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高端客户之财富传承及大额保单营销技巧(ppt47张)

高端客户之财富传承及大额保单营销技巧(ppt47张)

发达国家的大律师、著名会计师都会投保高额寿险的原因,因
为 他们的律师楼、会计师事务所都是合伙制的无限责任 公司。
2019/3/12
37
保险的避债和 贷款功能
这种功能可以帮助企业主在面临法律纠纷和企业资金
被冻结时,其个人财富不被计入债权债务纠纷,同时 用保单的现金价值贷款,用来做企业周转的资金。
资产配置的需求增高。
2013年,相较于赚取财富,客户更重视守住财富,
如何保障财富的顺利传承, 晋升为高净值人群 关注的首位。
2019/3/12
8
高净值人士 增值服务要求
医疗健康服务 子女教育 投资机会介绍 税收规划建议 投资移民咨询 法律咨询 企业现金管理建议 企业IPO 规划建议
2019/3/12
5
马云 保额高达4000万
买保险不能改变生

而是防止生活被改 变
没买保险没出事,
那是万幸 买了保险出了事, 2019/3/12
6
2013 中国 私人財富报告
2009年,发现其私行客户的第一关注点在于如何
依靠财富管理机构获取高收益,偏爱投资产品。
2011年,客户的目光向海外移民投资转移,对境外
投资公司持有
82.5万 1.5万 100万 263.2万 447.2万
1.5万 299.7万 300.2万 147万
24
不动产投資 设立投资公司
卖房人在房屋出售的时候,距离买房时间不足五年 要上 缴营业税 。 节税的基本思路是股权转让不缴纳土增税 营业税 及其附加。 节税产生的147万可以做什么 ? 如果是投資 要投入多少本金 ? 經過多久 才會產生無風險的147萬 ?
2019/3/12 30

财产传承规划091036页PPT

财产传承规划091036页PPT

遗产纠纷新趋势
非婚生子女的财产继承纠纷,已经成为目 前突出的社会问题之一。
以老年人的房产和其他遗产为标的的法律 纠纷正越来越成为人们的关注点。
总的来看:没有立遗嘱导致的纠纷官司正 不断增加 。
思考:
中国的中产阶级正在增多, 私人财产的信托、见证、 遗嘱保存、财产处分正在 成为一种需要。对于一些 成功的企业界人士和家产 已经几千万、上亿的人们, 从法律角度处理自己的财 产以及身后遗产,也已经 成为一种需要和可能。
(二)信托
信托是指委托人基于对受托人的信任, 将财产权委托给受托人,由受托人按照委 托人意愿以自己名义,为受益人利益或特 定目的,进行管理或者处分的行为。简单 地说,就是“受人之托,代人理财”。
遗嘱继承
遗嘱继承是公民可以立遗嘱将个人财产指 定由法定继承人中的一人或者数人继承。
遗嘱应当对没有生活来源又没有劳动能力 的继承人保留必要的遗产份额,否则,对 该必要份额的处分无效。
一份信托了却多少遗产麻烦
2019年2月新加坡首富 邱德拔病逝,个人财 富总值近30亿美元, 之前他的遗产已经以 股份重新配置在不同 的信托中,其家族没 有因为他的离世而产 生继承纠纷。
最近网上吵的沸沸扬 扬的梅艳芳遗产纠纷 案,就是以梅艳芳所 遗股权全部转入其遗 产基金会而告平息。
财产传承 财产传承是指以非增值管理为目标的财产移转行为。
法定继承
法定继承是指由法律直接规定继承人的范 围、继承顺序、继承人继承遗产的份额及 遗产分配原则的一种继承方式。
第一顺序: 配偶 子女 父母 第二顺序: 兄弟姐妹 祖父母 外祖父母 同一顺序继承人继承遗产的份额一般应均
等。 注意胎儿应留份的特殊规定。
据统计报告:2019年全国法院审理婚姻家庭、继 承纠纷一审案件1161370件。

财产分配与传承PPT课件

财产分配与传承PPT课件

新《婚姻法》关于夫妻财产的一些规定
1、婚前财产永远归一方所有。 (以前的规定是结婚八年后,可以变为共同财产)
财产分配与传承
新《婚姻法》关于房产权的一些规定
2、夫妻一方婚前签订不动产买卖合同,以个人财产支付 首付款并在银行贷款,婚后不动产登记于首付款支付方名 下的,离婚时可将该不动产认定为不动产权利人的个人财 产,尚未归还的部分贷款为不动产权利人的个人债务。
法律解读:一般情况下,未成年的继子女与继父母的
关系为姻亲关系,双方没有父母子女之间的权利和义
务关系。只有在继父母与未成年的继子女形成了抚养
关系的情况下,双方才发生父母子女间的权利义务关 系。
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3、夫妻债务
夫妻双方可以对婚后财产进行约定吗?
3、夫妻债务
例3:于女士与宋先生2005年登记结婚,双方约定婚姻 关系存续期间的财产归各自所有。2009年2月,宋先生 辞去公职,自筹10万元从事经营活动。后因扩大经营 规模,宋先生于2010年12月20日以个人名义向朋友董 先生借了20万,双方约定借款6个月,但未向董先生说 明夫妻财产约定情况。2011.6.19,债务到期,董先生 向宋先生提出还款请求,宋先生因经营不善已无力偿 还债务。2012.2.16,董先生以宋先生和于女士为共同 被告向法院起诉,请求两被告偿还在其婚姻关系存续
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财产分配与传承 LOGO
4、夫妻拥有公司的股权构成
❖ 例5:方先生与李女士1996年2月登记结婚。由于方先 生常年在外做生意,夫妻间的感情淡漠。方先生于 2004年8月以夫妻感情不和为由,向法院提出离婚。李 女士同意离婚,但双方在夫妻共同财产中的股权分配问 题上存在争议。曾在2002年2月,方先生夫妇以两人婚 后的积蓄与张先生合资成立一家公司。公司章程上记载 的出资情况为方先生50万、李女士20万、张先生30万。 三个股东都同意解散公司。方先生提出按公司章程的出 资比例分割财产,即方先生得到公司财产的50%,李女 士20%、张先生30%。李女士认为公司属于夫妻共同财 产,离婚时应当夫妻平均分割,即方先生35%、张女士 35%、张先生30%。

《财富与传承》课件

《财富与传承》课件

财富管理的个性化
金融市场将更加注重个性化服务 ,满足不同客户群体的财富管理
需求。
法律政策的调整
税法改革
政府可能会对税法进行改革,以促进财富传承的 公平性和效率。
遗产法修订
遗产法可能会进行修订,以适应社会发展和财富 传承的需求。
监管政策的调整
政府可能会对金融市场进行更严格的监管,以确 保市场的公平和透明。
保持合规
确保个人财富规划符合税收法规和规定,避 免违法风险。
培养后代,传承智慧
教育子女
培养子女的财商和理财能力,让他们了解财富管 理和传承的重要性。
家族基金会
建立家族基金会,支持公益事业和传承家族价值 观。
ABCD
家族财富传承规划
制定家族财富传承规划,确保家族财富能够长期 延续和增值。
家族办公室
设立家族办公室,提供专业的财富管理和传承服 务,确保家族财富的安全和持续发展。
确性。
法律问题
遗嘱和遗产规划
制定有效的遗嘱和遗产 规划,确保财富按照个
人意愿进行传承。
法律合规
遵守相关法律法规,确 保财富传承过程中的合
法性。
法律风险评估
评估潜在的法律风险, 采取措施降低风险。
法律咨询
寻求专业法律咨询,了 解相关法律法规,确保
财富传承的合法性。
家族矛盾
家族沟通
加强家族成员之间的沟通,解 决矛盾和分歧。
01
社会对财富的看法将更加理性和成熟,更加注重财富的创造和
传承。
家庭观的转变
02
家庭对财富的看法将更加重视家庭财富的规划和传承。
教育观的转变
03
教育将更加注重培养下一代的财富观和理财能力,以实现更好

财富管理系列讲座之 资产的传承、保全与新婚姻法【精选-PPT】-55页文档资料

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2019/10
16
信托——杰克逊:全部财产受托于家庭信托基金
2019/10
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信托——杰克逊:全部财产受托于家庭信托基金
❖ 巨额遗产归属
▪ 已故“流行天王”迈克尔-杰克逊七年前订立的遗嘱一日正式呈送洛杉矶高 等法院备案。遗嘱声明,全部财产交付一个信托基金,他的母亲获得三个 子女的监护权,而前妻黛比-洛尔则一无所获。
2019/10
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第一章 资产的保全
资产保全主要方式简介
保险
❖保险作为资产配置及保全方式的特点一,免税
▪ 免除征收遗产税之风险:目前我国尚无正式颁布的法律法规对遗产 税的征缴进行明确的规定。但2019年公布的《遗产税暂行条例(草 案)》在一定程度上可以反映我国遗产税的立法趋势——遗产税起征 点为20万;遗产税五级超额累进税率:10%~50%;不计入应征税遗 产总额的遗产:人寿保险保险金等。
所在地法律。 ❖ 宋美英是否有权在法院判决之前动用遗产? ——先予执行的条件 ❖ 股权如何继承? ——《公司法》第76条
2019/10
6
第一章 资产的传承
第一章 资产的传承
案例一:陈逸飞遗产案——反思
❖ 陈逸飞生前没有作任何财富传承安排,各继承人之间就其遗产分配始终难 以达成一致
❖ 我国继承法相对滞后,与时代脱节。 ——遗产种类已发生根本变化,如股权、股票、房产、艺术作品等等; ——财富传承作用有限 ❖ 富裕阶层财产国际化趋势 ——法院管辖和适用法律的冲突 ——常引发跨国系列诉讼 ——导致冗长的诉讼周期
2019/10
24
第一章 资产的保全
资产保全主要方式简介
保险
❖保险作为资产配置及保全方式的特点一,免税 ▪ 投连账户增值:所谓“投连”即指投资连结保险,其正式名字是 “变额寿险”。顾名思义,投连险最大的特点就是身故保险金和现金 价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投 资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险 公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以使用户获 得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支 付的保费进行投资,获得收益。对于增值部分是否征税,实践中财税 机关的答复不一,初步判断实务上应未开征。

《财富与传承》PPT课件

《财富与传承》PPT课件
方案示例: 每年存10万;分10年存 10万元/年*10年=100万元
钱老板20年的利益演示
10年共存100万
191万
15741元
13620元
11785元
10472元
10095元
10033元


… …
生存领取 复利滚存 30.74万
满期金 160.13 万
第1年 第2年
第5年 第10年
第15年
第20年
家里的“顶梁柱”突然去世,后任妻子和前妻所生 的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿 公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决,按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则,将价值 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某 某在买保险时所指定的受益人:儿子滕某。
《继承法》第10条规定:“遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、 子女、父母。……本法所说的子女,包括非婚生子女……。”
苏州 广东江门 广东江门
青岛 湖北潜江 广西南宁
业务员姓名
焦莹 游荣荣
许斌 许斌 杨晓红 恽娟 恽娟 丁少瑾 田业福 梁莉
保费
1000000 600000 500000 500000 500000 400000 400000 300000 300000 300000
35岁钱老板经营一个 建材店,老婆30岁,有个1 岁的儿子钱宝宝.近几年 市场不错,钱老板又经营 得当,生活安稳富裕.
社会保险、保障型商业保险
40% 安全保值账户
本金安全、收益稳定 持续成长保证、永保远过值的增好 值
金融债券、企业债券、理财保险
人寿保险两大功能
人身保障——三件事
1、大事:身故、Байду номын сангаас疾、重病 2、小事:住院、门急诊 3、无事:教育、养老

财富传承法律业务概要24页PPT

财富传承法律业务概要24页PPT

谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路,那么,任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远,吾将上下而求索。——屈原ຫໍສະໝຸດ 75、内外相应,言行相称。——韩非
财富传承法律业务概要
11、获得的成功越大,就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因, 节制使 人枯萎 。 12、不问收获,只问耕耘。如同种树 ,先有 根茎, 再有枝 叶,尔 后花实 ,好好 劳动, 不要想 太多, 那样只 会使人 胆孝懒 惰,因 为不实 践,甚 至不接 触社会 ,难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕,不悔(虽然只有四个字,但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己, 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体, 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米,如 果他不 曾希望 它长成 种籽; 单身汉 不会娶 妻,如 果他不 曾希望 有小孩 ;商人 或手艺 人不会 工作, 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。

《财富传承与保险》课件

《财富传承与保险》课件

家族文化和价值观的传承
通过财富传承,家族文化和价值观得 以传递,保持家族的凝聚力和认同感 。
财富传承的方式
被继承人生前立下遗嘱,指定继 承人和分配财产的方式。
寻求专业机构和顾问的帮助,制 定个性化的财富传承计划。
法定继承 遗嘱继承 保险
专业机构和顾问
按照法律规定,由被继承人的直 系血亲或法定继承人继承财产。
个性化原则
保险规划应根据客户的年龄、性 别、职业、家庭状况等因素,制 定符合其个性化需求的保险方案 。
保险规划的步骤
风险评估
对客户的财务状况、风险承受 能力进行评估,确定其所需的 保障范围和程度。
方案实施
与客户签订保险合同,并协助 客户完成投保手续。
了解客户需求
通过与客户沟通,了解其保险 需求、目的和预算,为其量身 定制保险方案。
04
保险规划在财富传承中的策略
Chapter
保险规划的原则
全面规划原则
保险规划应全面考虑客户的财务 状况、风险承受能力、保险需求 和目标,制定个性化的保险方案 。
长期稳健原则
保险规划应着眼于长期,为客户 制定稳健的保险策略,避免因短 期利益而忽视长期风险。
01 02 03 04
风险管理原则
保险的核心目的是转移风险,因 此保险规划应优先满足客户的风 险保障需求。
02
财富传承不仅涉及到物质财富的传递,还包括家族文化、价值观、社会地位等非 物质财富的传承。
财富传承的重要性
家族财富的延续
社会地位和影响力的延续
通过财富传承,家族财富得以延续, 避免因子女无能力或无意继承而导致 的财富流失。
财富传承不仅涉及到物质财富的传递 ,还包括社会地位和影响力的延续, 对于家族和社会都具有重要意义。

家族信托与家族财富传承 ppt课件

家族信托与家族财富传承 ppt课件

2020/12/12
9
2021/5/13
高净值人群
中国千万财富人群分四种类型:企业主(55万人,占55%),炒房者 (20万人,占20%),职业股民(15万人,占15%),金领者(10万人, 占10%)。
中国亿万财富人群分三种类型:企业主(4.5万人,占75%),炒房者 (9000人,占15%),职业股民(6000人,占10%)。
高净值客户是奢侈品消费的主要族群,其收入与资产让他们有能力消费,为 彰显身份与地位也让他们有意愿消费。因此服务于高净值客户的理财师,对 于富人的消费形态以及奢侈品的种类与等级,也都要有一定的认识,以开拓 话题并提供增值服务。
2020/12/12Βιβλιοθήκη 13子女留学与移民规划
为培养子女日后接班的能力,高净值客户多半会安排子女到国外接受教育,有 些甚至从中学就开始出国就学。胡润《2011中国私人财富管理白皮书》发布, 中国的千万富豪中已经有约14%的人进行移民,有移民打算的超过了60%。投资 移民是高净值客户主要的移民方式。因此理财师必须了解各个热门移民国家或 地区,如美国加拿大、澳大利亚新西兰、香港、新家玻等地的投资移民规定, 与移民后会遇到的税务问题。
是否会认为老师的教学方法需要改进? • 你所经历的课堂,是讲座式还是讨论式? • 教师的教鞭 • “不怕太阳晒,也不怕那风雨狂,只怕先生骂我
笨,没有学问无颜见爹娘 ……” • “太阳当空照,花儿对我笑,小鸟说早早早……”
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前言 快速发展的家族企业和高净值客户
1.快速发展的高净值客户
改革开放三十多年,我国经济发展呈现难以置信的高速增长, 对私有财富创造的开明与包容,见证了企业家阶层的崛起。
2013年1月中旬,中国建设银行与波士顿咨询公司联合发布 了《2012年中国财富报告:洞悉客户需求致力科学发展》的 中国财富管理市场报告。报告显示中国的高净值家庭主要分 布在东南沿海经济发达地区。年龄主要分布在40-49岁,男 女性别比例较为均衡1.27:1,大专或本科的教育程度占到六 成以上。
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中华讲师网:财富传承公开课
美国总统尼克松在《1999不战而胜》里,古老东方中国当他们的 后代不再认同他们的祖先及传统文化时,我们就不战而胜。
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《展望21世纪》
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《展望21世纪》英国伦敦大学国家关 系史教授 皇家国家问题研究所长 汤 恩比
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面 向 21 世 纪
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诺贝尔奖获得者建议:“人类要生存下去,就 必须回到二十五个世纪以前,去汲取孔子的智 慧。”
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美国《财富》杂志发布的2006年度“世界50家最受 尊敬公司”排行榜,家族企业沃尔玛又摘桂冠。美 国管理学家克林·盖尔西克等人的研究结果表明, 世界500强企业有40%由家庭所有或经营;全世界 所有企业中,家族企业占65%~80%;家族企业创 造了美国生产总值的一半和就业机会的一半。家 族企业成为世界经济结构中不可缺少的组成部分。
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郑博远
职业化教育专家 家庭教育专家
将传统文化和生涯规划融入家庭教育第一人
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简介
• 获国家企业培训师师资证书 • 获国家企业培训师资格证书
• 大连商务学院 • 大连广播电视大学 • 大连船舶学院
客座教授 客座教授 客座教授
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• 大连人民广播电台财富991
嘉宾主持
• 吉林宏久生物科技股份有限公司 资深顾问
• 大连电视台大型家庭综艺节目《欢乐家年华》 冠军家庭
• 大连素质教育研究院
院长
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前言
翻开世界著名企业的发展历史,几乎都是一部一 部的家族企业史。沃尔玛、宝洁、摩托罗拉、迪 斯尼、福特,这些我们耳熟能详的企业,这些曾 经并还在影响着世界经济的企业,都是家族控制 企业。
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当我们在企业经营中追求卓越、倾心打造 企业的百年基业时,往往忽视了一个现象: 在人类企业组织中,寿命最长的企业依然 是家族企业。
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问 题 一:富 不 过 三 代
成为天堂与地狱间的一道分水岭
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关 接班人的选择既牵系财富的传承,也 乎
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三星集团的“火箭式”发展离不开第二代掌门人李健熙,但李健熙 也开始面临向下一代接班人传承的问题。现在,他的儿子李在镕 还未得到肯定,家族已因为非法向下一代转移资产的问题而深陷 官司,三星集团旗下有两名负责人都被判了有期徒刑。
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联想集团董事局主席柳传志是公认的企业“智者”。可以说,他是 中国这代创业企业家中比较早意识到企业传承问题,并最早着手 解决这个问题的企业家。但我们看到,在企业组织传承上,柳传 志这样的联想精神领袖也没跳出华人企业家的“家”文化圈子,最 终还是把老“联想”分成新“联想”和“神州数码”,把两面大旗分别交 给“两个领军人物”——杨元庆和郭为了。
事业的延续,话题格外沉重。因此我们常常看到 企业家一面竭力回避接班人的敏感话题,一面不 得不殚精竭虑,昼夜思考寻找权力交接的方法。
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• 与全球有一半的公司建立起接班人培养机制相比,中国仅有1/4 的公司建立了较为完整的内部培养体系,而有明确的接班人计划 的企业就更少了。还有调查显示,中国90%以上的企业没有明确 的接班人计划。
• 在第二编第四章东亚的任务总结了八条经验: • 第一条中华民族的经验 • 第二条在漫长的中国历史长河中,中华民族逐步
培养起来的世界精神。 • 第三条儒教世界观中的人道主义
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• 第四条儒教和佛教的合理主义 • 第六条中国佛教、神教和 中国哲学倡导的与自然保持协调生存的
信念。 • 在书中反复提到儒家思想,最后书中还提到将来统一世界的是中
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以治国的方式治家 是中国企业基业长青——
制度选择、文化选择。
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问题三
家族企业——先家后国
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小结
中国家族企业 先家后国
就能实现富过三代?
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第一部分 21世纪中国之升
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《1999年不战而胜》
年以上,杜邦甚至需要二十年。 •
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近代以来,由于经济社会的变革,企 业家们也作了许多探索。清代商人陈 泰做经营木材的家族生意,1898年病 逝于新加坡,身后留下一笔资产。为 了保证“家”万世长存,他立下遗嘱……
一个人死后105年,他的后人才能分 家,可见这种“家”的情结有多深厚。
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• *管理学家詹姆斯·柯林斯考察了美国通用、杜邦等这些优秀公司 的历史后,在他的成名作《基业长青》中,专门对这些企业的领 导人选拔进行了论述。他认为,基业长青的企业在领导人选拔上 具有基本一致的地方:

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• ——从企业内部培养最高级的企业领导; • ——企业领导的培养和选拔是一个长期过程:美国通用需要十
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• 韦尔奇退休之际,有三个人准备接班,最后选中一个,其他两位 走人。
• 而柳传志认为,杨元庆和郭为都恨不得把命交给联想了,手心 手背都是肉。最终,联想被一分为二。
• 这就是不同的文化。
中华讲师网国企业要做成百年老店,就必须像经营国家 一样经营家庭?
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• 在印度,信诚集团(Reliance Group)是印度最大的私人企业, 总资产高达数百亿美元,一年的营业收入占据印度经济的35%?。 2002年7月创始人德鲁拜·安巴尼去世之后,他的两个儿子穆克什 和阿尼尔共同继承了这家大型家族公司。但由于两人在管理方法 上不合拍,最终决定把父业一分为二:长子穆克什分得主营石油 化工业务的信诚工业有限公司和印度石化公司,次子阿尼尔接手 信诚能源、信诚通讯以及信诚资产,双方还把对方在自己所有公 司中的股权也完全清除出去。这一场家族企业的争斗被媒体称为 “世纪财产大争夺”。
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