电子商务5--电子商务的支付技术

通过支付网关才能进入银行支付系统（支付信息和交易信息
分离）
6、金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络
7、认证机构确认各方的身份
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5.1.3 网上支付系统的种类
信用卡支付系统：延时付款， 在线操作，允许透支 电子转帐支付系统：即时付款，在线操作，不可透支 电子现金支付系统：预先付款，可离线操作
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5.3 网上支付面临的问题 1、财税问题：逃税 2、对金融发展的影响 （1）跨国交易中的货币兑换问题 （2）影响基础货币 3、电子货币的立法问题 4、风险防范问题
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（1）硬盘数据文件形式的电子现金 （2）IC卡形式的电子现金
百度文库
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3、电子现金的特点：
（1）独立性：依靠自身使用的各项密码技术来保证安全
（2）不可重复花费
（3）匿名性（不可跟踪性）：购买行为和电子现金的使用信息
相互隔离
（4）不可伪造性
（5）可传递性
（6）可分性：支取灵活方便
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第五章 电子商务支付系统
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5.1 网上支付系统 5.1.1 电子商务与网上支付系统
1、 电子支付（E-payment）指电子交易的当事人使用 安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流动。
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2、电子支付的特征 （1）数字化方式 （2）基于一个开放的系统平台（Interent） （3）使用最先进的通信手段 （4）方便、快捷、高效、经济
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5.2.2 电子支票支付方式
1、电子支票（Electronic Check，E-Check）电子支票, 是网络银行常用的一种电子支付工具，是客户向收款人签发 的、无条件的数字化支付指令。（主要用于B2B）
美国每年电子支票交易量为700亿美元。
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3、电子支票的支付流程
1. 无安全措施的信用卡支付
1、工作流程
信用卡信息
用户(持卡人) 电话/传真/因特网
商家
合法性检查
银行
承担信用卡信息在传输过程中被盗及 卖方获得信用卡信息等风险
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2. 通过第三方代理人的支付
客户
开设账户 帐号
支付确认
第三方代 理 人 银行卡信息 银 行
帐
授
号
权
订单及帐号
订单确认
客户开户 银行
票据 交易所
传送支票
下 帐 后 通 知
传送支票
客户
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发送订单、电子支票 交易确认通知
商家 开户银行
定 期 支将 票电 验子 证支 票 入 帐 号 商家
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5.2.3 电子现金支付方式
1、电子现金（E－cash）是一种以数据形式存在的现金货币 。
它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序 列数来表示现实中各种金额的币值。 2.电子现金的种类
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4、E-Cash的支付过程
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5、电子现金的支付特点 （1） E-Cash银行和商家之间有协议和授权关系 （2） 用户、商家和银行都需使用E-Cash软件 （3）身份验证由E-Cash本身完成 （4）具有现金特点，可以存取转让，一样会丢失 （5）电子现金的发行者负责用户和商家之间实际资金的转移 （6）用于小额交易B2C/C2C
（3）数据完整性
（4）订单和帐号信息相互隔离，保证用户资金安全
（5）互操作性
成本过高
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客户
订单、支付指令（数字签名、加密）
确认
申
请
信
认证 认证 中心
用
卡
认证 认证
确认信息
发卡行
货款转移
银行专 网
确认信息 货款转移
商家
确审 认核 信 息 支付网关
批审 准核
收单 银行
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（2） 用户购物时只需一个信用卡号，比较方便。
（3）启用身份认证系统和数字签名，并且这些是用户、商 家在线注册系统时产生的，不能修改。
（4）需要业务服务器和服务软件的支持。
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发卡行
银行卡认证
商家银行
开 设
信用 卡账
信户
用
卡
账
户
客户
商家
交 易 情 况 订货及信用 卡（加密）
商家服务器
商家
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▪ 特点： ① 支付通过双方都信任第三方完成
② 信用卡信息不在开放的网络上传送，买方没有信用卡信 息被盗窃的风险
③ 交易成本低
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3. 基于SSL协议的简单加密信用卡支付
1、特点：
（1） 使用SSL技术加密的信用卡信息只有业务提供商或第三 方机构能够识别。
交易是否成功
解 密认 信证 息信
息
信用卡加 密信息
认证信息
业务服 务器
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4. 安全电子交易(SET)信用卡支付
1、安全电子交易协议(SET) 是为了保障Internet上信用 卡交易的安全性而开发的。
2、功能
（1）对交易参与者进行认证（用户、商家、服务器、银行）
（2）信息保密性
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5.1.4 网上支付系统的功能 1、使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 2、使用加密技术对业务进行加密 3、使用消息摘要算法确认业务的完整性 4、保证业务不可否认性 5、处理贸易业务的多边支付问题(支付信息与订单信息相分离)
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5.2 网上支付方式
5.2.1 信用卡网上支付方式
支付网关
客户开户行： 提供支付工具
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银 行网络
商家开户 行： 处理帐单
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主体 三大构成 工具：电子支票、信用卡、电子现金
协议：SET协议
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1、客户：支付工具
2、商家：根据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币。
3、客户的开户行：发卡行
4、商家开户行：收单行
5、支付网关：公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须
3、电子支付的一个关键就是安全问题
安全电子交易协议SET
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4、网上支付系统 ：融购物流程、支付工具、安全技术、 认证体系、信用体系及金融体系为一体的综合大系统。
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5.1.2 网上支付系统的基本构成
客户：支 付工具
CA信 用体系
商家：后台服务器
支付网 关
INTERNET