银行人民币贷款风险定价管理办法模版
村镇银行人民币贷款利率定价管理办法
******银村镇银行人民币贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为了******蒙银村镇银行人民币贷款利率管理，提高贷款综合收益以及市场占有率，本着“服务‘三农’，发展自身”的宗旨，根据中国人民银行利率市场化改革精神和深化农村信用社改革的政策要求，结合******的实际经济水平和******蒙银村镇银行贷款业务的自身特点，特制定本办法。
第二条利率定价的基本原则（一）依据中国人民银行利率执行标准和有关规定确定；（二）贷款利率的定价与提供贷款所付出的成本、信用社承担的风险与预期资金回报相匹配，风险越大贷款利率越高；（三）对同一客户的同一种贷款利率，应按遵先原则执行，即先发放的贷款执行的利率与前笔贷款利率保持一致。
第三条贷款利率的确定方式，由借款双方按商业原则确定，中长期贷款可在合同内按月、按季、按年调整，短期贷款可在合同期内按月、按季调整，也可采用固定利率方式，但其折合成利率的水平不得超出贷款利率浮动区间，******蒙银村镇银行必须在借款合同中予以明确。
第四条本办法所称利率浮动是指在中国人民银行公布的各档次贷款法定利率基础上的浮动，贷款利率的上浮幅度均为最高限。
第五条凡经******蒙银村镇银行发放的贷款，其贷款利率均按本办法执行。
第二章贷款利率的浮动第六条根据中国人民银行总行确定的******蒙银村镇银行贷款利率浮动区间【0.9，2】，即贷款最低下浮幅度为10%，最高上浮幅度为100%，结合我区实际情况具体浮动幅度如下：（一）贷款利率上浮1、对农牧户的种植业、养殖业贷款利率在同档次法定贷款利率基础上上浮50%；2、对乡镇企业贷款利率在同档次法定贷款利率基础上上浮70%，其中：农产品加工业贷款利率在同档次法定贷款利率基础上上浮60%；3、个体工商户、私营企业贷款利率在同档次法定贷款利率基础上上浮80%；4、个人消费贷款利率在同档次法定贷款利率基础上上浮90%；（二）贷款利率下浮贷款利率的最低下浮幅度为10%，但有下列情况的贷款利率不得下浮：1、借新还旧贷款2、借款人曾经发生逾期还款行为第七条用于人民银行支农再贷款发放的小额农户贷款、******蒙银村镇银行员工贷款，原则上应给予利率优惠。
银行人民币贷款风险定价管理办法模版
xx银行人民币贷款风险定价管理办法第一章总则第一条为了适应利率市场化改革，建立和完善人民币贷款（以下简称贷款）风险定价管理制度，规范贷款定价行为，通过定价覆盖风险，提高收益，进而从深层次提升市场竞争力，根据x人民银行有关规定和xx银行（以下简称x银行）内部管理要求制定本办法。
第二条本办法所称贷款风险定价管理（以下简称贷款定价）是指在识别、计量贷款风险的基础上，根据经营战略、市场变化、客户资信、贷款特质、经营成本和管理需要确定贷款执行利率的管理行为。
第三条x银行贷款定价管理在定价授权框架下，实施以定价测算为基础的主动谈判定价与指导定价相结合的管理模式。
第四条贷款定价管理应遵循的基本原则是：风险收益对称、全面成本覆盖、效益市场兼顾、审慎风险决策。
风险收益对称，指在风险可控的前提下，科学计量贷款风险，实行低风险低收益、高风险高收益的差异化贷款定价管理。
全面成本覆盖，指贷款定价要全面考虑贷款资金成本、操作成本、预期损失、经济资本成本和利率风险成本，满足经济资本回报要求。
效益市场兼顾，指贷款定价既要以效益测算为基础，追求利润最大化，又要不脱离金融同业报价总体水平，采取灵活的定价策略，增强本行市场营销能力。
审慎风险决策，指通过充分识别和科学管理风险提高贷款收益，即贷款定价既要防止不计成本盲目降低贷款利率争取客户，损害x银行利益；又要讲求效益和风险的统一，严禁不顾信贷风险盲目追求贷款高利率。
第五条本办法适用于各省、自治区、直辖市分行、新疆兵团分行和各直属分行。
第二章法人客户贷款定价第六条贷款定价应充分覆盖信用风险，同时应考虑利率风险溢价。
对信用风险定价通过科学计量贷款的预期损失和非预期损失合理定价；为规避利率风险，设置计、结息方式调节系数对贷款定价进行调整。
本办法中规定的贷款预期损失是指贷款可以预料的损失，即基于历史资料统计，预期在一定时期内贷款可能遭受的平均损失。
贷款非预期损失是指贷款不可预料的损失，即在平均损失基础上波动的贷款资产价值潜在损失。
银行人民币贷款风险定价管理办法模版
银行人民币贷款风险定价管理办法模版银行人民币贷款风险定价管理办法模版第一章总则第一条根据《商业银行监督管理条例》等有关法律法规以及国家的宏观调控和货币政策，制定本管理办法，规范我行贷款的风险定价管理。
第二条为了遵循以风险为中心的原则，提高风险监测和管理能力，保障客户信用，保护银行资产安全，防范运营风险，我行将贷款进行等级化管理。
第三条本管理办法适用于我行各项人民币贷款业务。
第四条我行贷款业务应坚持风险定价的原则，合理确定贷款利率和风险补偿费，鼓励合适的担保方式和信用增级。
第五条我行应制定相应的工作流程、管理制度和技术平台，确保贷款与风险的监控、评估、预警和控制等工作科学、规范、有序运行。
第二章贷款分类和等级化管理第六条根据客户经济实力、还款能力、担保条件和业务特征等多方面因素，贷款风险等级划分应包括但不限于优质、良好、一般、关注和次级五个等级。
第七条对于贷款风险等级进行划分，需要满足以下条件：（一）贷款审批独立性：确保审批、风险评估、担保及其相关业务操作应互相独立、相互补充，避免出现“过多”的风险聚集，以确保贷款的真正质量。
（二）完整的客户信息：贷款风险等级应根据客户经济及业务的全部信息而非只依靠单一因素进行判定，以形成综合性评价，准确地反映出客户的信用情况和风险程度。
（三）足够、可靠的担保：贷款风险等级不应单纯地以担保做为判定的主要标准，而应根据担保的质量、形式和具体效果进行全面考虑。
第八条我行应按照客户风险等级划分制定相应的贷款利率和风险补偿费。
（一）高风险等级的客户应比低风险等级的客户支付更高的利率和风险补偿费。
（二）对于某些特殊行业、企业和个人客户，应针对其特殊的商业风险制定更为准确和细致的风险等级划分标准和风险证券化的方法。
（三）对于某些行业和产业链上的融资客户，应适用以产业链为中心的贷款风险等级判定标准，以避免牵扯到相关行业风险。
第三章风险评估与定价第九条风险评估可采用我行独立开发的风险评估模型、评估机构提供的评估报告、内部评估专家论证等方式，通过客户的基础信息、财务信息、经营环境和市场变化等因素，对其整体风险进行分析和判断。
最新信用社(银行人民币贷款利率定价管理办法
信用社（银行）人民币贷款利率定价管理办法[导读]该定价办法采用法定贷款利率加点浮动法进行贷款定价。
对定价能力一般的或贫困地区农村信用社具有较强的启发意义，比较适合该类农村信用社借鉴使用。
主要特点如下：1、体现成本与收益、资产负债相结合的定价指导思想，考虑多种因素进行定价其定价公式为：贷款利率=法定贷款利率×（1+浮动幅度）。
直接反映信用社面临的各种贷款风险、成本，能较好地满足农村信用社贷款利率定价的需要。
2、浮动幅度的测算考虑企业信用等级、贷款担保方式、企业入股情况、单笔贷款额与信用社往来关系、家庭负债率等多种因素，设立相应指标根据因素并以当地农村信用社主要风险来源为依据，设置指标权重；在综合贷款风险、成本收益、目标利润、当地经济承受能力的基础上确定最低上浮幅度和不同档次贷款的利率浮动梯度“X”，并由此固定不同档次贷款的利率浮动系数。
按公式：利率浮动幅度=∑（浮动系数*权重）*100%，综合加权确定浮动幅度。
较好地实现贷款定价的差异化和市场化。
3、政策明确、详细，便于操作明确了成本测算、风险管理、市场信息收集等对贷款定价的支持服务部门，工作量后移。
制定了详细的贷款浮动指标、系数对照表，便于前台信贷人员直接操作。
第一章总则第一条为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范本县农村信用社联合社（以下简称联社）系统人民币贷款利率管理，获取更大收益，根据中国人民银行有关文件精神，制定本办法。
第二条本办法中的贷款包括企业贷款、自然人贷款和其他贷款。
（一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
（二）自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。
（三）其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
第三条确定人民币贷款利率浮动幅度的基本原则。
最新信用社(银行人民币贷款利率定价管理办法 精品文档
信用社（银行）人民币贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为了规范**农村信用社人民币贷款利率管理，提高贷款综合收益以及市场占有率，本着“服务‘三农’，发展自身”的宗旨，根据中国人民银行利率市场化改革精神和深化农村信用社改革的政策要求，结合**县的实际经济水平和**农村信用社贷款业务的自身特点，特制定本办法。
第二条本办法中的贷款指农村信用社发放的各种贷款。
包括农户贷款、农村工商业贷款、农业经济组织（企业）贷款和其他贷款等；㈠农户（含城镇居民）贷款：指对农户（含城镇居民）个人发放的用于农业生产和个人消费的贷款。
包括种养殖业贷款、农户发展生产贷款、农户日常生活消费贷款、农户子女助学贷款等；㈡农村工商业贷款：指对农村各类私营企业、个体工商户发放的用于生产经营和小型项目建设发展的贷款；㈢农业经济组织贷款：指对各种农业经济组织发放的从事农业生产、农村基础设施建设、农副产品加工和流通、农业科技研发等项目的贷款；㈣其他贷款：指以上三类贷款中未涉及到的所有贷款。
第三条利率定价的基本原则㈠合规经营原则：依据中国人民银行利率执行标准和有关规定确定；㈡服务三农的原则：支持三农发展，对涉农贷款体现利率支持。
㈢利润最大化原则：农村信用社是经营货币信用业务的特殊企业。
作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。
信贷业务是农村信用社的主营业务，存贷利差是农村信用社利润的主要来源。
因此，农村信用社在进行贷款定价时，必须首先确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润最大化。
㈣风险与收益对称原则：贷款利率的定价与提供贷款所付出的成本、信用社承担的风险与预期资金回报相匹配，风险越大贷款利率越高；㈤差别化原则：确定贷款利率价格水平时，综合考虑借款人的信用等级、贷款担保状况、综合回报、银企合作情况、入股额度、贷款期限长短等情况，实行差别利率，并对入股社员贷款、农户子女助学贷款、城镇下岗失业人员小额贷款等，适当给予利率优惠。
XX银行人民币存贷款风险定价指引
XX银行人民币存贷款风险定价指引第一章总则第一条为提升本行利率市场化条件下的人民币存贷款的风险定价能力，更好地服务于盈利与风险兼顾平衡的管理目标，根据人民银行利率管理有关规定、本行《XX银行资产负债管理办法》，制定本指引。
本行其他管理制度的有关规定如有冲突，以本指引为准；与本指引没有冲突的，继续执行。
第二条适用范围。
本指引适用于人民币存贷款业务定价，所指人民币存款包括一般性存款和同业存款，但不包括保本型理财吸纳资金；所指人民币贷款是指本行对借款人提供的按照约定利率和期限还本付息的货币资金经营业务。
第三条管理原则。
本行存贷款定价管理的原则是：（一）统一指导，分类管理，风险调节，覆盖成本。
“统一指导，分类管理”，是指总行计划财务部对全行存贷款定价发布统一指导政策，要求各业务部门、各分支机构的定价从经营战略出发，考虑竞争需要、信用风险、区域差异和行业周期等有利或不利的风险因素制定本指引的实施细则，切实提高面向客户的定价、议价能力。
“风险调节，覆盖成本”，是指本指引要求各部门、各分支机构按照客户群、期限、地区、行业等因素测算存贷款的风险定价保本点，根据成本加成定价法制定贷款价格准入阈值，并根据本指引规定的信用风险、竞争性因素和期限错配等风险因素进行加减点灵活调节，在测算保本价格的前提下提升面向客户的差异化风险定价能力。
（二）贴近实际，适度前瞻，简便实用，动态调整。
“贴近实际，适度前瞻”，是指考虑本行信息系统对贷款定价精细化管理支撑能力的实际情况，根据利率市场化对商业银行提升差异化定价能力的客观要求，参考市场化程度高的利率曲线定价。
“简便实用，动态调整”，是指本行根据定价模型的可理解性、相关参数的可获得性进行逐步调整完善模型与参数，并优先采用管理成本更低、更简单易行的定价方法。
（三）严格监督，动态跟踪。
“严格监督，动态跟踪”，是指本指引从抑制无序竞争，严控内控风险的要求出发，要求各分支机构根据本指引及其相关实施细则要求提升面向客户的定价能力，关注利率实际执行情况、定价评估管理情况。
银行贷款定价管理办法(终版)
贷款利率定价及调整管理办法（试行）第一章初始定价第一条定价原则坚持风险收益相匹配原则，在控制实质风险的前提下尽量提高收益率，鼓励支行提高与客户议价能力，提升综合回报，动态调整执行利率，促进业务发展良性循环，合理利用我行信贷规模，提升我行盈利能力。
第二条定价规则以我行产品基础定价为基数，考虑客户履约状况及综合回报动态调整执行利率。
第三条基础利率结合市场竞争因素、产品风险，由定价委员会讨论，终审人审定每一类产品最低指导利率，定期发布。
各支行根据客户信用状况、还款能力确定基础利率，原则上基础利率不得低于最低指导利率。
第四条违约惩罚利率根据客户还款情况确定，每欠息1次，其续授信利率定价应在产品基础定价基础上进行惩罚性加息1个百分点；如贷款出现逾期的，续授信利率定价在产品基础定价基础上进行惩罚性加息3个百分点，如累计欠息3次及以上、并出现贷款逾期的，我行应考虑逐步退出，非恶意拖欠的除外。
（非恶意拖欠是指欠息、本金逾期未跨月）第五条初始利率计算方法初始利率=基础利率+违约惩罚利率（新贷款客户违约惩罚利率为零。
）第二章价格调整第六条综合回报抵扣利率综合回报指借款人本人和经借款人介绍的客户在我行的存款之和。
综合回报率=综合回报季日均/贷款季日均按照客户综合回报率给予客户一定利率优惠，综合回报率超过20%，每增加10%回报可在下一季度抵扣0.2%贷款利率，综合回报率超过120%，每增加10%回报可在下一季度抵扣0.3%贷款利率，具体执行标准如下：综合回报率抵扣利率综合回报率抵扣利率20% 020%-30% 0.20% 120%-130% 2.30%30%-40% 0.40% 130%-140% 2.60%40%-50% 0.60% 140%-150% 2.90%50%-60% 0.80% 150%-160% 3.20%60%-70% 1.00% 160%-170% 3.50%70%-80% 1.20% 170%-180% 3.80%80%-90% 1.40% 180%-190% 4.10%90%-100% 1.60% 200% 4.40%100%-110% 1.80% 210% 4.70%110%-120% 2.00% 220% 5.00% 注：抵扣利率只追溯贷款前一季度第七条执行利率及操作流程执行利率=初始利率—抵扣利率执行利率每季度核定一次，按以下操作流程每季度调整。
XX银行存贷款风险定价管理指引
XX银行存贷款风险定价管理指引第一章总则第一条为提升利率市场化条件下存贷款风险定价能力，更好地服务于盈利与风险兼顾平衡的管理目标，根据人民银行利率管理有关规定及《XX银行资产负债管理办法》，制定本指引。
第二条本指引适用于人民币存贷款业务定价，所指人民币存款包括一般性存款和同业存款，但不包括保本型理财吸纳资金；所指人民币贷款系指本行对借款人提供的按照约定利率和期限还本付息的货币资金经营业务。
第三条本行存贷款定价管理的原则是：（一）统一指导，分类管理；风险调节，覆盖成本1.统一指导，分类管理。
系指总行计划财务部对全行存贷款定价发布统一指导政策，要求各业务部门、各分支机构的定价从经营战略出发，考虑竞争需要、信用风险、区域差异和行业周期等有利或不利的风险因素，制定本指引的实施细则，切实提高面向客户的定价、议价能力。
2.风险调节，覆盖成本。
系指本指引要求各部门、各分支机构按照客户群、期限、地区、行业等因素测算存贷款的风险定价保本点，根据成本加成定价法制定贷款价格准入阈值，并根据本指引规定的信用风险、竞争性因素和期限错配等风险因素进行加减点灵活调节，在测算保本价格的前提下，提升面向客户的差异化风险定价能力。
（二）贴近实际，适度前瞻；简便实用，动态调整1.贴近实际，适度前瞻。
系指考虑本行信息系统对贷款定价精细化管理支撑能力的实际情况，根据利率市场化对商业银行提升差异化定价能力的客观要求，参考市场化程度高的利率曲线定价。
2.简便实用，动态调整。
系指本行根据定价模型的可理解性、相关参数的可获得性进行逐步调整完善模型与参数，并优先采用管理成本更低、更简单易行的定价方法。
（三）严格监督，动态跟踪“严格监督，动态跟踪”系指本指引从抑制无序竞争、严控内控风险的要求出发，要求各分支机构根据本指引及其相关实施细则要求提升面向客户的定价能力，关注利率实际执行情况、定价评估管理情况。
第二章职责分工与授权实施第四条资产负债管理委员会是全行定价管理的最终决策机构，主要职责是负责批准存贷款风险定价指引，审议各业务部门、各分支机构对定价指引执行情况的有关报告。
银行人民币个人贷款利率定价管理暂行办法模版
xxx村镇银行人民币个人贷款利率定价管理暂行办法第一章总则第一条为完善人民币个人贷款利率定价机制，加强人民币个人贷款利率管理，促进个人贷款业务持续、稳定、健康发展，根据人民银行利率管理规定以及本行有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称的人民币个人贷款利率（以下简称个贷利率），是指xxx村镇银行向具有完全民事行为能力的自然人或持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体工商户、个人独资企业和个人合伙企业的业主以及符合我行个人经营性贷款规定借款对象发放的人民币贷款利率.。
第三条个贷利率定价管理原则（一）统一管理、分级授权原则。
总行对个贷利率定价实行统一管理，授权市场发展部根据所辖地区实际情况，制定实施细则，对辖内个贷利率定价实行管理。
（二）风险收益最优化原则。
以风险定价为核心，以不同种类个贷产品风险水平为基础确定利率水平，在确保成本补偿基础上，争取收益最大化。
（三）差别化原则。
充分考虑客户综合贡献度及客户关系，实行差别化定价。
（四）市场导向原则。
充分考虑市场竞争，维护个贷业务市场竞争力。
第二章职能分工第四条市场发展部是全行个贷利率定价主管部门，其主要职责为：（一）对所辖经营单位的地域特色、产品特性、担保方式、同业产品利率定价等综合评定后，制订本行具体个贷产品标准利率，，在本行统一实施；（二）监督、检查所辖经营单位个贷利率的执行情况；（三）向行办会报告本行个贷利率定价政策执行情况以及同业个贷利率信息。
第三章个贷利率定价管理第五条利率标准的制定（一）市场发展部应结合本区域同业竞争及本行实际，制定本行各类个贷产品的执行利率标准。
（二）市场发展部提出，计财运营部对成本和收益进行审核后，经行办会审议通过，报综合管理部备案后，行文发布执行。
第六条个贷利率执行（一）个贷利率定价管理权由市场发展部负责实施，市场发展部根据产品特性、客户资产、负债及经营情况、担保方式等制定出的利率标准为全行个贷利率执行的最低下限。
银行贷款风险分类管理办法模版
银行贷款风险分类管理办法模版银行贷款风险分类管理办法模板一、前言为了有效地管理银行贷款风险，保障银行贷款资产的安全性、流动性和盈利性，维护银行的稳健经营，银行建立了贷款风险分类管理制度。
该制度按照风险评估结果将贷款资产分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个分类，针对各类贷款资产采取不同的管理和处置方式，确保贷款风险得到有效管理和控制。
本文旨在为银行建立和完善贷款风险分类管理制度提供一份模板，以供参考和借鉴。
二、风险分类原则银行对贷款资产进行风险分类时，应根据以下原则：（一）以业务性质和客户特征为依据，对客户的信用状况、还款能力、保障措施等进行分析评估，确定客户的信用等级和资产风险等级；（二）以客户的贷款资产为基础，综合考虑其历史表现、当期表现和预期表现等因素，进行贷款风险评估；（三）应按照贷款风险等级的高低，实行差别化管理和审慎管控，落实分级分类措施。
三、风险分类标准风险分类标准应根据实际风险情况和业务特点进行制定，应充分体现对不同风险级别的贷款进行严格、科学、客观的评估。
标准应考虑以下因素：（一）客户的信用状况，包括客户的还款记录、还款能力、财务状况、行业背景等因素；（二）业务的风险程度，包括业务的担保方式、贷款期限、贷款利率、还款方式等因素；（三）资产的风险程度，包括资产的质押率、偿付能力、变现能力等因素；（四）其他与风险评估相关的因素。
下表为一个风险分类标准的示例：分类标准 | 贷款风险等级---|---正常| 无历史逾期记录，当前表现良好，信用风险低，资产风险低关注| 有一定的逾期记录或被判有还款不能力情况，资产状况一般，信用风险中等，资产风险一般次级| 有较长时间逾期记录或已被逾期债务清收部门认定为可回收但有一定损失的逾期贷款，客户经营不佳，信用风险高，资产风险较高可疑| 贷款已发生损失或存在较大损失可能，信用风险极高，资产无法变现损失| 贷款已经全部或部分计提损失准备，资产价值极低，不再对外发放新贷款四、分类管理与处置（一）正常类贷款资产对于正常类贷款资产，银行应加强信用管理和风险控制，加强对贷款客户的经营状况监管，及时发现风险，进行调整和处理。
农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法
ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率定价管理办法第一章总则第一条为适应利率市场化形势，逐步建立科学有效的贷款利率定价机制，规范ⅩⅩ农村合作银行人民币贷款利率管理，提高信贷资金综合疥疮效益，增强竞争力，根据中国人民银行有关文件精神和《山东省农村信用社贷款利率定价工作指导意见》，结合我行实际，特制定本办法。
第二条本办法中的贷款利率定价是指农村合作银行依据中国人民银行有关利率管理规定，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。
第三条本办法中的贷款包括企业贷款、自然人借款和其他贷款。
（一）企业贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
（二）自然人贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额信用贷款、农户小额联保贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、商业性助学贷款等。
（三）其他贷款：指上述两类贷款中未涉及到的所有贷款。
第四条贷款利率定价基本原则（一）成本、效益和风险匹配原则。
指贷款利率的确定要能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。
（二）市场化定价原则。
指贷款利率定价要根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。
（三）差别化原则。
指贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
（四）依法合规原则。
严格执行人民银行有关贷款利率的规定。
各项贷款利率必须在规定的浮动区间内浮动，即在[0.9～2.3]区间内进行浮动。
（五）规范管理原则。
各有关部门和基层支行必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。
第五条本办法适用于ⅩⅩ农村合作银行辖内办理贷款业务的各基层支行。
第二章定价机构及授权第六条贷款定价管理体系由合行董事会、合行贷款利率定价委员会和基层支行贷款利率定价小组三级机构组成。
商业银行定价管理办法(试行)模版
商业银行定价管理办法（试行）第一章总则第一条为加强全行定价管理，规范全行定价行为，充分发挥价格对全行收益的杠杆作用，根据《人民币利率管理规定》、《商业银行服务价格管理办法》等规章，特制定本办法。
第二条本办法定价管理范围是本行人民币利率、服务价格和理财产品价格。
第三条本行利率管理包括本行存贷款利率、同业业务利率和内部资金转移利率以及中国人民银行允许确定的其他利率。
第四条服务价格是指本行向客户提供各类服务时收取的费用。
服务价格根据服务的性质、特点和市场竞争状况，分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价。
第五条理财产品价格是指本行综合考虑资金成本、客户品质、客户贡献度、管理成本、风险状况、市场价格等因素，按照一定规则确定的各类型理财产品预期收益率水平，以及其浮动权限等。
第六条本行成立定价审查委员会。
行长为主任，相关分管领导为副主任，计划财务部、合规管理部、风险管理部、业务发展部、金融市场部、会计管理部、个人金融部、内部审计部、信息技术部负责人为成员。
定价审查委员会下设秘书处，秘书处设在计划财务部。
第七条本行定价管理实行“统一指导、分类管理、差别授权、动态调整”的原则。
统一指导是指由总行根据资产负债管理政策和经营战略统一指导制定本行定价管理政策和目标价格水平等；分类管理是指根据业务性质，本行定价管理分为内外部利率管理、服务价格和理财产品分类进行管理；差别授权是指本行定价管理根据各业务部门和各分支行发展需要、自我约束能力、定价管理能力等有差别地确定不同的定价管理权限；动态调整是指本行根据市场、业务发展状况和各分支行的实际情况对授权和定价水平进行动态调整。
第八条本行定价管理政策由总行统一制定和调整，本行所辖营业机构和部门均应遵守本办法。
第二章定价原则与方法第九条本行定价原则为：合规性、效益性、竞争性和灵活性:（一）合规性：全行利率工作必须严格遵照中国人民银行制定的各项利率规定，禁止任何形式的利率违规行为；实行政府指导价和政府定价的服务价格，具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，严格按国家发展和改革委员会与中国银行业监督管理委员会等规定执行；实行市场调节价服务价格的制定和发布程序必须符合相关规定；理财产品的定价及发布程序必须符合理财产品管理相关规定。
人民币贷款利率定价管理办法
人民币贷款利率定价管理办法
人民币贷款利率定价管理办法
一、背景介绍
近年来，我国金融市场不断发展壮大，金融产品种类繁多，其中贷款是一种广泛应用的金融工具。
人民币贷款利率定价管理办法的出台，旨在规范和完善贷款利率定价机制，促进金融业健康稳定发展。
二、人民币贷款利率类型
1. 基准利率
由央行制定，作为参考利率，银行贷款利率的起点。
2. 浮动利率
与市场利率挂钩，根据一定的浮动比例调整。
3. 定期利率
指在一定期限内，贷款利率不变。
三、人民币贷款利率定价管理办法
3.1 利率定价依据
采取基准利率与浮动利率相结合的方式，根据借款人信用状况、贷款用途等因素确定贷款利率。
3.2 利率调整机制
贷款利率调整应当遵循市场化原则，银行应当及时根据市场变
化调整利率，保持利率的合理性和稳定性。
3.3 利率公示
银行应定期公布基准利率、浮动利率的调整规则，提高利率透
明度，让客户知晓自己所处的利率档位。
四、人民币贷款利率定价管理的意义
1. 提高金融市场透明度
规范的利率定价管理可以提高金融市场的透明度，增强客户
对金融产品的信任度。
2. 促进金融产品创新
合理的定价机制激励银行开展更多金融创新，满足客户多样
化的金融需求。
3. 稳定金融市场运行
规范的利率定价管理有助于维护金融市场的平稳运行，防范金融风险。
五、结语
人民币贷款利率定价管理办法的出台对于我国金融市场的稳定发展具有积极意义。
银行应当严格依照相关规定执行，维护金融市场秩序，为经济发展提供稳定的金融支持。
商业银行贷款利率定价管理办法(试行)模版
商业银行贷款利率定价管理办法(试行)模版XXX贷款利率定价管理办法（试行）第一章总则第一条为适应利率市场化改革，建立和完善科学的贷款利率定价机制，规范贷款利率定价行为，提高资金使用的整体效益和风险管理能力，实现效益目标，增强可持续发展能力，根据人民银行《人民币利率管理规定》和《xx市商业银行定价管理暂行办法》，结合xx市商业银行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称贷款利率定价，是指xx市商业银行及其各分（支）机构依据XXX有关利率管理规定，按照不同的贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。
第三条本办法中的贷款是指对具有法人资格的公司或企（事）业、经济组织、个体工商户发放的用于生产经营活动或项目建设活动及各类个人消费的贷款。
第四条确定贷款利率浮动幅度的基本原则。
1.成本、效益和风险匹配原则。
贷款利率定价应能够覆盖经营管理贷款所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖，实现利益最大化。
2.市场化定价原则。
贷款利率定价应根据市场利率水平变化、业务发展、同业竞争策略进行灵活调整。
通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需求、具备市场竞争力。
3.差别化原则。
贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
4.依法合规准绳。
必须符合国家法令和XXX有关利率管理规定。
5.规范管理准绳。
贷款必须严格按照本办律例定的步伐、授权、方法对贷款进行订价，严禁违规操作。
第五条本办法适用于xx市贸易银行及其分（支）机构。
第二章定价机构及职责第六条贷款利率订价管理体系由总行订价管理委员会、各分（支）机构贷款利率订价小组（由贷款检察小组承担）、各分（支）机构贷款利率订价执行职员（由客户经理担任）组成。
1.订价管理委员会是本行贷款利率订价的领导和决策机构，负责根据利润目标审定贷款订价政策、模型、订价授权等打算。
商业银行贷款定价管理办法
商业银行贷款定价管理办法
第一章总则
第一条为建立科学的贷款定价机制，规范定价行为，提高商业银行股份有限公司的核心竞争力和可持续发展能力，适应利率市场化改革形势，提高贷款的综合回报率，现根据《商业银行法》、《银行业监督管理法》及《人民币利率管理规定》等相关法律、法规，特制定本管理办法。
第二条本办法所称贷款定价是指在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的基础上，综合考虑贷款成本、效益、风险和同业竞争等因素确定贷款利率的行为。
第三条贷款定价应遵循的基本原则。
（一）风险与收益对称原则。
在遵循资金的安全性、盈利性和流动性的基础上，着重考虑贷款的风险度，同时参考资金成本、各项费用、业务综合收益贡献率等指标最终确定贷款价格，体现对风险溢价的覆盖。
（二）市场化原则。
建立规范、高效的定价机制，使本行的贷款定价更适应市场需要，有效提高贷款业务的市场竞争力。
（三）区别对待原则。
对审批同意发放的贷款，按照企业运行质态、担保方式、行业类型等因素在准确核算的基础上实行差别化定价。
（四）逐笔定价原则。
根据每笔贷款发生时的实际情况进行定价，贷款定价可参考但不决定于同一客户的历史贷款价格，也不决定于其他同类客户的贷款价格。
（五）规范管理原则。
各有关部门和基层支行必须按照本办法规定的原则、流程及方法对贷款进行定价，严禁违规操作。
贷款定价必须符合国家政策和中国人民银行有关利率管理规定。
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人民币贷款利率管理规定模版
人民币贷款利率管理规定模版引言：人民币贷款利率是指商业银行按照一定的利率标准向个人、企事业单位等提供人民币贷款所收取的利息。
为了规范人民币贷款利率的管理，保护借款人和银行的权益，制定了人民币贷款利率管理规定。
本文将详细介绍人民币贷款利率管理规定的相关内容。
第一章一般规定第一节目的与适用范围人民币贷款利率管理规定的目的是为了促进金融体系的健康发展，平衡金融市场的供需关系，提高资金配置效率，保护借款人和银行的合法权益。
本规定适用于在中华人民共和国境内的各类金融机构开展人民币贷款业务的相关活动。
第二节定价原则（一）人民币贷款利率的定价应当以市场供求为基础，根据贷款风险、贷款期限、贷款金额等因素进行综合考虑，并充分考虑货币政策的导向。
（二）在市场利率波动过程中，金融机构应当及时调整贷款利率，确保贷款利率的稳定性，避免金融风险的产生。
第二章贷款利率浮动机制第一节贷款基准利率（一）人民币贷款利率的基准利率由人民银行发布，并向社会公布。
（二）金融机构在向借款人提供贷款时，应当基于人民币贷款利率的基准利率进行浮动。
第二节浮动利率公式（一）浮动利率公式应当明确规定贷款利率与基准利率之间的浮动比例和浮动范围。
（二）贷款利率的浮动比例和浮动范围可根据贷款期限、贷款金额、借款人信用等级等因素进行调整。
（三）金融机构与借款人在签订合同时，应当明确约定浮动利率公式，避免产生不必要的纠纷。
第三节调整机制（一）人民币贷款利率的调整应当根据市场利率的变动情况进行，避免出现人为操纵的情况。
（二）贷款利率调整应当公平公正，不得歧视任何一方当事人，确保利率调整的透明度。
（三）金融机构应当及时向借款人通知利率调整情况，并明确调整后的利率计算方式。
第三章监督与管理第一节监督机构人民银行作为人民币贷款利率的管理机构，负责对金融机构的贷款利率进行监督和管理，并对不符合规定的情况进行处理。
第二节执法措施金融机构在执行人民币贷款利率管理规定过程中，如有违反规定的行为，人民银行可采取相应的执法措施，包括但不限于警告、罚款、吊销贷款经营许可证等。
贷款风险定价管理制度(xin)
＊＊银行贷款利率定价管理制度第一章总则第一条为加强＊*银行（以下简称“本行”）贷款利率定价管理，发挥利率的杠杆作用,增强同业竞争能力,根据中国人民银行《人民币利率管理规定》等法律法规精神，结合本行实际,特制定本管理制度.第二条本制度所称贷款包括企事业单位贷款、自然人贷款和银票贴现、打包贷款、押汇等本外币贷款.第三条本制度所称贷款利率定价是指是在准确计量贷款风险的基础上，通过贷款价格充分覆盖不同种类贷款可能带来的损失，实现风险与收益对称的定价活动。
第四条贷款利率定价应体现风险与收益对等的基本原则.第五条坚持区别对待、择优限劣,根据贷款风险和客户对本行的综合贡献度确定贷款利率,兼顾社会效益，以支持“三农”经济发展和优化信贷结构。
第六条贷款利率定价由总行实行统一管理,并依据金融同业情况、资金市场供求状况适时调整.第七条公开贷款利率定价标准，自觉接受社会监督.第八条贷款利率优惠必须按借款借据逐笔审批，贷款到期收回如续贷，必须重新办理贷款利率优惠审批手续。
第二章组织管理体系第九条公司金融部、个人金融部、国际业务部、授信管理部、财务会计部和稽核审计部共同对贷款利率定价执行情况进行检查、辅导和监督。
（一)公司金融部、个人金融部、国际业务部负责贷款利率定价优惠的调查核实工作；（二)授信管理部负责制订贷款利率定价管理制度，做好贷款利率定价优惠的审查工作;(三）总行贷款会办小组负责贷款利率定价优惠的认定工作；（四）财务会计部负责对贷款利率正确核算的检查和辅导；（五）稽核审计部负责对贷款利率定价执行情况的稽核监督。
第三章定价流程第十条客户向支行提出贷款利率优惠书面申请，支行受理进行调查核实,并进行利率定价内部测定，经支行贷款会办小组集体审议同意并签署意见后，在规定的权限范围内可直接办理；超过权限的上报公司金融部、个人金融部、国际业务部。
（一)公司金融部、个人金融部、国际业务部必须严格审查支行提交相关资料的真实性，确认符合贷款利率优惠的条件后签署意见，超过权限的移送授信管理部审查.（二)授信管理部审查同意并签署意见后，报总行贷款会办小组审批。
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xx银行人民币贷款风险定价管理办法
第一章总则
第一条为了适应利率市场化改革，建立和完善人民币贷款（以下简称贷款）风险定价管理制度，规范贷款定价行为，通过定价覆盖风险，提高收益，进而从深层次提升市场竞争力，根据x人民银行有关规定和xx银行（以下简称x银行）内部管理要求制定本办法。
第二条本办法所称贷款风险定价管理（以下简称贷款定价）是指在识别、计量贷款风险的基础上，根据经营战略、市场变化、客户资信、贷款特质、经营成本和管理需要确定贷款执行利率的管理行为。
第三条x银行贷款定价管理在定价授权框架下，实施以定价测算为基础的主动谈判定价与指导定价相结合的管理模式。
第四条贷款定价管理应遵循的基本原则是：风险收益对称、全面成本覆盖、效益市场兼顾、审慎风险决策。
风险收益对称，指在风险可控的前提下，科学计量贷款风险，实行低风险低收益、高风险高收益的差异化贷款定价管理。
全面成本覆盖，指贷款定价要全面考虑贷款资金成本、操作成本、预期损失、经济资本成本和利率风险成本，满足经济资本回报要求。
效益市场兼顾，指贷款定价既要以效益测算为基础，追求利润最大化，又要不脱离金融同业报价总体水平，采取灵活的定价策略，增强本行市场营销能力。
审慎风险决策，指通过充分识别和科学管理风险提高贷款收益，即贷款定价既要防止不计成本盲目降低贷款利率争取客户，损害x银行利益；又要讲求效益和风险的统一，严禁不顾信贷风险盲目追求贷款高利率。
第五条本办法适用于各省、自治区、直辖市分行、新疆兵团分行和各直属分行。
第二章法人客户贷款定价
第六条贷款定价应充分覆盖信用风险，同时应考虑利率风险溢价。
对信用风险定价通过科学计量贷款的预期损失和非预期损失合理定价；为规避利率风险，设置计、结息方式调节系数对贷款定价进行调整。
本办法中规定的贷款预期损失是指贷款可以预料的损失，即基于历史资料统计，预期在一定时期内贷款可能遭受的平均损失。
贷款非预期损失是指贷款不可预料的损失，即在平均损失基础上波动的贷款资产价值潜在损失。
利率风险是指市场利率的不利变动使银行的存贷款利差收入发生损失或银行经济价值贬值的风险。
第七条对法人客户贷款（不含第十七条规定的法人客户贷款）定价应逐笔进行贷款定价测算，贷款定价测算是为确保贷款定价充分弥补资金成本、操作成本、税负成本以及预期损失和非预期损失。
贷款定价测算结果是贷款执行利率低限，各行应在此基础上提高贷款定价谈判能力和谈判水平，尽量提高贷款收益。
第八条资金成本是指负债业务利息支出及办理负债业务应分摊的费用支出，分为存款资金成本和借款资金成本两类。
本办法对存款资金成本率的计算包括存款平均付息率和存款应分摊费用率，具体公式为：
（一）存款平均付息率=利息支出/存款平均余额
（二）存款应分摊费用率= （费用类支行+各项折旧）/（存款平均余额+贷款平均余额）
费用类支出、各项折旧为申报分行贷款定价申报日的前四个季度发生额合计数。
存、贷款平均余额指申报行贷款定价申报日的前四季度日均余额（或旬均余额，由分行自定）。
总行对分行贷款定价管理原则上采用存款成本率进行测算。
分行对辖内贷差分支机构可采用系统内借款利率设置借款资金成本率。
设置存款准备金调节系数，弥补未获得平均收益的准备金存款的资金成本, 按系统内借款利率设置资金成本率的，无须计算存款准备金调节系数。
存款准备金调节系数的具体计算公式为：
存款准备金调节系数＝（上年度生息资产平均利率－法定存款准备金挂牌利率）×法定存款准备金比例＋（上年度生息资产平均利率－超额存款准备金挂牌利率）×日均备付金比例＋（上年度生息资产平均利率－二级存款准备金利率）×二级准备金平均比例上年度生息资产平均利率＝Σ上年度各项自息资产收入/上年度生息资产旬均余额
生息资产收入包括：贷款利息收入、金融机构往来收入、投资收益，其中金融机构往来收入中的系统内往来资金收入为轧差后反映在收入方的数额。
生息资产主要包括贷款、金融机构往来、投资，其中金融机构往来中的系统内往来为轧差后反映在资产方的数额。
第九条操作成本是指发放贷款各环节所发生的成本。
本办法根据贷款额度与单位贷款分摊操作成本反向关联的规律设置贷款额度调节系数，鼓励营销大型优质客户和优势项目，同时要求充分覆盖中小客户成本。
计算贷款操作成本的具体公式为：
操作成本率= （费用类支行+各项折旧）/（存款平均余额+贷款平均余额）×80％＋贷款额度调节系数
第十条税负成本是指因贷款发生并在成本费用中列支的税金,包括营业税、城市维护建设税和教育费附加。
计算税负成本率的公式为：
税负成本率＝测定贷款利率×营业税及附加比率
具体计算时运用了EXCEL中的循环迭代试算功能。
第十一条本办法规定的预期损失计量，先对2003年以来新发放贷款五级分类余额按模拟拨备办法计算贷款平均损失率，并对应为AA级信用等级客户一年期贷款平均损失率，再根据影响贷款预期损失的信用风险参数将其调整为贷款的预期损失率。
信用风险参数包括行业参数、信用等级参数、担保方式参数、借新还旧参数、贷款期限
参数等，参数值参照历史统计数据设定。
其中贷款平均损失率的计量按照分级控制的原则，对上报总行审批的贷款定价采用全行数据，分行及分行以下审批的贷款定价可采用本级行数据。
对未评定信用等级法人客户贷款定价，信用风险参数中的信用等级参数调整为项目法人资产负债率参数。
未评定信用等级客户主要包括：
（一）经营期不足两个会计年度或经营期已满两个会计年度但根据经营计划远未达产且无法提供评级所需财务数据的新建未评级客户
（二）不具评级条件的拟建或在建项目公司
（三）其它无法评定信用等级的法人客户
第十二条根据上年度经济资本回报平均水平确定贷款最低经济资本回报要求，以覆盖贷款的非预期损失。
贷款最低经济资本回报标准按照分级控制的原则，对上报总行审批的贷款定价采用上一年度全行经济资本回报平均水平，分行及分行以下审批的贷款定价可采用本级行数据，也可根据实际情况确定更高的经济资本回报要求。
计算贷款最低经济资本回报率的具体公式为：
贷款最低经济资本回报率＝本笔贷款经济资本系数×上年度经济资本回报平均水平
其中贷款经济资本系数依据《xx银行经济资本管理暂行办法》中规定的经济资本系数配置。
第十三条设置吸存收益调节系数和中间业务收益调节系数对大中型企业以及存款和中间业务量在一定标准以上的客户贷款定价进行调整，在不降低贷款综合收益的前提下，对贷款利率适当优惠。
适用上述调节系数的客户标准由各行自行确定，对小企业贷款定价不适用上述调节系数，小企业认定标准依据《xx银行小企业信贷业务经营管理办法》。
上述调节系数的公式为：。