2020年资格考试《中级个人理财》测试卷(第55套)
中级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、股票投资的收益等于（ ）A 、资本利得B 、股利所得C 、资本利得加股利所得D 、资本利得加利息所得2、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。
A 、半年以内 B 、一年以内 C 、一年以上 D 、五年以上3、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A 、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B 、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C 、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D 、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金4、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ） A 、收益型基金 B 、成长型基金C 、货币市场基金D 、股票指数基金5、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A 、证券公司 B 、保险公司 C 、商业银行 D 、基金管理公司6、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A 、生命周期理论 B 、资本资产定价理论 C 、随机漫步 D 、市场有效7、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ） A 、收入型基金 B 、平衡型基金 C 、成长型基金 D 、公司型基金8、“中银理财”的经营层级分为（ ）A 、理财中心、大户室B 、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D 、理财中心、理财工作室9、下列银行业监管措施中，不正确的是（ ） A 、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B 、要求某银行报送财务报告C 、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明10、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债11、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
2020年从资资格考试《中级个人理财》测试卷(第100套)
2020年从资资格考试《中级个人理财》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
A.0B.3360C.3390D.52002.在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性。
A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划3.2018年12月王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A.4800C.5000D.56004.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为( )。
A.0．3B.0．9C.1D.1．15.以下关于口头遗嘱的说法错误的是( )。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱6.客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的?( )A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格7.( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险。
A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险8.紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
B.4~5C.3~6D.6~89.在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。
2020年从资资格考试《中级个人理财》模拟卷(第50套)
2020年从资资格考试《中级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按( )对待。
A.录音遗嘱B.口头遗嘱C.代书遗嘱D.自书遗嘱2.王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法3.一般而言，获利能力指标主要包括( )等财务指标。
A.销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率B.实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率C.销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率D.已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率4.在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是( )。
A.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B.在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率5.下列关于市场细分与客户定位说法错误的是( )A.理财师在服务中高端客户时，客户细分是首要考虑的问题，不同的客户维护方法以及侧重点都有差别B.目前国内金融机构包括银行最为普遍的客户划分方法是按客户资产量划分C.客户细分可有效地帮助理财师提高客户关系维护效率，它既是客户关系管理的重要组成部分，也是实际工作中行之有效的管理工具D.贝恩集团在美国的调查发现，年轻的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质6.以下不属于教育投资规划原则的是( )。
中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷 含答案
中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、2、房地产投资的优点不包括（）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀3、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金4、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换5、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高6、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度7、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层B、银行业协会。
C、银监会D、利益冲突当事方8、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红9、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性10、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖11、客户最基本地需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求12、（）称为准储蓄A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数13、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷十)
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷十）一、单项选择题1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在()关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A、受托管理B、顾问服务C、业务咨询D、委托代理答案：D解析：D【解析】个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
2、下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是()。
A、准入门槛高B、综合化服务C、经营成本高D、重视客户关系答案：C解析：C【解析】私人银行业务特征有：①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。
3、金融市场被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。
这两种说法分别指出了金融市场的()。
A、集聚功能和反映功能B、调节功能和资源配置功能C、集聚功能和资源配置功能D、调节功能和反映功能答案：A解析：A【解析】金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的集聚功能和反映功能。
故选A。
4、一般而言，下列关于债券的表述，错误的是()。
A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示C、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响D、当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加答案：D解析：D【解析】再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。
所以，当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)，甚至不存在。
故选项D表述错误。
5、短期政府债券通常采用()发行。
A、贴现方式B、平价方式C、按面值D、溢价方式答案：A解析：A【解析】国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。
2020年从资资格考试《中级个人理财》测试卷(第52套)
2020年从资资格考试《中级个人理财》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金2.下列说法不正确的是( )。
A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况3.中小企业理财的特点不包括( )。
A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈4.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。
银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。
按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。
不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。
A.10B.15C.20D.305.有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。
他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。
张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。
假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 D2、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。
A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 D3、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 C4、投资性负债占总负债的比例通常被称为（）。
A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 D5、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 C6、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。
甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。
某日，甲因交通事故身亡。
对该份保险的保险金处理正确的是( )。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 D7、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷一)
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷一）一、单项选择题(1) 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。
A: 中国银行业协会B: 中国证券监督管理委员会C: 中国人民银行D: 中国银行业监督管理委员会答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
(2)某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。
则据此推断该理财计划属于( )。
A: 非保证收益理财计划B: 非保本浮动收益理财计划C: 保证收益理财计划D: 保本浮动收益理财计划答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
(3) 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。
A: 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B: 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C: 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D: 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。
中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题及答案(2)
中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题及答案(2)共69道题1、马先生在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标。
（1分）（单选题）A. 560441B. 1278336C. 1355036D. 1917503试题答案：D2、理性消费的特征是（）。
（单选题）A. 注重品牌、式样、便利等B. 追求情感和过程的满足感C. 注重购物体验、产品创新等D. 追求价廉物美、经久耐用试题答案：D3、某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元。
则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。
（单选题）A. 924B. 1008C. 1320D. 1440试题答案：B4、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。
（多选题）A. 资产C：预期收益率10%，收益率标准差13%B. 资产B：预期收益率17%，收益率标准差23%C. 资产A：预期收益率10%，收益率标准差12%D. 资产E：预期收益率15%，收益率标准差13%E. 资产D：预期收益率15%，收益率标准差23%试题答案：A,E5、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。
（单选题）A. 1~3B. 2~4C. 3~5D. 4~6试题答案：C6、公司的应收账款周转率是（）。
（答案取最接近数值）（2分）（单选题）A. 4.8B. 6.94C. 6.25D. 6.77试题答案：D7、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。
（单选题）A. 继承人、受遗赠人B. 继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C. 无民事行为能力人D. 与继承人、受遗赠人没有利害关系的人试题答案：D8、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。
（单选题）A. 代理人须在代理权限内实施代理行为B. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为C. 代理行为必须是具有法律效力的行为D. 代理行为需间接对被代理人发生效力试题答案：D9、偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力，偿债能力分析指标主要有（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共45题）1、下列关于代理的说法，错误的是（）。
A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C2、转继承的客体是（）。
A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 C3、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。
财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。
财产保险的保险标的也有其特点。
如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 B4、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。
一家三口均身体健康，无家族病史。
A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 B5、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C6、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。
下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。
A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 A7、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。
2020年中级银行从业资格考试个人理财密训试题
2020年中级银行从业资格考试个人理财密训试题1.下列不属于客户常规性收入的是( )。
A.银行存款利息B.捐赠收入C.奖金和津贴D.工资2.( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划3.超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A.半年B.一年C.三年D.两年4.下列有关股票于债券特征的比较，表述错误的是( )。
A.股票的收益一定比债券的收益高B.股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金C.股票没有期限，债券通常有确定的到期日D.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利5.两款理财产品，风险评级相同：A 款，半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B 款，一年期，预期年化收益率 6.05%.则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。
A.A 款更高B.两者无法比较C.B 款更高D.A 款和 B 款相同6.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。
A.内部收益率B.内部回报率(IRR)C.净现值率D.内部报酬率7.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。
A.永续年金B.普通年金C.先付年金D.即付年金8.一般而言，由于( )的存在，今年的 1 元钱比明年的 1 元钱更有价值。
A.经济增长B.货币时间价值C.心理认知D.通货紧缩9.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币具有( )的价值。
A.更低B.不能确定C.同等D.更高10.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。
A.在理财业务人员指导下为其办理B.积极地为其办理C.在理财业务人员配合下为其办理D.将客户转介理财业务人员11.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。
中级银行从业考试《个人理财》题库综合试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》题库综合试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ） A 、收入型基金 B 、平衡型基金 C 、成长型基金 D 、公司型基金2、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）A 、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B 、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C 、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D 、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择3、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ） A 、凭证式国债 B 、记账式国债 C 、储蓄国债 D 、实物国债4、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ）A 、增加国债的配置量B 、投资房地产C 、继续持有外汇D 、购买人民币资产5、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ） A 、就业预期 B 、风险特征C 、收入与支出D 、投资偏好6、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ） A 、利率与物价的关系B 、在借款期内利率是否可以调整C 、利息的计算方式D 、利率的决定方式7、复利的计息次数增加，其现值（ ） A 、不变 B 、增大 C 、减小 D 、呈正向变化8、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A 、不打听与自身工作无关的信息B 、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C 、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D 、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为 9、证券投资基金的资金主要投向（ ） A 、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝10、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）A、只有保障功能B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能D、一定程度上降低了收益性11、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
中级银行从业资格证《个人理财》题库综合试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格证《个人理财》题库综合试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ） A 、没有考虑再投资风险 B 、没有考虑信用风险 C 、没有考虑流动性风险 D 、没有考虑利率风险2、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A 、生产规模分析 B 、项目财务分析 C 、工艺流程分析 D 、项目环境分析3、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A 、所在机构管理层 B 、银行业协会 C 、银监会 D 、利益冲突当事方4、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ） A 、了解客户和银行利益最大化B 、建立风险管理的原则C 、建立内部控制制度原则D 、审慎性原则5、属于银行市场定位的内容是（ ） A 、产品定位和银行形象 B 、收益定位和价格定位 C 、价格定位和竞争定位D 、竞争定位和银行形象6、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。
（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%） A 、55 B 、65 C 、8 D 、157、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A 、国债 B 、定期存款 C 、股票 D 、活期存款8、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共180题）1、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C3、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 C4、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 D5、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。
A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 C6、下列不属于理财规划书的内容的是( )。
A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 D7、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。
A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 B8、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。
A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 D9、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。
李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 B2、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。
A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 C3、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。
A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 C4、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。
拥有一处无负债房产，价值100万元。
同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。
此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 D5、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 A6、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。
A.投保人B.被保险人D.受益人【答案】 C7、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。
三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题及答案
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加正确答案：B参考解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。
2 [单选题] 张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。
A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万正确答案：A参考解析：由于年金终值系数（F/A，6％，10）＝13.18，故计算可得13.18×4＝52.72（万元），即10年后总投资累计为52.72万元，差额＝52.72－50＝2.72（万元）。
3 [单选题] （）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案：C参考解析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
4 [单选题] 下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%正确答案：D参考解析：影响债券价格波动性的因素包括：①债券的票面利率，债券的票面利率越低，波动性越大；②债券的期限，债券的期限越长，波动性越大；③债券的到期收益率，债券的到期收益率越小，波动性越大。
中级银行从业考试《个人理财》能力检测试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》能力检测试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下公式中错误的是（ ） A 、资产-负债=净资产B 、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C 、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率D 、复利现值=终值×（1+利率）期限2、（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A 、2002年 B 、2003年 C 、2004年 D 、2005年3、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ） A 、安全性高 B 、信用度好 C 、灵活性好 D 、收益率高4、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。
A 、《民法通则》B 、《中华人民共和国中国人民银行法》C 、《中华人民共和国合同法》D 、《中华人民共和国商业银行法》 5、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。
A 、用流动资金贷款购买辅助材料 B 、外借母公司进行房地产投资C 、用流动资金贷款支付货款D 、用中长期贷款购买机器设备6、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A 、三日 B 、四日 C 、五日 D 、七日7、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ） A 、少年成长期 B 、青年成长期 C 、中年稳健期 D 、退休养老期8、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ） A 、12500 B 、13100 C 、12762 D 、115009、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则10、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷五)
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷五）一、单项选择题(1) 下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是( )。
A:商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B:商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C:商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D:商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十五条规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。
个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。
C项，对自有产品介绍材料和宣传材料的重新编写并不是必须的。
(2) 下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。
A: 固定收益理财计划B: 保本浮动收益理财计划C: 最低收益理财计划D: 非保本浮动收益理财计划答案:B解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
(3) 以下关于退休规划表述正确的是( )。
A: 投资应当非常保守B: 对收入和费用应乐观估计C: 规划期应当在五年左右D: 计划开始不宜太迟答案:D解析:退休养老收入来源包括：①社会养老保险;②企业年金;③个人储蓄投资。
当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。
个人理财中级考试真题及答案
个人理财中级考试真题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪个不属于个人理财规划的核心内容？（）A. 现金管理B. 投资规划C. 税务规划D. 社交活动规划答案：D2. 以下哪种投资工具的风险最低？（）A. 股票B. 债券C. 基金D. 期货答案：B3. 个人理财规划中，以下哪项不属于消费支出？（）A. 餐饮支出B. 教育支出C. 旅游支出D. 投资支出答案：D4. 以下哪种个人税收筹划方式不合法？（）A. 个人捐赠B. 个人所得税抵扣C. 逃税D. 个人养老保险答案：C5. 以下哪个不是个人理财规划的目标？（）A. 财务安全B. 财务自由C. 财务独立D. 财务损失答案：D二、判断题（每题2分，共20分）6. 个人理财规划的核心是现金管理。
（）答案：错误7. 投资者可以根据自己的风险承受能力选择投资组合。
（）答案：正确8. 个人税收筹划可以提高个人可支配收入。
（）答案：正确9. 理财规划师在为客户提供理财规划服务时，可以收取固定费用和业绩提成。
（）答案：错误10. 个人理财规划的目标是实现财务自由。
（）答案：正确三、简答题（每题10分，共30分）11. 简述个人理财规划的原则。
答案：个人理财规划的原则包括：（1）目标明确原则：明确个人理财规划的目标，包括短期、中期和长期目标。
（2）风险与收益平衡原则：在投资过程中，要合理配置资产，实现风险与收益的平衡。
（3）现金流管理原则：合理规划现金流入和流出，保持良好的现金流状况。
（4）税收筹划原则：充分利用税收政策，降低税收负担。
12. 简述个人投资规划的基本步骤。
答案：个人投资规划的基本步骤包括：（1）明确投资目标：根据个人理财目标，确定投资目标。
（2）评估风险承受能力：了解自己的风险承受能力，选择合适的投资产品。
（3）制定投资策略：根据投资目标和风险承受能力，制定投资策略。
（4）选择投资产品：根据投资策略，选择合适的投资产品。
（5）投资组合管理：定期调整投资组合，实现风险与收益的平衡。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2020年资格考试《中级个人理财》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.下列关于教育支出的特点说法错误的是( ) 。
A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多2.某款资管产品到期日时处置金融资产取得收入1000元，该项金融资产原账面成本897元。
则到期日时应当按照金融商品转让确认收入，缴纳增值税( )元。
A.3B.30C.1D.103.家庭资产负债表不包括( )。
A.资产B.负债C.净资产D.资本4.关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。
A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位元，或者万元和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况5.( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险6.按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )。
表5—2资产组合表资产组合期望收益率(％)标准差(％)W1023X712Y15A.只有资产组合W不会落在有效边界上B.只有资产组合X不会落在有效边界上C.只有资产组合Y不会落在有效边界上D.只有资产组合Z不会落在有效边界上7.下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是( )。
A.限定继承原则下偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限B.限定继承原则下，继承人对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务8.下列属于稿酬所得的是( )。
A.个人提供著作权的使用权取得的所得B.个人因其作品以图书发表而取得的所得C.作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得D.作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得9.( )风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主10.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益11.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。
关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。
A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出12.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?( )A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金13.( )是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。
A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则14.企业的最基层是指( )。
A.决策层B.高级管理层C.管理层D.执行层15.财产的种类不包括( )。
A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权16.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金17.家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。
A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出18.存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。
下列有关存货流动性的表述，错误的是( )。
A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数19.造成损失的间接原因是( )。
A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体20.( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险。
A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险21.以下选项属于契税计税依据的是( )A.不动产的价格B.纳税人实际缴纳的增值税C.纳税人实际缴纳的消费税D.纳税人实际缴纳的营业税22.在企业经营过程中，中小企业主往往采用( )形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
A.合伙B.个人独资C.有限责任D.无限责任23.下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险24.汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。
A.10％～30％B.20％～30％C.20％～40％D.10％～40％25.( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。
A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险26.以下纳税额计算方式错误的是( )A.一般纳税人应纳税额=销项税额-进项税额B.销项税额=应税销售额X适用税率C.小规模纳税人应纳税额=计税销售额X征税率D.消费税组成计税价格=成本X(1+销售利润率)27.刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。
刘某最需要的保险产品为( )。
A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险28.客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括( )。
A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休29.下列关于信用期的制定的说法，不正确的是( )。
A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准30.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险31.购买保险产品需要注意的其他事项不包括( )。
A.在做保障规划和产品推荐时，理财师一定牢记客户购买保险产品的主要目的是财富保障(补偿)功能，而非储蓄增值B.客户在选购保险产品时，需要按照家庭实际情况和需要选择适合的保险产品，长期保险与短期保险相结合C.附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险终止D.在保险实务规划的过程中，理财师应帮助客户选择合适的保险保障，尽量避免持有几种或几家公司的保险功能重复32.( )是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。
A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险33.中小企业税收筹划的原则中，( )是将企业作为一个整体，安排自身经营项目，用足税收条款中对自身有利的政策。
A.系统性原则B.事先性原则C.合法性原则D.时效性原则34.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。
A.按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税B.按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税C.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税D.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税35.下列关于风险事故的说法不正确的是( )。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象36.车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担( )A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用37.基本养老金支付水平的影响因素是( )。
(1)本人指数化月平均缴费工资(2)家庭需要赡养的人数(3)当地上年度职工月平均工资(4)个人账户积累(5)企业年金的给付水平A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)38.( )是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。
A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则39.关于企业年金的发放说法正确的是( )。
A.职工领取企业年金的条件是，职工辞职B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，只能从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金40.在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。
A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中、长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议41.下列关于出国留学贷款、国家助学贷款和商业性助学贷款三种贷款的说法，正确的是( )。
A.出国留学贷款手续复杂B.国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的原则C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的方式D.商业助学贷款施行“全部自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则42.在家庭生命周期中的( )，借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。