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财产险综合知识培训PPT课件
序。
保险合同要素
合同当事人
包括投保人、保险人和受益人等，他 们是保险合同的主体。
保险标的
指投保的具体对象，即被保险的财产 或人身，是保险公司承保的对象。
保险费率
根据不同风险程度和赔偿责任范围确 定的保费标准，是保险公司收取保费 的基础。
保险金额
指保险公司承担赔偿或给付的最高限 额，即保险标的价值或人身伤亡所支 付的最高赔偿金额。
分类
根据保险标的物的不同，财产险 可以分为企业财产险、家庭财产 险、工程保险、运输保险等种特点，包括特定保险 标的物、承保风险广泛、保险期限不 定、保险价值可变等。
作用
财产险可以为被保险人提供风险保障 ，帮助被保险人应对因各种原因导致 的财产损失，保障被保险人的经济安 全。
总保费是纯保费与附加保费的合计， 反映了保险公司提供保险服务的总成 本。
附加保费计算
附加保费是保险公司为了弥补经营成 本和预期利润而收取的保费，其计算 方法涉及公司内部经营策略和市场环 境等因素。
保费调整与优惠政策
保费调整
根据市场环境和公司经营策略，保险公司可能会对保费进行调整，以保持市场 竞争力和盈利能力。调整方式包括费率调整和附加保费调整。
优惠政策
为了吸引客户和扩大市场份额，保险公司可能会提供优惠政策，如折扣、免赔 额等。优惠政策有助于提高客户满意度和忠诚度。
05
财产险的风险管理与防 范
风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析信息，确 定可能对财产造成损失的 风险因素。
风险评估
对已识别的风险进行量化 和定性评估，确定风险的 大小和影响程度。
保险公司的风险管理
风险识别与评估
保险公司对承保标的进行风险评估，确定是否承 保及保费金额。
保险合同要素
合同当事人
包括投保人、保险人和受益人等，他 们是保险合同的主体。
保险标的
指投保的具体对象，即被保险的财产 或人身，是保险公司承保的对象。
保险费率
根据不同风险程度和赔偿责任范围确 定的保费标准，是保险公司收取保费 的基础。
保险金额
指保险公司承担赔偿或给付的最高限 额，即保险标的价值或人身伤亡所支 付的最高赔偿金额。
分类
根据保险标的物的不同，财产险 可以分为企业财产险、家庭财产 险、工程保险、运输保险等种特点，包括特定保险 标的物、承保风险广泛、保险期限不 定、保险价值可变等。
作用
财产险可以为被保险人提供风险保障 ，帮助被保险人应对因各种原因导致 的财产损失，保障被保险人的经济安 全。
总保费是纯保费与附加保费的合计， 反映了保险公司提供保险服务的总成 本。
附加保费计算
附加保费是保险公司为了弥补经营成 本和预期利润而收取的保费，其计算 方法涉及公司内部经营策略和市场环 境等因素。
保费调整与优惠政策
保费调整
根据市场环境和公司经营策略，保险公司可能会对保费进行调整，以保持市场 竞争力和盈利能力。调整方式包括费率调整和附加保费调整。
优惠政策
为了吸引客户和扩大市场份额，保险公司可能会提供优惠政策，如折扣、免赔 额等。优惠政策有助于提高客户满意度和忠诚度。
05
财产险的风险管理与防 范
风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析信息，确 定可能对财产造成损失的 风险因素。
风险评估
对已识别的风险进行量化 和定性评估，确定风险的 大小和影响程度。
保险公司的风险管理
风险识别与评估
保险公司对承保标的进行风险评估，确定是否承 保及保费金额。
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火灾保险制度起源于14—15世纪德国陆上的火灾“基尔特”制 度。1666年的伦敦大火，是火灾保险发展史上的第一个重大事件， 这场火灾几乎烧毁了伦敦城，它不仅给人们带来了火灾危害的惨烈 教训，更促使人们通过建立火灾保险制度、提供灾后经济补偿来化 解火灾危险。
经过300多年的发展，火灾保险作为最基本的承保业务，不仅 是保险人立足市场的基础，而且一直是城乡保险客户转嫁危险损失 的首选险种。
财产险 基础知识介绍
财产险部 2011年12月
企财险 工程 险
责任险
货运 险
个财险
让每个家庭拥有平安
2
企财险
企财险原称火险，源于火灾保险，是指以存放在固定场所并处 于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。
火灾保险是历史遗留下来的一种险别名称，它在产生之初因只 承保陆上财产的火灾危险而得名，后来却发展到了承保各种的自然 灾害与意外事故，因此就保险责任而言，早已超出了当初火灾保险 的范围，不过在保险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。
土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未
入库的农作物；货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、
电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；在运输过程中的物资；
领取执照并正常运行的机动车；牲畜、禽类和其他饲养动物 。
让每个家庭拥有平安
13
企财险中最常用的险种——基本险、综合险、一切险
企财险中最常用的险种——综合险
保险责任
基本险 +
暴雨 洪水 台风 暴风 龙卷风 雪灾 雹灾 冰凌 泥石流 崖崩 突发性滑坡 飓风 地面下 陷下沉
让每个家庭拥有平安
6
企财险中最常用的险种——一切险
保险责任 综合险 + 意外事故
经过300多年的发展，火灾保险作为最基本的承保业务，不仅 是保险人立足市场的基础，而且一直是城乡保险客户转嫁危险损失 的首选险种。
财产险 基础知识介绍
财产险部 2011年12月
企财险 工程 险
责任险
货运 险
个财险
让每个家庭拥有平安
2
企财险
企财险原称火险，源于火灾保险，是指以存放在固定场所并处 于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。
火灾保险是历史遗留下来的一种险别名称，它在产生之初因只 承保陆上财产的火灾危险而得名，后来却发展到了承保各种的自然 灾害与意外事故，因此就保险责任而言，早已超出了当初火灾保险 的范围，不过在保险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。
土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未
入库的农作物；货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、
电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；在运输过程中的物资；
领取执照并正常运行的机动车；牲畜、禽类和其他饲养动物 。
让每个家庭拥有平安
13
企财险中最常用的险种——基本险、综合险、一切险
企财险中最常用的险种——综合险
保险责任
基本险 +
暴雨 洪水 台风 暴风 龙卷风 雪灾 雹灾 冰凌 泥石流 崖崩 突发性滑坡 飓风 地面下 陷下沉
让每个家庭拥有平安
6
企财险中最常用的险种——一切险
保险责任 综合险 + 意外事故
财产险培训【新华】_图文
险种
保障责任
主险
火风灾、、暴爆雨、炸洪、水台、房设屋施及其附属 雪灾、泥石流、 室内装潢 地面突然下陷等 其他室内财产
现金、有价证
券和首饰
外人入室的偷盗 便携式电器用
或抢劫
品
其他室内财产
附加险
家用电器用电安全 管道破裂漏水
搬家费用
租房费用
第三者责任
A款88元
30万 2万 2万 1千
2千 8千 5千 2千 1千 1千 5千
说明：
1、房屋及其室内附属设备。【如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房 配套的设备等】
2、室内财产。【家用电器和文体娱乐用品，衣物和床上用品，室内装潢、家具及其他生活用具】
3、除了无法估计的金银珠宝之类，还有便携式通讯装置、计算机设备、照相摄像器材也不在保险标 的范围。
八、家财险（天天护家1）
什么是货三险【超赔险】：
保险责任：在保险期间内，被保险人或其允许 的合法驾驶人（以下简称“驾驶人”）在保险 货物的运输过程中，因过失造成第三者人身伤 亡或财产直接损毁，依法应由被保险人承担的 经济赔偿责任，保险人按照本附加险合同的约 定负责赔偿。
为什么要买货三险【超赔险】：
1、重型大货车因体积大和车体结构复杂等 特点，一旦引发交通事故，往往会造成严 重的后果，成为百姓口中的“大祸车”。
（建筑工程一切险）
2部分组成
注：可以单买工程保险
工程保险的定义： 承保施工期内由于意外事故和自然灾害所引起的工程 （在建工程或安装工程）本身的损失。
保险金额：在建工程或安装工程的工程造价 计算方式：工程造价 × 保险费率
费率指导： 房屋、路面：1‰以上 城市道路：2‰左右 高速公路：4‰左右 桥梁隧道：6 ‰左右 投保资料： 1、营业执照，法人身份证 2、工程施工合同、中标通知书等 3、工程量清单和施工机械设备清单
财产保险培训课件PPT(共 45张)
3、普通险费率 不在上述范围的纳入
（四）团体火灾险的保险责任范围的确定
1、列明的自然灾害。比如雷击、暴风、龙 卷风、洪水、地陷、崖崩、滑坡等
2、列明的意外事故。火灾、爆炸、空中运 行物体坠落等
3、特别损失承担的责任。 4、在发生保险事故时紧急避险造成的损失 5、发生保险事故时，处理费用
（一）家庭财产保险及其基本特征
定义：是以城乡居民为保险对象的一种火灾 保险
特点：1、业务分散，额小量大；
2、危险结构有特色，主要集中在火灾、盗窃等 危险上；
3、赔偿有特色：小额、零星赔案；第一危险赔 偿方式（例标的价值10万，保额8万，此时保险人
承担的风险限额8万即为第一危险，剩余的2万元风 险限额由被保险人自留，称为第二危险。）
务，同时不允许被保险人获得额外利益 （三）经营内容复杂
1、投保对象（投保主体）与承保标的复杂 投保人包括法人团体和其他组织，也包括居民家庭
及个人；保险标的包括各种实物财产以及无实 体的法律责任等
2、承保过程与承保技术复杂 要求保险人必须熟悉与各种类型投保标的相
关的技术知识，如法律知识，技术知识 3、危险管理复杂 保险对象的危险集中，如飞机保险，船舶保
险，工程保险，地震保险等 （四）单个保险关系具有不等性
1、保费和赔偿不平等，保费少而赔偿多 2、交了保费不一定会得到赔偿
第二节 火灾保险
火灾保险概述 简称火险，是指以存放固定场所并以相对静
止状态的财产物资为保险标的的一种财产保 险。它在产生之初因只承担陆上财产的火灾 危险而得名，后来陆续发展到了承保各种自 然灾害以及意外事故。 团队火灾保险 家庭财产保险
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定
（四）团体火灾险的保险责任范围的确定
1、列明的自然灾害。比如雷击、暴风、龙 卷风、洪水、地陷、崖崩、滑坡等
2、列明的意外事故。火灾、爆炸、空中运 行物体坠落等
3、特别损失承担的责任。 4、在发生保险事故时紧急避险造成的损失 5、发生保险事故时，处理费用
（一）家庭财产保险及其基本特征
定义：是以城乡居民为保险对象的一种火灾 保险
特点：1、业务分散，额小量大；
2、危险结构有特色，主要集中在火灾、盗窃等 危险上；
3、赔偿有特色：小额、零星赔案；第一危险赔 偿方式（例标的价值10万，保额8万，此时保险人
承担的风险限额8万即为第一危险，剩余的2万元风 险限额由被保险人自留，称为第二危险。）
务，同时不允许被保险人获得额外利益 （三）经营内容复杂
1、投保对象（投保主体）与承保标的复杂 投保人包括法人团体和其他组织，也包括居民家庭
及个人；保险标的包括各种实物财产以及无实 体的法律责任等
2、承保过程与承保技术复杂 要求保险人必须熟悉与各种类型投保标的相
关的技术知识，如法律知识，技术知识 3、危险管理复杂 保险对象的危险集中，如飞机保险，船舶保
险，工程保险，地震保险等 （四）单个保险关系具有不等性
1、保费和赔偿不平等，保费少而赔偿多 2、交了保费不一定会得到赔偿
第二节 火灾保险
火灾保险概述 简称火险，是指以存放固定场所并以相对静
止状态的财产物资为保险标的的一种财产保 险。它在产生之初因只承担陆上财产的火灾 危险而得名，后来陆续发展到了承保各种自 然灾害以及意外事故。 团队火灾保险 家庭财产保险
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定
财产保险理赔培训课程PPT(共49页)
--增加“飓风”保险责任； --原综合险条款中的“地面突然塌陷”改为“地面突然下陷、下沉”； --原综合险条款中的“崖崩”表述为“崩塌”；
3、财产一切险：因其“一切险”的性质，变化主要体现在“责任免除”章
节中；
主要变化—责任免除
基本险：因其“列明责任”条款的性质，应熟练掌握“保险责任”，对“责任免除”
主要变化—保险价值、保险金额与免赔额（率）
根据企财险的惯例（原来的国内条款也有这样的明确规定），一般要求 “固定资产”的保险价值为其出险时的“重置价值”。与车险和机损险这样 要求的原因一样：大多数保险事故造成的都是保险财产的部分损失而非全损 ，而部分损失的情况下更换新零件、修复都是“已新换旧”，没有考虑折旧 问题，其前提就是要求投保人尽可能按照出险时的重置价值（即保险价值） 来确定保险金额，做到“足额投保”，否则的话，出险后就会存在比例赔付 、不能得到足额赔付的问题。
主要变化—保险责任
1、基本险：保险责任包括--火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物
体坠落、施救造成的保险标的损失以及施救费用。将原国内基本险条款中的 “ 拥有所有权的自用设备因保险事故造成的三停直接损失”从主险中予以除外；
2、综合险：主要变化如下：
--原综合险条款中“雪灾、雹灾”表述为“暴雪、冰雹”，更加量化，便于认 定；
被保险人作为索赔的权利人，在保险事故发生时，如其对保险标的不具 有保险利益，则对其而言并无实际损失发生，根据财产保险的损失补偿原则 ，其自然也就无权请求保险赔偿金，保险人也不应对未受损失的无保险利益 的被保险人进行赔偿。
原保险法第十二条强调的是投保人对保险标的具有保险利益，新法则更 强调事故发生时被保险人对保险标的具有保险利益，这种改变更符合财产保 险合同的特性。
3、财产一切险：因其“一切险”的性质，变化主要体现在“责任免除”章
节中；
主要变化—责任免除
基本险：因其“列明责任”条款的性质，应熟练掌握“保险责任”，对“责任免除”
主要变化—保险价值、保险金额与免赔额（率）
根据企财险的惯例（原来的国内条款也有这样的明确规定），一般要求 “固定资产”的保险价值为其出险时的“重置价值”。与车险和机损险这样 要求的原因一样：大多数保险事故造成的都是保险财产的部分损失而非全损 ，而部分损失的情况下更换新零件、修复都是“已新换旧”，没有考虑折旧 问题，其前提就是要求投保人尽可能按照出险时的重置价值（即保险价值） 来确定保险金额，做到“足额投保”，否则的话，出险后就会存在比例赔付 、不能得到足额赔付的问题。
主要变化—保险责任
1、基本险：保险责任包括--火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物
体坠落、施救造成的保险标的损失以及施救费用。将原国内基本险条款中的 “ 拥有所有权的自用设备因保险事故造成的三停直接损失”从主险中予以除外；
2、综合险：主要变化如下：
--原综合险条款中“雪灾、雹灾”表述为“暴雪、冰雹”，更加量化，便于认 定；
被保险人作为索赔的权利人，在保险事故发生时，如其对保险标的不具 有保险利益，则对其而言并无实际损失发生，根据财产保险的损失补偿原则 ，其自然也就无权请求保险赔偿金，保险人也不应对未受损失的无保险利益 的被保险人进行赔偿。
原保险法第十二条强调的是投保人对保险标的具有保险利益，新法则更 强调事故发生时被保险人对保险标的具有保险利益，这种改变更符合财产保 险合同的特性。
企业财产保险培训教材.pptx
八、投保单填写方法及保费计算
（1）被保险人（投保人）名称：投保企业单位名称，应 填写该企业的全称，也就是与企业公章相符的全称。
（2）被保险人（投保人）地址：指可以联系找寻的被保 险人的主要地址，要求详细填列，并填上联系电话和 邮编。
（3）保险财产地址：如经营地为一处的保险财产地址一 般同“被保险人地址”，但如有下属分厂（分公司） 或几处办公经营的，投保财产中又包括这些处所财产 的，应注意列明各处地址。
炸药厂、海绵生产厂、发泡胶厂、火柴厂、鱼粉厂、 磷肥厂、废品收购站及其加工厂，木结构（包括天花 板为木板）和其他不明结构的建筑物。 （2）禁止承保农村电网及境外标的的业务。 （3）禁止承保沿江、沿海警戒水位以下地区、蓄洪区标 的的洪水责任。 （4）禁止承保沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结 构房屋建筑及放置其中的财产，露天堆放的财产，户 外通讯线路，输变电线路，广告牌、海堤等的台风暴 雨责任。
基本险责任 + 暴雨、洪水、台风、暴风、 龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、 崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉
5） 施救时造成保险标的的损失；
6） 施救费用。
1） 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；
2） 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；
3） 核反应、核子辐射和放射性污染；
4） 由于行政行为或执法行为所致的损失。
八、投保单填写方法及保费计算（续7）
[案例]某轻纺生产企业向保险公司投保了固定资产和存 货共270万元，在保险合同即将到期前的一天晚上发生 了火灾，报损60余万元，损失财产中除了机器设备报 损3万元以外，其余损失全为库存原材料，具体为涤丝 棉纱等。保险公司接到报案后，即派人赶赴现场查勘， 一边查勘现场，一边要求查帐，当天企业推说会计不 在，第二天再去企业时，又说会计家中有事去外地了， 一直过了4、5天后才看到企业的帐本和凭证，其实全 是临时造假出来的，进货发票（收据）是假的，帐本 更是假的。案子最后是通过诉讼法院后调解结案的， 但是所引出的问题是值得思考的。
财险培训课件
对于符合理赔条件的案 件，保险公司将在规定 时限内向客户支付赔款， 完成理赔流程。
常见案例分析
1 2
车险理赔案例 涉及交通事故、车辆损失、人员伤亡等方面的理 赔案例。
财产险理赔案例 涉及火灾、爆炸、自然灾害等导致财产损失的理 赔案例。
3
责任险理赔案例 涉及第三者责任、雇主责任、公众责任等方面的 理赔案例。
提高理赔效率策略探讨
优化理赔流程
通过简化流程、提高自动化程 度等方式，提高理赔处理效率。
加强人员培训
提高理赔人员的专业技能和服 务意识，确保快速、准确地处 理理赔案件。
引入科技支持
利用人工智能、大数据等技术 手段，提高理赔处理的智能化 水平，减少人工干预和错误率。
加强与客户的沟通
建立有效的客户沟通机制，及 时了解客户需求和反馈，提高
保障范围
01
承保因意外事故导致的人身伤害、残疾或死亡风险。
保险标的
02
被保险人的人身安全。
赔偿方式
03
根据保险合同约定，对被保险人或其受益人进行一次性或定期
给付保险金。
03
CATALOGUE
财险核保与承保流程
核保原则及方法论述
风险可控
确保所承保的风险在公司的风险 承受范围之内。
公平合理
根据风险大小、性质等因素，公 平、合理地确定保险条件和费率。
理赔人员将前往事故现 场进行查勘，了解事故 经过、损失情况等，为 后续定损提供依据。
根据查勘结果，理赔人 员将对损失进行初步评 估，并与客户协商确定 最终损失金额。核损人 员将对定损结果进行复 核，确保定损的准确性 和合理性。
在核定损失后，保险公 司将根据保险合同和相 关法律法规，对案件进 行审核并作出理赔决定。
财产保险的基本原则培训课程ppt(共100页)
2.2最大诚信原则
2.2.1最大诚信原则的含义
最大诚信原则可以表述为：保险合同当 事人在订立合同时及合同有效期内应依 法向对方提供影响对方是否缔约以及是 否缔约的重要事实,同时绝对遵守合约缔 结的认定与承诺;否则,受害方可主张合同 无效或解除合同,甚至要求对方赔偿因此 而受到的损失。
最大诚信原则存在的原因
2.2.3最大诚信原则的违反与后果
告知的违反后果
根据我国《保险法》第16条规定，投保人违反如实告知义务的后 果主要有三种情况：
①投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因重大过失 未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者 提高保险费率的,保险人有权解除保险合同；
②投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前 发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保 险费；
虽然没有载明于保险合同， 但按照法律和惯例投保人应 保证的事项。
明示保证和默示保证的效力有区别吗？
例如：我国机动车辆保险条款“被保险 人必须对保险车辆妥善保管、使用、保 养，使之处于正常技术状态”，即为明 示保证。
例如：海上保险的默示保证：
（1）保险船舶必须具有适航能力 （2）要按预定的或习惯的航线航行 （3）必须从事合法的运输业务
第二章 财产保险的基本原则
2.1保险利益原则
2.1.1保险利益原则的含义与条件
保险利益 的含义
是指投保人或被保险人对保险标的具有 的法律上承认的利益。
保险利益构成的条件
保险利益 构成的条件
必须是法律上 认可的利益
必须是 经济上的利益
必须是 确定的利益
案例
保险利益 案例
外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电 视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付 保险费为电视塔投保，问生的多项原因
财产保险培训课件(ppt 45页)
➢ 可见，火灾保险的承保危险通过基本险与附加险， 基本覆盖了大部分可保危险
二、团体火灾保险
是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险， 是火灾保险的主要来源
（一）可保标的与不保标的
1、可保标的：自有、管理或代保管的财产等，如固定 资产、流动资产、账外财产
2、特约可保财产：如金银、古画、铁路、桥梁、矿井 内的设备和物资
保险业务； ➢ 狭义财产险则仅指财产损失险
➢ 根据承保的标的：有形财产险与无形财产险 ➢ 有形财产为具备实体的财产物质 ➢ 无形财产则无实体，以合法利益为标的，如责任保险、
信用保险、利润损失保险业务等。
3、不同的称谓及其与中国财产保险之区别 中国分为财产保险与人身保险 国际上则为寿险与非寿险
（二）财产保险的业务体系
2、综合险的保险责任
保险责任范围比基本险的要大，如洪 水、雪灾、冰雹、泥石流等。
3、机器损坏险的保险责任 对各种安装完毕并已转入运行的机器
设备因人为的、意外的或物理性原因造成 的物质损失负责。
4、附加险的保险责任
利润损失险、盗抢险、第三者责任险、 露堆财产保险、矿下财产保险等
5、责任免除
➢ 战争、军事行动或暴力行为； ➢ 核子污染； ➢ 被保险人的故意行为； ➢ 各种间接损失； ➢ 保险标的本身的缺陷、保管不善
3、不保财产：如票证、有价证券、土地、违章建筑、 家禽、在运输过程中的物资等
（二）保险金额与保险价值的确定
1、固定资产的保险金额 A、账面原值 B、重置价值投保 D、按照实际价值（市场价）
2、流动资产的保险金额
只保物化的流动资产，对非物化的流动资产 一般不承担保险责任
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定
二、团体火灾保险
是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险， 是火灾保险的主要来源
（一）可保标的与不保标的
1、可保标的：自有、管理或代保管的财产等，如固定 资产、流动资产、账外财产
2、特约可保财产：如金银、古画、铁路、桥梁、矿井 内的设备和物资
保险业务； ➢ 狭义财产险则仅指财产损失险
➢ 根据承保的标的：有形财产险与无形财产险 ➢ 有形财产为具备实体的财产物质 ➢ 无形财产则无实体，以合法利益为标的，如责任保险、
信用保险、利润损失保险业务等。
3、不同的称谓及其与中国财产保险之区别 中国分为财产保险与人身保险 国际上则为寿险与非寿险
（二）财产保险的业务体系
2、综合险的保险责任
保险责任范围比基本险的要大，如洪 水、雪灾、冰雹、泥石流等。
3、机器损坏险的保险责任 对各种安装完毕并已转入运行的机器
设备因人为的、意外的或物理性原因造成 的物质损失负责。
4、附加险的保险责任
利润损失险、盗抢险、第三者责任险、 露堆财产保险、矿下财产保险等
5、责任免除
➢ 战争、军事行动或暴力行为； ➢ 核子污染； ➢ 被保险人的故意行为； ➢ 各种间接损失； ➢ 保险标的本身的缺陷、保管不善
3、不保财产：如票证、有价证券、土地、违章建筑、 家禽、在运输过程中的物资等
（二）保险金额与保险价值的确定
1、固定资产的保险金额 A、账面原值 B、重置价值投保 D、按照实际价值（市场价）
2、流动资产的保险金额
只保物化的流动资产，对非物化的流动资产 一般不承担保险责任
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐 面余额或平均余额确定
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财产险/财产一切险的保险价值
固定资产：按照出险时的重置价值 确定
流定资产：按照出险时的帐面余额 确定
风险分类
工业类：按照产品、生产过程中的操作工艺 和使用原材料的危险程度划分为七级，一级 风险最低，七级风险为最高
仓储类：按储存物品的危险程度划分 普通类：以上两种不包括的各类企事业单位，
如社会团体、机关、事业单位、交通运输、 邮电通信等
财产险/财产一切险主要风险
火灾：有燃烧现象、有热、光、火焰；偶然、意外发生燃 烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势；
爆炸：可以分为物理性爆炸和化学性爆炸； 雷击：直接雷击、感应雷击； 台风：中心附近最大平均风力12级以上即风速在32.6米/
秒以上的热带气旋； 暴风：风速在17.2米/秒以上，即风力8级以上； 暴雨：每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨30
财产类业务 保险培训
概述
财产保险是保险人对被保险人的财产及 其有关利益在发生保险责任范围内的灾 害事故而遭受经济损失时给予补偿的保 险。财产保险中所指的财产除了包括一 切动产、不动产、固定的或流动的财产 以及在制的或制成的有形财产外，还包 括运费、预期利润、信用及责任等无形 财产。
财产保险的特征
财产一切险责任范围
被保险财产由于除外责任以外的 自然灾害或意外事故造成的直接 物质损坏或灭失。
财产一切险除外责任（一）
设计错误，原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用； 自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自
热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气 温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和 费用； 非外力引起机械或电气装置本身的损坏； 锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失； 被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失； 盘点时发现的短缺； 贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；
财产保险以财产及其有关利益为保险标的 财产保险的保险标的必须是可以用货币衡
量价值的财产或利益 财产保险的业务活动具有法律约束力 财产保险对于保险标的的保障功能表现为
经济补偿 财产保险属于社会商业活动的组成部分
财产保险的种类
财产损失保险－包括企业财产保险、家庭 财产保险、运输工具保险、货物运输保险、 工程保险、特殊风险保险、农业保险
财产险除外责任（二）
核裂变何损失和费用；
大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任 何损失和费用，但不包括由于本保险单第二条
责任范围列明的风险；
本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保 险人自行负担的免赔额；
其它不属于本保险单第二条责任范围列明的风 险引起的损失。
可保财产 有形财产－建筑物、机器设备、 办公用品、制成品、半制成品、 原材料 无形财产－费用、预期利润
险种介绍
财产保险 财产一切险 机器损坏险 利润损失险 现金险
财产险/财产一切险
特约可保财产
－建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装 置等；
－计算机资料及其制作、复制费用。
财产险/财产一切险
责任保险－公众责任保险、产品责任保险、 雇主责任保险、职业责任保险
信用、保证保险－出口信用保险、雇员忠 诚保险、产品保证保险
财产保险的保险标的（一）
凡是投保人所有、或代他人保管、 或与他人共有而由投保人员负责的 财产，都可以列入投保财产范围， 但投保人必须对其所投保的财产具 有保险利益。
财产保险的保险标的（二）
失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限； 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、
谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用 和责任；
财产一切险除外责任（三）
政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏； 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污
染引起的任何损失和费用； 大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费
不保财产
－现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸；
－便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他 －用于公共交通的车辆
财产险责任范围
被保险财产因以下列明的风险造成的直接物 质损坏或灭失： 火灾；爆炸（但不包括锅炉爆炸）；雷电； 飓风、台风、龙卷风；风暴、暴雨、洪水； 冰雹；地崩、山崩、雪崩；火山爆发；地面 下陷下沉；飞机坠毁、飞机部件或飞行物体 坠落；水箱、水管爆裂。
其他原因。
机器损坏险除外责任（一）
机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、 锈蚀、锅垢等物理性变化或化学反应；
毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上。
机器损坏险的责任范围
设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺 陷；
工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技 术不善、疏忽、过失、恶意行为；
离心力引起的断裂； 超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短
路、大气放电、感应电及其他电气原因； 除本条款中“二、除外责任”规定以外的
用和责任；但不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引 起的损失； 保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担 的免赔额。
财产险/财产一切险保额的确定
固定资产 按照帐面原值确定 按照帐面原值加成数确定 按照重置价值确定 其他方式：如按评估的市值 流定资产 被保险人按最近12个月任意月份的帐面余额 被保险人自行确定
财产险除外责任（一）
被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的 任何损失和费用；
地震、海啸引起的损失和费用； 贬值、丧失市场或使用价值等其它后果损失； 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐
怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引 起的损失和费用； 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或 毁坏；
财产一切险除外责任（二）
存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜 或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严 寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；
地震、海啸引起的损失和费用； 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损
失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃； 公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损