存款货币多倍收缩过程

❖ 甲银行
❖
资产
负债
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❖
准备金：+300
❖
贷 款：+700
存款：+1000
❖
❖ 乙银行
❖
资产
负债
❖
准备金：+700
支第票8页存/共款1：1页+700
❖ 同样，根据法定存款准备金的要求，乙银行可以保留210 元的法定准备金，其余490元用于贷款。
❖ 假设贷给了C企业，C企业以支票的方式支付给了D企业，
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❖ 从表中可以看出，对整个银行系统来说，各银行的活期存 款增加额构成一个无穷递缩等比数列，
❖ 根据无穷递缩等比数列的求和公式，计算存款增加总额：
❖ 求和公式：Sn=nA1(q=1) Sn=[A1(1-q^n)]/(1-q)
1000＋1000×（1－20%）＋1000×（1－20%）2＋1000× （1－20%）3＋…… ＝1000×1/{1-(1-20%)} ＝1000×1/20% ＝5000元
存款货币创造的简单模型 ➢ 假定: ➢整个银行体系由一个中央银行和至少两家商业银 行构成。 ➢活期存款的法定存款准备率为20%； ➢假设商业银行只有活期存款，而没有定期存款； 既没有从活期存款向定期存款或储蓄存款这种非 交易性存款的转化。 ➢银行将超额准备金全部用于贷款,即银行并不保 留超额准备金； ➢借款人不提取现金，即没有贷款以现金形式流出 银行系统；
甲银行 资产
准备金：+200 贷 款：+800
负债 存款：+1000
乙银行 资产
准备金：+800
负债
支票存款：+800
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❖ 同样，根据20%的法定存款准备金的要求，乙银行可以保留160元 的法定准备金，其余640元用于贷款。
❖ 假设贷给了C企业，C企业以支票的方式支付给了D企业，D企业把 支票存款存入丙银行。乙、丙两家银行的T形账户为：
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贷款增加额 700 490 343
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❖ 由此看出贷款增加后，银根缩紧，可贷资金加倍 减少,到市场上流通的货币就减少了。
❖ 当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提 供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率 提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银 行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果 是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提 高，投资及社会支出都相应缩减。
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❖ 可以看到存款增加总额等于银行的初始准备金增加额乘以法定 存款准备率的倒数。如果用ΔD表示银行系统增加的活期存款 的量，用ΔR表示银行初始准备金增加额，用rd表示银行的法 定存款准备率，则有公式：
❖ ΔD＝ ΔR×1/ rd
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假设准备金率上涨到30%……
❖ 甲银行的1000元存款保留300元准备金，所以有700元是可以贷出的。 假设700元贷给了A企业，A企业以支票的方式把这700元支付给了B企 业，B企业以支票存款的方式存入乙银行。甲、乙两家银行的T形账户变 为：
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D企业把支票存款存入丙银行。乙、丙两家银行的T形账
户为：
乙银行
资产
负债
准备金：+210
贷 款： +490 支票存款：+700
丙银行
资产
负债
准备金：+490 支票存款：+490
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❖ 银行 ❖甲 ❖乙 ❖丙 ❖┇
支票存款增加额 1000 700 490 ┇
准备金增加额 300 210 147
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❖ 假设某人把自己的1000元现金存入甲银行，从而使甲银行 的负债增加1000元，在银行把存款贷出前，银行的准备金 也增加1000元。用T形账户表示就是：
甲银行
资产
负债
准备金：+1000
存款：+1000
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❖ 按20%的法定准备金率，甲银行的1000元存款只要保留200元准备金即 可，所以有800元是可以贷出的。假设800元贷给了A企业，A企业以支 票的方式把这800元支付给了B企业，B企业以支票存款的方式存入乙 银行。甲、乙两家银行的T形账户变为：
乙银行
资产
负债
准备金：+160
贷 款： +640
支票存款：+800
丙银行 资产
准备金：+640
负债 支票存款：+640
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❖ 银行 ❖甲 ❖乙 ❖丙 ❖丁 ❖┇
支票存款增加额 1000 800 640 512 ┇
准备金增加额 200 160 128 102.4
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贷款增加额 800 640 512 409.6