【VIP专享】中国工商银行个人金融业务二十二禁
工行员工行为禁止规定
工行员工行为禁止规定工行员工行为禁止规定为了进一步规范中国工商银行员工的行为，确保员工崇尚职业道德，提高服务水平，维护银行形象，制定以下禁止规定：1.禁止收受贿赂。
工行员工不得接受任何形式的贿赂，包括但不限于金钱、礼品、福利等。
员工不得利用职权谋求个人私利，不得为个人亲友、同乡或其他特定关系人提供特殊优惠或服务。
2.禁止擅自私自泄露客户信息。
员工应严格遵守工行的保密规定，妥善保护客户的个人隐私和商业机密，不得将客户信息用于个人或他人的非法行为。
3.禁止利用职务便利谋取不正当利益。
员工不得利用职务之便谋取私利，比如向客户推销自己或熟人的产品或服务，或以其他不正当手段获取私利。
4.禁止擅自挪用客户资金。
员工不得擅自调用、挪用、冻结客户资金，不得利用客户资金进行非法活动。
5.禁止虚假宣传和误导销售。
员工不得故意夸大产品优势或隐瞒产品缺陷，不得误导客户购买不符合其实际需求的产品。
6.禁止损害客户利益。
员工应始终以客户利益为重，不得以任何手段欺骗、误导客户，不得虚报收益、掩盖风险。
7.禁止违规行为。
员工不得违反国家法律法规的有关规定，不得在工作中从事违法违规行为，包括但不限于贩卖非法投资产品、赌博、侵害他人权益等。
8.禁止妨碍工作秩序和工作效率。
员工应按照规章制度和程序履行职责，不得故意拖延、拒绝或妨碍工作进程，不得与同事之间存在不良竞争、勾结、串通行为。
对于违反禁止规定的员工，工行将视情况采取相应的处罚措施，包括但不限于诫勉谈话、停职、调岗、降职、开除等，并根据情节严重程度追究法律责任。
工行以客户至上为核心价值观，员工是银行的“形象大使”，培养良好的职业道德和行为规范对于银行文化建设和维护公众信任至关重要。
同时，工行也将积极提供培训、指导以帮助员工理解和遵守各项规定，共同建设更加规范和良好的金融市场。
工商银行的规章制度
工商银行的规章制度第一章总则第一条为了规范工商银行的经营活动，保障客户合法权益，维护金融市场秩序，保持银行业的稳定和健康发展，特制定本规章制度。
第二条工商银行是国有大型银行，依法合规经营，为客户提供金融服务，并承担社会责任。
第三条工商银行的业务范围包括但不限于存款、贷款、投资、结算、银行卡、个人理财、金融市场业务等。
第四条工商银行实行公司治理，设立董事会、监事会、高级管理人员，各部门按照职责明确的原则开展工作。
第五条工商银行坚持诚实守信、谨慎经营、依法合规的原则，提供安全、高效、便捷的金融服务。
第六条工商银行员工必须恪守行业规章制度，忠实履行职责，维护银行形象，不得私自调整利率、擅自操作客户账户等违法行为。
第七条工商银行实行风险管理，建立健全内部控制体系，保障资金安全和客户资产。
第八条工商银行各项业务原则上须进行风险评估，确保资金安全的同时，实现经营利润最大化。
第九条工商银行定期进行内部审计，查漏补缺，弥补漏洞，防范风险。
第十条工商银行建立健全反洗钱制度，加强对客户身份和资金来源的审查，防范洗钱风险。
第十一条工商银行对员工进行业务培训，提高员工素质和技能，确保服务质量和风险管控能力。
第十二条工商银行对客户信息和交易信息进行保密，不得泄露客户隐私。
第十三条工商银行对于违反规章制度的行为，将采取相应措施，包括责任追究、处罚等。
第二章存款业务第十四条工商银行可接受个人和企业的存款业务，包括活期存款、定期存款、协定存款等。
第十五条存款客户须提供真实有效的身份证明和资金来源证明，银行将对客户进行资信评估，并保障客户的资金安全。
第十六条存款客户可通过网上银行、手机银行、柜台等方式进行存取款操作，确保资金畅通。
第十七条存款利率由国家规定或者工商银行自行制定，并在相应渠道公布，不得私自调整。
第十八条存款客户可根据需要进行部分或全部提取存款，提取金额不得超过其账户余额。
第十九条存款业务的利息结算与发放应按规定程序进行，确保准确无误。
工行十大禁令内容
工行十大禁令内容中国工商银行（以下简称工行）是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的客户群体和庞大的业务覆盖范围。
为了确保银行的正常运营和金融体系的稳定发展，工行实行了一系列禁令和规定，以规范员工行为和保护客户利益。
下面是工行的十大禁令内容：1.违规放贷：工行禁止员工在没有充分了解客户情况、审核不严的情况下放贷。
员工不能违规开展私自借贷或参与与工商银行相关业务的违规行为。
2.内外勾结：为了预防工行内部和外部势力勾结进行欺诈、侵吞资金等违法违规行为，工行明确禁止员工与客户、业务合作伙伴或其他机构串通作假，违反诚实守信和法律法规的行为。
3.违规操纵市场：工行禁止员工投机炒作、操纵市场，干扰金融市场正常运行。
员工不得利用工行的信息或资源谋取私利，违反市场竞争的公平性原则。
4.泄露客户信息：工行严禁员工泄露客户的个人隐私和银行业务相关信息。
员工不得窃取、盗用、买卖或泄露客户资料，违反保密义务和金融机构的信息安全管理规定。
5.贪污受贿：工行坚决反对员工贪污受贿行为。
员工不得接受贿赂、索取回扣或参与其他非法获利行为，不得索要或接受他人贿赂、好处或特殊待遇，违反廉洁纪律和法律法规。
6.虚假宣传：工行禁止员工发布虚假宣传信息，误导客户或公众。
员工必须遵守真实、准确、完整的宣传原则，不得散布虚假信息或违反广告法规定进行虚假宣传。
7.擅自处置资产：工行禁止员工擅自处置银行的资产。
员工不得私自卖出、转让、变卖或非法占有工行的资金、设备、软件等财产，违反资产管理和经济责任制相关规定。
8.违规交易：工行禁止员工进行违法违规的交易行为。
员工不得串通客户或其他机构，操纵金融市场、虚假交易、违反国家法律法规和工行规章制度的行为。
9.纠纷处理违规：工行要求员工妥善处理客户纠纷，不得擅自做出一刀切、肆意抉择，不得违反公司规定、法律法规和相关行业规范，影响客户合法权益和工行的良好形象。
10.违规收费：工行禁止员工违规收取额外费用或隐性收费。
工行网上银行个人业务
个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。
中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。
明细介绍：一、我的账户是管理各类网上银行注册卡及其下挂账户、查询账户信息、办理转账汇款等业务的一组功能。
二、定期存款和通知存款添加定期存款账户，将自己的活期存款转为定期存款，并设置通知存款时间三、公益捐款提供向公益机构捐款功能，您可从收款单位列表中选择收款账户。
捐款服务，免收手续费四、转账汇款可进行工行、跨行、跨境、批量等转账汇款业务五、网上贷款可以在线填写申请信息申请办理贷款业务，通过网上银行渠道为客户提供贷款业务的相关服务。
六、网上挂失可在网上银行办理网上银行注册卡、下挂卡/账户的挂失业务。
七、养老金查询养老金明细、对账单、基本信息、通告信息等养老金相关信息，修改基本信息中部分内容或设置投资比例。
八、在线财务管理：为您提供收支记账、资产负债、财务分析统计、财务规划报告、财务计划、用户设置等服务。
九、个人理财提供各类独具特色理财服务，包括理财方案设计、理财业务申请、各类理财协议的签订、金融信息的定制、服务预约等。
十、网上汇市提供的在线办理外汇买卖业务，查阅汇市信息和评论的服务。
十一、网上基金可以在线办理基金买卖交易、管理资金账户、查询基金交易明细和最新发布的基金产品信息。
十二、网上国债可以在线办理各种国债业务，查询行情及信息并管理客户国债托管账户。
十三、网上贵金属可以通过网上贵金属栏目对账户贵金属、实物贵金属、贵金属递延和贵金属积存进行交易。
十四、银证业务可以在线办理证券委托交易，管理资金账户、查询最新证券信息和股票行情。
十五、个人外汇业务通过网上银行办理小额结售汇交易，并可在线查询小额结售汇交易明细信息。
中国工商银行手工个人汇款业务核算管理暂行办法-工银发[2001]84号
![中国工商银行手工个人汇款业务核算管理暂行办法-工银发[2001]84号](https://img.taocdn.com/s3/m/971aad06c4da50e2524de518964bcf84b9d52d34.png)
中国工商银行手工个人汇款业务核算管理暂行办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国工商银行手工个人汇款业务核算管理暂行办法（2001年3月23日工银发[2001]84号）第一章总则第一条为加强手工办理储蓄个人汇款业务(以下简称“手工个人汇款业务”)管理，规范业务操作，防范和控制风险，依据《储蓄管理条例》、《支付结算办法》、《中国工商银行资金汇划清算会计核算办法》和《中国工商银行储蓄会计出纳核算制度》，制定本办法。
第二条本办法所称手工个人汇款业务是指汇款人到工商银行指定的个人金融业务网点(以下简称“营业网点”)，委托其将款项汇往异地工商银行活期储蓄账户的个人汇款业务。
第三条营业网点采取人工跑单的方法办理手工个人汇款业务，即发报行营业网点当日将汇款凭证集中，日终(节假日顺延)由人工将汇款凭证送往管辖行会计部门，次日会计部门通过资金汇划系统将款项划到汇款人指定的异地工商银行活期储蓄账户。
第四条办理手工个人汇款业务的营业网点必须是管理完善、员工素质高、业务量大、离对公网点较近，并经一级分行、直属分行批准的营业网点。
第二章基本规定第五条经办手工个人汇款业务的营业网点是该业务的发生行，负责该业务的查询、查复和核对落实工作。
第六条汇款人办理手工个人汇款业务时，须向银行营业网点提供本人居民身份证明(居民身份证、户口簿、军人证，外籍储户凭护照、居住证)、收款人姓名、所在城市名称及异地收款人活期储蓄账户账号(含城市号)，发报行将所汇款项由会计结算部门通过资金汇划系统直接汇给收款人。
第七条直属分行、二级分行应确定一个支行或分理处作为办理储蓄个人汇款业务的收报行，并将该收报行的通汇机构号报送总行清算中心备案，收报行一经确定应尽量保持不变，若遇特殊情况需要变更的，须提前3周将变更情况报告总行清算中心。
2024年工商银行产品业务介绍
工商银行是中国最大的商业银行，成立于1984年。
多年来，工商银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务，以满足不同需求的个人和企业客户。
以下是2024年工商银行主要产品和业务的介绍。
1.零售业务：-存款业务：工商银行为个人客户提供多种存款产品，包括活期存款、定期存款和通知存款，以满足不同客户的需求。
-贷款业务：工商银行提供个人住房贷款、个人汽车贷款和个人消费贷款等多种贷款产品，为个人客户提供资金支持。
-理财产品：工商银行推出各种理财产品，包括货币市场基金、结构性存款和固定收益产品等，以帮助客户实现资产增值。
-信用卡业务：工商银行提供各类信用卡产品，包括普通信用卡和金卡等，以方便客户的支付和消费需求。
2.对公业务：-贷款业务：工商银行为企业客户提供各类贷款产品，包括经营性贷款、流动资金贷款和固定资产贷款等，以支持企业发展。
-存款业务：工商银行为企业客户提供各种存款产品，包括结算账户、定期存款和保证金账户等，以便客户管理企业资金。
-外汇业务：工商银行提供外汇结算、外汇贷款和外币兑换等服务，方便客户进行跨境贸易和国际资金运作。
-资金池管理：工商银行为企业客户提供资金池管理服务，帮助客户实现资金集中管理和优化资金运营效果。
3.电子银行业务：-网上银行：工商银行的网上银行服务方便客户随时随地进行账户查询、转账和支付等操作。
-手机银行：工商银行的手机银行提供类似网上银行的功能，让客户可以通过手机实现银行业务操作。
-自助银行：工商银行设立了大量的自助银行设施，包括自助存取款机、自助转账机和自助查询机等，提供便捷的自助服务。
-电子支付：工商银行支持各类电子支付方式，包括网上支付、手机支付和第三方支付等，方便客户的消费和支付需求。
除上述业务之外，工商银行还提供基金销售、保险业务和外汇交易等服务，以满足客户多样化的金融需求。
2024年，工商银行继续采用创新的金融产品和先进的技术手段，不断提升客户体验和服务质量，在金融市场上保持了领先地位。
工商办卡存钱法律规定(3篇)
第1篇一、引言随着金融市场的不断发展，银行信用卡业务在我国得到了广泛的普及。
工商银行作为我国四大国有商业银行之一，为广大消费者提供了丰富的金融产品和服务。
其中，工商办卡存钱业务是工商银行的核心业务之一。
本文将围绕工商办卡存钱的法律规定进行详细阐述。
二、工商办卡存钱业务概述工商办卡存钱业务是指客户在工商银行办理信用卡后，将信用卡账户内的资金存入银行，并按照约定的利率获取利息收入的一种金融业务。
该业务具有以下特点：1. 便捷性：客户可以通过线上或线下方式办理工商办卡存钱业务，操作简单，节省时间。
2. 安全性：工商银行作为国有大型商业银行，具有较高的信用评级，保障客户资金安全。
3. 高收益：工商办卡存钱业务具有相对较高的利率，为客户带来更多收益。
4. 丰富性：工商银行提供多种信用卡产品，满足不同客户的需求。
三、工商办卡存钱法律依据1.《中华人民共和国合同法》《合同法》是调整民事法律关系的基本法律，其中涉及工商办卡存钱业务的主要条款有：（1）第一百零七条：当事人订立合同，有偿的，应当按照约定支付报酬。
（2）第一百零八条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。
2.《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》是我国金融领域的核心法律，其中涉及工商办卡存钱业务的主要条款有：（1）第二十六条：商业银行应当依照国务院的规定，对存款人存款实行实名制。
（2）第三十一条：商业银行应当按照国务院的规定，对存款人存款实行保本付息。
（3）第三十六条：商业银行应当依法保护存款人的合法权益，不得非法查询、冻结、扣划存款人的存款。
3.《中华人民共和国反洗钱法》《反洗钱法》旨在预防和打击洗钱犯罪，其中涉及工商办卡存钱业务的主要条款有：（1）第十七条：金融机构在办理业务时，对客户身份进行审核，确认客户身份的真实性。
（2）第二十条：金融机构在办理业务时，发现涉嫌洗钱活动的，应当立即向中国人民银行报告。
四、工商办卡存钱业务办理流程及注意事项1. 办理流程（1）客户选择适合自己的信用卡产品，向工商银行申请办理。
中国工商银行VIP章程
理财金帐户办理条件：工行官网“工行学苑”介绍：“凡年满18周岁本人各项存款及贷款（不含住房贷款）累计余额达到30万元人民币（或等值外币），其中存款余额不低于20万人民币（或等值外币），携带本人有效身份证件到我行指定营业网点办理即可。
如他人代理，需同时提供代理人有效身份证件。
”但是工行官网上《理财金帐户章程》第二条规定：“上3个月日均资产（资产包括存款、国债、基金、稳得利理财产品、珠联币合理财产品，下同）不低于20万元人民币的客户可凭本人有效身份证件及相关资料申请开立理财金账户。
”理财金账户优惠标准业务项目普通客户理财金账户客户服务年费－暂免收汇款直通车汇款额的1%，最高每笔50元，最低每笔1元同普通客户储蓄异地通汇款额的1%，最高每笔50元，最低每笔1元异地存款免收理财协议20元/笔免收理财建议书200元/笔100元/份存款证明20元/笔免收挂失10元/笔免收异地托收托收额0.8%免收对账单－免收理财金账户章程第一条理财金账户是中国工商银行向个人客户提供的贵宾理财服务，其介质为理财金账户卡，理财金账户卡具有存取现金、刷卡消费、转账结算、投资理财等功能。
第二条在中国工商银行上3个月日均资产（资产包括存款、国债、基金、稳得利理财产品、珠联币合理财产品，下同）不低于20万元人民币的客户可凭本人有效身份证件及相关资料申请开立理财金账户。
申请人在《理财金账户申请书》上签字，即视为同意本章程。
第三条中国工商银行提供理财金账户服务的分支机构和理财金账户客户均须遵守本章程。
第四条中国工商银行为理财金账户客户提供如下贵宾理财服务：在全国主要营业网点提供优先服务；提供指定范围的业务费用优惠或减免；优先配备个人客户经理，提供理财策划与理财资讯服务。
客户在营业网点享受优先优惠服务时需主动出示理财金账户，并在工作人员引导下办理业务。
第五条理财金账户设基本账户和子账户。
客户持理财金账户刷卡消费、在自动柜员机上存取现金均使用基本账户，在营业网点办理现金存取及转账结算、投资理财等业务，可以使用理财金账户基本账户或子账户。
商业银行员工禁止性业务规定
商业银行员工禁止性业务规定第一章总则第一条为加强商业银行（以下简称本行）内部管理，增强员工合规意识，特制定本办法。
第二章柜面业务类（40禁）第二条现金业务（7禁）（一）严禁超越授权范围办理业务。
（二）严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”原则处理收、付业务。
（三）严禁离开岗位不退出业务操作界面或不加锁保管钱、章、证、预留印鉴等重要物品。
（四）严禁代客户保管现金、卡、折、单、印章等重要凭证及物品。
（五）严禁代客户签名、设置/重置/输入密码。
（六）严禁擅自处理长短款，严禁以长补短和无依据办理长短款的销账，严禁随意调整、冲正、撤销账务。
（七）严禁明知或应知是违规办理的业务时不抵制、不报告。
第三条金库（业务库）、柜员尾箱（3禁）（一）严禁单人开关金库（业务库）或单人保管钥匙、密码。
（二）严禁单人办理现金出入金库（业务库）或不执行出库审批、入库交接手续。
（三）柜员尾箱次日由本人继续使用的，严禁办理日结时由会计主管或柜员单人清点尾箱。
第四条上门收款（3禁）（一）严禁违反“双人办理、钱账分管、交叉复核”原则办理上门收款业务。
（二）严禁未经客户合法授权代客户填写或更改存款、取款、转账等业务凭证。
（三）严禁将上门收取的客户现金推迟入账或通过后账补前款等形式滚动占用客户资金。
第五条印章（印鉴）和重要空白凭证管理（5禁）（一）严禁超出工作和授权范围使用单位公章，严禁由同一人负责单位公章的保管和使用审批。
（二）严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。
（三）严禁未对客户预留印鉴进行核验或达到大额标准未进行双人核验即办理业务。
（四）严禁超限额领取重要空白凭证、违反本行制度规定跳号使用重要空白凭证或在重要空白凭证上预盖印鉴。
1。
工商银行《个人经营贷款管理办法》
工商银行《个人经营贷款管理办法(修订)》(总14页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--工银甬办[2009]217号关于转发总行《个人经营贷款管理办法（修订）》的通知各支行、营业部：为规范个人经营贷款管理，促进个人经营贷款稳健发展，现将总行《个人经营贷款管理办法（修订）》（工银办发[2009]300号）转发给你们，并就有关事项通知如下，请一并遵照执行。
一、外国人以及港、澳、台居民申请个人经营贷款的，应在当地居住满一年，有固定居所和职业，并提供当地常住居民作为保证人。
二、采用保证担保的，担保公司存入保证金的比例不得低于所担保贷款余额的10%，且担保公司同一时点为我行个人贷款总担保额度不得超过担保公司注册资本的5倍，单户担保金额不得超过担保公司注册资本的10％。
三、个人经营贷款的操作及档案管理等按照市分行《个人信贷业务操作流程（2007年版）》、《个人信贷业务档案管理实施细则》及其他相关制度执行。
2四、本通知印发之日起，启用新的个人经营贷款申请表（附件一）、调查审查审批表（附件二）、贷后检查表（附件三）。
执行中如遇问题，及时向市分行反映。
二○○九年四月二十四日行内发送：个人金融业务部、信贷管理部、授信审批部、内控合规部。
中国工商银行宁波市分行办公室 2009年4月24日印发中国工商银行个人经营贷款管理办法（修订）第一章总则第一条为满足个人经营活动的融资需求，规范个人经营贷款操作与管理，根据《商业银行法》《物权法》《担保法》等法律法规，特制定本办法。
第二条个人经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。
3第三条本办法所称借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指我行开办个人经营贷款业务的机构。
第四条个人经营贷款的发放应当符合国家的法律法规，并遵循“安全性、流动性、效益性”的原则。
第五条个人经营贷款经办行必须配备具有公司信贷业务从业经验的营销与管理人员，组成个人经营贷款专业营销和管理团队从事相关工作。
商业银行个人金融产品销售录音录像实施细则(最新版)
工银鲁规章〔2017〕73号关于印发《中国工商银行山东省分行个人金融产品销售录音录像实施细则（2017年版）》的通知省行营业部、各二级分行：为加强个人金融产品的合规管理，规范销售录音录像行为，保护客户合法权益，促进业务健康发展，根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定的通知》（银监办发〔2017〕110号）、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发〔2017〕54号）和总行《个人金融专业产品销售专区录音录像管理办法（2017年版）》（工银规章〔2017〕255号）的相关要求，省行修订了《中国工商银行山东省分行个人金融产品销售录音录像实施细则》。
现印发给你们，请遵照执行。
中国工商银行山东省分行2017年12月14日中国工商银行山东省分行个人金融产品销售录音录像实施细则（2017年版）第一章总则第一条根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发〔2017〕110号）、《关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发[2016]24号）、《关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》（银监办发[2016]25号）、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发〔2017〕54号）和总行《个人金融专业产品销售专区录音录像管理办法（2017年版）》（工银规章〔2017〕255号）相关要求，为规范个人金融产品销售行为，保护客户合法权益，促进业务健康发展，制定本细则。
第二条本细则所称个人金融产品销售专区录音录像，是指我行在营业场所销售自身依法发行的理财产品（以下简称自有理财产品）及代理销售合作机构依法发行的金融产品（以下简称代销产品），应实施专区录音录像管理，即设立销售专区（含销售专柜，下同），并在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像。
第三条实施个人金融产品销售专区录音录像旨在保护客户及我行的合法权益、规范销售行为、厘清销售责任，维护公平、公正市场环境。
中国工商银行个人金融业务操作规程
中国工商银行个人金融业务操作规程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：中国工商银行个人金融业务操作规程一、总则中国工商银行（以下简称“工行”）个人金融业务操作规程的制定旨在规范工行个人金融业务操作流程，保障客户权益，提升服务质量，推动金融业务的健康发展。
依据相关法律法规、银行监管要求以及工行内部规章制度，工行将严格执行本规程内容。
二、客户开户1. 客户凭有效身份证件（包括但不限于身份证、护照等）办理开户手续，需如实填写开户申请表，并进行身份验证。
2. 客户应提供真实有效的个人信息资料，不得提供虚假信息。
3. 工行将根据客户风险等级评估结果为客户开设相应的金融产品账户，客户需按规定缴纳开户手续费。
4. 客户开户后，工行将提供开户资料及相关信息，客户应妥善保管并遵守工行开户相关规定。
三、个人存款业务1. 客户可以在工行办理个人储蓄账户和定期存款等业务，需遵守工行相关存款规定。
2. 客户可以通过柜台、ATM、网银等渠道进行存款操作，需提供正确的账户信息及金额。
3. 存款业务如有异常情况需及时向工行进行报告，以保障客户资金安全。
1. 客户可以在工行办理个人消费贷款、住房贷款等业务，需符合工行贷款审批及放款要求。
2. 客户应如实提供贷款资料和财务信息，并按照工行相关规定履行还款责任。
3. 若客户逾期还款或违约，工行将依法追究客户责任并采取相应措施进行处置。
1. 客户可以根据自身财务需求选择适合的个人理财产品，需了解产品风险及收益情况。
2. 客户应根据个人风险承受能力和投资需求进行谨慎选择，并依法签订相关协议。
3. 工行将根据客户的风险偏好和理财规划，为客户提供相应的理财产品及服务。
六、个人支付结算业务1. 客户可以使用工行提供的借记卡、信用卡等进行支付结算业务，需遵守工行相关规定及交易限额。
2. 客户需保护银行卡安全，不得泄露密码或将卡片交给他人操作，以免造成资金损失。
3. 客户支付结算业务如有异常情况，应及时与工行联系处理，切勿听信他人指使进行操作。
中国工商银行国内信用证项下卖方融资业务管理办法
中国工商银行国内信用证项下卖方融资业务管理办法12中国工商银行国内信用证项下卖方融资业务管理办法(修订)第一章总则第一条为促进国内信用证项下卖方融资业务发展,规范业务管理,根据人民银行<贷款通则>、银监会<商业银行授信工作尽职指引>和我行<中国工商银行国内信用证业务管理办法>(工银发[ ]52号)等有关规定,特制定本办法。
第二条国内信用证项下卖方融资业务(以下称卖方融资),是指以借款人(国内信用证受益人)收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源,由我行为其提供的短期融资。
第三条卖方融资分为议付和非议付两种类型。
卖方融资(议付)是指我行在单证一致、单单一致的条件下,扣除议付利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。
卖方融资(非议付)是指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下,在收到开证行(保兑行,下同)的到期付款确认书后,对国内信用证项下应收账款进行的融资。
第四条本办法适用于我行境内分支机构办理的卖方融资业务。
第二章业务办理条件32020年5月29日第五条借款人须符合下列条件:(一)生产经营正常,产品质量和服务较好,履约记录良好;(二)与信用证项下的购货方有稳定、良好的合作关系,销售回款正常;(三)我行要求的其它条件。
第六条国内信用证须具备以下条件:(一)符合人民银行和我行关于国内信用证结算管理的有关规定;(二)属延期付款跟单信用证;(三)信用证条款明确、合理且索汇路线简洁清晰;(四)议付信用证须指定受益人开户行为议付行;(五)信用证项下应收账款没有瑕疵,借款人未将其转让给任何其它人,也未在其上为任何其它人设定任何质权和其它优先受偿权。
(六)开证行是经总行批准开办国内信用证业务的我行系统内分支机构或经有权审批行核有授信额度并与我行达成国内信用证合作协议的境内其它金融机构;(七)我行要求的其它条件。
第三章融资金额、期限、利息及费用第七条融资金额可根据开证行资信、信用证条款、借款人资信、信用证项下单据及其所对应的应收账款金额等情况综合确定,最高42020年5月29日不得超过单据对外索偿金额。
——中国工商银行个人金融业务部副总经理 任西明
70中国工商银行个人金融业务部副总经理任西明以工行的“有所为”保障客户的“无所畏”中国工商银行个人金融业务部副总经理任西明围绕“金融科技”议题，发表了精彩的演讲。
他表示，利用金融科技创新力量解决发展的痛点，成就客户的价值，正在成为银行业发展转型的重要议题之一。
作为国有大行，工行也将在防控金融风险方面坚持创新引领，继续推进金融与金融科技的深度融合，探索创新账户安全服务模式，依托大数据以工行的“有所为”，保障客户的“无所畏”，在新的历史时期履行好大型商业银行的责任担当。
Copyright©博看网 . All Rights Reserved.金融的核心是把握实质性风险近年来，在以创新为发展的国家双创战略指导下，我国金融科技领域快速发展，对全球金融业的发展与变革产生了重大的影响，成为引人注目的关键力量。
利用金融科技创新力量解决发展的痛点，成就客户的价值，正在成为银行业发展转型的重要议题。
为了落实人民银行监管新政的要求，我们通过实践，从客户的服务能力方面向广大用户提供了安全便捷高效的零售金融服务，比如应用大数据、人工智能技术，推出为个人投资者提供个性化资产配置方案的智能投顾服务“AI投”；我们与京东金融合作，推出线上场景融入式数字银行“工银小白”；我们以打造“最安全的银行账户”为目标，基于客户端风控产品和监控云平台为服务载体，建设智能风控体系，推出的“工银智能卫士”账户安全服务等。
从金融风险的角度来看，尽管金融机构因金融科技运用而变革，但所面临的信用风险、操作风险、合规风险、声誉风险等传统金融风险并没有在本质上得到改变。
金融的核心始终还是要把握实质性风险。
尤其在新的技术环境下，这些风险将以更隐蔽性、波动性、挑战性的方式存在，“风险管理+金融科技”的融合，为商业银行从根本上管控风险提供了可能。
商业银行需要积极利用金融科技培育以科技与数据为支撑的风险洞察力，打造更为智能化、可量化的主动管理能力。
2015年3月，工商银行正式开启e-ICBC互联网金融战略转型，我们全力推动从传统银行到智慧银行的转变，促进大数据、云计算、区块链、人工智能等金融科技在风险管理领域的应用，重塑安全链条，重构风控服务模式和流程优化，推进风险管理向信息化、数字化、智能化、场景化转型升级。
工商银行三关五禁具体内容
工商银行三关五禁具体内容
三关
第一关，客户进门首先要过“取号验级关”。
即大堂经理跟踪协助取号，以第一时间发现如果是四星级以上的客户就要动员他们配上工行的电子银行产品等业务，凡是本人带着有效证件尽量给他们办理。
第二关，客户在等待叫号时要过“大堂经理询问关”。
凡等待办理业务的客户，大堂经理会逐一询问，一旦发现有可以分流的客户再次分流到自助渠道，再顺便试着推销我行的电子银行产品等，阐明它的便利之处。
第三关，客户到柜台办理业务时要过“柜员提醒关”。
即柜员在为客户办理业务的同时，都要友善地提醒一下客户工行的电子产品的优势，许多产品足不出户就能办理，方便快捷，省心省力。
“五禁”指；
禁止存贷挂钩，不能要求企业以事先提供存款或将部分贷款资金转为存款作为发放贷款的条件，不得变相提高贷款利率；
禁止一切不合理收费，取消所有贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询费（银团贷款的管理费和承诺费除外）；
禁止贷款时搭售各类理财、保险、基金等金融产品，不得额外增加企业负担；
禁止向民间借贷中介机构融资，严禁银行从业人员与金融掮客合作；
禁止将银行自身考核指标压力转嫁给企业，不得采取压票、限制客户转账等不正当竞争手段开展业务。
中国工商银行关于印发《中国工商银行银行承兑汇票管理规定》的通知
中国工商银行关于印发《中国工商银行银行承兑汇票管理规定》的通知文章属性•【制定机关】中国工商银行•【公布日期】1999.09.09•【文号】工银发[1999]175号•【施行日期】1999.09.09•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】票据正文中国工商银行关于印发《中国工商银行银行承兑汇票管理规定》的通知（1999年9月9日工银发［1999］175号）各一级分行、直属分行：为进一步加强银行承兑汇票业务管理，总行对1996年印发的《中国工商银行银行承兑汇票管理暂行规定》进行了修改和完善，现印发给你们，请遵照执行。
附：中国工商银行银行承兑汇票管理规定第一章总则第一条为加强银行承兑汇票业务管理，防范风险，保证银行承兑汇票业务健康发展，根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本规定。
第二条银行承兑汇票是指由出票人签发并向开户银行申请，经银行承兑的商业汇票。
第三条银行承兑汇票必须以商品交易为基础，禁止办理无商品交易的银行承兑汇票。
第四条办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上级机构授权，未经授权不得办理该项业务。
第二章申请和审查第五条申请办理银行承兑汇票的客户应当是依法成立的法人，并符合下列条件：（一）在承兑银行开立存款账户；（二）与承兑银行具有真实的委托付款关系；（三）有商品交易合同或发票；（四）资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
第六条办理银行承兑汇票业务，应当根据信贷原则和有关票据管理规定，对客户申请进行严格审查，审查内容如下：（一）审查承兑申请人的合法资格；（二）审查承兑申请人的财务报表、商品交易合同或发票等资料是否齐备，申请书填写是否完整、真实；（三）审查承兑申请人的信誉情况，是否有不良记录；（四）审查承兑申请人的资产负债、效益、现金流量情况，测算企业是否有到期兑付票款的能力；（五）对按规定需要提供担保的，审查承兑申请人或保证人能否提供足值、有效的担保。
中国工商银行个人金融业务二十二禁
1.询问客户
2.收取单证
3.审核单证
4.选用凭证
5.复述业务
6.签记金额
7.录入操作（2920）
8.验证密码
9.权限控制
10.打印凭证
11.核对凭证
12.客户确认
13.核对签名
14.加盖印章
15.票据复位
16.递交客户
17.道别客户
b.检查存折、存单或卡的真实性）
5.选用凭证｛a.个人业务凭证(普通)：活期、定期存款续存
b.个人业务凭证（专用）：卡类｝
6.签记金额（在凭证金额栏内签记客户口述金额）
7.清点现金（a.在客户视线范围内和监控范围内清点现金，做到一笔一清，与凭证金额栏内的金额核对相符
b.现金清点券别从大到小先整后零。整把券取下封条在验钞机被正反翻滚两遍后扎把。散把券验钞机正反两遍，手工清点一遍。大额存款须柜员会同有权人办理。
现金收款业务处理流程
1.询问客户。（“您好，请问您需要办理什么业务？”。）
2.复述业务。（确认客户需要办理的业务，复述存款种类、金额）
3.收取单证，现金。（根据不同业务需求收取存折、存单、卡、及现金，开户或大额收取身份证，注意轻拿轻放。）
4.审核单证。（a.检查身份证是否真实有效，使用7646公民身份信息查询；
3.中文大写金额数字前应表明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白
4.“0”的规范填写
Eg.￥1，409.50人民币壹仟肆佰零玖元伍角
￥6，007.14人民币陆仟零柒元壹角肆分
￥1，680.32人民币壹仟陆佰捌拾元叁角贰分
￥107，000.53人民币壹拾万柒仟元伍角叁分
￥16，409.02人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分
中国工商银行关于印发《中国工商银行会计基本制度》的通知
中国工商银行关于印发《中国工商银行会计基本制度》的通知文章属性•【制定机关】中国工商银行•【公布日期】1996.05.24•【文号】•【施行日期】1996.05.24•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国工商银行关于印发《中国工商银行会计基本制度》的通知(1996年5月24日)各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，长春、杭州金融管理干部学院：新修订的《中国工商银行会计基本制度》（简称会计基本制度，下同）已经财政部和人民银行批准，现印发各分行，并就有关问题通知如下，请一并贯彻执行：一、各行要充分认识执行会计基本制度的重要性。
修订后的会计基本制度是根据《会计法》、《商业银行法》、《企业会计准则》、《企业财务通则》等由国家重要法律、法规制定的。
会计基本制度是规范全行会计工作，全面贯彻效益性、安全性、流动性经营管理原则，准确、及时、完整、真实办理各项业务会计核算的依据，是稽核和检查会计工作的标准，贯彻执行会计基本制度是规范和约束全行经营核算的重要措施。
各行必须加强领导，部门之间相互支持、协作配合，全面落实会计基本制度的各项规定。
二、贯彻执行会计基本制度必须与贯彻执行朱镕基副总理对会计工作“约法三章”的要求相结合。
朱镕基副总理对会计工作的“约法三章”是会计工作的指导方针，必须长期坚持，并且通过执行会计基本制度使“约法三章”制度化。
（一）认真执行会计基本制度规定的真实性原则。
要严格遵循《商业银行法》关于“商业银行不得在法定的会计帐册外另立会计帐册”的规定；严格遵循《会计法》关于“不得伪造、变造会计凭证、会计帐簿、报送虚假的会计报表”的规定，依据合法凭证正确使用会计科目登记帐簿，根据帐簿填制会计报表，保证会计报表的正确真实。
严禁滥用会计科目，任何人不准强令会计人员违反真实性原则调帐改表。
（二）各行应按会计基本制度要求尽快完善会计核算监督体系。
年末前建立健全会计事后监督机构并配齐人员；完善总会计坐班制，按规定应配备总会计的对外营业机构要及时配齐到位；尽快任命并配齐会计检查员，加强会计专业内部监控制度建设，督促各项制度的贯彻执行。
中国工商银行关于印发《中国工商银行贷款担保管理办法》的通知-工银发[1997]88号
![中国工商银行关于印发《中国工商银行贷款担保管理办法》的通知-工银发[1997]88号](https://img.taocdn.com/s3/m/9ce29d1a0640be1e650e52ea551810a6f524c8ad.png)
中国工商银行关于印发《中国工商银行贷款担保管理办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国工商银行关于印发《中国工商银行贷款担保管理办法》的通知（1997年7月3日工银发[1997]88号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，长春、杭州金融管理干部学院：为做好贷款担保工作，保障我行信贷资产的安全，根据《商业银行法》和《担保法》等有关法律法规，总行制定了《中国工商银行贷款担保管理办法》，现印发给你们，请遵照执行，并就有关问题通知如下：一、对《担保法》已明确的内容，本办法一般没有列入，而是侧重于对贷款担保操作、管理的基本步骤提出要求。
因此，各行在具体操作上必须严格遵照《担保法》的规定和本办法的要求执行。
二、本办法与《贷款通则》和《中国工商银行资产风险管理办法》配套实施。
实行贷款担保管理制度，在风险管理的原则、贷款风险权数和对贷款风险防范的基本要求等方面都应与上述办法一致。
三、要注意处理好本办法与借款合同和担保合同的关系。
各行在使用总行印发的借款及担保合同文本时，可以根据需要和本办法的规定增设有关条款，但不得改变本办法的基本要求。
对贷款担保中需要解决的问题，法律和规章制度上既无规定又未禁止的，可以在合同中约定。
四、各行要注意了解、掌握《担保法》和本办法实施中出现的新情况、新问题，有针对性地调查研究并将有关情况及时向总行反映。
附：中国工商银行贷款担保管理办法第一章总则第一条为正确运用担保手段防范贷款资产风险，规范贷款担保行为，加强贷款担保管理，根据《商业银行法》和《担保法》的规定，制定本办法。
第二条本办法所称的贷款担保，是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
一．名词解释会计科目：对会计要素的具体内容，按照其相同的特征和资金性质、业务特点、经营管理和核算要求进行科学分类而确立的会计核算项目。
借贷记账法：以会计科目为主体，以“借”、“贷”为记账符号，按照“有借必有贷，借贷必相等”的记账规则，记录和反映资金增减变化情况的一种复式记账方法。
个人银行结算账户：银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
会计凭证：各项业务和财务活动的原始记录，是办理业务和记账的依据。
空白重要凭证：无面额，经银行或单位填写金额并签章后即具有支付款项功能的空白凭证。
权限卡：业务人员在办理时所必须持有的，表明、控制其业务处理权限范围的磁卡。
可疑支付交易：是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。
活期储蓄存款：不规定存期，储户随时可以存取，每次存取金额不限的一种储蓄形式。
整存整取定期储蓄：约定存期、本金一次存入到期凭存单支取本息的储蓄种类。
定期一本通：一种综合性、多币种的定期整存整取储蓄账户。
存款人在一个账户中，可以存入多笔本外币整存整取定期储蓄存款。
教育储蓄：以储蓄存款方式，为子女接受非义务教育（九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积储资金，是零存整取定期储蓄存款的一种。
牡丹灵通卡：将同一客户的定期、活期，本币、外币，存款、贷款，股票、债券和基金等独立的单一账户汇集在一起，具有存款、贷款、外汇买卖、其他投资（股票，基金、债券等）、结算、转账、消费和查询等多种功能的个人综合业务品种。
理财金账户：将同一客户的定期、活期，本币、外币，存款、贷款，股票、债券和基金等独立的单一账户汇集在一起，具有存款、透支、贷款、外汇买卖、其他投资（股票，基金、债券等）、结算、转账、消费和查询等多种理财功能的无纸化账户。
个人存款账户实名制：个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证上的姓名。
二．是非题、单选、多选会计业务基础知识：现金业务基础知识：储蓄业务基础知识：工行简介：银行从业人员职业操守：中国工商银行员工行为守则：残缺无损人民币兑换办法：1.能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三以上），其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，原面额全额兑换2.能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，原面额的一半兑换个人银行结算账户有关规定：主要功能：存取现金，转账结算，异地汇款，代理业务转账规定：1.个人银行结算账户与个人银行结算账户之间可以转账2.个人银行结算账户与同一户名，相同证件号的或其储蓄账户之间，可以转账3.同一客户，相同证件号的储蓄账户之间可以转账4.个人银行结算账户与单位银行结算户之间可以转账正确填写票据和结算凭证的基本规定：填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化、要要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草、防止涂改。
1.壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾佰仟万亿元角分零整2.中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”3.中文大写金额数字前应表明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白4.“0”的规范填写Eg. ￥1，409.50 人民币壹仟肆佰零玖元伍角￥6，007.14 人民币陆仟零柒元壹角肆分￥1，680.32 人民币壹仟陆佰捌拾元叁角贰分￥107，000.53 人民币壹拾万柒仟元伍角叁分￥16，409.02 人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分5.阿拉伯小写金额数字前，填写人民币符号￥6.票据出票日期必须使用中文大写7.银行不受理票据出票日期使用小写填写的真假人民币的四种简易鉴别方法：1.真币对照法2.手感触摸法3.水印观察法4.工具检测法柜面十项服务行为：1.准备充分，不拒客户2.首次服务，温馨提示3.高效服务，讲求方法4.中途暂停，无忘提示5.安全交易，保障利益6.细节服务，重在体验7.先外后内，以客为尊8.诚信为本，谨守商誉9.投诉咨询，及时响应10.多份关注，感受用心相关交易代码：1100 签到1101 签退1132 领用钱箱1121 清点钱箱1136 领入现金1325 查询会计要素柜员登记簿1141 查询钱箱明细1137 上缴（大于2W）1311 零售空白重要凭证1146 柜员现金日结单1133 上缴钱箱1280 柜员轧账1338 柜员轧账表7646 核查身份证2723 开户2726 一本通续存2724 存单全额支取2727 定期一本通全额支取2722 部提2713 汇款2920 转账7632 补打凭证1117 辅币兑换单三．简答题中国工商银行营业网点规范化服务标准（八要、九不、十做到）一要尊重客户。
不怠慢、顶撞、刁难客户。
做到使用文明用语，来有迎声，答有问声，走有送声。
二要方便客户。
不拒兑残币、拒收辅币。
做到为客户提供必须用具（笔、墨、老花镜、验钞机具等）。
三要恪守信誉。
不无理拒付、压单、压票。
做到维护客户正当利益，为客户保守存款和经营秘密。
做到结算及时，计付利息准确。
四要优质高校。
不违章操作。
做到办理业务先外后内，快捷准确，缩短客户等候时间。
五要按时营业。
不延时开门、提前关门，不在营业时间内拒办业务。
做到满时点服务。
六要仪表庄重。
男性不蓄胡须、留长发；女性不化浓妆、戴夸张首饰。
做到着装得体，举止端庄，持工号牌上岗。
七要保持整洁。
不堆放私人物品。
做到各种告示宣传牌设置范围，内容准确，更换及时。
做到各类物品摆放整齐有序。
八要养护机具。
做到维修及时，提高机具设备的完好率和运行率。
中国工商银行个人金融业务二十二禁一．严禁库款箱单锁及单人保管钥匙。
二．严禁未经双人复核库款，或未严格办理交接手续即上交库款箱。
三．严禁营业终了库款箱未上交前当班人员离开网点。
四．严禁外出办理存取款业务。
五．严禁柜员未按规定办理现金、空白重要凭证、有价单证及业务用章交接手续，即自行离岗下班。
六．严禁柜员泄露权限卡密码或与他人交换使用权限卡。
七．严禁柜员临时离柜不签退终端画面。
八．严禁柜员离柜未锁现金、空白重要凭证、公私印章、已用凭证及未收本人权限卡。
九．严禁柜员跳号使用空白重要凭证和有价单证。
十．严禁涂改计算机打印的存单、存折（汉字库中不存在的生僻字除外）。
十一．严禁手工签发机用存单（折）。
十二．严禁预先在空白重要凭证及有价单证上盖章。
十三．严禁私自保管或使用已停用的空白重要凭证、有价单证及业务公章。
十四．严禁进行与交易无关的操作。
十五．严禁未按规定程序调阅客户资料或进行超业务范围的查询。
十六．严禁柜员为本人办理任何业务及采取任何形式虚增业务量。
十七．严禁私自为客户保管存单（折、卡、有价单证）。
十八．严禁在营业时间内擅自离开营业网点。
十九．营业终了必须实行净所制度，集体离开网点，严禁任何人员借故在网点内滞留。
如因特殊原因需要加班时，必须报管辖行批准。
严禁单人加班。
二十．严禁单人保管和使用营业网点大门钥匙及布防密码。
二十一．严禁单人装入或取出ATM现钞。
二十二．严禁单人清点CDM现钞箱。
记账规则1.数据输入必须由有权人办理，非有权人不得输入任何数据。
2.数据输入必须按照事权划分的原则办理，做到数字准确，摘要齐全、处理及时。
调整账户信息必须根据业务主管签章的“操作任务书或特殊业务凭证”办理。
支付款项不得超过存款余额、贷款限额或拨款（经费）限额、法人账户透支限额。
3.现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款，抵现业务先记付款账后收款；转账业务先借后贷，先记账后签回单；代收他行票据，收妥入账。
柜员记账必须打印记账信息。
4.柜员自制凭证上机处理，必须经业务主管签批。
假币收缴流程柜员收点现金过程中发现假币，应立即向存款人声明，并马上报告业务主管（主办），在客户视线及监控视线范围内，经业务主管（主办）对该假币复核无误后，由双人会同当存款人面开具《假币收缴凭证》，经客户在收缴凭证上签名确认后，收缴假币。
《假币收缴凭证》上签名盖章的经办员，复核员必须持有《反假币上岗资格证书》。
在客户联留下收缴单位联系电话后，将客户一联交持币客户，并告知持有人有权在三个工作日内向人行上海分行或就近人行授权鉴定机构申请鉴定。
营业前的准备工作流程1.仪容仪表2.取出钢箱3.领取封包（携带私章，签章确认）4.机具调试5.柜员签到1100 （权限卡有效期：15天，每周一修改）6.领用钱箱11327.清点钱箱1121 （查询钱箱余额，与现金封包金额核对）8.领入现金11369.清点空白重要凭证1325（种类一致，数量一致，编号一致）10.更换业务印章日期11.物品摆放定位柜面业务操作规范“一核”严格贯彻“三见面、三核对”的复账要求。
“二平”按实物还原，自复平衡。
“三定”操作定型、配款定型、钞券、凭证放置定位。
“四准”坚持“卡、点、卡”，钞券点清。
“五清”处理业务笔笔清。
发现差错及时分析查找及时三立定一（立即清查、立即分析原因、立即采取预防措施、定期总结经验）。
现金收款业务处理流程1.询问客户。
（“您好，请问您需要办理什么业务？”。
）2.复述业务。
（确认客户需要办理的业务，复述存款种类、金额）3.收取单证，现金。
（根据不同业务需求收取存折、存单、卡、及现金，开户或大额收取身份证，注意轻拿轻放。
）4.审核单证。
（a. 检查身份证是否真实有效，使用7646公民身份信息查询；b. 检查存折、存单或卡的真实性）5. 选用凭证｛a. 个人业务凭证(普通)：活期、定期存款续存b. 个人业务凭证（专用）：卡类｝6. 签记金额（在凭证金额栏内签记客户口述金额）7. 清点现金（a. 在客户视线范围内和监控范围内清点现金，做到一笔一清，与凭证金额栏内的金额核对相符b. 现金清点券别从大到小先整后零。
整把券取下封条在验钞机被正反翻滚两遍后扎把。
散把券验钞机正反两遍，手工清点一遍。
大额存款须柜员会同有权人办理。
c. 发现长短款须再次清点，确认后应立即向有权人汇报，并向客户声明。
经双人复核确认为长短款后，将差错单交客户签名确认并请客户补齐钱款或退给客户多余钱款。
若发现假币须填写假币没收单，报告有权人后双人复核，并经客户确认）8. 录入操作（2723一本通续存2726根据系统提示输入币种、钞汇标志、现转标志、存款金额登相关要素。
随后按要求分票面按大小依次清点现金，然后电脑记账）9. 权限控制（大额或超过权限卡级别的存款，须经有权人审核授权）10. 打印凭证（交易成功，根据电脑提示打印相关凭证）11. 核对凭证（审核打印的各项内容与凭证上填写的内容是否一致，对户名、币种、金额等内容要点审核）12. 客户确认（将凭证递交客户，并提示客户：“您好，请您在这里签字确认。
”）13. 核对签名（审核凭证上的客户签名。
若客户签名有涂改，须使用7632进行补打凭证，并请客户重新签名。