存单质押开立全额保证金履约保函ppt课件
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最新第五章担保法PPT课件
的，按照连证带责责任任的保抗证辩确权定，连带责任保证则无此权利。
第二节 保证
❖ 四、保证责任 ❖ 指保证人依据有效的保证合同所承担的义务。当事人可以在
合同中约定保证责任的范围、形式、期间等，没有约定的， 依法律规定。 ❖ （一）范围 ❖ 指保证人依据保证合同或法律规定所承担责任的范围。 ❖ 根据《担保法》第21条，它包括：主债权、利息、违约金、 损害赔偿金、实现债权的费用。 ❖ 注意，只有在当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明 时，保证人才按照法律规定对全部债务承担责任。保证合同 有约定的，依约定。
人格的组织，可以以其所有或经营管理的财产承担保证责任。 企业法人的职能机构不能作为保证人。法人分支机构在有法 人书面授权时，可以在授权范围内担任保证人。 ❖ ②事业单位、社会团体法人。从事经营活动的事业单位、社 会团体原则上可以为保证人。但学校、幼儿园、医院等以公 益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
保证方式
指保但限证是制人这的承种。担先 在保诉以证抗下辩情权况也下是，连有不带责任保证 责任得的行方使式先。诉不抗同辩权：债务人 的相合方同同住其法式。中所履院，当明变行受责事确更债理任人约， 务 债就应定致发务不在保使生人债重破权大产人困案两要难件种求；，的保区证别方式
中止证执方行式程序；保证人以书 面形式放弃前述权利等等
其他组织或自然人，以保证人身份订立保证合同后，不能以 自己没有代偿能力为由要求免除保证责任。 ❖ （3）保证人须为债务人之外的第三人。
第二节 保证
❖ 2.范围
❖ （1）自然人。首先要具备完全行为能力，限制行为能力人 必须经过其法定代理人的同意。
❖ （2）法人 ❖ ①企业法人。以营利为目的的企业法人作为在法律上有独立
第二节 保证
第二节 保证
❖ 四、保证责任 ❖ 指保证人依据有效的保证合同所承担的义务。当事人可以在
合同中约定保证责任的范围、形式、期间等，没有约定的， 依法律规定。 ❖ （一）范围 ❖ 指保证人依据保证合同或法律规定所承担责任的范围。 ❖ 根据《担保法》第21条，它包括：主债权、利息、违约金、 损害赔偿金、实现债权的费用。 ❖ 注意，只有在当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明 时，保证人才按照法律规定对全部债务承担责任。保证合同 有约定的，依约定。
人格的组织，可以以其所有或经营管理的财产承担保证责任。 企业法人的职能机构不能作为保证人。法人分支机构在有法 人书面授权时，可以在授权范围内担任保证人。 ❖ ②事业单位、社会团体法人。从事经营活动的事业单位、社 会团体原则上可以为保证人。但学校、幼儿园、医院等以公 益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
保证方式
指保但限证是制人这的承种。担先 在保诉以证抗下辩情权况也下是，连有不带责任保证 责任得的行方使式先。诉不抗同辩权：债务人 的相合方同同住其法式。中所履院，当明变行受责事确更债理任人约， 务 债就应定致发务不在保使生人债重破权大产人困案两要难件种求；，的保区证别方式
中止证执方行式程序；保证人以书 面形式放弃前述权利等等
其他组织或自然人，以保证人身份订立保证合同后，不能以 自己没有代偿能力为由要求免除保证责任。 ❖ （3）保证人须为债务人之外的第三人。
第二节 保证
❖ 2.范围
❖ （1）自然人。首先要具备完全行为能力，限制行为能力人 必须经过其法定代理人的同意。
❖ （2）法人 ❖ ①企业法人。以营利为目的的企业法人作为在法律上有独立
第二节 保证
保函业务基本知识课件
风险控制措施
建立健全内部控制体系
完善业务流程、加强内部审计和监督，确 保各项业务操作的规范性和准确性。
实施风险分散策略
通过多元化业务布局、分散客户群体等方 式降低单一客户或单一业务的风险集中度。
强化风险管理意识
建立风险预警机制
定期开展风险管理培训和宣传，提高员工 的风险意识和应对能力。
通过监测各项风险指标，及时发现潜在风 险并进行预警，以便采取应对措施。
索赔申请
在保险期间发生保险事故时，客户向 保险公司提出索赔申请，并提供相关 证明材料。
索赔审核
保险公司对客户的索赔申请进行审核， 包括事故真实性、损失程度等。
赔付与追偿
赔付决定
根据索赔审核结果，保险公司作出赔付决定，决定是否给予赔偿。
支付赔偿款
如果保险公司决定赔偿，将按照保险合同约定的方式和期限，向客户提供赔偿款。
国际标准与法规遵守
关注国际保函业务标准和法规动态，确保业务合规性，促进国际保 函市场的健康发展。
结语
总结保函业务基本知识
保函业务定义
保函业务是指银行或保险公司等 机构作为担保人，为申请人出具 担保书，保证申请人履行约定的
义务或承担相应的责任。
保函业务种类
根据担保义务的不同，保函可以 分为投标保函、预付款保函、履
保函业务基本知识课 件
目录
• 保函业务概述 • 保函业务操作流程 • 保函业务风险控制
保函业务概述
保函的定义与特点
保函的定 义
保函是由担保人（通常是保险公司或 银行）根据申请人（如建筑公司或供 应商）的要求，向受益人（如业主或 采购方）出具的书面保证。
保函的特点
保函是一种独立的合同，具有法律约 束力，担保人需承担相应的经济责任。 保函为受益人提供了权益保障，降低 交易风险。
《物流金融》存货质押、保兑仓、统一授信(项目五、六、七)课件ppt
银行通知后才可发货；收货时间和地点按合同执行； 特殊货物钢材：办理保险、严管发货时间；
5、各部门明确职责
销售部筛选优质客户；法律部门拟定审批合同；财务 部审核资金
二 、 “厂商仓银”保兑仓
（一） “厂商仓银”保兑仓的含义
"厂商仓银"保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承 兑汇票为结算工具，由银行控制货权，仓储方受托保 管货物，承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物 回购作为担保措施，由银行向供应商(卖方)及其经销 商(买方)提供的以银行承兑汇票为结算方式的一种金 融服务。
二、保兑仓和仓单质押的比较
相同点
1、对象都是中小企业 2、提高了整个供应链的效率 3、扩展了银行业务，提高了银行效益
不同点 参与者
风险 授信难度
仓单质押
保兑仓
银行、物流企业、 银行、物流企业、 借贷企业、期货公 供应商、借贷企业 司、交易所
高
低
高
低
任务二 保兑仓主要类型
一、厂商银保兑仓
厂商银融资业务是指商品生产商、商品贸易商、银行 及其他相关合作方按照事先协议约定，由银行为贸易 商开出的商业汇票办理承兑，定向用于向厂家购买商 品，并且由厂家承诺承担一定责任（退还差额购货款 责任或交付商品责任）的一种融资方式。
三、统一授信业务流程
4.分期还贷
1、质物有调整时，及时变更质押清单2、超出实际价值的可提 货或换货3、低于实际价值时追加保证今后可提货
质物价值降低时追加货物或担保→追加物检验合格入库→放在出 质人质物原来仓区并更新质押清单
1、出质人到期未还清款….. 2、到期还清贷款…..
合约中关键风险控制点的设计
质物 产权
质物 检验
控制点
银行保函的主要内容与划分PPT(20张)
请 人
保 人
以电或信 的方式
益 通知行 通知 人
2.转开 又称“间接担保”，是指申请人所在地银行应其客户请求，根据标
书或合同的有关规定以及受益人所在国惯常做法及法律要求，以提提供反
担
保的形式来委托另一家银行（通常为受益人所在地银行）代 其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任。
申 提出
请 人
申请
反
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
四、保函的业务流程
保函的业务流程主要包括：1.委托人像担保人申 请开立保函；2.担保人受理、开出保函；3.保函 的通知;4.保函的索赔和理赔;5.担保人对委托人 进行追偿；6.保函的注销
申请人
受益人
5
1
2
担保人
4
3
4
通知行
6
银行保函业务的主要流程示意图
五、保函的开立方式
一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开、转开和加保、
银行保函
第五章合同的担保【共51张PPT】
3）未履行法定审批和登记手续或者不具有对外担保资格的
当事人提供的对外担保无效。
4）以法律、法规禁止流通的财产或者不可转让的财产设定 担保的，担保合同无效。
（二）法律后果
1.无效合同自始无效
2.责任承担
七、担保责任的免除
（一）发生不可抗力
（二）主债务已得到全面、正确的履行
（三）债权人擅自许可债务人转让债务 （四）债权人与债务人协议变更主合同的内容未经担保人同意
四、留置权的法律特征
（一）发生不同
1.留置权为法定担保物权，依照法律的规定发生，并且其发生必须具 备法定条件。
2.动产质权为约定担保物权，依当事人的设定而发生
（二）行使条件不同
留置权的行使需要经过宽限期，而动产质权则无此必要
债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置该财产后，债务人应 当在不少于两个月的期限内履行债务。
（五）债权人在法定期间内未主张债权
第二节 保证
一、保证的概念和法律特征
（一）概念
保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时， 保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
保证人
债权人
主债权债务关系 主合同
债务人
（二）法律特征
1.保证是一种人的担保方式；
保证人的信誉与一般财产
2.保证人为债务人以外的第三人；
一般保证 当事人特殊约定 债务人不能履行债务
连带责任保履行债务
保证人享有的 权利
保证人享有先诉抗辩权
保证人不享有先诉抗辩权
保证人承担的 责任性质
补充责任
连带责任
三、保证人的范围
《担保法》第7条规定：“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公 民，可以作保证人。”
2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
当事人提供的对外担保无效。
4）以法律、法规禁止流通的财产或者不可转让的财产设定 担保的，担保合同无效。
（二）法律后果
1.无效合同自始无效
2.责任承担
七、担保责任的免除
（一）发生不可抗力
（二）主债务已得到全面、正确的履行
（三）债权人擅自许可债务人转让债务 （四）债权人与债务人协议变更主合同的内容未经担保人同意
四、留置权的法律特征
（一）发生不同
1.留置权为法定担保物权，依照法律的规定发生，并且其发生必须具 备法定条件。
2.动产质权为约定担保物权，依当事人的设定而发生
（二）行使条件不同
留置权的行使需要经过宽限期，而动产质权则无此必要
债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置该财产后，债务人应 当在不少于两个月的期限内履行债务。
（五）债权人在法定期间内未主张债权
第二节 保证
一、保证的概念和法律特征
（一）概念
保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时， 保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
保证人
债权人
主债权债务关系 主合同
债务人
（二）法律特征
1.保证是一种人的担保方式；
保证人的信誉与一般财产
2.保证人为债务人以外的第三人；
一般保证 当事人特殊约定 债务人不能履行债务
连带责任保履行债务
保证人享有的 权利
保证人享有先诉抗辩权
保证人不享有先诉抗辩权
保证人承担的 责任性质
补充责任
连带责任
三、保证人的范围
《担保法》第7条规定：“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公 民，可以作保证人。”
2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
第七章国际结算方式银行保函ppt课件
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第二性责任保函是指那些在保函项下 明文规定了担保行只有在受益人提出索 赔而申请人拒绝支付时方予付款的保函 。在这类保函项下，受益人应首先向申 请人要求赔付或支付，只有在申请人未 付或拒付时才能向担保行提出索赔。
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五、根据保函的使用范围，分为出口类保函、 进口类保函和其他类保函 出口类保函是银行应出口方的申请向进口 方开出的保函，是为满足出口货物和出口劳 务的需要而开立的保函。出口类保函适用于
第七章 国际结算方式(III)—银行保函
第一节 银行保函概述 第二节 银行保函的内容 第三节 银行保函的开立及业务程序 第四节 银行保函的分类 第五节 银行保函与跟单信用证的区
别
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1
第七章 国际结算方式(III)——银行保函
第一节 银行保函概述
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2
第七章 第一节 银行保函概述
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24
（五）保函的索赔
担保行在保函的有效期之内，若收
到受益人提交的索赔单据及有关证明文
件时，应以保函的索赔条款为依据对该
项索赔是否成立进行严格审核，并在确
认索赔单据及有关证明文件完全与保函
索赔条款的规定相符合时，应及时对外
付款，履行其在该项保函中所承担的责
任。担保行对外付款后，可立即行使自
6、反担保行（Counter Guarantor Bank）
7、保兑行（Confirming Bank）
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5
银行保函的性质----保函与基础业 务合同的关系
一、从属性保函
申请人的付款责任是第一性的
担保行的付款责任是第二性的
二、独立性保函
全担保基础知识ppt课件
➢ （4）法律风险．
➢
指担保机构签署的各种合同，因不符合法律规定，
或得不到法律保护而造成损失的风险。目前关于担保的
法律很不完善，执法环境也存在一定问题，故法律风险
很大。
➢
因此，控制法律风险，一是要熟悉相关法律，二
是要兼顾法律实施的有效性。
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➢ （5）流动性风险.
பைடு நூலகம்
➢
它包括担保资本的流动性和变现性，保证一
➢ 村镇银行 ➢ 小额贷款公司 ➢ 典当行 ➢ 中介性混合经营公司
➢ 该类中介性混合经营公司业务内容包括融资担保、 第三方理财、管理咨询、民间借贷中介、金融衍生 品增信业务
17
目录
完整最新ppt
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
担保业务的认识 担保公司有关基础问题 担保业务的流程及风险 投资担保业务知识
33
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5. 申请担保企业应具备什么条件？ ➢ 答：经工商行政管理部门批准登记注册，独立
核算，自负盈亏，具有法人资格，在国家有关 商业银行及其他依法设立的金融机构开立帐户 的中小企业（不分所有制和企业类型）；具有 符合法定要求的注册资本金，必须的经营资本 金，合法经营，资信程度良好，经营管理水平 和经济效益较高；资产负债比例合理，有连续 的盈利能力和偿债能力，并能按照规定提供有 效可靠反担保措施的中小企业。
4
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➢ 中小企业的信用资源一般有： 1、房屋、土地、在建工程等不动产； 2、设备、车辆、存货等动产； 3、存单、股票、债券、票据、保险单、仓单、提单等有 价证券； 4、商标、专利、著作权等知识产权； 5、应收帐款、租金收益权、承包权、股权等法定权益。 6、关联企业的信用保证； 7、企业的应退税款、应收贴息等应收款项； 8、法人代表及其配偶的家庭财产； 9、企业法人代表、董事、经理等经营骨干的个人保证； 10、企业其他一切财产、权益、社会支持等信用资源。
保函业务介绍PPT课件
9
提纲
保函基本概念
• 担保、保函、备用 信用证
• 当事人 • 开立方式 • 独立性与从属性
主要保函类型及相关 政策解读
• 保函产品标准 • 融资性保函 • 付款保函 • 诉讼保函 • 对外承包工程保函
风险专项资金业务 • 税款保函 • 提单遗失保函 • 货运监管保函
新产品推介
• 厂库仓单履约保函 • 内保外贷项下售后
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外汇局新政策——[2014]29号文
新政策给企业带来的影响 ➢企业可自行提供跨境担保
✓新政策取消了对企业提供跨境担保须事先向外汇局逐笔审批的要求，便利了 信用评级较高的企业直接向债权人提供跨境担保
➢取消了外保内贷诸多限制
✓新政策取消了对中资企业办理外保内贷须事前向外汇局申请外保内贷额度及 外资企业只能在投注差范围内办理外保内贷业务的限制 ✓新政策实行后，中外资企业在外保内贷项下未偿本金余额不得超过其上年末 经审计的净资产与外债额度（如有）之和
产品功能与特色
关联企业可借助申请人的实力通过银行担保获得在金融机构的授信支持 为借款人增信，便于借款人取得资金融通 增强借款人信用，降低融资成本
适用范围
借款企业与申请人之间有关联关系——股权关系或者贸易关系
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“内保外贷”保函产品
产品定义
应境内企业申请，为其境外关联企业向境外金融机构融资或取得授信额度而 出具的担保，保证境外企业履行贷款本息偿还义务或授信协议规定的资金偿 还义务。
新政策给我行带来的机遇与挑战
机遇 挑战
21
付款保函
常见的交易背景
即期付款保函
➢ 是指银行应买方或业主申请向卖方或承包方出具的，保证合同项下货款支付或承 包工程进度款支付的书面保证文件。
《国际结算》第6章：国际结算方式(三)：银行保函
第三节 银行保函的种类
一、出口保函
出口保函的“出口”包括货物等出口和劳务的出口。出口保 函是银行为出口方向进口方开立的书面担保文件，以满足出 口货物和劳务的需要。 (一)投标保函
(二)履约保函
(三)预付款保函
(四)留置金保函
(五)质量保函和维修保函
二、进口保函
进口保函是银行应进口商的要求向出口商开具的一种书面保 证文件，是为满足进口商进口商品(包括货物和技术)的需要而 开立的。 (一)付款保函 (二)租赁保函 (三)补偿贸易保函 (四)加工装配保函
有权凭借保函并依照其条款的规定向担保银行提出索赔要求 的合同一方的当事人。 3. 担保行(Guarantor)：也称保函的开立人，是指接受申请人委 托，向受益人开立保函，并据此承担第一性或第二性付款责 任的银行或其他金融机构。
(二)其他当事人
1. 反担保行(Counter Guarantor)：是指接受申请人的委托，而 向受益人所在地银行发出开立保函的委托指示，并同时保证 在受托行(保函的担保行)遭到索赔时立即予以偿付的银行或 其他金融机构。
三、其他保函
(一)借款保函 (二)海关免税保函 (三)透支保函 (四)保释金保函
第四节 备用信用证
一、备用信用证的产生和使用
备用信用证当初产生的原因是美国法律不允许商业银行开立 保函，商业银行就用备用信用证来代替保函，是一种变通的 做法，并仅在美国的商业银行用于其国内的保证业务，后来 由于其用途较广泛，各国家对其管制较为宽松才逐渐盛行于 世界。
(3) 备用信用证和修改在开立后即具有约束力，无论申请人 是否授权开立，开证行是否收取了费用，或受益人是否收到， 或因信赖备用信用证或修改而采取了行动，对开证行都是有 强制性的。
保函和存单质押陷阱
保函和存单质押陷阱这种融资方式的陷阱主要在：1.出资方根本不具备担保条件，却承诺一定能开出保函；2.要示融资方支付一定额度的现金，作为公关费用，不开收据，也不在合同中体现；3.与银行内部人员一般都是行长勾结，以非法的手段开出手续齐全的保函非法是指未经过银行审贷会及上级批准；4.出资方对融资方考察后，会拿出一个简单的漏洞百出的不容修改的协议或合同与融资方签约，协议上规定，《银行保函》开出并由项目方银行核保后，项目方必须一次性付清所有手续费；并要求一周最多两周内项目方银行必须放贷，如不能放贷则不负任何责任等。
开具《银行保函》是一种合法的、信用较高的融资方式，如果能通过这种方式融资，应尽量争取。
在融资过程中采取以下措施就能防范陷阱：1.向省一级分行核实出资方的信用额度；2.向省一级分行核实出资方银行有无开具保函的权力，可开多大额度；3.出资方是否认真办理反抵押手续，如果不认真或不办理，那一定是假的；4.任何收费应在合同中约定，合同中未约定的不能支付，任何支付应有正规收据；5.保函开出后，应到银行的信贷部门核实；6.合理的费用支付方式应是：保函核保后付一半，贷款到帐后再付另一半；大额存单、有价证券抵押贷款方式的陷阱主要是打时间差，即出资方给融资方的有效时间内，银行上级部门的核准手续根本办不下来，这样出资方不要采用上述两种融资方式。
银行或商业承兑汇票，是指在贸易流通领域，以信用为基础，银行提供的一种短期融通支付手段。
该方式要求达到条件比较苛刻，以此方式为项目融资，是无法满足条件的，除非全部资料作假，这样风险太大。
建议创业者不要考虑用这种方式融资。
办理存单质押、保函及抵押贷款产品介绍：一、不上网保函形式，以具体操作材料为据。
基本说明：A、期限1年、3年或5年；B、分接人和不接人2大类。
C、担保银行：全国性二级支行开保函由行长在内1-3人签字形式；全国性一级支行开保函由行长在内3人签字形式（若二级支行接款，则需要分行加签）；地方银行、信用联社开保函由行长在内3人签字形式。
银行保函业务介绍课件PPT
1 2
、 直 开 银 行 委 托 其 海 外 代 理 行 或 联 行 通 知 保 函 （ 受 益
保 函 （ 受 益 人 收 到 的 保 函 是 以 转 开 行 的 名 义 开 立 的 ）
、 转 开 银 行 委 托 其 海 外 代 理 行 或 联 行 根 据 反 担 保 条 款
银
行
以
纸
件
开
立
，
由 申 请
二、预付款保函的担保责任？ 尽量避免受益人通过转开行要求延期！ 公司坚决不允许开立无限期保函，也不允许开立应受益人要求即可自动延期的保函，保函必须有明确的到期日！ 保函的基本当事人 转开 3、预付款保函（Advance/Down Payment Guarantee） 二、预付款保函的担保责任？
投标保函的期限一般为投标有效期后30天，
介
简
函
保
标
投
；
？
三、投标保函的金额？
2、背景资料：请提供标书中有关招标编号、开标日期、截标日期、投标有效期、对银行保函的要求等信息页； 这样可以将我司和银行的担保责任锁定在美元，由于美元相对来讲比较稳定，可以规避汇率风险。 海外转开行的收费都很高，通常是0. 公司坚决不允许开立无限期保函，也不允许开立应受益人要求即可自动延期的保函，保函必须有明确的到期日！
性 质
条益式特 任责用
件人；性 和任，
付只 ： 义和由
款要
务义银
。
，
银 行 保 函 的 当 事 人
申请人 受益人 担保行 转开行 通知行
第注人 开 电信
二转收 立 开开
、 担 保 人 不 同 。
开 和 直 开 的 主 要 区 别 第 一 、 费 用 不 同 ， 转 开 的 费 用 很 高
《保函管理培训》课件
保函管理培训
欢迎参加本培训，本课程将为您介绍保函的基础知识以及保函管理的方法和 注意事项。
概述
保函概念及分类
讲解保函的定义和分类，如履约保函、投标保函、预付款及质量保函等。
保函作用及风险
分析保函对贸易中所扮演的角色和保函所带来的风险。
保函申请
1
申请流程及相关文件
讲解保函申请的流程和相关文件，如申请书、保函开立申请表等。
2
常见问题及解决方案
针对保函索赔中可能遇到的一些问题，给出对应的解决方案。
保函管理
1 保函管理的重要性
介绍保函管理在贸易中的重要意义。
2 管理方式及注意事项
讲解保函管理的方式和注意事项。
保函知识问答
常见问题回答
针对保函管理中常见的问题进行详细解答。
经验心得分享
分享保函管理的经验心得，并为大家提供实用 的建议。
2
常见问题及解决方案
针对保函申请中可能遇到的一些问题，给出对应的解决方案。
保函开立
开立流程及相关文件
讲解保函开立的流程和相关文件，如保函开立申 请表、担保函等。
常见问题及解决方案
针对保函开立中可能遇到的一些问题，给出对应 的解决方案。
保函索赔
1
索赔流程及相关文件
讲解保函索赔的流程和相关文件，如索赔通知书、索赔申请书等。
结束语
总总结和回顾。
祝愿培训成功
祝愿大家掌握保函管理的核心知识并在实际工作中取得更好的效益。
欢迎参加本培训，本课程将为您介绍保函的基础知识以及保函管理的方法和 注意事项。
概述
保函概念及分类
讲解保函的定义和分类，如履约保函、投标保函、预付款及质量保函等。
保函作用及风险
分析保函对贸易中所扮演的角色和保函所带来的风险。
保函申请
1
申请流程及相关文件
讲解保函申请的流程和相关文件，如申请书、保函开立申请表等。
2
常见问题及解决方案
针对保函索赔中可能遇到的一些问题，给出对应的解决方案。
保函管理
1 保函管理的重要性
介绍保函管理在贸易中的重要意义。
2 管理方式及注意事项
讲解保函管理的方式和注意事项。
保函知识问答
常见问题回答
针对保函管理中常见的问题进行详细解答。
经验心得分享
分享保函管理的经验心得，并为大家提供实用 的建议。
2
常见问题及解决方案
针对保函申请中可能遇到的一些问题，给出对应的解决方案。
保函开立
开立流程及相关文件
讲解保函开立的流程和相关文件，如保函开立申 请表、担保函等。
常见问题及解决方案
针对保函开立中可能遇到的一些问题，给出对应 的解决方案。
保函索赔
1
索赔流程及相关文件
讲解保函索赔的流程和相关文件，如索赔通知书、索赔申请书等。
结束语
总总结和回顾。
祝愿培训成功
祝愿大家掌握保函管理的核心知识并在实际工作中取得更好的效益。
保函业务基本知识及实务介绍(ppt61张)
保函风险防范及案例分析 案例二（某国电站项目投标保函索赔案例） ：
国内A公司于2007年7月参与某国电站项目投标，我 行应A公司申请委托某代理行转开投标保函，金额为 USD4,000,000.00。 We hereby undertake to hold at your disposal, as Tender Security, free of interest and payable in cash on your first demand, and notwithstanding any contestation by the tenderer.
20
保函风险防范及案例分析 案例一（供货合同履约保函索赔实例） 第一笔索赔，2003年开立，业主不当操作且拒不提交 原始操作记录 ；
第二笔索赔，2003年开立，国内协议加工厂未能按期 生产，出口合同项下迟交货；
第三笔索赔，2005年开立，公司与业主就国际贸易术 语理解不一致； 第四笔索赔，2007年开立，业主坚持使用错误技术参 数进行验收。
11
常见保函品种介绍 预付款保函Advance Payment/Repayment Guarantee
作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合 同规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或 卖方已得到之预付款及在此期间发生的利息。 金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60% ，有的军品出口达100%。保函的币别应该跟所付预付款的币别 一致。
13
常见保函品种介绍
预留金/留滞金保函Retention Money Guarantee
作用：对合同价款中尾款部分款项的提前支取行为所 作出的归还承诺担保，主要用于工程项目及大型机电 产品、成套设备的出口。 金额：一般为合同总价的5-10% 效期：初验完成+质保期 实际上是质量/维修保函的一种
《银行保函介绍》课件
防范措施
加强申请人、受益人资信调查， 严格审核合同、发票等文件真实 性，加强内部操作管理，遵守法
律法规等。
PART 05
银行保函的国际惯例与法 律规范
REPORTING
国际商会《见索即付保函统一规则》
01 02
概述
国际商会《见索即付保函统一规则》是关于见索即付保函的国际性规则 ，旨在规范见索即付保函的开立、通知、修改、转让、效力和争议解决 等事项。
国际复兴开发银行贷款和国际开发协会信贷指南
该指南提供了关于国际金融合作和贷款协议的指导原则，包括保函的开立和管理。
我国银行保函的法律规范与监管要求
概述
我国银行保函的法律规范与监管要求主要依据《中华人民 共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规 ，以及中国银监会的监管要求。
主要内容
规定了我国银行保函的开立、有效性、履行和争议解决等 事项，以及银行在开立保函时应遵守的监管要求。
《银行保函介绍》 ppt课件
REPORTING
• 银行保函的定义与作用 • 银行保函的种类 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险与防范 • 银行保函的国际惯例与法律规范
目录
PART 01
银行保函的定义与作用
REPORTING
银行保函的定义
银行保函是指由银行出具的、承诺在特定条件下承担经济责任的书面保证文件。
履约保函
总结词
履约保函是一种担保形式，用于保证被担保人履行合同义务，确保合同顺利执行 。
详细描述
履约保函通常用于各类商务合同，如采购、销售、工程承包等，担保被担保人按 照合同约定履行义务，如未履行，银行将按照保函条款承担相应的经济责任。
质量保函
总结词
银行保函业务介绍PPT幻灯片课件
银
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
1
of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
14
介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
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如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
5
益 款 电信
人 开 开开
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
1
of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
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介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
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如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
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益 款 电信
人 开 开开
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的
第七章 国际贸易结算方式-银行保函《国际结算》PPT课件
是担保人，与指示行无关。
•
3.保函的修改
•
与信用证一样，虽然保函是不可撤销的，但在有效期内，
只要当事人都同意，仍然可以进行修改。URDG对修改有具体的
规定。
•
参见教材P327。
•
三、受益人凭保函要求支付或索赔
•
1.索赔书
•
担保行履行付款责任的最基本的条件是受益人提交书面形
式的索赔书，并辅助以书面声明。目前多数见即付保函不要求
的惩罚和对受益人的补偿。
第二节 银行保函的内容及种类
•
一、银行保函的内容
•
(一)银行保函的基本内容
•
1.有关当事人的名称和地址
•
2.要求开立保函的基础交易及相关信息
•
3.保函或反担保函的编号及其它信息
•
4.赔付金额或最高赔付金额及币别
•
5.保函的失效
•
6.索赔条件
•
7.指明索赔书或其他单据的形式
•
•
2.租赁保函(Lease Guarantee)
•
银行向出租人担保承租人按规定期间付给租金，否则由担
保行赔偿的保函。
•
3.补偿贸易保函(Compensation Guarantee)
•
在补偿贸易中，银行为进口设备的一方向供给设备的一方
提供的书面保证文件，以保证进口方在收到与合同相符的设备
后，以该设备生产的产品按合同的规定交付给提供设备的出口
约，则受益人有权向担保行索赔。
•
履约保函的金额一般为10%左右，若是工程承包保函，一般
为10%-25%左右。效期大多从保函的开立日起，一直到合同到期
或双方商定的具体日期为止。
存单质押开立全额保证金履约保函ppt课件
方式12：资金监管业务
xx课程
1、煤炭交易中心。 2、粮食交易中心 3、石油交易中心
xx课程
方式13：循环开立银行承兑汇票 河北天龙煤炭物资有限公司，银行为其核定敞口额度800万元，要求企业 零保证金，必须在开票后3个月填满敞口,开立银行承兑汇票必须为6个月。
计算：一年开立4次，累计开票3200万元。 存款超过800万。
北京东方园林有限公司，向上游支付合同款，金额10000万元。 银行引导北京东方园林有限公司交存10000万保证金，启用10000万元敞口，签发 20000万银行承兑汇票。
xx
方式20：招投标中心+投标企业保证金专项贷款 合肥政府项目招投标中心，投标机构需要交付投标保证金
银行引导合肥政府项目招投标中心与银行、投标企业签订《三方合作协议》，银行 对投标企业发放保证金专项贷款，用于缴付保证金。
xx
方式18：商业承兑汇票质押贷款
巩义明华铝业有限公司，向上游巩义新泰铝锭有限公司支付货款，金额1500万元。 巩义明华铝业有限公司交存500万保证金，启用1000万元敞口，签发1500万商业承 兑汇票。巩义新泰铝锭有限公司持1500万元商业承兑汇票办理贷款，期限9个月。
xx
方式19：银行承兑汇票用信，而非贷款
台州市抓住浙江发展海洋经济的重大历史机遇，规划建设台州湾循环经济产业集聚 区等战略平台，推动生产力布局优化，狠抓医药、汽车零部件、等20个产值超百亿 元的块状经济提升为产业集群。
嘉兴除了海宁皮革、平湖服装、海宁家纺、濮院毛衫等传统轻工业外，还出现了海 宁太阳能、姚庄光伏、桐乡化纤、平湖光机电、港区化工新材料和市区汽配等重工 业。
xx课程
方式7：全额保证金银行承兑汇票 + 贷款
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xx
主要为浙江省旅游集团有限责任公司、杭州商旅集团、绍兴市旅游集团有限公司 、绍兴县旅游发展有限公司、乌镇旅游集团、嘉兴南湖名胜有限公司等。考虑到 旅游文化产业的特殊性，在金融支持上将主推我行短券、中票、高资质理财等投行 类产品，搭配适量的流动资金贷款，充分运用集团联动为此类客户搭建全方位融资 平台，力争成为目标客户的重要投融资顾问银行，增加中收。
快速拓展存款100招
授课教师：
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1.以公司负债业务的营销为主线； 2.根据现有产品如何联动发展公司负债业务，例如资产业务的带动、本外币的联动、 票据业务的联动以及中间业务的联动等； 3.可以列举一些营销案例并作相应分析。
杭州正大纺织有限公司 杭州萧山蓝天印染有限公司 真爱集团有限公司 新凤鸣集团股份有限公司
中行与铁道部联合启动“银联标准铁路预付费卡”合作项目
《单用途商业预付卡管理办法（试行）》
xx课程
方式6：全额保证金银行承兑汇票 + 商业承兑汇票持票人保贴
北京格力电器销售有限公司，银行核定3亿元授信额度； 二级分销商签发商业承兑汇票，由北京格力电器销售有限公司持商业承兑 汇票贴现，签发全额保证金银行承兑汇票，获得存款。
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方式8：大票拆小票业务
xx课程
1、钢铁厂商
2、汽车厂商 3、家电厂商 4、煤矿
以收到的大金额银行承兑汇票，配比存款，拆分为小金额银行承兑汇票。
以永康为代表的五金汽摩配产业集群，以义乌中国小商品市场为代表的轻工纺织业 及小商品制造集群，以东阳为代表的建筑及电子元器件产业集群等特色产业分布在 金华市境内。
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主要为浙江省旅游集团有限责任公司、杭州商旅集团、绍兴市旅游集团有限公司 、绍兴县旅游发展有限公司、乌镇旅游集团、嘉兴南湖名胜有限公司等。考虑到 旅游文化产业的特殊性，在金融支持上将主推我行短券、中票、高资质理财等投行 类产品，搭配适量的流动资金贷款，充分运用集团联动为此类客户搭建全方位融资 平台，力争成为目标客户的重要投融资顾问银行，增加中收。
浙江华孚色纺有限公司
浙江航民科尔纺织有限公司 宏扬控股集团有限公司 杭州宏宇纺织有限公司 浙江锦盛控股集团有限公司 浙江美丝邦化纤有限公司 富丽达集团有限公司
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中天建设集团有限公司 利越集团有限公司 广厦建设集团有限责任公司 成龙建设集团有限公司 浙江海天建设集团有限公司
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客户名称 金华市医药公司 浙江震元股份有限公司 杭州华东医药集团投资有限公司
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主要为浙江省旅游集团有限责任公司、杭州商旅集团、绍兴市旅游集团有限公司 、绍兴县旅游发展有限公司、乌镇旅游集团、嘉兴南湖名胜有限公司等。考虑到 旅游文化产业的特殊性，在金融支持上将主推我行短券、中票、高资质理财等投行 类产品，搭配适量的流动资金贷款，充分运用集团联动为此类客户搭建全方位融资 平台，力争成为目标客户的重要投融资顾问银行，增加中收。
台州市抓住浙江发展海洋经济的重大历史机遇，规划建设台州湾循环经济产业集聚 区等战略平台，推动生产力布局优化，狠抓医药、汽车零部件、等20个产值超百亿 元的块状经济提升为产业集群。
嘉兴除了海宁皮革、平湖服装、海宁家纺、濮院毛衫等传统轻工业外，还出现了海 宁太阳能、姚庄光伏、桐乡化纤、平湖光机电、港区化工新材料和市区汽配等重工 业。
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华统集团有公司、浙江加华种猪有限公司，
浙江万马电气电缆集团有限公司 长城电器集团有限公司
浙江天正电气股份有限公司
浙江浙能绍兴滨海热电有限责任公司 浙江明日控股集团股份有限公司 浙江绍兴三圆石化有限公司 浙江卫星石化股份有限公司 信汇合成新材料有限公司 浙江嘉宝化工有限公司 黑猫神日化股份有限公司 浙江省安吉交通运输发展有限公司 湖州市交通投资集团有限公司 杭州正强万向节有限公司 浙江物产中大元通集团股份有限公司 浙江博星工贸有限公司 今飞控股集团有限公司 杭州轴承集团有限公司 浙江绍兴苏泊尔生活电器有限公司 浙江三花股份有限公司 浙江苏宁电器有限公司 浙江金冠股份有限公司 新洲集团有限公司 浙江省赞成集团有限公司 浙江银泰百货有限公司 颐高数码连锁有限公司 德华集团控股股份有限公司 浙江嘉华粮油有限公司 会稽山黄酒 浙江快活林食品有限公司
xx课程
方式7：全额保证金银行承兑汇票 + 贷款
【案例1】河北建工有限公司，银行发放流动资金贷款1亿元，转入关联 公司河北物资有限公司（供应商）账户，开立全额保证金银行承兑汇票。
钢材供应商（卖方）
②担保+贷款付款
江苏建工有限公司 （买方）
③开银票
①核定额度
银行
400-650-5776
银行客户经理聘最经常问到的两句话： 有关系吗？酒量怎样？
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方式1：短银票换长银票
【案例】 江西天腾电器有限公司，持有3个月短银行承兑汇票超过1000万元。 在银行办理短银行承兑汇票换开6个月长银行承兑汇票，银行吸收存款超过1000万 元。
xx课程
方式2：短商票换长银票 【案例】 大型钢贸公司 + 小型钢贸公司 + 大型施工企业 商票换开银行承兑汇票，银行会获得可观的存款 长商票 换开长银票（等额配存款） 短商票换开长银票 北京城建有限公司签发1000万元商业承兑汇票，供应商办理商票质押换开 银票。
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方式3：短应收账款质押换长银行承兑汇票
【案例】 某药品经销商持1000万元应收账款（4个月）质押，换开银行承兑汇票（6个月）。 银行授信方案： 银行承兑汇票金额 = 50%保证金 + 应收账款*80% 北京嘉事堂药品有限公司，持有1000万元应收账款，下游为煤炭总医院。
xx课程
方式4：短应收账款保理换长银行承兑汇票
华东医药股份有限公司 康恩贝集团有限公司
浙江省第一水电建设集团股份有限公司
浙江国泰建设集团有限公司 方远建设集团股份有限公司 浙江华成控股集团有限公司
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温州市制定实施十大行业转型升级行动方案，鹿城鞋革、乐清电气、瑞安汽摩配、 永嘉泵阀列为全省现代产业集群示范区。
绍兴明确先进装备制造、新材料、生物医药、节能环保、新能源、新兴信息等重点 培育领域。加快推进传统块状经济向现代产业集群转型，绍兴纺织、诸暨袜业、嵊 州领带、新昌轴承成为省级转型示范试点。