信用社(银行)信贷现场检查整改报告
信贷业务整改方案
信贷业务整改方案篇一：信贷业务自查方案信贷业务自查方案根据《XXX》要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际情况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，具体内容如下：一、工作目标通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。
二、自查小组我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺利进行，本次自查工作由XXX亲自监督领导，由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助，共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下: 组长: XXX成员: XXXXXXXX三、自查时间和对象自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日，检查对象为截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档，包括XX贷款，XX贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。
四、自查内容（一）信贷业务内部控制1.信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配合、相互制约，做到审贷分离，业务经办与会计账务处理分离。
2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。
信贷部门负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行专门培训并持证上岗。
3.是否落实逐及授权、区别授权；转授权是否超越权限；是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。
4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合同、业务单式是否为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约；管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。
5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。
6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序，对潜在风险进行评估并提出防控措施。
银行市分行信贷业务检查整改报告
银行市分行信贷业务检查整改报告
银行市分行信贷业务检查整改报告
ⅩⅩ市分行信贷部：
根据省行业务检查要求，市分行信贷部于ⅩⅩ年9月13日对我行的信贷业务进行了常规现场检查。
针对这次检查中发现的问题，现整改情况如下：
1、所有的商务贷款和二手房贷款档案已经按规定装订成册，建立了商务贷款的移交清单，现已去购买打码机，准备打印页码。
2、所有的再就业贷款都要及时、按规定装订成册、归档，不能存放在信贷员处，避免造成档案遗失；再就业贷款要查询客户及担保人的人行征信。
3、按规定做好贷后检查工作，从检查的情况来看，你支行部分贷款没有做贷后检查工作，且部分贷后检查报告流于形式，在以后检查中发现没有按规定做贷后检查的，按50元一笔对管户信贷员进行处罚。
4、建议对二手房首付款进行“止付”，避免产生经济纠纷；小额贷款“安贷宝”受益人为贷款行，保单应该保存在档案袋内。
5、对于额度有效期内第二次申请联保贷款的客户，同样要客户提出申请，进行调查、审查、审批，不能直接签合同、借据就发放贷款。
6、建立档案移交清单，移交人和接收人都要签字确认，避免产生纠纷；建立放款登记台账；。
信用社信贷工作整改报告
信用社信贷工作整改报告第一篇：信用社信贷工作整改报告整改报告今年7月，联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作，检查时，稽核人员对我社信贷方面存在的问题及风险点一一告知并罗列，不检查部知道，一检查吓一跳，虽然没有犯什么大错，但一些小问题还是不少。
根据联社稽核部出具的检查事实确认书,我对相关问题进行了深入细致的学习，并就我工作中存在的相关问题进行了整改，具体整改情况如下：一、我加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。
我将严格联社下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和操作。
二、针对大额贷款贷后检查问题，我将严格加强贷后管理力度,认真做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。
三、针对存在个别漏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，切实防范各种风险。
四、加大对信贷档案的规范化管理，统一资料与目录形成一致，摆放有序，形成统一的模式。
加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人。
五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况，而不是有选择性的摘录，刻意回避不反映借款人的不良信用记录。
我将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作，将相关情况尽可能在报告中反映出来。
六、我将优化流程，与各个岗位之间以及和客户之间积极协作和沟通，提升工作效率，缩短贷款发放时间。
贷款发放后，我将督促客户其按计划执行，并跟踪落实其还款计划。
七、我必定增强责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。
八、我将加大对贷款管理责任书的管理，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现象。
今后，我一定以饱满的热情、严谨的作风、责任重于泰山的态度对待我信贷员的工作，尽量拒绝出现任何差错，避免给信用社带来不良影响和损失。
XX信用社信贷员二○一一年十一月四日第二篇：信用社信贷工作整改报告信用社信贷工作整改报告县联社稽核部：我社根据你部2011年8月8日出具的??县农村信用合作联社贷款风险常规检查事实确认书,认真组织信贷人员和保全人员对相关问题进行了深入细致的学习，并就信贷工作存在的相关问题进行了整改，具体整改情况如下：一、我社加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。
信用社信贷现场检查整改报告
信用社信贷现场检查整改报告一、检查背景根据监管要求，我行信用社信贷业务开展情况需要进行现场检查。
本次检查的目的在于审查我行信用社信贷业务的合规性，发现并纠正存在的问题，确保信贷风险可控，保护投资人的利益。
本次检查时间为2024年6月1日至6月30日，共计30个工作日。
二、检查对象本次检查对象为我行信用社信贷业务全流程。
三、检查内容1.贷款审批流程是否符合规定；2.客户资格审查是否到位；3.抵押物评估与抵押放款是否标准；4.贷后管理是否规范；5.不良贷款处置是否及时；四、检查方法1.现场检查：检查组成员前往信用社各分支机构进行实地检查；2.调阅档案：检查组成员调阅相关信贷业务档案；3.面谈：与信用社分支机构负责人和信贷业务人员进行面谈。
五、检查结果经过本次现场检查，我行信用社信贷业务存在以下问题：1.贷款审批流程不完善。
我行信用社在审批贷款时存在程序上的漏洞，审批流程不够规范，容易导致审批风险的产生。
2.客户资格审查不到位。
我行信用社对贷款申请人的资格审核不够严格，导致贷款风险增加。
3.抵押物评估与抵押放款不标准。
我行信用社对抵押物的评估工作不够认真，导致抵押物价值被低估，抵押放款形同虚设。
4.贷后管理不规范。
我行信用社在贷后管理方面存在疏于监管的情况，未能及时跟进客户还款情况，导致不良贷款增加。
5.不良贷款处置不及时。
我行信用社存在不良贷款处置不及时的情况，导致资产质量下降，影响了信用社的经营状况。
六、整改措施针对上述问题，我行信用社将采取以下整改措施：1.落实贷款审批流程。
对信用社贷款审批流程进行规范化整改，并建立相应的内部控制机制，加强对贷款审批程序的监管。
2.加强客户资格审查。
将贷款申请人的资格审核纳入严格的程序，建立起完善的审查机制，确保贷款申请人具备还款能力和还款意愿。
3.完善抵押物评估与抵押放款流程。
加强对抵押物的评估工作，确保抵押物价值的准确评估，并规范抵押放款的流程，杜绝虚假放款情况的发生。
农村信用社贷款管理整改报告
农村信用社贷款管理整改报告一、台帐设置及使用不规范，未能明确反映借款人有关情况的整改情况存在问题：检查中发现，个别信用社没有设置台帐或台帐与借据不符。
对支农再贷款台帐登记、发放和归还情况，只是逐户登记金额和日期，未能真实反映出各个借款人的详细使用状况。
整改情况：要求各信用社严格按照《中国人民银行**分行对农村信用社贷款管理实施细则》有关规定操作，利用每月1号会计例会时间，加强对再贷款管理人员的业务培训。
实现统一的帐务处理方法，明确反映借款人再贷款的使用及归还情况，真实反映再贷款的使用进度，达到支农再贷款帐务管理的规范化和科学化。
二、对再贷款使用投向不准，存在贷款用于非农业，贷户身份为非农户现象的整改情况存在问题：检查中发现，个别农村信用社再贷款投向非农业，此类现象不符合《中国人民银行**中心支行再贷款管理暂行办法》第四章第三十一条“再贷款应集中用于发放农户贷款，重点解决农民从事种植业、养殖业及农副产品加工业、储运业和农村消费信贷等方面合理资金需求”的要求。
整改情况：接到《通报》以后，联社对再贷款使用投向不准的信用社，及时下发了限期整改通知书，要求涉及问题的信用社在200X年12月底之前整改完毕，并给予了通报批评。
对问题较为突出的顺店社，要求该社尽快出台整改意见报联社计划信贷科，联社将视情况作进一步处理并监督整改，确保支农再贷款投向的合规性。
三、贷款存在逾期，致使支农再贷款形成风险的整改情况存在问题:部分贷款存在逾期现象，个别信用社为完成年度其他各项工作任务，在支农再贷款方面疏于管理，使部分贷款没有换据或没有及时收回。
整改情况：对贷款出现逾期的现象，已专项向领导作出了汇报，现已协调资产科出台了以下意见：一是对200X年以来新发放形成不良的贷款必须收回，否则按照禹农信联〔200X〕142号文件规定严肃处理。
二是要对2021年以来新发放贷款到期必须收回，发现1笔形成不良的，信用社主任就地免职。
三是对于账面中隐含的大量不良贷款，要求各信用社必须迅速行动，该换据的换据，该起诉的起诉，争取在年底前解决这部分问题。
信用社制度执行年活动自查整改报告模版（三篇）
信用社制度执行年活动自查整改报告模版一、活动概述自2021年起，本信用社按照上级主管部门的要求，开展了一整年的制度执行年活动。
活动旨在加强制度执行，规范信用社运营行为，提升服务质量。
本报告对该活动进行自查整改工作总结和反馈，以满足上级部门的要求，并进一步推动信用社的发展。
二、自查整改情况1. 自查内容根据相关要求，我们对信用社的各项制度进行了全面自查，包括但不限于组织机构、内控管理、风险防范、资金运作、贷款发放等方面。
2. 自查方法我们采取了多种方式进行自查，包括资料审核、内部调查、员工访谈、深入现场检查等。
3. 自查整改发现问题在自查过程中，我们发现了以下问题：1）组织机构设置不合理，部分岗位职责模糊；2）内控管理不够完善，存在操作渠道监控不到位的情况；3）贷款发放流程不规范，存在审批程序不全面的情况；4）风险防范措施不足，对风险的预警和应对措施不够及时；5）资金运作管理不够规范，存在资金调拨和使用不当的情况。
4. 整改措施对于自查发现的问题，我们制定了相应的整改措施：1）组织机构设置方面，我们将重新进行岗位职责的划分，明确各个岗位的职责和权限；2）加强内控管理，制定详细的操作渠道监控方案，确保每个环节的规范运作；3）贷款发放流程方面，我们将完善审批程序，确保每一笔贷款都经过详细审核和审批；4）加强风险防范，建立健全的风险预警机制和风险应对措施，及时发现和应对各类风险；5）资金运作管理方面，我们将加强对资金调拨和使用的监控，确保资金流转的合规性和透明度。
三、整改落实情况1. 整改责任人针对自查发现的问题和整改措施，我们明确了责任人及其职责，并建立了相应的督促机制。
2. 整改进展整改过程中，我们积极推进，采取了一系列措施来确保整改工作的顺利进行。
具体如下：1）制定了整改计划并分解任务，明确整改时间节点；2）加强对整改落实情况的督导和监管，确保整改任务按计划推进；3）对整改过程中遇到的问题及时跟进，并制定了相应的解决方案；4）定期召开整改工作情况汇报会议，及时与相关人员沟通和协调。
农村信用社制度执行年活动自查整改报告范文（4篇）
农村信用社制度执行年活动自查整改报告范文一、背景及目的为了进一步加强农村信用社制度执行，提高服务质量和效率，我行组织了制度执行年活动自查整改工作。
本次报告旨在总结自查整改的情况，分析存在的问题，并提出改进措施，以进一步推动农村信用社制度执行的规范化和有效性，为农村经济发展提供有力支持。
二、自查整改情况1. 自查范围本次自查主要针对农村信用社制度执行方面的问题进行检查，覆盖了信贷管理、存款保管、扶贫工作、风险防控等多个方面。
2. 自查方法采取了问卷调查、现场检查、资料核查等多种方法，全面了解农村信用社的制度执行情况。
3. 自查结果通过自查工作，我们发现了一些问题，主要包括：- 在信贷管理方面，存在放款不规范、担保材料审核不严格等问题。
- 在存款保管方面，有部分柜员未按规定进行现金清点，存在资金安全隐患。
- 在扶贫工作方面，有些信用社未按时向贫困户发放贷款，导致影响到贫困户的生产经营。
- 在风险防控方面，存在对于风险的识别和评估不及时、不准确的情况。
三、问题分析1. 信贷管理问题在信贷管理方面存在的问题主要是由于操作不规范和审核不严格所导致的。
部分信用社对于贷款申请人的资质审核不够谨慎，导致放贷款的风险增加。
此外，信用社对于还款的监督和催收措施也存在不足，导致了一定程度上的不良资产增加。
2. 存款保管问题存款保管是农村信用社最基本的职责之一，而现金清点是保管过程中一个非常重要的环节。
然而，在部分信用社中，柜员未能严格按照规定进行现金清点的问题较为突出，给资金安全带来一定风险。
3. 扶贫工作问题农村信用社在扶贫工作中应扮演着重要角色，但是部分信用社未能按时向贫困户发放贷款，导致了贫困户的生产经营受到了一定影响。
这主要是由于对于贫困户的评估和贷款流程方面存在问题所致。
4. 风险防控问题风险防控是农村信用社必须要重视的方面，在风险的识别和评估方面存在不及时、不准确的情况。
这主要是由于信用社对于风险的把握能力还有待提高，同时对于风险防范措施的实施也需要进一步加强。
银行检查整改情况汇报
银行检查整改情况汇报尊敬的领导：根据银监会的要求，我行近期进行了一次全面的自查自纠工作，对银行检查整改情况进行了认真的汇报。
现将整改情况向您做详细汇报如下：一、问题整改情况。
1. 信贷业务管理方面，我们对信贷业务管理中存在的不足进行了全面梳理和整改，加强了对信贷审批流程的监控和管理，健全了内部控制机制，提高了信贷风险防范能力。
2. 风险管理方面，针对风险管理中存在的漏洞，我们加强了风险管理团队的建设，完善了风险管理制度，加强了对风险的监测和预警，有效提升了风险管理水平。
3. 内部控制方面，我们对内部控制存在的不足进行了全面排查，并制定了整改方案，加强了内部控制的执行和监督，确保了内部控制的有效性和稳定性。
二、整改效果。
经过一段时间的努力，我们的整改工作取得了明显成效，各项整改措施逐步落实到位，业务流程更加规范，风险管理更加有力，内部控制更加完善。
整体上，银行的经营管理水平得到了提升，风险得到了有效控制，各项业务运营指标也呈现出良好的态势。
三、存在的问题及下一步工作。
尽管我们在整改工作中取得了一定成效，但也要清醒地认识到，银行整改工作仍存在一些问题和不足。
下一步，我们将继续加强风险管理和内部控制，加强对各项业务的监控和管理，不断提升服务质量和风险防控能力，确保银行业务的稳健经营。
四、结语。
通过这次整改工作，我们更加清晰地认识到了银行业务管理中存在的问题和不足，也更加明确了下一步的整改方向和工作重点。
我们将以更加饱满的热情和更加务实的作风，不断完善银行的内部管理机制，提升服务水平，确保银行业务的安全稳健发展。
以上就是我行银行检查整改情况的汇报，请领导审阅。
如有不妥之处，敬请批评指正。
感谢领导对我行工作的关心和支持！此致。
敬礼!。
《信用社整改报告5篇》
《信用社整改报告5篇》第一篇：信用社整改报告xx信用社信贷工作整改报告县联社稽核部：我社根据你部xx你那7月9日至7月20日高管离任审计中发现我社发放的贷款存在的问题，我社已认真组织全体信贷人员对相关问题进行了深入细致的学习，并就存在的问题进行了整改，具体整改情况如下：一、我社组织信贷人员加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作流程。
二、针对三查制度不严，今后我社将严格认真做好贷前调查、审查、审批及贷后跟踪检查等各项工作，切实做好审批流程合规和发放每一笔贷款合规。
三、针对相关文书签署不规范，严格要求信贷员以后工作中把控好每一步流程步骤，加大学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现象。
四、加大对信贷档案的规范化管理，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。
五、加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人，针对已到期因家庭经济困难而无法还款的借款人，要求展期手续要合规，督促其按计划执行还款，并指定专人去跟踪落实其还款计划。
xx信用社xx年8月28日第二篇：信用社创建整改报告xx信用社创建“标准行、社”模拟验收整改的报告省联社xx办事处：为了全面提升农村合作金融机构经营管理水平和经济效益，树立科学发展观经营理念，规范业务经营，根据安徽省联社xx办事处《xx 市农村合作金融机构创建“标准行、社”实施意见的通知》和《xx 市农村合作金融机构创建“标准行、社”考核验收办法》的要求，xx 办事处成立发以朱仁芳为组长，葛家海、甄荣、邓延安为成员的创建“标准行、社”模拟考核验收组、于xx年8月15日至xx年8月16日对我社创建标准“行、社”创建工作通过座谈了解、问卷调查、实地考核、查看会议记录、调阅相关材料、现场考试等方式进行了模拟考核验收。
一、创建基本情况xx年5月以来，xx联社xx信用社按照xx办事处《xx市农村合作金融机创建“标准行、社”实施意见》和《xx联社创建“标准行、社”实施方案》，认真开展了“标准行、社创建工作，成立了联社监事长为组长的创建工作领导小组；成立了以社主任为组长的会计基础工作和信贷基础工作实施小组，在自查自纠的基础上制定了《xx联社xx 信用社创建“标准行、社”实施方案细则》，明确了我社创建工作的步骤和五年规划；明确了创建工作的奖惩措施，目前我社正1 有条不紊按照创建工作步骤有序开展。
信用社(银行)关于降低不良贷款整改报告
信用社（银行）关于降低不良贷款整改报告市人行：接到人行整改意见书后，我社非常重视此项工作，由主任亲自主抓，信贷部门和会计部门业务骨干联合年新增贷款进行了自查及整改，针对我社信贷资产质量偏低的现状，找出存在的问题，调整了部分贷款占用形态，制定了一系列整改措施，使降低不良贷款工作落到了实处，现将具体工作情况报告如下：（1）成立了清收不良贷款领导小组，制定了清收计划。
组织职工采取不同形式学习《商业银行法》《贷款通则》《担保法》等有关金融法规，增加依法经营管理和思想意识，加强了清收不良贷款的紧迫感和工作责任感。
（2）规范贷款占用形态，对于不良贷款分别进行会计科目调整，按《贷款通则》规定严格占用形态的划分，达到人行要求的管理标准，使报表数字与实际数字相符。
（3）积极催收逾期贷款，降低不良贷款占比，我社把不良贷款逐户列出，根据难易程度，贷款逾期长短，分类排队，重点清收。
根据贷款人的基本情况及现状，组织信贷人员分片包干，采取单人独盯和集体催收相结合的办法，随时掌握贷款户的经济动向，疏通结算渠道，帮助企业收回拖欠货款。
对企业和贷款户实行收、贷挂钩，把贷款发放与还贷结合起来，促使企业和贷款户主动偿还贷款。
（4）在核查过程中，对有些不良贷款户有可能产生的风险，积极采取资产保全的措施，运用法律手段清收，对有还款能力而不履行借款合同“赖帐户”“钉子户”，依法起诉，利用强制手段收回贷款，维护信用社的债权。
（5）完善抵押贷款手续，明确责任人，确保抵押贷款无风险发生，把未办理相关手续和贷款户逐户列出，督促其到房产部办理手续，然后再来我社倒换借据，使抵押物真正起到作用。
（6）严格贷款发放手续，按“三查”制度办理每一笔业务。
按照“四法一通则”要求，对贷款手续进行一次合规检查，对合同契约不完备的及时补充完善，注意担保权、抵押权、质押权实效变化情况。
优先扶持经营效益好、信誉高的企业和存单质押贷款户，把好贷款投放关，建立风险防范机制，确保新增贷款无一笔形成风险。
银行现场检查整改报告
竭诚为您提供优质文档/双击可除银行现场检查整改报告篇一：关于农村中小金融机构现场检查工作的整改报告关于农村金融机构现场检查工作的整改报告中国银行业监督管理委员会xxxx分局：根据x银监分局办公室《现场检查意见书》（x监发【20XX】61号）的要求，针对贵局20XX年7月25日至8月19日对我社20XX年贷款风险分类偏离度情况现场检查发现的存在问题，联社领导高度重视，迅速组织人员进行对存在问题进行整改，现将相关情况报告如下：一、存在问题整改情况（一）贷款风险分类准确性整改情况贵局在现场检查中发现我社小部分贷款风险分类不准确现象，我社在接到贵局整改意见后及时对相关问题进行整改。
一是严格按照贷款分类标准进行五级分类，办理展期的贷款及时调整为关注类。
检查中发现的20XX年已办理展期的正常贷款11笔、余额148.5万元，现已调整为关注类；二是不良贷款仍在正常类贷款反映现象已整改完毕，如文福社刘永东贷款因其经营不善，无法按期归还贷款本息，现已下调为可疑类；兴福社张晓辉贷款利息逾期181天以上，现已下调为可疑类；三是20XX年底逾期或展期已到期的关注类贷款17笔、余额40.7万元，现已下调贷款五级分类形态，其中调整为次级类的贷款6笔、余额29万元，调整为可疑类贷款11笔、余额11.7万元。
（二）贷款风险分类基础性工作的整改情况一是要求各基层信用社依据贷后检查情况按季度对小额贷款进行风险集中分类，按规定及时调整分类结果；二是不断完善信贷五级分类系统，确保录入数据的真实性和准确性；三是各社、部严格按照相关制度进行信息收集、信息录入、数据复核等日常操作，确保录入信息真实准确。
现场检查中发现x 社、x社贷款台账数据信息录入错误问题已及时整改。
（三）落实风险分类责任，对违规分类的相关信用社、责任人进行通报批评。
我社针对现场检查中发现风险分类偏离度问题，根据《蕉岭县农村信用合作联社信贷资产五级分类实施细则》等相关制度规定发出《关于贷款风险分类偏离度检查情况的通报》，决定对x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相关认定责任人给予通报批评，并取消该项考核得分。
信用社信贷工作整改报告
信用社信贷工作整改报告尊敬的领导：我所在的信用社一直以来注重信贷工作的发展和整改工作的推进。
我们一直努力保障客户的资金需求，并践行着“以人为本，服务社会”的信条，取得了客户的认可和信赖。
但是在具体工作中，我们仍然存在不足和问题。
借此机会，我代表信用社向领导们提交一份信贷工作的整改报告，以期提升我们的信贷服务水平，为客户更好的提供贴心服务。
一、问题的概述（一）客户申请流程不畅我信用社的客户申请流程相对比较繁琐，需要先填写申请表，再提交资金证明，最后需要等待较长的审批时间。
申请的客户体验不好，需要我们进一步提高审批效率和流程简化。
（二）审批流程不规范我们的审批流程方案过于复杂，审批人员之间没有足够的沟通和协同，导致了审批结果的不确定性，申请人易受挫败而放弃贷款申请。
同时，我们也需要在信用评估过程中加强对客户背景的调查和核实，充分把握贷款风险。
（三）管理服务不到位我们信用社的管理服务存在不到位的问题。
我们应该注意客户需求之间的协调和平衡，加强信息披露和风险提示。
我们也应该更广泛的开展宣传工作，加强客户和社会公众的对于我们信用社的理解和认识，保证整个信贷工作的顺利推进。
二、整改措施（一）客户申请流程的优化我们计划简化申请流程，采用在线申请的方式来为客户提供快速审批服务。
同时，我们也将加强资金证明的审核，以更好地评估客户的信誉和还款能力，确保资金的安全和贷款的可持续性。
（二）审批流程的规范化我们将优化审批流程，通过制定更加规范化的审批标准和流程来规范审批流程。
同时，我们也将加强审批人员之间的沟通和协商，减少审批结果不确定性的发生，更好地保障申请人的利益。
（三）管理服务的普及我们将加强信用社管理服务的普及和宣传。
通过加强信息披露和风险提示的工作，为客户建立更加全面、准确的风险预警机制。
同时，我们也将加强信贷公开透明的管理，为社会公众打造舒适安全的信用体系。
三、效果预期通过实施以上的整改措施，我们预计将会得到以下成果：（一）提升客户体验我们计划优化申请流程，简化审批标准，规范服务流程，保障客户利益和安全。
工作报告之信贷检查整改报告
信贷检查整改报告【篇一：信用社信贷现场检查整改报告】省联社办事处：根据省联社《关于开展200x年制度执行年活动的通知》(川信联发〔200x〕61号)精神，联社领导高度重视，及时召开专题会议全面部署此项工作，成立由理事长xxx任组长，监事长xxx、主任xxx、副主任xxx任副组长，各部门负责人和各信用社主任为成员的制度执行年活动工作领导小组。
制定了“xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案”，具体工作由稽核监察部牵头、行政人事部协助，主要负责本次活动开展的组织学习、培训、考核、会议筹备以及资料的收集汇总上报工作。
现将此次活动开展情况报告如下：一、活动工作的开展情况(一)学习动员1、200x年6月11日，联社组织召开了由各信用社主任、客户经理、联社本部全体员工参加的“制度执行年活动”动员大会。
会上组织学习省联社《关于开展xx年年制度执行年活动的通知》、《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》，全面安排部署了我县制度执行年活动工作，联社领导对制度执行年活动提出了具体要求。
2、各社及时召开了职工大会，组织员工学习了省联社成立以来出台的制度、办法和相关的金融法律、法规，使大家明确了开展制度执行年活动的目的、意义，同时对制度执行年活动开展进行了全面部署。
(二)自查自纠1、按照《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》要求，全县信用社干部员工对照自己岗位职责认真开展自查，对履职情况做出了自我评价，对执行制度的薄弱环节和违规违制行为提出了整改措施。
2、各信用社和联社各部门在自查的基础上将自查发现的问题及整改措施书面上报了稽核监察部。
3、各社对照四川省银监局《200x-200x年对全省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》和省联社《200x年7月-200x年3月各类检查发现的主要问题》中所列示问题，自查是否存在类似问题。
二、自查发现的问题(一)制度执行不力。
联社虽然制定了《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗制度》等管理制度，但由于人员编制紧张、工作量大等因素，导致执行力度不够。
信用社信贷业务审计业务检查整改报告
ⅩⅩ县信贷业务审计业务检查整改报告通过ⅩⅩ年7月13日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：（一）贷款申请受理中存在的问题1、小额贷款业务受理台账存在漏登现象。
2、在肖刚、康的贷款资料中均存在留存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未填写等情况。
3、留存轩明身份证复印件2份。
4、在的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网核查。
（二）贷款发放中存在的问题1、ⅩⅩ、ⅩⅩ、ⅩⅩ、ⅩⅩ4份合同均未加盖骑缝章。
2、ⅩⅩ、ⅩⅩ、ⅩⅩ的贷款合同未填写乙方自愿归还贷款方式。
（三）档案管理中存在的问题：1、贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户信贷员自行保管。
2、未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。
（四）贷款逾期情况：截止检查日，调阅信贷系统相关数据，ⅩⅩ县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，ⅩⅩ年6月23日后无逾期催收记录。
（五）业务管理中存在的问题调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录。
1、个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。
2、抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。
对本次业务检查中存在问题整改的方法：一．建立建全贷款受理台账并及时登记。
对客户提供的证件复印件及时加盖“与证件原件核对无误再次复印无效“章戳；对资款相关客户及时进行身份联网核查二．贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章；对各种单式及合同上填写完整。
三．贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。
四．加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收登记。
依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实，根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据，并提高日常业务检查频次和质量，确保资金安全五．尽快同市分行信贷部沟通，对系统内岗位设置进行全面清理规范，确保与实际相符，并对系统密码进行定期修改和本人工号妥善保管使用。
信用社(银行)贷款五级分类现场检查报告
信用社(银行)贷款五级分类现场检查报告本次现场检查主要是为了全面了解农村信用社贷款五级分类的执行情况，包括了解信用社的信贷资产风险底数、分类实施情况、各类贷款情况以及不良贷款增减变动等方面的情况。
根据XXX的要求，对22个信用社的信贷资产风险五级分类的制度执行情况、分类实施情况、分类数据情况进行了全面验收。
以下是××联社的验收情况报告。
一、明确任务，落实责任为了确保贷款五级分类工作的顺利推进，××联社成立了信贷资产风险五级分类工作推广领导小组，并下设办公室和风险管理委员会，明确了各个部门的职责和任务。
同时，各社也成立了相应的本社信贷资产风险五级分类工作小组，社主任为第一责任人，联社职能部门负责具体日常工作，信贷管理部门负责信贷资产风险五级分类的资料准备和具体分类工作，风险管理部门负责对下级机构上报的分类意见进行审核，稽核部门负责对信贷资产质量真实性进行检查、稽核。
此外，联社还加强了考核，建立了奖惩制度，对于五级分类工作推行不力、分类进度缓慢、不按分类要求分类、分类偏离度较高的信用社，将进行通报批评，并追究相关责任人的责任。
二、统一标准，制定方案为了保证基层各社按照统一的内容、标准和程序进行分类操作，××联社制定了《××联社信贷资产五级分类实施方案》，并依据《辽宁省农村信用社信贷资产风险五级分类操作细则》和XXX《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》等文件，统一印发了农村信用社《客户信贷档案编目》，印发了信贷资产风险五级分类信息采集标准，印发了损失类贷款证明材料标准，制定了信贷档案管理制度，建立了监测信息管理制度和岗位职责。
三、提高职工素质，组织研究为了确保贷款五级分类工作的质量和效率，××联社组织了相关的研究培训，提高了职工的素质和能力。
同时，联社还注重了贷款五级分类工作的宣传和普及，让更多的人了解这项工作的意义和重要性。
县农村信用社信贷现场检查整改报告
县农村信用社信贷现场检查整改报告市银监分局：按照**银监发［XX］106号《关于对**县农村信用联合社信贷现场检查意见书》文件要求，**县联社组织业务、稽核工作人员于10月11日至11月11日，利用一个月时间，对所辖信用社存在的信贷方面的问题进行了整改。
现将整改情况报告如下：一、跨区贷款整改情况跨区贷款：***社**笔****万元，***社**笔****万元，*****社***笔***万元，三个社合计***笔***万元。
目前已收回***笔 ***万元,剩余***笔***万元未收回的原因是由于借款人户口所在地虽然不是所辖区域,但是常年在本辖区内居住或做生意。
(见附件)二、贷款借据要素不全整改情况这次检查，发现**个信用社贷款借据没有在相应位置加盖信用社公章，联社在10月12日召开的会计会议上,要求对没有加盖信用社公章的存量贷款借据逐一进行补盖的同时，要求信用社在今后发放贷款过程中，要一律加盖信用社公章，杜绝发生此类借据要素不全的问题。
三、新增贷款形成“不良”，问题整改情况在***个信用社的新增贷款中，有***笔***万元贷款已经形成“不良”，对于这部分不良贷款，已全部落实清收责任人,针对各信用社情况下达了清收隐性不良贷款任务,并且把清收任务纳入年终评先考核。
四、超比例放款问题整改情况***、***两个信用社XX年底的存贷比例分别为**%、***%，已分别高出标准指标**个百分点、***个百分点。
联社已对这两个信用社的贷款规模进行了限制，制定了贷款规模压缩计划，力争早日达到存贷比例的要求。
在拆入资金比例、存贷款比例达到标准要求之前，严格控制这两个社新增贷款。
五、超权限放款整改情况超权发放贷款两笔，***信用社超权限发放贷款**笔***万元，已于11月11日收回,而***信用社超权限发放贷款***笔**万元,在办理贷款时***信用社主任已经在第一责任人保证书上签字,忘记在借据上签字,根据我县联社贷款管理办法已经进行了处罚并完善了手续。
2021年信用社检查整改报告
Efforts may not be able to succeed, but giving up is definitely a failure.悉心整理祝您一臂之力（WORD文档/A4打印/可编辑/页眉可删）信用社检查整改报告联社：联社下发安全保卫整改通知书已收悉，针对联社在“元旦、春节”期间安全保卫检查工作中，发现我社网点存在问题，按联社要求作出如下整改：1、守库登记簿填写不认真的__X(单位)已通知本人（所负责人）按联社要求给予处罚50元，及时上交联社，现已责令该所认真检查各项登记簿记录填写情况，以杜绝此类情况的发生。
2、对守库人员不按时上岗的__X和__，按联社要求给予每人处罚200元，及时上交联社，本人写出检查。
如再次发现我社及分社守库值班时不遵守制度的人员将给予严肃处理。
3、针对以上我社分支机构出现的违规行为，社领导班子高度重视，要从中吸取教训，加大营业、空档、守库期间的检查力度，确保人员值班和制度落实到位。
4、加强员工的安全保卫制度的学习，利用各类案件的通报学习和警示教育，要加强人员管理，做到人防、物防、技防相结合，以确保本社和分支机构安全无事故。
特此报告二OO九年二月五日信用社关于银监统计检查整改报告20__-01-19 09:23 | #2楼______银监局：根据中国银行业监督管理委员会____监管局【20____】年第____号《现场检查通知书》要求，____银监局领导对我县联社非现场监管报表、区域特色报表和客户风险监测报表的数据质量进行了现场检查，对此我县联社领导高度重视，及时安排人员对通报中的存在的问题进行自查自纠，根据银监分局要求，现将整改报告汇报如下：一、主要存在问题（一）统计管理和制度建设方面不完善，主要表现：主管部门不明确，岗位职责未制定，内部协调机制未制定，人员变动频繁且手续交接不完整，理论学习不够充分等。
（二）报表数据真实性和准确性方面，主要表现抽查________存在数据未及时更新，且归口不准确的问题。