商业银行经营管理第3阶段测试题

考试科目:《商业银行经营管理》第10、11、14章（总分100分）

时间：90分钟

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姓名：得分：

一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）

1、关于保持商业银行资产流动性的理论是（）。

A、商业性货款理论

B、资产转移理论

C、预期收入理论

D、负债管理理论

2、商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于( )。

A、信托业务

B、代理业务

C、结算业务

D、租赁业务

3、关于利率敏感性正缺口，下列表述正确的是（）。

A、利率敏感性资产大于利率敏感性负债

B、利率敏感性资产小于利率敏感性负债

C、利率敏感性资产等于利率敏感性负债

D、利率敏感性比率小于1

4、反映银行资本的经营效率的指标是（）。

A、资本收益率

B、银行利差率

C、银行利润率

D、财务杠杆率

5、商业银行运用缺口战略增加收益将面临的困难是（）。

A、利率不变动

B、准确预测利率走势

C、利率变动频繁

D、金融监管过于严格

6、银行采取进取型策略实行利率风险管理时，当预测市场利率上升，则应采取的做法是

( )。

A、建立一个负的利率敏感性缺口

B、建立一个正的利率敏感性缺口

C、建立一个等于1的利率敏感比率

D、建立一个小于1的利率敏感比率

7、循环信贷承诺是指( )。

A、借款人可以向多家银行轮流借贷

B、借款人在有效期内可多次提用，并且可反复使用已经偿还的贷款。

C、一家银行向多个借款人依次放贷

D、多家银行之间相互拆借资金

8、对称原则是指商业银行在资产与负债的规模、结构和期限的搭配应相互协调平衡，要相互对

称。这是一种建立在合理经济增长基础上的（）。

A、静态平衡

B、统一平衡

C、动态平衡

D、绝对平衡

9、下列哪个不属于交易类中间业务（）。

A、备用信用证

B、远期合约

C、金融期货

D、期权

10、下列反映银行盈利性比例的指标是（）。

A、存贷款比例

B、拆借资金率

C、生息资产率

D、各项贷款与总资产比例

二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分）

1、商业银行的资产管理理论包括（）

A、商业贷款理论

B、负债管理理论

C、资产负债综合管理理论

D、资产转移理论

E、预期收入理论

2、商业银行的表外业务主要有（）。

A、贷款承诺与贷款销售

B、金融期货与金融期权

C、远期与互换

D、委托收款与财务管理

E、开立备用信用证

3、银行办理支付结算时的结算方式有（）。

A、汇兑

B、托收

C、信用证

D、电子资金划转系统

4、现代租赁的特征包括（）。

A、融资与融物相结合

B、信用和贸易相结合

C、租赁物的使用权和所有权分离

D、不得中途解除合同

5、信用卡持卡人必须具备的条件有（）。

A、信用观念好

B、文化层次高

C、收入高

D、社会地位高

E、积极的消费习惯

三、是非判断题（每小题1分，共10分）

1、表外业务是不能列入银行资产负债表的业务。（）

2、从融资期限来讲，票据发行便利是银行提供的一种中期性的表外融资服务。（）

3、利率敏感性缺口管理是银行在对利率进行预测的基础上，调整计划期利率敏感性的资产与负债的关系，规避利率风险或从利率风险中提高利润水平的方法。（）

4、银行业对商业银行开办中间业务实施审批制。（）

5、商业银行发行贷记卡，应对客户进行信用评价，对申请人相关资料的合法性、真实性和有

效性进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。（）

6、利率风险主要来自银行资产与负债对利率的敏感性不同，一般来说，短期的资产和负债对利率的敏感性较强，长期的资产和负债对利率的敏感性较弱。（）

7、对商业银行而言，现金流量中的现金是指：现金资产和可以视为现金的流动资产。（）

8、商业银行收入主要来自于利息收入、手续费收入和其他收入。（）

9、表外业务也可能动用银行的资金。（）

10、资产管理理论主张商业银行将管理重点放在负债业务方面，通过寻找新的资金来源，来实现经营方针的要求。（）

四、名词解释（每小题4分，共16分）

1、备用信用证

2、中间业务

3、利率敏感资产

4、预期收入理论

五、简答题（每小题6分，共24分）

1、按照是否构成银行或有资产和或有负债，简述表外业务的种类及其具体构成。

2、简述商业贷款理论的优缺点。

3、表外业务有哪些风险？

4、简述商业银行财务分析中比率分析的主要内容。

六、论述题（每小题12分，共12分）

1、试述商业银行敏感性缺口管理法的方法和难点。

七、计算题（每小题8分，共8分）

1、某银行累计利率缺口由原来的1亿元翻番，如果市场利率从初始的6%下降到5%，该银行的净利息收入会有怎样的变化？

附：参考答案：

一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）

1、A

2、B

3、A

4、D

5、B

6、B

7、B

8、C

9、A 10、C

二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分）