知识产权质押贷款中涉及到的风险

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知识产权质押融资有什么优势和风险

知识产权质押融资有什么优势和风险在当今的经济环境中，企业寻求资金支持的方式日益多样化，知识产权质押融资作为一种新兴的融资途径，逐渐受到了广泛的关注。

那么，知识产权质押融资到底有哪些优势？又存在哪些风险呢？首先，我们来了解一下知识产权质押融资的优势。

其一，知识产权质押融资为企业开辟了新的融资渠道。

对于许多创新型企业尤其是科技企业来说，它们可能拥有有价值的专利、商标或著作权等知识产权，但缺乏传统的抵押物，如房产、设备等。

知识产权质押融资使得这些企业能够以自身的核心资产——知识产权来获取资金，从而解决了融资难的问题。

其二，它有助于提升企业的创新积极性。

当企业意识到其研发成果能够通过质押融资转化为实际的资金支持，这无疑会激励企业加大在创新方面的投入，进一步推动技术进步和产品升级。

其三，知识产权质押融资能够优化企业的资产结构。

相较于传统的负债融资，知识产权质押融资可以使企业的资产负债表更加健康，降低负债率，提高企业的财务稳健性。

其四，这种融资方式有利于增强企业的市场竞争力。

通过将知识产权转化为资金，企业能够更快地扩大生产规模、拓展市场份额，在激烈的市场竞争中占据更有利的地位。

其五，促进知识产权的价值实现。

知识产权不再仅仅是一种无形资产的象征，而是能够实实在在地为企业创造经济价值，进一步凸显了知识产权在企业发展中的重要性。

然而，就像任何一种融资方式一样，知识产权质押融资也并非毫无风险。

一方面，知识产权价值评估的不确定性是一个显著的风险。

知识产权的价值受到多种因素的影响，如技术的更新换代、市场需求的变化、法律保护的程度等。

而且，目前知识产权价值评估的方法和标准尚未完全统一，这使得评估结果可能存在较大的偏差，从而给金融机构和企业都带来了风险。

另一方面，知识产权的变现难度较大。

一旦企业无法按时偿还贷款，金融机构需要处置质押的知识产权。

但由于知识产权的特殊性，其交易市场相对不够活跃，找到合适的买家并实现顺利转让并非易事。

知识产权质押贷款现状及风险控制

世界银行专家提出的评估风险:
世界银行专家提出的评估风险主要内容包括:
❖ 1．一项知识产权可能因不使用或未交年费而失效，导致知识产权没有价值。
❖ 2．法规规定的专利权期限是20年，在这之前，可能丧失了经济价值。如：一项专利在专利有效期内，可能出现一项更好的。同样功能的专利出现，获得授权。使得原有专利毫无价值。
❖ ㈢处置风险。一旦贷款发生逾期，银行要靠处置风险资产来化解信贷风险，而在现行法律框架下知识产权处置变现过程复杂，存在较大不确定性。如果质物处置通道不畅，风险不能快速转移、分散或化解，将直接导致银行信贷资产质量快速恶化，贷款不良率大幅上升。这也是银行对知识产权质押贷款望而却步的重要原因。
❖
世界银行专家的建议（续）
知识产权质押贷款的风险
知识产权质押贷款主要有三类风险：
在目前我国现行法律框架下如何开展知识产权质押贷款业务，是要涉足这一业务领域的商业银行所必须解决的问题。而问题的关键所在是如何控制知识产权质押贷款的风险。概括说来，知识产权质押贷款业务主要有以下三类风险： ❖ ㈠价值评估风险。由于知识产权本身存在较大的专业性和复杂性，以及在市场化方面存在较大不确定性，其价值评估与传统意义上的有形资产估值存在较大差异。这种价值评估的不确定性会对信贷资产直接构成风险。商业银行并不具备知识产权价值评估的专业人员和专业技能，故仅仅依靠其自身力量无法控制估值风险。
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2
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0 2010年（截止6月底）
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95.80%
155.30%
金额
增长率
知识产权的质押融资
知识产权质押融资的现状
❖ 2006年北京 ❖ 2008年上海、成都、长沙、 ❖ 2009年佛山南海、温州、湖州、苏州、重庆、

知识产权质押贷款

知识产权质押贷款知识产权质押贷款1. 概述知识产权质押贷款是指以企业所拥有的知识产权作为抵押物，获取贷款资金的一种融资方式。

知识产权包括专利、商标、著作权等，它们是企业创新和核心竞争力的重要体现。

通过质押知识产权，企业可以借助已有的知识产权价值，解决资金需求，推动企业的发展和创新。

2. 知识产权质押贷款的优势2.1 提供灵活的融资渠道相比传统贷款方式，知识产权质押贷款具有更加灵活的融资渠道。

传统贷款通常以企业的固定资产或流动资金作为抵押物，但是知识产权质押贷款则充分利用了企业的知识产权价值，提供了一种新的资金来源。

2.2 降低融资成本通过质押知识产权获取贷款，相比其他融资方式，能够降低企业的融资成本。

由于知识产权通常具有稳定的价值，并且不易受市场波动影响，因此质押知识产权的贷款利率一般较低，企业可以以较低的成本获取资金。

2.3 保护知识产权价值质押知识产权可以有效保护企业的知识产权价值。

质押后，融资机构对知识产权进行评估，并根据评估结果提供相应的贷款额度。

这种方式可以帮助企业合理评估和保护自己的知识产权，避免知识产权价值的流失。

3. 知识产权质押贷款的申请流程3.1 准备相关材料申请知识产权质押贷款前，企业需要准备相关材料。

一般需要提供以下材料：- 知识产权证书或注册证书的复印件- 知识产权评估报告- 企业的经营证照- 其他相关证明文件3.2 选择融资机构根据企业的资金需求和实际情况，选择合适的融资机构。

融资机构应具备相关的知识产权质押贷款服务经验，并能够提供合适的贷款方案。

3.3 提交申请将准备好的材料提交给选择的融资机构，并填写贷款申请表。

在申请表中，需要详细填写企业的基本情况、知识产权情况、贷款金额、贷款期限等相关信息。

3.4 审核评估融资机构会对企业的知识产权进行审核和评估。

通过评估，确定知识产权的价值和可贷款额度。

同时，还会对企业的资信状况和财务状况进行评估。

3.5 确定贷款额度和利率根据审核评估的结果，融资机构会确定贷款额度和利率。

论高新技术企业知识产权质押贷款风险及应对

关键词：新技术企业；识产权质押贷款；险；施高知风措
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文章编号：６２３９（Ｏ２１—１３０１７—１８２ｌ）７０６— １
资产评估值一∑— ，１Ｌ１十ｒ ‘ 识产权质押贷款融资的发展以江浙沪为例，０１年这三２１式中： — — 被评估资产第ｉ的超额收益； — 收益Ｒ＿年ｉ — 省市知识产权质押融资总和近４Ｏ亿元，起了广泛关注。引ｒ — ｎ知识产权质押贷款在为企业融资提供有效渠道的同时，也期限序号； — 折现率；— — 收益持续的年限。（）识产权收益额的确定风险。１知不可避免地存在一些风险。只有恰当处理相关风险才能促知识产权收益额受到很多宏观因素的影响如产业政进这一融资途径健康长远地发展。策、济周期、术因素。产业政策对技术型的知识产权有经技２知识产权质押贷款风险直接影响，如具有高效节能技术以及高效环保价值的专例２１企业发展风险．利技术在评估时要考虑该资产的潜在增值性；反对于危相企业发展风险是指由于企业内部问题或受到外部市场害性大、能高、染重类型的知识产权，要考虑到政府耗污则环境影响使企业发展未达到预期，而使所贷款项收益不从对该行业整合和限制政策，而也必须考虑的该资产的潜从如预期的可能性。在贬值风险。技术因素一般指技术先进性、施难度、熟实成我国中小型高新技术企业发展从自身看仍然存在着不度。技术先进且实施容易则预期收益较高。进一步而言，健全的问题，多中小型高新技术企业创立者往往精于科许对于知识产权来说技术的成熟度可以分为发展、发、开成研但对于企业管理不一定擅长，找不到合适合伙人或相在衰不关咨询机构的情况下，易使企业陷入困境，而达不到预熟、退阶段，同阶段表现特征又有不同。容从（）现率的确定风险。２折期收益。折现率不可能存在一个经验的或通过某种途径取得一从外部看，场对于企业产品的反映往往是无法准确市个统一的适合各项无形资产评估的折现率，要由评估人而预计的，就导致许多企业虽然前期投人大量经费开发产这员根据社会、业、业和评估对象的资产收益水平综合分行企品但由于产品无法赢得市场认可，得收益低于预期阻碍所析确定。这对评估人员素质提出了很高的要求，我国存但企业发展。在着评估人才缺乏、业人员素质参差不齐等缺陷。执２２知识产权法律风险．（）益期限的确定风险。３收知识产权法律风险是指企业在知识产权质押融资过程知识产权收益期限的确定要充分考虑该无形资产估价中，于法律自身缺漏导致企业无法可依或者由于知识产由

知识产权质押贷款的风险有哪些,该如何防控

知识产权质押贷款的风险有哪些,该如何防控知识产权质押贷款是以专利权、商标权、著作权中的财产权等知识产权作为担保物，进⾏质押，向银⾏申请贷款的⼀种新型融资模式。

但是融资就会有风险，那么知识产权质押贷款有哪些风险？应该如何防范？下⽂为⼤家详细解答！知识产权质押贷款的风险有哪些,该如何防控知识产权质押贷款突破了传统的实物抵押担保模式，为缓解科技型中⼩企业融资难开辟了⼀条新途径。

但是，由于知识产权具有⽆形性、地域性和时间性的特征，在贷款业务操作中⾯临着估值风险、贬值风险、处置变现风险等诸多风险隐患，致使知识产权质押贷款业务拓展举步维艰。

时⾄今⽇，许多银⾏仍未涉⾜这⼀新型贷款领域。

⼀、知识产权质押贷款的风险(⼀)估值风险知识产权因客体的⾮物质性，及其产⽣过程的独特性、唯⼀性，使其价值只有通过评估才能确定。

然⽽，⽬前我国知识产权评估尚未形成系统化、规范化的体系，价值评估的随意性较⼤。

2001年财政部颁布的《资产评估准则——⽆形资产》和2007年修定的《企业会计准则第6号——⽆形资产》，虽然规定了⽆形资产评估的总体标准，但操作性较差，且对于特性差异显著的专利技术、商标和版权等各类知识产权没有制定单独的评估操作细则，缺乏具体的量化标准，评估过程中带有很⼤的随意性。

根据《资产评估准则——⽆形资产》的规定，⽆形资产的评估⽅法主要包括重置成本法、收益法和市场法三种，由于三种⽅法的依据不同，评估结果的差异性也较⼤。

(⼆)贬值风险虽然法律规定知识产权有⼀定的保护期，如商标权保护期为10年，专利权为20年，著作权为50年，但由于知识产权的经济价值具有不稳定性，随着科学技术不断进步和市场需求变化，⼀项知识产权很可能在法律保护期满前其经济价值已发⽣较⼤减值，甚⾄完全丧失原本经济价值，这⼀特点对专利权⽽⾔尤为明显。

对于知识产权这种因⾃⾝特性⽽产⽣的风险，商业银⾏往往难以有效防控。

(三)处置变现风险与传统的不动产抵押相⽐，知识产权的流动性较差，因⽽处置起来相对困难。

金融视角下知识产权质押贷款的风险及其防范

金融视角下知识产权质押贷款的风险及其防范一、知识产权质押贷款的风险1. 评估风险知识产权的价值难以评估，由于知识产权本身的特殊性，其价值主要取决于未来的收益和潜在市场需求，而这些往往难以预测。

在知识产权质押贷款中，金融机构往往难以准确评估知识产权的价值，导致风险增加。

2. 法律风险知识产权的法律地位不稳定，知识产权质押贷款过程中存在知识产权所有权的争议、知识产权注册和维权困难等问题，进而导致质押物的价值受损，金融机构面临被动风险。

3. 抵押物流通难题知识产权作为质押物的流通性较差，很难找到愿意接受质押物的市场。

在贷款违约导致抵押品被追回时，金融机构可能面临抵押物变现困难的问题。

4. 买方风险知识产权质押贷款的资金用途较为特殊，如果借款企业无法按时市场化运用知识产权，金融机构的资金可能无法获得预期的回报，导致贷款违约。

1. 完善评估制度金融机构应建立完善的知识产权价值评估制度，通过专业机构进行评估，提高对知识产权价值的把控，降低评估风险。

2. 强化法律保障金融机构需与专业法律机构密切合作，制定具有约束力的质押合同和相关法律文件，明确知识产权质押的所有权和使用权，最大程度地降低法律风险。

3. 多元化抵押品金融机构可以要求借款企业提供其他资产或财务担保作为知识产权质押贷款的补充抵押品，以降低单一质押品带来的流通难题。

5. 构建信息平台建立知识产权质押贷款的信息公开和交易平台，提高抵押品的流通性，减少抵押物变现的难度，降低金融机构的流通难题风险。

三、结语知识产权质押贷款的风险在金融机构日常业务中必须面对，金融机构应根据上述风险和防范措施，结合实际情况，制定相应的风险管理制度和操作规程，提高风险防范能力，保障金融机构的利益和资金的安全。

借款企业也应加强与金融机构的合作和沟通，积极履行相关协议和合同，规范知识产权质押贷款行为，共同降低知识产权质押贷款的风险，推动知识产权的合理运用和价值实现。

知识产权质押贷款的法律风险

远。因此评估机构所评估的知识产权价值是企业能否获得知识产
权质押贷款以及获得贷款金额多少的关键。
方面。凡是在贷款期问，足以导致质物的价值减少、消失、转移或者担保权无法实现的法律事实都叫法律风险。其中可以分为两
货市场、股本权益性投资、房地产项目开发、违法经营；贷款期限一般为一年，最长不超过三年，且不得办理展期；贷款额
可操作性较弱，评估随意
的真实内在价值，更难以信任评估结果，行业管理
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知识产权质押贷款的泌
手握高科技专利，却苦于资金匮乏而不能扩大生产，很多科据这样的问题。利用知识产权质押贷款来化解中小企业融资难题
文／云川敬
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押贷款。据报道，交通银行ｌ２）京分行向柯瑞生物３８北
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鉴于知识产权融资存在较大风险，西方大部分商业银行均采取了ｉ莹慎的操作态度，即由专业贷款机构、风险投资者或投资商以取得股权的形式参与知识产权融资业务。目前，我国尽管在知识产权法律现代化方面进步很大，但国家对适用于知识产权担保的担保法律制度并未给予足够的重视，现存的我国法律即使在处理一般动产的担保权益方面都还有欠缺。同传统的担保贷款相比，知识产权的流动性不及不动产，

知识产权质押融资的风险与控制

知识产权质押融资的风险与控制知识产权质押融资是一种以知识产权作为质押物进行融资的方式，通过将知识产权作为资本市场参与者提供质押物，以获取融资资金来支持企业的发展。

然而，质押融资存在一定的风险，需要采取一系列的控制措施来降低风险。

本文将重点探讨知识产权质押融资的风险，并提供相应的控制方法。

一、知识产权质押融资的风险分析知识产权质押融资涉及到多方面的风险，主要包括如下几点：1.评估风险：评估知识产权的价值和潜在风险是质押融资最关键的环节。

如果估计价值偏低或者存在严重隐患，那么质押融资将面临较大的风险。

2.法律风险：知识产权涉及到一系列法律规定和权益保护，如果在质押过程中未能充分保护知识产权的法律权益，可能导致融资方违约或产生纠纷。

例如，侵权风险和未规范许可等法律风险。

3.市场风险：市场发展不畅或竞争激烈可能导致知识产权价值下降，从而增加融资方违约的风险。

4.技术风险：知识产权所依托的技术可能存在被复制、仿制或过时的风险，这会对质押融资的风险产生影响。

二、知识产权质押融资的风险控制方法为了降低知识产权质押融资的风险，以下是几个有效的控制方法：1.加强评估：在进行质押融资前，对知识产权进行全面的评估。

包括评估知识产权的价值、潜在风险和市场前景等。

只有在充分了解知识产权的基本情况后，才能有效降低融资风险。

2.法律保护：在质押融资过程中，融资方应该与专业律师一同审查相关法律文件，并确保知识产权的合法性和充分保护。

3.多元化风险：融资方可通过多元化方式分散风险。

例如，不仅仅依靠单一的知识产权质押融资，同时结合其他融资方式（如股权融资、债权融资）来规避风险。

4.技术保护：融资方应加强对知识产权的技术保护，采取有效的技术手段和管理措施，防止知识产权被盗用或过时。

5.合规管理：融资方应建立完善的知识产权管理体系，确保知识产权的规范使用，并及时处理可能导致融资风险的问题。

6.市场监测：及时了解市场动态和市场竞争情况，保持对知识产权的市场价值的准确评估。

知识产权质押评估业务的风险因素与风险模型

险的直接来源。２企业用其拥有的知识产权作为质押标的．向银行借款，然期望高估质押知识产权的价值，取得必以
价值是银行确定贷款额度的一个基本依据。然而由于知识
产权自身的特性及以质押为目的评估与一般的以交易为
业之前的借款还款情况．应当与企业充分沟通，入了还深
知识产权的真实价值，金融机构使用评估结果时产生误对导．并使其权益受到损害后评估机构和人员面临的法律诉
讼风险。
解企业的经营和管理水平。这是闲为企业经营和管理水平
知识产权质押评估业务的风险因素与风险模型
●韩倩尉京红郭庆／文
一当张蚴粥为一料凤一衲～模一嵌
产风以釉权险期壤
自二十世纪９０年代开始．识产权在我国日益得到重知
评估机构和评估师作为独立的第三方，该以一种对客户应
质押评估项目之前．先确定的愿意承受的风险程度。其预影响因素主要包括：．自系统外部的影响。１来评估人员和机构在进行知识产权质押评估时，估师不仅要关注借款企评
业用于质押的知识产权的权属、效性及变现能力和该企有
目的的评估有所不同，价值影响因素更为复杂，多资产许

金融视角下知识产权质押贷款的风险及其防范

金融视角下知识产权质押贷款的风险及其防范随着知识产权质押贷款在金融领域中的不断发展，其风险和防范也变得越发重要。

知识产权质押贷款是指企业以自身拥有的专利、商标、版权等知识产权作为抵押物向金融机构申请贷款的一种融资方式。

在金融视角下，知识产权质押贷款存在一定的风险，包括市场风险、技术风险和法律风险等。

本文将从金融专业的角度探讨知识产权质押贷款的风险及其防范措施。

一、知识产权质押贷款的风险1. 市场风险：知识产权质押贷款所依托的抵押物是企业的知识产权，而知识产权的价值与市场需求和行业发展息息相关。

如果市场需求下降或者行业发生变化，企业的知识产权价值可能会受到影响，从而影响企业的还款能力。

2. 技术风险：知识产权质押贷款所涉及的知识产权可能存在技术更新、技术陈旧等问题，如果企业无法跟上技术发展的步伐，可能导致知识产权价值下降，从而影响企业的还款能力。

二、知识产权质押贷款的防范措施1. 严格的风险评估：金融机构在向企业提供知识产权质押贷款之前，需要对企业的知识产权进行严格的风险评估，包括市场前景、技术水平、法律环境等方面，确保企业的知识产权价值稳定。

2. 多元化的抵押物：对于企业而言，可以将知识产权与其他资产结合进行质押，从而分散风险。

对于金融机构而言，可以要求企业提供多种抵押物，从而降低知识产权质押贷款的风险。

3. 完善的法律保障：金融机构在向企业提供知识产权质押贷款时，需要与企业建立完善的法律文件，包括合同、知识产权保护文件等，确保在可能发生知识产权纠纷时能够有法律依据和保障。

4. 积极的跟踪管理：金融机构在向企业提供知识产权质押贷款后，需要对企业的经营状况和知识产权价值进行积极的跟踪管理，以及时应对可能出现的风险。

5. 资金监管：金融机构在向企业提供知识产权质押贷款时，可以要求企业将贷款用于专门用途，并对资金的使用进行监管，以降低贷款的风险。

专利权质押贷款风险及解决方案分析

专利权质押贷款风险及解决方案分析1.技术风险：专利权质押贷款是以企业拥有的专利权作为抵押物，而专利的价值和技术含量直接影响着专利权的评估和贷款金额。

如果专利技术过时或者市场需求下降，可能导致专利质押价值大幅下降，从而使得企业无法偿还贷款。

2.法律风险：专利权质押涉及到复杂的法律规定和程序，如果企业在专利申请、维权等方面存在问题，可能会导致专利权的被否决或撤销，从而使得专利权不能作为贷款的抵押物。

3.信用风险：贷款机构可能担心借款企业无法按时偿还贷款，从而导致专利权被拍卖。

此外，如果借款企业有其他经营风险或财务困难，也可能对贷款机构的信用构成风险。

为了降低专利权质押贷款的风险，企业可以采取以下解决方案：1.健全专利管理机制：建立完善的专利管理制度，包括专利申请、运营、维权等方面的规定，提高专利价值和质押评估的准确性。

2.提高专利技术含量：持续进行技术创新，提高专利技术的市场价值，增加专利评估和贷款金额。

3.多元化融资渠道：除了专利权质押贷款外，企业可以寻找其他融资渠道，如股权融资、债券融资等，降低对专利权质押贷款的依赖。

4.分散贷款风险：企业可以将专利权进行分散贷款，即通过多家金融机构分别进行贷款，降低风险集中度。

5.加强信用建设：企业应提高自身信用水平，完善财务管理，增加还款能力的稳定性，以提高金融机构对企业的信任度。

6.提高法律意识：企业应加强专利法律知识的培训，严格按照法律规定进行专利申请和维权，避免专利权被拒决或撤销。

7.引入专业评估机构：企业可以邀请专业评估机构对专利进行评估，提高评估结果的客观性和可信度，从而增加贷款机构对专利权的认可程度。

总之，专利权质押贷款具有一定的风险，但通过建立健全的专利管理机制、提高专利技术含量、多元化融资、分散贷款风险、加强信用建设、提高法律意识等方式，可以有效降低风险，并为企业提供可靠的融资支持。

知识产权质押融资困境及对策

知识产权质押融资困境及对策近年来，知识产权质押融资作为一种新兴的融资方式，受到了越来越多企业的关注和应用。

然而，尽管知识产权质押融资具有许多优势，但在实际操作中也面临着一些困境。

本文将探讨知识产权质押融资的困境，并提出相应的对策。

知识产权质押融资的困境之一是评估难题。

与传统的抵押贷款相比，知识产权质押融资需要对知识产权进行准确的评估和定价。

然而，由于知识产权的特殊性，评估其价值并不容易。

特别是在新兴产业领域，知识产权的价值往往难以量化，这给融资方和贷款方带来了不确定性和风险。

针对这一问题，可以采取以下对策。

首先，建立专业的知识产权评估机构，提供独立、客观的评估服务。

这些机构应拥有丰富的行业经验和专业知识，能够对知识产权进行科学的评估和定价。

其次，加强与相关部门和研究机构的合作，共同研究和制定知识产权评估的标准和方法，提高评估的准确性和可信度。

知识产权质押融资的困境之二是融资成本高。

相比传统的抵押贷款，知识产权质押融资的利率通常较高。

这主要是由于知识产权质押融资的风险较大，贷款方需要获得相应的回报来弥补风险。

然而，高昂的融资成本对企业的发展造成了一定的压力。

为解决这一问题，可以采取多种对策。

首先，政府可以加大对知识产权质押融资的支持力度，通过降低融资成本来鼓励企业进行知识产权质押融资。

其次，银行和其他金融机构可以研发出更加灵活和适应性强的融资产品，满足企业的不同需求。

此外，企业也可以通过加强自身的知识产权管理和保护，提高知识产权的价值，从而降低融资成本。

知识产权质押融资的困境之三是法律保护不完善。

在一些国家和地区，知识产权法律和相关制度尚不健全，对知识产权的保护力度不够，给知识产权质押融资带来了一定的风险和不确定性。

尤其是对于跨国企业来说，不同国家和地区的法律环境差异较大，给知识产权质押融资增加了很大的难度。

为解决这一问题，可以采取以下对策。

首先，政府应加强知识产权的立法工作，完善知识产权法律和相关制度，提高知识产权的保护力度。

知识产权质押的风险及防范对策

【摘要】知识产权质押贷款是科技型小企业融资的一种途径。这一业务仍面临估值、处置交现和法律等方面的风险以及知识产权市场交易不活跃、质押登记不规范、中介机构良莠不齐等障碍。应通过提高风险管控能力，为知识产权退出、变现创造有利条件来推动知识产权质押贷款业务的开展。【关键词】知识产权；质押；风险；对策
投稿邮箱：ｗｔｏｓｄｊｍ＠１６３．ｃ＆ＴＲＡＤＥＵＰＤＡＴＥＩ时代经贸
知识产权质押的风险及防范对策
胡婷婷石曦
杭州３１００５３）（浙江商业职业技术学院，浙江
科技型中小企业大多拥有知识产权技术，借助企业的知识产权拓展新的融资方式，是解决我国科技型中小企业融资难的路径之近年来，一些地方开展了知识产权质押融资的试点，取得了不错的成效，但也都出现了一些带有共性的风险。控制好知识产权质押融资风险，对指导知识产权质押融资实践具有重要的现实意义。科技型中小企业知识产权质押融资风险分析（１）法律风险：目前我国的知识产权法律规制建设滞后，知识产权的特性决定了商标专用权和专利权本身有一定的权利不稳定性，权利人的权属与权益存在不确定性，有形成权属争议的可能。知识产权法律风险的关键在于确权风险，这影响价值评估的意义、质押的效果以及变现的效率。（２）估值风险：知识产权的复杂性使商标专用权和专利权本身具有很强的专业性，从而使财产权利在市场化过程中容易出现不确定性，进而影响其市场评估的价值；知识产权的价值评估与有形资产的估值有很大不同，评估者的评估立场、方法、技术、模型和参数的选择等对其市场价值有着直接影响。价值评估的不确定性是估值的主要风险，它影响贷款额度。（３）处置风险：商标专用权和专利权的交易在方式、手段和场所方面都有特殊性，变现的过程和环节存在不确定性，当贷款出现违约，如果质押物处置效率不高，不能有效地控制、转移或化解，银行会容易出现坏账损失。质押标的的快速处置，是影响知识产权质押贷款业务能否顺利和持续发展的关键问题之一。（４）经营风险：知识产权本身不会自动带来收益，只有与其他的生产要素相结合，才能产生效益。科技型中小企业作为知识产权的权利人，其自身的经营管理水平与市场资源的利用能力，决定了商标权或专利权能否顺利形成应有的市场价值以及带来稳定的现金流。二、知识产权质押贷款风险形成的原因（一）知识产权交易市场尚不成熟虽然我国知识产权交易已有初步的平台，但目前市场交易量小，市场发展不成熟。参与者的知识产权意识较弱，流程复杂格，且交易信息透明度不高，影响着知识产权的变现效率。国家有关部委发布的《高新技术企业认定管理办法》，规定高新技术企业认证必须具备专利，对知识产权意识的提高和市场的培育起到了积极作用。但这还不属于内生的真实市场需求，知识产权质押物的变现能力的进一步提高，需要高活跃度的市场来推动，这与市场环境的培育和市场需求的提升密切相关。（二）知识产权质押登记不规范目前，我国的知识产权质权登记涉及不同的登记机关，如商标专用权、专利权、著作权、植物新品种权出质的登记机关分别分属商标局、知识产权局、版权局、农林业行政部门等。假设出质人需要两项以上的知识产权共同出质，登记机关更为复杂。各登记机关规定的登记程序、内容各不相同，登记期限和费用也有差异。这种多头分割的登记体系增加了知识产权质押贷款的成本，降低了变现效率。此外，我国的知识产权保护的法律规制还不健全，知识产权的保护意识较差，一定程度制约了知识产权领域的权利保护及相关权利的合法行

我国知识产权质押融资风险的法律管控

我国知识产权质押融资风险的法律管控我国知识产权质押融资是一种灵活高效的融资方式，但同时也存在较大的风险。

为了有效降低这些风险，我国法律规定了一系列措施来加强对知识产权质押融资的法律管控。

首先，我国知识产权法规定了知识产权质押融资的法律基础和相关规定。

根据知识产权法的规定，任何持有知识产权的个人或者组织都可以依法将其知识产权进行质押融资。

此外，知识产权质押融资也必须符合我国《合同法》和《担保法》的相关规定。

其次，为了加强对知识产权质押融资的风险管控，我国规定了相关的证券化规则。

根据《证券法》的规定，持有知识产权的个人或者组织可以通过证券化的方式将其知识产权进行融资。

这种方式可以有效降低知识产权质押融资的风险，同时也可以提高资金的融资效率。

最后，我国也规定了相关的知识产权保护措施来降低知识产权质押融资的风险。

例如，我国知识产权保护法规定，任何侵犯知识产权的行为都将受到法律的制裁，保护知识产权的所有者的合法权益。

此外，我国还成立了专门的知识产权保护机构，这些机构通过对知识产权的认证、审查和管理来保障知识产权的真实性和有效性，降低投资人的风险。

案例一：2018年，山东省烟台市一家公司在进行知识产权质押融资时，质押的专利涉及到多个侵权诉讼案件，最终导致质押融资的违约。

案例二：2019年，某公司质押了其名为"某品牌"的商标进行融资，结果发现该商标已被其他公司注册，无法进行融资。

最终，该公司被迫放弃了该商标的所有权。

案例三：2020年，一家公司因质押了不具备知识产权的软件进行融资，被判违法并被要求赔偿相关人员的损失。

此案例表明了在进行知识产权质押融资时必须认真审查质押物的知识产权的真实性和有效性。

这些案例都反映出了知识产权质押融资存在的风险，强调了对知识产权质押融资进行有效管控的重要性。

纵观这些案例的背后，我们发现知识产权的真实性和有效性是进行知识产权质押融资的基础，同时要注意诉讼纠纷、商标权益等法律问题的引发。

中小企业知识产权质押贷款的风险及其防范

中小企业知类知识产权虽然具有很好的价值，但是在市场
上流通性很低，很难达成交易。
（）识产权价值稳定性方面的风险。四知
知识产权价值并不是一成不变的，是随着时间的变化具而有波动性的。市场变化的波动性以及技术更新速率将对知识产权自身的现实价值和潜在价值产生至关重要的影响，且会并影响企业的经济收益和知识产权质押贷款的如约偿还。 ’
资金紧缺是困扰中小企业技术创新和科技成果转化的主要原因之一，为制约中小企业发展的瓶颈。知识产权质押作成为一种新的贷款融资手段，打破了传统实物资产抵押贷款的方式，中小企业提供了新的融资途径，为能够很好的解决中小企业融资难的问题。然而由于我国相关的法律法规不健全、知识产权管理和中介系统不完善、识产权评估体系和方法不完备知等使得我国知识产权质押贷款处处充满风险，而制约知识产进权质押贷款的普及。
二、知识产权质押贷款风险的防范
（）一完善相应的法律法规。我国《保法》《权法》对知识产权质押作出了规定，担和物都但是这些规定过于粗糙，多具体实践中涉及的问题都没有规许定，往往导致知识产权质押在操作上无法可依。因此，善知完识产权质押相关的法律法规，知识产权质押在操作上有法可使依，防范知识产权质押贷款风险的前提条件。是（）知识产权质押登记制度。二统一目前我国知识产权质押登记制度不统一，致知识产权质导押出现多个不同的登记机关，登记机关使用的程序亦不尽相各同，ｇ，的不统一造成了知识产权权利归属的不确定性。登ｉ￥度Ｊ因此，必要构建统一的知识产权质押登记制度，有以杜绝重复登记等现象的发生，保障知识产权权利归属的确定性。（）知识产权质押评估制度。三完善知识产权质押评估的完善应该从以下几个方面着手，一，第完善知识产权评估的方法。第二，知识产权质押评估的去行政化。知识产权评估机构应该保证公平、公正和公开。尽量避免行政手段干预知识产权评估。保持知识产权评估机构的独立性。第三，强化知识产权质押评估人员的素质。第四，化知细识产权质押评估相关的准则。

知识产权质押贷款失败案例

知识产权质押贷款失败案例
以下是一些知识产权质押贷款失败的案例：
1. 知识产权价值被低估：有些企业往往低估了自己的知识产权价值，抵押给银行的价值无法满足贷款需求。

例如，一家公司将自己的专利和商标抵押给银行，结果银行评估后认为其价值较低，导致贷款未能获得批准。

2. 知识产权保护不完备：一些企业在申请贷款前没有做好知识产权的保护工作，导致在抵押给银行时出现纠纷。

例如，一家公司在没有注册商标的情况下将商标作为抵押物，结果其他公司认为该商标侵犯了他们的权益，导致银行无法接受抵押物。

3. 无法提供清晰的权属证明：有些企业无法提供清晰的知识产权权属证明，导致不能通过质押获得贷款。

例如，一家公司虽然有相应的专利技术，但因为技术发明者离职或其他原因，无法提供清晰的权属证明，银行无法接受其抵押物。

4. 法律政策限制：有些国家或地区的法律政策对知识产权质押贷款存在限制，例如限制质押期限、质押比例等。

企业可能会因为这些限制而无法通过质押获得所需的贷款。

这些案例表明，知识产权质押贷款需要企业在申请前做好充分的准备工作，包括评估知识产权的价值、确保知识产权的完备性和权属证明的清晰性，以及了解法
律政策的限制等。

企业还可以咨询专业的知识产权律师或金融机构的意见，以确保贷款申请能够成功获批。

知识产权质押贷款的风险

知识产权质押贷款的风险有些企业或个人有时会遇到这样的难题，虽然自身掌握有发明专利，但是资金匮乏，导致不能扩大生产或正常的商业运营。

利用知识产权质押贷款来化解难题是一种正在探索的途径，但是其中的法律风险不容忽视。

（一）出资人资质方面的风险这方面风险除涉及现行的知识产权方面的法律法规外，也涉及到一些其他的法律法规，比如民法、公司法，包括借款人相关的重要法律文件缺失，或者没有履行必要的年检、登记、变更手续，从而无法符合银行的申请条件等，这样不利于知识产权质押。

（二）质物存在瑕疵带来的风险知识产权质押的质物(商标或者专利)没有取得国家商标局或者国家知识产权局依法授权、质物的权属不清、质物存在侵权纠纷等会影响到贷款的取得。

(三)现行行政管理体制导致的风险如果权利存在不稳定性，不利于保护质权人以及相关受益人的权利。

再者知识产权质押后应该如何公示，对此，现行的法律法规并没有作出明确的规定。

公众很难通过一些便捷的方法查询，这样就使知识产权的质物权属在审查上有一定的难度。

(四)其他风险1、银行贷款规程不完备的风险。

银行的操作规程和基本政策规定可能不完全符合法律法规的规定，从而带来法律方面的风险或者漏洞。

2、质物处置的风险。

现在国内还没有形成成熟的、统一的知识产权交易市场，因此，知识产权变现相对困难，也就存在知识产权质押处置风险。

3、法律和价值评估的交叉风险。

法律负责的是质物的质的方面，而评估主要是对其量的规定性做评估，两者之间存在一些模糊不清的交叉部分。

在这些交叉点上需要律师和评估机构配合。

存在法律瑕疵的质物，即使有较好的市场前景亦会导致其价值评价失真；反之法律上符合要求但没有价值的质物是没有意义的。

知识产权质押融资风险补偿机制

知识产权质押融资风险补偿机制1. 简介知识产权是现代经济的核心竞争力之一，对于企业来说具有重要的价值。

然而，由于知识产权的特殊性，其价值难以评估和变现，给企业的融资带来了一定的困难。

为了解决这一问题，许多国家和地区都建立了知识产权质押融资机制，以帮助企业将知识产权转化为资金。

然而，知识产权质押融资也存在一定的风险。

为了弥补这些风险，需要建立相应的风险补偿机制。

2. 知识产权质押融资风险知识产权质押融资过程中存在一些风险，主要包括以下几个方面：2.1 评估风险知识产权的价值难以评估，特别是对于尚未形成市场的新技术和新产品，评估风险较大。

如果评估不准确，可能导致质押融资金额过低或过高，从而影响企业的融资效果。

2.2 法律风险知识产权质押融资涉及到知识产权的转让和抵押，如果相关法律法规不完善或执行不力，可能导致知识产权质押无法得到有效保护，从而增加了质押融资的风险。

2.3 技术风险知识产权质押融资的基础是企业的技术创新能力，如果企业的技术创新能力不足或技术发展方向不明确，可能导致质押融资的风险增加。

2.4 市场风险知识产权质押融资的成功与否还与市场需求密切相关，如果市场需求不稳定或变化较快，可能导致质押融资的风险增加。

3. 知识产权质押融资风险补偿机制为了弥补知识产权质押融资的风险，可以建立相应的风险补偿机制，主要包括以下几个方面：3.1 政府补偿政府可以通过出资或提供贷款等方式，对知识产权质押融资进行补偿。

政府补偿可以减轻企业的融资风险，鼓励企业进行知识产权质押融资，促进技术创新和经济发展。

3.2 保险机制建立知识产权质押融资保险机制，对质押融资过程中的风险进行保险。

保险机制可以提供风险分散和风险补偿的功能，降低企业的融资风险。

3.3 技术支持提供技术支持，帮助企业评估知识产权的价值和风险。

技术支持可以提供专业的评估服务，减少企业的评估风险，提高知识产权质押融资的成功率。

3.4 市场监管加强对知识产权质押融资市场的监管，建立健全的法律法规和制度，保护知识产权质押融资的合法权益。

知识产权质押融资试点面临的问题及对策

知识产权质押融资试点面临的问题及对策知识产权质押融资试点面临的问题及对策：广东调查中国人民银行广州分行副行长匡国建开展知识产权质押融资试点，是提高知识产权创造和运用能力、实现知识产权价值的客观需要，也是加大信贷政策对战略性新兴产业的支持、优化信贷资源配置的重要途径，对于促进金融创新与科技创新、文化创新相结合、加快建设创新型国家具有重要意义。

围绕如何推动开展知识产权质押融资试点这一主题，近期我组织人员在已列入国家知识产权质押融资试点地区的广州、佛山（南海）、东莞以及科技产业发展基础较好的珠海组织开展了专题调研，对四个市61家银行机构进行了问卷调查，并且通过举办座谈会、上门走访等形式，征询地方政府主管部门、银行机构的意见和建议。

调研结果表明：广东知识产权质押融资试点取得了初步成效，但也面临着知识产权评估难度大、登记体系不完善、处置变现难以及配套政策支持不足等因素的制约。

推进知识产权质押融资试点工作，要加大政策引导和支持力度，完善知识产权评估、质押登记和市场交易机制，形成多元投入、功能完善的融资服务体系。

一、知识产权质押融资试点的做法与成效为推动知识产权质押融资业务的开展，各级地方政府和银行机构加强协调，共同努力，做了大量工作。

主要做法是：（一）建立政银企共同推动知识产权质押融资试点的协作机制一是建立地方政府与银行机构的协作机制。

佛山市南海区政府、东莞市政府分别于2009年3月和7月制定了《知识产权质押融资试点工作实施方案》，成立试点工作领导小组，建立政府部门、银行机构、中介机构以及行业协会的沟通交流机制。

2009年9月，广州市知识产权局与工商银行广东省分行营业部、建设银行广东省分行、光大银行广州分行、招商银行广州分行和广州银行等5家商业银行签署了《广州市促进知识产权质押融资合作协议》，计划在3年内提供200亿元的知识产权质押融资授信额度。

二是建立评估机构推荐机制。

广州市知识产权局、佛山市南海区知识产权局向参与试点的银行机构推荐知识产权评估机构，为商业银行确定知识产权质押贷款额度提供专业服务。

知识产权质押融资风险及对策研究

河南科技Henan Science and Technology战略总734期第三十六期2020年12月知识产权质押融资风险及对策研究王晨雨（中原工学院，河南郑州450007）摘要：随着技术的发展，知识产权质押融资已经成为企业融资的重要方式，也是顺势帮助企业产业升级，落实国家创新驱动发展战略的关键举措。

文章在总结我国目前知识产权质押融资现状的基础上，分析知识产权质押融资存在的风险并从企业和银行两个方面提出了知识产权质押融资服务体系的优化策略。

关键词：知识产权；质押融资；风险应对中图分类号：F832.4；F204文献标识码：A文章编号：1003-5168（2020）36-00026-031我国知识产权质押融资现状一直以来，我国企业的融资环境都处于不平衡状态，特别是对中小型企业来说，他们在融资市场上基本上是寸步难行。

再加上新冠疫情的打击，对于那些依靠科技发展的中小企业来说面临的首要问题就是融资难。

长时间以来，中小型企业特别是以科技研发为主的科技型企业面临的的现状是虽然拥有很多自主的知识产权，但是实际能够流动资金非常缺乏。

从“知识”到“资产”之间的转化能力成为企业生存发展必须要思考的问题。

而知识产权的质押融资则是一种很好的解决方式，其区别于传统的有形物的抵押、质押的方式。

在经济飞速发展的今天，企业无形资产的价值也被金融机构认可，这是企业突破融资难这一瓶颈的关键［1］。

知识产权质押融资作为企业知识产权运营中最重要的一环，也是知识产权资本化的重要手段。

知识产权作为一种无形的资产，其价值主要表现在其潜在的转化能力，这是一种被银行认可的新型的财富。

企业的首要目标就是要提高知识产权的转化效率和担保价值。

这是企业利用无形资产，拓宽自己的融资渠道重要手段和方法［2］。

在国家科技强国战略背景的支持下，知识产权将会成为企业一项重要的无形资产。

在今年新冠疫情发生以来，对于中小型企业来说知识产权的运用与转化对企业恢复生产，发展壮大发挥着重要作用。