第1章保险概论

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第1章保险概论
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第1章保险概论
第1章 保险概论
1.1 保险概述 1.2 汽车保险及其种类 1.3 汽车保险的发展史
• 6.2012商业车险示范条款
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第1章保险概论
2007年4月1号以后车险（A\B\C）
• 机动车商业保险行业协会基本条款由中 国保险行业协会统一制定，并经中国保 险监督管理委员会审批，在全国范围内 统一施行。该条款以人保财险、中国太 平洋产险及中国平安财险三家公司的车 险条款模版制定了A、B、C三款，供各 家财险公司向中国保监会申请选择使用 。
• 7.保险代理人：是指根据保险人的委托,在保 险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法 向保险人收取代理手续费的单位或者个人。保 险代理人也可称作“保险营销员”、“保险业 务员”等。(代理人代表保险公司,下面是相关 案例，是意外险，不是车险，3分16秒)
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第1章保险概论
• 5、什么是被保险人？ •他们可以是同一个人吗？
•
被保险人是受保险合同保障的人。他们以
其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故
发生后，享有保险金请求权。被保险人可以与
投保人为同一人。
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第1章保险概论
• 6.保险中介人：是指活动于保险人和投保人之 间，通过保险服务，把保险人和投保人联系起 来并建立保险合同关系的人。包括保险代理人 、保险经纪人、保险公证人。
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第wenku.baidu.com章保险概论
• 4、什么是投保人？
•案例
• 投保人是对可保标的具有可保利益，向保险 人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务 的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。 当投保人为自己的利益投保，且保险人接受了 投保时，投保人转化为被保险人。
•知识点2：什么投保人、被保险人？
• ①2000版汽车保险（保监会） • ②2006年7月1号的商业车险A\B\C款和交强险 • ③2007年4月1号以后的新车险（A\B\C）和交
强险
• ④2008年2月1日的新交强险(商业险中只有三者 险的费率有所调低，因为交强险的存在)
• ⑤ 2009年10月1日《新保险法》的实施带来车 险变化，但基本条款不变。（视频赏析）
•一种不定值保险
• 保险双方事先约定保险标的的价值，此约定的 保险价值即作为保险金额，保险价值和保险金 额均在保险单内。
• 不定值保险
• 保险双方当事人对于保险标的事先并不约定保 险价值(因而称“不定值”)，之列明保险金额
作为赔付的最高责任限额。
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第1章保险概论
1.2 我国汽车保险及其种类
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本保险体现了保险利益原则
• 第一投保人虽然不是汽车的所有人，但 已经通过合法手段取得了对车的占有权 、使用权和收益权，因此投保人当然有 权利对该车辆进行投保；第二，被告方 有法定义务提醒投保人说明车主，因此 车主不明责任在被告一方；第三，既然 责任在于被告一方，当事人没有任何错 误，被告当然无权拒绝赔偿。
• 5.保险是较长期性的经济活动
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三.保险的对象
• 保险的对象是保险人在观察大量风险现象的基础上 ，敢于承担保险责任的各类风险客体。
• 1.物质标的物：被保险人享有绝对的所有权与支配 权的物质标的物的经济价值。物质标的物有两种存 在形态： （1）有形标的物：房屋、设备、货物、车辆、 船舶、农作物、牲畜、飞机、家具等。 （2）无形标的物。信用、责任、债权、预期利 润等。
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宝马狂奔直钻过货车车底 5人身首异处
2006年4月20日凌晨3时50分许 ，东莞大道与鸿福路交叉 口附近发生一起特大交通 事故。一带挂车闯红灯进 入路口，与从厚街(南)往 莞城(北)方向行驶的由无 名氏A驾驶的粤Z5535港小 轿车相撞，造成小轿车上5 人当场死亡，以及两辆车 损坏。
•知识点3：保险费与保险金额的定义
• 8.保险费（保费）：投保人购买保险的 费用。
• 9.保险金额（保额）：保险公司向受益 人支付的最高金额。
• 10.保险利益：指投保人/被保人与保险 标的之间具有法律承认的利益/属权关系 。例如：父母给子女购买意外保险，那 么父母是投保人，儿女的安全是父母的 责任。 否则的话，你不能为一个毫不相 干的人投保。
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第1章保险概论
• 请同学们思考，保险公司该不该赔？该 如何赔？请陈述理由
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第1章保险概论
• 保险公司有义务，提醒当事人说明车主是谁，或是直 接询问车主是谁，但是保险公司失职，从而导致了双 方对因车主存在争议而无法顺利进行赔偿的结果。既 然保险公司未按法律规定履行其义务，错在保险公司 ，保险公司不能以此为由拒绝对当事人的赔偿。
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第1章保险概论
• 2、什么是保险标的？
• 保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合 同双方当事人权利和义务所指向的对象。保险 标的可以是财产、与财产有关的利益或责任， 也可以是人的生命或身体。
• 3、什么是保险人？
• 保险人，又称承保人，是经营保险业务收取保 险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人 ，以法人经营为主，通常称为保险公司。
• 郭某虽然不是车主，但是经车主同意长期借用，已经 取得对车辆的占有权、使用权、收益权。因此有权对 该车辆投保，车主是谁对保险事故的发生没有严重影 响，而且，郭某在填写《汽车保险投保单》时已经明 确填写了指定驾驶员为郭先生，即使投保人是车主， 借与当事人使用发生车祸，保险人仍有赔偿责任。
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（2）人的生命死亡和身体机能的永久性 伤残或衰老，无法恢复，而物质标的物的损失 ，则可以得到复原。
（3）人的生命和身体机能，是不能转让 和出卖的，而多数物质标的物则可以转让和出 卖。
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第1章保险概论
四.保险的分类
★以保险的实施方式划分
•知识点4：保险的分类？ •按实施方式、保障范围来分
自愿保险
– 投保人或被保险人和保险人当事人双方在平 等互利，协商一致的基础上，根据自愿的原 则签订的保险合同。
．强制保险
– 它是由国家政府通过法律或行政命令强制实 行的保险，也称法定保险。
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第1章保险概论
•知识点6：汽车保险是——保险
按保险金额的确定方式分类
• 定值保险
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第1章保险概论
1.1 保险概述
• 一.基本概念 • 1.保险（经济角度、法律角度）
•知识点1： 保险的概念
？
经济角度：保险是分摊灾害事故的一种方
法。保险把具有同样危险的人和单位组织起来 ，根据保险费率收取保险费，建立保险基金， 以补偿财产损失或对人身事件给付保险金，因 此保险对现实生活中面 临的危险给予了经济保 障。
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第1章保险概论
• 平安车险（B款） • 第一部分 基本险（第三者责任险、车辆损失险、全车
盗抢险、车上人员险，投保可以投保部分或全部险种 。） • 第二部分 通用条款（关于保险期间、义务规定以及其 他争议处理规定。） • 第三部分 附加险（玻璃单独破碎险、车身划痕损失险 、自然损失险、车辆停驶损失险、代步车费用险条款 、新增加设备损失险条款、车上货物责任险条款、车 载货物掉落责任险条款、附加油污污染责任险条款、 交通事故损害赔偿险条款、全车盗抢附加高尔夫球具 盗窃险条款、特种车特约条款、多次事故免赔特约条 款 、基本险不计免赔特约条款、附加险不计免赔特约 条款 共15种附加险） • 第四部分 释义（对一些名词解释、短期费率表、折旧 费率表）
第1章保险概论
• 4.保险分担金额必须科学合理 （体现在） • （1）保险人只能承保多数单位或个人共同面临
的那些风险，而只有个别单位或个人面临的风险 因其无法分散，保险人通常是不予承保的。
（2）保险费率必须合理厘定。所谓费率的合理 厘定，是指保险费率与保险标的的风险和损失程 度相一致，与保险标的的保障程度相一致。（不 能过高或过低）
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第1章保险概论
法律角度：保险是通过合同的形式，运用商业化 的 经营原则，由保险经营者向投保人收取保 险费，建立保险基金，当发生保险责任范围内 的事故时或保险条件实现时，保险人对财产的 损失进行补偿、对人身伤亡或年老丧失劳动能 力时给付的一种经济保障制度。
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第1章保险概论
无时不在，无所不在的交通事故
2010年3月3日上午9时30分， 一辆从邵阳县开往株洲的 大客车在邵永高速公路由 南往北方向2169Km+617m 处发生交通事故，车辆与 右侧波形护栏相撞后翻入 桥下河床，造成4人当场死 亡，３人经送往医院抢救 无效死亡，多人受伤。
• 2.人身标的物：就是被保险人的生命和身体机能。 在保险期限内，保险公司要对被保险人的死亡、伤 残、疾病、因年老丧失劳动能力等，承担给付保险 金的责任。
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第1章保险概论
• 物质标的物和人身标的物，就保险对象而言， 有如下区别：
（1）人的生命和身体机能，是不能像物 质标的物那样进行估价的，所以人身标的物的 保险金额，没有具体的限度。
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第1章保险概论
•Ppt：关于投保人的概念
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第1章保险概论
天降汽车轮胎砸死路人
一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死！
２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙面包 车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行驶 时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆， 从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车 ，还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行 人可就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行 走的青年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响， 一个人应声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺 在路边。周磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出 血。
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第1章保险概论
二.保险的要素
保险的构成要素主要包括三方面：前提要素、基 础要素、功能要素
• 1.保险的前提要素：必须有特定的风险的存在 • 2.保险的功能要素：对风险造成的损失给予经
济补偿 • 3.保险的基础要素：必须有互助共济关系
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第1章保险概论
• 太平洋车险（C款） • 总则 • 第一部分 基本险 （第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车
上人员险，投保可以投保部分或全部险种。 ） • 第二部分 通用条款（关于保险期间、义务规定以及其他争议处理
规定。）
• 第三部分 附加险（玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自然损失 险、营业车辆停驶损失险、家庭自用车代步费用险条款、家庭自 用车随车行李物品损失险条款、车轮单独损坏险条款、车灯倒车 镜单独损坏险条款、车辆重置特约险条款A、车辆重置特约险条 款B、换件特约险条款、多次事故免赔特约条款 、车载货物碰撞 责任险条款、发动机特别损失险条款、新增加设备损失险条款、 承运货物责任险条款、油污清理费用条款、车载货物掉落责任险 条款、车上运动器具失窃险条款，免税车辆关税责任险条款、系 安全带补偿特约险条款、保险事故附随费用损失险条款、基本险 不计免赔特约条款、附加险不计免赔特约条款 共25种附加险）
• 第四部分 释义（对一些名词解释、短期费率表、折旧费率表）
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第1章保险概论
• A款：阳光、人保、中华联合、大地、天安、永
安、安邦、华泰、大众、国寿财险、东京海上等 共11家，市场份额74.66％ 。 B款：平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都