理财师大赛案例
理财规划大赛案例5
第五章金融衍生品市场理财工具与产品案例:“327”国债风波在1990年以前，国库券一直是靠行政分配的方式发行的。
国债的转让流通起步于1988年，1990年才形成全国性的二级市场。
1992年年底，国库券的转让价格大大跌破面值，5年期券只标80多元，扣除应有利息，已蚀本金20多元。
这时票贩子倒成了好人，他们以高于财政部二级市场转让价格收购群众的国库券。
我国从1981年到1995年间，发行国债4509.33亿元，个人投资者普遍把国债作为一种变相的长期储蓄存款，很少有进入市场交易的兴趣。
通过多次国际考察，管理层的决策者对国际金融市场有了较多的了解，感觉应当有金融工具的创新。
在当时的体制框架内和认识水平上，搞股票指数期货是不可能的，而国债的发行正在受到国家的大力鼓励。
借鉴美国的经验，1992年12月28日，上海证券交易所首次设计并试行推出了12个品种的期货合约。
上交所认为通过金融工具创新，能够带动国债市场的发展，这是比较容易获得高层支持的。
国债是固定利率，风险会小一点，搞期货比较容易控制。
国债期货试行的两周内，交易清淡，仅成交19手。
1993年7月10日，情况发生了历史性的变化，这一天，财政部颁布了《关于调整国库券发行条件的公告》，《公告》称，在通货膨胀居高不下的背景下，政府决定将参照中央银行公布的保值贴补率给予一些国债品种保值补贴。
国债收益率开始出现不确定性。
国债期货市场的炒作空间扩大了。
1993年10月25日，上交所重新设计了国债期货合约的品种和交易机制，国债期货交易向社会公众开放，北京商品交易所在期货交易所中率先推出国债期货交易。
1994年10月以后，中国人民银行提高三年期以上储蓄存款利率和恢复存款保值贴补，国库券利率也同样保值贴补，保值贴补率的不确定性为炒作国债期货提供了空间，大量的机构投资者由股市转入债市，国债期货市场行情火爆。
1994年至1995年春节前，全国开设国债期货的交易场所陡增至14家。
湖北武汉第六届理财师大赛团体初赛案例
湖北武汉第六届理财师大赛团体初赛案例团体初赛案例团体案例1：1、家庭成员背景资料张瑛现年25 岁，家境富裕，为典型的富二代，目前就职于一家国有企业，为一般员工；其丈夫李坤田（27 岁）也就职于同一家单位,为中层管理干部，两人刚刚新婚不久。
2、家庭收支资料张小姐税后年收入为10万元，每年的生活费各项支出为10万元，基本处于月光族的状态；李先生的税后年收入为16万元，各项支出为6万元；3、家庭背景资料：张小姐是家中的独女，其父母目前经营一家餐饮类企业，总资产规模为6000 万元，每年的个人红收入不菲，约为400万元。
目前该公司主要仍由其父母管理，但他们觉得自己年事已高，有心希望将来由自己的子女接管企业，自从女儿结婚后，父母更是希望培养女婿做继承人。
但女儿女婿有自己的想法，不愿回公司工作，希望在外面干一番自己的事业.目前双方仍处于僵持状态。
4、家庭资产负债资料目前张小姐夫妇并未买房,与父母同住在市中心；旗下拥有一辆高档轿车，为父亲赠送，市值为120万元；父母以张小姐的名义在银行开有一个定期户头，金额为400万元，作为意外准备金，如无急需不可动用。
除此之外张小姐本人名下无任何存款，也未做股票或基金等日常投资；夫妻双方目前只有普通的养老保险及医疗保险，无公积金。
5、理财目标（1）张小姐夫妇虽新婚不久，但仍与父母一起居住，觉得很不自由。
所以小夫妻两人商量后决定买房搬出去住，营造二人世界。
由于男方家境一般，无力购买房产，张小姐父母表示可以为小夫妻出首付款，但房子的余款仍需由小夫妻共同承担，以商业贷款的方式偿还。
夫妻双方商议决定在市中心附近购买一套120平方米的住房，方便日常上下班。
目前住房的市值为300万元；（2）夫妻双方决定婚后三年内要一个孩子，培养孩子从幼儿园到大学毕业，然后希望让孩子出国读研究生。
目前幼儿园至高中每年的学费及生活费现值为1 万元，大学每年的学费及生活费现值为1.5 万元。
国外研究生学费现值每年10万及生活费现值每年10万，另加一年在国外的适应期，适应期只计算生活费。
理财师大赛案例
理财需求案例一：“新上海人”家庭添丁计划案例简要资料：一对中等收入的“新上海人”，面临家庭即将“添丁”的问题，他们是该选择继续租房，还是选择买房呢？案例详细资料：我们是一对年轻的“新上海人”，原计划今年8月买房，为明年出生的孩子提供一个更好的成长环境。
但连年持续上涨的房市突然停止了这种态势，反而让他们不知所措。
到底是该彻底执行年前的购房计划，还是持币观望等待更低的价格？如果将现有的积蓄买房，又该如何启动教育金和养老金的储蓄计划？从去年年底开始，我一直在关注附近的房价。
我们在长宁区住习惯了，年前的计划是在今年8月在长宁买一个两室一厅的二手房，以方便明年生小孩。
但现在房市和年初相比有了很大变化，我不知道是该执行年前的计划，还是再租个三、五年再买房？双薪生活租房也惬意我今年29岁，在一家软件公司担任技术支持，月入5500元。
妻子在一家贸易公司工作，月入2500元。
但因为双方都是新上海人，目前我们仍然住在租来的房里，每月租金支出1200元。
我们两人基本生活开销每月大约在1600元左右，其它生活开销2000元，外加100元左右的医疗费，每月总支出4900元。
也就是说，我们每月能结余3100元。
虽然是租房，但生活倒是过得有滋有味。
年度性收支方面，我们两人每年年终奖合计2万元，刨去过年时候亲朋好友间的人情往来费用5000元左右，尚可节余15000元。
现有资产方面，经过几年的积累，我们的活期储蓄有2万元，定期存款有15万元。
此外我的父母愿意为我买房和第三代的出世提供5万元的资金资助。
也就是说，我们俩可动用的有22万元金融资产，其它无。
想要买房主要考虑孩子之所以想改变目前的租房生活，是因为从去年开始，我们就计划着2006年生孩子，巧的是今年妻子果然怀上了身孕。
真要买房，我们设计了两套方案：要么是在处于市中心的长宁买房，要么就去郊区买房，同时买车使用。
如果不买房，而是继续3～5年左右的租房生活，则要考虑将现有资金进行投资。
第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目
案例1:唐彬案例一、背景唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。
配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。
有一位13岁的女儿。
家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。
目前自用住宅价值200万元，无贷款。
另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。
金融资产有活存2万元，股票50万元。
陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。
二、理财目标1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。
退休后年支出现值各4万元。
三、假设1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。
1套房首付款60%，二套房首付款40%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、唐彬为积极型投资者。
四、问题1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标? 若无法达成所有目标,请制作调整方案。
5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例2:李慈案例一、背景李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。
目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。
金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。
AFP CFP 理财大赛案例
案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。
现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。
女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。
目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。
另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。
夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。
章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。
住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。
；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。
二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。
2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。
每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。
每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。
5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。
退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。
三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。
理财师大赛案例
理财需求案例二：外企员工的新婚计划案例简要资料：准新郎遭遇结婚的困惑，婚后小两口将独立生活，独自承担房贷还款，生活的压力一下子增大了，他们该如何开始自己的新生活呢？案例详细资料：我今年26岁，在一家跨国制造企业工作将近四年，月收入为4000元。
目前，我和父母住在一套两居室里。
父母去年已双双退休，两人退休工资合计为2000元。
我们这个传统的三口之家每月的基本生活开销为1800元，父母医疗费平均每月自负300元。
为了准备新婚，我动用了自己和父母的储蓄，在单位附近购置了一套小户型的房产，市值50万元左右，贷款30万元。
每个月，我要向银行偿还住房贷款2500元左右，这笔房贷负担给收入一般的我带来的压力不算小，日子过得有点紧巴巴的。
加上自己平时日常的1000元零用钱，我一家每月几乎没有什么结余。
此外，每年年终，我有一笔双薪奖金，共计8000元。
但是到了年末，开销也大，和女友出去旅游、孝敬未来的丈母娘，花费在5000元左右，还能有3000元结余。
我和女友已经进入谈婚论嫁的阶段。
为了买婚房，我们家用掉了大部分积蓄，现在除了和父母一起居住的自住房市值70万元左右，婚房市值50万元左右，父母还有一笔5万元的存款，母亲1万元左右的黄金首饰，我们家的总资产为126万元。
我目前面临的最大的理财问题来自于，婚后将和女友一起居住，生活上不能像现在这样，依赖父母的财务支持，而每个月2500元的房贷负担对于收入4000元的我来说，实在是一笔较大的负担。
虽然，婚后妻子也可以帮助承担一些财务负担，她的月收入在2500元左右。
不过我还是想知道，新婚之后的理财路该如何走？我在大学时代就喜欢模拟炒股，4年前刚参加工作时，我向父亲借了10万元，“杀”入股市，开始实战演练。
但可惜的是没有赶上中国股市的好年份，如今只剩下可怜巴巴的5万元市值。
如今，股权分置改革如火如荼地铺开了，可是中国股市还是让我很迷茫。
到底这个股市还能不能扶得起来，还是最终会像刘阿斗的命运？我很想听听专家的意见。
姚先生案例
“工商杯”大学生理财精英挑战赛姚先生案例提供方：中国工商银行如果一个人从现在开始每年存1.4万元，如果他每年所存下来的钱都投资到股票或房地产，因而获得每年20%的投资回报率，那么40年后，按照财务学计算年金的方式：1.4万(1+20%)^40，财富会成长为一亿零二百八十一万元。
——李嘉诚财务委托人背景：姚先生是上海某知名医院的医生，月入2万元，年底奖金6万元。
姚太太在世界500强企业任技术支持，月收入6500元，年底双薪加部分奖励，年收入9万元左右。
小夫妻每月支出7000元，还要给双方父母各1000元的补贴，一年旅游支出在20000元左右。
结婚至今两年，两人已经积累了20万元的财富，其中理财产品8万元，定期存款9万元，活期存款3万元。
他们还拥有一套位于徐汇区住房，现价值100万元。
姚先生公积金贷款现已剩16万元，每月公积金归还2100元，每月公积金和补充公积金为2400元，自买房以来一直使用公积金账户月冲。
妻子公积金及补充公积金账户每月1300，余额已有6万元，尚一分未动。
理财目标：最近姚太太怀孕了，姚先生夫妇在为宝宝的降生而欢喜的同时，也在为今后的规划而担忧。
最近姚先生开始考虑置换房屋，为孩子预备更舒适的新居。
可是到底多大面积的房子、怎样的地段是自己力所能及又中意的呢？随着宝宝的出生，孩子生长每个阶段所面临的开支是怎样的，家庭支出会发生哪些变化？姚先生夫妇在希望孩子能在良好的环境下健康成长的同时，也有供孩子出国留学的打算，如此看来将来孩子的教育也需要一大笔资金。
如何为宝宝提供良好的教育，也是这对准父母需要考虑的问题。
基于案例提供的信息，通过整理和假设，对财务规划委托人的日常收支及现有存款情况进行研究，展示出其目前收支情况、资产负债全貌，分析客户的理财目标，并以此为姚先生做投资规划和资产配置建议。
金融理财师综合案例分析_真题(含答案与解析)-交互
金融理财师综合案例分析(总分100, 做题时间90分钟)一、案例11977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。
同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况姜帆31 某大公司业务主管佳晓芸28 某私企会计佳二、家庭月收支情况表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人收入6000 房贷或房租2000配偶收入3000 日常基本生活开销3000其他收入0 其他开支0合计9000 合计5000每月结余(收入-支出) 4000三、家庭年度收支状况表2 家庭年度收支状况 (单位：元)收入支出姜帆年度奖金15000 表孝心5000晓芸年度奖金5000 旅游费5000合计20000 合计10000 四、家庭资产状况表3 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存 5 房屋贷款30房产自住45 消费性贷款(余额)30其他0 其他0 资产总计55 负债总计0净值(资产-负债) 25五、保险情况姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。
六、家庭理财方面的问题1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重新装修，不如压根就别租了。
不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。
2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。
这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?3．家庭的育儿计划。
七、假设条件1．通货膨胀率为3%2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为2000元。
SSS_SINGLE_SEL1.姜先生与女友晓芸刚刚结婚不久，夫妻两人还未养育小孩。
AFPCFP理财大赛案例
AFPCFP理财大赛案例
序言：
背景：
客户Mr. Chen，35岁，已婚，有一个小孩。
他是一名中级经理，工资稳定，但是资产只有他和妻子合计60万人民币。
他希望能够在未来的20年内实现财务自由，提高家庭的生活品质。
第一阶段：分析和目标设定（APF）
1.偿还房贷，消除负债；
2.获得教育金，为孩子的教育规划提供资金；
3.为退休做准备，建立充足的退休储备金；
4.实现年度旅行和其他家庭消费目标。
第二阶段：制定和执行策略（CPA）
在制定财务策略时，财务规划师与Mr. Chen一起考虑了他的风险承受能力和收入水平。
基于这些因素，他们得出了以下策略：
1. 偿还房贷：Mr. Chen打算每月增加房贷还款金额，以便提前还清房贷。
与此同时，财务规划师还建议他考虑将一些股票投资收益用于偿还房贷。
2. 教育金计划：Mr. Chen计划开设一个教育储备金账户，每年定期存入一定金额作为教育金。
财务规划师还向他推荐购买教育储备金保险，确保孩子在他们不在世的情况下也能够获得足够的资金。
3. 退休储备金：财务规划师帮助Mr. Chen设立了一个退休储备金账户，并制定了定期投资计划。
他们选择了一篮子投资组合，以分散风险并提高回报率。
4. 旅行和其他家庭消费：财务规划师建议Mr. Chen制定一个家庭消费预算，包括旅行计划在内，并确保节约开支以便实现目标，例如削减不必要的奢侈品购买。
第三阶段：监测和调整（APF）
结论：。
理财大赛案例
附件2：广州金融行业首届理财规划大赛案例案例1年轻夫妻的理财规划方先生32岁，在广州市越秀区经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，商铺是方先生自有的，没有贷款。
商铺年税前收入40万元。
方先生有一辆九成新小面包车用于平日进货送货，估计市值4万元，年费用在4万元左右。
方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪6000元，年终奖金1万元，公司提供五险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。
过去一年的金融投资收益1万元。
目前每月家庭生活开销1万元。
资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款10万元。
方太太有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。
如今方先生一家对未来有几点想法：1.由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。
方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。
需投入资金50万元，预计将来每一年将有55万元的税前收入。
若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。
方先生想请理财师从资金来源与1方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。
（假设商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。
）2.打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。
3.预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。
（假设房贷利率6%，最多可贷七成）4.方先生预计28年后60岁时与太太一同退休。
退休后生活费现值为每月1万元。
此外，由于平时生意很忙，夫妻两个基本没有出去旅游过，希望退休后每年都可以出去旅游1次。
案例2中产家庭的理财规划陈先生今年40岁，是广州市一家国有企业的部门负责人，陈先生税前月薪3万元，年终奖金10万元。
理财经理大赛案例编写
理财经理大赛案例编写案例名称：投资理财大赛背景：一家理财公司决定举办一场投资理财大赛，以挑选出最优秀的理财经理。
该公司的目标是寻找具有创新思维和良好投资能力的人才，以进一步提升公司在市场中的竞争力和业务发展。
案例描述：该大赛将由三个阶段组成：选拔赛、复赛和决赛。
参赛者需要参与各个阶段的测试和表现，最终经过综合评估选拔出胜出者。
选拔赛：在选拔赛阶段，参赛者将接受公司精心设计的理财知识测试。
测试内容包括理财基础知识、金融市场分析、投资组合管理等方面的考核。
参赛者需要通过这一阶段的测试，展示自己的理财知识储备和分析能力。
复赛：通过选拔赛晋级的参赛者将进入复赛阶段。
复赛的主要目的是考察参赛者在实际投资决策方面的能力。
参赛者将获得一定金额的虚拟资金，在限定的时间内制定并实施投资方案。
参赛者需要结合市场状况和不同投资品种的特点，制定高风险回报比的投资策略，并进行交易。
该阶段的评估将综合考虑参赛者的投资决策效果、风险控制能力和创新思维。
在复赛中表现出色的参赛者将晋级到决赛阶段。
决赛将是一场模拟实战演练的比拼。
参赛者将在真实市场环境下操作自己的投资组合，并根据市场动态进行调整。
决赛期间，参赛者还需要面对突发事件和市场波动，及时做出应对策略。
评委将以综合表现评估参赛者，包括投资回报率、风险控制、投资组合稳定性以及在压力下的应变能力等。
结果评选：根据三个阶段的综合表现，评委将评选出最优秀的理财经理。
评估标准将基于智慧投资策略、投资回报、风险控制水平、创新性思维、决策能力和团队合作能力等方面的成绩。
结语：通过该理财经理大赛，公司希望选拔到有潜力和能力的理财经理，为公司的业务发展注入新动力。
成功的参赛者将有机会加入该公司的团队，为客户提供专业的理财服务，并为公司实现长期稳定的增长做出贡献。
该大赛也将为投资理财行业培养更多优秀人才，提升行业整体水平。
个人理财实训案例六个
案例一宋先生今年28岁，任某国有大型企业部门经理职务，月收入5000元；其妻子26岁，在某市属公办幼儿园上班，月收入3000元。
他们有一个两岁的孩子，孩子平均每月花费800元。
双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月500元，共计1000元。
家庭每月的基本生活开销为1500元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。
此外，每年年终，夫妻各有一笔2万元的双薪奖金。
丈夫每年住房公积金余额为2.5万元，妻子住房公积金为1.8万元/年。
年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游，约需1万元左右。
另外，家庭有3万元定期存款（还有3年到期）和2000元活期储蓄。
宋先生一家居住一套三室两厅房子，市值50万元，已付全款。
另购两室一厅房子一套，未交房，市值30万，已付全款。
夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险，但未购买任何商业保险。
宋先生希望在小孩5岁前实现购车的梦想，案例二马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。
2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。
夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。
银行存款25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。
为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。
夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。
董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。
此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。
夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。
案例三军豆女士，29岁，办公室文员，有社保及公司购买商业医疗保险，年收入3.6万，先生33岁，事业单位职员，有社保，年收入9.6万，女儿7个月，目前无保险保障，其余家庭成员包括公公婆婆，现均已退休，两人均为农村医疗，需尽主要赡养责任。
中国理财师大赛2012年各大赛区案例综合
中国金融理财师大赛（2012）现场决赛成都赛场案例(一)一、家庭成员背景资料客户朱先生和曹小姐是一对情侣，现年均25岁，已经有3年的感情基础，朱先生是国内某名牌大学的研究生，2010年毕业的时候进入一家大型国企工作，目前的税前工资为10,000元/月，年终奖为2个月的工资。
曹小姐大专毕业后在民企担任文书工作，目前的税前工资为3,000元/月，年终奖为1个月工资。
两人所任职的公司均提供三险一金。
朱先生最近申请美国某名牌大学博士学位获得许可，同时也考取广州中山大学的公费博士班。
若到美国读博士可以担任指导教授的研究助理来支付学费。
朱先生希望在出国前与曹小姐结婚，两人一起到美国生活4年，取得博士学位后回国。
预计每年还要自己准备2万美元的生活开销与房租支出，朱先生的父亲已经答应拿出50万元人民币供儿子留学的支出，但希望学成回国后每年还本金10万元。
朱先生预计回国后在科技公司担任研发工作的月薪可达到现值3万元。
曹小姐希望朱先生在国内读博士，在国内两人的生活开销与房租支出每年6.4万元人民币就够了，曹小姐的收入与朱先生偶尔兼职就可以应付（收支相抵），不用向朱先生父亲借款，而获得国内博士学位后的月薪也可以达到现值2万元。
朱先生正为了到美国或在国内读博士的抉择而烦恼。
不过两个人都同意5年后再购房与生小孩。
买房的时候双方父母会各出资12万元（届时值）来帮助他们筹集首付，两人结婚后不用赡养父母。
目前还没有任何的保险规划。
不管是在国内外取得博士学位，收入增长率都以5%计算。
家庭资产负债表 2011年底（以市价计算）单位：元资产项目金额百分比负债项目金额百分比现金与活期存款30,000 60.00% 房贷余额0 0%国内上市股票20,000 40.00% 净值50,000 100.00% 总资产50,000 100.00% 负债净值合计50,000 100.00%注：养老金账户余额暂未列入资产负债表。
2011年家庭年现金流量表单位：元现金流量项目金额百分比说明总收入129,587 100.00%朱先生税后收入72,852 56.22% 工作稳定，并且有提升的预期曹小姐税后收入55,735 43.01% 工作稳定，有额外获取劳务报酬的可能股息收入1,000 0.77% 股息收入不稳定总支出64,000 49.39% 假设支出增长率5%日常生活支出40,000 62.5% 衣食住行娱乐等开销其他支出24,000 37.5% 具有波动性的准备2000元净现金流量65,587 50.61%二、问题（一）出国或在国内读博士的决策：请就两方案的优缺点与做决策时应该考虑的各种因素做定性分析，并根据所提供的信息做定量分析，最后提出你的建议。
理财规划大赛案例4
第四章资本市场理财工具与产品案例:一个大学生股民的辛酸往事（一）初试成功——萌生弃学炒股念头方平（化名）生在农村，家境并不富裕。
考入大学后，每年上万元的学杂费，都是母亲外出打工挣来的辛苦钱。
2007年，正是中国股市井喷之年。
这一年，上证指数连破数道千点关口，一举触及6124点历史大顶。
正读大三的方平，见股市涨得如此猛烈，钱来得那么容易，产生了炒股的冲动。
在朋友的引领下，方平小心地在学校附近的一家证券营业部开了户，并把家里寄来的5000元大三学费“扣留”了下来，全部打入资金账户，作为炒股的启动资金。
不知股为何物的方平此时还不敢轻举妄动，准备等等再说。
2008年9月，指数已缩水三分之二的股市激起了方平的兴趣。
当时，正值美国第四大投行雷曼兄弟丢盔弃甲、申请破产之时。
等了将近一年的方平感到机会来了，决定开始炒股，并选了学校周边的一家网吧看盘和交易。
9月16日，在曾经14元买入北新建材（000786）、后被深套的朋友介绍下，方平有生以来第一次买入了股票：北新建材1000股，价格4.21元。
首次出手，方平就遇上了戏剧性的一幕。
买入才三天，北新建材便跟着大盘一起跳水，一度跌至3.58元，市值缩水15%。
好在方平还算镇定，没有杀跌，又恰逢单边征收印花税、汇金购入三大行股票和国资委支持央企增持及回购股票等三大救市措施出台，北新建材随之暴涨，几天工夫最大涨幅就达到了三成。
25日，方平以4.55元全天最高价将获利的北新建材全部卖出。
6个交易日、8%的收益、300多元的进账，让初尝胜利果实的方平喜出望外：这钱也来得太容易了。
据方平事后回忆，当时非常想弃学炒股，准备做个职业股民，在股市里大干一场。
当晚，沉浸于胜利喜悦的方平做出了另一个大胆决定：将另外5000元准备交纳大四学费的钱也投入股市。
方平还给自己精心设计了一张“股市赚钱路线图”：从现在起，离大学毕业还有9个月时间，以每天赚两个点计，只要奋战200天，市值就能涨10倍，1万元的投入将产出10万元的收益。
湖北武汉第六届理财师大赛个人初赛案例
湖北武汉第六届理财师大赛个人初赛案例个人初赛案例个人案例 1：一、家庭基本情况：卢立成先生现年36岁，在某集体企业从事技术工作；太太罗晶32岁，在电子公司从事销售工作；有一女儿7岁在公立学校就读一年级。
去年，卢先生家已经被拆迁，现在是在亲戚家租房子住，预计两年后可以拿到新房。
二、资产负债及保障情况：卢先生家现在没有住房，拆迁后得补偿款（已扣除各项支出）共计96万元；按照当地政策两年后有200平米房子可以分，到时可以拿两套房子（目前农居房房价为每平方米1500）。
由于卢先生没什么时间去打理资金，只有16 万元放在了股票帐户上，目前不亏不盈。
由于楼市不是很稳定，本来是打算买一套投资或自住的商品房，所以80万都买了三个月理财，预期年收益2.55%，9月份就到期了，择时再买房。
另外卢先生有活期储蓄20000元，他的养老金帐户里有40000 元，太太养老金帐户有25000元。
卢先生家庭目前没有负债。
卢先生与太太都于2002 年开始参加三险一金，每月固定扣款，卢先生只有单位每年买的50万保障的意外保险，另外两人均没有其它商业保险。
三、收支情况：1、收入：卢先生每月税前收入7000 元，卢太太税前前收入4000 元，年终资金均为2个月工资。
养老金、医疗保险、失业金缴费比率分别为8%、2%、1%，卢太太不交公积金，王先生每月公积金缴费比率为工资的6%，企业：1缴款。
每月政府补贴每人500元的租房津贴，共计1500元。
2、支出：每月租房费用500元，生活费用支2500元，女儿学习生活支出300元，其它费用支出每年10000元。
四、卢先生的现状及理财目标：1、卢先生女儿高中以前学杂费全免，学习生活费用以3%增长；高中去寄宿学校学习，目前每年学费3500 元，伙食费3000 元，住宿费1200 元；大学生活四年，目前每年学费为15000元。
2、由于拆迁时已拿出部分房款，在二年后分到房子时，只需支出10万元，就有两套房子，80 平米与120 平米，这两套房子该如何规划？现在状况是投资买房好呢，还是作其它投资？目前当地楼盘价为13000/平方米。
四个理财比赛案例（共五则范文）
四个理财比赛案例（共五则范文）第一篇：四个理财比赛案例所有案例假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。
养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。
薪资所得税免税额每月2000元。
房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。
案例一杨先生今年48岁，私营企业家。
杨先生的企业一般年纯利20万元。
杨太太今年45岁，一家中型国企会计，年收入5万元。
儿子15岁，初三学生。
杨先生家现有人民币存款150万元(定期存款90万，活期60万)，美元存款5万，股票陆续投资20万元，现市值12万元，开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。
杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。
杨先生则全心扑在自己的公司事务中。
杨先生家去年用于基本生活开销10万元，儿子在贵族学校的学费和生活费4万元，旅游等开支3万元，其它杂费12万元。
目前有私家车一辆，主要是杨先生用。
自住房一套三居室。
杨先生没有保险，杨太太单位给上了社会保险，同时也为儿子购买了学生险，年保费支出1000多元。
夫妻目前身体状况良好，基本没有什么病症．但为了公司发展，杨先生不得不经常加班，杨太太工作则比较轻松，生活规律基本正常。
现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。
考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，杨先生一家决定寻求理财规划师的帮助，根据自己的家庭现状和未来的目标定制一份理财计划，以保障这些目标得以实现。
案例二李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（其中年终奖约30000元），居住在重庆。
目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。
理财师大赛案例ppt
理财师大赛案例ppt理财师大赛案例PPT。
本次理财师大赛案例PPT将围绕一位名叫小明的理财师展开讨论。
小明是一位资深的理财师，他在过去的几年里成功地帮助了许多客户实现财务自由和财富增值。
在本次大赛中，小明将展示他的一些成功案例，以及他在实践中所遇到的一些挑战和解决方案。
首先，小明将分享他曾经帮助一位客户成功实现财务自由的案例。
这位客户是一位年轻的创业者，他在创业初期并没有太多的理财规划和投资经验。
小明通过分析客户的财务状况和目标，制定了一份详细的理财规划，并帮助客户选择了一些适合他的投资产品。
经过几年的努力，这位客户成功地实现了财务自由，不仅实现了自己的财务目标，还为未来的生活和事业打下了坚实的基础。
其次，小明将介绍他在处理客户投资亏损问题时的一些经验。
在理财投资中，投资亏损是不可避免的，但如何正确地处理投资亏损，是每个理财师都需要面对的问题。
小明将分享他曾经帮助一位客户处理投资亏损的案例，以及他所采取的一些应对措施。
通过及时调整投资组合、分散投资风险等方式，小明成功地帮助客户度过了投资亏损的困境，让客户重新找到了投资的信心。
最后，小明将分享他在理财规划中所遇到的一些挑战和解决方案。
在实际工作中，理财师可能会面对各种各样的挑战，比如客户的财务目标不清晰、投资产品选择困难等。
小明将结合自己的经验，分享他是如何应对这些挑战的，以及他是如何帮助客户制定一份符合其实际情况的理财规划的。
通过本次案例PPT的分享，我们可以深入了解一位成功理财师的工作经验和实践，以及他在处理客户案例中所遇到的一些挑战和解决方案。
这些案例不仅可以帮助其他理财师更好地理解和应对类似的情况，也可以帮助客户更好地了解理财规划的重要性和实际效果。
希望通过本次分享，能够对大家的理财规划和投资决策有所启发和帮助。
中国理财师大赛广州赛区案例 【模板】
2018年中国理财师大赛广州赛区案例一、家庭基本信息与财务信息（规划时点：2017年底）朱先生，50岁，广东清远人，3年前应某企业家林先生邀请从某政府机构辞职，在林先生设立的广州市小贷公司任总经理，同时获赠公司5%的股份。
朱先生就任经理后小贷公司获利能力和风控能力大增，年度税前利润保持40%增幅，去年底已经达到800万元，公司注册资本1,000万元，营运资本除了注册资本以外大量资金需求来自于林先生的鼎力支持，去年营业收入2,460万元，基本没有出现坏账情况，未来的ROE估计能够保持在10%，详细情况见下表。
朱先生目前只领取了税前月薪3万元，年终奖为每年公司税前利润的3%，小贷公司股权部分几年来没有分红收益；朱太太45岁，早年在证券公司工作，目前全职在家负责打理家庭资产，朱先生有一子小朱19岁，去年刚刚就读国内知名大学金融学专业。
朱先生家庭资产和负债如下：1.住宅资产：朱先生夫妇名下有3套住房：其中广州自住别墅一套，当前价值1600万元；广州普通住宅一套，当前价值550万元，贷款余额17.22万元，按月等额本息还款，尚有7年还清，目前用于出租，月租金6,500元，按年递增5%；另有一套毛坯房在老家清远，去年底买入，买入价80万元，预备作为未来退休之用，目前处于闲置状态。
2.汽车资产：1辆小车目前价值40万元。
3.金融资产：朱先生夫妇历来对股票有兴趣，目前有股票资产价值315万元，主要由朱太太负责操盘，但投资业绩不佳；另有股票ETF基金300万元，去年收益相对稳定，银行理财产品150万元，活期存款35万元。
4.公司股权：朱先生除持有小贷公司的5%零成本股权之外，还在两家公司有股份：清远市某地热清洁能源有限公司持股1%，该公司目前注册资本1亿元，净资产3亿元，2017年ROE为15%，分红比例66.7%并保持不变；广州某土石方有限公司持股30%，该公司目前注册资本100万元，净资产300万元，2017年ROE为6%，分红比率15%并保持不变。
中国金融理财师大赛现场决赛案例分析 ppt课件
激发客户隐性需求的技巧－SPIN提问技巧
SITUATION
情景询问 (了解客户目前的现况)
PROBLEM
问题询问 (针对客户现况找出最关心的问题)
IMPLICATIONS
暗示询问
(根据客户的问题挖掘其最大的痛苦)
NEED PAYOFF
需求--满足询问
(根据最大的痛苦给予解决的策略)
CFP® Certification Global excellence in financial planning
5.保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议 方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
CFP® Certification Global excellence in financial planning
2012年12月31日
科目
金额
营业收入
营业成本
销售费用
管理费用
财务费用
税前利润
2013年12月31日
科目
金额
93 营业收入
74 营业成本
3 销售费用
8 管理费用
2 财务费用
6 税前利润
单
位
120
： 万
90 元
4
10
3
13
CFP® Certification Global excellence in financial planning 5
2014年12月31日 金额 120 90 4 13 3 10
自2014年1月1日至2016年12月31日，对年应纳税所得额低于10万元
（含10万元）的小型微利企业，其所得减按50%计入应纳税所得额，按
【比赛案例】第一届“广发证券杯”广东大学生理财大赛之理财规划比赛
案例1———再婚小企业主的理财规划陈大国先生，48岁，广东人。
八十年代就开始从事建筑行业，自己于2011年成立大国有限公司，注册资金人民币500万，并于2013年取得装修施工工程专业承包三级资质。
经过两年的工程施工，二十多年的建筑施工管理工作，陈先生积累了丰富的施工技术经验和人脉，公司的人员展业素质普遍较高，形成了较强的综合实力，具有承担中小型土建装修工程施工的条件和能力。
如今，陈先生还是创业阶段，平时亲力亲为参与管理。
2011年，公司资产500万，现在营业收入达300万，利润率约为25%，另有一参股企业，资金200万元，年分红24万元。
陈先生是一个非常讲义气的人，对于朋友的投资项目，需要他出资的时候，他就可以给与一定的投资。
陈先生非常喜欢投资多样化，风险偏好是稳健偏进取类型的。
目前拥有两部泵车，两套房产，一套别墅。
两部泵车市值300万左右，每部泵车每年均有15万元的租金收入。
房产均为自住，别墅价值500万，两套房产价值500万，均无贷款。
陈先生去年初将自己别墅抵押贷款，贷款250万元用于其他装修工程生意，为此，陈先生每月需为这些贷款还贷2.5万左右，10年还款期。
陈先生现有存款10万。
另外拥有银行基金30万。
除了公司社保外，张先生购买了年缴1.5万元的商业保险。
陈太太31岁，全职太太。
陈太太没有现金存款也没有任何人寿保险。
对于自己每月的开支，陈太太并没有太大的概念，觉得自己生活比较简朴，平时的开支是比较少，美容卡每年约2万元，家庭日常生活费用平均每月1.5万元。
陈太太的父母社保等比较完善，每月有社保收入，兄弟姐妹不用她照顾。
陈先生在其大家庭中责任较大，父亲75高龄，单独在乡下居住，需要赡养，每年大约3万左右。
陈大国夫妇俩育有一子一女，儿子陈小楚，现在六个月大，女儿陈小乔三岁，正上幼儿园。
陈先生前妻还有一个女儿陈小林18岁，刚读大学一年级，由于离婚时前妻并没有与他分割共同财产，因此女儿的教育费用全由陈先生负责，每年约3万元。
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理财需求案例一：
“新上海人”家庭添丁计划
案例简要资料：
一对中等收入的“新上海人”，面临家庭即将“添丁”的问题，他们是该选择继续租房，还是选择买房呢？
案例详细资料：
我们是一对年轻的“新上海人”，原计划今年8月买房，为明年出生的孩子提供一个更好的成长环境。
但连年持续上涨的房市突然停止了这种态势，反而让他们不知所措。
到底是该彻底执行年前的购房计划，还是持币观望等待更低的价格？如果将现有的积蓄买房，又该如何启动教育金和养老金的储蓄计划？
从去年年底开始，我一直在关注附近的房价。
我们在长宁区住习惯了，年前的计划是在今年8月在长宁买一个两室一厅的二手房，以方便明年生小孩。
但现在房市和年初相比有了很大变化，我不知道是该执行年前的计划，还是再租个三、五年再买房？
双薪生活租房也惬意
我今年29岁，在一家软件公司担任技术支持，月入5500元。
妻子在一家贸易公司工作，月入2500元。
但因为双方都是新上海人，目前我们仍然住在租来的房里，每月租金支出1200元。
我们两人基本生活开销每月大约在1600元左右，其它生活开销2000元，外加100元左右的医疗费，每月总支出4900元。
也就是说，我们每月能结余3100元。
虽然是租房，但生活倒是过得有滋有味。
年度性收支方面，我们两人每年年终奖合计2万元，刨去过年时候亲朋好友间的人情往来费用5000元左右，尚可节余15000元。
现有资产方面，经过几年的积累，我们的活期储蓄有2万元，定期存款有15万元。
此外我的父母愿意为我买房和第三代的出世提供5万元的资金资助。
也就是说，我们俩可动用的有22万元金融资产，其它无。
想要买房主要考虑孩子
之所以想改变目前的租房生活，是因为从去年开始，我们就计划着2006年生
孩子，巧的是今年妻子果然怀上了身孕。
真要买房，我们设计了两套方案：要么是在处于市中心的长宁买房，要么就去郊区买房，同时买车使用。
如果不买房，而是继续3～5年左右的租房生活，则要考虑将现有资金进行投资。
我非常希望专家根据他家的情况和上海的经济社会城市现状，并对我的这两种方案分析利弊？
如何储蓄教育金和养老金
根据我们的财务情况，如果去买房，近两年是否就无力参与其它投资了呢？明年孩子出生后，肯定要增加家庭费用支出，我们该如何计划长远理财计划（养老，孩子教育等）？能否有什么好的理财计划，既能保证收支平衡且生活质量不受太大影响，同时能一边学习理财知识为2007～008年开始投资作准备？同时，我们也想请专家根据我们的情况分析一下近两年内我们家应该购买哪些保险？在支出中应该采用什么比例？目前我已有20万元保额的意外险和20万元保额的医疗保险，均为公司福利，无需自己出钱。
妻子没有买过任何保险。
每月收支状况(单位：人民币元)
年度性收支状况(单位：人民币元)
股利、股息
其他
合计20000 合计
每年结余（收
15000
入-支出）
家庭资产负债状况(单位：人民币元)
家庭资产家庭负债
现金及活存20000 房屋贷款（余额）
定期性存款150000 汽车贷款（余额）
其它50000 消费贷款（余额）
资产总计220000 负债总计
净值（资产-负债）220000
X。