银行基本业务流程图

银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户

图4．1：准贷记卡业务流程

图4．2:借记卡业务流程

图5.1:公司贷款发放

图5.2:公司贷款联机归还

图5.3:公司贷款批量归还

图5.4:单位定期存单换单及质押

图5.5:公司贷款展期

图5.6:公司贷款联机形态转移

图5.7:公司贷款批量形态转移

图5.8:公司贷款核销

图5.9:收回已核销贷款

图5.10:公司贷款当日差错处理

图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理

图5.12:贴现放款

图5.13:贴现收回或转逾期、核销

图5.14:融资申请及融资票据提出

图5.15:融资入账

图5.16:回购式票据融资到期处理

图5.17:买断式票据融资到期处理

图5.18:融资期限变更

图5.20：同业拆借放款

图5.21:同业拆借还款

图5.22：同业拆借展期

图5.23：同业拆借形态转移

图5.24:委托贷款放款

图5.25：委托贷款还款

图5.26：委托贷款展期

图5.27:委托贷款核销

图5.28:贷款划转录入

图5.30：PCAS公积金贷款发放

图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款

图5.32：PCAS公积金日终处理

图5.33:以资抵债划转

图5.34:以资抵债处置

图8.1：跨中心往账业务、来账业务

往往往往往往往

往往往往往往往

图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务

往往往往往往往往

往往往往往往往往

图8.3：漫游汇款业务

图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务

同城交换提出业务

同城交换提入业务

大额支付往账业务

大额支付来账业务

小额支付往账业务

小额支付来账业务

图8.7：代理汇兑业务

图9.1：外汇账单清算业务流程

图9.2：进口信用证业务流程

（1）

（5）

（12）

（4）（6）（7）（2）（10）（11）

（3）

（8）

（9）

1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；

2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；

3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；

4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；

5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；

6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；

7、交单银行审单。如果符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付；

8、交单银行将单据寄给开证行；

9、开证行审单，如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑）

10、开证行向申请人（进口商）提示单据；

11、申请人（进口商）付款赎单；

12、申请人（进口商）提货。

图9.3：进口代收业务流程

（1）合同

（2）发货

（3）（8）（5）（6）

交付提付款/

单款示承兑

（4）寄单

（7）付款

1、进出口商签定合同，规定以托收方式结算；

2、委托人（出口商）根据合同约定装运货物，取得相关单据；

3、委托人（出口商）将单据交往来银行，委托银行（托收行）代为收款；

4、托收行将单据寄往代收行，委托其向付款人（进口商）收取货款；

5、代收行按照托收行的指示向付款人（进口商）提示单据；

6、付款人（进口商）办理付款或承兑手续，取得单据；

7、代收行按照托收行指示付款或向托收行发承兑通知，到期提示进口商付款；

8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户。

图9.4：信用证通知流程

图9.5：信用证项下寄单索汇流程

图9.6：跟单托收业务流程图

图9.7：贸易项下汇入汇款解付流程图

图9.8：企业非贸易、资本项下汇入款解付

业务柜员汇兑

输入/修改复核柜员复核/记帐

电文或汇票经办柜员受理、审核经办柜员进BIBS

输入/修改

复核柜员复核

解付资金

客户

图9.9：居民、非居民非贸易汇入款解付

图9.11：居民、非居民非贸易售汇

图9.12：非贸易、资本项下汇出汇款付汇

图9.13：提货担保流程图

图9.14：进口押汇流程图

图9.15：打包放款流程图

图9.16：出口押汇流程图

图9.17：出口贴现业务流程图

图9.18：出口信用保险项下融资流程图

图9.21：代理福费廷业务流程

图9.23：远期结售汇——银行与客户之间的交易

（1）交易日

（2）交割日

图9.24：远期结售汇——上下级行之间的平盘交易（1）交易日

（2）交割日

图9.25：代客外汇买卖

图10.1：调拨交易方式的重空调拨

图10.2：直接出入库方式的重空调拨

图13.1：单笔代收业务基本流程

图13.2：批量代理业务基本流程