银行卡业务案件风险防控知识
如何有效防范银行卡业务风险
如何有效防范银行卡业务风险1、完善银行卡业务内控制度，提高制度执行力。
应进一步建立健全内控机制，根据银行卡种的属性、业务种类及其风险特点制定相应的业务规章制度和操作程序。
应从各类风险事件中吸取教训，建立有效的内部监督机制，确保内控制度的落实，把银行卡业务的检查工作纳入到银行内部检查的计划中，结合案件中存在风险隐患进行有效的控制。
2、加强发卡环节风险管理，严把风险源头关。
遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，对申请人的资料进行严格的资信审核，确认申报材料的真实性。
发卡机构应加大资信审核力度。
3、加强收单环节风险管理，防范交易风险。
一方面，应加强对特约商户资质的审核，强化对特约商户的风险控制，防范特约商户套现等风险。
另一方面，应建立健全对特约商户和POS机具的管理制度，根据银行卡受理市场的有关规定，按照“一柜一机”的要求布放POS机，并严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息，对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。
另外，还应建立健全日常监控机制，对商户的交易量突增、频繁出现大额或整数交易等可疑异常现象，收应及时进行监控和调查。
4、加强ATM机等自助设备管理，防范欺诈风险。
一要切实加强对银行自助设备的日常检查。
要严格落实ATM机等银行自助设备的检查制度，定时对自助设备工作区域进行检查，并做好检查记录，尤其要加强自助银行区域的安全管理。
二要定期检查监控录像设备和相关录像资料。
在自助设备营业场安装闭路电视监控系统、报警系统、24小时监测系统等。
要完善相关制度，按制度规定调阅银行自助设备区域的全套录像资料，重点查看有无可疑人员在银行自助设备上安装物件，并做好调阅情况记录。
5、加强宣传教育，提高风险防范能力。
一方面，要高度重视对员工的教育和思想动态管理，加强内部员工的合规和职业操守教育，重视对有异常活动员工的排查。
另一方面，应通过多种渠道对客户进行有关银行卡知识的宣传，通过典型案例，使公众了解银行卡的基本常识。
银行卡风险分析及防范指南课件
利用大数据技术，可以对海量的交易 数据进行实时监控和分析，发现异常 交易行为、识别潜在的风险模式，为 风险控制提供有力支持。
人工智能在风险控制中的应用
总结词
人工智能技术可以提升银行卡风险控制的智能化水平，提高风险预警和处置的准 确性和效率。
详细描述
人工智能可以通过机器学习算法对历史数据进行分析，自动识别和预测潜在的风 险点，同时能够根据风险级别自动采取相应的控制措施，如自动拦截可疑交易、 自动调整交易限额等。
完善风险管理制度
健全内部控制
建立完善的内部控制制度，规范银行卡业务操作 流程，防止内部欺诈和违规操作。
客户身份识别
严格落实客户身份识别制度，确保客户信息的真 实性和完整性，防止虚假开户和盗用身份。
风险培训
加强员工风险意识培训和教育，提高员工对银行 卡风险的认知和防范能力。
04 银行卡风险控制技术
网络诈骗
网络诈骗是指犯罪分子通过网 络平台，利用虚假信息诱骗持 卡人进行转账或提供敏感信息。
银行卡欺诈风险的评估
总结词
欺诈风险是指银行卡遭受欺诈攻击的 可能性，包括持卡人信息被盗、密码 被破解、钓鱼网站等。
持卡人信息被盗
犯罪分子通过非法手段获取持卡人的 个人信息，包括姓名、身份证号、银 行卡号等。
安、通信等部门的合作，共同防范和打击银行卡犯罪。
展望
展望未来，银行卡风险防范将更加注重客户体验和安全保障的平衡。银行将进一步完善 客户身份识别和交易监控系统，提高风险防范的精准度和及时性。同时，银行将加强信 息安全保护，确保客户信息不被泄露和滥用。在防范风险的同时，银行也将不断提升服
务水平和质量，为客户创造更加安全、便捷的支付环境。
风险控制策略的制定
案件防控知识-竞赛题
案件防控知识竞赛题必答题〔77道〕：1、案件防控要做到的“四到位”是指责任到位、追究到位、惩戒到位和整改到位。
2、案件防控第一责任人是指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。
3、银行卡起存金额有严格规定，单位卡起存金额为10000元。
4、银行卡起存金额有严格规定，个人卡起存金额为1元5、单笔或当日累计金额在50万元(含)以上的个人存款业务属大额异地存款业务。
6、单笔或当日累计金额在200万元(含)以上的单位存款业务属大额异地存款业务。
7、办理承兑汇票业务期限最长不得超过六个月8、抵债资产收取后应当尽快处置变现，其中不动产和股权必须自取得日起2 年内予以处置。
9、抵债资产收取后应当尽快处置变现，其中动产必须自取得日起１年内予以处置。
10、信用社固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重最高不得超过40% 。
11、安全保卫工作的原则是什么？答：法人代表负责，实行一票否决。
12、上级管理部门和公安机关检查金库守卫工作时，必须有本单位领导或保卫部门负责人陪同。
13、营业期间应对突发事件的原则是什么？答：早发现、早报警、早处置。
14、资本充足率不得低于8% ；15、存贷比例不得高于75% ；16、流动性比例不低于25% ；17、单户贷款比例不高于10% 。
18、同业拆借款项期限不得超过4 个月。
19、协助存款查询中，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
20、有权机关冻结存款期限最长为六个月。
21、农村信用社应按照“一枪一档”的原则建立枪弹管理台账，对枪弹实行动态管理。
22、未执行双人守库制度，造成误岗、脱岗、空岗、提前离岗的，给予违规责任人1000-2000 元罚款，并给予记过至开除处分。
23、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，规定对高管人员实行动态监管。
24、案件综合治理长效机制建设的十项措施中，要求提高银行业金融机构的处置突发事件能力，努力控制和减少案件损害程度。
《银行卡风险防范》课件
银行卡安全技术的创新与发展
生物识别技术
利用生物特征进行身份验 证，如指纹、虹膜、人脸 识别等，提高银行卡的安 全性。
多因素认证
结合多种认证方式，如动 态口令、短信验证码等， 增加非法访问的难度。
加密技术的升级
采用更高级的加密算法和 安全协议，保护银行卡信 息和交易数据。
持卡人安全意识的提高
增强密码保护意识
01
02
03
加强法律法规建设
政府应制定和完善银行卡 相关的法律法规，规范银 行卡业务的发展和管理。
建立风险联防机制
政府、银行、持卡人等各 方应加强合作，建立风险 联防机制，共同防范银行 卡风险。
提高公众风险意识
政府和银行应加强公众教 育，提高公众对银行卡风 险的认知和防范意识。
05
银行卡风险防范的未来展望
A
B
C
D
交易凭证保留
保留好交易凭证，如POS单、电子银行对 账单等，以便在发生问题时进行核对和处 理。
交易信息核对
在输入密码、确认交易信息时，务必核对 清楚商户名称、卡号、交易金额等关键信 息，防止误操作或诈骗交易。
银行卡信息保护
总结词
银行卡信息是个人隐私的重要组成部分，需要采取有效措施防止信息 泄露和滥用。
银行卡风险防范措施
银行角度的风险防范措施
建立完善的风险管理体系
提高技术防范水平
银行应建立健全的风险管理制度，明 确各级风险管理部门的职责，确保风 险管理的有效实施。
银行应采用先进的技术手段，如数据 挖掘、人工智能等，提高风险预警和 防范的准确性和及时性。
加强内部控制
银行应通过加强内部审计、风险评估 和监测等手段，确保银行业务的合规 性和风险的可控性。
银行涉案账户防控措施报告
银行涉案账户防控措施报告[正文]一、引言随着金融业务的不断发展，银行作为金融机构之一，面临着越来越严峻的安全威胁。
其中，银行涉案账户的管理和防控成为了重点。
本报告旨在分析并提出有效的银行涉案账户防控措施，以保障银行资金安全和客户权益。
二、背景银行涉案账户是指被涉及到非法活动的账户，例如洗钱、走私、诈骗等。
这些活动对银行和金融体系的稳定性造成极大威胁，也严重损害到银行声誉和客户利益。
因此，银行涉案账户防控成为了当务之急。
三、银行涉案账户防控措施1. 加强客户背景调查银行应在客户开户前进行全面的背景调查，包括核实客户身份信息、评估客户信用风险、了解客户的经济状况和资金来源等。
通过深入了解客户，可以初步筛选出潜在的风险账户，并对其进行额外的监控和管理。
2. 建立威慑机制银行应加强与执法机构的合作，建立涉案账户的威慑机制。
一旦银行发现账户涉及非法活动，应立即冻结账户资金，并及时向相关执法部门进行报告。
同时，银行可以与其他银行共享涉案账户信息，形成联合防控力量，加大对犯罪分子的打击力度。
3. 强化风险监控和预警机制银行应通过建立高效的风险监控和预警机制，对可能涉及非法活动的账户进行实时监测。
利用先进的风险评估模型，银行可以迅速识别出异常交易行为，及时采取措施防止资金流失和损失扩大。
4. 提升内部管理水平银行应加强内部管理，完善制度规范，确保对涉案账户的管理和防控措施得到有效执行。
银行员工应接受专业培训，提高辨识涉案账户风险的能力。
此外，银行还需定期开展风险自查和评估，及时发现并解决潜在问题。
5. 引入科技手段银行可以借助现代科技手段来提升涉案账户的防控效果。
例如，采用人工智能和大数据分析技术，对交易数据进行自动筛查和比对，及时发现可疑行为。
同时，通过引入生物识别技术和密码学手段，提升账户的安全性和防护能力。
四、总结银行涉案账户的防控措施是银行业务安全的重要组成部分。
通过加强客户背景调查、建立威慑机制、强化风险监控和预警机制、提升内部管理水平以及引入科技手段，银行可以有效降低涉案账户的风险，并保护资金安全和客户权益。
银行柜面操作风险及防控策略
银行柜面操作风险及防控策略随着金融科技的不断发展和新型金融业务的兴起，银行柜面业务在客户服务和资金管理方面扮演着至关重要的角色。
银行柜面操作也存在着一定的风险，如客户身份信息泄露、盗刷、错误操作等。
银行需要高度重视柜面操作风险，制定有效的防控策略，保障客户资金安全和银行运营稳定。
本文将对银行柜面操作风险进行分析，并提出相应的防控策略。
一、银行柜面操作风险分析1. 客户身份信息泄露风险银行柜面操作涉及大量客户个人和财务信息，包括身份证号、账户信息、密码等。
如果柜员不慎泄露客户信息，将给客户带来巨大的财产损失，同时也会严重损害银行的声誉和信誉。
2. 盗刷风险在柜面操作中，柜员常常要处理客户的取款、转账等操作，如果客户的卡号、密码等信息泄露，将有可能导致盗刷事件的发生，给客户和银行带来不利影响。
3. 错误操作风险柜员在进行柜面操作时，如果操作失误（如汇款错误、资金错账等），将给客户带来损失，也会增加银行的运营成本和风险。
1. 建立健全的内部控制制度银行应建立健全的内部控制制度，包括柜员操作权限的划分、客户身份信息保护制度、柜面操作流程规范等。
严格规定柜员的操作权限，确保柜员只能处理其权限范围内的业务，避免越权操作；加强对客户身份信息的保护，严禁柜员私自查阅客户信息，确保客户信息的安全性；制定详细的柜面操作流程和规范，规定柜员在办理业务时必须严格遵守操作规程，确保操作的准确性和安全性。
2. 加强柜员培训和监督银行应加强对柜员的培训和监督管理，提高柜员的业务水平和风险意识。
银行可以定期组织柜员参加业务知识和操作技能培训，提高柜员的业务素质和风险防范意识；同时建立健全的监督管理机制，加强对柜员行为的监控和评估，及时发现和纠正柜员的违规行为，确保柜员业务操作的规范和安全。
3. 强化技术防范措施银行应加强技术防范措施，确保柜面操作系统的安全稳定。
包括加强对柜面操作系统的安全管理和维护，定期检测系统漏洞和风险，及时修复安全隐患；采用先进的身份识别技术，如指纹识别、人脸识别等，提高客户身份信息的安全性；并严格遵守国家相关安全规定，保障客户信息和资金的安全。
商业银行银行卡业务案件风险防控知识
43
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
〔三〕拍肩换卡 防范建议： 在ATM设置一米线、挡板、后视镜等平安措施 设置逾时自动退卡、每次交易需密码确认等ATM交易平安程序 提醒持卡人保护卡片密码，注意防范被人换卡
处理步骤： 案发后，协助持卡人及时冻结账户资金、更换卡片、更改密码并报警 及时整理案发期间监控录像等证据，协助公安机关立案侦查 向银联通报，提供不法分子截图、视频等资料，以便并案处理
风险教案〔内部监控视频〕
韶关某联社ATM被假钞换真钞
46
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
〔四〕假钞换真钞 防范建议： 完善ATM吞钞流程，吞回钞票分开存放，增加吞钞识伪功能 加强对出钞口的监控
处理步骤： 发生ATM吞钞，认真检查是否有伪钞，做好登记 检查监控录像，核查持卡人是否有进行假钞换真钞的动作 发现伪钞，及时报警并向持卡人追索
续费。 ➢ 3、与不法分子勾结受理伪卡，将风险转嫁银行。 ➢ 4、在POS上加装读卡器，窃取卡片信息制作伪卡。
风险教案〔动画〕
POS
56
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
八、恶意破坏
韶关某联社ATM被恶意破坏
银行卡业务案件风险防控知识
➢ 第一章 银行卡欺诈的表现形式 ➢ 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 ➢ 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议
风险教案〔内部监控视频〕
佛山某联社ATM出钞口被破坏 佛山某联社ATM被粘贴虚假告示
Hale Waihona Puke 韶关某联社ATM视频39省联社电子银行部
风险教案〔新闻报纸〕 ATM假告示，银行被判3成责任
银行柜面操作风险及防控策略
银行柜面操作风险及防控策略银行柜面操作是银行服务中最为常见的方式，其操作风险也是最高的。
柜面业务包括开户、存款、取款、转账、贷款等多种基础金融服务，这些业务几乎都需要进行身份验证和资金划转操作，每一步都涉及到操作风险。
本文将探讨银行柜面操作存在的风险及防控策略。
一、银行柜面操作存在哪些风险？1. 银行员工内部操作风险：部分员工经验不足或过于繁忙等原因可能导致操作疏漏、错误操作；更有甚者可能利用账户信息等干扰内部系统导致盗窃、虚假开户等违法操作。
2. 客户安全风险：如客户密码被窃取，身份证被冒用等。
3. 银行账务风险：如对账不及时，差错账户发生频繁，给客户和银行带来财务损失。
4. 外部声誉风险：如故意拖延业务处理时间，服务态度差，对客户及时告知可能影响到其他客户的事项等，这将影响银行的品牌形象。
1. 建立健全制度：银行应该制定客户身份验证、账户查证等规范，以及员工信用评估、内部监督等制度，严格落实告知制度，及时检查操作流程的频率和核对。
2. 加强员工培训：银行员工应该经过详细的职业培训，了解操作流程和风险，注重基础工作的训练，提高业务水平，确保客户信息的正确处理和安全保护。
3. 事前审核身份证和账户信息：针对新客户，银行工作人员应严格核对身份证、银行卡号、上传的照片等资料是否符合要求，确保资金管理在合理范围内。
4. 引入技术手段：银行可以利用大数据、云计算等技术手段，建立数字化操作流程，记录每个客户的操作日志，加强对客户账户信息的保护力度。
5. 外部部门的辅助监管：银行应与警方、行业协会等外部监管部门建立持续协作关系，在发现异常情况后及时汇报，采取必要的对策。
三、结论银行柜面操作的风险是无处不在的，但通过建立制度，加强员工培训和引入技术手段等多种手段可以有效防控风险。
银行应该铭记“诚信、专业、合规”三大原则，加强对银行柜面业务的监管，保障客户资金的安全管理和合理运用。
银行卡业务风险的防范和控制措施(精简版)
银行卡业务风险的防范和控制措施银行卡业务风险的防范和控制措施1 引言截至201X年底,我国已累计发行银行卡206594.37万张。
其中,借记卡188038.81万张,信用卡18555.56万张,信用卡授信总额已达13634.96亿元,期末应偿信贷总额和逾期半年未偿信贷总额分别为2457.58亿元和76.96亿元,半年以上逾期占比约3.1%。
这些看似简单的数字,却见证了中国改革开放的历程,记录了百姓生活的历史跨越,成为新中国经济发展、社会进步的一个缩影。
全球金融危机的爆发已经对欧美国家的金融业产生了严重的影响,各大银行、金融机构的结构性调整,致使银行及发卡机构业务发展步伐减缓。
尽管我国银行卡业务发展迅速,但也存在一些风险,这个市场亟需规范,需要更稳健的发展。
因此,对于银行卡风险问题及控制措施的研究就显的尤为重要。
如何在发展银行卡产业、拉动消费与警惕信用卡危机之间做出平衡,如何预防不良率的提升,应该成为国内发卡机构研究的重要课题。
2 我国银行卡业务存在的风险银行卡是借记卡和信用卡的总称,本文将着重探究银行卡中信用卡的风险及防范。
相比借记卡而言,信用卡更具风险性,因为信用卡不仅是一种现代化的支付结算工具,而且还是一种消费信贷工具,具有理财、融资等功能。
当前,我国信用卡业务存在的风险主要有以下几个方面:1 持卡人个人风险一些商业银行为了在竞争中获得更多的市场份额,没有深入调查信用卡申请人的个人信息及资信情况,也没有建立完善的评价个人资信的评分系统,因此,发卡环节实际上就存在潜在的风险。
另外,在个人用卡环节也存在一定的风险,如持卡人消费透支不能按期还款也会给银行造成一定的损失。
2 信用卡欺诈风险一是持卡人和某些银行卡特约商户利用银行管理的宽松环境,合伙进行虚拟交易并恶意套现;二是某些持卡人利用办卡的便利性申办多家银行的信用卡,并进行恶意透支;三是非持卡人擅自以持卡人的名义使用信用卡,进行消费、提现并且不按期还款;四是非持卡人直接盗取持卡人信用卡信息和密码进行诈骗。
银行业务廉洁风险及防控措施集合3篇
银行业务廉洁风险及防控措施集合3篇第一篇: 银行业务廉洁风险及防控措施在现代经济中银行作为金融机构的重要组成部分，其廉洁风险点及防控措施也越发重要。
因此本文将就银行的廉洁风险点及防控措施进行探讨。
1.银行廉洁风险点1.1利益寻租由于银行业务的特殊性，往往容易出现利益寻租行为，也就是银行员工为自身个人利益而进行的违法违规活动。
其表现为以获取更多利润为目的的行为，如收受贿赂，操纵贷款利率等，这些行为一旦发生，不仅严重损害了金融机构公信力和信誉，更是极大地影响了客户的利益。
1.2违规违法行为在银行业务的运作中，追求效率的同时，往往会牺牲掉一些合规性操作，这也是银行廉洁方面容易出现的问题。
比如存款业务中的刻意放大存款基数，通过违规放贷等操作牟利，以及涉嫌违法行为的洗钱等活动，这些都是银行廉洁方面需要面对的重要问题。
1.3职业道德缺失由于银行业务较多且紧凑，银行员工往往长时间处于高强度的工作状态，会导致职业道德缺失。
比如表面上正常的办理业务过程，却在过程中操纵或者虚高客户的信用评估、收取额外费用或者征信等费用。
员工忽视了银行业务中的法规和规范，并将自身的利益凌驾于用户利益之上。
2.银行廉洁风险防控措施2.1加大监管力度加强监管力度是银行廉洁防控措施的重头戏。
银行上下要牢记对客户的责任，对业务操作加强把控，严格遵守各项操作规范和流程，承担好风险控制的责任。
同时，银行应加强相关人员的岗位培训和管理，提高银行员工的业务水平、理解法规和策略意识。
2.2完善内部管理银行廉洁风险防控措施的完善也需要加强内部管理。
银行应设立内部审计部门，定期进行自查自纠工作，加强业务流程的把控，及时发现和解决一些潜在风险点。
同时银行应该强化内部人员管理，加强职联教育，鼓励员工增强法律意识，严格落实制度，防止员工陷入违法违规行为。
2.3强化技术支持在科技飞速发展的时代背景下，银行需要及时采纳新技术，强化科技支持，利用先进技术来提高业务效率和业务操作便捷性，同时也需要采取相应的技术安全措施，如防范网络攻击等，以保持银行信息的安全和稳定。
银行案件防控知识培训课件
案防教育培训内容
把案件防控、合规操作作为员工培训的重要内容，通过开展思想道德、职业操守、 廉洁自律、法律法规、监管条例、内控合规、案例防范与警示等教育培训，引导 员工树立正确的世界观、人生观、价值观、荣辱观，增强法律意识、合规意识、 自律意识，提高依法合规、遵章守法自觉性。
案防教育培训形式和方法
通过正面典型与反面教材相结合、思想疏导与解决问题相结合、专题讲 座与经常教育相结合、集体教育与个别感化相结合、激励争先与批评诫 勉相结合等多种方式。
3 依托本条线培训管理体系，在总行合规及案防培训规划框架内，制 定本条线案防培训计划，并具体组织实施；
4
对本部门案防挂点分支机构的案防及员工行为排查工作进行督导检
查；
5 负责承办总行领导或总行领导小组部署的其他案防工作。
1.案防工作组织和职责
分支机构应成立“一把手”为组长的案件专项治理工作领导小组（即案防工作领小组），负责组织 领导本机构的案防工作。主要职责是：
循“实质重于形式”原 性质、案件分类、涉案
则。综合考虑作案时的 金额、涉案机构、涉案
身份和业务落地等因素， 人员等发生重大变化的，
将与案件联系最密切的 银行保险机构、派出机
机构确定为案件报送主 构应当及时报送案件确
体。
认报告续报，报送路径
与案件确认报告一致。
案件撤销报告要求
①案件定义、分类及信息报送
案防工作 组织和职
责
案防工 作要求
制度及 质量控
制
案防教育培 训
监督检查
涉刑案件 管理
信息报送 与统计
一.案防工作组织和职责
“两会一层”工作职责 总行各部门工作职责
分支机构工作职责
1.案防工作组织和职责
银行卡风险分析及防范指南
银行卡欺诈风险
不法分子利用虚假身份信息等手段申 请银行卡，进行非法交易和欺诈活动。
对银行卡风险防范的展望
强化技术防范措施
完善法律法规
采用更先进的加密技术和生物识别技术， 提高银行卡的安全性能和防伪能力。
加强对银行卡犯罪的打击力度，制定更加 严格的法律法规，保护持卡人的合法权益 。
提高持卡人安全意识
交易提醒
开通交易提醒服务，及时掌握账 户动态，发现异常交易立即与银 行联系。
加强银行卡信息安全管理
保护个人敏感信息
不轻易透露银行卡号、密码、CVV码等敏感信 息，避免在公共场合使用自动登录功能。
防范钓鱼网站和诈骗电话
学会识别钓鱼网站和诈骗电话，不轻信来路不 明的优惠信息或中奖通知。
定期检查账户安全
总结词
银行卡法律风险是指在使用银行卡过程中可能触犯相关法律 法规的风险。
详细描述
法律风险包括违反个人信息保护法、反洗钱法等相关法律法 规的规定。
03
银行卡风险防范措施
提高银行卡交易安全
密码保护
设置复杂且不易被猜测的密码， 避免使用生日、电话号码等个人 信息，定期更换密码。
验证措施
采用多种验证方式，如动态短信 验证码、指纹或面部识别等，确 保交易是持卡人所为。
02
银行卡风险分析
银行卡交易风险
总结词
银行卡交易风险主要指在交易过程中 因各种原因导致的交易失败、交易取 消或交易金额错误等风险。
详细描述
银行卡交易风险通常由网络问题、系 统故障、卡片过期、密码错误等原因 引起。
银行卡欺诈风险
总结词
银行卡欺诈风险是指不法分子利用银行卡进行诈骗、盗刷等行为的风险。
加强国际合作
案件风险防控之银行卡业务及答案
第十章银行卡业务一、单项选择题（30题）1、下列属于卡基支付工具主体的是（ B ）。
A、转账卡B、贷记卡C、储值卡D、充值卡2、下列属于卡基支付工具主体的是（A ）。
A、借记卡B、专用卡C、储值卡D、充值卡3、借记卡按发卡对象的不同，可分为（B ）。
A、转账卡B、个人卡C、专用卡D、储值卡4、客户办理借记卡业务操作基本流程是（A ）。
A、受理、审查→录入信息→打印、制卡→客户确认→卡/回执交客户→业务交易→挂失与销户B、受理、审查→录入信息→业务交易→客户确认→卡/回执交客户→打印、制卡→挂失与销户C、受理、审查→业务交易→打印、制卡→客户确认→卡/回执交客户→录入信息→挂失与销户D、受理、审查→录入信息→打印、制卡→业务交易→卡/回执交客户→客户确认→挂失与销户5、贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内（A ）的信用卡。
A、先消费、后还款B、先存款、后消费C、先存款、后使用D、先存款、后结算6、客户办理贷记卡业务操作基本流程是（ B ）。
A、客户申请与业务受理→授信审批→资信核查与风险评估→制卡发卡→卡函或密码函→持卡人B、客户申请与业务受理→资信核查与风险评估→授信审批→制卡发卡→卡函或密码函→持卡人C、客户申请与业务受理→资信核查与风险评估→卡函或密码函→制卡发卡→授信审批→持卡人D、客户申请与业务受理→资信核查与风险评估→授信审批→制卡发卡→持卡人→卡函或密码函7、下列属于贷记卡授信环节主要风险点的是（ A ）。
A、资料审核B、密码交付C、身份识别D、资信审查8、在下列贷记卡业务操作发卡环节的主要风险点中，不正确的是（A ）。
A、申请人身份识别B、信用卡交付C、密码交付D、客户资料管理9、下列自助设备在监控环节主要风险点中，不正确的是（B）。
A、监控设施B、设置地点C、录像设施D、安全报警10、在下列自助设备监控环节风险表现的描述中，不正确的是（D ）。
A、监控设施不能正常工作，存在监控盲区或者监控录像不连续。
银行临柜业务法律知识及风险防范
代理事务
哪些业务可以代理
1、存款、取款 2、存单、存折、银行卡的挂失以及密码挂失
法律依据： 1、中国人民银行《关于办理存单挂失手续有 关问题的复函》 2、银监会《关于进一步加强银行卡服务和管 理有关问题的通知》
代理事务
哪些业务不能代理 1、挂失后存单、存折、银行卡的补领
2、密码修改、重置
法律依据： 1、中国人民银行《关于办理存单挂失手续有 关问题的复函》 2、银监会《关于进一步加强银行卡服务和管 理有关问题的通知》
身份审（核）查
案例三：马某，男性，2008年9月持卡及本人身份证前往农行某 支行办理密码挂失业务，其身份证姓名与银行卡名一致，但经 支行联网核查公民身份信息系统，核查结果马某相片为女性， 遂以身份核查不符未予办理业务。后马某诉至法院要求办理密 码挂失业务，赔偿相关经济损失。在诉讼中马某称在该行开户 时提供的是同一身份证，银行未说身份核查不符，且马某在事 发后持同一身份至当地农行另一支行办理开户业务，身份核查 无误。
2、为客户出具联网核查结果证明, 由客户持该证明到户籍所在地 公安机关申请核实。客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的 回执到银行机构申请办理业务，银行机构不得拒绝。
3、将可疑信息通过联网核查系统申请核实，公安机关内部核实 后的相关信息将在两周内通过联网核查系统反馈。
4、对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代居民身份 证阅读机具进行鉴别。如经鉴别相关居民身份证确属真实证件，银 行机构应继续办理相关业务。
身份审（核）查
案例二：2005年9月26日，万某在农行某支 行存款10万元。2005年11月26日，万某之 夫陈某伙同殷某伪造万的身份证，对万某 存入农行的10万元存款办理了挂失补卡手 续。同年12月3日，陈某伙同持万某假身份 证的殷某取走了万某10万元存款。案发后， 陈某被某县人民法院以诈骗罪，判处有期 徒刑三年。万某将农行某支行诉至某县人 民法院，要求赔偿存款损失10万元。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第一章 银行卡欺诈的表现形式
一、办卡欺诈
➢ 主要在贷记卡申领和开卡环节。 ➢ 手法：不法分子冒名向银行申领贷记卡进行恶意透支。
第一章 银行卡欺诈的表现形式
ATM侧录
二、伪卡及自 助设备欺诈
虚假告示 拍肩换卡
假钞换真钞
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（一）ATM侧录 定义：
不法分子在ATM插卡口或自助银行门禁上加装读卡设备，读取持卡人 的卡片磁道信息，同时使用假密码键盘、微型摄像头或采用偷窥方式获 取卡片密码 ➢欺诈特征：
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
24
省联社电子银行部
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
25
省联社电子银行部
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
26
省联社电子银行部
（二）虚假告示
肇庆地区某联社ATM虚假告示照
27
省联社电子银行部
（二）虚假告示
（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
33
省联社电子银行部
（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
34
省联社电子银行部
（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
35
省联社电子银行部
（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
36
省联社电子银行部
（二）虚假告示
清远地区某联社ATM虚假告示照
银行卡业务案件风险防控知识
银行卡业务案件风险防控知识
➢ 第一章 银行卡欺诈的表现形式 ➢ 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 ➢ 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议
第一章 银行卡欺诈的表现形式
➢ 一、办卡欺诈 ➢ 二、伪卡及自助设备欺诈 ➢ 三、电话和短信欺诈 ➢ 四、网络欺诈 ➢ 五、冒用遗失、被盗卡 ➢ 六、恶意透支 ➢ 七、特约商户欺诈 ➢ 八、恶意破坏
做专业的企业，做专业的事情，让自 己专业 起来。2 020年1 2月上 午7时35 分20.1 2.307:3 5December 3, 2020
时间是人类发展的空间。2020年12月3 日星期 四7时3 5分9秒 07:35:0 93 December 2020
科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。上午7 时35分 9秒上 午7时35 分07:3 5:0920. 12.3
风险教案（内部监控视频）
韶关某联社ATM被假钞换真钞
47
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（四）假钞换真钞 ➢防范建议：
−完善ATM吞钞流程，吞回钞票分开存放，增加吞钞识伪功能 −加强对出钞口的监控
➢处理步骤： −发生ATM吞钞，认真检查是否有伪钞，做好登记 −检查监控录像，核查持卡人是否有进行假钞换真钞的动作 −发现伪钞，及时报警并向持卡人追索
（一）ATM侧录
4、假广告夹的内部
风险教案（新闻）
假门禁 偷窥密码 假插卡口 MP4摄像头
18
省联社电子银行部
风险教案（内部监控视频）
惠州某联社ATM被拆掉异性嘴 惠州某联社ATM被拆掉防窥罩 惠州某联社ATM被安装读卡器
19
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
（一）ATM侧录
二、伪卡及自助设备欺诈
风险教案（监控视频）
拍肩换卡
44
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（三）拍肩换卡 ➢防范建议：
−在ATM设置一米线、挡板、后视镜等安全措施 −设置逾时自动退卡、每次交易需密码确认等ATM交易安全程序 −提醒持卡人保护卡片密码，注意防范被人换卡
➢处理步骤： −案发后，协助持卡人及时冻结账户资金、更换卡片、更改密码并报警 −及时整理案发期间监控录像等证据，协助公安机关立案侦查 −向银联通报，提供不法分子截图、视频等资料，以便并案处理
惠州地区某联社ATM虚假告示照
28
省联社电子银行部
（二）虚假告示
河源地区某联社ATM虚假告示照
29
省联社电子银行部
（二）虚假告示
佛山地区某联社ATM虚假告示照
30
省联社电子银行部
（二）虚假告示
云浮地区某联社ATM虚假告示照
31
省联社电子银行部
（二）虚假告示
韶关地区某联社ATM虚假告示照
32
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（三）拍肩换卡 ➢定义：不法分子通过拍肩、“好心人”提醒等方式，引开持卡人的注意， 伺机将假卡放进插卡口，使持卡人误以为ATM已自动退卡而取走插卡口上 的假卡，从而骗取持卡人卡内资金。
➢欺诈特征： −一般组成小型犯罪团伙，各有分工 −多针对单个持卡人（特别是女性） −作案手法较易模仿
安全在于心细，事故出在麻痹。20.12. 320.12. 307:35: 0907:3 5:09December 3, 2020
加强自身建设，增强个人的休养。202 0年12 月3日上 午7时3 5分20. 12.320. 12.3
扩展市场，开发未来，实现现在。202 0年12 月3日星 期四上 午7时3 5分9秒 07:35:0 920.12. 3
−侧录设备科技含量高，制作专业，隐蔽性强 −团伙作案，作案时间短，制成伪卡后快速消费 −作案选时巧妙，多发生在银行下班后18:00至22:00，银行难以防范 −持卡人风险意识较为淡薄，应对措施不到位
（一）ATM侧录
仿真面板正面
仿真面板正反面
（一）ATM侧录
假密码键盘
假密码键盘
（一）ATM侧录
假密码键盘
结束语
银行卡的风险来自多方面，防范和化解工作是 一个系统工程。每一个环节上的问题和漏洞，都可能 转变成现实的损失。只有在不断提高银行卡业务自身 安全性的同时，及时消除各个环节上的风险隐患，才 能使银行卡这一现代信用工具在给客户提供快捷、方 便服务的同时，带来更多的安全。
谢谢!
64
每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12. 320.12. 3Thurs day, December 03, 2020
银行卡业务案件风险防控知识
➢ 第一章 银行卡欺诈的表现形式 ➢ 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 ➢ 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议
第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议
➢ 一、加强发卡环节风险管理，严把风险源头关 ➢ 二、加强收单风险管理，防范交易风险 ➢ 三、加强ATM风险联合防范 ➢ 四、建立健全银行卡风险防范合作机制 ➢ 五、加强宣传教育，提高风险防范能力
每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.12. 320.12. 307:35 07:35:0 907:35: 09Dec-2 0
人生不是自发的自我发展，而是一长 串机缘 。事件 和决定 ，这些 机缘、 事件和 决定在 它们实 现的当 时是取 决于我 们的意 志的。2 020年1 2月3日 星期四 7时35 分9秒Thursday, December 03, 2020
续费。 ➢ 3、与不法分子勾结受理伪卡，将风险转嫁银行。 ➢ 4、在POS上加装读卡器，窃取卡片信息制作伪卡。
风险教案（动画）
POS
57
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
八、恶意破坏 韶关某联社ATM被恶意破坏
银行卡业务案件风险防控知识
➢ 第一章 银行卡欺诈的表现形式 ➢ 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 ➢ 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（四）假钞换真钞 ➢定义：不法分子在ATM取现时，不取钞但换入假币，等待ATM机自动将出 钞口的现金吞入，从而达到所谓的“以假换真”目的。
据称，该作案手法最初来自网上流传的一篇“我把100元假钞重新还 给ATM机的经历”的文章。
➢欺诈特征： −多是从网络、电视、报刊等媒体上了解到该作案手法 −一般单独作案，抱有尝试心理，涉案金额较小
−多发生在深夜及防范意识较弱的偏远地区 −作案非常迅速，难以及时发现异常情况 −虚假告示是电话诈骗的作案手法之一 −技术含量相对较低，作案手法较容易被模仿
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
22
省联社电子银行部
（二）虚假告示
江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照
23
省联社电子银行部
41
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
二、伪卡及自助设备欺诈
（二）虚假告示 ➢防范建议：
−加强对持卡人的风险宣传，促使持卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗 −加强对ATM的监控和巡查
➢处理步骤： −发现虚假告示后，保护现场，及时报警 −及时整理案发期间涉及的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报 −收到银联的虚假告示风险提示后，及时与持卡人联系，提醒持卡人注意防范 −发现持卡人上当受骗，应协助持卡人及时报警，并采取冻结资金、更换卡片、 更改密码等有效措施，同时向银联通报
第一章 银行卡欺诈的表现形式
三、电话和短信欺诈
➢ 手法：不法分子假冒银行或公安名义短信或致电持卡人，骗取卡 号和密码或诱骗持卡人转账。
风险教案（动画）
个人信息
50
省联社电子银行部
第一章 银行卡欺诈的表现形式
四、网络欺诈
➢ 1、在网吧安装摄像头偷窥账号、密码。 ➢ 2、诱骗持卡人登录钓鱼网站骗取账号、密码。 ➢ 3、利用木马程序入侵电脑系统窃取账号、密码。 ➢ 4、利用虚假身份开通网银。
−收到银联的ATM侧录风险提示后，及时与持卡人联系确认资金安全，并协助持 卡人采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施