(完整版)2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019版)
初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第03套_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第03套(142题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第03套1.[单选题]银监会的准入职责不包括（ ）。
A)机构准入B)业务范围准入C)人员准入D)市场准入答案:D解析:银监会对金融机构的准入职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。
2.[单选题]中央银行公开市场业务的优点是（ ）。
A)主动权在政府B)主动权在企业C)主动权在商业银行D)主动权在中央银行答案:D解析:公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。
3.[单选题]（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
A)债券B)贷款C)存款D)借款答案:C存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
4.[单选题]现代商业银行的特点不包括（ ）。
A)不以营利为目的B)利息水平适当C)信用功能扩大D)具有信用创造功能答案:A解析:现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。
5.[单选题]国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（ ）彼此互称为联行。
A)不同国别的两家银行间B)两家不同的国内银行间C)同一家银行的不同部门间D)同一家银行的总行、分行、支行间答案:D解析:按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。
2019年初级银行从业《法律法规》第十七章考点：票据法律制度
2019年初级银行从业《法律法规》第十七章
考点：票据法律制度
考点1票据概念、特征和功能
1.概念
票据指出票人依法签发.由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。
按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。
2.主要特征
(1)票据是完全有价证券。
(2)票据是要式证券。
(3)票据是一种无因证券。
(4)票据是流通证券。
票据的流通性是票据的基本特征。
(5)票据是文义证券。
(6)票据是设权证券。
(7)票据是债权证券。
3.功能
汇兑作用、支付和结算作用(票据最原始、最简单的作用)、融资作用(主要通过票据贴现实现)、替代货币作用和信用作用。
考点2票据行为
票据行为包括出票、背书、承兑和保证。
考点3票据权利和票据丧失的补救措施
票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(模拟4)
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟4）导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)61.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()。
A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率62.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起()不行使则消灭。
A.1个月B.5年C.2年D.6个月63.关于冻结单位存款利息计算，以下表述正确的是()。
A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息64.下列关于合同法律效力的表述，正确的是()。
A.合同部分无效，则整个合同失去法律效力B.已成立的合同即具有法律效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，会影响其他部分效力65.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由()填写。
A.其他人员B.销售人员C.客户D.商业银行管理层66.某商业银行由于过失导到致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。
A.法律风险B.声誉风险C.战略见险D.市场风险67.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，()贷款风险。
A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担68.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是()。
A.罚金B.罚款C.开除D.警告69.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。
A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账D.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议70.柜员检查旅行支票和身份证明的有效性，核对()与复签的一致性。
2019年初级银行从业资格考试《法律法规》练习题（5）
【导语】信念和⽃志宜聚，懈怠和悲观宜散；我们的⽃志因信念⽽燃起，不懈怠、不悲观，落实每⼀个知识点。
整理“2019年初级银⾏从业资格考试《法律法规》练习题（5）”供考⽣参考。
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单项选择题(共90⼩题，每⼩题0.5分。
下列选项中只有⼀项最符合题⽬要求。
不选、错选均不得分。
) 61.商业银⾏内部控制应当遵循的基本原则不包括()。
A.独⽴性原则 B.全覆盖原则 C.制衡性原则 D.审慎性原则 A【解析】商业银⾏内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。
(2)制衡性原则。
(3)审慎性原则。
(4)相匹配原则。
故本题选A。
62.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是()。
A.处置阶段 B.融合阶段 C.分散阶段 D.培植阶段 A【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。
处置阶段指将犯罪收益投⼊到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
故本题选A。
63.在商业银⾏资产负债表中，“存放中央银⾏款项”属于()。
A.长期资产 B.流动负债 C.所有者权益 D.流动资产 D【解析】我国商业银⾏的现⾦资产主要包括三项：⼀是库存现⾦，⼆是存放中央银⾏款项，三是存放同业及其他⾦融机构款项。
现⾦资产属于流动资产。
故本题选D。
64.银⾏买⼊外国纸币时所使⽤的外汇牌价应该是()。
A.现汇卖出价 B.现钞买⼊价 C.现钞卖出价 D.现汇买⼊价 B【解析】现汇买⼊价(汇买价)：银⾏买⼊外汇的价格。
现钞买⼊价(钞买价)：银⾏买⼊外币现钞的价格。
现汇卖出价(汇卖价)：银⾏卖出外汇的价格。
现钞卖出价(钞卖价)：银⾏卖出外币现钞的价格。
故本题选B。
65.下列关于我国商业银⾏⾦融债券的表述中，正确的是()。
A.商业银⾏最主要的资⾦来源 B.投资者通过证券交易所申购 C.⼀般⽤于短期流动资⾦的弥补 D.现阶段均在全国银⾏间债券市场发⾏和交易 D【解析】⾦融债券是商业银⾏在⾦融市场上发⾏的、按约定还本付息的有价证券。
2019年初级银行从业《法律法规》第十五章考点：洗钱的概念、过程及方式
2019年初级银行从业《法律法规》第十五章考点：洗钱的概念、过程及方式1.洗钱的概念及洗钱过程洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存有.通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。
洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。
(1)处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
(2)培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开。
并进行限度的分散.以掩饰线索和隐藏身份。
(3)融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财宝提供表面的合法掩盖。
2.洗钱的常见方式(1)借用金融机构。
洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。
(2)藏身于保密天堂。
被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法;二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制：三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
(3)使用空壳公司。
也称为被提名人公司.一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。
(4)利用现金密集行业。
因为银行现金交易报告制度的限制。
大量现金存入银行容易引起怀疑，越来越多的洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。
(5)伪造商业票据。
洗钱者首先将犯罪收益存人甲国银行.并用其购买信用证.该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进*易.然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。
有时犯罪者也利用一些真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益.但在数量和价格上做文章。
(6)走私。
洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他的国家.由其他的洗钱者对偷运的现金进行处理。
除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。
(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。
2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：法律法规(章节习题6)
2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：法律法规（章节习题6）1[判断题(AB)] 为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。
所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。
A.对B.错参考答案：B参考解析：与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。
2[判断题(AB)] 期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的合约。
A.对B.错参考答案：B参考解析：期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
3[判断题] 项目贷款都是中长期贷款。
( )A.√B.×参考答案：错参考解析：项目贷款一般都是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。
4[判断题] 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。
( )A.√B.×参考答案：对参考解析：本题说法准确，根据相关规定对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。
5[多选题] 下列属于流动资产的是( )。
A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆入D.短期贷款E.买入返售证券参考答案：A,C,D,E参考解析：存放联行款项、同业拆入、短期贷款和买入返售证券属于流动资产。
6[多选题] 我国针对个人贷款的业务主要有( )。
A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款参考解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。
我国当前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款;信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款7[多选题] 商业银行持有债券的好处是( )。
A.保持一定的资产流动性B.使银行获得收益C.能够变现以满足客户提取存款的需求D.降低资产组合的风险，提升资本充足率E.在保持一定的资产流动性同时获得收益参考答案：A,C,D,E参考解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提升资本充足率。
2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案
2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案[单选题]1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。
A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一（江南博哥）种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和正确答案：A参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
选项A正确。
【考察考点】第4章第1节[单选题]5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。
A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制正确答案：C参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
【考察考点】第5章第2节-四、风险管理流程[单选题]6.通常说的“挤兑"是指银行面临的()。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。
“挤兑”是指银行面临的流动性风险。
【考察考点】第5章第1节二、风险的分类[单选题]7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。
A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险正确答案：D参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。
【考察考点】第5章-第5节-操作风险的分类[单选题]8.提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第40天)【含答案】
银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第40天）【含答案】一、单选题(20题)1.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争2.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件B.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行C.持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因D.取得票据无须合法原因3.对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度地提高利率、高息揽储的做法，下列表述正确的是（）。
A.这种做法值得鼓励和效仿B.这种做法只违法，但不涉嫌犯罪C.我国利率市场已逐渐放开，这种做法是允许的D.可能涉嫌非法吸收公众存款等4.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。
A.组织行业力量，采取联合行动维护权益B.交流先进经验C.低于成本价为客户提供服务D.尊重同业人员5.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。
A.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司B.商业银行的董事、监事、管理人员C.商业银行的长期客户D.商业银行的信贷人员及其近亲属6.（）不属于《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述。
A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力7.商业银行风险加权资产不包括（）。
A.声誉风险加权资产B.信用风险加权资产C.市场风险加权资产D.操作风险加权资产8.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。
在这种情况下（）。
A.李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C.李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D.李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说9.票据丧失的补救措施不包括（）。
2019年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编
2019年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编1.【单选题】以下属于国民经济第三产业的是( )。
A. 采矿业B. 林业C. 燃气供应业D. 租赁和商务服务业正确答案：D我的（江南博哥）答案：未作答参考解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。
2.【单选题】货币执行价值尺度职能的特点是( )。
A. 可以是观念形态的货币B. 是直接以重量计算的贵金属C. 必须是现实的货币D. 必须是足值的货币正确答案：A参考解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。
货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。
作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。
货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。
3.【单选题】下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )。
A. 全国性营利社会团体B. 最高权力机构是会员大会C. 具有金融监管权D. 对会员单位提供资金支持正确答案：B参考解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。
其主管单位为国务院银行业监督管理机构。
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、单位存款人的主办账户是（ ）。
A ．临时存款账户B ．专用存款账户C ．基本存款账户D ．一般存款账户2、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1 B.2 C.3 D.43、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（ ）。
A.超额准备金 B.货币供应量 C.法定存款准备金 D.国际收支4、商业银行资产负债表中所有者权益为（ ）。
A.商业银行监管资本 B.商业银行经济资本 C.商业银行资产规模 D.商业银行会计资本5、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（ ）。
A.股权投资 B.贷款业务 C.存款业务D.债券业务6、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。
A ．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B ．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C ．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D ．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪7、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。
A.许可用户 B.消费用户 C.最终用户 D.交易用户8、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。
A.债券 B.企业债 C.股票 D.次级债券9、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
2019年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题(网友回忆版)
2019年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）[单选题]1.一个市场中许（江南博哥）多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
这种行业是指（）。
A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业参考答案：C参考解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。
在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。
[单选题]2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。
A.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业参考答案：A参考解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；④完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
[单选题]3.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率参考答案：C参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
[单选题]4.通货膨胀的主要标志是（）。
A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加参考答案：B参考解析：物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。
2019初级银行从业《法律法规》第十五章考点：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件
【导语】我们都是有梦想却不知道怎么努⼒付出的纠结体，是⼀个需要别⼈帮忙规划⼈⽣的幼稚派。
⽆忧考为⼤家整理“2019年初级银⾏从业《法律法规》第⼗五章考点：对单位和个⼈存款查询、冻结、扣划的条件和程序”供考⽣参考。
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祝⼤家备考顺利！ 考点对单位和个⼈存款查询、冻结、扣划的条件和程序 商业银⾏对个⼈储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个⼈查询、冻结、扣划。
但法律另有规定的除外。
商业银⾏对单位存款，有权拒绝任何单位或者个⼈查询，但法律、⾏政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个⼈冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
商业银⾏⾮法查询、冻结、扣划个⼈储蓄存款或者单位存款的;由银监会责令改正.有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得⼀倍以上五倍以下罚款：没有违法所得或者违法所得不⾜五万元的.处五万元以上五⼗万元以下罚款。
考点存款利率和存款准备⾦管理原则 商业银⾏应当按照中国⼈民银⾏规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
商业银⾏应当按照中国⼈民银⾏的规定，向中国⼈民银⾏交存存款准备⾦，留⾜备付⾦。
考点银⾏业务管理规定 1.营业时间和服务收费 商业银⾏的营业时间应当⽅便客户.并予以公告。
商业银⾏应当在公告的营业时间内营业，不得擅⾃停⽌营业或者缩短营业时间。
2。
财务管理制度 商业银⾏不得在法定的会计账册外另⽴会计账册。
应当按照国家有关规定。
提取呆账准备⾦。
冲销呆账。
商业银⾏的会计年度⾃公历1⽉1⽇起⾄12⽉31⽇⽌。
应当于每⼀会计年度终了三个⽉内，按照银监会的规定，公布其上⼀年度的经营业绩和审计报告。
3.管理监督制度 商业银⾏应当建⽴、健全本⾏对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。
商业银⾏对分⽀机构应当进⾏经常性的稽核和检查监督。
2019年初级银行从业资格法律法规各章分值占比及考点归纳
2019年初级银行从业资格法律法规各章分值占比及考点归纳考试难度：整理难度不大，但是考点相对较多，考察知识点比较细。
各章重要知识点归纳如下：第一部分经济金融基础1-4章(分值占比15%)第一章经济基础知识第一节宏观经济分析知识点一：宏观经济发展目标(掌握)知识点二：经济周期(掌握)知识点三、经济结构(掌握)知识点四、经济世界化第二节行业经济发展分析知识点一、我国的行业分类(掌握)知识点二、行业分析基本内容(掌握)第三节区域经济发展分析知识点一、区域发展条件分析(掌握)知识点二、区域经济分析(掌握)知识点三、区域发展分析(掌握)第二章金融基础知识第一节货币基础知识知识点一、货币本质与职能(掌握)知识点二、货币需求与货币供给(掌握)知识点三、通货膨胀与通货紧缩(掌握)第二节货币政策知识点一、货币政策目标(掌握)知识点二、货币政策工具(掌握)知识点三、货币政策传导机制第三节利息与利率知识点一、概念(掌握)知识点二、利息率的主要种类(掌握)知识点三、我国利率市场化(掌握)第四节外汇与汇率知识点一、概述(掌握)知识点二、汇率变动的影响因素(掌握)知识点三、人民币国际化与外汇管理体制改革(掌握)第三章金融市场第一节金融市场概述知识点一、金融市场的功能(掌握)知识点二、金融市场种类(掌握)知识点三、金融工具(掌握)第二节货币市场和资本市场知识点一、货币市场(掌握)知识点二、资本市场(掌握)第三节我国金融市场组织体系知识点一、货币*(掌握)知识点二、金融监督管理机构(掌握)知识点三、银行业金融机构(掌握)知识点四、证券期货类金融机构(掌握)知识点五、保险类金融机构(掌握)知识点六、其他金融机构(掌握)知识点七、金融行业自律组织(掌握)第四章银行体系第一节银行起源与发展知识点一、商业银行的产生与发展(掌握)知识点二、中央银行的产生与发展(掌握)第二节银行业分类与职能知识点一、中央银行(掌握)知识点二、政策性银行(掌握)知识点三、商业银行(掌握)知识点四、非银行金融机构(掌握)第三节银行体系的安全保障知识点一、最后贷款人制度(了解)知识点二、存款保险制度(了解)第二部分银行业务5-9章(分值占比25%)第五章负债业务第一节存款业务知识点一、个人存款业务(掌握)知识点二、单位存款业务(掌握)知识点三、人民币同业存款(掌握)知识点四、外币存款业务(掌握)第二节非存款业务知识点一、同业拆借(掌握)知识点二、债券回购(掌握)知识点三、向中央银行借款(了解)知识点四、金融债券(了解)第六章资产业务第一节贷款业务(掌握)知识点一、贷款业务品种知识点二、贷款业务流程知识点三、贷款质量分类与不良贷款管理第二节债券投资业务(了解)知识点一、债券投资目标及对象知识点二、债券投资的收益知识点三、债券投资的风险第三节其他资产业务知识点一、表外资产业务(掌握)知识点二、现金资产业务(了解)知识点三、外汇交易业务(了解)第七章中间业务第一节中间业务概述知识点一、中间业务的概念(掌握)知识点二、中间业务的特点(掌握)知识点三、中间业务的发展与创新第二节支付结算业务(掌握)知识点一、支付结算业务概念知识点二、支付结算工具知识点三、清算业务第三节代理业务(掌握)知识点一、代收代付业务知识点二、代理银行业务知识点三、代理证券业务知识点四、代理保险业务知识点五、其他代理业务第四节托管业务(掌握)知识点二、代保管业务第五节咨询顾问业务(掌握)知识点一、咨询服务知识点二、财务顾问服务第六节银行卡业务(掌握)知识点一、银行卡分类知识点二、信用卡知识点三、借记卡知识点四、信用卡和借记卡的主要区别第八章理财业务第一节理财业务概述(掌握)知识点一、理财业务定义知识点二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异知识点三、理财业务管理第二节理财产品分类与销售管理知识点一、理财产品分类(掌握)知识点二、理财产品风险分级(掌握)知识点三、理财产品销售管理要求(熟练掌握并综合使用)第三节理财投资管理(了解)知识点一、投资标的分类知识点三、风险隔离要求第九章业务创新与发展第一节业务创新概述(了解)知识点一：业务创新基础原则知识点二：业务创新与客户利益保护第二节创新发展趋势(了解)知识点一：业务综合化与交叉金融工具知识点二：证券化知识点三：互联网金融第三部分银行管理10-14章(分值占比30%)第十章银行管理基础第一节商业银行的组织架构(掌握)知识点一、商业银行组织架构的内涵知识点二、西方商业银行的组织架构知识点三、我国商业银行组织架构及发展趋势第二节银行管理的基本指标(掌握)知识点一、规模指标知识点二、结构指标知识点三、效率指标知识点四、市场指标知识点五、安全性指标知识点六、流动性指标知识点七、客户集中度指标知识点八、盈利性指标第十一章公司治理、内部控制与合规管理第一节公司治理知识点一、银行公司治理概述(掌握)知识点二、稳健公司治理原则(了解)知识点三、银行公司治理的组织架构(了解)知识点四、激励约束机制(了解)第二节内部控制(掌握)知识点一、内部控制目标与基本原则知识点二、内部控制治理知识点三、内部控制措施知识点四、内部控制保障第三节合规管理(掌握)知识点一、合规管理的相关概念知识点二、合规管理的重点内容知识点三、合规风险管理体系第十二章商业银行资产负债管理第一节资产负债管理概述知识点一、资产负债管理的对象(掌握)知识点二、资产负债管理的目标(了解)知识点三、资产负债管理的原则(了解)知识点四、资产负债管理的构成内容(掌握)第二节资产负债管理的工具与策略知识点一、资产负债管理工具(了解)知识点二、资产负债管理的策略(掌握)第十三章资本管理第一节概述知识点一、资本的定义和分类(掌握)知识点二、资本的作用(掌握)第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管知识点一、巴塞尔资本协议(掌握)知识点二、我国银行业资本监管(掌握)第三节商业银行的资本管理知识点一、内部资本评估程序(了解)知识点二、资本规划(了解)知识点三、资本充足率管理策略(了解)第四节经济资本知识点一、经济资本计量(了解)知识点二、经济资本分配(了解)知识点三、风险绩效考核(了解)第十四章风险管理第一节概述知识点一、风险的定义(掌握)知识点二、风险的分类(掌握)第二节全面风险管理知识点一、全面风险管理概述(了解)知识点二、风险偏好和战略(了解)知识点三、风险管理的组织架构(掌握)知识点四、风险管理流程(掌握)知识点五、风险文化*第三节信用风险管理知识点一、信用风险的分类知识点二、信用风险的计量(了解)知识点三、信用风险的管控手段(掌握)第四节市场风险管理知识点一、市场风险的分类(掌握)知识点二、市场风险的计量(了解)并熟练使用知识点三、市场风险的管控手段(掌握)第五节操作风险管理知识点一、操作风险的分类(掌握)知识点二、操作风险的计量(了解)并熟练使用知识点三、操作风险的管控手段(掌握)第六节流动性风险管理知识点一、流动性风险的分类(掌握)知识点二、流动性风险的管控手段(掌握)第四部分银行从业法律基础15-19章(分值占比20%)第十五章银行基本法律法规第一节《中国人民银行法》知识点一、中国人民银行的法定职责与业务(掌握)知识点二、人民币(掌握)知识点三、中国人民银行的监督管理(掌握)第二节《银行业监督管理法》知识点一、《银行业监督管理法》的适用范围(掌握)知识点二、银行业监督管理机构的监督管理职责(掌握)知识点三、银行业监督管理机构的监督管理措施(掌握)第三节《商业银行法》知识点一、商业银行法律地位与经营原则(掌握)知识点二、商业银行组织机构(掌握)知识点三、商业银行业务规则(掌握)知识点四、商业银行的接管和终止(了解)第四节《反洗钱法》知识点一、洗钱的概念、过程及方式(掌握)知识点二、反洗钱的监管机构及职责(掌握)知识点三、商业银行的反洗钱义务(掌握)第十六章民事法律制度第一节民法知识点一、民法概述(掌握)知识点二、民事主体(掌握)知识点三、民事法律行为与代理(掌握)知识点四、诉讼时效(了解)知识点五、民事诉讼与仲裁第二节物权法和担保法知识点一、物权基本法律制度(掌握)知识点二、担保法律制度(掌握)第三节合同法知识点一、合同与合同的相对性知识点二、合同的订立(掌握)知识点三、合同的效力(掌握)知识点四、合同的履行(了解)知识点五、合同的保全(了解)知识点六、合同的变更、转让与终止(掌握)知识点七、违约责任(掌握)第四节婚姻法和继承法知识点一、婚姻法(掌握)知识点二、继承法(掌握)第十七章商事法律制度第一节公司法律制度知识点一、公司的概念和种类(掌握)知识点二、公司设立制度(掌握)知识点三、公司资本制度(了解)知识点四、公司的组织机构(了解)知识点五、公司终止制度(了解)第二节证券与保险法律制度知识点一、证券法(了解)知识点二、保险法(了解)第三节信托法律制度知识点一、信托概述(掌握)知识点二、信托的设立(掌握)知识点三、信托法律关系的主体(掌握)知识点四、信托法律关系的客体(掌握)知识点五、信托的变更与终止(掌握)第四节票据法律制度知识点一、《票据法》概述(掌握)知识点二、票据的功能(掌握)知识点三、票据行为(掌握)知识点四、票据权利(掌握)知识点五、票据丧失的补救措施(掌握)第五节破产法律制度知识点一、破产法概述(了解)知识点二、破产的申请和受理(了解)知识点三、债务人财产(了解)知识点四、破产债权及申报(了解)知识点五、债权人会议和债权人委员会(了解)知识点六、重整与和解(了解)知识点七、破产清算(了解)第十八章刑事法律制度第一节刑法基本理论知识点一、刑法的概念、任务和基本原则(了解)知识点二、犯罪(了解)知识点三、刑罚(了解)第二节金融犯罪及刑事责任知识点一、金融犯罪概述(掌握)知识点二、破坏金融管理秩序罪(掌握)知识点三、金融诈骗罪掌握(掌握)知识点四、银行业相关职务犯罪(掌握)第三节刑事诉讼知识点一、刑事诉讼概述(了解)知识点二、刑事诉讼基本程序(了解)知识点三、刑事诉讼强制措施(了解)知识点四、附带民事诉讼(了解)第十九章行政法律制度第一节行政许可知识点一、行政许可概述(了解)知识点二、重要行政许可法律规则(了解)知识点三、银行相关行政许可规则(了解)第二节行政处罚(了解)知识点一、行政处罚概述知识点二、重要行政处罚法律规则知识点三、银行相关行政处罚规则第三节行政强制(了解)知识点一、行政强制概述知识点二、重要行政强制法律规则知识点三、银行相关行政强制规则第四节行政复议(了解)知识点一、行政复议概述知识点二、重要行政复议法律规则知识点三、银行相关行政复议规则第五节行政诉讼(了解)知识点一、行政诉讼概述知识点二、重要行政诉讼法律规则知识点三、银行相关行政诉讼规则第五部分银行监管与自律20-22章(分值占比10%)第二十章银行监管体制第一节国际银行监管发展历史与主要监管体制知识点一、银行监管起源与演变(掌握)知识点二、国际上主要金融监管的体制(了解)知识点三、主要国家的银行监管体制(了解)知识点四、巴塞尔银行监管委员会(了解)第二节我国的银行监管框架知识点一、我国银行监管的历史(掌握)知识点二、银行监管的四个层次(掌握)知识点三、我国当前银行监管的框架(掌握)第二十一章银行监管目标、方法第一节银行监管目标(了解)第二节银行监管方法知识点一、合规监管和以风险为本的监管(了解)知识点二、银行监管的流程(了解)知识点三、监管评级(了解)第二十二章银行自律与市场约束第一节银行自律组织(了解)知识点一、国际银行自律组织知识点二、中国银行业协会第二节职业操守知识点一、职业操守的宗旨和适用范围(掌握)知识点二、从业准则(掌握)知识点三、从业人员与客户间的职业操守(掌握)知识点四、银行业从业人员与同事(掌握)知识点五、从业人员与机构间的职业操守(掌握)知识点六、从业人员与监管者间的职业操守(掌握)第三节市场约束知识点一、概述(了解)知识点二、信息披露(了解)。
初级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲(2019年3月22日).doc
初级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲(2019年3月22日)银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础(一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。
三、金融市场(一)了解金融市场的内容、特点和分类;(二)掌握金融工具的特点及种类;(三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系(一)了解银行的起源与发展;(二)熟悉我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务一、存款业务(一)掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则;(二)熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。
二、贷款业务(一)掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求;(二)熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。
三、结算、代理及托管业务(一)掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。
四、银行卡业务(一)了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别;(二)熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求;(三)熟悉借记卡的分类、功能及特点。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第6天)【含答案】
银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第6天）【含答案】一、单选题(20题)1.个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，该经营实体不包括（）。
A.个体工商户B.个人独资企业投资人C.股份有限公司D.合伙企业合伙人2.下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。
A.该罪的主体只是自然人B.该罪最高法定刑为7年有期徒刑C.该罪属于金融诈骗罪的一种D.该罪主观上要求行为人以非法占有为目的3.银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是（）。
A.个人综合贷款B.个人生产经营贷款C.个人信用卡透支D.个人消费贷款4.根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。
A.6％B.3％C.4．5％D.2％5.关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。
A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为6.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。
A.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户B.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价C.单位开立外汇账户不受限制D.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户7.由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。
A.声誉风险B.市场风险C.国家风险D.信用风险8.合同生效是指（）。
A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束9.商业银行吸收同业存放业务属于（）。
A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.向中央银行借款10.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。
2019年初级银行从业资格《法律法规》习题：区域经济发展分析
2019年初级银行从业资格《法律法规》习题：区域经济发展分析1、区域经济发展的物质前提和物质基础是()。
A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术2、区域劳动人口应重点分析()等问题。
A.人口数量B.教育水平C.人口分布D.人口素质E.区域的适度人口规模3、( )是区域社会经济发展的物质基础。
A.区域劳动人口的数量B.自然条件和自然资源C.科学技术条件D.基础设施的规模4、对区域发展条件分析的主要目的包括()。
A.明确区域发展的基础B.评估潜力C.为选择区域发展的方向提供依据D.为调整区域产业结构提供依据E.为调整区域空间结构提供依据5、要分析区域发展条件，应从以下几个方面下手( )。
A.自然资源B.自然条件C.人口与劳动力D.科学技术条件E.基础设施建设6、()是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。
A.科学技术条件B.人口与劳动力C.区域基础设施D.自然条件和自然资源7、区域发展分析是在区域()的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。
A.自然条件B.社会条件C.经济分析D.发展分析E.社会分析8、区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。
()1、参考答案：B参考解析：自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。
2、参考答案：A,C,D,E参考解析：应重点分析人口的数量、素质、分布及其资源数量和分布及生产布局的适应性和协调性，区域适度人口的规模等问题。
3、参考答案：B参考解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。
4、参考答案：A,B,C,D,E参考解析：对区域发展条件的分析主要目的是明确区域发展的基础，评估潜力。
银行从业资格考试试题法律法规完整版.doc
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考1）一、单项选择题1、()是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
A、合规监管B、风险监管C、行业监管D、法律监管2、银行监管中，()的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
A、现场检查B、合规监管C、非市场监管D、市场准入管制3、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为()。
A、常规全面检查和重点抽查B、常规全面检查和典型检查C、常规全面检查和专项检查D、常规全面检查和随机抽查4、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是()。
A、财务杠杆率B、流动性比率C、市场集中度D、市场风险敏感度5、迄今为止英国金融服务局使用的的风险评估体系是()。
A、骆驼评级体系B、气候评级体系C、ARROW评级体系D、CLIMATE评级体系二、多项选择题1、开放条件下银行风险来源主要有()。
A、经济周期B、市场环境变化C、期限错配D、网络技术发展E、对客户的经济及还款能力评估失误2、非现场风险分析的主要内容包括()。
A、资本充足性分析B、盈亏分析C、流动性分析D、资产质量分析E、历史比较分析3、通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括()。
A、贷款的基本程序与风险控制B、内部报告与信息系统C、呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策D、管理人员的素质与水平E、不良贷款的划分标准和确认程度4、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括()。
A、资本充足率B、净利润与盈利资产之比C、有问题放款与基础资本的比率D、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力E、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力5、在ARROW评级体系中，业务风险主要包括()。
银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集(第331篇)
2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题1.下列关于中央银行职能，说法错误的是( )。
A、中央银行是“发行的银行”B、中央银行是银行的银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行为企业提供贷款>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第2节>中央银行【答案】：D【解析】：中央银行的职能是：中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。
选项D为企业贷款是商业银行的业务范畴，而不是人民银行的。
2.银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是( )。
A、不向不应该知道的人透露有关信息B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行>>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守【答案】：D【解析】：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。
按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产．3.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是( )。
A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D、通货紧缩是物价稳定的表现>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩【答案】：C【解析】：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。
4.影响汇率变动最重要的因素是( )。
A、利率水平B、国际收支C、政府干预D、通货膨胀>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第4节>概述【答案】：B【解析】：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。
2019年初级银行从业《法律法规》第十四章考点：操作风险管理
2019年初级银行从业《法律法规》第十四章考点：操作风险管理考点1操作风险的分类和管控手段(一)操作风险的分类根据操作风险引起原因的不同。
操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
1.人员因素人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。
2.内部流程内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。
3.系统因素系统因素是指由于IT系统开发不完善、系统(软硬件)失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断.以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。
4.外部事件外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。
外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。
根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。
(二)操作风险的管控手段1.操作风险管理工具操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(1D)等。
(1)操作风险与控制自评估。
主要包括风险评估和控制评价。
风险评估是根据一定的标准对操作风险的发生频率、影响程度进行判断。
并确定风险等级的过程：控制评价是根据一定标准对现有控制活动的质量和执行程度进行评价，确定控制效果等级，并对控制活动进行优化改进的过程。
(2)关键风险指标。
关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。
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2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019
版)
###为大家整理的“2017银行从业《法律法规》初级考试大纲(沿用2015版)”供考生参考，希望为参加2017下半年考试的考生提供协助！
中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合水平科
目初级考试大纲(2015版)
考试目的
通过本科目考试，考查应考人员使用银行业的基础知识、银行业
相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的水平。
考试内容
第一部分经济金融基础
一、经济基础
(一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构
的构成及对商业银行的影响;
(二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容;
(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础
(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及
通货紧缩的基本内容;
(二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制;
(三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;
(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场
(一)了解金融市场的内容、特点和分类;
(二)掌握金融工具的特点及种类;
(三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;
(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系
(一)了解银行的起源与发展;
(二)熟悉我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务
一、负债业务
(一)掌握并使用存款业务的种类、特点及操作规则;
(二)掌握并使用非存款业务的种类、特点及操作规则。
二、资产业务
(一)掌握并使用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;
(二)熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。
三、中间业务
(一)掌握中间业务的种类、内容及特征;
(二)掌握并使用支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。
四、理财业务
(一)掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;
(二)掌握理财产品销售管理要求。
第三部分银行管理
一、银行管理基础
(一)掌握商业银行组织架构与管理机制;
(二)熟悉西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;
(三)掌握并熟练使用银行管理基本指标的含义及计算方法。
二、公司治理与内部控制
(一)熟悉并掌握银行公司治理的主要内容;
(二)掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容;
(三)了解并掌握合规管理的主要内容。
三、商业银行资产负债管理
(一)熟悉资产负债管理对象;
(二)熟悉并掌握资产负债管理主要内容及策略。
四、资本管理
(一)掌握资本的种类及作用;
(二)熟悉资本管理的国际监管标准，掌握我国的监管要求。
五、风险管理
(一)掌握风险的内涵及分类;
(二)掌握风险管理的组织架构、主要流程;
(三)掌握并使用信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的分类及管控手段。
第四部分银行从业法律基础
一、银行基本法律法规
(一)熟悉人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定;
(二)熟悉银监法适用范围、银监会机构设置及监管职责、监管措施具体内容;
(三)掌握并使用商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则;
(四)了解洗钱的含义、过程、方式、反洗钱的监管机构及职责，熟悉商业银行反洗钱义务。
二、民事法律制度
(一)了解并掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则;
(二)了解并掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相对应的法律规则;
(三)掌握合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则;
(四)掌握婚姻法、继承法中与银行业务相关的法律制度。
三、商事法律制度
(一)掌握公司分类、公司设立、公司组织机构和公司终止的基本法律规则;
(二)熟悉并掌握信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则;
(三)熟悉并掌握票据的特征和功能、票据行为、票据权利以及票据丧失补救的基本法律规则。
四、刑事法律制度
(一)了解刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则;
(二)掌握金融犯罪的种类以及相对应的构成要件。
第五部分银行监管与自律
一、银行监管体制
(一)了解银行监管起源与演变;
(二)掌握我国银行监管的框架、结构和特点。
二、银行自律与市场约束
(一)了解我国银行自律组织的宗旨、目标;
(二)掌握职业操守的宗旨和适用范围;
(三)掌握从业准则及职业操守的内容与相关规定。