汽车保险基础知识之商业险PPT课件(42页)
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如何讲解机动车商业险培训课件.pptx
保险责任:事故发生后，对应 险种规定的应当由被保险人自 行承担的免赔金额，由保险人 负责赔偿。
针对所有商业险险种：被保险机动车一方负次要事故责任的，实行 5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任 免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部 事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；
受害人故意造成的； 被保险人的财产及车上的财产； 受害人停驶、停电、通讯或网络中
断、数据丢失等造成的损失以及减 值损失等其他各种间接损失； 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费 用。
产品介绍——商业车险
商业车险
车辆损失险
碰撞、倾覆、坠落 火灾、爆炸 外界物体坠落、倒塌
受到被保险机动车所载货物、车上
投保时被保险机动车的实际价值由投保 人与保险人根据投保时的新车购置价减去 折旧金额后的价格协商确定或其他市场公 允价值协商确定。 折旧金额可根据本保险合同条款中列明的 参考折旧系数表确定 。
第三者责任险
保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在 使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第 三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对 第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险 人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定， 对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔 偿限额的部分负责赔偿 。
三者险：违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率 盗抢险：
1.发生全车损失的，绝对免赔率为20% ； 2.发生全车损失，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，每 缺少一项，增加1%的绝对免赔率
车身划痕险
保险责任：无明显碰撞 痕迹的车身划痕，保险 人负责赔偿。
责任限额：2000、 5000、10000、20000， 为累计赔偿限额。
针对所有商业险险种：被保险机动车一方负次要事故责任的，实行 5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任 免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部 事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；
受害人故意造成的； 被保险人的财产及车上的财产； 受害人停驶、停电、通讯或网络中
断、数据丢失等造成的损失以及减 值损失等其他各种间接损失； 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费 用。
产品介绍——商业车险
商业车险
车辆损失险
碰撞、倾覆、坠落 火灾、爆炸 外界物体坠落、倒塌
受到被保险机动车所载货物、车上
投保时被保险机动车的实际价值由投保 人与保险人根据投保时的新车购置价减去 折旧金额后的价格协商确定或其他市场公 允价值协商确定。 折旧金额可根据本保险合同条款中列明的 参考折旧系数表确定 。
第三者责任险
保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在 使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第 三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对 第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险 人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定， 对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔 偿限额的部分负责赔偿 。
三者险：违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率 盗抢险：
1.发生全车损失的，绝对免赔率为20% ； 2.发生全车损失，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，每 缺少一项，增加1%的绝对免赔率
车身划痕险
保险责任：无明显碰撞 痕迹的车身划痕，保险 人负责赔偿。
责任限额：2000、 5000、10000、20000， 为累计赔偿限额。
第七章 汽车商业保险PPT课件
★★★保险学
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• 保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同 签订地同类型新车的市场销售价格确定，无同类型新车市场 销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。
• ②发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过 保险事故发生时保险车辆的实际价值：
• 保险车辆损失赔款=（核定修理费用-残值）×事故责任比例
（二）战争、军Leabharlann 冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、 政府征用；
（三）竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间； 案例7-2、7-3 （四）利用保险车辆从事违法活动；
（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险 车辆；
（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取 措施的情况下驾驶车辆或者遗弃车辆逃离事故现场，或故意破 坏、伪造现场、毁灭证据；
★★★保险学
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（二）相关术语解释
（1）意外事故：不是行为人故意，而是由于不可预知的以 及不可抗拒的原因造成损失的突发事件。包括在道路上发生 的道路交通事故以及不在道路上（例如场院、乡间小路）发 生的非道路交通事故。
（2）第三者：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一 者；被保险人或致害人是第二方，也叫第二者；除保险人与 被保险人之外的，因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或 财产损失的受害人是第三方，也叫第三者。案例：7-8
★★★保险学
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（二）相关术语解释
1、保险价值：指投保时作为确定保险金额的保险标的价值，投保车辆 险的车辆的保险价值按保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的 价格确定。
汽车保险概述PPT(共 43张)
合格证或技术参数表
续保前该机动车上一年保单
交强险基础费率：
非营业客车类
家庭自用
6座以下 6－10座 10－20 20座以
座
上
950
1100 －－－ －－－
企业
1000 1130 1220 1270
党政机关、事 950 业团体
1070 1140 1320
营业客车类
出租 租赁
城市 公交
公路 客运
6座以 6－10
•
18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
•
19、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。
•
20、每一个成就和长进，都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持，而是坚持了才能看到希望。
•
13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。
•
14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。
•
15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!
50CC－250CC：
80元
120元
250CC以上及侧三轮： 400元
注意：摩托车交强险不实行 浮动费率。
交强险费率计算：
最终保费＝基础费率×（1＋道路 交通违法行为和道路交通事故相 联系的浮动比率。
车辆保险知识讲解ppt课件
车辆保险知识讲解
车辆损失险责任免除
• （五）发动机进水后导致的发动机损坏； • （六）保险机动车上固定的机具、设备由于其内在机械或电器故障引起的自
身损失； • （七）保险机动车吊升、举升的物体造成的损失； • （八）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，
致使损失扩大的部分； • （九）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款,以及未经保险
车辆保险知识讲解
保险合同术语
• 11、单方事故：是指不涉及与第三方有关的损害赔偿事故，但不包括自然灾害引起的事 故‘、所造成的灾害。
• 12、推定全损：当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过出险时保险机 动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的 规定进行赔偿。
车辆保险知识讲解
机动车第三者责任保险条款 保险责任
• 以下情况造成第三者的损失保险公司负责赔偿： • 第六条 保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程
中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失， 对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约 定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部 分给予赔偿。
和费用，保险人均不负责赔偿： • （一）交通肇事后逃逸；驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现
场、伪造现场、毁灭证据；被保险人或其允许的驾驶人的故意行 为、犯罪行为；
车辆保险知识讲解
车辆损失险责任免除
• （二）驾驶人有下列情形之一者： • 1、 饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； • 2、 无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间； • 3、 驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；
车辆损失险责任免除
• （五）发动机进水后导致的发动机损坏； • （六）保险机动车上固定的机具、设备由于其内在机械或电器故障引起的自
身损失； • （七）保险机动车吊升、举升的物体造成的损失； • （八）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，
致使损失扩大的部分； • （九）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款,以及未经保险
车辆保险知识讲解
保险合同术语
• 11、单方事故：是指不涉及与第三方有关的损害赔偿事故，但不包括自然灾害引起的事 故‘、所造成的灾害。
• 12、推定全损：当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过出险时保险机 动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的 规定进行赔偿。
车辆保险知识讲解
机动车第三者责任保险条款 保险责任
• 以下情况造成第三者的损失保险公司负责赔偿： • 第六条 保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程
中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失， 对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约 定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部 分给予赔偿。
和费用，保险人均不负责赔偿： • （一）交通肇事后逃逸；驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现
场、伪造现场、毁灭证据；被保险人或其允许的驾驶人的故意行 为、犯罪行为；
车辆保险知识讲解
车辆损失险责任免除
• （二）驾驶人有下列情形之一者： • 1、 饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； • 2、 无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间； • 3、 驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；
汽车保险基础知识之商业险ppt课件
6、赔偿顺序不同
交强险先行赔偿，商业三者险后行赔偿。
7.是否设置免赔部分
商业三者险规定有不同的责任免除事项和免赔率 （额），而机动车交通事故责任强制保险除被保险人 故意造成交通事故等少数几种情况外，其保险责任几 乎涵盖了所有道路交通风险，并不设置免赔率与免赔 额。
商业三者险保险责任
• 造成第三方的人、车、物受损，依法承担 的责任。
车辆 人员 货物
车祸中，损失都有哪些？
己方
对方 己方
对方 己方
对方
车损险、机动车盗
除保
抢险、对方的三者险 交不
交强险、第三者责任险 强计
车上人员责任险、对方 的三者险
险免 外赔
交强险、第三者责任险
，险 都
车上货物责任险
可
投
交强险、第三者责任险
一、第三者责任险
•案例导入
2006年1月17日21时55分，陈某驾驶的小轿车与孔 某驾驶的小型越野车相撞，造成两车不同程度受到损坏 。事故发生后，市公安局交通警察支队作出了交通事故 认定，认为孔某驾驶机动车辆通过有交通信号的路口转 弯时，未按规定让直行的车辆先行，单方过错作用造成 事故，应负此事故的全部责任。该小型越野车的车主是 某港口单位，于2005年6月28日在第三人某保险公司处 投保了第三者责任险。事故发生后，陈某要求责任方承 担赔偿责任。
2、性质不同
交强险执行社会管理职能，不以盈利为目的， 实行“不盈不亏”原则，具有社会保险性质， 由国家强制投保。商业三者险以盈利为目的， 是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。
3、赔偿原则不同
交强险比商业三者险责任范围更宽，实行无过错 责任制，无论被保险人是否有过错，受害人均可请求 保险赔偿给付，除外责任极少，只规定了“道路交通 事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不赔”； 商业三者险实行过错责任制，为减少道德风险往往规 定了详细的除外责任条款，如被保险人的故意行为、 酒后开车、无证驾驶等。
汽车保险讲义课件
车辆颜色
况 车辆种类
车辆使用性质
□□□□□□□□□□□□□□□ □□
车架号
人
核定载 千克
质量
排量/功率
/KW
年月
已使用 年 年限
已行驶公里
□黑色 □白色 □红色 □灰色 □蓝色 □黄色 □绿色 □紫色 □粉 色 □棕色 □其他颜色
□客车 □货车 □客货两用车 □挂车 □摩托车 □拖拉机 □农业运输车 □特种车：请填写用途__＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_ ＿□_家＿庭自用 □非营业用（不含家庭自用） □出租客运 □公交客运 □公路客运 □旅游客运 □租赁 □营业性货运
二、汽车保险的种类
（1）机动车交通事故责任强制保险（交强险） 定义：p72
目的：在最大程度上为交通事故的受害人提供
及时和基本的保障
二、汽车保险的种类
（2）商业机动车俩保险P73
第三者： 保险人为第一者， 被保险人或投保人为第二者， 遭受人身伤害或财产损失的受害人 为第三者。
三、车辆投保的程序及保险金额、保险费的确定
第二节 汽车的保险
一.保险的基本知识
1.基本概念
《中华人民共和国保险法》第2条规定： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 ，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条 件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
险 单位性质 □个体、私营企业、□其他企业、□其他
人
联系人
固
移动电话
姓名
定
被保险 人住所
电
邮政编码
话
XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单
况 车辆种类
车辆使用性质
□□□□□□□□□□□□□□□ □□
车架号
人
核定载 千克
质量
排量/功率
/KW
年月
已使用 年 年限
已行驶公里
□黑色 □白色 □红色 □灰色 □蓝色 □黄色 □绿色 □紫色 □粉 色 □棕色 □其他颜色
□客车 □货车 □客货两用车 □挂车 □摩托车 □拖拉机 □农业运输车 □特种车：请填写用途__＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_＿_ ＿□_家＿庭自用 □非营业用（不含家庭自用） □出租客运 □公交客运 □公路客运 □旅游客运 □租赁 □营业性货运
二、汽车保险的种类
（1）机动车交通事故责任强制保险（交强险） 定义：p72
目的：在最大程度上为交通事故的受害人提供
及时和基本的保障
二、汽车保险的种类
（2）商业机动车俩保险P73
第三者： 保险人为第一者， 被保险人或投保人为第二者， 遭受人身伤害或财产损失的受害人 为第三者。
三、车辆投保的程序及保险金额、保险费的确定
第二节 汽车的保险
一.保险的基本知识
1.基本概念
《中华人民共和国保险法》第2条规定： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 ，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条 件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
险 单位性质 □个体、私营企业、□其他企业、□其他
人
联系人
固
移动电话
姓名
定
被保险 人住所
电
邮政编码
话
XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单
商业机动车辆保险课件
的经济赔偿责任。
保险人对被保险人或其允许的驾驶人因使用保险车辆过程中发生意外事 故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责 任。
损失保障范围
01 保险人对被保险车辆因雷击、暴风、暴雨、洪水 等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成保险车 辆的损失以及相关的施救费用，承担赔偿责任。
02 保险人对被保险车辆在使用过程中因自燃、火灾 等造成保险车辆的损失以及相关的施救费用，承 担赔偿责任。
商业机动车辆保险的费率计
04
算
费率计算方法
01 纯风险保费
基于车辆特定风险和车辆类型计算得出，不考虑 被保险人的个人情况。
02 附加保费
考虑被保险人的驾驶习惯、历史赔付记录等因素 ，对纯风险保费进行调整。0 Nhomakorabea 营业费用
保险公司运营成本，如员工工资、办公场地租赁 等。
费率调整因素
01 车辆类型与用途
商业机动车辆保险的风险管
06
理
风险识别与评估
风险识别
识别潜在的风险因素，如驾驶员的驾驶技能 、车辆状况、道路状况等。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定风险 的大小和影响程度。
风险分类
将风险进行分类，以便采取不同的应对措施 。
风险控制与防范措施
驾驶员培训
定期对驾驶员进行安全驾 驶培训，提高驾驶员的驾 驶技能和安全意识。
特点
具有较高的保险金额和复杂的保险条款，通常需要特定 的专业知识和技能来评估和管理风险。
保险标的
01
车辆
包括各种商业用途的机动车辆，如货车、客车、 出租车等。
02
第三方责任
保险还包括因车辆事故造成的第三方责任风险， 如人身伤害和财产损失。
保险人对被保险人或其允许的驾驶人因使用保险车辆过程中发生意外事 故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责 任。
损失保障范围
01 保险人对被保险车辆因雷击、暴风、暴雨、洪水 等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成保险车 辆的损失以及相关的施救费用，承担赔偿责任。
02 保险人对被保险车辆在使用过程中因自燃、火灾 等造成保险车辆的损失以及相关的施救费用，承 担赔偿责任。
商业机动车辆保险的费率计
04
算
费率计算方法
01 纯风险保费
基于车辆特定风险和车辆类型计算得出，不考虑 被保险人的个人情况。
02 附加保费
考虑被保险人的驾驶习惯、历史赔付记录等因素 ，对纯风险保费进行调整。0 Nhomakorabea 营业费用
保险公司运营成本，如员工工资、办公场地租赁 等。
费率调整因素
01 车辆类型与用途
商业机动车辆保险的风险管
06
理
风险识别与评估
风险识别
识别潜在的风险因素，如驾驶员的驾驶技能 、车辆状况、道路状况等。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定风险 的大小和影响程度。
风险分类
将风险进行分类，以便采取不同的应对措施 。
风险控制与防范措施
驾驶员培训
定期对驾驶员进行安全驾 驶培训，提高驾驶员的驾 驶技能和安全意识。
特点
具有较高的保险金额和复杂的保险条款，通常需要特定 的专业知识和技能来评估和管理风险。
保险标的
01
车辆
包括各种商业用途的机动车辆，如货车、客车、 出租车等。
02
第三方责任
保险还包括因车辆事故造成的第三方责任风险， 如人身伤害和财产损失。
《商业车损险》PPT课件
2、保险标的：保单中所列车辆；保单有效期内被保险人新 拥有的车辆（从事营运性运输的除外），应向保险人办理 手续并有500美元的免赔限制；被保险人所拥有的任何挂车； 由被保险人保管或驾驶的车辆；因被保险车辆维修而租、 借的车辆。
可见：美国以被保险人为主体，无论被保险人驾驶哪一车 辆；我国则是以保险标的为主，无论谁驾驶这一辆保险标 的车。
（2）火灾、爆炸
火灾：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。这里指车辆本身以 外的火源及基本险的车辆损失险所列的灾害事故造成的燃烧，导致保险车辆 的损失。
爆炸：仅指化学性爆炸，即物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体， 并以很大的压力向四周扩散，形成破坏力的现象。发动机因其内部原因发生 爆炸或爆裂，轮胎爆炸等，不属本保险责任。
4、责任免除：车辆从事公开的营运，但同车共乘费用分担除外；由于车辆正 常损耗产生的故障而停驶；任何音响设备及其附件的损失，但专用车辆上的 设备除外；
政府没收车辆造成的损失；非新拥有的且未在保单上注明的挂车及其附属设 施等。无正当理由使用“非拥有车辆”；因车辆竞技所造成的损失；被保险 人对非拥有车辆的损失不用赔偿时。
二是保险车辆按《中华人民共和国道路交通管理条例》 关于车辆装载的规定载运货物，车与货即视为一体， 所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。
倾覆：保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本 身翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力， 不经施救不能恢复行驶。
坠落：指保险车辆在行驶中发生意外事故，整车腾 空（包括翻转360°以上）后，仍四轮着地所产生的 损失。
时,无正式驾驶员并坐监督指导； d．实习期驾驶执行任务的警车、消防车、工程救护车、
救护车和载运危险品的车辆； e．持学习驾驶证及实习期在高速公路上驾车； f．驾驶员持审验不合格的驾驶证，或未经公安交通管理
可见：美国以被保险人为主体，无论被保险人驾驶哪一车 辆；我国则是以保险标的为主，无论谁驾驶这一辆保险标 的车。
（2）火灾、爆炸
火灾：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。这里指车辆本身以 外的火源及基本险的车辆损失险所列的灾害事故造成的燃烧，导致保险车辆 的损失。
爆炸：仅指化学性爆炸，即物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体， 并以很大的压力向四周扩散，形成破坏力的现象。发动机因其内部原因发生 爆炸或爆裂，轮胎爆炸等，不属本保险责任。
4、责任免除：车辆从事公开的营运，但同车共乘费用分担除外；由于车辆正 常损耗产生的故障而停驶；任何音响设备及其附件的损失，但专用车辆上的 设备除外；
政府没收车辆造成的损失；非新拥有的且未在保单上注明的挂车及其附属设 施等。无正当理由使用“非拥有车辆”；因车辆竞技所造成的损失；被保险 人对非拥有车辆的损失不用赔偿时。
二是保险车辆按《中华人民共和国道路交通管理条例》 关于车辆装载的规定载运货物，车与货即视为一体， 所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。
倾覆：保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本 身翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力， 不经施救不能恢复行驶。
坠落：指保险车辆在行驶中发生意外事故，整车腾 空（包括翻转360°以上）后，仍四轮着地所产生的 损失。
时,无正式驾驶员并坐监督指导； d．实习期驾驶执行任务的警车、消防车、工程救护车、
救护车和载运危险品的车辆； e．持学习驾驶证及实习期在高速公路上驾车； f．驾驶员持审验不合格的驾驶证，或未经公安交通管理
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商业三者险 车上人员责任险 全车盗抢险
车损险
车损附加险
玻璃单独破碎 车身划痕险 自燃损失险
不计免赔 不计免赔
不计免赔 不计免赔
交强险保额只有12万2千，剩下的钱怎 么办？自己交？
商业第三者责任险
商业三者险与交强险比较
三者险保额
交强险每年保费？ 三者险呢？
与车主协商确定，取决于保额。
每次事故赔偿限额分以下七档： 5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、 50万元、100万元
• TSR：“车损险”是商业险的一种，就是车辆受到损失后保险公司予 以赔付的款项。 你先报案，然后修车时检验一下到底是哪的问题，这个时候保险 公司会来定损，如果确实是外界因素造成的损失就属于保险责任。 保险责任包括： 1、碰撞、倾覆 2、 火灾、爆炸：如开车从火堆里开过去引燃己车 3、界物体坠落、倒塌 4、自然灾害中强调地陷与地震的区别，地震不赔地陷赔。 5、人为减少损失的必要、合理的施救费用：车辆着火后灭火器的钱， 用沙子灭火造成零部件损坏。
商业险条款
课程目标
通过学习本课，了解险种结构及各险种 保险责任、保险金额，能够解答客户常见 商业险疑问，掌握商业险报价话术。
谁需要商业险？
车主
自用小客车 非营运货车（2吨以下）
车祸中，损失都有哪些？
车辆 人员
己方
对方 己方
对方
车辆损失险
交强险 车上人员责任险
交强险
险种结构
交强险 商业险
基本险
司机座位与乘客座位可以分开投保，各自 确定保额，车上人员责任险保额为每座1万-10 万之间任意一个万的整数倍。传统渠道最高可 销售到20万/座限额
车上人员险赔偿处理
一次赔偿未达限额，下次累加计算？ 每次赔偿不累加
一次赔偿额度达到责任限额后，责任终止？ 保险期届满终止
每次事故中赔偿金额按每座赔偿限额累加计算？
商业第三者责任险
Q&A
车上人员责任险
什么叫车上人员： 1、车主？
2、坐车的人？ 3、在车上的人？ 4、离开车以后呢？ 车上人员是指发生意外事故的瞬间，在保险车 辆车体内的人员，包括正在上下车的人员。
车上人员责任险责任免除பைடு நூலகம்
1、因违章搭乘造成的人身伤亡；超出核定载客数， 不在规定地点上下车
2、本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀 造成损伤：均与意外交通事故没有逻辑因果关系， 违背“近因原则” 其余同三者险
1、其实30万与50万的保费只相差…… 2、从赔偿的额度来看，50万更加有保 障，假如说……
三者险赔偿处理
一次赔偿未达限额，下次累加计算？ 每次赔偿不累加
一次赔偿额度达到责任限额后，责任终止？ 保险期届满终止
三者险责任免除
以下哪些情况三者险不予赔偿？ 1、肇事逃逸：“故意”均不赔偿 2、未登记、未检验、修理期间：不能上路 3、被扣押、征用、没收、被盗抢期间：管理权、使用权不在被保险人手
车上人员险责任免除
常见除外责任： • (1)驾驶员紧急刹车造成乘客伤亡，该不该赔付？
在交通事故中，因为车与车发生碰撞导致司机、乘客的意外 伤亡，如果您投保了车上责任险，由保险公司负责赔偿。但如果驾驶 员在行驶过程中紧急刹车导致的本车人员伤亡，保险公司是不承担赔 偿责任的。 • (2)我投保了车上责任险，车上3人受伤，保险公司为什么只付了1个 人的赔款？
每位乘客的赔偿金额不超过保单载明的乘客座位每座最高赔偿限额， 最高赔偿人数以投保座位数为限。
车上人员险赔偿处理
例：车主投保每座3万元车上人员责任险，一 家三口出行遭遇事故，治疗分别花费4万、 2.5万、5万，如何赔偿？ 3万+2.5万+3万=8.5万
车上人员责任险
Q&A
车辆损失险保险责任
• 客户：我的车子，由于自身出现了一些状况，在高速公路上突然停下 来不动了，后来拖到了4s店修理，工作人员说要大修，最少也要 4000-5000这样子，请问保险公司是否要赔？
车损险责任免除
在以下情况下造成的损失车损险不赔：
地震、无驾驶资格、酒后、 磨损、故障：自然损耗 玻璃、车身表面油漆、自燃：有相应附加险负责 人工直接供油、涉水行驶致使发动机损坏：违反安
全操作守则
车辆损失险
车辆损坏后以什么形式赔付？ 修复
更换零件 如果更换零件，换新零件还是旧零件？ 新零件 新车购置价
因为在车上责任险在投保时，必须指明投保座位数，在出 现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，如果 您只投保了一个座位，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人 的损失。
车上人员险保险限额
本保险根据不同座位，分为司机座位和乘 客座位。投保乘客座位数按照保险车辆的核定 载客数（司机座位除外）确定。司机座位最高 赔偿限额和乘客座位每座最高赔偿限额由投保 人和本公司在投保时协商确定。
中 4、无驾驶资格：无证、证件过期、不是准驾车型。 5、饮酒、精神药品或麻醉品：血液当中酒精浓度20mg/100ml—
80mg/100ml，与交强险“醉酒垫付”相比较，强调交强险无责任赔 偿，而商业险责任免除条件严格。 6、被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员、本车上的一切人员 及财产、间接损失：不赔是规避道德风险。 7、间接损失：举例，开车撞倒电线杆，连着变压器，导致街区断电，一 家医院手术台上的病人手术中断死亡，一家冷库断电造成财产损失， 均属于间接损失。无法估量，不予赔偿。 8、车载货物掉落：一般认定为车主责任，未固定好本车货物所致。 9、精神损害赔偿：电销渠道均不赔。
三者险保费
5万
6座以
非 下客 604
营车
业 个 人
6-10
座客 车
561
10万 873 789
15万 994 891
20万
30万
50万 100万
1080 1219 1463 1906
962
1077 1281 1669
推荐话术
TSR：先生您好，您今年的三者险建议投 保……
（30万或50万） 客户：30万 TSR：从专业的角度，我还是建议您投保……
新车购置价是指本保险合同签订地购置与保险车辆 同类型新车（含车辆购置附加税）的价格。目前这款 车在您所在当地的市场售价。
车损险投保
保险车辆的保险金额可以按以下方式确定： （一）新车购置价（足额投保） （二）实际价值：
不足额投保 （三）协商确定： 但保险金额不得超过投保时同类车辆新车购置价， 超过部分无效。 不足额投保，则不足额理赔。