银行卡收单业务风险管理
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法第一条为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称银行卡收单业务（以下简称“收单业务”）是指通过银行卡受理终端（以下简称“受理终端”）为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括销售点（POS）终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。
银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。
第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。
本办法所称收单机构，是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。
本办法所称收单外包服务机构，是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。
本办法所称特约商户，是指向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。
第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务；非金融机构作为收单主体从事收单业务，应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》，并取得办理收单业务的资格。
第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则：一、联网通用的原则；二、平等自愿、公平竞争的原则；三、安全、效率和诚信的原则。
第六条收单机构从事的收单业务环节主要包括：（一）发展特约商户，对特约商户进行资质审核，与特约商户签约并向其承诺支付受理款项；（二）对特约商户收银员和财务人员进行培训，教育特约商户正确、合规受理相关业务；（三）对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查；（四）负责收单业务风险管理和处置，承担特约商户管理不善的责任；（五）布放、维护受理终端，确保受理终端和交易发送通道的数据安全；（六）为特约商户结算收单业务的资金，处理收单业务差错和业务纠纷。
银行卡收单业务风险管理办法模版
银行卡收单业务风险管理办法模版一、风险管理目标银行卡收单业务是银行的重要收入来源之一，但同时也伴随着一定的风险。
为了有效管理和控制银行卡收单业务中的风险，我们制定了以下风险管理办法模版，旨在确保业务运作的稳健和可持续发展。
二、风险管理架构1. 风险管理委员会：负责全面监督和协调银行卡收单业务的风险管理工作。
2. 风险管理部门：负责具体的风险管理工作，包括风险识别、评估、监测和应对。
3. 业务部门：负责执行风险管理委员会和风险管理部门的相关要求，积极配合完成风险管理工作。
三、风险管理措施1. 风险识别：建立全面的风险识别机制，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等。
2. 风险评估：对银行卡收单业务中存在的各类风险进行定量和定性评估，确保风险控制在可接受的范围之内。
3. 风险监测：建立有效的风险监测体系，及时发现并跟踪风险动向，保持对风险的高度警惕。
4. 风险应对：根据风险的不同性质和程度制定相应的风险应对策略，及时采取有效措施应对风险事件的发生。
四、风险管理工具1. 风险控制矩阵：明确不同风险类型及风险事件的可能性和影响程度，以便及时调整风险管理策略。
2. 风险指标体系：建立完善的风险指标体系，对银行卡收单业务的各项风险进行量化评估。
3. 风险预警机制：建立风险预警机制，提前发现风险信号并采取相应措施，防范风险事件的发生。
五、风险管理流程1. 风险识别流程：定期开展风险识别工作，及时更新风险识别报告，确保全面了解银行卡收单业务的风险状况。
2. 风险评估流程：对已识别的风险进行评估，明确风险的具体性质、概率和影响，为风险控制和应对提供参考依据。
3. 风险监测流程：建立风险监测机制，及时掌握风险动态变化，确保风险的及时控制和处置。
4. 风险应对流程：在风险发生时，及时启动应对措施，防止风险扩大或蔓延，保障银行卡收单业务的正常运作。
六、风险管理效果评估1. 定期对银行卡收单业务的风险管理效果进行评估，及时发现问题和不足，并提出改进建议。
收单业务风险管理
附件1：中国农业银行河北省分行银行卡商户收单业务风险管理实施细则第一章总则第一条为促进我行银行卡商户收单业务健康发展，防范和控制收单业务风险，根据《中国农业银行银行卡商户收单业务风险管理办法》与我行的相关规章制度，制定本细则。
第二条商户收单业务相关概念收单机构是指我行开展收单业务的各级机构；收单行是指收取特约商户签购单的经办行。
特约商户是指与收单行签订受理协议，受理银行卡的商户。
收单专业化服务公司（以下简称“专业化公司”）是指与收单机构签订协议并提供商户收单业务外包服务的公司。
第三条商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因各种原因导致收单机构、特约商户、持卡人或其他当事人权益受到损害的各种可能性。
第四条商户收单业务风险管理是指各级收单机构在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行识别、防范、控制和处理的行为。
第五条本办法适用于我行开展人民币卡商户收单业务和国际卡商户收单业务的各级分支机构。
第二章商户收单业务风险分类第六条根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险。
（一）内部风险：因银行内部原因导致的风险。
主要为操作风险等。
操作风险是指因银行相关人员操作错误或失误导致的风险，或因银行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息导致的风险。
（二）外部风险：因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的风险。
主要包括政策风险、信用风险、操作风险等。
政策风险：因监管部门、行业协会、银行卡组织政策或制度变动导致的风险。
信用风险:因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险。
操作风险:因特约商户、专业化公司进行欺诈活动，或因特约商户、专业化公司未按制度、流程操作或操作失误，以及因特约商户、专业化公司管理不善泄露交易信息、持卡人信息导致的风险。
第三章风险管理机制第七条各级收单机构应按照总、分行相关规定，建立收单组织体系,设置专职收单业务岗位,并配备相应人员。
省分行要设置商户市场拓展岗、业务管理岗、系统管理岗、审批岗、风险管理岗等岗位，且商户审批岗与风险管理岗不得混岗。
银行卡收单业务风险管理办法模版
银行卡收单业务风险管理办法模版银行卡收单业务是指商户通过银行卡机具、移动支付等渠道接收消费者的银行卡支付的一种金融服务业务。
收单业务已经成为商业银行普遍开展的业务之一，如何有效地监管和管理收单业务风险，对于保护消费者合法权益和银行本身的正常经营活动具有重要意义。
下面就收单业务风险管理办法进行详细介绍。
一、收单业务风险分类1. 法律风险：收单业务涉及到大量的法律、法规及规章制度，商户在传统的经营活动中，必须获得营业执照、税务登记证、组织机构代码证等资质，而在收单业务中，商户还需要获得特定的资质、通过特定的审核、评估等才能进行该业务。
2. 系统风险：收单业务的系统风险主要来源于交易信息传输中间环节以及系统的运行不规范导致的系统出现异常状况。
3. 信用风险：信用风险是指因商户未能按时、足额还款或其他因素导致银行发生损失的风险。
因此，对商户的经营稳定性及财务状况进行有效的评估和监管是银行防范该类风险的重要手段。
4. 操作风险：操作风险指职员在收单操作中的疏忽、失误及过失，导致银行资产遭受损失、银行业务受到影响的风险。
5. 信息安全风险：信息安全风险指银行在收单操作中遭受黑客攻击、窃取、篡改、破坏等事件所造成的资产损失和业务影响。
二、收单业务风险管理办法1. 定期审核商户资料，对商户的经营状况进行监测和评估。
对于经营状况不稳定的商户，可以采取划拨资金的方式，或者采取其他方式减少风险。
对于新开通商户，应当制定合理的信用额度，对商户账户进行限额设置。
2. 加强内部人员的安全意识培训，定期进行信息安全评估。
制定完善的信息安全维护机制，加强数据备份、防范窃取、病毒攻击、防止信息泄露等方面的措施，确保采取合适的措施来防止窃取和篡改。
3. 制定严格的风险控制制度，在开展收单业务前，应在银行内部制定一整套的系统流程，按照规定的步骤完成系统开发、测试、监管、培训等阶段，避免由于系统问题而导致的风险事件。
4. 加强商户身份认证。
探析银行卡收单业务风险成因及预防建议
探析银行卡收单业务风险成因及预防建议本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！中图分类号：文献标识码：A 文章编号：1001-828X011-000-01在我国的金融系统中银行卡收单业务作为银行的重要业务有着重要而独到的作用。
但是在银行卡收单业务中通常存在着许多不同的风险，这些风险的存在会对银行乃至整个金融系统的平稳运行产生很大影响。
因此在这一前提下对于银行卡收单业务风险成因及预防建议进行探析就有着极为重要的经济意义和现实意义。
一、银行卡收单业务风险成因通常来说银行卡收单业务的风险成因是多方面的，这主要包括了系统性风险、法律风险等风险。
以下从几个方面出发，对银行卡收单业务风险成因进行了分析。
1.系统性风险通常来说系统性风险是银行在开展银行卡收单业务时所无法回避的风险，即由于金融系统自身特性所带来的风险。
这些风险主要包括了发卡银行操作风险和特约商户操作风险，与此同时还包括了银行内部员工违章操作以及银行业务员没有按照银行相关规定来审核申办人资料。
另外需要注意的是，许多银行卡收单业务的系统性风险成因主要是因为银行为了追求高额利润而进行不合理的协议透支等问题造成的风险，这些风险的存在对于银行的经济效益提升带来了很大的影响。
2.法律风险法律风险对于银行卡收单业务而言也是极大的风险。
通常来说我国银行卡收单业务所需要面临的法律法规风险主要是因为我国银行卡收单业务相关的法律法规仍然还很不健全。
并且这导致了许多银行在进行银行卡收单业务时对于目前银行卡市场主体的责、权、利关系的规定还无法明确，已很难有效发挥其应有的作用。
因此，在银行卡业务中存在较大的法律风险，并且很多业务环节和操作惯例无法可依，最终导致了银行和其他金融机构的经济利益都受到了极大的损害。
二、银行卡收单业务风险预防建议银行卡收单业务风险的预防需要诸多措施的有效支持，这主要包括了提升银行自身内控力度、提升银行风险管理水平、提升银行卡收单业务设备安全性、加强金融机构之间的协作性等内容。
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法中国人民银行公告〔〕第 9 号银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。
第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。
第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。
本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。
第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。
第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。
第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。
业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。
第二章特约商户管理第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。
第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。
第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。
特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。
特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。
银行卡收单业务风险管理办法模版
银行卡收单业务风险管理办法目录第一章总则 (1)第二章终端标准 (2)第三章商户准入规定 (3)第四章目标商户风险审查 (4)第五章商户签约 (6)第六章终端机具的布放和管理 (11)第七章特约商户的日常风险管理 (13)第八章调单 (19)第九章调帐 (22)第十章坏账管理 (23)第十一章特约商户交易终止 (23)第十二章撤机 (26)第十三章可疑商户信息共享 (29)第十四章对特约商户的风险指标监控 (30)第十五章交易审计制 (31)第十六章交易风险监控系统管理 (32)第十七章内控机制 (33)第十八章附则 (34)附件3 特约商户POS极具管理登记表 (40)附件4 智付通特约商户日常检查表 (42)附件5 智付通特约商户维护培训记录表 (43)附件6 智付通特约商户维护品质检查汇总表 (47)附件7 特约商户维护检查报告 (49)第一章总则一、目的为加强智付通业务的风险管理，保护持卡人、特约商户、银行及交易中心等合法权益，保障智付通业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的风险责任，在统一终端标准、严格的商户准入和日常管理制度、终端用户实名制度、交易审计制度、交易运行管理及商户内部控制制度等方面中实施全面的风险预测、管理及控制，特制定本管理办法。
二、适用范围本管理办法适用于xx信息科技有限公司（以下简称“公司”）总部及下属分支机构。
第二章终端标准一、终端资质要求接入智付通系统的所有交易终端，必须符合中国银联的终端规范，具备独立的金融交易加密模块，并通过银行卡检测中心及中国银联的检测；二、终端交易密钥交易终端必须使用由智付通系统分发的唯一密钥和智付通规定的交易加密算法与智付通中心进行交易认证，智付通系统依据交易密钥及算法对终端进行合法性控制；第三章商户准入规定一、禁入商户类型1、非法设立的经营组织；2、特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；3、可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；4、注册地及经营场所不在中国国内的商户。
银行收单业务风险管理
银行收单业务风险管理第一条特约商户风险评级根据银行卡交易情况，特约商户分为禁入类、谨慎发展类和优先发展类。
具体情况如下：（一）禁入类商户类型不得接入国家法律、法规和行业规范禁止交易的产品及服务行为的经营主体，包含但不限于以下类别：1．非法设立的经营组织。
2．特殊行业商户：我国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药及其他与我国法律、法规相抵触的商户。
3．出售特殊物品类，包括：受保护动植物、文物、人体器官等。
4．涉嫌违规套现、非法洗钱或隐藏目前实际经营业态、故意套用其他行业分类代码的商户。
5．注册地及经营场所不在收单行社所在地的商户。
6．存在实际经营范围与营业执照经营范围不符的商户。
7．存在违反国家法律法规或相关行业管理规定，被有关机构查处、被司法机关立案或介入调查的商户。
8．商户或商户法人代表（或负责人）被中国银联列入中国银联风险管理系统。
9．在人民银行征信系统中存在不良记录的商户或存在不良记录的法人代表（或负责人）所经营的商户。
10．被其他机构或组织列入“高风险客户”。
（二）谨慎发展类商户类型要谨慎发展易发生风险的经营主体，包括但不限于以下类别：1．易成为伪冒卡使用目标的商户：机票代售点或手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务等。
2．易发生套现的商户：提供中介、咨询类服务的商户、小型经贸公司、批发类商户等。
3．易发生虚假交易的商户：电话营销及信函营销、音像制品出租等。
4．易恶意倒闭的商户：预付款类商户、跳蚤市场、二手市场和街头个体商铺，如旅行社、短期培训班、各种俱乐部、美容店等。
5．主动上门要求入网的小型商户和新开立商户。
6．其他易发生欺诈交易的商户：如航空售票、物流运输类等商户。
互联网商户除以上述类别需谨慎发展外，还包括但不限于以下类别：1．B2B贸易类商户，包括使用个人银行卡作为收款账户的商户。
2．国家法律法规允许经营的医药类。
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法是指对接受银行卡支付的商户进行管理的规定和要求。
以下是一般性的银行卡收单业务管理办法：
1. 商户资质要求：商户必须具备合法注册、经营资质，对应的业务范围需与银行卡收单业务相符。
2. 商户进件审核：银行卡收单机构对商户申请进行审核，包括商户资质和风险评估。
3. 商户合同签署：商户与银行卡收单机构签署合同，明确双方的权利和义务。
4. 收单设备和软件：商户需要配备符合标准的收单设备和软件，并按时升级。
5. 交易结算：商户应按照合同约定的时间和规则进行交易结算。
6. 安全防范：商户需采取必要的安全措施，防止交易风险和信息泄露。
7. 交易清算：银行卡收单机构负责与相关银行进行清算结算。
8. 技术支持：银行卡收单机构提供必要的技术支持，确保商户的顺利开展业务。
9. 风险控制：银行卡收单机构为商户提供风险监控和控制工具，防范交易风险。
10. 监管要求：银行卡收单机构需按照监管机构的要求进行业务管理和报备。
上述内容为一般性的银行卡收单业务管理办法，具体细则可能会根据国家法规和监管要求的变化而有所调整。
商户和银行卡收单机构在开展业务前应详细了解相关法律法规和行业标准，确保合规经营。
银行卡收单业务管理办法整理
银行卡收单业务管理办法一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，《银行卡收单业务管理办法》将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。
二、严格规范收单机构特约商户管理，《银行卡收单业务管理办法》从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。
1、收单机构拓展特约商户,确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户,并承担特约商户收单业务管理责任。
2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的,收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。
3、收单机构应对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件,以及法人或负责人有效身份证件等申请材料。
如果商户是个人,则应当审核其有效身份证。
如商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的,收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。
4、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限.负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。
5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。
6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡,并遵守相应银行卡品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；妥善处理交易数据信息、保存交易凭证,保障交易信息安全;不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。
7、收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录。
8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年.9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并及时更新.10、收单机构应当对实体特约商户收单业务进行本地化经营和管理,不得跨省（区、市）域开展收单业务。
收单业务风险管理
第章风险管理风险管理是一个管理过程，主要实现事前预测、事中控制、事后化解，确保预付卡业务能够高效、安全的发展。
其中包括对风险的确定、度量、评估和应付风险的策略。
目的是把可以避免的风险减至最小，把成本及损失极小化。
业务目标：建立适应预付卡新业务发展风险管理体系，既能够满足爱卡系统参与者机构风险管理和服务需求；又能够满足国内管理当局对履行风险管理的要求，保障爱卡系统预付卡业务安全有序开展。
业务特点：通过多种手段为发卡机构、特约商户及持卡人提供风险防范服务，风险防范全面覆盖预付卡整个交易链；提供多样化风险报表分析材料、风险共享信息为不同参与者机构作出风险防范决策；在不同层次实现数据集中化、流程科学化、服务差异化管理。
包括的子业务类型有反洗钱控制、欺诈控制、控制管理、统计分析及风险触发几个部分。
（？？选用）预付卡风险管理就是对业务中的风险进行确认、量化、报告、预警的一个过程，需要用科学的方法建立风险管理的模型，配置合理的风险控制参数及规则，使用规则及参数对数据进行整理、加工、展现、挖掘的详细数据处理，最后把防范控制结果通过共享手段达到信息共用的过程。
## 反洗钱控制### 业务说明当前我国的洗钱犯罪非常严重,洗钱已经成为国民经济中的一块毒瘤,严重干扰了宏观经济和金融部门的稳定运行。
《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起施行。
该法要求在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
爱卡预付卡系统也将受国家反洗钱监管部门监管，必须认真履行国家反洗钱制度，提出预付卡交易反洗钱控制要求，对涉及大量现金交易、账户交易的充值进行监控分析，包括记名卡？？？持卡数量控制、充值金额控制及充值次数控制。
持卡数量控制指对于实名登记的预付卡？？？，按相同持卡人姓名、证件号码、联系方式及其他重要信息统计持卡数量，对于持卡数据超过设定参数的持卡人交易情况加强风险监控。
收单业务风险管理
附件1：中国农业银行河北省分行银行卡商户收单业务风险管理实施细则第一章总则第一条为促进我行银行卡商户收单业务健康发展，防范和控制收单业务风险，根据《中国农业银行银行卡商户收单业务风险管理办法》与我行的相关规章制度，制定本细则。
第二条商户收单业务相关概念收单机构是指我行开展收单业务的各级机构；收单行是指收取特约商户签购单的经办行。
特约商户是指与收单行签订受理协议，受理银行卡的商户。
收单专业化服务公司（以下简称“专业化公司”）是指与收单机构签订协议并提供商户收单业务外包服务的公司。
第三条商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因各种原因导致收单机构、特约商户、持卡人或其他当事人权益受到损害的各种可能性。
第四条商户收单业务风险管理是指各级收单机构在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行识别、防范、控制和处理的行为。
第五条本办法适用于我行开展人民币卡商户收单业务和国际卡商户收单业务的各级分支机构。
第二章商户收单业务风险分类第六条根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险。
（一）内部风险：因银行内部原因导致的风险。
主要为操作风险等。
操作风险是指因银行相关人员操作错误或失误导致的风险，或因银行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息导致的风险。
（二）外部风险：因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的风险。
主要包括政策风险、信用风险、操作风险等。
政策风险：因监管部门、行业协会、银行卡组织政策或制度变动导致的风险。
信用风险:因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险。
操作风险:因特约商户、专业化公司进行欺诈活动，或因特约商户、专业化公司未按制度、流程操作或操作失误，以及因特约商户、专业化公司管理不善泄露交易信息、持卡人信息导致的风险。
第三章风险管理机制第七条各级收单机构应按照总、分行相关规定，建立收单组织体系,设置专职收单业务岗位,并配备相应人员。
省分行要设置商户市场拓展岗、业务管理岗、系统管理岗、审批岗、风险管理岗等岗位，且商户审批岗与风险管理岗不得混岗。
论银行卡收单业务风险管理
2009年12期金卡工程・经济与法NO.12,2009261论银行卡收单业务风险管理□诸劼（招商银行总行信用卡中心风险管理部上海市200122）摘要：本文首先对银行卡收单业务进行了介绍，然后分析了银行卡收单业务所面临的主要风险，最后对完善银行卡收单业务风险管理提出了一些对策。
关键词：银行卡收单业务风险管理商业银行可以通过控制外汇衍生品的头寸来控制汇率风险，使外汇衍生品的方向与外汇资产负债风险因素相反，规模相等，从而在汇价变动时，利用表外项目（主要指外汇衍生品）的盈利抵补表内项目（外汇资产和负债）的损失。
这是一种利用金融工程理论进行风险管理的方法，被广泛应用于目前商业银行汇率风险管理之中。
其具体操作是商业银行通过外汇市场上的金融衍生工具来对外汇风险敞口进行套期保值。
（1）利用远期外汇合约进行汇率风险管理远期外汇合约是合约双方约定将来某一天或某一期限内，以事先约定的汇率买入或卖出一定数量外汇的协议。
一般而言，银行进行远期外汇交易的目的是为了对即期外汇风险敞口进行保值，通过签订远期合约，将外汇风险转移出去。
如果商业银行即期外汇头寸为多头，便可在市场上卖出与多头金额相等的远期外汇若为空头，则可买进与空头金额相等的远期外汇。
例如，某商业银行发放了一个月起的外汇贷款1000万美元，为了规避由汇率波动带来的汇率风险，商业银行可以买出与贷款金额相等、到期为1个月的远期外汇。
通过远期外汇交易，商业银行在受险时间开始时就将远期汇率作为不同货币进行相互兑换的依据，使未来实际收益或实际成本由不确定因素转化为可通过远期汇率把握的确定因素，最终达到控制汇率风险的目的。
（2）利用掉期外汇交易进行汇率风险管理2007年8月31日，央行公布了《中国人民银行关于在银行间外汇市场开办人民币外汇货币掉期业务有关问题的通知》，首次提出银行间开办人民币外汇掉期业务，人民币外汇货币掉期是指在约定期限内交换约定数量人民币与外币本金，同时定期交换两种货币利息的交易协议。
银行卡收单业务风险管理
商户套现风险类型
按商户参与套现的目 的划分
按商户套现的经营形式划分
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料电试力卷保相护互装作置用调与试相技互术关，系电，力根保通据护过生高管产中线工资敷艺料设高试技中卷术资配0料不置试仅技卷可术要以是求解指，决机对吊组电顶在气层进设配行备置继进不电行规保空范护载高高与中中带资资负料料荷试试下卷卷高问总中题体资，配料而置试且时卷可，调保需控障要试各在验类最；管大对路限设习度备题内进到来行位确调。保整在机使管组其路高在敷中正设资常过料工程试况中卷下，安与要全过加，度强并工看且作护尽下关可都于能可管地以路缩正高小常中故工资障作料高；试中对卷资于连料继接试电管卷保口破护处坏进理范行高围整中，核资或对料者定试对值卷某，弯些审扁异核度常与固高校定中对盒资图位料纸置试，.卷保编工护写况层复进防杂行腐设自跨备动接与处地装理线置，弯高尤曲中其半资要径料避标试免高卷错等调误，试高要方中求案资技，料术编试交写5、卷底重电保。要气护管设设装线备备置敷4高、调动设中电试作技资气高，术料课中并中3试、件资且包卷管中料拒含试路调试绝线验敷试卷动槽方设技作、案技术，管以术来架及避等系免多统不项启必方动要式方高，案中为；资解对料决整试高套卷中启突语动然文过停电程机气中。课高因件中此中资，管料电壁试力薄卷高、电中接气资口设料不备试严进卷等行保问调护题试装，工置合作调理并试利且技用进术管行，线过要敷关求设运电技行力术高保。中护线资装缆料置敷试做设卷到原技准则术确：指灵在导活分。。线对对盒于于处调差，试动当过保不程护同中装电高置压中高回资中路料资交试料叉卷试时技卷，术调应问试采题技用，术金作是属为指隔调发板试电进人机行员一隔，变开需压处要器理在组；事在同前发一掌生线握内槽图部内纸故，资障强料时电、，回设需路备要须制进同造行时厂外切家部断出电习具源题高高电中中源资资，料料线试试缆卷卷敷试切设验除完报从毕告而，与采要相用进关高行技中检术资查资料和料试检，卷测并主处且要理了保。解护现装场置设。备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法以下是一份示例的银行卡收单业务管理办法：第一章总则第一条为规范银行卡收单业务管理，保护消费者权益，维护金融市场秩序，制定本管理办法。
第二条本管理办法适用于在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务的银行、支付机构等相关主体。
第三条银行卡收单业务是指商户通过刷卡机、移动支付终端等设备接受持卡人使用银行卡进行消费、转账、取款等交易的业务。
第四条银行卡收单业务应当遵守相关法律法规和规范性文件的规定，依法履行客户身份验证、风险提示、资金清算等义务，保障交易安全和数据保护。
第二章业务准入与退出第五条开展银行卡收单业务的机构应当具备相应的经营资质和技术设施，并注册在金融监管部门。
第六条新机构申请开展银行卡收单业务，应当向金融监管部门提出申请，并提供相关证明材料和资料。
第七条金融监管部门应当对银行卡收单业务的申请进行审核，有权对申请机构进行实地考察，确保其符合准入条件。
第八条开展银行卡收单业务的机构，应当履行相关备案和报备手续，向金融监管部门提交相关业务数据和报告。
第九条开展银行卡收单业务的机构，应当定期进行自查和排查，及时纠正违规行为，并向金融监管部门进行报告。
第三章业务运营与管理第十条开展银行卡收单业务的机构应当建立健全内部控制和风险管理制度，制定风险控制策略，做好业务风险评估和监测。
第十一条开展银行卡收单业务的机构应当建立和维护商户档案，包括商户基本信息、资质证明、交易记录等。
第十二条开展银行卡收单业务的机构应当加强客户身份验证和风险提示，确保交易安全，防止洗钱、欺诈等违法违规活动。
第十三条开展银行卡收单业务的机构应当按照规定及时清算资金，并保障相关交易数据的安全和保密。
第十四条开展银行卡收单业务的机构应当及时处理消费者投诉，并建立有效的投诉处理机制。
第十五条开展银行卡收单业务的机构应当加强内部培训和监督管理，提高员工的业务素质和风险意识。
第四章监管与处罚第十六条金融监管部门应当加强对银行卡收单业务的监管，并定期进行风险评估和质量抽查。
《关于进一步加强银行卡收单业务风险管理防范网络新型违法犯罪的
理策略 、风险偏好和风险限额 ，风险管理政策和程序 ，管理信息 系统和数据
质量 ，内部控制和审计 ，监督管理及附则 。 《 指 引） ）强调 ，银行业金融机构
应按照 匹配性 、全覆盖 、独立性和有效性的原则 ，建立健全全面风险管理体
财 经 要 闻
栏 目编辑 ： 赵申 ｚ ｈ ａ ｏ ｓ ｈ ｅ ｎ ＠ｆ ｃ ｃ ． ｃ ｏ ｍ． ｃ 需求 ，践行普惠金融 ，注重金融服务的 多样化供给。
《 关于进一步加强银行卡收单业务风险管理 防范网络新型违法犯罪的提示》 发布
１ ０ 月２ ４ 日，中国支付清算协 会发布 （ 《 关于进一步加 强银行卡收单业务风 险管理防范 网络新型违法犯罪的提示 （ 以下 简称 （ （ 提示》 ），要求该协 会
制体 系。在此基础 上，银监会从现有规则 中梳理提炼 出共性要素 ，同时参照
中国的信贷增长较快 ，反映 了中 国在全球经 济增长乏力背景下应对风 险 促进经济增长所做的努力。尽管 中国的银行体 系不 良贷款有所上升 ，
巴塞尔银行委 员会 《 有效银行监管核心原 则＊的基本要求 ，借鉴 国际经验 ，
日… ；
件的银行在境 内外上市融资。
— —
支持城商行加快补充资本 。引进
合格股东进行增资扩股 。发行新型资
本工具和二级资本工具 。支持符合条
铱 监会 党委委 员、副主席 曹宇
终端 ；二是严格审核特 约商户资 质，贯彻落 实客户实名制要 求 ；三是 确保交
易信息真 实性 ，提 高风 险监 测力度 ；四是 积极 参与行业 风险信息共享 ，共同 提升行业风险联防水平 。
银行收单业务风险管理办法
机具布放时，应充分考虑商户类型、商户地理位置、预期单笔交易金额、预期销售额等相关因素，落实以下措施：
1首先签署商户协议书，并确认在银联网络主机系统内进行商户注册后，再布放相关机具；
2“店中店”商户，应根据其经营的独立性，分别布放机具，严禁不同商户合用同一台机具终端；
3对于每台终端，应进行统一编码，并于程序下载后，将终端编码与机具序列编码建立对应关系，以便于机具管理；
2商户经营信息，包括营业时间、相关财务数据指标、经营方式、经营内容和对交易数据、单据的保存情况等；
3商户的收单经验，包括商户之前是否有过收单经验、收银员的收单操作技能
4其他业务。要求商户提供它所拥有或经营的任何其他业务的相关信息。
（四）对商户的资信状况进行调查，调查内容包括以下几项：
1核实商户或其负责人是否有过破产记录，以及现在或过去是否有其他信贷困难或财务危机；
8当收到商户的相关信息变更通知时（如账户信息等重要信息），收单机构必须与商户负责人或被授权人员进行验证确认；
9对于商户提出的POS维护要求，如增加、替换或更新POS，也必须与商户进行确认；
10当商户地址变动或增加新装机地址时，实施现场审查；
11加强商户交易监控，关注以上欺诈特征。
第五章
第十七条建立风险报告制度
第十九条风险责任划分
（一）电子银行部
电子银行部是我行收单业务清算数据接收、账务查询及差错处理管理部门，要制定我行收单业务差错处理流程，凡属下列情况造成风险的，电子银行部应负主要责任：
1对特约商户的清算资金未及时下载并对清算资金没有进行日常监控工作；
2账务接收中未发现存在的问题或对存在的问题不及时处理；
（三）建立规范严格的申请受理审批程序，严格审核申请材料，确保其真实有效性，对商户提交的申请材料要定期装订、妥善保管，严格保密，防止泄露商户资料信息。
银行收单风险排查
银行收单风险排查1. 引言在金融行业中，银行收单业务的风险排查是非常重要的工作。
银行从商户处接收信用卡或借记卡交易的过程中，存在一定的风险，包括信用卡欺诈、交易纠纷等。
为了保护客户资金安全和提高服务质量，银行需要进行风险排查工作，以识别和减少风险。
本文将介绍银行收单风险排查的目的、方法和步骤，并探讨如何通过风险排查控制风险的方法。
2. 银行收单风险排查目的银行收单风险排查的主要目的是确保交易的合规性和安全性。
通过排查风险，银行能够预防和识别潜在的问题，及时采取措施来减少损失和提高客户满意度。
具体目标包括：•确保商户合法合规经营，符合相关法律法规的要求；•识别和避免信用卡欺诈行为；•提高交易准确性，减少交易错误和纠纷；•保护客户资金安全；•提高客户服务质量。
3. 银行收单风险排查步骤步骤一：风险评估与分类首先，银行需要对收单业务的风险进行评估与分类。
风险评估包括识别可能存在的风险因素，如商户类型、交易金额、地理位置等。
风险分类可基于不同风险等级对商户进行划分，以便对高风险商户进行更严格的监测和管理。
步骤二：商户尽职调查在确认商户风险等级后，银行需要对商户进行尽职调查。
这包括核实商户的身份、营业执照等相关证件的真实性，并评估商户的运营状况和信用状况。
根据调查结果，银行可以判断商户是否有合法合规经营的能力和资格。
步骤三：监测交易行为银行需要实时监测商户的交易行为，以识别潜在的风险。
通过使用风险监测系统和算法，银行可以检测到异常的交易模式和行为，如高额交易、频繁退款等。
一旦发现异常行为，银行需要及时采取相应措施，例如暂停商户交易或要求商户提供进一步的证明材料。
步骤四：风险预警和应对如果银行发现有高风险的商户或交易，应及时发出风险预警，并采取相应的应对措施。
这可能包括暂停商户交易、调查可疑交易、通知相关部门等。
此外，银行还应建立应急预案，以应对突发情况和风险事件的处理，并及时与相关部门和监管机构进行沟通和协调。
银行卡收单业务风险防范
欺诈风险通常涉及故意欺骗、冒充、伪造等行为。在银行卡收单业务中，欺诈 风险包括伪卡欺诈、盗卡欺诈、网络欺诈等，这些欺诈行为可能导致银行和商 户遭受经济损失。
流动性风险
总结词
因资金流动性不足而引发的风险。
详细描述
流动性风险通常是由于资金流动性不足而引发的。在银行卡收单业务中，如果银 行或商户的资金流动性不足，可能会导致无法按时清算或支付款项，从而引发流 动性风险。
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建立多层次的安全防护体 系，防止黑客攻击和数据 泄露。
实施交易监控
对可疑交易进行实时监控， 及时发现和处理异常交易。
强化身份认证
采用多因素认证方式，确 保交易双方身份的真实性 和可靠性。
加强与相关机构的合作与信息共享
与银行合作
加强与银行的合作，共同防范收单业务风险。
与第三方支付机构合作
与第三方支付机构建立合作关系，共同打击非法交易和欺诈行为。
银行卡收单业务风险防范
目录
• 银行卡收单业务概述 • 银行卡收单业务的风险类型 • 银行卡收单业务风险防范措施 • 银行卡收单业务风险防范案例分析 • 总结与展望
01
银行卡收单业务概述
银行卡收单的定义与特点
定义
银行卡收单业务是指银行或其他 支付机构通过受理终端或电子渠 道接受消费者支付银行卡款项的 业务。
03
银行卡收单业务风险防 范措施
建立完善的风险管理体系
01
制定风险管理政策
明确风险管理目标、原则、流程 和标准，为风险防范工作提供指 导。
02
建立风险评估机制
03
强化风险控制措施
定期对收单业务进行风险评估， 识别潜在风险点，为风险防范提 供依据。
人行银联卡收单机构商户风险管理规则(一)
人行银联卡收单机构商户风险管理规则(一)人行银联卡收单机构商户风险管理规则规则概述人行银联卡收单机构商户风险管理规则是为了加强对商户风险管理的规范，保护支付系统的安全和稳定，减少商户交易风险，确保银联卡收单机构的正常运营。
规则内容风险管理制度1.收单机构应建立完善的商户风险管理制度，并定期进行评估和更新。
2.制度应包括商户准入、交易风险评估、交易安全控制、风险监测和处置等方面的内容。
商户准入1.收单机构应对商户进行风险评估，判断其是否符合准入条件。
2.准入条件包括商户类型、经营行业、交易规模等方面的要求。
交易风险评估1.收单机构应对商户的交易风险进行评估，并制定相应的风险控制措施。
2.根据商户的历史交易数据、交易风险指标等进行评估，识别潜在风险。
交易安全控制1.收单机构应加强交易安全控制，包括对商户的身份认证、交易合法性校验等方面的措施。
2.采取符合标准的交易验证、交易记录与追溯等控制手段，防止非法交易和欺诈行为。
风险监测1.收单机构应建立风险监测机制，及时监测商户的交易风险。
2.通过数据分析和风险预警等手段，及时发现异常交易和可疑行为。
风险处置1.收单机构应及时对发现的风险进行处置，包括关停高风险商户、限制交易金额等措施。
2.对于存在违规行为的商户，采取相应的法律手段进行处理。
示例解释商户准入一个新的电子商务平台希望成为一家合作的银联卡收单机构。
收单机构根据其类型、经营行业和交易规模等因素进行评估，确定其是否符合准入条件。
只有符合条件的商户才能被接受并合作。
交易风险评估一家线上零售商户在短时间内发生了大量高额订单。
收单机构对该商户进行交易风险评估，通过对其历史交易数据和交易风险指标的分析，发现该商户的交易行为存在风险，需要制定相应的风险控制措施进行管理。
交易安全控制一名持有银联卡的消费者在网上购买商品时，收单机构对其进行身份认证并对交易的合法性进行校验。
通过与消费者的账户绑定、短信验证码等方式进行验证，确保交易的安全性和合法性。