相应的违约责任。
2. 任何一方发现对方存在欺诈、虚假陈述或其他违法行为的情况，有权解除本协议并保留追究违约责任的权利。
六、争议解决及适用法律1. 本协议履行过程中发生的争议，双方应友好协商解决；协商不成的，应提交有管辖权的人民法院解决。
2. 本协议的签署、生效、解释及执行，适用中华人民共和国法律。
七、其他约定事项1. 本协议的任何修改、补充或解除，应以书面形式经双方签字后生效。
2. 本协议生效期为自协议签署之日起至履行完毕。
甲方（签字）：乙方（签字）：日期：附件：票据贴现相关资料及证明文件（如有）。
付息协议
竭诚为您提供优质文档/双击可除付息协议篇一：协议付息票据贴现协议付息票据贴现业务概述卖方企业销售商品后，将买方交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）转让给银行，并由买卖双方协商分担支付票据贴现利息的票据业务行为。
客户需提供资料1.买方付息额度使用申请书；2.供应商清单；3.民生银行授信业务要求的其他材料卖方企业办理业务所需材料1.贴现申请书；2.营业执照、企业代码证复印件；3.对应的有关交易合同或协议、增值税发票复印件等足以证明交易背景真实性的书面材料；4.相关财务报表；5.贷款卡复印件及密码；6.商业汇票原件；7.民生银行要求的其它材料。
业务流程1.买方或卖方企业向民生银行提出授信申请；2.民生银行根据授信业务有关规定对买方或卖方企业实施授信；(对买方企业实施授信的，在授信额度内为其承兑银行承兑汇票或贴现其承兑的商业承兑汇票；对卖方企业实施授信的,在授信额度内贴现其持有的商业承兑汇票)；3.买、卖双方企业在民生银行开立存款账户；4.民生银行与买、卖双方企业签订《协议付息票据贴现业务协议》,买方授权民生银行将其承诺承担的票据贴现利息直接借记其存款账户,卖方承诺承担的贴现利息自票据贴现款中直接扣收,实付贴现资金贷记其存款账户；5.卖方持买方交付的商业汇票向民生银行申请办理贴现；6.民生银行按规定审查确认商业汇票和交易背景真实性、合法性后，办理票据贴现；7.票据到期，民生银行向买方企业办理托收。
篇二：三年还本付息操作协议书还本付息操作协议书甲方(企业方)：公司乙方(操作方)：公司甲方因建设项目需要资金，经与乙方多次协商，甲方开户银行（支行行为）同意为存款方出具还本付息保证函，甲乙双方为明确责任，特签订本操作协议书，共同恪守。
第一条甲方在未签署本操作协议书前，须向乙方提供公司资料、拟建项目批文、财务报表、银行坐标等文件资料。
甲方提供的文件资料要保证是真实有效的、是合法的项目经营者。
第二条甲、乙双方商定本次操作金额为万元人民币，首单为4900万元人民币。
票据贴现业务合同协议书
票据贴现业务合同协议书这是小编精心编写的合同文档，其中清晰明确的阐述了合同的各项重要内容与条款，请基于您自己的需求，在此基础上再修改以得到最终合同版本，谢谢！票据贴现业务合同协议书甲方：（全称）地址：联系方式：乙方：（全称）地址：联系方式：鉴于甲方持有票据，并希望通过贴现方式获得资金，乙方愿意提供票据贴现服务，甲乙双方本着平等、自愿、公平、诚实信用的原则，经协商一致，特订立本合同，以共同遵守。
第一条 术语解释1.1 票据：指甲方持有的，可由乙方贴现的各类票据，包括但不限于商业承兑汇票、银行承兑汇票等。
1.2 贴现金额：指甲方持有的票据面额与乙方实际支付给甲方的金额之间的差额。
1.3 贴现期限：指乙方从贴现款项支付给甲方之日起，至票据到期日止的时间段。
第二条 贴现条件2.1 甲方须为票据的合法持有人，并对票据享有合法权利。
2.2 票据须真实、合法、有效，无任何法律瑕疵。
2.3 票据须在贴现期限内到期，且无任何逾期记录。
2.4 甲方须同意按照本合同约定的贴现利率和贴现金额向乙方支付贴现利息。
第三条 贴现利率和贴现金额3.1 贴现利率：双方协商确定，本合同签订时适用的贴现利率为年化利率%。
3.2 贴现金额：甲方实际收到的贴现金额为票据面额减去贴现利息。
第四条 贴现期限4.1 贴现期限为从乙方支付贴现款项之日起至票据到期日止。
4.2 如票据到期后，甲方未能足额偿还债务，乙方有权依法追索贴现款项及相应利息。
第五条 付款方式及时间5.1 甲方同意在签署本合同后，向乙方提供有效的银行账户，以便乙方支付贴现款项。
5.2 乙方应在确认票据真实、合法、有效后，于____个工作日内将贴现款项支付至甲方提供的银行账户。
第六条 违约责任6.1 甲方如违反本合同第二条规定的贴现条件，乙方有权立即终止本合同，并要求甲方支付违约金。
6.2 乙方如未按本合同第五条约定时间支付贴现款项，应向甲方支付迟延付款的违约金。
第七条 争议解决本合同履行过程中如发生争议，双方应友好协商解决；协商不成的，可以向有管辖权的人民法院起诉。
工行协议付息贴现业务
协议付息贴现业务
一、业务简述
协议付息贴现业务指持票人在其合法持有的票据到期前，以背书转让的方式向票据营业部和我行各受理网点申请贴现，贴现利息由协议约定的付息方承担，票据营业部和我行各受理网点按票面金额或在协议条件下的相关金额向持票人提前支付票款的业务。
二、适用对象
具有短期融资需求、且产品销售具有明显的卖方市场特征的法人企业。
三、特点和优势
（一）卖方等同接收现金货款；
（二）买方现货采购，延期支付；
（三）降低买方融资成本；
（四）贴现利息支付由买卖双方或第三方自由协商承担，支付方式灵活。
四、开办条件
参照《商业汇票贴现业务》。
五、开通流程
（一）贴现申请人提出贴现申请，提交相应的申请材料；
（二）票据营业部和我行各受理网点与贴现申请人及付息方签订《协议付息协议》；
（三）票据营业部和我行各受理网点对贴现申请人提供的票据及资料进行审查；
（四）付息方将贴现利息划拨给票据营业部和我行各受理网点；
（五）票据营业部和我行各受理网点在收到足额贴现利息后，向贴现申请人划款。
注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。
（2010-03-09）
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票据贴现是什么意思 种类有哪些？ 贴现
票据贴现是什么意思种类有哪些？贴现票据贴现是许多企业常常使用的一种将票据转换为流动资金的方法，在这一过程中，企业间的不同需求得到满足。
票据贴现不仅适用与国内业务，同样适用与国际间的资金活动，因此十分便捷，并且安全性高。
那么票据贴现是什么意思呢？接下来请和小编一起做个了解。
票据贴现是什么意思种类有哪些？一、票据贴现是什么意思票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。
票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。
票据的所有权人是银行。
二、票据贴现的种类及特点1、银行承兑汇票贴现银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。
在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，银行对贴现申请人保留追索权。
特点：银行承兑汇票贴现以银行的信用为基础的融资，是客户较为容易取得的融资方式，操作灵活、简便。
贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于中小企业降低财务费用。
2、商业承兑汇票贴现商业承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。
在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未给予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。
特点：商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信非常好，相对较容易取得贴现融资。
对中小企业来说以票据贴现方式融资，手续简单、融资成本较低。
3、协议付息票据贴现协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到银行申请办理贴现，由买卖双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供的票据融资业务。
协议付息贴现业务使用范围包括
协议付息贴现业务使用范围包括协议付息贴现业务使用范围包括：一、双方的基本信息甲方：姓名/名称：证件号码/统一社会信用代码：住所/地址：联系方式：乙方：姓名/名称：证件号码/统一社会信用代码：住所/地址：联系方式：二、各方身份、权利、义务、履行方式、期限、违约责任1、甲方身份：根据法律规定，甲方为正规金融机构，有权开展协议付息贴现业务。
2、乙方身份：根据法律规定，乙方为有权经营、管理合法企业、机构或个人，有法定和合法的财务人员和签约代表。
3、甲方权利：甲方有权根据贴现客户的申请，在协议中约定贴现金额、贴现利率、贴现期限等事项，并且有权根据本协议要求乙方按规定向甲方支付贴现金额及贴现息费。
4、乙方权利：乙方有权按照规定向甲方申报需要贴现的票据，并有权在贴现期限内收回贴现金额及贴现息费。
5、甲方义务：甲方应根据贴现客户的需求，为其提供优质、高效、安全的协议付息贴现服务。
甲方应根据贴现合同中约定的贴现金额、贴现利率、贴现期限，计算贴现息费和收取相关服务费用。
6、乙方义务：乙方应遵守中国法律法规，按照本协议约定的贴现金额、贴现利率、贴现期限，按时向甲方支付贴现金额并支付贴现利息。
7、履行方式：本协议约定的各项义务应按照冲账、结汇或线上转账方式履行。
8、期限：本协议的履行期限为贴现期限。
9、违约责任：若一方未履行本协议规定的义务，应根据法律规定承担相应的法律责任，并向对方支付违约金。
三、需遵守中国的相关法律法规甲、乙双方在贴现合同中签署且最终通过中国法律程序批准的条款应符合相关中国法律法规。
四、明确各方的权力和义务甲、乙双方应根据本协议约定明确合同中的权利和义务，并各自保证其提供的信息的真实性、准确性和完整性。
五、明确法律效力和可执行性本协议是一份法律文件，各项条款是符合法律要求的。
甲、乙双方应在此基础上遵守履行，如有异议需按照中国法律规定处理。
（附甲乙双方授权代表签字确认）。
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协议付息票据贴现业务
产品介绍
协议付息票据贴现是指卖方企业（收款人）在销售商品后，持买方企业（付款人）交付的未到期商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到银行办理贴现，并根据买卖双方协商，分担支付票据贴现利息的票据贴现行为。
申办程序
1、买方或卖方企业向银行提出授信申请；
2、银行根据授信业务有关规定对买方或卖方企业实施授信；（对买方企业实施授信的，在授信额度内为其承兑银行承兑汇票或贴现其承兑的商业承兑汇票；对卖方企业实施授信的，在授信额度内贴现其持有的商业承兑汇票）；
3、买、卖双方企业在业务银行开立存款帐户；
4、银行与买、卖双方企业签订《协议付息票据贴现业务协议》，买方授权银行将其承诺的票据贴现利息直接借记其存款帐户，卖方承诺承担的贴现利息自票据贴现款中直接扣收，实付贴现资金贷记其存款帐户；
5、卖方持买方交付的商业汇票向银行申请办理贴现；
6、银行按规定审查确认商业汇票和贸易背景真实性、合法性后，办理票据贴现；
7、票据到期，银行向买方企业办理托收。
申请条件
1、买方企业应具备的基本条件：
（1）在银行开立存款账户；
（2）买卖双方具有真实合法的商品交易或债权债务；
（3）银行要求满足的其他条件。
2、卖方企业应具备的基本条件：
（1）在银行开立存款账户；
（2）买卖双方具有真实合法的商品交易或债权债务；
（3）银行要求满足的其他条件。
申请资料：
1、买方企业办理贴现业务所需材料：
（1）卖方付息额度使用申请书；
（2）供应商清单；
（3）银行授信业务要求的其他材料。
2、卖方企业办理业务所需材料：
（1）贴现申请书；
（2）营业执照、企业代码证复印件；
（3）对应的有关交易合同或协议、增值税发票复印件等足以证明交易背景真实性的书面材料；
（4）相关财务报表；
（5）贷款卡复印件及密码；
（6）商业汇票原件；
（7）业务银行要求的其它材料。