2014年金融理财师综合案例分析专项(一)
金融理财师-综合理财案例（一）
综合理财案例(一)一、单项选择题1、张大民希望在5年后累积30万元买车，如果投资组合每年报酬率10%。
利用EXCEL计算他现在应为购车目标做多少投资，下列函数表达中，正确的是( )。
A．PV(10%，5，0，30，1)B．PV(10%，5，1，30，0)C．PV(10%，5，30，0，1)D．PV(10%，5，30，0，0)现年30岁的邬先生在某高校任职，每月税后收入为9000元。
邬太太今年27岁，在一家外资银行任职，每月税后收入为5500元。
他们有一个宝贝女儿，今年4岁，正在上幼儿园。
邬先生夫妇刚刚购买了一套价值60万元的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年期，等额本息摊还，下个月开始还款。
由于邬先生认为投资股票的风险比较高，所以在银行的存款有10万元，债券基金5万元。
邬先生家里常备有3000元的现金。
投资报酬率年均4%。
除了每月需要偿还的房贷以外，邬先生一家的生活及工作开支保持在每月平均9500元。
由于邬先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未购买商业保险。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，邬先生决定从现在就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
假设现在大学每年(共4年)的花费为1.8万元，并且每年以7%的幅度上涨。
假设投资收益率为6%。
2、由于邬先生采用的是等额本息还款方式，则邬先生每月还贷本息和应为( )。
A．2052元B．2725元C．2545元D．2752元3、与等额本息还款方式相比，如果邬先生采用的是等额本金还款方式，则第一个月多还( )。
A．738元B．748元C．758元D．768元4、邬先生家庭使用成本记账法，开始还房贷的第一个月月末的资产负债表中“净资产”一栏的数值为( )。
A．36.56万元B．35.39万元C．35.67万元D．31.57万元5、邬先生家庭中存在的问题中应当首先解决( )。
A．金融投资方向比较单一B．日常现金管理不当，现金不足C．贷款还款方式选择不当，应考虑提前还款D．风险管理支出不足6、邬先生的女儿14年后上大学时学费总需求为多少，14年中每月应投入多少钱才能达到这个目标( )(答案取最接近值)。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1.李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。
最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。
理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。
一、案例成员四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。
五、李先生夫妇的理财目标1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；2．希望将老房变现后的资金进行合适的投资；3．希望为全家购买合适的保险；4．希望5年内买一辆15万元的家庭轿车。
六、假设条件1．假设通货膨胀率为3%，个人所得税按现行税率；2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为2000元；3．学费增长率为4%，投资回报率为8%，工资增长率为4%；4．李先生60岁退休，李太太55岁退休。
1．针对李先生的状况，理财规划师给了他们一些建议，其中，不正确的是()。
A．考虑到现在通货膨胀的因素，李先生现在的投资是处于负增长的状态。
资产结构合理性显然不足，没有充分发挥资产的有效收益性B．李先生一家处于人生的积累阶段，家庭也是属于形成期，有一定家庭负担，投资应以进取为主，应有较强的变现能力C．从整体来分析，李先生的家庭结构和经济结构都是比较稳定的，财务重心应放在投资规划上D．对于李先生来说，进行一个完善的保险规划是十分必要的，这样可以保障家庭结构的稳固性正确答案：B解析：鉴于李先生目前处于人生的积累阶段，且家庭属于形成期，投资应以稳健型为主。
2．李先生每月的税前收入为______元，李太太的税前收入为______元。
A．4255.56；3698.63B．4379.14；3724.15C．4548.61；3854.17D．4522.06；3968.26解析：设李先生每月税前收入为X，则有(X×80%-2000)×10%-25=X×80%-3500，可得X=4548.61(元)；设李太太每月税前收入为Y，则有(Y×80%-2000)×10%-25=Y×80%-3000，可得Y=3854.17(元)。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷50(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷50(题后含答案及解析)题型有：1.假设杨华夫妇是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入：杨华每月税前收入为13000元；吴红每月税前收入为8000元。
2．支出：为应付日常开支，杨华家里常备有5000元的现金。
除每月需要偿还的房贷以外，杨华一家每年保险支出为25000元，每月生活开支保持在5000元左右。
杨晓强每年幼儿园学费支出8000元。
每年旅游支出10000元。
三、资产情况1．实物资产：杨华夫妇于2006年12月31日购买了一套总价85万元的住房，贷款总额为50万元，贷款利率5.5%，15年还清，他们采取的是等额本金还款方式，目前该房产现值为90万元。
2．金融资产：杨华目前在银行的存款还有8万元，其中包括银行利息约900元(税后)。
杨华投资比较保守，对于股票兴趣不大，目前名下有国债5万元(含去年实际收到的1000元收益)，债券基金4万元(含去年实际收到1200元的收益)。
四、保险状况杨华三年前还接受了理财规划师的建议而大量投保，目前保单现金价值为8万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红2300元。
五、理财目标杨华夫妇考虑到子女教育是一项庞大支出，决定将手中持有的国债和债券基金全部用来为孩子作储备教育金。
六、假设条件2007年个人所得税费用减除标准为每月1600元；2008年个人所得税费用减除标准为每月2000元。
1．根据家庭生命周期理论，杨华家庭的生命周期属于()。
A．筑巢期B．满巢期C．离巢期D．空巢期正确答案：B解析：杨华夫妇38岁，家庭成员数固定，符合满巢期(即家庭成长期)的特征。
2．下列各种投资组合中，适合杨华投资的是()。
A．定存+国债+保本投资型产品B．绩优股+指数型股票型基金C．投机股+房产信托基金+黄金D．认股权证+小型股票基金+期货正确答案：B解析：A项中的投资组合适合即将退休的投资人。
2014年综合理财规划考试试题及答案解析(二)
综合理财规划考试试题及答案解析(二)一、案例分析（共104小题,共104.0分）第1题案例一：赵刚今年28岁，在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元(税后，下同)，每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元，下个月就要结婚。
未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑，但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
家庭的财务状况及目标如下：(1)支出情况：婚前赵刚月支出2500元，王芳月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次，预算为4000元。
(2)教育规划：计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用为1000元，抚养到22岁。
另18岁时需准备上大学经费现值100000元。
(3)房产规划：打算10年后购房，目前住房市价50万。
(4)退休规划：两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活20年。
假设条件：储蓄的投资报酬率为6%；生活费用成长率为每年2%；学费成长率每年平均4%；设房价成长率为2%；退休后费用成长率估计为2%。
根据案例一，回答1～10题：该家庭的第一年储蓄额为( )万元。
A 4.4B 4.8C 5.4D 5.8【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 年收入=4000×15+3000×14=102000(元)，年支出=(3500+1000)×12+4000=58000(元)，年储蓄=102000-58000=44000(元)。
第2题如果只考虑购房规划，以70%贷款，则该家庭每年应储蓄( )万元。
(取最接近值)A 1.28B 1.39C 1.46D 1.57【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 10年后房子的价值为：50PV，2i，10n，CPT FV 60.95；赵刚购房支付金额=60.95×30%=18.285(万元)，所以赵刚每年储蓄金额为：18.285FV，6i，10n，CPT PMT-1.39。
金融理财~案例分析
四、综合案例分析题案例分析题一盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。
老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。
儿子2岁。
家有住房1套价值80万元。
父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。
家庭目前无小车。
家庭年收入51.75万元，但不稳定。
家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。
盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。
丈夫无保险。
补充资料：5万元不包栝丈夫的生活开支。
他的年生活开支0.8万美元。
移居目地美国。
丈夫目前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。
做生意的预期年收益不低于8万美元。
理财需求：家庭日常生活固定年支出5万元。
在国内不打算再买房。
儿子马上要进幼儿园，年支出1万元。
健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。
丈夫近期准备在国外开展生意需2万美元的投资资金。
生意顺利，妻子和儿子打算在2年后移居国外。
国内现有住房打算给父母养老。
需在国外购1套40万美元的房子。
给一家三口购买各类保险。
为儿子储备在国外上大学的教育基金。
要求：1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。
答案：1、理财建议分析：盈女士拟在先生投资创业成功后移居美国，并计划在美国购房，为儿子筹措在国外接受高等教育的经费。
基于这些预期，在私人财务的打理上，既要注重私人投资资本在国际间的流动性和变现性，又要注重私人投入资本的安全性和可预见性，以期达成预定的财务和生活目标。
盈女士一家，在国内属中高收入家庭，与之相适应，其即期消费水平也应高一些。
如健美、旅游休闲等消费应上调一些，以使自己的生活更加快乐、滋润。
在避险方面，盈女士一家要做的事儿还真不少，如重大疾病保险，盈女士和先生已到切入的最佳年龄段了。
但是，目前国内这类保险在大幅调价后，已经很贵了。
同时，盈女士将移居美国，在国内购买此类终身保险，也将给赔付办理带来不便，因此，可在移民后再作定夺。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷10(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷10(题后含答案及解析)题型有：1.林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。
孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。
根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。
一、案例成员四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费1500元为自己买了一份60岁可以一次性支取50万元的养老险，每年再花费1500元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子出生时的医疗费用和从出生到一岁期间的养育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估计需要一到两年的时间，费用合计约需35万元；3．3～5年内添置一辆价值20万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4．买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5．为孩子准备一笔教育基金；6．夫妻俩的退休养老计划规划。
六、假设条件1．未来平均每年通货膨胀率为5%；2．房产投资平均年回报率为5%；3．基金投资平均年回报率为8%；4．房屋按揭贷款利率为5%；5．5年汽车按揭贷款利率为4.89%。
1．关于林先生一家的财务状况，下列说法错误的是()。
A．林先生的银行定期存款正处于缩水状态中，应考虑将这些资产重新配置B．林先生家庭负债率会随着家庭收入的增加、资产的增加而逐渐下降C．林先生家庭的结余资产能力非常强，说明他们生活比较节俭，支出安排比较合理D．由于林先生家庭每月现金流量充足，备用金的存储可选择股票，回报较高正确答案：D解析：股票虽然回报高，但风险大，所以备用金的存储应该以现金、活存或货币市场基金的形式持有。
2．根据现有数据，林先生一家的月结余比率为()。
A．74.14%B．79.47%C．81.65%D．86.37%正确答案：A解析：每月结余比率=每月结余/每月收入×100%=1.95/2.63×100%=74.14%。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况林建明的收入不确定，田虹每月税后收入4000元；家庭主要开销：每个月生活费1万元。
三、资产情况存款300万元，房产150万元。
四、保险情况林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。
五、理财目标1．两人一个月后结婚，预计婚礼各项费用合计20万元。
2．一年后筹资300万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。
3．两年后生小孩，预计教养费用一年3000元现值，养育22年。
子女教育支出：4～6岁，幼儿园，每年支出现值2万元；7～18岁，中小学，每年支出现值为1万元；19～22岁，大学，每年支出现值2万元；23～24岁，出国留学，每年支出现值20万元。
4．五年后换购现值300万元的别墅一栋，尽量少用贷款。
5．28年后两人同时退休，退休后希望有现值每月1万元可用，且退休后前20年每年出国旅游，费用现值5万元。
六、假设条件1．通货膨胀率为3%，房价成长率为4%，金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为4%，房贷利率为6%，创业贷款利率为8%，投资回报率为10%。
2．两人预计退休年限为28年，预计退休后余命20年。
3．田虹的“三险一金”：住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。
1．通过对资产结构的分析，以下说法不正确的是()。
A．资产配置单一，只有存款和房产两类，资产的升值保值能力差B．夫妻双方缺少相应的养老储备，资产中应添加养老项C．资产价值较高，且流动性好，一定能实现理财目标D．林先生收入有不确定性，所以家庭要注意留足完成理财目标的资金正确答案：C解析：资产中存款占大部分，流动性较好，但是家庭支出大，且林先生收入有很大的不确定性，所以理财目标的实现与否取决于林先生经营的好坏，不一定能实现。
AFP金融理财师综合案例分析案例14 股民家庭资产调整的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 14 股民家庭资产调整的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何调整家庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员三、保险情况四、家庭负债情况五、理财目标1．购车目标：购置 20 万元的家庭轿车， 2022 年给配偶购买价值50 万元的轿车；2．准备子女的教育基金，预算至子女取得国外博士学位；3．全家每年 2 次国内旅游，每年旅游花费 4 万元；4．买房目标： 2022 年购买一栋别墅，购买时的市价为 500 万元；5．准备养老金： 60 岁退休，即 28 年后退休，退休生活质量不变，生活 20 年；6．规划子女创业基金：儿子 28 岁回国创业，父母支持创业基金100 万元。
六、假设条件假设通货膨胀率为 5%，收入增长率为 5%，学费增长率为 5%，房产每年的增值率为 5%,租金回报率为 4%，投资和储蓄回报率均为 6%，旅游费用增长率为 5%。
1、接第 13 题，若贷款期限是 20 年，那末商业贷款成数为 ( ) 。
(假设该房贷是自住房地产的房贷，答案取最接近的数)A.二成B.三成C.四成D.五成【参考答案】：C【试题解析】：①PV(6%/12，240，-0.6) =83.75，商业贷款总额为 83.75 万元；②商业贷款成数=83.75÷200=41.88%。
2、假设退休时陈先生夫妇每年可领的养老金为 4.8 万元，则养老金缺口约为( )万元。
A.320B.414C.450D.500【参考答案】：B【试题解析】：养老金的现值为： PV (6%，20，-4.8) =55.1 (万元)，所以养老金缺口为 469.2-55.1=414.1 (万元)，即约为 414 万元。
3、理财师建议陈先生将资金从股市中撤出，投资配置为股票基金 50%，估计收益率为 7.5%；债券基金为 35%，估计收益率为 5%；货币市场基金为5%，估计收益率为 2%；境外代客理财为 10%，估计收益率为 5%。
2014年综合理财规划案例示范考试试题及答案解析
综合理财规划案例示范考试试题及答案解析一、单选题（本大题35小题．每题1.0分，共35.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是( )。
A 金额加权收益率B 时间加权收益率C 持有期收益率D 当年现金流【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 在基金管理中，每一个投资者尽管在频繁地调整自己持有的共同基金份额，但是基金管理者管理的整只基金的规模变化可能微不足道，或者由于共同基金规模变化过于频繁，基金管理者并不能完全掌握基金规模变化的时点和额度，使得使用金额加权收益率显得不必要。
第2题下列关于夏普指数的说法不正确的是( )。
A 夏普指数大的证券组合的业绩好B 夏普指数代表风险投资和无风险投资两种不同资产构成的证券组合的斜率C 夏普指数是证券组合的平均超回报与总奉献之比D 业绩好的证券组合位于CML线的下方【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 业绩好的证券组合位于CML线的上方。
第3题投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度，但并不是任何一种风险都是可以直接控制的，尤其是系统风险。
以下( )不属于非系统风险。
A 利率风险B 信用风险C 经营风险D 财务风险【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 利率风险是系统风险，无法通过分散化投资避免。
利率风险包括价格风险和再投资风险。
第4题时间加权收益率的假设前提是红利以除息( )的单位净值减去每份基金分红后的份额净值立即进行了再投资。
A 前一周B 前一日C 前二日D 前一月【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第5题ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算：它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。
则以下对甲乙两个项目的表述正确的是( )。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷20(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷20(题后含答案及解析)题型有：1.张先生和妻子都是公务员，两人工作比较稳定。
他们育有一子，今年14岁，正在读初中。
夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。
双方父母均已退休，不需要张先生夫妇负担。
假设两年期定期存款的年利率为5.00%，利息税为5.0%。
一、案例成员二、家庭收支状况收入方面：张先生在北京某区政府里工作，税后年收入为6万元。
妻子王女士也是公务员，税后年收入为4万元。
支出方面：每年2万元左右车辆使用费，每年2万元教育费，以及每年给双方父母2万元零花钱。
张先生家庭月平均生活费约为3000元左右。
三、家庭资产负债状况1．张先生一家现居住在北三环一套70平米的公寓里，随着北京楼市的疯涨，这套公寓的价格也跟着水涨船高，现在价格已升至每平米16000元。
2．由于夫妇俩生活比较节俭，户头上已有30万元两年期定期存款(利率为5.00%)。
3．为了让出行更方便，二年前，张先生买了一辆经济型轿车代步，现在二手市场估价约为5万元左右。
四、保险方面两人均有三险一金。
五、有关家庭理财目标1．保险规划。
2．子女教育金规划：夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。
3．退休规划。
六、假设条件1．通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，收入增长率为3%，投资回报率为10%。
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为2000元。
1．目前张先生家庭正处于成长期。
下列不属于成长期家庭所具有的特征的是()。
A．家庭收入相对稳定，支出也较为固定B．家庭事业处于上升阶段，经济能力逐渐稳定C．教育负担增加，保险需求高峰D．需筹备养老金，风险承受力最弱正确答案：D解析：成长期家庭具有以下特征：事业处于上升阶段，经济能力逐渐稳定；教育负担增加，保险需求高峰，需筹备养老金等，正是肩上负担加重之时，而风险承受力中等。
2．张先生在北京某区政府里工作，税后年收入为6万元，则每年张先生所需缴纳的个人所得税为()元。
综合理财案例分析
综合理财案例分析综合理财案例分析近年来，理财在日常生活中的作用越来越受到人们的重视。
正确的理财方法可以帮助我们有效地管理财务，并获得更多的财富。
下面将通过综合理财案例分析来说明如何进行有效的理财。
某小学教师小李，近期感受到薪水收入的压力越来越大，特别是在生活费用上的支出，她意识到自己需要进行更有效的理财。
她开始研究各种理财产品，并进行了一系列的投资尝试。
首先，小李决定建立一个紧急储备基金。
根据专家的建议，她决定将三个月的生活费作为储备金，存放在一个高流动性的银行账户中。
这样，即使遇到紧急情况，她也能够很快取出现金。
同时，小李还会定期检查储备金的金额，并根据实际需要进行调整。
这样，她就能够确保在不影响日常生活的情况下，有足够的备用金。
其次，小李决定购买一份人寿保险。
她明白到生活的不确定性，因此希望通过保险来保护自己和家人的未来。
她选择了一份终身寿险，确保在她去世后，她的家人能够得到一定的经济援助。
此外，小李还加入了一项重大疾病保险，这样一旦她患上某些严重疾病，保险公司将为她提供资金支持。
通过购买合适的人寿保险，小李为自己和家人的未来提供了一份保障。
再次，小李开始研究投资理财产品。
她决定将一部分资金投入股票市场，以获取更高的回报率。
她学习了一些基本的股票投资知识，并积极跟踪市场动态。
小李选择了一些具有稳定增长潜力的公司，将自己的投资分散到不同的股票中，以降低风险。
同时，她还把一部分资金投资在了国内外的基金产品中，以进一步实现资产的分散和增值。
这样，小李通过投资来增加她的收入，并为将来的计划提供资金支持。
最后，小李还决定在物业上进行一些投资。
她计划购买一套出租房产，以获取额外的租金收入。
小李通过分析当地房地产市场情况，选择了一个经济稳定且租赁需求较高的地区购买房产。
经过一段时间的租赁，她不仅获得了额外的收入，还增加了房产资产的价值。
通过以上综合理财案例分析，我们可以总结出以下几点理财经验：1. 建立紧急储备基金，确保在紧急情况下有足够的备用金；2. 购买适当的人寿保险，保护自己和家人的未来；3. 学习投资知识，并将资金分散投资于不同的理财产品中，降低风险；4. 在物业上进行投资，为自己增加额外的收入和资产。
金融理财师-案例分析_真题-无答案
金融理财师-案例分析(总分100,考试时间90分钟)一、案例1钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收入，所以生活得还算滋润。
只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况钟玲32 网络小店店主佳丈夫34 中专学校职员，事业编制佳宝宝 3 幼儿园学生佳二、收支情况1．月收支情况(1)以这两年的经营情况来计算，钟玲每月平均收入在2000元左右；(2)钟玲的丈夫每月税后收入在2500元左右；(3)一家人的基本生活开销加上衣食娱乐，大概每月在1500元左右；(4)宝宝上幼儿园，每月花费约500元；(5)平均每月大约有200元医疗费用支出。
2．年度性收支情况(1)丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右；(2)钟玲因为是自雇，所以没有什么年终奖；(3)全家的储蓄利息收入一年大约1700元；(4)年保费支出约850元。
三、家庭资产负债状况目前钟玲家里没有负债。
资产主要有82000元的定期存款，家用现金和活期存款保持在5000元左右。
另外钟玲自己还有一些黄金首饰，大概价值3000元。
四、保险方面钟玲因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”，所以购买了一点商业寿险，但保额仅有3万元，年保费支出约850元。
五、理财目标希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。
六、假设条件债券指数平均收益率为3.2%，标准差为5.7%，股票指数平均收益率为12.6%，标准差为25.6%，股票与债券的相关系数为0.12。
1. 家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据钟玲家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的( )。
A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期2. 钟玲夫妇希望能把每年的结余投资在投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。
2014年综合理财规划考试试题及答案解析(一)
综合理财规划考试试题及答案解析(一)一、案例分析（共100小题,共100.0分）第1题王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。
夫妻的小宝贝刚刚1周岁。
目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。
王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。
家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。
夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。
家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。
回答：王先生于2008年12月31日请您为其做理财规划方案，您为这个家庭编制的资产负债表和收入支出表时间选择分别为( )。
A 2008年12月31日、2008年12月31日B 2008年1月1日～2008年12月31日、2008年12月31日C 2008年12月31日、2008年1月1日～2008年12月31日D 2008年1月1日～2008年12月31日、2008年1月1日～2008年12月31日【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第2题王先生夫妇家庭高流动性的“现金与现金等价物”资产值为( )元。
A 5000B 50000C 55000D 4500【正确答案】：C【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000(元)。
第3题王先生夫妇家庭的“其他金融资产”值为( )元。
A 0B 5000C 50000D 55000【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第4题若个人资产部分只计算房产，并且王先生夫妇家庭的这套房产市价为65万元，王先生家庭的总资产额为( )元。
A 55000B 650000C 655000D 705000【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000(元)。
信用与债务管理特殊生涯事件理财规划综合理财案例(一)_真题-无答案
信用与债务管理、特殊生涯事件理财规划、综合理财案例(一)(总分36,考试时间90分钟)单项选择题根据以下资料回答下列问题：小张是某银行一位金融理财师，他的客户王萍小姐今年23岁，在一家私营企业工作，月收入3500元，王小姐的父亲多年前已经去世，母亲刘女士今年49岁。
是一家中资企业在意大利分公司的主管，月工资收入折合人民币20000元。
刘女士目前有银行存款500万元，并且在市区和郊区分别有一套高级公寓和一栋别墅，其中市区的高级公寓用于出租，每月租金收入5000元。
1. 王萍小姐替母亲刘女士向小张咨询在国内缴纳个人所得税的问题，则小张的下列说法中正确的是______。
A.刘女士的工资收入不需要在中国纳税，租金收入需要在中国纳税 B.刘女士的工资收入需要在中国纳税，租金收入不需要在中国纳税C.刘女士的工资收入与租金收入均不需要在中国纳税D.刘女士的工资收入与租金收入均需要在中国纳税2. 王萍小姐将在3个月后获得母亲5000欧元的汇款，作为外祖父母的生活费，由于担心汇率波动，在小张的建议下，王小姐与该银行签订了一份5000欧元的3个月到期的欧元远期合约，签订时银行报出的欧元兑人民币3个月远期价格是8.75/82，则下列说法正确的是______A.王小姐是该远期合约的多头，合约的交割价格为1欧元兑换8.75元人民币B.王小姐是该远期合约的多头，合约的交割价格为1欧元兑换8.82元人民币C.王小姐是该远期合约的空头，合约的交割价格为1欧元兑换8.75元人民币D.王小姐是该远期合约的空头，合约的交割价格为1欧元兑换8.82元人民币3. 下列说法中，正确的是______。
A.方晓3年前购买了一处住房，贷款50万元，20年还清，贷款利率为6%，按月等额本息还款。
目前该住房市价120万元，如果贷款成数为70%，则他可以通过住房净值贷款的方式从银行贷到54万元B.王强月初贷款余额60万元，期限30年，利率为6%，按月等额本息还款，当月可抵利存款账户金额为15万元且一直维持不变，则如果考虑抵利型房贷，可以提前15年把贷款还清C.倒按揭是把房产抵押给债权人，获得一笔持续的现金流量，当设定年限或条件达到时，房产的所有权依合约规定转让给债权人D.贷款金额相同，3年期气球贷会比3年期普通贷款累计所还的利息总额低4. 下列关于保险需求的表述，正确的是______。
2014年理财专业能力案例分析专项及答案解析
理财专业能力案例分析专项及答案解析一、案例分析（共70小题,共70.0分）第1题(每小题只有一个最恰当的答案)甲男于2008年7月经人介绍与乙女相识。
相识不久，甲男向乙女提出想尽快结婚，打算赶在奥运会开幕当天举行婚礼；乙女得知甲男有20万元存款便满口答应。
两人于2008年8月1日办理了结婚登记手续。
此后，乙女多次向甲男索要衣物、首饰等，甲男都予以满足。
为了顺利举行婚礼，甲男又给了女方1万元。
婚礼那天，甲男在饭店订了酒席，并租车接女方，结果乙女又提出如不再给1万元，就不上车，双方闹得不欢而散，婚礼也未举行。
下列关于甲男与乙女的婚姻效力说法正确是( )。
A 尚未成立B 已经成立C 如双方认可，则已成立D 如双方不认可，则不成立【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 按照法律的规定，婚姻的成立包括形式要件和实质要件。
结婚登记是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式。
题中甲乙已经办理了结婚登记手续，因此婚姻已经成立。
第2题如甲男申请婚姻登记机关撤销结婚登记，婚姻登记机关应( )。
A 不予受理B 应当受理C 若女方也同意撤销，可以受理D 告知只能通过诉讼程序撤销【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 题中甲男与乙女的婚姻关系合法有效成立，不存在受胁迫的情形，因此甲男无权要求撤销婚姻，而只能通过离婚程序解除婚姻关系。
第3题如果甲男起诉至法院要求离婚，并要求返还彩礼，法院的下列处理得当的是( )。
A 支持其诉讼请求B 支持离婚的诉讼请求，不支持返还彩礼的诉讼请求C 不支持离婚的诉讼请求，支持返还彩礼的诉讼请求D 不支持其诉讼请求【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 甲男与乙女的婚姻关系合法成立，在符合离婚条件的情形下，法院应当支持甲男的离婚诉讼请求，甲男赠与乙女的彩礼理应返还。
第4题如果在法院法院判决甲乙离婚前，甲不幸车祸身亡，下列说法错误的是( )。
金融理财师-个人财务规划综合案例剖析
个人财务规划综合案例剖析(一)判断题1、偿付比率高于0.5，证明该家庭偿还债务能力很强，但是并没有充分利用自己的信用额度。
2、负债收入比率低于0.5时，表明该家庭的财务状况处于良好的状态。
3、一般流动性比率应该控制在3左右较合适。
由于流动性资产的收益一般不高，流动性比率过高，会使收益减少。
4、投资与净资产比率，它表明的是该家庭的净资产中投资所占百分比。
一般认为该比率应保持在50%以上，才能保证其净资产有较为合理的增长率。
5、财务可行性分析即是对现金流量进行分析。
6、退休规划条件假设即是对退休后总体需求资金的预测进行假设。
7、货币市场基金，安全性最高，作为无风险投资品种为投资组合带来稳定的收益。
8、对于刚刚工作几年的白领夫妻来说，应进行积极理财，发展事业，使家庭资产获得持续、快速地增长，尽快达到一定的财力，从而可以过比较自由的生活是此时理财的主要目标。
在投资上，可以采取激进一些的策略，投资有较高回报的领域。
在此阶段，在保持工作收入的基础上，增加其他的收入来源，并要逐步增加投资的收入，使收入多样化。
9、对于资产组合金字塔，靠下面的部分产品获利能力要更强，同样它们的风险也小一些，越往上的产品获利能力越差，风险也越大。
10、对于地域安排和币种安排来说，实际上币种的风险要大于地域的风险，因为区域经济环境的变化一般来说是一个渐变的过程，而货币汇率的升降常常要快得多。
当然目前人民币有升值的预期。
但在预期兑现后，您应当逐步增加非人民币币种资产的比重。
11、金融衍生品是投资回报率最高的投资品种。
12、固定收益投资及等价物，这一类投资包括：国家债券、地方债券、国际债券、公司债券、金融债券、债券型基金、投资信托等。
这些都属于固定收益投资或近似固定收益投资。
13、对于生活稳定、收入丰厚的中年夫妇家庭来说，应进行稳健理财，享受生活，家庭资产的安全性和收益的稳定性是家庭理财的主要问题。
在投资上，适宜采用比较激进的投资组合，因为家庭承受风险的能力增加。
中国金融理财师大赛2014现场决赛案例分析
2万 2.14万元
退休前年生活支出
8万
则，要只能实现养老金替代率
52%
虽然可实现50%的养老金替代率，但欧阳明先 生只能领取到75岁，期限太短，需额外增加 保险以补充
人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。
自年1月1日至2016年12月31日，对年应纳税所得额低于10万元〔含10
万元〕的小型微利企业，其所得减按50%计入应纳税所得额，按20%的税
率缴纳企业所得税。
•计算过程详见EXCEL
方案三
1.企业所得税 2.欧阳明先生工资纳税 3.欧阳太太的工资纳税 4.欧阳先生的分红纳税 5.欧阳太太的分红纳税 总计纳税
原先纳税为 可实现节税
因此，方案三最优
1 0.104 0.104
0.9 0.9 3.008
5.11 2.10
•计算过程详见EXCEL
协助儿子购房〔问题四〕
婚庆前小俩口有积蓄20万元 婚后年储蓄5万元可用于来归还贷款本息 看中的房产价值250万 首付款最低比率为40% 公积金贷款上限为80万元，最长30年，利率4.5% 商业贷款最长20年，利率6.55%
2.6 0.002 0.002
1.04 1.04 4.684
原先纳税为 可节约纳税
5.11 0.43
•计算过程详见EXCEL
方案三：改为夫妻二人有限责任公司 ，申请成为小微企业，并适当调高管 理费用〔工资〕，调低税前利润
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷18(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷18(题后含答案及解析)题型有：1.作为上海“乖乖女”的小舟，目前正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员四、理财目标1．融资买房，计划购买90万元的房子；2．收入重新分配，增加一些必要的支出；3．投资人力资本，自我充电以提高薪资水平；4．货币资金实现配置投资。
五、假设条件1．住房公积金贷款利率为4.95%，商业银行房贷利率为 6.27%；2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的8%、8%、2%、1%，“四金”允许税前扣除。
公积金贷款担保费为本息总额的0.5%。
免征税额为2000元。
1．小舟的税前收入为()元。
A．5818.66B．5918.66C．6018.66D．6188.66正确答案：B解析：假设小舟的税前收入为X元，由式子：(X×81%-2000)×15%-125=X ×81% -4500，可得X=5918.66(元)。
2．假设小舟工作5年了，住房公积金余额为()元。
A．56519.14B．56619.14C．56719.14D．56819.14正确答案：D解析：住房公积金余额为：5918.66×8%×2×12×5=56819.14(元)。
3．关于小舟的财务状况分析，不正确的是()。
A．从小舟的收入状况看，小舟的收入非常稳定，小舟可能来自电信、电力、烟草、炼化、港务、盐务、金融等行业B．小舟的固定支出非常少，这与小舟和父母居住密不可分C．固定支出越少越好，能使小舟有更多的结余，财务更加灵活自由D．小舟没有负债，理财观念非常保守，财务经营过于稳健正确答案：C解析：固定支出并不是越少越好，有些必要的支出，如交际、运动等，能使小舟获益更多，生活更加幸福。
4．根据小舟的财务状况，理财师给小舟提了些建议，不恰当的是()。
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金融理财师综合案例分析专项(一)
一、案例分析（共100小题,共100.0分）
第1题
1977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。
同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出
本人收入6000 房贷或房租2000
配偶收入3000 日常基本生活开
销
3000
其他收入0 其他开支0
合计9000 合计5000
每月结余(收入-支出) 4000
三、家庭年度收支状况
)
)
姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。
六、家庭理财方面的问题
1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重新装修，不如压根就别租了。
不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。
2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。
这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?
3．家庭的育儿计划。
七、假设条件
1．通货膨胀率为3%
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为2000元。
姜先生与女友晓芸刚刚结婚不久，夫妻两人还未养育小孩。
目前姜先生家庭处在生命周期中的( )。
A 形成期
B 成长期
C 成熟期
D 衰老期
【正确答案】：A
【本题分数】：1.0分
第2题
姜先生家庭每月所需缴纳的个人所得税为( )元。
A 545
B 595
C 642
D 685
【正确答案】：C
【本题分数】：1.0分
【答案解析】。