一起非法吸收公众存款案件引发的思考

一起非法吸收公众存款案件引发的思考
2008-6-17 17:20:02
简要内容：当前，在我国金融犯罪领域，非法吸收公众存款犯罪的发案量大幅增加，案值不断攀升，不法分子利用群众的投资需求和快速致富心理，炮制各种名目，以高额回报为诱饵，大肆聚敛资金。

非法吸收公众存款等非法集资行为的蔓延之势已严重威胁着国家的金融管理秩序。

这类犯罪因侵害广大人民群众的切实利益、引发社会不安定因素，故而引起了中央的高度重视。

自去年以来，国务院多次召集银监会、发改委、公安部、工商总局等近20个部委召开专项工作会议，就处置此类违法犯罪行为进行专项部署。

人民网·天津视窗6月17日电：当前，在我国金融犯罪领域，非法吸收公众存款犯罪的发案量大幅增加，案值不断攀升，不法分子利用群众的投资需求和快速致富心理，炮制各种名目，以高额回报为诱饵，大肆聚敛资金。

非法吸收公众存款等非法集资行为的蔓延之势已严重威胁着国家的金融管理秩序。

这类犯罪因侵害广大人民群众的切实利益、引发社会不安定因素，故而引起了中央的高度重视。

自去年以来，国务院多次召集银监会、发改委、公安部、工商总局等近20个部委召开专项工作会议，就处置此类违法犯罪行为进行专项部署。

缺乏法律制约的集资活动对于投资者来说可能是一本万利的投资机遇，也可能是圈钱无数的洪水猛兽，一旦资金链条中的某一环节发生了问题，便会连锁反应到其他金融、社会领域，造成更为严重的后果。

近年来，非法吸收公众存款案件的多发对国家金融秩序的正常运行造成极大的威胁，也给人民群众的正常生产生活带来不安定因素，甚至引发公众性群体事件的发生，严重地影响了我国正常的金融和社会秩序。

市公安局经侦部门日前成功侦办了一起典型的非法吸收公众存款案件，此案涉及我市多个区县的数百名群众，涉及地域广、人员多、涉案金额巨大，给广大群众敲响了警钟。

本案主要犯罪嫌疑人林某，男，1962年出生，黑龙江人，小学文化，黑龙江省A投资发展有限公司法定代表人；邢某，男，1957年出生，辽宁人，初中文化，哈尔滨市B高新技术开发有限公司法定代表人。

2004年4月，林某获悉了黑龙江省阿城市将对市内一座古寺进行复建的消息，遂产生在寺后修建一座“万佛城”，即修建一座可容纳数万灵位的灵骨塔、依靠销售灵位牟利的念头。

项目预计三年时间完工，五年后可将数万座灵位全部售出，预计获利数亿元。

为获取此项经济效益，林某决定参与出资开发古寺复建项目。

苦于没有足够的资金，为解决资金不足问题，林某找到邢某，二人经过商定，达成了分工负责以及在社会上向公众进行集资的意向，由林某负责办理复建古寺的相关手续以及项目施工，邢某负责集资活动，并向林提供集资款。

随后，邢某通过他人与我市人员李某、刘某、曹某等人取得联系，鼓动她们参与集资，并制定了年息为40%至50%、吸收公众存款超过5万元即有奖励等方案，以其所在的B公司名义在津大肆宣传项目投资，积极进行发展成员、吸收公众存款及返款等活动。

自2004年4月至2005年6月间，邢某在津设立李某、刘某、曹某三个负责人，下辖彭某、黄某等若干小组长，小组长再各自广泛拉拢人员参与集资。

集资方式分为A、D两种，A种方式为：每季度返25%本金和10%利息，即一年内本金返清并加返40%利息；D种方式为：每月返5%利息，返10个月，共返利息50%，一年后返还本金。

奖励方式为，揽存者揽存超过5万元即可奖励500元，超过30万元奖励800元，超过100万元奖励1000元，
超过500万元奖励1500元。

期间，林某、邢某采取用后款还前款的方式维持其揽储行为。

2006年1月13日，当邢某再次在天津站某饭店内召集会议时被公安河北分局经侦支队抓获。

此后，林某、李某、刘某、曹某以及彭某、黄某等全部犯罪嫌疑人陆续落网。

经查，上述人员在本案中从天津地区直接或间接分别非法吸收公众存款共计1066.545万元人民币，邢某将其中的600余万元交给了林某，由林某用于古寺项目的投资，另400余万元由邢某等人用于非法吸收公众存款事宜的日常开销和返还本金与高息。

日前经天津市人民法院第二分院判决，林某、邢某、李某、刘某、曹某以及彭某、黄某等人分别被判处有期徒刑。

法律法规解析：
我国现行《刑法》第一百七十六条规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

”
据此，所谓非法吸收公众存款，即：违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

其中，“非法吸收”，是指任何向公众吸收存款的行为都必须经中国人民银行批准，凡未经批准，即为非法。

“变相吸收”，是指行为人并非以直接支付利息的方式而是许以其他形式的高额回报向公众进行集资。

在表现形式上，变相吸收公众存款的手段往往比较隐蔽，如吸收入股、商品返销、委托理财等多种形式，无论形式如何，其仍然是以吸收公众存款为目的，在本质上仍然是非法吸收公众存款。

值得广大群众注意的是,当前的非法吸收公众存款案件常常表现出以下特点：
1、以高息、高回报率为诱饵，诱惑力和煽动性强。

吸揽存款者无一例外的以高息或高回报率为诱饵，通常以高于银行几倍甚至几十倍的利率或是极高的回报率来诱惑和煽动公众参与集资活动。

一部分先期投资者得到了好处后一方面加大自己的投资量，另一方面动员亲朋好友加入投资者行列，从而形成一张网，犯罪分子往往在很短的时间内就能够聚敛呈几何倍增长的非法集资款。

2、犯罪行为的欺骗性和隐蔽性较强。

犯罪分子为获取公众钱款使用的手段多种多样，有的涉嫌犯罪的公司，工商执照、税务登记、司法公证样样俱全，为其从事的经济犯罪活动披上“合法”的外衣，具有很强的蒙蔽性，有的甚至以金融机构名义或是打着政界人士、知名企业的旗号进行，误导群众的判断，骗取群众的信任，具有很强的欺骗性。

为增强犯罪行为的欺骗性和隐蔽性，犯罪分子还使出一些新花样，从手段上来说，一些非法集资行为“借鉴”了非法传销活动的方式，分层设立“分公司”、“代理站”、“推销员”，
上下形成网络，按“业绩”提成，非法集资行为在某种程度上出现了与非法传销相融合的趋势；从资金流动方式上来说，出现了犯罪分子让异地投资者在当地使用银行卡存钱、取钱的现象，这种支付方式使大量资金流动难以被发现，也使非法集资行为在表面上平静了很多，不易引起外界的关注。

此外，在非法传销案件中，犯罪分子传销的手段较以前更加隐蔽和恶劣，组织更加严密。

他们通常采用封闭式培训、授课的方式给参与者“洗脑”，幕后组织者在异地遥控，从而增加了相关执法部门获取其违法犯罪证据的难度，使犯罪行为更具隐蔽性。

3、涉案金额巨大，造成的经济损失严重。

非法吸收公众存款犯罪个案的涉案金额少则上百万元，多则上千万元，有的甚至超过亿元。

受害群众的集资款或是被非法集资者用于生产经营、投资转贷，或是被其非法占有，案发后大部分资金已被使用或挥霍，公安机关很难追回全部涉案款项，犯罪嫌疑人虽将受到法律的严厉制裁，但其有限的赔付能力却也是不争的事实，因此，这种非法集资行为给受害群众造成的经济损失非常严重。

4、犯罪涉及的地域更为广泛，呈不断蔓延之势,同时，受害群众多，成份复杂，社会影响面广。

非法吸收公众存款、集资诈骗、非法传销等案件正从城市扩展至乡村，涉及的地域迅速蔓延，形势严峻。

参与集资的群众少则几十人，多则上百人，有的案件达到千余人次。

群众成分比较复杂并且以中青年妇女、下岗职工和农民居多，往往是以血缘、亲朋为纽带逐步向外扩展发展下线。

他们为获取高额回报会倾其所有甚至不惜向亲友借款投入集资活动，多数群众拿出的是辛辛苦苦积攒下来的血汗钱，有的是防病养老的钱，有的是给儿子盖新房娶媳妇的钱，有的是救命的抚恤金，有的是打工挣来的血汗钱。

一旦资金不能收回，便会使生活陷入困境，甚至造成子女辍学，亲友反目，导致上访请愿、围攻政府机关、堵塞交通的事件屡有发生，造成社会不安定因素。

警方提示：
广大群众自身对犯罪的识别能力不强，防范能力弱，对非法集资者行为的违法性认识不够，并且在“高额利润”的诱惑下，错误的认为自己参与集资活动是市场经济条件下一个快速致富的方式。

而从事非法集资的犯罪分子则往往运用“欲取之，必先予之”的策略，对先期客户切实兑现高息承诺，从而紧紧地套牢客户。

在高额利率的掩盖下，人们很难看清它的危害，只有当存款无法兑付本息时，人们才如梦方醒看清其实质，最终受害的只能是那些企望高额回报的投资人。

为此，警方告诫群众：不要轻信不法分子的煽动和宣传，非金融机构办理的金融业务和参与高息存款、非法集资的行为都不受法律保护，擅自经营金融业务、乱集资、乱提利率都属于违法犯罪的行为。

广大老百姓要看清犯罪分子的欺骗伎俩，增强自我防范和自我保护意识，学会自觉运用法律保护自己的合法权益。

同时要倡导广大群众树立正确的投资理财观念，把闲置资金投资到既安全、利率回报又相对较高的国债等正规金融业务中，对以各种名义进行的集资活动要认真分析研究，对高回报投资项目的真实性和可靠性进行认真思考，必要时可向公安机关和有关法律、金融专家咨询，以避免经济利益受到损害。