个人理财教案图文稿
个人理财第一章PPT课件
三、个人理财的起源及发展
个人理财起源于20世纪30年代美国的保险业,它是随着金融理 财制度和金融创新的发展而逐步形成的。
1929年10月,世界经济危机暴发,全球股价大滑,投资者财产 蒙受巨大损失,生活受到严重影响,人们开始萌生了综合规划个人财 产与生活的需求。
第二次世界大战结束后,随着经济的复苏与社会财富的积累, 美国人民逐步意识到个人理财的重要性,对金融服务和产品的需求进 一步增加。
第一章 个人理财与 理财规划
目录
学习目标 案例导入 第一节 个人理财概述 第二节 个人理财规划 本章小结
学习目标
(一)知识目标
•掌握个人理财的概念及影响因素; •熟悉个人理财规划的概念及主要内容; •掌握个人理财规划的基本流程。
(二)技能目标
•能够在影响个人理财的各类因素中找出主要 影响因素; •能够根据个人理财规划的基本流程制定理财 规划方案。
例如,他们全家每月在饮食方面的花销仅为350美元,而美国官方的 有关统计数字表明,一个普通的四口之家每月光吃饭就大概要花费709美 元。另外,安妮特透露说,他们家主要的经济来源是丈夫的收入,她则 是全职太太,负责在家照看孩子。但是,即使这样,她每个月节约下来 的钱比她去工作挣的还多。
另外,伊科诺米季斯家买下了一套含有五个卧室的房子。如今,他们 经过努力,不仅基本还清了贷款买房的债务,房子还升值了一倍多。
1969年是美国理财业发展的标志年。这一年,美国创立了首家 理财团体机构——国际金融理财协会(International Association for Financial Planning,IAFP),以普及理财知识、促进理财行业 发展。
1972年,美国又创立了第一家专业理财教育机构——金融理财 学院(College for Financial Planning),向社会推行金融理财师 (又译为财务规划师)CFP(Certified Financial Planners)认证 制度。
个人理财概述PPT教案
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
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三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产,积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的,以转移风 险,应对突发事件 造成的财富损失。
平衡现在和未来 的收支
提高生活水平
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32
个人理财观念七:破小财免大灾
只要条件许可,应考虑尽早为家人购买
寿险和医疗险(包括人身意外险、大病险等
保险)。虽说这类投资不求回报,打水漂儿
最好,可俗话说,天有不测风云,人有旦
夕祸福,一旦灾祸降临(尤其是担负着家庭
主要经济来源的成年人出了意外),买过保
险与否便大不一样了。
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规
在生活目标得到满足以后,追求
划
投资理财
投资于股票、债券、金融衍生工 具、黄金、外汇、不动产以及艺
术品等各种投资工具时的最优回
报,加速个人/家庭资产的成长 ,从而提高生活水平和质量。
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个人性:根据每个人的具体情况度身定做理财方案
计划性:确定目标、拟定计划、执行计划
主动性:你不理财,财不理你
个人理财概述
会计学
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1
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如何才能拥有这样的生活?
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若热·金莱
拥有20亿美元家 财的贫穷富豪
20世纪80年代, 拥有的最后一家公司破产。 每月靠政府的失业救济金度日,其 间贫困生活20余年。2004年病逝。 临终感言:
幸福人生的秘诀,就是在死前花尽 钱包里的最后一分钱。 不过我算错数,提前把钱花完了。
个人理财教案第1章
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财教案第1章
三、我国银行业个人理财业务的发展与现状
• (一)我国商业银行个人理财业务的发展
• 20世纪80年代末到90年代初是我国个人理财业务的萌
芽阶段。
• 从21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期
,这一阶段,理财产品、理财环境、理财观念和意识 以及理财规划师专业队伍的建设均取得了显著的进步 ,我国理财产品的规模以每年10%~20%的速度在增 长,2005年理财产品价值达到了250亿美元。
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财教案第1章
三、中国香港注册财务策划师(RFP)及其资格认证
• RFP(Registered Financial Planner)证书由中国香 港注册财务策划师协会(RFP-HK)推出,其资格在 加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得 广泛认可。
• RFP证书持有者如果再进修两门专业课程,还可申 请英国财务会计师(IFA)公会会员资格。
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财教案第1章
本章小结
个人理财 的基 本内 容
个
人
理
财 个人理财
概
业务
述
的发
展与
现状
理财规划 师及 其资 格认 证
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理 财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状 ,从而帮助客户制定出可行的理财方案可分为生活理财与投资理财 学习改变命运,知
识创造未来
个人理财教案第1章
二、个人理财规划的基本内容
• (一)个人储蓄与消费信贷计划 • (二)个人风险管理与保险计划 • (三)投资计划 • (四)个人税务筹划 • (五)人生事件规划
个人理财教案第5章
• 对于人寿保险,有两种测算方法可以帮助测算人寿保
险的额度,一种是收入法,另一种是支出法。
• 收入法是指通过计算被保险人预期未来收入的现值来估 算人寿保险的额度。
• 支出法,又分简单法和复杂法。简单法虽然简单,却非 常有效。
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个人理财教案第5章
第三节 个人保险规划的制定
• 一、个人风险的基本形式
• 1. 人身风险(Personal Risk)
• 1) 意外伤害风险 • 2) 疾病风险 • 3) 生存风险 • 4) 死亡风险
• 2. 财产风险(Property Risk)
• 1) 自然风险 • 2) 人为风险 • 3) 社会风险
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个人理财教案第5章
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2020/11/2
个人理财教案第5章
第五章 个人风险管理与保险计划
• 本章精粹:
• 风险的基本概念
• 保险的基本功能和类型
• 个人保险规划的基本原则和方法
• 案例导入
• 刘女士今年45岁,先生46岁,有一个18岁的孩子。家
庭年收入在6万左右,没有买房买车计划,只希望家庭
根据不同的标准,我们可以将保险分为若干类型。根据保险的标的不同,保险可分为财产保险和人 身保险;根据承保方式的不同,保险可分为个人保险和团体保险;根据实施形式的不同,保险 可分为强制保险和自愿保险;根据业务承保方式的不同,保险可分为原保险和再保险;根据是 否盈利的标准,保险可分为商业保险和社会保险。
内发生事故的次数。
• 风险程度(Risk Degree):
• 又称损失程度,是指每发生一次事故导致标的的毁损
状况,即毁损价值占被毁损标的全部价值的百分比。
个人理财教案本范文
一、教案基本信息1. 教案名称:个人理财教案本范文2. 课时安排:共15章,每章2课时,共计30课时3. 教学目标:培养学生对个人理财的认识和理解,提高学生的理财能力和财务素养4. 教学对象:高中阶段学生5. 教学方法:讲授、案例分析、小组讨论、实践活动等二、教学内容与目标第一章:个人理财概述1. 了解个人理财的定义和意义2. 掌握个人理财的基本原则和方法3. 培养学生的理财意识和习惯第二章:财务规划与目标设定1. 学习如何制定个人财务规划2. 掌握设定理财目标的方法和技巧3. 培养学生制定和实现理财目标的能力第三章:收入管理1. 学习如何合理安排收入2. 掌握预算编制和执行的方法3. 培养学生合理消费和储蓄的习惯第四章:支出管理1. 学习如何控制和减少不必要的支出2. 掌握消费决策和风险评估的方法3. 培养学生理性消费和合理投资的能力第五章:储蓄与投资1. 学习储蓄的方式和技巧2. 了解投资的基本概念和风险3. 掌握投资决策和资产配置的方法4. 培养学生投资意识和长期理财规划的能力三、教学活动设计1. 每章安排2课时,第1课时用于讲解理论知识,第2课时用于案例分析、小组讨论或实践活动2. 在讲解理论知识时,通过生动的案例、图片或视频等形式,引发学生的兴趣和思考3. 在案例分析、小组讨论或实践活动中,鼓励学生积极参与,提出问题和观点,培养学生的分析和解决问题的能力4. 结合章节内容,设计相关的实践活动,如模拟投资、制定个人财务规划等,让学生将所学知识运用到实际生活中四、教学评价1. 每章设置课后作业,巩固所学知识2. 定期进行课堂提问和讨论,了解学生的学习情况3. 每章设置小测验,检验学生对知识的掌握程度4. 期末进行综合测试,评估学生的整体学习效果五、教学资源与教具1. 教案本、PPT、教学视频等教学资源2. 投影仪、电脑、白板等教具3. 相关案例材料、实践活动指导材料等六、第六章:保险规划1. 学习保险的基本概念和种类2. 掌握如何选择合适的保险产品3. 培养学生理解保险的重要性,建立保险规划的意识第七章:税务规划1. 了解税收的基本知识和我国的税收政策2. 学习如何进行税务规划,节省税收3. 培养学生理解税务规划的重要性,掌握基本的税务规划方法第八章:房产规划1. 学习房产的基本概念和购买流程2. 掌握房产规划的原则和方法3. 培养学生房产规划的意识,理解房产规划的重要性第九章:退休规划1. 学习退休规划的基本概念和原则2. 掌握退休规划的步骤和方法3. 培养学生理解退休规划的重要性,提前做好退休规划第十章:个人理财的综合规划1. 学习如何进行个人理财的综合规划2. 掌握综合规划的方法和技巧3. 培养学生综合规划的能力,能够独立进行个人理财的综合规划六、教学活动设计1. 每章安排2课时,第1课时用于讲解理论知识,第2课时用于案例分析、小组讨论或实践活动2. 在讲解理论知识时,通过生动的案例、图片或视频等形式,引发学生的兴趣和思考3. 在案例分析、小组讨论或实践活动中,鼓励学生积极参与,提出问题和观点,培养学生的分析和解决问题的能力4. 结合章节内容,设计相关的实践活动,如模拟购买保险、进行税务规划等,让学生将所学知识运用到实际生活中七、教学评价1. 每章设置课后作业,巩固所学知识2. 定期进行课堂提问和讨论,了解学生的学习情况3. 每章设置小测验,检验学生对知识的掌握程度4. 期末进行综合测试,评估学生的整体学习效果八、教学资源与教具1. 教案本、PPT、教学视频等教学资源2. 投影仪、电脑、白板等教具3. 相关案例材料、实践活动指导材料等九、教学建议1. 在讲解理论知识时,可以邀请金融行业的专业人士进行讲座,增加学生的实践经验2. 鼓励学生利用网络资源,如金融新闻、理财文章等,增强对个人理财的理解3. 教师应不断更新自己的专业知识,以满足教学需求十一、第十一章:债务管理1. 学习债务的基本概念和管理策略2. 掌握如何合理安排和管理个人债务3. 培养学生正确处理债务问题的能力十二、第十二章:紧急基金与风险管理1. 学习紧急基金的重要性和管理方法2. 了解风险管理的基本概念和策略3. 培养学生建立紧急基金和应对风险的能力十三、第十三章:信用卡与信用管理1. 学习信用卡的基本知识和使用技巧2. 掌握信用管理的原则和方法3. 培养学生合理使用信用卡和维护良好信用的意识十四、第十四章:教育规划与基金1. 学习教育规划的重要性和方法2. 了解教育基金的基本概念和种类3. 掌握如何选择合适的教育基金产品4. 培养学生提前规划和准备教育资金的意识十五、第十五章:个人理财的持续与更新1. 学习个人理财的持续性和更新方法2. 了解个人理财目标和计划的调整和优化3. 掌握个人理财的长期规划和目标实现技巧4. 培养学生持续关注和更新个人理财知识的习惯十一、教学活动设计1. 每章安排2课时,第1课时用于讲解理论知识,第2课时用于案例分析、小组讨论或实践活动2. 在讲解理论知识时,通过生动的案例、图片或视频等形式,引发学生的兴趣和思考3. 在案例分析、小组讨论或实践活动中,鼓励学生积极参与,提出问题和观点,培养学生的分析和解决问题的能力4. 结合章节内容,设计相关的实践活动,如模拟管理债务、规划紧急基金等,让学生将所学知识运用到实际生活中十二、教学评价1. 每章设置课后作业,巩固所学知识2. 定期进行课堂提问和讨论,了解学生的学习情况3. 每章设置小测验,检验学生对知识的掌握程度4. 期末进行综合测试,评估学生的整体学习效果十三、教学资源与教具1. 教案本、PPT、教学视频等教学资源2. 投影仪、电脑、白板等教具3. 相关案例材料、实践活动指导材料等十四、教学建议1. 在讲解信用卡和信用管理时,可以邀请银行代表进行讲解,增加学生的实践经验2. 鼓励学生利用网络资源,如在线理财工具、信用报告服务等,增强对信用管理的理解3. 教师应不断更新自己的专业知识,以满足教学需求十五、教学反思与改进1. 在教学过程中,不断反思和评估教学效果,及时调整教学方法和内容2. 关注学生的学习反馈,了解学生的需求和问题,及时进行教学改进3. 积极参与专业培训和学术交流,不断提升自己的教学水平和专业素养重点和难点解析本文档详细编写了一个名为“个人理财教案本范文”的教学教案,涵盖了15个章节,分别为:一、教案基本信息二、教学内容与目标三、教学活动设计四、教学评价五、教学资源与教具六、第六章:保险规划七、第七章:税务规划八、第八章:房产规划九、第九章:退休规划十、第十章:个人理财的综合规划十一、第十一章:债务管理十二、第十二章:紧急基金与风险管理十三、第十三章:信用卡与信用管理十四、第十四章:教育规划与基金十五、第十五章:个人理财的持续与更新每个章节都有详细的教学目标和内容,以及相关的教学活动设计和评价方法。
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段三:家庭成长期
孩子出生到上大学:9~12年
该时期的特点:家庭成员不再增加,但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费,医疗费。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工 作经验和投资经验,投资能力大大增强 理财顺序:子女教育基金>健康意外保险>建立养老金>资本增值>特殊基金规划
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产,积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的,以转移风 险,应对突发事件 造成的财富损失。
第四节 个人理财的产生和发展
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
一、个人理财的起源及发展
1930
1969
1987
今
个人理财业务的萌芽阶段
❖ 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业,它是当 时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机 和股市大灾荒( 1929年10月)给人们的未来生活带来巨 大的不确定性,保险的“社会稳定器”功能促使保险公司 的地位得到了空前的提高,同时大危机使人们开始萌生了 对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这 种背景下,一些保险推销员在推销保险商品的同时,也提 供一些生活规划和资产运用的咨询服务,这些保险营销员 被称为“经济理财员”,也就是个人理财的萌芽,尽管不 成熟但已显现出很强的生命力。
个人因素
年龄 婚姻情况
收入 性格爱好 亲朋好友
个人理财完整版ppt整本书教学教程最全电子教案(最新
个人理财的作用 平衡现在和未来的收支 提高生活水平 规避风险和灾害
平衡现在和未来的收支
收支在一生中两个不平衡
01 02
理财的核心就是使一生的收入和支出基本平衡,实现一生的效用最大化,这也是个 人理财的理论基础和生命周期理论的基本思想。
提高生活水平
平衡一生的收支只是个人理财基本目的。个人理财可以帮助人们 通过投资行为保值个人资产,积累充分的财富以供支配,满足人 们追求更高层次生活品质的需要。
2
财务安全度和财务自由度
财务安全度= 投 投资 资性 性资 资产 产原 价值 值×100%
财务自由度
投资性收入(非工资收入)
日常消费支出
100%
财务安全度和财务自由度
【例1-1】某家庭有可投 资资产1000万,采取最保 守的投资策略将其全部存 入银行,一年期存款利率 目前大致2%,则一年利 息就有20万,基本上可以 满足目前中国城镇绝大部 分家庭的年度开支,该家 庭就实现了财务自由。
即测即评1-3
请根据下表完成不同阶段的理财目标的设定
个人状况
短期目标(1 年左右) 中期目标(3-5 年) 长期目标(5 年以上)
单身
(如)完成大学学业 (如)结婚
(如)购买一套商品房
购买数码相机
偿还教育贷款
积累退休收入
国内旅游
攻读研究生学位 出国旅游
已婚夫妇(无子女) 每年度假
重新装修住房
购买退休住房
解析: FV 10000(1 3%)3 1092(7 元) 复利终值:FV PV(1 i)n =PV×(F/P,i,n)
复利终 值系数
复利 终值
【教货育币基时金间规价划值 基 本 计 算 】 ( 复 利 现 值 与 终 值 )
个人理财教案本范文
个人理财教案本范文第一章:个人理财基础1.1 教案目标让学生了解个人理财的定义和重要性。
让学生掌握个人理财的基本概念和原则。
1.2 教学内容个人理财的定义和重要性个人理财的基本概念(如收入、支出、储蓄等)个人理财的原则(如预算、储蓄、投资等)1.3 教学活动引入话题:讨论个人理财的定义和重要性。
讲解个人理财的基本概念和原则。
小组讨论:学生分组讨论个人理财的原则如何应用于实际生活中。
第二章:制定预算2.1 教案目标让学生了解预算的概念和重要性。
让学生掌握制定预算的方法和技巧。
2.2 教学内容预算的概念和重要性制定预算的方法和技巧(如收入分配、支出跟踪等)2.3 教学活动引入话题:讨论预算的概念和重要性。
讲解制定预算的方法和技巧。
小组活动:学生分组制定自己的预算计划,并分享给全班。
第三章:储蓄与投资3.1 教案目标让学生了解储蓄和投资的概念和重要性。
让学生掌握储蓄和投资的方法和技巧。
3.2 教学内容储蓄的概念和重要性投资的概念和重要性储蓄和投资的方法和技巧(如储蓄账户、股票、基金等)3.3 教学活动引入话题:讨论储蓄和投资的概念和重要性。
讲解储蓄和投资的方法和技巧。
小组活动:学生分组研究不同的储蓄和投资工具,并分享给全班。
第四章:债务管理4.1 教案目标让学生了解债务的概念和重要性。
让学生掌握债务管理的方法和技巧。
4.2 教学内容债务的概念和重要性债务管理的方法和技巧(如债务还款计划、避免过度债务等)4.3 教学活动引入话题:讨论债务的概念和重要性。
讲解债务管理的方法和技巧。
小组活动:学生分组制定自己的债务还款计划,并分享给全班。
第五章:个人财务规划5.1 教案目标让学生了解个人财务规划的概念和重要性。
让学生掌握个人财务规划的方法和技巧。
5.2 教学内容个人财务规划的概念和重要性个人财务规划的方法和技巧(如设定财务目标、制定长期计划等)5.3 教学活动引入话题:讨论个人财务规划的概念和重要性。
讲解个人财务规划的方法和技巧。
个人理财教案本范文
个人理财教案本范文第一章:个人理财基础1.1 理财的含义与意义解释个人理财的概念探讨个人理财的重要性分析理财对个人生活质量的影响1.2 理财的目标与原则确立理财的目标介绍理财的基本原则探讨如何在实际生活中应用理财原则第二章:收入管理2.1 收入分析与规划分析个人收入的来源探讨如何增加收入制定合理的收入规划2.2 支出控制与预算制定探讨支出控制的方法介绍预算制定的步骤分析预算执行的技巧第三章:债务管理3.1 债务种类与识别介绍不同类型的债务分析债务的利弊提高对债务的识别能力3.2 债务还款策略探讨债务还款的方法介绍债务重组与协商技巧分析如何避免债务陷阱第四章:储蓄与投资4.1 储蓄观念与方法培养正确的储蓄观念探讨储蓄的方法与技巧分析储蓄工具的选择4.2 投资观念与策略介绍投资的基本概念探讨投资的风险与收益分析投资组合的构建与调整第五章:风险管理5.1 风险识别与评估分析个人面临的风险识别风险的来源评估风险的影响与可能性5.2 风险防范与应对策略探讨风险防范的方法介绍风险应对的策略分析如何建立风险管理体系第六章:保险规划6.1 保险种类与功能介绍不同类型的保险产品分析各类保险的功能与适用场景探讨如何选择合适的保险6.2 保险规划的方法与步骤制定保险规划的目标介绍保险规划的方法与步骤分析保险规划的调整与优化第七章:税务规划7.1 税务基本知识与规划原则介绍税收的基本概念与相关政策探讨税务规划的原则与方法分析税务规划的实际应用7.2 税务规划的策略与技巧探讨收入、支出与税务规划的关系介绍投资与税务规划的结合分析如何利用税务规划提高财务状况第八章:退休规划8.1 退休规划的意义与目标探讨退休规划的重要性明确退休规划的目标分析退休生活的预期与挑战8.2 退休规划的方法与工具介绍退休规划的方法与步骤探讨退休规划的工具与产品分析如何调整退休规划以应对市场变化第九章:财产分配与传承9.1 财产分配的原则与方法探讨财产分配的原则介绍财产分配的方法与步骤分析财产分配的注意事项与法律要求9.2 财产传承规划明确财产传承规划的意义与目标探讨财产传承规划的方法与工具分析如何制定有效的财产传承计划第十章:个人理财的综合规划10.1 综合规划的理念与方法介绍个人理财综合规划的理念探讨综合规划的方法与步骤分析如何实现个人理财目标的协调与平衡10.2 综合规划的实施与调整明确综合规划的实施策略探讨如何监督与调整规划的执行分析综合规划在个人成长过程中的重要作用重点解析本文档详细介绍了个人理财的基础知识和各项规划方法,包括收入管理、债务管理、储蓄与投资、风险管理、保险规划、税务规划、退休规划、财产分配与传承以及个人理财的综合规划。
个人理财(完整版)(PPT 281页)
投资理财是在心目客户的生活目标得到满足以后,追求投资 于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺 术品等各种投资工具时的最优回报,加速个人(家庭)资产 的成长,从而提高家庭的生活水平和质量。客户将自己的资 产规模、预期收益目标和风险承受能力等有关情况告诉金融 企业或者个人财务师以后,对方就能量身定做一套符合每个 客户特点的投资理财方案。很多个人财务规划师还代理操作 ,同时跟踪、主体理财绩效,并不断修正投资理财方案。
第三节 个人理财师资格
一、个人理财师从业情况简介 二、个人理财师认证制度 标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法,在中国实 施两级金融理财师认证制度,即金融理财师(Associate Financial Planner,以下简称AFP)和国际金融理财师(Certified Financial Planner,以下简称CFP)认证制度
(一)AFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
(二)CFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
三、个人理财师的职业道德 (一)个人财务规划师的职业道德 个人财务规划师必须做到正直诚信、行为诚实,客观公正、公 平合理,遵守法律、勤勉上进,遵守具体的职业操作规范,属 尽职守地为客户利益服务。
(二)美国CFP标准委员会制定的职业道德准则 1、导言和适用范围 2、结构和范围
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一:正直诚实原则原则 二:客观原则原则 三:称职原则原则 四:公平原则原则 五:保密原则原则 六:专业精神原则原则 七:勤勉原则
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的,是对实践进行指导的 文体,它阐述了职业道德的每一条标准。
第一章导论《个人理财》PPT课件
1.2.3个人理财的基本原则
1
量入为出原则
2
经济效益原则
3
安全性原则
4
变现原则
5
个性化原则
6
明确性原则
7
终身理财原则
8
学习原则
9
快乐理财原则
1.2.4了解个人的投资风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风 险中性者/风险厌恶者
1.1.2 个人理财的内涵
❖ 理财主体: 个人理财、公司理财、公共理财
❖ 理财客体 个人理财的客体包括现金、储蓄、股票、外汇、
不动产、艺术品等金融产品。
1.1.2 个人理财的内涵
表1-1 国内主要的个人理财投资工具表
工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏 风险性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兑现性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低
积极进取型
适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭, 如城市白领、中产阶级家庭,以及企业经理阶层,获取高收益回报是积 极进取型理财的主要目标,家庭金融理财安排上可以考虑以债券、汇市、 基金等投资性金融产品为主。
冒险型
适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽 快改善财富状况的家庭,如正处于创业期的年轻家庭。进行高风险投资 以期获得较大金融投资收益是冒险型理财的运作特点,家庭理财可以考 虑以股票、期货、基金等较高风险金融品种为主进行组合投资。
❖人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/ 婚姻等因素有关
个人理财PPT教案
澳大利亚理财行业的发展
1.澳大利亚理财行业的起源和发展
20世纪60年代中期,澳大利亚呈现出老龄化趋势,为了老有所依,澳 大利亚推出了固定收益规划,这一计划构成了最早的理财规划。
2.澳大利亚理财体系认证
澳大利亚引进CFP进行改良后,许多大学也开始开始重视个人理财教育, 在课程设置上增添了个人理财课程。
《个Cl人ick理to财ed》it t黄itle祝st华yle、韦耀莹,东北财经出版社,2013年.
第4页/共111页
一、引言
什么是理财? 理财误区 为什么要理财? 理财的目标 如何理财? 理财规划师 各国理财行业的发展 案例讨论
第5页/共111页
什么是理财?
案例分析 猫王的案例 购房的案例 股票投资的案例
理财规划师
1.什么是理财规划师?
以提供理财服务作为职业的人 专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、分析客户的生 活、财务规划,从而帮助客户指定出可行的理财方案的一种 综合金融服务。
2.理财师的职业要求
广博的知识面,熟悉各种理财工具 能够指定高水平的理财方案 具备娴熟客户关系管理技巧 良好的职业道德及高尚的人品
如何理财?
掌握理财工具
银行存款、保险、基金、信托、黄金、古玩、 固定资产
树立正确的理财观
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如何理财?
首先要学会记账,在手机上安装随手记app,记录自己每天的花销。 其次可以把平常不用的钱放到余额宝里,每天都会有一部分收益。 再者可以和同学合伙做点小生意,为懒人服务。
第21页/共111页
费价格总水平同比上涨1.4%。
通货膨胀,在信用货币制度下,流通中的货币数量超过经 济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上 涨--用更通俗的语言来说就是:在一段给定的时间内,给 定经济体中的物价水平普遍持续增长,从而造成货币购买 力的持续下降。 2015年全年的通货膨胀率平均在3%。
个人理财教案
1、保证收益理财计划:是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。
2、非保证收益理财计划:(1)保本浮动收益理财计划:是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
(2)非保本浮动收益理财计划:是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。
(四)根据保证收益理财计划和非保证收益理财计划根据收益与风险的不同1、固定收益理财计划:就是投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,若是理财资金经营不善造成了损失,完全由银行承担。
但,超过固定收益部分也全由银行获得。
2、最低收益计划:就是银行向客户承诺支付最低收益,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配。
三、个人理财业务的相关内容(一)个人理财业务的发展条件1、理财的基本环境:金融市场2、理财服务的持续驱动力:大众需求3、理财服务的内在支持(二)个人理财的发展1、个人理财在国外的发展(1)初创期:20世纪30年代到60年代。
现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行,发展于20世纪30年代的保险业。
(2)扩张期:20世纪60年代到80年代。
银行资产负债管理理论成为银行经营管理的主要理论依据,普遍实行以客户为中心的经营策略。
(3)成熟期:20世纪80年代到现在。
银行开始根据客户的风险承受能力和风险偏好,使用金融衍生产品,为客户提供个性化服务。
2、个人理财在我国的发展(1)第一阶段:20世纪90年代中期到21世纪初主要是提供咨询建议,代理客户进行简单的操作服务。
商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有:代理保险业务。
代理基金业务以银行卡为载体的业务(2)第二阶段:21世纪初到银监会的《办法》出台前。
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个人理财教案温州大学城市学院课程教案学期:2011-2012-2分院金融分院课程名称个人理财学时 34教材《个人理财》授课教师孙启声授课对象 10金融专1-3上课地点 9-C201上课时间周二5,6节教案授课日期:2012年 2月14 日教案编号:1教学安排课型:理论教学方式:讲授教学资源多媒体授课题目(章、导论节)教学目的与要求:了解当前社会对理财专业人才的需求状况和理财人才的就业前景。
了解学习个人理财的必要性和学习方法。
教学内容与教学组织设计:1、当前社会对理财专业人才的需求状况 15分钟2、理财人才的就业前景分析 15分钟3、理财规划师考试介绍 20分钟4、学习个人理财的必要性 20分钟5、个人理财师的知识和能力结构分析 20分钟重点与难点:学习个人理财的必要性课堂教学小结本次课主要介绍课程的基本情况,帮助学生形成一个概念性的认识,引起学生对本课程的学习兴趣。
复习思考题,作业题:如何从理财的角度规划自己的人生?课后反思学生兴趣浓厚,注意保持。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年2月 21日教案编号:2教学安排课型:理论教学方式:讲授教学资源多媒体授课题目(章、节)第一章:个人理财基础第 1 节:个人理财和个人理财规划第 2 节:个人理财理论和计算基础理解个人理财和个人理财规划的含义;理解生命周期理论和货币的时间价值。
教学内容与教学组织设计:第一章:个人理财基础1.1宏观经济分析1、个人理财的动机和目标 20分钟2、个人理财规划的内容 25分钟1.2个人理财理论和计算基础1、生命周期理论 15分钟2、货币的时间价值 30分钟重点与难点:货币的时间价值及等值计算。
课堂教学小结本次课的主要介绍个人理财的基本概念和基础知识。
复习思考题,作业题:思考:为什么不同时间点相同金额的资产不等值?课后反思货币的时间价值及等值计算是非常重要的,但难度很大,应安排更多的时间进行教学。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年 2月 28日教案编号:3教学安排课型:理论教学方式:讲授教学资源多媒体授课题目(章、第一章:个人理财基础了解各种个人理财心理动机;教学内容与教学组织设计:第一章:个人理财基础1.3个人理财心理1、个人消费心理和行为 30分钟2、个人储蓄心理和行为 30分钟3、个人投资心理和行为 35分钟重点与难点:个人投资心理和行为分析。
课堂教学小结本节介绍各种个人理财心理动机。
复习思考题,作业题:反思个人在消费、储蓄和投资方面有哪些不良心理和行为习惯。
课后反思本节应该少讲述多讨论,效果最佳。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年 3月 6日教案编号:4教学安排课型:理论教学方式:讲授教学资源多媒体授课题目(章、节)第二章:现金规划第 1 节:现金规划目标掌握公司的竞争地位分析、公司财务分析;了解公司的经营管理分析。
教学内容与教学组织设计:2.1现金规划目标1、现金的含义 10分钟2、现金规划的意义 20分钟3、确立现金规划目标需要考虑的因素 20分钟2.2现金财务问题诊断1、现金财务比率指标 20分钟2、紧急备用金制度 20分钟重点与难点:确立现金规划目标需要考虑的因素。
课堂教学小结本节重点介绍现金规划的意义和目标以及紧急备用金制度。
复习思考题,作业题:现金财务比率指标有哪些?课后反思部分学生对会计学和财务管理的基础不扎实。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年 3月 13日教案编号:5教学安排课型:理论教学方式:讲授教学资源多媒体授课题目(章、第二章:现金规划掌握市场行为和市场行为要素、三大假设;了解技术分析各流派、影响证券市场分析的几个理论。
教学内容与教学组织设计:第二章:现金规划2.3现金规划方法1、个人或家庭财务报表 20分钟2、现金规划的方法 20分钟2.4现金规划工具1、现金规划的一般根据 15分钟2、现金规划的储蓄工具 15分钟3、现金规划的融资工具 20分钟重点与难点:个人或家庭财务报表。
课堂教学小结本节系统总结现金规划的方法和工具。
复习思考题,作业题:调查并编制自己家庭的资产负债表。
课后反思学生对财务报表的编制掌握不够。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年 3月 20日教案编号:6教学安排课型:理论教学方式:讲授教学资源多媒体授课题目(章、第三章:消费规划了解消费规划的含义和消费购买决策的过程;理解家庭居住规划的内容、方法和程序。
教学内容与教学组织设计:第三章:消费规划3.1 消费购买决策1、购物前的准备 10分钟2、评价购物方案 10分钟3、选购商品 10分钟4、购买后的活动 10分钟3.2 住房规划1、住房规划的意义 10分钟2、购房和租房决策 30分钟3、出租房和出售房决策 20分钟重点与难点:国泰安软件的操作方法。
课堂教学小结本节主要内容是消费决策和住房规划。
复习思考题,作业题:重新规划自家房产。
课后反思学生对本章内容兴趣浓厚,案例教学效果好。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年 3月 27日教案编号:7教学安排课型:理论教学方式:讲授教学资源多媒体节)第 1 节:教育规划概述第 2 节:教育规划需求教学目的与要求:了解教育规划的意义、教育规划应坚持的原则;理解教育目标总费用的构成、常见教育投资产品。
教学内容与教学组织设计:第五章教育规划5.1教育规划概述1、教育规划的意义 10分钟2、教育规划的分类 10分钟3、教育规划的步骤 20分钟5.2教育规划需求1、教育目标总费用 30分钟2、教育投资产品 20分钟重点与难点:教育目标总费用的计算。
课堂教学小结本节系统总结了技术分析的主要方法以及应用要求。
复习思考题,作业题:除了课堂介绍的,你还知道有哪些技术分析的方法?课后反思学生在课外接触到技术分析方法很少,基础很差。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年 4月 3日教案编号:8教学安排课型:理论教学方式:讲授节)第 1 节:保险规划的意义和步骤第 2 节:保险需求教学目的与要求:理解保险规划的概念和意义;了解制定保险规划的内容和步骤。
教学内容与教学组织设计:第五章保险规划5.1保险规划的意义和步骤1、保险 15分钟2、保险规划 15分钟3、保险规划的意义 10分钟4、保险规划的步骤 10分钟5.2保险需求1、保险产品介绍 10分钟2、人寿保险需求分析 30分钟重点与难点:人寿保险需求分析。
课堂教学小结本节主要介绍保险规划的意义、步骤、需求分析和常见保险产品。
复习思考题,作业题:计算自己家庭成员需要购买什么样的保险?课后反思学生的保险意识比较差。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年 4月 10日教案编号:9教学安排课型:理论教学方式:讲授授课题目(章、节)第六章:投资规划第 1 节:投资规划的意义和步骤第 2 节:投资目标和投资环境教学目的与要求:了解投资规划的意义和步骤、投资目标的确定和投资环境分析的内容;理解投资组合的内涵以及股票、债券、基金、金融衍生产品的特点。
教学内容与教学组织设计:第六章投资规划6.1投资规划的意义和步骤1、投资规划的意义 15分钟2、投资规划的步骤 15分钟6.2投资目标和投资环境1、投资目标的确定 15分钟2、投资环境分析 15分钟3、证券中介机构 15分钟重点与难点:投资环境分析。
课堂教学小结本节主要介绍投资规划的意义和步骤、投资目标和投资环境。
复习思考题,作业题:确定投资目标应该综合考虑哪些因素?课后反思结合案例进行讲授教学效果较好。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年 4月 17日教案编号:10教学安排课型:理论教学方式:讲授教学资源多媒体授课题目(章、节)第六章:投资规划第 3 节:构建投资组合教学目的与要求:理解投资组合的内涵以及股票、债券、基金、金融衍生产品的特点。
教学内容与教学组织设计:第六章:投资规划6.3构建投资组合1、投资品种介绍 30分钟2、投资组合管理 30分钟3、投资价值分析 30分钟重点与难点:投资价值分析。
课堂教学小结本节主要介绍投资组合。
复习思考题,作业题:选择适合自己家庭实际情况的投资工具。
课后反思结合案例进行讲授教学效果较好。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年4月24日教案编号:11教学安排课型:理论教学方式:讲授教学资源多媒体授课题目(章、节)第七章:退休规划第 1 节:退休规划的意义和步骤第 2 节:退休需求教学目的与要求:了解退休规划的含义、重要性和影响因素;理解退休规划的的重要原则和特征、人寿保险和年金的用途。
教学内容与教学组织设计:第七章退休规划7.1退休规划的意义和步骤1、退休规划的意义 20分钟2、退休规划的步骤 20分钟7.2退休需求1、退休生活目标 10分钟2、退休需求分析 40分钟重点与难点:退休规划的的重要原则。
课堂教学小结本节主要介绍退休规划的含义、重要性和影响因素、退休规划的的重要原则和特征、人寿保险和年金的用途。
复习思考题,作业题:请为父母制定退休规划。
课后反思学生可能认为退休规划问题不够迫切,表现的兴趣不足。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年 5月 8日教案编号:12教学安排课型:理论教学方式:讲授教学资源多媒体授课题目(章、节)第七章:退休规划第 3 节:退休金的投资准备教学目的与要求:掌握养老金的各种储蓄方式;了解常见退休投资产品的特点、我国养老保险制度。
教学内容与教学组织设计:第七章:退休规划7.3退休金的投资准备1、退休金的资金准备 30分钟2、退休投资产品介绍 30分钟3、我国养老保险制度介绍 30分钟重点与难点:退休金的资金准备。
课堂教学小结本节主要介绍常见退休投资产品的特点、我国养老保险制度。
复习思考题,作业题:调查家庭成员的养老金储备情况。
课后反思学生可能认为退休规划问题不够迫切,表现的兴趣不足。
答疑、质疑请记录:备注:一次课(2-3学时)为一个课时单元。
教案授课日期:2012年 5月 15日教案编号:13教学安排课型:理论教学方式:讲授教学资源多媒体授课题目(章、节)第八章:财产分配和传承规划第 1 节:财产分配和传承规划的意义和步骤第 2 节:财产分配规划教学目的与要求:了解个人及家庭可能遭遇的风险、法定继承和遗嘱继承的含义;理解不同财产分配工具的优点和适用范围。