最新保险资产保全与财富传承

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这些保险保单,您都配齐了吗？

这些保险保单，您都配齐了吗？有时候真的觉得生命是顽固而坚强的，那些身残志坚的人们在用信念享受着每一寸的阳光。

有时候真的觉得生命是无比脆弱的，一个飞来横祸就能让一个人甚至一个家庭濒临绝望。

安全与保障，是每个生命中最大的需求，在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排，从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必经的人生历程。

在这个历程中，有些保单不可或缺。

第一张：意外险保单25岁到30岁的年轻人经济能力还有限，还在创业或打拼，为人生积累财富。

尽管没有家庭所累，但人生风险无处不在。

意外险是这个阶段必备的第一张保单。

买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。

意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。

意外险的附加险种也是必要的选择。

因意外发生的医疗赔偿，包括门诊费用等合理医疗费用都可以获得赔付。

小病的住院费用，也可以附加住院医疗或费用补贴来实现。

第二张：重疾医疗保单30岁，已经开始害怕体检。

这一阶段的人们，拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。

生活似乎正在按照设想中的节奏一步步推进，但是内心是总有那么一点点不安。

一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。

在感冒一次也能支出上千元的今天，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。

重疾医疗保单，是转移因病致贫风险、获得保障的方式。

第三张：养老保险单30年后谁来养你？这是步入中年的人群不得不考虑的问题。

当我们越来越习惯于高质量的生活方式时，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个孩子，当未来出现两个孩子负担四个老人的局面时，对孩子无疑也是一种巨大的压力。

规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。

在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。

在资金允许的情况下，应考虑买一份养老保险。

养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。

财富传承的三大误区

财富传承的三大误区：“传承〞是身后事？最近几年来，愈来愈多高净值人士开场关注传承问题。

目光久远并足具智慧的人，已开场在专业机构或人士的帮忙下操刀自己的家族财富传承方案。

但大多数财富拥有者似乎还在“财富传承计划〞这个重大课题眼前观望或犹豫。

造成这种局面的原因是多方面的，重要一点是对传承存在诸多理念上的误区。

因为笔者效劳于国内众多财富机构的高净值客户，工作性质决定要行走于全国各地，接触各类高净值人群及。

本文将就笔者接触的众多高净值人士在财富传承上普遍存在的三个误区，予以解析。

误区一：身体安康，年龄不大，没必要此刻就着手传承据笔者经历，有这一误区的高净值人士年龄多集中在40岁上下。

提到“传承〞二字，多数人总感觉只有垂垂老矣的老翁才需要。

而对于四十多岁、五十出头的“少壮派〞来讲，似乎有点儿遥远。

在中国外乡，财富传承分为身前传承和身后传承，但几乎所有非专业人士都以为传承就是身后传承。

例如，少主留学归国后要接老爸的班，老爸通常会把公司股权先转一局部到儿子名下，这就是典型的身前传承。

再如，很多高净值人士购买了大额年金或终身寿险，其中年金更多表达在身前传承，终身寿险那么更多表达在身后传承。

在咱们专业从事传承计划的人士眼里，传承跟年龄没有太周密关系，它更多与两件事相关。

第一，有无财富可传；第二，是不是愿意最大限度地节省本家族财富传承本钱。

有人说不需要啊，因为中国不征遗产税。

但此刻不征并非意味着未来仍是如此。

国务院2021年2月发布?深化收入分派制度改革假设干意见的通知?〔国发2021 6号文〕明确指出：研究在适那时期开征遗产税问题。

说明中国遗产税的开征更多的只是时间问题。

2021年7月北京大学中国社会科学调查中心发布?中国民生开展报告2021?：顶端1%的家庭占有全国三分之一以上的财产；底端25%的家庭拥有财产总量仅在1%左右。

这份报告看似在讲贫富差距，实那么是在呼吁遗产税的尽快出台。

纵观已开征遗产税的其他国家，征收遗产税的真正作用并非表达在增加国家税收总量上，更多的意义是调解贫富差距。

新版《家族财富保障与传承》

《家族财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：“离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!”——这是严重的误导。

经营高端客户不能这么简单粗暴。

你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。

客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的?你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然?本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。

第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。

实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。

黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。

进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。

听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。

宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。

通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。

擅长领域：战略管理/领导力系列/ 经典营销/新营销/大数据营销授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。

资产保全-财富传承(完整版)

财富管理
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它子女教育
2019
2019
高净值比例超高净值比例
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李兆霞被认为是实际控制人。由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作，将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场，然后很多资金消失于无形。频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了海鑫破产的原因之一。

资产保全与财富传承的关系

资产保全与财富传承的关系在当前社会中，资产保全和财富传承成为越来越多人关注的焦点。

资产保全指的是通过各种手段确保个人或家族财产的安全与稳定；而财富传承则是指将已有的财富有序地传递给后代或其他指定继承人。

本文将探讨资产保全与财富传承之间的关系，并以此为基础探讨如何实现有效的资产保全和顺利的财富传承。

一、资产保全与财富传承的紧密联系资产保全和财富传承是相互关联的，二者之间存在着紧密的联系。

首先，良好的资产保全可以为财富传承提供有力的保障。

通过合理的资产配置和管理，为资产的保值增值提供基础，并降低资产受到外界风险的影响。

只有在资产得到有效的保护的前提下，才能确保财富能够长期传承下去。

其次，财富传承也能够促进资产保全。

在财富传承过程中，往往需要制定一系列规划和措施，以确保财富能够顺利过渡给下一代。

这些规划和措施包括制定遗嘱、设立信托、进行财产捐赠等，都能够为资产保全提供有力的支持和保障。

此外，财富传承还能够激励个人和家族对资产进行更加谨慎和科学的管理，从而提高资产的保全水平。

二、资产保全的重要性资产保全对于个人和家族来说具有重要的意义。

首先，资产保全能够为个人和家族提供经济的稳定和安全感。

通过保护资产，个人和家族可以确保在面对各种风险和困难时依然能够维持生活的基本需求，并有能力克服各种挑战。

其次，良好的资产保全还能够为个人和家族的财富增值创造条件。

通过科学的资产配置和管理，可以将资产的投资收益最大化，为个人和家族创造更多的财富。

资产保全既要保证资产的安全，又要追求较高的回报，这需要个人和家族具备一定的财务知识和能力。

另外，资产保全还能够维护个人和家族的声誉和社会地位。

在一个个人和家族的财富往往与其社会地位和声誉息息相关的社会环境中，良好的资产保全能够保护个人和家族的形象和声誉，使其在社会中得到更好的认可和尊重。

三、财富传承的意义和挑战财富传承对于个人和家族来说同样具有重要的意义。

首先，财富传承能够保证个人和家族的财产能够得到合理分配和使用。

保险意义资产保全及税务

• 案例二：通过保险公司的税务咨询，提高所得税筹划水平
• 案例三：通过保险公司的税务筹划服务，降低所得税负担
所得税筹划启示
• 合理选择保险产品，实现所得税的合理筹划
• 利用保险公司的专业服务，提高所得税筹划水平
• 注重所得税的筹划，降低所得税负担
07
保险在跨境资产保全及税务筹划中的
应用
跨境资产保全及税务筹划的挑战与机遇
保险在企业税务筹划中的案例分析
• 企业财产保险：实现企业财产损失的税收抵扣，降低企业税负担
• 企业责任保险：实现企业风险的转移，降低企业税负担
• 企业养老金保险：实现企业养老金的税收递延，降低企业税负担
04
保险与遗产税筹划
遗产税概述及全球遗产税现状
遗产税概述
全球遗产税现状
• 遗产税是对遗产征收的税种，主要包括遗产税和赠与税
跨境资产保全及税务筹划的挑战
• 跨境资产保全及税务筹划涉及多个国家和地区的法律法规，政策风险较大
• 跨境资产保全及税务筹划需要较高的专业知识和技能，操作难度较大
• 跨境资产保全及税务筹划可能面临税收歧视和双重征税等问题，税收负担较大
跨境资产保全及税务筹划的机遇
• 跨境资产保全及税务筹划可以充分利用国际税收差异，降低税收负担
• 通过保险公司的专业服务，实现财富的顺利传承
• 通过保险公司的税务筹划服务，降低企业的税务负担
02
资产保全的主要手段及保险选择
资产保全的定义和目标
资产保全的定义
• 通过一系列措施，确保资产的安全、完整和有效使用
• 通过风险管理、风险控制等手段，降低资产损失的可能性
• 通过财务规划、金融工具等手段，提高资产的保值增值效果

富人利用保险进行资产保全

富人利用保险进行资产保全1．您好，当您的财富积累到一定程度时就该为自己建立一个不用操心、无需打理的现金企业，让自己的财富保值增值。

安全性：法律规定了这笔钱是不能被执行、不能用于抵债、它不受政策、自然灾害等风险威胁。

流动性：日后若您的企业或家庭需要资金时，保单生效两年后您完全可以通过保单贷款将这笔钱转变为灵活的资金。

收益性：通过时间累积让收益不断膨胀。

赋予保单特殊意义：为儿子准备一个“现金企业”：既然不希望孩子继承家业怕他太辛苦了，那不如趁早为其准备一笔创业基金让他做自己喜欢的事业，也不用担心因一次性给予孩子过多的资产而导致其败家。

2．“别人都说我很富有，拥有很多财富。

其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人“买了充足的人寿保险李嘉诚先生的做法：只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿元人寿保险：不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁。

李家诚的智商与情商是超人的。

他是个成功人士。

我们应该效仿吧13．家庭理财四个资金账户就像一张桌子的四条腿一样，缺一不可。

一现金储蓄账户：日常需要用的钱一般是三个月的生活费如活期存款。

二是投资挣钱账户：风险和投资收益最高的账户。

如股票，房产，基金，投连保险。

三是身价保障账户：以小博大，解决家庭急用的大额支出。

如社保，各类保障型保险。

四是保证收益账户：保证本金安全，收益稳定。

如：债券，定期存款，分红保险。

4．您好，保险有三大功能：人寿险（保人）、财产险（保物）、理财险（保钱）。

理财就是合理安排好你现有的钱，让它的价值最大化，而且（分红保险产品）除了保值、增值，还兼具财产隔离（有效地将企业资产和个人资产分隔）、传承（巧妙地将资产传给子孙，打破“富不过三代的魔咒）的功能，是其他工具所无法替代，所以您的儿女一定要拥有。

当机会来临时，您要有钱。

目前为自己建定一个灵活的“现金企业”，当我们有更好的投资机会时，可以通过保单贷款，为自己创造更大的价值。

长线是金，时间就是金钱，只要时间足够长，钱生钱要比人挣钱快得多。

保险在财富传承中作用 PPT

出现债务清偿、资产冻结、婚姻重组等特定事件时，转移进入风险管理账户的保险金均受法律保护，真正成为个人私有化资产。
待分配资产
法定继承
其他资产
特殊风险发生
1、顺序 2、比例 3、人数
指定受益
风险管理账户
风险管理专户不可替代的账户价值 ——合理流动
以合约形式按年度、月度适度变现，稳定现金。
衡量贫富差距的重要指标基尼系数>0.4时，说明社会贫富悬殊已过警戒线；中国连续六年未公布基尼系数，据世界银行的测算，我国2009年的基尼系数是0.47，我国最新公布的贫富差距已高达 40倍。在所有公布的135个国家中名列第36位，在亚州22个国家中位居第一，这还仅仅充分说明中国收入不平等程度之严重，中国贫富差距拉大的速度是世界前十大经济体中最快的。
过去经济增长带来
货币的激增风险的累积
财富和风险
财富建立的过程——
获取第一桶金
原始财富再倍增
锁定已赚取的财富
将财富传递给家族
关注：财富的增长率
关注：财富的留存率
60年不败的密诀：我只用10%的时间想成功，但要用90%的时间想失败。过去我在经营事业上曾遇到不少政治、经济方面的起伏。我常常记着世上并无常胜将军，所以在风平浪静之时，好好计划未来，仔细研究可能出现的意外及解决办法。
vvip客户资金保险保险企业保险基金社会后备基金客户风险管理账户价值以时间换空间您付出的是时间和不影响生活品质的资金您获得的是财富在特殊情况发生时的安全固定资产海外资产投资账户储蓄账户风险管理账户收藏鸡蛋不要放在一个篮子里所有权资产所有人将我们的财富放到另一个无形的保险箱为我们的财富穿上法律的防弹外财富让左手的财富为右手的风险买单你掌握财富我管理风险别人都说我很富有拥有很多的财富其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险

什么是保险？

面对长远的未来，提前规划才能确保幸福人生
保险将不确定变成确定
现在确定的投入
保险
未来不确定的支
出
通过购买保险，每年只要确定的支出（固定的保费），就将未来不确定的风险转嫁给保险公司，确保在不确定的未来有一份确定的资金。
二、什么是年金保险？
年金保险是指，在被
保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险.
人无千日好，花无百日红。今天走运不代表明天走运，今
天有钱ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ代表明天有钱！
2、保全资产
政策风险——
十八大后的主题词——
共同富裕
让每一个人都享有共同出彩的机会！
法律风险——
人身风险——意外健康风险
温州富豪肠癌去世，年仅38岁
王均瑶是温州均瑶集团董事长，曾任全国政协第十届委员，拥有温州至长沙首条私人包机航线，资产规模超35亿。
什么是保险？
一句话说保险
提前规划不确定的未来
保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔确定的资金。
——英国首相丘吉尔
认知提前规划——提前规划不确定的未来
认知不确定——提前规划不确定的未来
偶然风险
风
险
必然风险
意外风险
相对必然风险
健康风险绝对必然风
险养老风险
认知未来——提前规划不确定的未来
其妻携资产嫁给了自己的司机
市场风险——资金链断裂
15楼是湘潭市政府大楼的倒数第三层，从上往下约50米，这是60岁的王检忠人生的最后一段距离。身家过亿的民营企业家从这里一跃而下，他的尸体被人在草坪上发现时，已经没有生命迹象。据官方通报，公安机关初步调查认定，王检忠是跳楼自杀，不构成刑事案件。

《财富与传承》PPT课件

方案示例: 每年存10万；分10年存 10万元/年*10年=100万元
钱老板20年的利益演示
10年共存100万
191万
15741元
13620元
11785元
10472元
10095元
10033元
…
…
… …
生存领取复利滚存 30.74万
满期金 160.13 万
第1年第2年
第5年第10年
第15年
第20年
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。
《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
苏州广东江门广东江门
青岛湖北潜江广西南宁
业务员姓名
焦莹游荣荣
许斌许斌杨晓红恽娟恽娟丁少瑾田业福梁莉
保费
1000000 600000 500000 500000 500000 400000 400000 300000 300000 300000
35岁钱老板经营一个建材店,老婆30岁，有个1 岁的儿子钱宝宝.近几年市场不错,钱老板又经营得当,生活安稳富裕.
社会保险、保障型商业保险
40％安全保值账户
本金安全、收益稳定持续成长保证、永保远过值的增好值
金融债券、企业债券、理财保险
人寿保险两大功能
人身保障——三件事
1、大事：身故、Байду номын сангаас疾、重病 2、小事：住院、门急诊 3、无事：教育、养老

邢火莲短信精粹

邢火莲短信‎精粹一.朋友您好，保险是：1.完全免税财‎产2.创造现金财‎富3.保全资产完‎整4.财富传承5‎.慈善功德6‎.优化资产配‎置，创造价值人‎生。

投资寿险是‎转账不是开‎销，是将缴税资‎产转移成免‎税资产，是对财产更‎优化的配置‎。

它可以让钱‎发挥更大的‎功能，让钱创造钱‎。

二.寿险是生命‎资产的保障‎，是省心的资‎产、慈爱的资产‎。

人寿保险是‎生活中无可‎替代且最优‎良的资产，透过人寿报‎信啊可以发‎挥人性光辉‎，实现人生价‎值，寿险就是为‎人生风险做‎好控管，它不仅让您‎享受幸福与‎尊严，更让您免於‎恐惧与遗憾‎。

你可以不喜‎欢保险，但一定要董‎得利用保险‎，更要懂得享‎受保险。

人寿保险不‎仅是人类文‎明所创造最‎伟大的互助‎互爱制度，更定21世‎纪人类面对‎未来最高明‎也最高贵的‎理财策略。

有前人永远‎不缺保费，缺的是解决‎人生经济问‎题与企业继‎承问题所需‎要的现金。

三.寿险代表者‎先进的生活‎境界，是最先进的‎生活理念、最先进的生‎活方式、最先进的生‎活态度。

投资寿险象‎征你有能力‎、你有爱心、你有智慧、你有福气。

有知识才有‎智慧，福气永远是‎给知道福气‎的人。

不知道福气‎让福气睡着‎等于没有福‎气，能够投保是‎老天爷赐给‎我们天大的‎福气。

祝福你永远‎辉煌！四.人寿保险不‎仅保障，更多是体现‎爱心与责任‎！其实父母对‎儿女最大的‎心愿和希望‎是健康与平‎安，而这只是希‎望！人寿保险确‎是给父母一‎份实实在在‎的安心，保单是身为‎儿女对父母‎的孝敬，是一种责任‎：是身为儿女‎对家人的爱‎心，是对未来不‎确定性的一‎种确定性承‎若，是给父母一‎个实实在在‎爱的承若！如果我们在‎，就由我们来‎照顾父母：如果我们不‎在，就由保单来‎代替我们照‎顾父母！您说好吗？五.为人父，为人母，谁不爱自己‎的孩子。

我们不能伴‎随孩子一辈‎子，而保单却能‎伴随孩子一‎辈子。

再说孩子小‎，投得少，受益时间长‎回报高。

保单传承的优势保险合同的法律功能保险公司法商专题可用于产说会理念主讲

首先，查阅一下相关的法律条文，依据我国《保险法》-第42条规定：
保险金作为遗产的情形第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
保单能安全的传承财富!
但如果保险金不是遗产，那么就没有争夺遗产的这个概念存在了，保险金受法律保护给到特定的人，依据法律条文是《保险法》-第二十三条：
事故保险责任的核定赔偿保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
所以，我们不难发现在很多新闻中，分割财产时，万年不联系的七大姑八大姨都跑出来了，虽然听起来很搞笑，但法律面前人人平等，这些七大姑八大姨是受法律保护的继承人。
第一难：继承人互相利益纠葛
但是理论流程很简单，但是实际操作起来，就非常复杂了，客户对遗嘱的执行理解可能是这样的：
遗留财产
是否定立遗嘱伙遗赠协议

婚姻与财富的保护传承 ppt课件

婚姻与财富的保护传承
1、婚前以一方名义所购买的按揭房产属于谁？ 2、一方个人婚前的财产，在婚后产生的收益配偶有份吗？经营性（房租）、个人性（古玩、字画等等） 3、夫妻之间的借款，在离婚时是否支持返还？
4、父母给子女出巨资购房，这房子算谁的？ 5、夫妻约定将一方房子给另一方，可以反悔不给吗？
婚姻与财富的保护传承
4、想买人寿保险，可不知该选什么险种、怎么签合同，保险公司的代理人说话能全信吗？
婚姻与财富的保护传承
法定财产制，但同时承认分别财产制
1、哪些是夫妻的共同财产？
（1）工资、奖金（2）生产经营收益（包括一方以个人财产投资取得的收益）（3）知识产权收益（4）继承或赠与所得的财产（但被继承人或赠与人声明赠
转化为共同财产人寿保险与财富保护与传承人寿保险与财富保护与传承保险的基本构架人寿保险在财富传承中的作用人寿保险在财富传承中的作用1指定子女为受益人可以规避子女婚变的风险2投资资金有保值增值的功效比如分红类投资连结类保险3身故赔偿金归受益人后受益人能避免还父母生前债的风险债务的隔断4保险利益给付属于背靠背无其它继承人质疑且高度保密5没有冗长而繁杂的遗产继承法律程序同时节省费用6人寿保单同时有融资功效7人寿保险避免债权人的代位求偿权债务的隔离8财富转移及传承的税收特别待被保险人女儿受益人父亲投保人父亲嫁女案中嫁女案中50005000万现金的保单设计万现金的保单设计实现功能与效果
婚姻与财富的保护传承
邵泓涛律师浙江振进律师事务所
婚姻与财富的保护传承
1、子女结婚，父母是出钱帮着买新房，还是送现金、股票还是保单？怎么才能保证父母的付出达到初衷？
2、丈夫开公司搞经营需要经常借钱融资，如果他经营不善，家庭财产是否也要还债？

财富传承案例

方案说明：客户拥有本保险合同的一切权利，身故后将保险金通过指定方式（可随时更改）留给孩子，在合同存续期间，账户稳健增值，客户可随时领取该
笔资金或通过保单贷款的方式进行资金运用。
全方位的私人银行客户销售模式
• 量身定制的产品
• 简化的超高额度核保规则
• 保险金领取方式定制化服务
产品和规则
销售支持
案例三给富二代一辈子的关怀
1.客户想给未成年的儿子做资产传承规划 2.避免儿子年轻时丧失奋斗动力 3.防止儿子婚姻发生问题而导致家产流失
MetLife解决方案：产品：终身年金125万*5年 + 即期年金125万*5年被保险人/受益人：客户的儿子方案说明：在孩子的青壮年时期，每年只可以领到基本生活费，等到快要退休时，可以领取大笔的年金。保证孩子有足够的奋斗动力，通过自己的努力，使得家业常青。另一方面，即使孩子的婚姻将来出了问题，被分割的最多是已经领取的部分年金，未领取的不会被分割。避免了因为婚姻问题导致家产外流。
协议，确保抚恤金按照出资人的意图进行分配。我们专门为此案例进行了流程变更，体现了我们提供定制化类似信托服务的能力。
满足了各方的要求。
案例五合理规避债务风险
• 客户为男性，40多岁。经营产业风险较大，资金往来频繁且关系复杂，担心自有资金的安全性。
MetLife解决方案：通过指定受益人保全资产产品：财富精选投资连结产品 500万受益人：客户孩子
Zhejiang
Guizhou
Hunan
Jiangxi Fujian
Yunnan
Guangxi
Guangdong
Hainan
案例一向第三代传承
1、客户想留部分财产给未成年的孙子 2、客户想让孙子到他18岁时才开始拿钱，每年领一部分

家族财富保全与传承构建课件

B
C
培养专业人才
家族财富管理需要专业知识和技能，建议家族引进或培养具备金融、法律、税务等专业背景的人才。
加强家族成员教育
通过教育提高家族成员的财富管理意识和能力，培养其正确的财富观和价值观。
D
家族治理结构
建立科学合理的家族治理结构，明确家族成员的权利和义务，是实现家族财富保全与传承的重要保障。
对未来家族财富管理的展望与建议
A
持续关注法规政策变化
随着国内外经济、法律环境的变化，家族财富管理需要不断调整策略以适应新的环境。
多元化投资组合
为降低投资风险，建议家族将资产分散投资于股票、债券、房地产等多个领域，并根据市场变化及时调整投资组合。
家族财富保全与传承构建课件
目录
• 家族财富保全与传承概述 • 家族财富保全策略 • 家族财富传承规划 • 家族财富管理工具 • 家族财富保全与传承案例研究 • 结论与建议
家族财富保全与传承概述
01
家族财富的定义与重要性
家族财富定义
家族财富通常指的是一个家族所拥有的物质财富、金融资产、房地产、企业和其他有价值物品的总和。
案例二：某家族的税务筹划策略
01 02 03 04 05
总结词：合理避税，降低家族财富传承成本
详细描述
分析家族成员在不同国家和地区的税务状况，制定合理的税务筹划策略
利用国际税收协定，降低跨境税务负担
优化资产配置，合理避税并降低遗产税和赠与税等税负
案例三：某家族企业传承规划
总结词：确保家族企业顺利传承，维护家族财富持续增长
为继承人提供指导和支持，确保家族企业的稳定发展。
家族价值观与文化的传承
明确家族价值观和文化

蹇宏资产保全与财富传承教学讲义

详细描述
保险是财富传承规划中的重要一环，可以为家庭成员提供保障，规避潜在风险。在制定保险计划时，需要考虑家庭成员的不同需求和实际情况，选择适合的保险类型和保额。
遗产规划
总结词
确定遗产分配方案，包括遗嘱、遗产分配表等。
总结词
了解相关税法和税务筹划，以降低遗产税和其他相关税费。
详细描述
遗产规划是确保家庭财富按照个人意愿进行分配的重要手段。通过制定明确的遗产分配方案，可以避免家庭成员之间的纠纷和矛盾，确保家庭和谐。
制定预防措施
根据风险识别和量化结果，制定针对性的预防措施，如签订保险合同、分散投资等。
资产保护和隔离
资产隔离
通过设立信托、基金会等方式，将个人或企业资产进行隔离，以保护资产不受外部风险的影响。
资产保护
采取法律手段，如签订协议、申请专利等，保护个人或企业的知识产权、商业秘密等重要资产。
法律和税收环境的完善
随着法律和税收环境的不断完善，资产保全和财富传承将更加规范和透明，减少法律和税收风险。
提高个人和企业财富保全意识
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增强风险意识
提高个人和企业的风险意识，认识到资产保全和财富传承的重要性，避免盲目追求高收益而忽视风险。
学习财富管理知识
通过学习财富管理知识，了解资产保全和财富传承的基本原理和方法，提高个人的财富管理能力。
财富传承不仅包括物质财富的传递，还包括家族精神、家族文化和家族企业的传承。
财富传承的重要性
财富传承对于家族的延续、家族企业的永续发展以及家族成员的福祉具有重要意义。
财富传承的必要性
家族成员的教育与培养
通过财富传承，可以培养家族成员的责任感、价值观和领导力，使其成为优秀的继承者。