浅谈我国商业银行资本金的补充
我国商业银行提高资本充足率的途径

我国商业银行提高资本充足率的途径一、商业银行提高资本充足率的途径(一)用留存收益补充资本金。
利用留存收益来补充资本金是商业银行较为传统的筹资渠道。
留存收益属于内部筹资的范畴,这种方式筹资成本低,不会稀释每股收益和所有权。
由表1可以看出,我国上市中小商业银行2007年的盈利性普遍较好,净资产收益率一般都在10%以上,如果提取一半的净利润作为留存收益,就可使资本金提高5%。
但留存收益一年才提取一次,补充方式不够灵活。
另外,股东放弃了获得其他投资收益的机会,将未分配利润再投资于银行,必然要求取得股权投资收益,因此留存收益补充资本金也存在成本,只是表现为普通股股东权益的资本成本。
(二)增资扩股,引进战略投资者。
增资扩股,引进战略投资者是指商业银行引入内外资金融机构参股来补充资本金。
鼓励中资银行引入外资金融机构作为战略投资者是我国监管者为提高银行资本充足率、增强银行的内控和风险管理的一项重要举措。
根据银监会的规定,中资银行引入的单个战略投资者最多可占到20%的股份,这意味着通过此方法可以引入大量的资本金。
而且,外资银行规范的管理制度和先进的技术手段也有助于增强中小商业银行的实力和竞争力,提高银行上市时的发行价格。
但引入境外战略投资者是一个长期的过程,从中外双方开始接触、达成意向、签订协议,报主管机构审批,至少需要一年的时间。
从已实现的外方参股情况来看,中资银行的出让价格也普遍较低,最高的出让价格也不到每股5元,外资金融机构所获溢价巨大。
此外,引入境外战略投资者还会稀释股权,摊薄每股收益。
(三)上市筹资。
上市筹资是指企业通过IPO或者SEO从资本市场筹集资金的融资方式。
在成熟的市场经济国家,上市筹资是商业银行扩大资本规模,特别是筹集、增补资本金的基本途径之一。
目前,我国有14家商业银行在国内或香港地区上市,筹措了巨额的资金。
与引入境外战略投资者相比,上市筹资的资本金补充能力相当强劲。
迄今为止,境外战略投资者参股的最高金额也不过300亿元,而IPO筹集的资金一般都在50亿元以上,工商银行首发募集的资金甚至高达1732亿元。
商业银行资本补充与对策

商业银行资本补充与对策【摘要】商业银行资本补充是指商业银行在资本不足的情况下,通过各种方式增加资本金来弥补资本缺口,以提高资本充足率和抵御风险能力。
常见的资本补充方式包括发行股票、吸收外部投资、资本债务等。
资本补充也存在着一些常见问题,如成本高昂、市场反应不佳等。
为了有效解决这些问题,商业银行可以采取一些对策,如优化资本结构、提升盈利能力、合理配置资本等。
监管部门也对商业银行的资本补充提出了一些要求,以确保银行资本充足、风险可控。
商业银行资本补充与对策的重要性在于保障金融系统稳定、提升银行抗风险能力,对经济发展起着至关重要的作用。
商业银行应及时进行资本补充,有效应对各种风险挑战,为未来的发展打下坚实基础。
【关键词】商业银行、资本补充、对策、意义、方式、常见问题、应对、监管要求、重要性、影响、展望1. 引言1.1 商业银行资本补充与对策商业银行资本补充与对策是金融领域中一个重要的议题,对于商业银行的稳健经营具有重要的意义。
随着金融市场的不断发展和变化,商业银行在经营中也面临着各种风险和挑战,因此需要不断完善自身的资本补充机制以应对这些挑战。
资本补充对于商业银行来说具有多重意义。
充足的资本是商业银行稳健经营的基础,能够提高银行的抗风险能力,确保其在面临市场波动时能够稳健经营。
资本补充还可以提高商业银行的信誉和声誉,吸引更多的客户和投资者,为银行的持续发展打下良好的基础。
针对商业银行资本补充的方式主要包括通过发行股票、发行债券、资产重组等方式进行。
不同的方式适用于不同情况下的资本补充需求,商业银行需要根据自身的实际情况和发展需求选择合适的方式进行资本补充。
在进行资本补充时也需要注意避免潜在的风险和副作用。
商业银行在进行资本补充时常见的问题包括资金来源不足、投资风险过高、资本利用效率低等。
针对这些问题,商业银行需要采取相应的对策,如优化资本结构、加强风险管理、提高资本利用效率等,以确保资本补充的有效性和可持续性。
我国商业银行补充资本金的方式

我国商业银行补充资本金的方式我国商业银行补充资本金的方式商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。
随着外资银行进入中国,我国商业银行面临的竞争越来越激烈,在银行同业竞争中,资本金的高低在很大程度上影响了行业的整体竞争力,资本的充足性更是银行安全经营的要求。
但是长期以来,我国商业银行普遍注重资产、负债的管理而忽视了对资本金进行管理,资本金不足、资本结构不合理、资本充足率偏低是我国商业银行目前存在的主要问题,所以补充资本金对我国商业银行而言是十分重要的,下面介绍一下我国商业银行补充资本金的主要方式。
商业银行补充资本金的方式大致可以分为内源资本的增加和外源资本的增加,内源补充的是核心资本,主要通过留存收益和增加准备金来完成;外源则包括股权融资和债务融资,股权融资补充核心资本,债务融资补充附属资本。
1.补充内源资本银行通过增加内源资本是商业银行获取资本金最经济最便捷的方法,但是内源资本支持银行资产的增长是有限制的。
(1)利润转增所需的留存收益等于税后净利润减去支付的股息,这是商业银行内源资本的来源。
而留存收益建立在商业银行盈利的基础上,即盈利能力越强的银行,内源融资的空间越大,资产的可持续增长率也就越高。
尽管目前我国留存盈余转化为资本金的占比较小,但随着盈利能力的增强,内源融资将成为我国商业银行长期资本金补充的重要来源。
(2)计提一般准备金也是补充内源资本的一种方式。
在2006年前, 一般准备金每年的增加额占资本金补充需要的9%。
此后每年平均可满足需要额的15%,由此可见,计提一般准备金补充资本金的能力有限,作为附属资本的一般准备金的提取空间还是相当有限的, 而且准备金的计提同时会减少银行利润留存,但却是资本金补充的一条稳定渠道。
2.补充外源资本(1)我国商业银行可以通过股份制改革,公开发行股票上市筹集资本金,调整股权和资本结构,以达到资本结构的合理性。
在2005年左右国内商业银行特别是国有商业银行正在积极进行股份制改革, 并努力在国内外资本市场上市。
关于银行资本补充的建议

关于银行资本补充的建议
关于银行资本补充,有以下建议:
1.吸收股东投资:通过向股东发行新股或增加股份,吸收股东的投资,增加资本金。
这种方式可以快速增加资本金,但需要考虑股东的意愿和反应。
2.发行可转换债券:商业银行可以发行可转换债券,吸引投资者投资,并在适当时候将其转换为股本,增加资本金。
这种方式可以增加资本金的同时,避免对股东权益的冲击。
3.利用留存收益:商业银行可以将留存收益用于增加资本金,例如将一部分利润留作资本金。
这种方式可以避免对股东权益的冲击,但需要考虑资本金的增长速度和稳定性。
4.吸收外部投资:商业银行可以吸引外部投资,例如向其他银行、机构或者个人发行债券、股票等证券。
这种方式可以增加资本金,但需要考虑投资者的风险偏好和反应。
5.转让不良资产:商业银行可以通过转让不良资产的方式,获得一定的收益,并用于增加资本金。
这种方式可以减少不良资产的风险,但需要考虑转让的价格和影响。
6.推动中小银行资本补充工具发行的差异化监管:中小银行数量众多,面临着不同的资本补充压力,不同风险暴露程度,需要采用差异化、多渠道的资本补充途径。
建议综合考虑资产规模、盈利能力等指标,对中小银行的分类进一步细化;同时,建议对于同一资本补充工具,针对不同分类中小银行,设定不同的发行标准和审批要求,出台更具体、更适用中小银行的操作细则。
商业银行资本构成及资本补充方式

商业银行资本构成及资本补充方式商业银行资本构成及资本补充方式导言:商业银行作为金融体系中的核心组成部分,其资本构成和资本补充方式对于其经营的稳健性和可持续发展具有关键性的作用。
本文将按照从简到繁、由浅入深的方式,对商业银行资本构成及资本补充方式进行全面评估,旨在帮助读者更深入地理解这一主题。
一、商业银行资本构成的基本概念1.1资本的定义与作用资本是商业银行的重要组成部分,指的是银行自有资金,包括股东权益和利润留存。
商业银行的资本起到了稳定银行运营的作用,在面对风险和损失时能够提供充足的保障。
1.2商业银行资本构成的主要要素商业银行的资本构成主要包括核心资本和附属资本两个方面。
核心资本是指商业银行的股东权益,包括已实现的股东投入资本和留存利润。
附属资本则是商业银行的次级债务,在发生困难时可以转化为股东权益,以弥补资本不足。
二、商业银行资本构成的深入探讨2.1核心资本的重要性与构成核心资本是商业银行经营的基础,直接反映了银行的财务实力和偿付能力。
它由股东投入资本和留存利润构成,通过股东投资和盈余积累形成。
2.2附属资本的作用与补充方式附属资本是对核心资本的补充,对于商业银行的资本充足性和抵御风险能力起到了重要作用。
附属资本的补充方式包括次级债务、优先股等,通过增加银行的债务融资来提高其资本水平。
三、商业银行资本补充方式的多样性3.1内部资本补充方式内部资本补充方式主要包括盈余积累和内部资本再投资。
盈余积累是将银行的盈余转化为留存利润,从而增加核心资本。
内部资本再投资则是商业银行将非核心业务的收益转化为核心资本的一种方式。
3.2外部资本补充方式外部资本补充方式主要包括股票发行、次级债务、优先股等。
股票发行可以通过公开发行、私人配售等方式募集新资本。
次级债务和优先股则是通过债务融资的方式获取资本,提高银行的抵御风险的能力。
四、个人观点与理解商业银行的资本构成及资本补充方式对于银行的经营和风险管理至关重要。
商业银行的资本补充与资本管理

商业银行引入具有战略价值的投资者,通过 股权合作等方式补充资本。
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资产证券化
商业银行通过资产证券化等方式盘活资产, 提高资本充足率。
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创新资本补充方式
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永续债
商业银行发行永续债,作 为补充其他一级资本的方 式。
可转债
商业银行发行可转债,在 一定条件下可转换为股票 ,补充核心一级资本。
资本补充与资本管理的协同发展
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建立完善的资本管理制度
商业银行应建立完善的资本管理制度,明确资本 补充和资本管理的目标、原则和策略。
加强内部风险控制
通过加强内部风险控制,商业银行可以更好地评 估和管理风险,确保资本补充与业务发展的匹配 。
提高信息披露透明度
商业银行应提高信息披露透明度,及时、准确地 披露资本补充和资本管理的相关信息,以满足监 管要求和投资者需求。
和防范能力。
资本管理对资本补充的指导作用
制定合理的资本补充计划
根据资本管理的要求,商业银行应制定合理的资本补充计划,以 满足业务发展和风险控制的需要。
提高资本使用效率
通过有效的资本管理,商业银行可以更加合理地配置资本资源,提 高资本使用效率,实现资本的最大化效益。
降低融资成本
良好的资本管理有助于降低商业银行的融资成本,从而降低经营成 本和财务风险。
商业银行的资本补充 与资本管理
汇报人:可编辑 2024-01-03
目录
• 商业银行资本概述 • 商业银行资本补充方式 • 商业银行资本管理策略 • 商业银行资本补充与资本管理的关
系 • 案例分析
01 商业银行资本概述
资本的定义与作用
商业银行的资本补充方式

提升银行信誉
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增强投资者信心
资本充足且流动性良好的 银行更能赢得投资者的信 任,进而提升银行的信誉 。
信贷能力
资本补充有助于提高银行 的信贷能力,扩大信贷规 模,从而增强银行的盈利 能力。
资金成本
资本补充可以降低银行的 资金成本,提高银行的竞 争力,使其在同业中更具 优势。
保障客户资金安全
客户权益保障
资本补充可以增强银行的资金实力,更好地保障 客户的资金安全,维护客户权益。
资金流动性
资本补充有助于提高银行的资金流动性,确保客 户能够及时、方便地存取款和转账。
服务质量
资本补充有助于提升银行的服务质量,使客户获 得更好的服务体验,增强客户忠诚度。
CHAPTER 02
商业银行资本补充的主要方 式
商业银行的资本补充 方式
汇报人补充的重要性 • 商业银行资本补充的主要方式 • 商业银行资本补充的其他方式 • 我国商业银行资本补充现状及问题 • 我国商业银行资本补充的改进建议
CHAPTER 01
商业银行资本补充的重要性
抵御金融风险
资本充足率
加强风险管理
完善风险管理制度
商业银行应建立健全风险管理制度,完善风险管理组织架构和流程,确保风险管理的独立性和有效性。同时,银行应 加强内部控制和审计,及时发现和纠正风险隐患。
提高风险管理技术
商业银行应积极采用先进的风险管理技术和方法,提高风险识别、计量、监测和控制的能力。通过运用大数据、人工 智能等技术手段,实现对风险的精准评估和管理。
CHAPTER 05
我国商业银行资本补充的改 进建议
拓宽资本补充渠道
发行优先股
商业银行可以通过发行优先股来补充附属资本,提高资本充足率。优先股具有固定股息、 优先分配利润和剩余财产的优势,能够为银行提供稳定的资金来源。
商业银行如何补充资本金的不足

通过引入战略投资者,商业银行可以获得稳定的资本补充来源。
加强内部控制与风险管理,降低资本消耗与补充压力
完善内部控制体系
商业银行应建立健全内部 控制体系,加强对业务风 险、操作风险的防范和控 制。
优化风险管理策略
商业银行应积极采用先进 的风险管理技术和方法, 提高风险识别、评估和控 制能力。
发行债券
长期债券
商业银行可以通过发行长期债券来筹集资金,从而增加资本金。
短期债券
短期债券可以在短期内筹集大量资金,帮助商业银行补充资本金。
留存收益
历年盈利
商业银行可以通过留存历年盈利来增加资本金。
资本公积
资本公积是股东权益的一部分,商业银行可以通过将资本公积转增股本,从而增加资本金。
其他来源
政府注资
信誉与市场信心
资本金充足意味着商业银行具有较高的信誉和市场 信心,有助于吸引更多的客户和资金,提高竞争力 和市场份额。
监管要求
资本金充足性是监管机构对商业银行的基本要求, 不符合标准的商业银行可能面临监管处罚和业务限 制。
资本金充足性的评估与监控
80%
内部评估
商业银行应建立内部资本充足性 评估机制,定期对资本金充足性 进行评估,确保符合监管要求。
盈利能力不足
如果商业银行的盈利能力减弱 ,其内部资本金的积累将会减 缓或停滞。
过度扩张
商业银行在扩张过程中,如果 资本跟不上规模的扩大,会导 致资本金不足。
外部原因
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经济环境变化
经济下行、金融市场波动 等外部环境变化可能导致 商业银行资本金不足。
监管政策变化
金融监管政策的改变可能 要求商业银行提高资本充 足率,使其面临资本金补 充的压力。
商业银行 资本恩补充 规则

商业银行资本恩补充规则
一、核心资本补充
核心资本是商业银行资本的重要组成部分,是商业银行开展业务的基础。
核心资本的补充主要来源于银行的留存收益、增发股票等途径。
商业银行应保持一定的核心资本充足率,以满足监管要求和业务发展需要。
二、附属资本补充
附属资本是商业银行资本中除核心资本之外的部分。
附属资本的补充主要来源于银行的未分配利润、次级债券等途径。
商业银行应根据自身情况,合理配置附属资本,以提高资本充足率。
三、资本充足率要求
资本充足率是衡量商业银行资本充足程度的重要指标。
商业银行应满足监管部门规定的资本充足率要求,以确保其业务风险得到有效控制。
商业银行应根据自身业务特点和风险状况,制定合理的资本充足率目标。
四、资本质量要求
资本质量是指资本的损失吸收能力。
商业银行的资本质量应符合监管部门的要求,包括资本的属性和质量等方面。
商业银行应确保其资本能够吸收潜在的损失,保障银行的稳健运营。
五、风险管理要求
风险管理是商业银行资本补充的重要方面。
商业银行应建立健全的风险管理体系,强化风险管理意识,提高风险管理水平。
同时,商业银行应定期评估自身的风险状况,及时采取措施控制风险,确保资本充足率达标。
总之,商业银行资本补充规则是保障银行稳健运营的重要制度安排。
商业银行应严格按照监管部门的要求,合理补充资本,提高风险管理水平,确保业务风险得到有效控制。
补充银行资本金的方法

补充银行资本金的方法一、发行股票发行股票是补充银行资本金的重要方式之一。
通过发行股票,银行可以募集资金,增加资本金,提高资本充足率。
同时,发行股票可以优化银行股权结构,提高治理水平,增强市场竞争力。
二、留存收益留存收益是银行内部积累的资本金,也是补充资本金的重要来源之一。
银行通过盈利的积累,可以提高资本充足率,增强抵御风险的能力。
三、发行债券发行债券也是补充银行资本金的一种方式。
通过发行长期债券,银行可以获得稳定的资金来源,增加资本金,提高资本充足率。
同时,发行债券可以降低银行的融资成本,优化负债结构。
四、引进战略投资者引进战略投资者可以帮助银行补充资本金,提高资本充足率。
同时,引进战略投资者可以优化银行股权结构,提高治理水平,增强市场竞争力。
通过与战略投资者合作,银行可以获得更多的业务机会和资金支持,拓展业务领域,提高盈利能力。
五、增资扩股增资扩股是通过增加注册资本的方式来补充银行资本金。
银行可以通过向股东或投资者募集资金,增加注册资本,提高资本充足率。
增资扩股可以帮助银行增强抵御风险的能力,提高市场竞争力和服务水平。
六、发行优先股发行优先股可以作为补充银行资本金的一种方式。
优先股相对于普通股而言,具有更高的优先权,可以在银行破产或清算时优先获得赔偿。
通过发行优先股,银行可以增加资本金,提高资本充足率,同时为投资者提供稳定的收益回报。
七、利润积累银行的资本金还来自于其自身的利润积累。
通过经营银行业务和开展相关业务活动,银行可以获得盈利并积累资本。
这种方式的优点在于不需要向外部融资,不会增加银行的财务风险和债务负担。
然而,利润积累的速度较慢,无法满足银行快速发展的需求。
因此,银行还需要通过其他方式来补充资本金。
商业银行如何补充资本金的不足

商业银行如何补充资本金的不足随着金融业的不断发展,商业银行作为金融业的核心力量之一,其资本金的重要性也逐渐凸显出来。
然而,由于各种原因,商业银行往往会面临着资本金不足的情况,如何补充资本金的不足,成为了商业银行面临的一项重要的挑战。
一、商业银行为何需要补充资本金商业银行在运营过程中,往往需要大量的金融资本来提供贷款业务,其中包括存款转贷款、委托贷款等等,这些业务都需要银行有足够的资本金来进行支撑。
同时,银行的营业收入往往受净利润和资产规模的影响,而资本金是对银行最重要的净资产,因此,对于银行而言,具备更高的资本金往往也意味着更强的盈利能力和更高的资产规模。
然而,在实际运营过程中,商业银行往往会面临一些潜在的风险,如信贷风险、市场风险、汇率风险等等,这些风险可能导致银行的资产负债表出现波动,从而导致银行面临资本金不足的情况。
由此可见,商业银行为什么需要补充资本金,根本原因是为了应对风险。
二、商业银行如何补充资本金1、直接注入资本商业银行可以通过向投资者直接注入资本的方式来补充资本金,这种方式也称为股权融资。
不同于借款,股权融资是银行向投资者募集资本,注入银行的股权中,使投资者成为银行的股东,这样注入的资本就成为了银行的永久资本,也就是说,这种注入资本的方式是不需要归还的。
由于商业银行的资本金量大,往往比较适合中长期的投资人参与。
在市场上,对于银行的股权融资有一定的收益预期,但同时也存在着一定的风险。
2、向财团或基金公司等机构借贷除了直接注入资本的方式,商业银行也可以向财团或基金公司等机构借贷资本,这种方式也称为债务融资。
不同于股权融资,债务融资是银行通过发行债券、发行优先股等方式发行债务,吸收市场上的资金,从而补充资本金。
相较于股权融资,债务融资更容易被投资者接受。
在市场上,银行的债券、优先股等都具有一定的流动性,投资人可以较为灵活地进行投资组合的搭建和调整。
但同时,发行债券、优先股等需要支付利息或优先股股息,这也意味着银行需要承担额外的财务成本。
商业银行资本补充与对策

商业银行资本补充与对策随着国内金融行业的快速发展,商业银行的经营模式、风险管理、资本管理等方面面临着越来越大的压力。
其中,资本管理作为商业银行风险管理体系的重要组成部分,对于保护银行资产、维护和提高客户信任、保证银行持续经营及发展具有重要意义。
本文将从商业银行资本补充的意义、现状及对策三个方面进行探讨。
商业银行的资本是承担各类风险的基础,资本充足率对于银行的安全与稳健至关重要。
资本充足率过低会导致银行的流动性不足,难以满足客户需求,同时也会面临清算风险、信用风险等风险;而资本充足率过高则会降低银行经营效益以及股东的投资回报率。
因此,为确保商业银行的安全和经营稳健,资本补充显得尤为重要。
其次,银行资本补充还可以推动银行的业务发展和转型。
首先,商业银行可以通过补充资本实现营业网点的扩张、加大信贷业务力度、拓展金融市场等在内的业务发展;其次,随着金融行业的快速转型,商业银行需要通过投入进行技术创新,转型为真正意义上的智能银行,这也需要充足的资本储备。
虽然商业银行资本补充的重要性得到了广泛认同,但在实践中,银行资本补充也受到很多制约因素的影响。
不同于原有的资本补充方式,近几年商业银行资本补充方式从过去的金融债券发行、股权融资等方式转变为定增、可转债等方式。
下面从多个方面探讨当前商业银行资本补充的现状:1. 难以自主决策在我国,商业银行的股权结构是国有与民营资本的混合所有制,银行的大量股份是由政府或其他政府机构持有。
这使得商业银行在资本补充方面难以自主决策,需要得到政府或政府机构的认可。
不仅如此,在资本补充过程中,银行还需要与监管机构进行沟通、审批,可能需要经过多轮的审核和论证,掌握进展情况对于市场预期、信誉等方面都有很大的影响。
2. 限制资本金占比我国现行《商业银行法》规定,在商业银行资本构成中,资本金应不少于银行净资产的一定比例。
同时,资本金占股本的比例不能超过50%。
这意味着如果银行要通过资本补充来提高资本充足率,必须向市场发行一部分非资本金融工具,如可转债、定增等。
商业银行为何要拓宽资本补充渠道?国务院提出三个“支持”

商业银行为何要拓宽资本补充渠道?国务院提出三个“支持"文/本刊记者史诗国务院总理李克强日前主持召开国务院常务会议,其中决定支持商业银行多渠道补充资本金,增强金融服务实体经济和防风险能力。
会议决定,支持商业银行多渠道补充资本金,进一步疏通货币政策传导机制,在坚持不搞“大水漫灌”的同时,促进加强对民营、小微企业等的金融支持。
再提永续债拓宽资本补充渠道会议指出,对商业银行,提高永续债发行审批效率,降低优先股、可转债等准入门槛,允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具。
永续债是没有明确的到期日,或者说期限非常长(一般超过30年)的债券,投资者不能在一个确定的时间点得到本金,但是可以定期获取利息。
据了解,2018年12月25日,国务院金融稳定发展委员会办公室召开专题会议,研究多渠道支持商业银行补充资本有关问题,推动尽快启动永续债发行。
2019年1月17日,银保监会批准中国银行发行不超过400亿元无固定期限资本债券(即永续债)。
银保监会表示,这是我国商业银行获批发行的首单此类新的资本工具,有利于进一步充实资本,优化资本结构,扩大信贷投放空间,提升风险抵御能力。
目前我国商业资本补充工具较少,尤其是其他一级资本工具匮乏。
银行迫切需要拓宽资本补充渠道,加大资本补充力度。
鼓励外资参与证券市场交易会议提到,引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股,支持商业银行理财子公司投资银行资本补充债券,鼓励外资金融机构参与债券市场交易。
今年1月17B,中国人民银行副行长潘功胜曾公开表示,2018年中国债券市场外资净流入规模约1000亿美元,占新兴市场流入外资规模的80%。
人民银行将借鉴债券市场国际投资规则,进一步完善债券市场相关安排,使投资环境更加便利和友好。
潘功胜介绍,为便利境外投资者投资中国债券市场,监管部门不断放松市场准入,扩大投资者范围,取消额度限制,丰富风险对冲工具,拓宽投资渠道。
目前,国际三大评级机构均已在我国设立法律实体,越来越多的国际债券指数纳入中国市场。
我国商业银行补充资本金的方式

商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。
随着外资银行进入中国,我国商业银行面临的竞争越来越激烈,在银行同业竞争中,资本金的高低在很大程度上影响了行业的整体竞争力,资本的充足性更是银行安全经营的要求。
但是长期以来,我国商业银行普遍注重资产、负债的管理而忽视了对资本金进行管理,资本金不足、资本结构不合理、资本充足率偏低是我国商业银行目前存在的主要问题,所以补充资本金对我国商业银行而言是十分重要的,下面介绍一下我国商业银行补充资本金的主要方式。
商业银行补充资本金的方式大致可以分为内源资本的增加和外源资本的增加,内源补充的是核心资本,主要通过留存收益和增加准备金来完成;外源则包括股权融资和债务融资,股权融资补充核心资本,债务融资补充附属资本。
1.补充内源资本银行通过增加内源资本是商业银行获取资本金最经济最便捷的方法,但是内源资本支持银行资产的增长是有限制的。
(1)利润转增所需的留存收益等于税后净利润减去支付的股息,这是商业银行内源资本的来源。
而留存收益建立在商业银行盈利的基础上,即盈利能力越强的银行,内源融资的空间越大,资产的可持续增长率也就越高。
尽管目前我国留存盈余转化为资本金的占比较小,但随着盈利能力的增强,内源融资将成为我国商业银行长期资本金补充的重要来源。
(2)计提一般准备金也是补充内源资本的一种方式。
在2006年前, 一般准备金每年的增加额占资本金补充需要的9%。
此后每年平均可满足需要额的15%,由此可见,计提一般准备金补充资本金的能力有限,作为附属资本的一般准备金的提取空间还是相当有限的, 而且准备金的计提同时会减少银行利润留存,但却是资本金补充的一条稳定渠道。
2.补充外源资本(1)我国商业银行可以通过股份制改革,公开发行股票上市筹集资本金,调整股权和资本结构,以达到资本结构的合理性。
在2005年左右国内商业银行特别是国有商业银行正在积极进行股份制改革, 并努力在国内外资本市场上市。
但由于上市融资受股票市场行情的影响较大,而2008年受金融危机的影响我国股票市场市值大幅缩水,使商业银行上市融资缺少相应的市场环境的支持,所以08年以后商业银行上市融资占比急剧下降。
商业银行资本补充与对策

商业银行资本补充与对策近年来,随着我国经济发展和金融体系改革的不断深入,商业银行在市场竞争中面临着越来越多的挑战。
尤其是在资本充足率方面,商业银行面临诸多问题。
本文将从商业银行资本补充的定义、原因、影响以及解决对策四个方面进行探讨。
银行资本是指商业银行在风险承受能力和偿付能力方面的资本基础。
经营银行业务的银行必须有足够的资本才能承受风险,确保业务的正常运营。
商业银行资本包括核心资本、附属资本和额外资本三个部分。
其中,核心资本是商业银行的最高质量资本,包括普通股、资本公积金、利润公积金和外汇储备。
附属资本包括优先股和次级债券,而额外资本则是指商业银行自愿增加的资本。
二、商业银行资本不足的原因商业银行资本不足的原因有多方面,其中主要原因如下:1.业务经营风险增加。
商业银行经营风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。
近年来,由于经济形势的变化和不断加剧的市场竞争,商业银行的业务经营风险越来越大,这导致商业银行需要更多的资本来承受风险。
2.监管要求提高。
随着我国金融行业监管政策的不断完善,银行监管部门对商业银行的资本充足率要求越来越高,这也使得商业银行需要更多的资本来满足监管要求。
3.资本市场不景气。
资本市场的不景气也是银行资本不足的一个原因。
商业银行借助资本市场来补充资本,而资本市场越不景气,商业银行补充资本的难度就越大。
商业银行资本不足会对银行业务的正常运营产生一系列负面影响:1.信誉受损。
商业银行资本不足会影响银行的信誉,进而损害银行的声誉和形象。
2.银行业务受限。
商业银行资本不足会导致银行业务受到限制,影响银行的经营效果。
3.风险承受能力下降。
商业银行资本不足会使银行的风险承受能力下降,无法承担更多的风险。
为了应对商业银行资本不足的问题,商业银行可以采取以下对策:1.通过发行优先股等证券进行资本补充。
通过发行优先股等证券进行资本补充是商业银行常用的一种方式。
这种方式可以直接吸收市场上的资金,有效增加商业银行的资本。
浅谈国有商业银行补充资本金的途径

浅谈国有商业银行补充资本金的途径
刘海燕;毛加强;李晓鸿
【期刊名称】《市场周刊:财经论坛》
【年(卷),期】2004(000)012
【摘要】银行的资本充足性,主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失,使银行在遭遇风险损失时不致破产。
而我国国有商业银行的资本充足率基本上达不到《巴塞尔协议》规定的8%的要求。
首先分析四大国有商业银行补充资本金的紧迫性,而后从内部积累、外部筹资等五个方面提出国有商业银行补充资本金的途径。
【总页数】3页(P59-61)
【作者】刘海燕;毛加强;李晓鸿
【作者单位】西北工业大学人文与经法学院,西安陕西710072
【正文语种】中文
【中图分类】F830.33
【相关文献】
1.金融债是国有商业银行补充资本金的重要选择 [J], 黄胜强
2.浅谈我国国有商业银行资本金的补充 [J], 刘香
3.国有商业银行建立正常资本金补充渠道的探讨 [J], 管辉
4.国有商业银行资本金最佳补充渠道探析 [J], 王谊
5.谈国有商业银行建立完善的资本金补充机制 [J], 蔺如伟;赵晓倩
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商业银行资本补充存在的问题及对策探析

大众商务市场观察资本是商业银行用来抵御风险的最后一道防线,对于商业银行的稳健经营来说极其重要。
随着经济环境的变化,我国商业银行的资本监管标准更加严格,银行盈利水平减弱,资本市场回落使银行继续扩充内部融资渠道,来抵御风险并支持实体经济。
本文从商业银行角度出发分析了我国当前的资本情况,提出了资本补充的新思路。
一、我国商业银行资本现状(一)资本充足率整体稳步提高,资本补充规模增加资本补充规模逐年上升,但是2019年突然增长原因是商业银行在解决资本补充中的问题,资本不足的情况得已解决。
2019年整年资本补充的规模共15000亿元,较上年增长184.9%,基本是前几年规模的总和。
根据银保监会的数据,2019年年末,商业银行的资本充足率水平为14.64%,较上年末提高了0.44%。
商业银行的资本充足率问题得到良好解决的原因是外源性的资本及时补充。
(如图1所示)(二)核心一级资本补充进程相对较缓2015—2020年,商业银行核心一级资本充足率基本在10%~12%区间波动,近6年增幅不到9.08%。
2020年年末,核心一级资本充足率较2019年年末有所下降。
核心一级资本充足率补充进行缓慢的可能原因有目前一级资本补充工具有限,另外中小银行评级不高、受市场约束明显,核心一级资本补充工具都运用在大型商业银行及评级较高的其他银行。
为使银行分阶段达到最终要求。
2018年年底,三个方面的资本充足率满足我国目前的监管标准,但是近几年的增幅并不能满足监管要求,足以看出商业银行一级资本和核心资本补充的不足。
(如图2所示)(三)不同类型商业银行资本充足率存在差异近5年来,我国大型商业银行资本充足率高于其他类型银行,且持续提高,从2015年一季度的14.17%上升到2020年的16.14%,提高了2个百分点;股份制银行资本充足率虽增幅较大,股份制银行资本充足率处于低位以及城商行、农商行资本充足率增长的匮乏显示出近5年中小银行注重规模扩张的同时,未能做好资本补充的配套措施。
浅谈我国国有商业银行资本金的补充

作者: 刘香
作者机构: 哈尔滨金融高等专科学校
出版物刊名: 黑龙江对外经贸
页码: 102-104页
主题词: 国有商业银行 巴塞尔协议 资本金 资本充足率
摘要:随着2006年我国金融市场的全面开放,外资银行准入条件的逐渐放宽,我国银行业面对的竞争更加激烈。
长期以来我国国有商业银行普遍注重资产、负债的管理而疏于对资本金进行管理,资本金不足、资本结构不合理、盈利能力较差是存在的主要问题。
切实提高我国国有商业银行的资本充足率,建立资本金补充的长效机制成为当务之急。
本文通过对国有商业银行的资本金现状及相关数据进行分析,提出了现阶段我国国有商业银行资本金补充的一些建议。
商业银行资本补充与对策

商业银行资本补充与对策随着金融市场的不断发展和变化,商业银行的资本管理和补充问题愈发重要。
资本是商业银行的核心资源,而资本补充与对策则是商业银行保持健康发展和稳健经营的关键。
本文将围绕商业银行资本补充与对策展开讨论,从提高资本充足率、优化资本结构、强化风险管理等方面,探讨商业银行应对资本管理和补充的相关对策。
一、提高资本充足率资本充足率是商业银行资本充足性的重要指标,直接关系到商业银行的经营风险和信誉。
提高资本充足率是商业银行应对资本管理和补充的首要任务。
商业银行可以通过多种途径来提高资本充足率,例如增发股票、募集资本、优化资产结构等。
1. 增发股票商业银行可以通过增发股票来吸收更多的资本,从而提升资本充足率。
增发股票可以引入更多的股东资金,增加商业银行的资本金规模,改善资本结构,降低资本杠杆率,提高商业银行的偿付能力和稳健性。
2. 募集资本商业银行还可以通过向外部投资者募集资本来补充资本缺口。
可以通过发行可转换债券、优先股等形式的债务融资工具,吸引更多的资本投资者,增加商业银行的核心资本。
这种方式既可以提高资本充足率,又可以降低商业银行的融资成本,提高盈利能力。
3. 优化资产结构商业银行还可以通过优化资产结构来提高资本充足率。
可以通过增加稳定性较强的长期资产,减少风险敞口,提高资本充足率。
可以适当增加政府债券、低风险的国债等长期优质资产,降低商业银行的风险敞口,提高资本充足率。
资本结构是商业银行的资本配置和运营方式,优化资本结构可以有效提高商业银行的资本效率和风险控制能力。
商业银行可以通过资本调整、资本运营等方式来优化资本结构,从而提高经营效益和竞争力。
1. 资本调整三、强化风险管理风险管理是商业银行资本补充与对策的关键环节,强化风险管理可以有效保障商业银行的资本安全和健康发展。
商业银行可以通过风险控制、风险预警等方式来强化风险管理,提高业务风险管理水平和资本充足性。
1. 风险控制商业银行可以通过风险控制来强化风险管理,降低经营风险和信用风险。
商业银行资本金补充机制研究

商业银行资本金补充机制研究一、背景商业银行是金融体系中非常重要的一部分,在经济发展中起着至关重要的作用。
其中,商业银行的资本金是其稳健运营的基础,也是保障金融稳定的重要手段。
在全球金融危机的冲击下,许多国家都强调了银行的资本金充足性,即银行资本充足率。
资本金不充足可能引起流动性风险和信用风险等各种风险,但是过多的资本金却可能抑制银行对各种投资的投入,降低银行盈利水平。
因此,资本金补充机制的设计和优化是非常关键的问题。
二、资本金补充机制的运作银行资本金补充机制一般包括内源自我补充和外源化解危机两个方面。
内源自我补充方面,商业银行可以通过以下途径补充资本金:1. 利润留存:商业银行在经营收支方面可以努力控制成本、积极开展高效经营活动,使得收益更大,如此便可将一部分利润留存为资本金,以增加其核心资本。
2. 股权融资:商业银行有权进行股权融资,由股东注资资本金。
3. 优先股:发行优先股作为资本工具,可设定固定股息,积极扩大资本规模。
4. 次级债券:发行次级债券,作为一种创新型资本工具,可增加行内资本。
外源化解危机方面,主要包括:1. 国家银行资本金注入:当商业银行发生重大危机时,国家可通过向商业银行注入资本金的方式进行危机化解。
通常情况下,国家会在商业银行负债缺口出现时出手,以避免危机的蔓延。
2. 外部资本市场融资:商业银行还可以通过在外部资本市场融资,如发行可转债或次级债等方式补充资本金。
三、资本金补充机制的优化(一)合理设定资本金要求在保证银行在面临风险时能够抵御风险的同时,应当尽可能减轻商业银行的资本负担,提高资本充足率。
国家应当根据市场情况和各家银行的资本结构、风险状况等因素,合理地设定资本金要求。
(二)改善内部管理控制机制商业银行在内部管理方面应当进一步加强风险管理、强化内部控制机制,加强内部监管,提高资本充足率。
(三)加速合规转型在银行的资本充足方面,还需加速转型和合规发展。
银行应当积极面对市场风险和市场竞争,加强资产质量管理和资本充足管理,提高竞争能力,做到安全与发展并重。
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浅谈我国商业银行资本金的补充116010002 刘丽【摘要】在银行同业竞争中,资本金的高低在很大程度上影响了行业的整体竞争力。
但是长期以来,我国商业银行普遍注重资产、负债的管理而疏于对资本金进行管理,资本金不足、资本结构不合理、盈利能力较差是存在的主要问题。
切实提高我国商业银行的资本充足率,建立资本金补充的长效机制成为当务之急。
【关键词】资本金;资本充足率;商业银行;次级债随着《新巴塞尔协议》出台,未来商业银行的核心资本充足率要达到8.5%,商业银行资本充足率问题将受到社会越来越多的关注。
目前,银监会要求大型商业银行资本充足率不低于11.5%,中小银行要达到10%;大型银行的核心资本充足率要达10%,中小银行要达8%。
对此,我国大多数商业银行采取了相应的措施,致力于补充资本金,提高资本充足率。
资本充足率管理是现代商业银行时刻关注的战略性课题,而资本金补充机制对银行的整体经营管理具有重要意义。
在中国银行体系和金融产业中,资本管理更为重要。
我国的商业银行长期处在国家所有的大背景下,对资本管理的系统性、规范性和科学性重视不足。
出于公平竞争和国际化经营的客观需要,我国商业银行必须遵循国际上商业银行的运行规则,强化资本管理,建立可持续的资本补充机制。
一、我国商业银行补充资本金的背景及迫切性目前,我国商业银行在资本金方面面对着巨大的压力,资本金约束不断趋紧。
补充资本金的背景及迫切性主要表现在以下几点:1、经济复苏,银行业进行的天量信贷投放,极大地促进了经济的企稳回升,信贷规模的迅速扩张也对银行资本金“侵蚀”甚多。
据2009年银行三季报显示,国内各大银行普遍出现了资本充足率下降的现象,其中14家上市银行资本充足率较2008年末平均下滑达2.43个百分点,距离警戒线仅有一步之遥。
而在银行“早投放、早收益”的业务规律支配下,以及经济复苏本身催生的贷款需求和4亿万元刺激计划项目的后续配套贷款,使得进入2010年初,银行信贷在读井喷,据报道一月份首周即放贷6000亿元,这无疑使得银行的资本金状况更加雪上加霜。
2、监管层出台了一系列资本充率新规,更加剧了银行所面临的资本金压力。
鉴于信贷规模快速扩张,资产质量存在隐患,为提高银行抵御风险的能力,监管层出台了一系列资本充足率新规,更加剧了银行所面临的资本金压力。
在根据建立动态资本和动态拨备的要求将对中小银行和大型银行的最低资本充足率要求分别提高到10%和11%之后,为降低银行间债务关联性和金融体系系统性风险,2009年10月,银监会出台了《关于商业银行资本补充机制的通知》,规定自2009年7月1日起持有的其他银行发行的次级债要全部从附属资本中扣除,这一举措降低了银行对次级债的需求,使得其市场需求方仅限于保险资金和农信社,促使次级债的发行利率不断走高,增加银行发债成本,也加剧了银行补充资本金的压力。
3、我国银行业《巴塞尔新资本协议》的实施更加剧了商业银行资本金的压力。
2010年是中国实施《巴塞尔新资本协议》的第一年,这将对银行的资本充足率提出更高的要求;同时银监会要求银行制定与业务发展战略和监管要求相符的资本补充机制,强化资本补充的可持续性,并与1月13日发布《商业银行资本充足率监督检查指引》,在指导中国银行业逐步实施新资本协议后,银监会进一步细化了银行资本充足率的监管,对商业银行资本充足率的监督检查内容也进一步升级。
由此看来,资本充足率已成为银行信贷投放的严重制约因素,需要积极采取措施改变银行资本金“差钱”的现状。
二、我国商业银行资本金的现状我国商业银行的资本金状况与其资产规模快速增长、业务高速发展的状况呈现出背离,严重影响了我国商业银行的健康发展,具体体现在:1、资本金总量少、规模小随着我国经济的高速发展,我国金融业也得到了快速发展。
商业银行的资产规模进一步扩大,金融风险也随之增大,为抵御风险而设置的资本金却没有明显的同步增加,这与快速增长的资产规模和所承担的风险极不相称。
与世界大银行的差距进一步拉大,严重削弱了我国商业银行的国际竞争力。
2、资本结构不合理,资本金来源渠道狭窄,盈利水平低我国商业银行的资本构成极为单一,结构也十分不合理,其资本的主要来源是实收资本,资本构成中,核心资本占主导地位,附属资本比例很低,严重影响商业银行的资本总量。
总体上讲,我国国有商业银行的盈利状况都不理想,资本的内源融资能力较差。
使其资本充足率提高很难,当银行出现经营亏损时,银行资本相应减少,又没有补充渠道,因而国有商业银行增加资本金的手段和杠杆非常有限。
3、资本充足率较低,发展后劲不足由于多种因素影响,长期以来我国商业银行的资本充足率的总体水平较低,除部分商业银行可达到8%的资本充足率标准之外,许多商业银行达不到最低资本充足率的要求,尤其是四大国有商业银行资本充足率更低。
4、资本金补充机制还不是很完善,不能实现资本金与风险资产的同步增长商业银行要发展,需要有一定的资本金作为支撑。
近年来由于我国经济高速增长的牵引和监管当局压低不良贷款率的要求,商业银行的信贷规模迅速扩张,银行潜在风险也随之增大,资产对资本的耗用日益扩大,资本充足率不达标的问题更为突出,对补充资本金的要求也越来越强烈。
因此,商业银行必须建立起资本金的长效补充机制,才能保证资本金与风险资产的同步增长,增强商业银行的发展后劲。
目前,我国银行监管当局和商业银行在这方面已经做了一些努力,但整个机制还不是很健全和完善,其采取的增资措施在短期内有一定的效果,但长效作用还有待增强。
5、资产质量较差,对商业银行资本侵蚀程度严重我国国有商业银行的大量不良贷款的存在,不仅增加了银行的经营风险,同时大量的呆账核销更是侵蚀银行资本的基础,使提高资本充足率变得更加困难。
三、我国商业银行补充资本金的途径根据近几年的情况,我国商业银行采取了许多方法措施来补充资本金,其概括起来可以分为内源资本策略和外援资本策略。
在外援策略中长期次级债券是相对比较简单而且使用次数多的方法。
1、内源资本策略作为自我经营、自我发展、独立核算、自负盈亏的金融企业,商业银行提高资本金的根本途径应是内部挖潜、提高财务效益,从利润中留存积累,通过法定程序转作资本金,积极培育商业银行自身的“造血”功能。
“造血功能”增强了,商业银行就会有更多利润充实资本金,才能走上可持续发展的良性轨道。
(1)提高资产质量加强风险管理,压缩风险资产规模,减少资产对资本的消耗。
同时,努力提高资产利润率,增强资本、资产的获利能力,以使更多的利润转化为资本。
(2)大力发展中间业务,并以此为新的利润增长点中间业务在西方商业银行已成为主要的利润来源,而我国商业银行的中间业务收入平均不足10%,这项业务的发展空间还是很大的,这就为商业银行盈利带来了机会。
我国加入WIO后,中资银行与外资银行在中间业务上的竞争早已拉开序幕,我国商业银行正在致力于中间业务的研究和发展,中间业务的品种在不断创新,范围在不断扩大,收入在不断增加。
商业银行的盈利能力将得到提高,利润结构将得以改善,从商业银行的内部增加资本就有基础。
2、外源资本策略(1)股份制改造后上市上市公司是股份公司的最完善组织形式,通过股份制改造后上市,是国有商业银行应对国外银行,提高资本金的有效对策。
股份制改造,能使国有商业银行成为多元投资主体组成的现代金融企业;能使国有商业银行有效地充实资本金,建立起规范的资本金注入制度;能使国有商业银行建立健全法人治理结构和完善内部管理机制。
中国银行、中国建设银行、中国工商银行成功上市后的实践证明,股份制改造后上市是我国国有商业银行充实资本金的有效选择。
(2)发行长期次级债券从国际银行业的发展趋势和我国现实市场情况分析,目前通过发行长期次级金融债券补充国有商业银行附属资本是提高资本充足率的可行途径之一,它不仅可以增加商业银行的资本金,提高资本充足率,还能促使其增强资本金管理的主动性和灵活性。
2004年《商业银行次级债券发行管理办法》的发布又为我国商业银行发行次级债券补充其附属资本提供了法律依据。
长期次级债券除了有补充资本金的作用外,还有市场约束和监管的作用,但是由于长期次级债券的发行可以暂时掩盖银行的资本缺乏问题,可能导致银行忽视对自身根本问题的解决,债券到期需要偿付之时,银行的资本充足率水平可能出现急剧下降,并进一步加速银行内部其他问题的暴露。
因此,次级债券并不能从跟上解决银行资本充足率不足的问题,它只不过给银行提供了一个改善经营状况、调整资产结构的缓冲期。
(3)引入战略投资者引进战略投资者,是指通过引进外资资本来增加核心资本的一种方式。
它不仅可以有效、稳妥地通过资本市场引入资金,同时有利于形成多元化的股权结构,完善公司治理。
境外战略投资者的引入,大大提高了我国银行海外上市融资的成功率。
目前,一些中小银行,特别是那些已上市的股份制银行,较多地利用了引入境外战略投资者这一形式来扩充资本金。
中国银行、中国建设银行等国有商业银行,在其股份制改造中也成功引入了战略投资者的概念,使这一形式在我国有了更广阔的发展前景。
为我国商业银行提高资本充足率,补充资本金来源提供了新的渠道。
(4)引进民间资本目前,我国虽然允许并欢迎合格的外国机构投资我国金融业,但出于对国家金融安全的考虑,在吸纳非国有股股东方面,不可能让外资在股份制改造后的四大国有商业银行中占有过大的比重,这就为民间资本进入国有商业银行留下了较大的空间。
另一方面,我国目前出于防范金融风险的考虑,要单独设立民营银行还受到很多法律和政策的限制,但是,民间资本参股商业银行是受到鼓励的,而且民间资本参股商业银行的热情还非常高。
当前民间资本的规模巨大,如果能够积极引导,那么引入民间资本将成为解决国有商业银行资本金不足问题的一个好途径。
以上几种方法只是补充资本金比较典型的例子,实际上补充资本金的渠道还有很多,在众多方法中,商业银行应该选择最有利的途径来增加资本金。
四、总结虽然不多中国银行以股份制改造和公开上市,以及其他方式补充资本金,资本金充足率有了大幅度的提高,但是由于信贷扩张,我国商业银行的资本充足率仍面临着较大的压力,商业银行仍需改善经营状况,增强自我积累能力,实现内源融资;同时,商业银行还有必要利用外部渠道补充资本;此外,商业银行还需要强化内部控制,剥离不良资产,提高资产质量,降低资产风险。
最后,我国政府也要加强在该方面制度的完善,促进商业银行的发展。
【参考文献】【1】刘香.浅谈我国国有商业银行资本金的补充【J】.黑龙江对外经贸,2007,(7)【2】牛鸿,詹俊义,王晴.论上市银行补充资本金的意义和形式.2004,(9)【3】曹乾.对当前商业银行密集发行次级债补充资本金的思考【J】.中国农业银行武汉培训学院学报.2009,(3)【4】孙龙龙,郭建中.商业银行资本金补充途径研究.2012,(11)【5】常瑞芝,刘静萍.商业银行资本金压力的解决对策.2011,(4)【6】中国社会科学院经济研究所《国内外经济动态》课题组.商业银行如何补充资本金的不足.2011,(5)。