自用汽车消费贷款保证保险条款

中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险条款（二００八年二月二十一日）总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单组成。

凡涉及本保险合同的约定均采用书面形式。

第二条凡符合有关部门汽车消费贷款管理的规定，与商业银行或汽车金融机构订立《汽车消费借款合同》（以下简称《借款合同》），贷款购买用于消费的新车，且同时符合以下三项条件的，均可作为本保险合同的投保人：（一）贷款期限不超过三年；（二）首付比例不低于新车净价格的30%；（三）自然人须同时符合《汽车贷款管理办法》第九条规定的条件，年龄为18周岁至55周岁、身体健康；法人须同时符合《汽车贷款管理办法》第十九条规定的条件。

第三条本保险合同的被保险人指经国家银行监管部门批准，按照国家汽车消费贷款管理的有关规定及《贷款通则》的规定，为投保人购买消费用新车提供贷款的商业银行或汽车金融机构。

基本保险责任第四条在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生。

保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿。

第五条发生本保险条款第四条约定的保险事故时，经保险人书面同意，对于被保险人发生的以下费用，保险人依照保险合同的约定另行赔偿：（一）被保险人在追偿欠款的过程中起诉投保人、担保人的诉讼费、律师代理费；（二）被保险人在实现抵押权的过程中提起诉讼时发生的、根据法律规定应由被保险人承担且不能在处分抵押物所得价款中扣除的诉讼费和律师代理费。

扩展保险责任第六条投保人为自然人的，在保险期间内因遭受意外伤害导致身故或者自该意外伤害发生之日起90日内经鉴定（如治疗仍未结束，按第90日的身体情况进行残疾鉴定）达到本条款所附《伤残等级表》列明的一级至三级伤残的，保险人依照保险合同的约定，向被保险人赔偿投保人未偿还的贷款本金以及贷款利息。

责任免除第七条由于下列情形致使投保人未履行《借款合同》而导致被保险人的损失，保险人不承担赔偿责任：（一）战争、军事行动、敌对行为、武装冲突、恐怖活动或暴动；（二）核反应、核子辐射和放射性污染；（三）地震；（四）国家机关的行政行为或司法行为。

第八条由于下列情形导致被保险人的损失，保险人不承担赔偿责任：（一）投保人或汽车经销商通过欺骗手段取得贷款，构成犯罪的；（二）投保人为自然人的，投保人在保险期间开始之日起一年内的自杀、自残行为。

第九条存在以下情形时，保险人不承担赔偿责任：（一）在保险事故发生前，投保人未就贷款所购车辆与被保险人签订有效的抵押合同，并依法办理抵押登记；（二）《借款合同》中的借款人与贷款所购汽车产权登记证上的所有权人不一致；（三）未经保险人书面同意，被保险人与投保人变更《借款合同》或被保险人与抵押人变更或解除有关抵押合同。

第十条其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不承担赔偿责任。

保险金额第十一条保险金额为投保人的贷款本金与按照《借款合同》约定的贷款利率计算的贷款期间的利息之和。

保险期间第十二条保险期间自被保险人发放贷款次日零时起，至《借款合同》约定的清偿全部贷款本息之次日二十四时止。

投保人义务第十三条投保人应在保险人签发保险单当日一次交清保险合同约定的全部保险费。

对保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

第十四条投保人应当就贷款所购车辆与被保险人签订有效的抵押合同，并依法办理抵押登记。

第十五条为防止抵押车辆毁损、灭失而影响抵押权的实现，投保人应作为被保险人为贷款所购汽车投保车辆损失险、全车盗抢险、自燃险、交强险和第三者责任险。

在本保险期间内，应保持前述保险的持续有效，并同意本保险的被保险人就欠款部分对前述保险的保险赔偿金享有优先受偿的权利。

第十六条投保人应在投保时向保险人出具书面授权书，授权保险人在保险合同有效期内可随时查询还款账户的情况，并同意发生逾期后，在保险人取得被保险人授权委托的情况下，由保险人处置抵押物。

被保险人义务第十七条被保险人应保证投保人为《借款合同》项下所购车辆产权登记证书上所载明的所有权人。

第十八条被保险人变更《借款合同》的，应当取得保险人书面同意。

第十九条被保险人应在每月10日前向保险人书面提供投保人上一个月的还款情况表，并签章确认。

根据保险人的要求，被保险人应协助保险人随时查阅投保人的还款账户。

第二十条被保险人发现任何可能导致保险合同风险增加的情况，应在10日内书面通知保险人。

第二十一条投保人在发生逾期欠款后，被保险人应及时做好对投保人及担保人的逾期催收工作并做好相应催收记录。

被保险人接到保险人的通知后，应采取必要的措施防止损失扩大，否则保险人对损失扩大部分不承担赔偿责任。

第二十二条被保险人应在保险事故发生之日起10日内向保险人发送《出险通知书》，并在保险事故发生之日起30日内提供第二十四条约定的有效单证和书面文件。

第二十三条被保险人如不履行上述第十九条、第二十条、第二十一条约定的任何几项或一项义务的，在发生本保险条款第四条约定的保险事故时，保险人在赔偿时实行10％的免赔率。

被保险人未履行上述第二十二条约定的义务每超过一个月的，保险人增加3％的免赔率，如同时违反前款规定，累计免赔率不超过70％。

赔偿处理第二十四条被保险人索赔时应按以下约定提供有效单证和书面文件：（一）发生第四条约定的保险事故，应提供：1. 索赔申请书；2. 本保险的保险单正本及第十五条所列保险的保险单正本复印件；3.《借款合同》副本;4．《汽车销售合同》副本，机动车辆销售发票原件；5. 机动车辆登记证；6. 被保险人签发的《逾期款项催收通知书》副本及向借款人寄送《逾期款项催收通知书》的相关证明；7. 投保人专项还款账户上的存款记录和扣款记录；8. 损失清单；9．被保险人委托保险人催收和处理抵押物的《授权委托书》和相关权利凭证；10．保险人要求提供的其他能够确认保险事故性质、原因、损失程度等的相关证明和材料。

（二）发生第六条约定的保险事故时，应提供：1．前款除第6项、第9项之外的所有有效单证和书面文件；2. 投保人残疾的，被保险人应提供经保险人认可的医疗机构或司法机关出具的残疾鉴定诊断书；3. 投保人身故的，被保险人应提供以下证明文件：（1）公安部门或保险人认可的医疗机构出具的死亡证明或验尸报告；（2）投保人的户籍注销证明。

第二十五条被保险人向保险人提出索赔申请并将抵押车辆处理权全部授权委托保险人行使后，保险人按以下方式向被保险人进行垫付或赔付：（一）保险人对索赔手续履行完毕之日前投保人逾期未偿还的本金和利息先行垫付；（二）自被保险人索赔手续履行完毕之日至保险人全额赔付之日，保险人按照《借款合同》约定的月还款本息逐月进行垫付；（三）自被保险人索赔手续履行完毕之日起180日内，保险人对《借款合同》项下未偿还的所有本金和利息进行赔付。

发生（一）、（二）项垫付和（三）项赔付时均适用本条款第二十三条约定的免赔率。

发生第六条所约定的保险事故，在被保险人提供第二十四条约定的相关单证后，保险人向被保险人一次性赔付投保人在《借款合同》项下未偿还的所有本金和利息。

保险人在处理索赔过程中或在索赔处理完毕后，发现索赔不属于保险责任的，保险人有权撤销赔案，并向被保险人追回已经垫付或赔付的金额。

第二十六条发生本保险条款第四条约定的保险事故，被保险人在获得第二十五条第一款第（一）项的垫付金额后，应协助保险人向投保人进行催收。

第二十七条赔偿金额按以下方式计算：（一）发生本保险条款约定的保险事故时，保险人对《借款合同》项下赔偿总金额的计算公式为：赔偿总金额＝（投保人未偿还的贷款本金＋贷款利息）×（1－免赔率）在上述公式中，贷款利息为未偿还的贷款本金按照《借款合同》约定的贷款利率所产生的利息，计算时间自投保人未履行还贷义务之日起至保险人赔付之日或贷款期间截止之日（以先发生者为准）止。

（二）发生本保险条款第五条约定的诉讼费和律师代理费时，保险人在保险单载明的保险金额以外另行计算赔偿，但对所有诉讼费和律师代理费的赔偿以实际发生额为准，最高不超过投保人未偿还贷款本金的15％。

第二十八条被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。

被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况，由于被保险人原因造成保险人无法向投保人及《借款合同》担保人进行追偿的，保险人有权撤销赔案，并向被保险人追回已经支付的保险赔偿金。

发生本保险条款第六条约定的情形时，保险人放弃向投保人及《借款合同》担保人追偿的权利。

争议处理第二十九条因履行保险合同发生争议的，由当事人协商解决。

协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。

保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，向保险人所在地人民法院起诉。

第三十条本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律。

附则第三十一条保险合同成立后，发生以下情形时，经被保险人书面同意，投保人可以依照下列约定向保险人申请退保：（一）依法办理车辆抵押登记但未能办理的，投保人凭保险单正本、被保险人同意退保的书面证明以及退保申请书向保险人申请退保；（二）投保人在未发生保险事故的情况下提前还清贷款，保险合同终止。

投保人凭保险单正本、被保险人提供的还清贷款及利息的书面证明和同意退保的书面证明、退保申请书向保险人申请退保。

保险人按照以下方式计算应退给投保人的未满期保险费：1．保险期间未开始计算的，应退还的未满期保险费＝保险费－500元。

2．保险期间已开始计算的，应退还的未满期保险费＝保险费×退保系数。

其中退保系数按照保险期间已经过月份数占保险期间月份数的比例确定，确保险责任终止，但不退还保险责任终止之日起至保险期间届满之日止期间的保险费。

第三十三条释义自用汽车：指投保人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。

新车：指从汽车生产厂家出厂后，经检验合格，初次进入流通领域并尚未办理产权登记的汽车。

新车净价格：指新车实际成交价格（不含各类附加税、费及保险费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。

意外伤害：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观。