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《个人理财》教学大纲

课程信息

课程代码：230111

课程名称：个人理财

英文名称：Personal Financial Management

课程类别：专业拓展课

适用专业：金融工程

总学时： 32 学时（理论学时：32 学时；实验/实习/实训学时： 0 学时）

总学分： 2学分（理论学分： 2 学分；实验/实习/实训学分： 0 学分）

开设学期：6

考核方式：考试

先修课程：金融学、统计学、证券投资学、金融风险管理

大纲拟定人

大纲审定人：

课程目标

基本要求：《个人理财》是金融工程本科的专业拓展课程。引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，同时通过此课程的学习，学生可以考取相关的职业资格证书。

主要目标：

1.了解主要的理财产品及其收益、风险特点，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，学会与客户沟通的技巧

2.能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。

3.具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力，提高学生的理财素养。

教学评价

本课程综合运用平时成绩、期末测试等方式进行课程评价。平时成绩30％，期末考试70％。平时成绩由课堂考勤30％、回答问题20％、课堂讨论10％、案例分析10％和课后作业30％组成。

教学内容及要求

第一章个人理财概述

教学重点和难点：掌握理财的情绪陷阱；掌握理财相关概念:机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见

实验/实习/实训项目：无

建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体

教学学时：理论3学时

教学目标和要求：了解个人理财的必要性。理解个人理财与财务自由、通货膨胀的关系。掌握理财的情绪陷阱。掌握理财相关概念:机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见.熟悉个人理财规划的整体思路。理解财务目标的设立要点。熟练编制家庭资产负债表、家庭损益表。熟悉运用财务体检相关指标。

第一节理财的情绪陷阱和概念误区

一、避免理财的情绪陷阱

1.从众心理

2.过度自信

3.懊悔规避

4.欲望无止

二、绕开理财的概念误区

1.机会成本

2.沉没成本

3.心理账户

4.比例偏见

第二节个人理财规划的整体思路

一、理财能力体系培养

第三节个人理财规划的流程设计

一、设立财务目标，选择财富路径

1.个人理财目标的设立

二、家庭负债表的构成

三、明确收支走向，建立家庭损益表

四、力行财务体验，调整财务行为

1.财富原始积累能力

2.家庭应急能力

3.债务偿还能力

4.财务自由度

五、监控实施过程，动态循环往复

第二章个人理财规划的基础理念

教学重点和难点：掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值

实验/实习/实训项目：无

建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体

教学学时：理论3学时

教学目标和要求：了解时间价值的概念；掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值；理解时间价值与投资时机、工具的选择；掌握名义利率与实际利率的差别；了解风险的概念和类别；熟练计算预期收益和方差；理清风险和收益的关系；了解前景理论对风险的认知；理解风险偏好与风险客忍度的概念。

第一节时间价值的认识与运用

一、时间价值的概念

二、时间价值的计算

1.终值与现值的计算

2.年金的理解

3.年金的计算

F=A*(F/A,i,n)

三、时间价值在理财中的运用

1.投资时机与时间价值

2.理财金额与时间价值

3.理财工具与时间价值

4.名义利率与实际利率

5.利用Excel来计算时间价值

第二节风险的认识与运用

一、风险的概念

1.风险的含义

2.特点

二、风险的衡量

1.预期收益与标准差

2.VaR

3.压力测试

三、风险在理财中的运用

1.理清风险与收益的关系

2.前景理论中的风险感知

3.风险偏好和风险容忍度

第三章流动性规划

教学重点和难点：熟悉存款的种；掌握存款技巧；掌握借记卡和贷记卡的使用

实验/实习/实训项目：无

建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体

教学学时：理论3学时

教学目标和要求：了解流动性管理的概念；了解资金三性的关系；熟悉存款的种；掌握存款技巧；掌握借记卡和贷记卡的使用；了解银行卡使用中产生的费用

第一节流动性管理基础知识

一、三性原则

1.安全性

2.收益性

3.流动性

二、流动性规划的目的

1.应付短期偿付款项

2.把握投资机会

第二节存款的选择

一、存款的种类

二、存款的利率变化

三、存款技巧

1.组合存款法

2.约定定期存款

3.提前支取

第三节银行卡的使用

一、银行卡的种类

二、银行卡的费用

1.借记卡的费用

2.信用卡的费用

三、银行卡的安全使用

1.ATM机骗局