建设银行现金管理业务简介
现金管理业务2篇
现金管理业务2篇现金管理业务现金管理业务是一项财务管理服务，旨在帮助企业有效管理其现金流和流动资产。
它包括从日常资金管理到投资组合管理的一系列服务。
以下是具体详细的讨论。
现金流预测现金流是企业最重要的资产之一，因此，能够有效地预测现金流是企业管理成功的关键。
现金流预测是现金管理服务的基础，因为它能够帮助企业实现适时的资金管理，减少不必要的成本和保持现金流的稳定。
资金集中资金集中是一种能够帮助企业集中其资金以降低成本和提高资本利用率的现金管理技术。
这种技术通常是通过将企业各个账户中的现金汇集到一个中心账户来实现的。
它可以减少企业支付不必要的银行服务费用，并在算出所有收入和支出后，通过投资闲置资金实现最大化利用。
现金管理银行服务现金管理银行服务是一种特殊的银行服务形式，专门为企业定制。
它通常包括现金管理账户、现金管理咨询和现金流预测服务等。
这些服务可以帮助企业更好地管理其现金和流动资产，从而降低成本、提高流动性，同时减少与现金资金方面相关的风险。
投资组合管理投资组合管理是一种需要通过专业知识和策略来管理企业现金和流动资产的方法。
它通过将企业的资金投资于多种不同的投资组合中来实现最大化的收益。
这种技术不仅提高了企业资本利用率，还帮助企业实现一定的风险分散。
结论现金管理业务是企业财务管理中不可缺少的一部分，它能够帮助公司管理现金流和流动资产，并降低相关风险。
如果企业能够使用这些技术，将对企业的财务状况产生积极影响。
现金管理业务现金管理业务是公司管理现金和其他资产以最大化现金流和实现利润的一种服务。
这种服务包括许多不同的管理技术，从现金流预测到资金集中，以及通过投资组合管理来调整流动资产。
以下是对现金管理业务的详细介绍。
现金池现金池是一种通过将企业各个账户中的现金汇集到一个中心账户来实现流动资产管理的技术。
它可以帮助企业降低银行服务费用，并更加有效地管理其流动性和现金流。
现金池技术通常用于大型企业，而小型企业可以使用现金管理账户以管理其现金流。
中国建行业务简介PPT课件
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银行的业务
一.按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块： 1）传统业务：一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大
量分行网络、业务量来支持。 2）复杂业务：衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收
购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高 利润的业务领域。
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二.按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：
1）负债业务（商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重 要基础）：存款业务、借款业务
2）资产业务（商业银行运用资金的业务）：贷款业务、证券投资业务、现金资 产业务。
3）中间业务（指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业 务）：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业 务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。
第三阶段，为国有商业银行时期。1994年，按照国家投融资体制改革的要求， 建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发 银行，从功能转换上迈出了向现代商业银行转轨的重要一步。
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全国网点
建设银行遍布全国的800家个人贷款中心为客户提供专业、 便捷、一站式的个人贷款服务。
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个人住房贷款所需要的条件
有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求 提供的其他证明文件；
在所购(建、大修)住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于 支付所购(建、大修)住房的首付款。
建行现金管理系统宣传资料
现金管理系统【产品名称】现金管理系统（CMS）【产品功能】支持8大类基础产品功能，并通过基础产品组合定制营销产品为客户提供现金管理服务：1、收付款：为客户银行结算账户提供支付结算产品（单笔、批量）。
2、流动性：为客户银行结算账户提供的资金流动性管理,根据资金划转频率和方式不同，分为周期和单次、归集和填平等.3、融资理财：为客户提供金融理财服务（通知存款、定活互转、透支限额存款）。
4、信息报告：为客户提供丰富的信息报告产品，让客户准确、便捷、及时地了解账户信息、业务处理结果、资金的当前使用情况、历史使用情况、各种需要关注的信息等。
5、风险预警：通过短信、主机直连等渠道提供客户账户状态实时变动、大额资金流动等客户关注的信息等。
6、统计分析：提供客户、银行两个维度的统计分析数据。
7、企业财务：为客户提供代理企业内部财务服务。
8、集团理财：客户资金管理、票据业务、企业间借贷、现金池、企业理财、多级账户、额度管理、资金计划与实施等.【产品适用群体】对公大、中、小企业,政府等机构类客户、金融同业客户.【产品主要特色】1。
系统先进，安全可靠:该系统具有安全性高、可扩展性强、信息统计功能齐全等特点,采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户资金、信息安全.同时本系统支持业务产品高效快速研发，可以根据客户具体业务需求对系统功能及业务流程进行滚动开发和优化。
2.电子化服务,快捷高效：支持客户财务系统与现金管理平台直连，也支持客户通过互联网登录该平台即客户终端服务模式，实现资金支付结算,提供7＊24小时全天候优质、方便、高效的服务。
客户可以足不出户地享受我行提供的一站式服务,成为客户身边的银行,随心的银行。
3。
专业管理，经验丰富：建设银行总行及各一级分行全部指定了专门的部门及人员管理现金管理系统业务，各层级管理部门间构建了高效的信息沟通机制，能够及时处理各种业务问题.多年的业务经验，积累了大批具有丰富工作经验的从业人员，给我行现金管理业务提供强有力的支撑。
对建设银行现金出纳业务管理模式的探讨
个人 银行 部 管 理 ， 全行 现金 计 划 的编 制 、 审批 执 行 由计 划财 务部 管 理 ； 现金 押 运 由健 银公 司负 责 。
多 弊端 ：
新 的制度 约 定 职责 范 围 内 ，营 业 机构 前 台 实行 综合 性
一
１ 、现金 管理 部 门分 属 不 同部 门 ， 彻 落 实 中存 在 贯
体化 操 作 模式 。
综 上 所 述 ，现 金 出纳 分散 式 管 理 已不 适应 现 有 的
偏差 ， 易产生风险。出纳岗位作 为要害岗位 ， 极 工作人
２ 各部门之阃协调 不力 ， 、 环节较 多， 办事效率较 式 ，实行 现 金 出纳 一 体化 的管理 模 式 。 以集 中统 一 和
低 。如本 外 币 的反假 防假 培训 ，出纳人 员 的业 务 技 能 风 险防 范 为核 心 的现 金 出纳 业务 一 体化 管 理模 式 是 一
安全 效 益 ”为 中 学 习 及培 训 ， 由于 时 间 、 都 人员 的不 能 统一 安 排 而无 法 种较 先进 的管 理模 式 。它指 的是 以 “
４ 不 能 适应 以综合 柜 员制 为 主要 内容 的柜 面业务 、
系统 。在 全 国建 行推 广 的综 合 柜员 制 ，将 逐 步 打破 会
随 着现 金 出纳 业 务 的发 展 ，这种 模 式暴 露 出了许 计 、 出纳 、 蓄 、 际业 务 、 储 国 信用 卡 等业 务 分割 界 限 ， 在
现金管理业务介绍
02 现金管理业务的 核心内容
现金管理业务的核心内容
• 现金管理业务是银行或其他金融机构提供的一类综合性金融服 务，旨在帮助客户实现资金的高效运作和有效管理。该业务涵 盖了多个方面，包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投 资与理财以及风险管理等。
03 现金管理业务的 主要流程
现金管理业务的主要流程
通过评估客户信用状况和市场风险， 为客户提供合适的授信额度。
绩效评估模型
通过对业务绩效的评估，优化业务流 程和提高效率。
风控模型与技术
反洗钱模型
通过监测可疑交易和客户行为，识别并报告潜在 的洗钱行为。
信贷风险管理
通过评估客户信用状况和还款能力，控制信贷风 险。
流动性风险管理
通过管理现金流和储备金，确保足够的流动性以 应对潜在的市场风险。
特点
现金管理业务具有全方位性、综合性和动态性的特点。它不 仅涉及到企业的各个部门和各个环节，还与企业整体的战略 目标密切相关。同时，它需要不断调整和优化，以适应企业 不同阶段的发展需求。
现金管理业务的重要性
01
提高资金使用效率
通过现金管理，企业可以合理规划现金流，避免资金闲置和浪费，提高
资金的使用效率。
详细描述
为了加强风险管理和防范能力，某金融机构 建立了一套完善的风险预警系统。该系统能 够实时监测各类金融产品的风险情况，及时 发出预警信号并采取相应的风险管理措施。 同时，该系统还能够为经营决策提供数据支
持和参考，提高了经营管理水平。
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05 现金管理业务的 挑战与解决方案
现金管理业务的挑战与解决方案
• 现金管理业务是银行或其他金融机构的一项重要服 务，旨在帮助客户实现资金的高效运作和风险的有 效控制。该业务范围广泛，包括账户管理、收付款 管理、流动性管理、投资理财等多个方面。随着市 场环境的变化和客户需求的多样化，现金管理业务 面临着诸多挑战，下面将分别从市场变化、法规变 化、技术更新和客户需求四个方面进行详细介绍。
建行对公现金管理
建行对公现金管理1. 引言建设银行（简称建行）作为中国一线银行之一，在对公现金管理方面拥有丰富的经验和成熟的系统。
对公现金管理是指建行为企业客户提供的专业化、全面化的现金管理服务，在帮助企业客户提高资金利用效率的同时，有效降低风险，实现企业自身收益最大化，提供货币资金的全流程管理。
2. 建行对公现金管理的特点2.1 多种存取款方式建行对公现金管理提供多种现金存取款方式，包括柜面业务、自助设备、电子银行渠道等，满足企业客户的各种需求。
企业客户可以随时随地进行现金业务，方便快捷。
2.2 系统化的现金管理方案建行对公现金管理提供系统化的现金管理方案，根据企业客户的具体需求制定相应的方案。
该方案包括现金流预测、集中清算、结售汇管理等一系列服务，帮助企业客户更好地管理现金流，降低运营风险。
2.3 安全可靠的资金保管建行对公现金管理注重资金保管的安全性和可靠性。
建行拥有世界先进的防护技术和设施，保障企业客户存放及处理现金的安全。
通过建行的资金保管服务，企业客户可以实现资金的集中化管理，降低资金占用成本和运输风险。
2.4 专业的风险控制措施建行对公现金管理设有专业的风险控制团队，提供全方位的风险控制措施。
包括反洗钱、反欺诈、反恐怖融资等，有效保护企业客户的资金安全，维护金融市场的稳定运行。
3. 建行对公现金管理的服务内容3.1 现金流预测与优化建行对公现金管理通过提供现金流预测与优化服务，帮助企业客户实现现金流的科学管理。
根据客户的企业特点和经营需求，建行通过建立精确的模型，预测现金流量，为企业提供合理的资金运营方案。
3.2 现金池管理建行对公现金管理提供现金池管理服务，通过资金调配与安排，实现企业内不同账户之间的资金集中和统一管理，提高资金利用效率。
企业客户可以根据自身需求灵活调整资金运作，降低资金占用成本。
3.3 现金及票据清算建行对公现金管理提供现金及票据清算服务，包括代收代付、票据托管等。
企业客户可以委托建行进行现金及票据的清算，从而节约时间和人力成本，提高企业的运营效率。
现金管理系统(柜员版)讲解
创新结算工具、丰富结算手段如一户通、结算卡等
以现金资源分类管理、集中共享为核心的流动性管理
集团客户&非集团客户的财资账户等
以创造现金流价值为核心的投、融资管理
加强现金管理产品和投资理财产品的整合度
以资金流、信息流、乃至物流为核心的综合信息报告
信息源、展示渠道、展示方式
与集团公司对账并 提供回单，分子公司 回单可由集团公司或
银行出具
现金管理系统适用客户范围
管理成员范围没有限制：跨省、跨市，或本区域、本机构的客户均可服务； 客户所在地域没有限制：总部所在地或非总部所在地均可签约； 客户拥有账户数不限制：一个账户或多个、基本户一般户户均可使用；
集团版客户的服务的对象包括大型企业集团的内部银行、资金 结算中心、财务公司、跨国公司、政府机构、企事业单位等， 特别适用于集团类客户、或管控成员单位（有分支机构）较多 的大客户、以及对内部资金管控或有结算网络需求的客户；
资金上收、资金下拨、资金请领、内部结算、直接支付、 代理对外支付、补记账、账户结息、定期账户维护、贷款 账户维护
资金自动上收、资金自动下拨
信息查询、信息统计
建行现金管理产品特点
基础产品
归集
客
填平
支付
户
额度管理
需
.
.
求 可开.发填制 多个基础产 品
组合产品
组合产品1 组合产品2
. . 组合. 产品N 根据客户常 用需求随意 进行组合
营销产品
营销产品1
营销产品2 .
.
. 营销产品N 根据客户具 体需求在基 础产品和组 合产品中再 次进行组合
现金管理行业解决方案
方案涵盖的内容
中国建设银行服务介绍
中国建设银行服务介绍建行的服务覆盖范围广泛，包括个人金融服务和企业金融服务。
下面将对这些服务进行详细介绍：个人金融服务1.存款：建行提供各种类型的存款产品，包括活期存款、定期存款和零存整取。
客户可以根据自己的需求选择不同的存款方式，以获取最佳的收益。
2.贷款：建行为个人提供各种贷款服务，包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。
客户可以利用这些贷款资金实现个人发展和梦想。
3.信用卡：建行的信用卡服务覆盖国内外，包括普卡、金卡和白金卡等不同的等级。
客户可以享受信用购物、积分兑换、旅行保险等各种特权和优惠。
4.理财：建行提供多种理财产品，包括固定收益类产品、股权类产品和基金类产品等。
客户可以根据自己的风险偏好和收益预期选择适合自己的理财产品。
企业金融服务1.融资服务：建行为企业提供各种贷款服务，包括企业流动资金贷款、固定资产贷款和国际贸易融资等。
建行还提供担保、贸易融资和项目融资等服务，帮助企业解决融资难题。
2.国际业务：建行是中国重要的国际贸易银行之一，提供各种国际贸易融资服务，包括信用证、托收和保函等。
建行的国际网络覆盖了全球主要贸易中心和经济体，为国内外客户的跨境交易提供支持。
3.网上银行：建行的网上银行服务覆盖个人和企业客户，提供各种在线金融服务，包括账户查询、转账汇款、贷款办理和信用卡还款等。
客户可以通过手机或电脑随时随地进行金融交易，方便快捷。
4.理财产品：建行提供多种企业理财产品，包括定期存款、结构性存款和保险理财等。
企业可以根据自己的财务管理需求和风险承受能力选择适合的理财产品，实现财务增值。
除了以上服务，建行还提供其他增值服务，如贵金属交易、外汇交易、海外投资和首次公开募股等。
建行致力于为客户提供全方位的金融服务，满足客户的个性化需求。
总之，中国建设银行作为中国最大的房地产和国际贸易银行，在个人金融服务和企业金融服务方面均拥有丰富的经验和完善的服务体系。
无论是个人还是企业客户，都可以在建行找到适合自己的金融解决方案。
建行现金管理业务
建行现金管理业务一、概述建行现金管理业务是指中国建设银行为客户提供的一种综合性金融服务，旨在帮助客户实现现金流管理、资金规划和风险控制。
该业务覆盖了各种企业、机构和个人的现金管理需求，包括现金储蓄、支付结算、投资理财等。
二、业务特点1.灵活性高：建行现金管理业务为客户提供了灵活的账户管理和资金调拨机制，能够满足客户不同的现金管理需求。
2.安全可靠：建行作为国有大型商业银行，具备完备的风险管理体系和安全保障措施，保障客户资金的安全。
3.便捷高效：建行现金管理业务提供了多种渠道和工具，使客户能够方便快捷地进行资金操作和查询。
4.多样化产品：建行现金管理业务提供了多种现金管理产品，包括存款、理财、结算等，以满足不同客户的需求。
三、产品介绍1. 存款类产品•活期存款：建行提供活期存款业务，客户可以随时存取资金，无限额，灵活性高。
•定期存款：客户可以根据自身需求选择不同期限的定期存款，获得相应的利息收益。
2. 理财类产品•货币基金：建行提供货币基金产品，客户可以将闲置资金进行理财投资，获得较高的收益。
•理财产品：建行还提供各种理财产品，包括固定收益类、浮动收益类等，以满足客户不同的风险偏好和收益要求。
3. 结算类产品•电子银行结算：客户可以通过建行的电子银行渠道进行快速结算和支付，方便高效。
•跨境结算：建行提供跨境结算服务，为企业客户提供便捷的国际贸易支付和结算服务。
四、服务优势1.全方位解决方案：建行现金管理业务提供了全方位的解决方案，帮助客户实现现金管理的策略制定、资金规划和风险控制。
2.专业的团队支持：建行拥有一支经验丰富、专业素质高的团队，能够为客户提供定制化的服务和支持。
3.先进的技术支持：建行现金管理业务借助先进的技术手段，提供便捷高效的服务，实现实时计算和风险监控。
五、应用案例1.企业现金管理：建行现金管理业务能够帮助企业客户实现资金的集中管理和优化利用，提高资金的使用效率。
2.个人理财规划：对于个人客户，建行现金管理业务可以帮助其进行理财规划，实现资产保值增值的目标。
银行 现金管理业务
银行现金管理业务概述银行现金管理业务是指银行以专业的方式管理客户的现金资金，包括接收、储存、清点、兑付和管理现金。
现金管理业务是银行行业的核心业务之一，对于客户来说，现金的安全和便捷使用非常重要。
银行通过提供现金管理服务，帮助客户更好地管理资金，并提供高效的现金管理解决方案。
现金管理业务的目标银行开展现金管理业务的目标主要包括以下几个方面：1.现金的安全性：银行通过采用先进的安全措施，保障客户现金的安全。
例如，银行的现金柜台会安装监控摄像头和警报系统，以及其他安全设备，以确保现金在存储和兑换过程中的安全。
2.现金的流动性：银行通过提供现金清点、兑换和储存服务，保障客户能够随时取得所需的现金。
无论是个人还是企业客户，都可以便捷地进行现金管理操作，提高资金的流动性。
3.现金的收益性：银行通过提供现金管理产品，帮助客户获得更高的收益率。
例如，银行可以提供定期存款、理财产品等，使客户的闲置现金得到最大程度的增值。
4.现金管理的效率：银行通过引入先进的现金管理技术和系统，提高现金管理的效率。
例如，电子现金管理系统可以实现现金清点的自动化，减少人工操作，提高工作效率。
银行现金管理业务的服务内容银行现金管理业务的服务内容主要包括以下几个方面：1.现金存取服务：银行提供现金存取服务，包括存款和取款。
客户可以将现金存入银行账户，也可以随时取出所需的现金。
银行为客户提供各种便捷的现金存取方式，如柜台业务、ATM取款、手机银行等。
2.现金清点服务：银行提供现金清点服务，帮助客户对大量现金进行清点。
无论是个人还是企业客户，都可以将现金交给银行清点，并得到清点结果。
这样可以避免手工清点的错误和繁琐，提高工作效率。
3.现金兑换服务：银行提供现金兑换服务，帮助客户进行各种货币的兑换。
客户可以将外币兑换为本币，也可以将本币兑换为外币。
银行根据市场汇率进行现金兑换，并收取一定的兑换手续费。
4.现金管理产品：银行提供各种现金管理产品，帮助客户管理现金，并获得更高的收益。
商业银行现金管理业务浅释
商业银行现金管理业务浅释Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#现金管理服务指的是银行协助企业对现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹规划，在保证流动性的基础上，使客户减少财务费用，提高资金使用效率，使财务控制更易实现。
其基本内容包括收款、付款、账户管理、信息服务和融资服务。
现金管理已经发展成为国际大型商业银行公司业务的一项重要产品。
许多银行都设立了专门的现金管理部门来研发、管理、营销这项产品。
一、现金管理业务现状及简介从世界范围来看，现金管理是一项较为成熟的金融服务。
在亚洲，最优秀的现金管理服务提供者都是世界知名的大银行。
根据2002年《亚元杂志》(Asiamoney Magazine)公布的最佳现金管理银行调查结果，花旗银行(Citibank)连续4年获评为亚洲区域最佳现金管理银行。
《亚元杂志》的调查是通过亚洲地区超过2500家公司的财务部门主管，以问卷方式投票选出当地及区域最佳的现金管理银行的。
这些受访公司包括上市公司、跨国公司及非上市公司等，这些公司有4成左右都拥有区域性的财务部门。
被评为第二至第五名的是香港上海汇丰银行、德意志银行、渣打银行及荷兰银行。
在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移而为国内商业银行界所熟知的。
1999年，花旗银行开始在中国推出现金管理产品，主要从3个方面发展现金管理业务：电子银行业务，国内人民币资金管理和跨境外币现金管理。
为了开展这一业务，花旗银行谋求获得中国各家银行的支持，对它们所提供的账户信息进行汇编，然后转交给花旗银行的客户。
这种合作的结果一方面使花旗银行等外资银行弥补了其在中国网点不足，没有全国性资金清算系统的劣势，另一方面也使许多中资银行开始提供自己的现金管理产品。
2002年，中资银行开始全面抢滩国内企业甚至跨国公司的现金管理业务，中国建设银行已经在跨国公司方面获得了突破，中国农业银行则与中国光大银行在北京签署了包括现金管理业务在内的全面业务合作协议，中国工商银行在2002年们月5日宣布，将在全国范围内对优质客户提供现金管理服务，其主要客户有中德合资上海克虏伯、柯达（中国）、东方航空等中外大企业。
现金管理系统 建设银行
现金管理系统建设银行概述现金管理系统是建设银行为了更好地管理和控制现金流动而开发的一套系统。
该系统的目标是提高现金管理的效率、安全性和可追溯性，帮助建设银行更好地完成现金管理工作。
本文档将介绍现金管理系统的功能、架构和使用方法，并提供相关的操作指南。
功能现金管理系统的主要功能包括：1.现金流动管理：通过记录和跟踪现金的流入和流出情况，帮助建设银行实时了解现金的使用情况，并根据需要进行合理安排和调配。
2.现金存储管理：对建设银行各个存储点的现金进行管理，包括存取款机、柜台、ATM等。
系统可以实时监控现金存储的余额和安全情况，提供预警功能，及时处理异常情况。
3.现金运输管理：对现金运输过程进行全程跟踪，确保现金的安全运输。
系统可以记录每一次现金运输的详细信息，包括起点、终点、运输车辆信息等，提供实时监控和报警功能。
4.现金盈亏管理：通过对现金流动和存储的记录和统计，系统可以自动生成现金盈亏报表，帮助建设银行对现金管理的效果进行评估和改进。
5.现金报表生成：系统可以根据需要生成各种现金管理相关的报表，包括日报、月报、年报等，方便建设银行进行管理和监督。
架构现金管理系统采用客户端-服务器（Client-Server）架构，包括以下几个核心组件：1.服务器端：负责整个系统的核心功能和数据存储。
服务器端包括数据库、业务逻辑处理和数据管理模块。
2.客户端：提供给建设银行的用户使用的界面。
客户端可以是桌面端或移动端应用程序，通过与服务器端进行交互，实现系统的各项功能。
3.数据库：存储系统的所有数据，包括现金流动记录、存储点信息、运输记录等。
数据库采用关系型数据库管理系统，保证数据的安全性和一致性。
4.通信模块：负责客户端与服务器端的通信，包括数据传输和命令执行等功能。
通信模块采用安全的通信协议，确保数据的机密性和完整性。
使用方法以下是现金管理系统的使用方法：1.登录系统：输入用户名和密码，通过身份认证后，进入系统主界面。
中国建设银行柜员工作内容
中国建设银行柜员工作内容
中国建设银行柜员的工作内容主要包括以下几个方面：
1.现金业务处理：接受客户存款、取款、存取款一体化等现金业务办理。
2.非现金业务处理：包括汇款、转账、挂失、换发存折等非现金业务。
3.账户管理：维护客户账户信息，及时更新重要信息变更。
4.产品推荐：向客户介绍建设银行的理财、贷款等产品，提供专业咨询。
5.客户服务：解答客户咨询，处理客户投诉，提升客户满意度。
此外，柜员还需要完成一些日常的厅堂工作和营销工作，如迎接总分支行各类检查工作、保险、基金、贵金属、信用卡等各类营销工作。
同时，他们也需要参加各类学习和培训，以不断提升自己的专业能力和服务水平。
以上内容仅供参考，具体的工作内容可能因建设银行的内部规定而有所差异。
现金管理系统操作手册
目录1系统简介1.1系统介绍为满足对公客户现金管理需要，中国建设银行推出了现金管理系统，英文简称CMS（Cash Management System）。
现金管理系统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。
客户可选择采用主机直连或客户终端服务模式，使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业务。
现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制，能够及时响应客户需求。
现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户业务正常办理，确保客户信息安全。
1.1.1主要业务功能1.1.2客户开通流程1.客户有使用现金管理系统意向，应与中国建设银行开户行协商并签订《中国建设银行现金管理业务使用协议》，填写相关表格。
具体表格请在现金管理系统下载处下载。
2.按拟设置系统管理员、操作员的人数，向开户行购置网银盾。
3. 若未安装签名通程序，请在中国建设银行门户网站下载安装签名通程序。
4. 使用现金管理系统办理业务。
1.1.3 客户签约功能流程图说明：1．该图为CMS 银行端签约功能的整体概况。
红色填充的为必须签约项目，黄色填充部分为集团客户在红色必选签约项目之外还必须选择的签约项目，其他没有颜色填充的为客户自由选择的签约项目。
2．中间这一部分是流程主线。
包括客户登记维护、分支机构维护、管必须签约项客户选择签约集团客户必选理机构维护、账户维护、归集填平签约、收款签约、批量项目维护、网银盾维护、流程设置、代理凭证配置维护、收费设置。
3．账户维护包括账户登记、账户参数维护、支付签约、额度设置、自定义账户类型、账户层级维护、客户关注设置等七个功能细项。
其中自定义账户类型、账户层级维护从功能上来说是属于账户维护内容，从操作权限上来看，只有设为客户的管理机构（比如集团客户总部或母公司）才有权限操作，所以，在系统页面中是放在管理机构维护的菜单下。
中国建设银行乾元—私享净鑫净利现金管理类按日
中国建设银行“乾元—私享”净鑫净利（现金管理类按日）开放式净值型私人银行人民币理财产品月度投资管理报告
报告日：2018年8月31日
中国建设银行“乾元—私享”净鑫净利（现金管理类按日）开放式净值型私人银行人民币理财产品于2018年8月3日正式成立，投资运作正常。
截至报告日，本产品资产总规模为500,395.39万元。
产品管理人：中国建设银行股份有限公司广东省分行
产品托管人：中国建设银行股份有限公司广东省分行
一、报告期投资者实际收益情况
2018年8月31日，产品单位净值为1.003209。
相关计算方法，请具体查阅产品说明书。
二、产品投资组合详细情况
（一）投资组合的基本情况
截至2018年8月31日，本产品募集资金全部投资于现金类资产、标准化固定收益类资产。
（二）投资组合的基本结构
截至2018年8月31日
三、产品整体运作情况
（1）自本产品成立起至本报告日，产品管理人恪尽职守、勤勉尽责、谨慎管理，忠实履行有关法律、行政法规和相关文件的规定。
（2）截至本报告日，所有投资资产正常运营，未发现有异常情况或者不利情况。
（3）本产品自成立至本报告日，没有发生涉诉及诉讼等损害投资者利益的情形。
中国建设银行
2018年8月31日。
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----资金结算部姜俊
目 录
1
现金管理业务综述
现金管理产品体系简介 创新资金结算产品介绍
2
3
从商业银行鼻祖之地所想到的 —古老的银行新型的业务—
一些现实的典型客户需求
收付款类 信息报告类 流动性管理类
– 批量付款 – 账户收支分开 – 收付款凭证合并 – 跟单信息报告 – 多级实时资金集中 – 企业内部资金借贷 – 代理结算 – 代收代付 – 对方信息报告 – 跟单消息报告 – 虚拟现金池 – 周期支付限额 如何解决？
资金运作手段丰富，短 期融资和理财需求都相 对旺盛，集中化程度高 企业规模以大型为主
规模大
属管理传统型的 中小企业。 典型行业：“企 业管理服务”
属需求单一型的 大型企业。
属管理总控型的 大型企业。 典型行业：“房 屋工程建筑”、 “土木工程建 筑”、“房地产 开发经营”
属资金高效型的 大中型企业。 典型行业：“矿 产品、建材及化 工产品批发” 、 “基础化学原料 制造” 、“汽车
金融产品个性化
传统支付手段：三票、一卡、三方式
新型结算业务：国内信用证、实时通业务 手段电子化
网上银行、VSS重要客户服务系统、现金管理平台
支付&信息
什么是现金管理，为什么叫现金管理
• GTS定义
– “全球资金管理服务”（Global Treasury Service,简称GTS） 又称 “全球财资管理”、“全球资金司库管理”、“全球资金服 务”等，是指银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划 转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。 其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险， 对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最大限度
典型行业：“道 路运输辅助活动”
四类客户在需求点上的比较—账户管理
一般资金管理型 独立公司 集团公司 % % 集团公司 % 复合资金管理型 独立/子公司
希望及时、快捷地拿到商业票据
或回单 希望对资金利率、汇率风险进行 有效控制 希望能及时了解本公司和成员单
%
96.5 90.7 88.2 84.2 69.7 64.0 61.0 59.5
公司客户的类型及特征概括
结合企业账务特点、资金流特征、财务管理现状及企业规模，将公司类企业归结为以下四类： 一般资金管理型 -独立公司 完全独立公司，账户结 构单一
财务管理需求简单，管 理水平传统、简单 资金头寸紧缺型，以短 期融资为主，无投资理 财需求 中小规模
一般资金管理型 -集团公司 集团总公司或中级子公 司，账户结构复杂 业务特征单一、财务管 理需求相对简单，管理 水平高 资金头寸紧缺，以自主 资金运作为主，集中化 程度高，理财关注度低
复合资金管理型 集团公司 %
93.0 58.2 50.1 49.9 41.9 39.0 31.1
55.6 45.1 43.9 47.5 34.0 15.4
90.8
结算 的蜕变
资金到账准确 到账时间迅捷—实时到账 业务处理简便—时间上7*24，渠道上众多网点受理，电子渠道 交易信息诉求—收付款信息，跟单信息 资金使用控制—加强收付款交易的计划性管理，控制
复合资金管理型 -集团公司 集团总公司为主，下属 财务分支多，账户关系 复杂
复合资金管理型 -独立/子公司 以独立公司和基层子公 司为主，账户独立性强 财务管理需求多样，管 理水平高 资金运作手段丰富高效， 短期融资是基本需求， 且有一定程度的理财需 求 企业规模以大中型为主
财务管理水平高低不一。 但全部在使用网银系统
现金管理的由来
企业端—全面的金融服务需求
经营规模日益扩大--跨地区的财务管理需求 日常经营行为日益复杂—单纯资金收复管理不再满足需求 财务管理能力不断提高—信息化管理、计划控制、资金使用最大化 资金管理需求发生本质性的提升—银企之间单纯的存贷款转变为全面的流动资金 管理
银行端—企业资金管理服务能力逐步提升
银行账户上收付款人的信息不
能与公司系统自动对应 对同一银行不同地区、不同分 支行多个账户的管理比较麻烦
80.9Βιβλιοθήκη 四类客户在需求点上的比较-支付结算一般资金管理型 独立公司 集团公司 % % 集团公司 % 复合资金管理型 独立/子公司
在收到商业票据时，经常担 % 心票据的真实性 收到付款方的银行承兑汇票 或信用证时，会担心开票或 开证银行的信誉是否足够 支付结算更多是去银行营业 网点的柜台办理，比较麻烦 支付结算过程中资金在途时 间长，影响了买卖双方交易 的效率 贵公司经常担心资金收支的 欺诈和由此带来的风险
降低成本、增加回报。银行的全球资金管理服务源于客户对日常
现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理 的需求。
全球银行业正在经历一场根本性变革
•追求增长和规模
96.2 92.2 86.6 85.6 68.7 71.7 54.8 65.9
49.7 68.5
97.5 90.0 98.8 82.6 73.5 75.0 68.3 70.1 67.2
97.2 91.0 91.1 89.4
位的资金余额
希望有金融专业人士对公司的财 务提出建议 希望银行对相关资金交易进行 分析，如分类、排序和统计等 对多银行跨地区账户的管理比 较麻烦
18.3 56.8 57.0 62.6 65.7 67.7
70.7
71.8
76.6
65.4
66.8
74.5
75.1
76.3
75.1
59.1
63.5
68.4
62.0
60.2
67.5
19.9
17.4
21.0
经常收到大量的现钞
集团公司两类客户在需求点上的比较-流动性管理-
一般资金管理型 集团公司 % 希望对成员单位的收支过程和风险加以控制 需要集中管理成员单位收到的商业票据 一方面向银行贷款需要支付高额利息，另一 方面在银行有存款只获得很少的利息 资金分散在各个成员单位，有效实现资金的 规模效应比较困难 内部有外币调剂的需求，但国家法律的限制 使得很难顺畅实现 成员单位间资金差异较大，一些成员资金紧 张，而另一些成员单位资金充裕 成员单位在资金集中到总公司后，担心资金 不足而影响正常的运作