2.理财知识第二课-三大资产、两大富人思维2019.11.12

一.核心重点一：【理财】

1.凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财。

2.投资之于理财的关系？

投资≠理财

投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念。

比如制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等都是理财的一

部分。

3.什么是资产？

简单的说资产就是一切可以用货币计量的东西。

房子、车子、票子、桌子、椅子、手机、电脑、锅、碗、瓢、勺、股票、基金等都是资产?

4.那么资产的内涵是什么呢？

资产的内涵是【现金流】

会计上把资产是否方便变现分为固定资产和流动资产，方便变现的比如股票基金等都是流动

资产，不方便变现的比如房子，车子，电脑等是固定资产，其实会计的划分对于投资理财一

点帮助都没有，这是因为资产的赚钱能力和资产的变现能力几乎没有半毛钱的关系。这就因为会计上对于资产的划分不能反应资产的内涵，这样就误导了大批会计专业人士。本来学会计的人最容易理财成功，实现财务自由，但悲剧的是，会计专业人士实现财务自由的比例并没

有比没学过的高。所以资产产生的现金流的不同，就决定了资产的不同。

我还是简单说一下吧

我们希望现金是流动的

最好是源源不断的往自己兜里面流

那我们要是有一种资产，他能一直让前往我们兜儿里面流，是不是就超级开心了，我们就富有了

二.核心重点二：【三大资产】

1.资产产生现金流的不同决定了资产的不同

现金流向不同代表不同的资产

2.根据资产产生现金流的不同，可以把资产分成 3 种：

生钱资产

耗钱资产

其他资产

1）生钱资产：持有期间能给你【持续】带来净现金流入的东西。

这里我们想一下，假设你拥有的这个资产，一直让钱往你兜儿里流，这肯定你很喜欢，也会越来越富有

这里强调一下【持续】很重要，持续指每个月、每个季度或每年能不断的给你带来净现金流

入。

如果持有期间没有【持续】的给你带来净现金流入，当你卖的时候才能获得价差收益，那就不是生钱资产。

有了生钱资产，你就可以躺着数钱了，这就是所谓的【睡后收入】。

为什么叫【睡后收入】？

因为你睡着之后你的生钱资产还在为你赚钱，生钱资产和人的区别是它可以每天工作24 小时，全年无休的为你赚钱，并且它还感觉不到累

生钱资产养人

生钱资产不但在你持有期间能赚取确定性很高的净现金流入，还可以在未来你卖出的时候赚价差

收益

由于生钱资产内在价值高，生钱资产的价格长期来看也会不断的上涨。生钱资产会为你带来净现

金流和价格上涨双重收益，所以长期来看生钱资产的收益率也会更高

有人可能会想，生钱资产的价格也会下跌吧？不也是会亏钱吗？

2）耗钱资产：能给你持续带来净现金流出的东西。

耗钱资产：能给你持续带来净现金流出的东西。有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱。这

就是所谓的睡后支出。

耗钱资产需要被人养。

3）资产其他：产生的净现金流为0 的东西。

有了其他资产，你躺着的时候你就是在躺着。

这就是我们今天要学习的重点——生钱资产和耗钱资产。生钱资产、耗钱资产也是理财中最重要

的概念

3.黄金属于什么资产 --黄金属于其他资产。它本身不带来现金流，只有差价收益而已

没有持续性，只有差价收益就是其他资产懂了吗？

有股息分红的股票符合优质生钱资产的一种

大家理解生钱资产时，一定是持续带来净现金流入或者净现金流出这个定义，别忘记“持续”二字提问：那么这 3 种资产哪种资产一定能让我们变富呢？-----生钱资产！

提问：那么这 3 种资产哪种资产一定能让我们变穷呢？--耗钱资产

其他资产，可能让我们变富也可能让我们变穷

4.重点要学习的如何选择出优质的生钱资产，这才是关键，我们先要把概念理解透彻了

生钱资产产生的非工资收入覆盖日常总支出才能财务自由

比如你的日常支出一年是 20 万，那么你得生钱资产产生的非工资收入大于 20 万，你就财务自由。睡后收入＞生活开支。就是财务自由

要想富有你只要不断买入生钱资产就好

同样如果你想变穷，只需不断的买入耗钱资产就可以了。

5.提问：来一道综合题，房子是什么资产呢？

假如你有一套房子，没有贷款，租出去获得了租金，给你带来了净现金流入，它就是生钱资

产?或者说有贷款，但租金能够覆盖每个月的月供、物业费等支出还有剩余，那它也是生钱资产 ? 顺便说一下，这时的贷款就是好负债，好负债也会让你的钱越花越多

相反，如果是三成首付买的房子自住，不但没有租金收入，每个月还要支付大笔月供以及相应

的物业费等，那么它就是耗钱资产。然即使没有贷款的房子，自己住的这段时间里你还需要为

房子付物业费、保险费，产生持续的现金流出，所以没有贷款的自住房也是耗钱资产

大家肯定会问，自住房子是耗钱那我要不要啊

必须要！那是生活刚需，有了耗钱资产我们可以用生钱资产养。

那么如果是三成首付买的房子投资，出租出去，租金刚好覆盖月供、物业费各种支出。那这时它就是其他资产

厉害吧，同样是房子，原来可以是 3 种不同的资产

同学是这样问的：有个问题没有办法避免，贷款买的房即使当下是耗钱资产，但是5年后房价翻倍，那是不是意味着这套房子具有双重属性呢？

这套房子依然是耗钱资产，耗钱资产是有可能能赚钱的，但是有很大的不确定性。咱们不要忘记资产的内涵哈，未来的房价是任何人没有办法去预测的，有可能上涨，有可能跌，但是现金流它是实实在在的，我们财务自由不能靠预测市场去实现哈

赚自己看的懂的钱，很重要！

以后大家再看房子一定不能只看长相了，要看内涵，要看它产生的净现金流。

另一位同学说是不是房子贷款就是耗钱资产，全款就是生钱资产？

当然不是，房子是什么资产只和房子的净现金流有关，和贷款还是全款没有直接关系。

还有位同学说，既然自住房是耗钱资产，而且我还必须要买一套自住，那么知道生钱资产和耗

钱资产有什么用呢？

当然是有用的，而且还很有用。