第06章中央银行学PPT教学课件

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★支付系统的重要意义
◆支付（清算）系统是一国金融基础设施的核心部分， 其运行效率对经济发展与金融稳定具有举足轻重的影响。 ◆支付（清算）系统构造及其运行特征取决于多种因素， 不同国家的支付系统、国内不同的支付系统之间，均存 有差异。 ◆由于支付（清算）系统运行关系到货币政策的实施效 果，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关重要的 影响，所以中央银行对支付系统的建设与监督极为重视。 ◆中央银行对支付系统负有监督责任、运行责任和政策 责任。
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★现代支付清算系统的构造
小额支付系统的服务对象是广大消费者个 人、从事商品和劳务交换的工商企业。
大额支付系统是为货币、黄金、外汇、商 品市场的经纪商与交易商、从事货币市场 交易活动的商业银行提供的支付服务。
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★大额支付系统
在发达国家，大额支付系统都是一种电子资 金转移系统，如美国的联邦电子资金划拨系 统(FEDWIRE)，纽约清算所同业银行支付系 统(CHIPS)和纽约自动清算所系统（ACH）， 英国的清算所自动支付系统(CHAPS)，日本的 日本银行清算网络(BOJ－NET)，瑞士的瑞士 同业银行清算系统(SIC)以及我国目前正在筹
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（三）支付结算制度
★支付结算制度是关于支付结算活动的规 则、操作程序、实施范围与标准等的规 定与安排。
★中央银行有义务根据国家经济发展状况、 金融体系构成、金融基础设施及银行业 务经营等，制定支付结算制度，并根据 经济与社会发展需要，对支付结算制度 实施变革。
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第六章
中央银行的支付清算 服务
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中 央 银 行 的 支 付 结 算 服 务
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中央银行支付 清算服务的产 生与发展
中央银行的 支付清算运 作
中央银行在 跨国支付清 算中的作用
中央银行与 支付系统风 险控制
中央银行支付清算服务的含义
中央银行与支付清算体系 支付系统的现代化发展 中央银行支付清算运作的基本原理 中央银行支付清算服务的主要内容 支付系统的种类 中国支付清算体系的发展
★清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织 章程和操作规则，并需交纳会员费用。
★多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员，
直接参与支付清算活动；也有一些国家的中央银
行不直接加入清算机构，但对其实行监督、审计，
并为金融机构提供清算服务。
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（二）支付（清算）系统
★支付系统是在既定的规则框架下， 由提供支付服务的中介机构和专业 技术手段共同组成，用以实现债权 债务清偿及资金转移的一种综合金 融安排，亦称清算系统。
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三、支付清算系统的现代化发展
★在20世纪70年代以前，支付清算活动主要 以手工操作为主，效率低下。
★电子计算机和自动化技术的引用，极大地 提高了支付清算效率。
★随着国际间经济、贸易、投资及民间往来 的增多，跨国支付清算业务量迅速扩大。
★支付系统现代化建设的快速发展，也带来 了一些新的问题和矛盾。
建中的中国自动化支付系统(CNAPS)等等。
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★小额支付系统
它是与社会经济与消费活动紧密交融、 分布广而种类多的支付系统。其适用的 支付工具较多，如银行卡及其其他各种 卡类、支票等等。它一般由各国的金融 机构、清算服务中介运行，如银行卡网 络、ATM网络、POS网络、小额终端等。 它多采用批量处理、净额结算方式。
★清算(Clearing)：指通过一定的清算组织Leabharlann Baidu支
付系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与
确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等
一系列程序。
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★中央银行的支付清算服务：
指中央银行作为一国支付清算 体系的参与者和管理者，通过一 定的方式和途径，使金融机构之 间的债权债务清偿和资金转移顺 利完成，以保证经济活动和社会 生活的正常进行。
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二、中央银行的支付清算体系
支
清算机构
付
支付（清算）系统
清
算
支付结算制度
体
系
同业间清算安排
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（一）清算机构
★清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介 组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。
★清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据 交换所、清算中心、清算协会等。
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（四）同业间清算安排
★同业间清算（亦称行间清算或联行清算）是 金融机构之间为实现客户委办业务和自身需 要所进行的债权债务清偿和资金划转。
★中央银行不仅主持制定行间清算制度、设计 行间支付系统结构与运行模式、审核支付系 统操作规程，还直接提供清算服务，并对有 关清算机构及系统运行实施政策指导与监督。
中央银行支付清算服务的重要性 跨国交往与跨国支付清算 跨国支付清算的特征 主要国际性支付系统及相关 中央银行
支付系统风险类型 中央银行对支付系统风险控制 的主要措施
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第一节 中央银行支付清算 服务的产生与发展
一、中央银行支付清算服务的含义 二、中央银行的支付清算体系 三、支付清算系统的现代化发展
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一、中央银行支付清算服务的含 义
★结算(Settlement):指为实现因商品（服务）
交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清 偿及资金转移而发生的货币收付行为。
➢ 从地域的角度划分，结算分为国内结算和国际结 算两类。
➢ 从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和 非现金结算两类；
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第二节 中央银行的支付 清算运作
一、中央银行支付清算运作的基本原理 二、中央银行支付清算服务的主要内容 三、支付（清算）系统的种类与运行 四、我国支付清算体系的发展 五、中央银行支付清算服务的重要性
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一、中央银行支付清算运作的基 本原理
（一）中央银行在银行间清算中的地位
★为利用央行的支付清算服务，金融机构需要在央
行开立（清算）账户，由于其不会对开户者构成 任何风险，故拥有国家最终清算权威机构的特殊 地位。
★ 金融机构之间的债权债务和应收应付款项，通过
其在中央银行账户的借、贷记载进行划转结算。