最新物流金融基本运作模式
物 流 金 融
2．保兑仓
制造商、经销商、物流企业、银行四方签署“保兑仓”业务合 作协议书，经销商根据与制造商签订的购销合同向银行交 纳一定比率的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于 向制造商支付贷款，由物流企业提供承兑担保，经销商以 货物对第三方物ห้องสมุดไป่ตู้供应商进行反担保。
3．融通仓
在融通仓模式中银行把贷款额度直接授权给物流企业，由物流 企业根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算。物 流企业向银行提供符合相关规定的信用担保，并直接利用 这些信贷额度向中小企业提供灵活的质押贷款业务，银行 则基本上不参与质押贷款项目的具体运作。
4．垫付货款
又称银行质押贷款业务。在货物运输过程中，发货人将市场畅 销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态的产品作抵 押转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资。 当提货人向银行偿还货款后，银行向第三方物流供应商发 出放货指示，将货物所有权还给提货人。
物流基础
物流基础
物流金融
一、物流金融概述 二、物流金融模式
一、物流金融概述
1.物流金融的含义
指物流企业与金融机构联合为企业的物流与供应 链运作提供物流与金融的一体化服务，以及物流 企业为金融机构提供服务和金融机构为物流企业 提供服务。
例8-10 ——广发银行“物流银行”服务
一、物流金融概述
2．物流金融的意义 （1）解决中小企业融资困难 （2）给银行带来新的业务和利润空间 （3）增强物流企业的核心竞争力 （4）整合供应链，实现各方共赢
例8-11 ——UPS的物流金融服务
二、物流金融模式
主要有： 仓单质押 保兑仓 融通仓 垫付货款等
1．仓单质押
指需要融资企业把质押品存储在物流企业的仓库中，然 后凭借物流企业开具的仓单向银行申请贷款，银行根 据质押品的价值和其他相关因素向客户企业提供一定 比例的贷款。这一过程中，物流企业负责监管和储存 质押品。
物流金融
第一章：物流金融的概念一、概念：物流金融是一个新的概念，是指在物流运营过程中，与物流相关的企业通过金融市场和金融机构，运用金融工具使物流产生的价值得以增值的融资和结算的服务活动。
二、物流金融的内容包括发生在物流过程中的各种贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、结算、有价证券的发行与交易，收购兼并与资产重组、咨询、担保以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。
物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务，它伴随着物流产业的发展而产生。
物流金融涉及的因素有：物流结算业务、物流融资业务、物流金融技术支持业务、物流金融客服业务、物流金融政策资源匹配等。
三、为什么会产生物流金融？（P4）1、中小企业融资困境使市场存在大量金融需求（a缺乏现代经营管理理念，经营风险高。
b 中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力。
c缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。
d目前阶段我国占企业总量0.5％的大型企业拥有50％以上的贷款份额，而占88.1％的小型企业的贷款份额不足20％。
e中小企业股票融资仅占国内融资总量的1％左右，中小企业主要的筹资方式还是银行借款。
f信用担保环境在一定程度上影响着中小企业的融资g 政府的政策支持力度不够是造成中小企业融资困难的重要原因。
）2、金融业的竞争使金融机构创新意识增强3、物流企业获取新的竞争优势的需要4、供应链上企业降低风险需要5、物流金融的特征（规范化、信息化、异地化、普遍适用性）规范化：物流金融业务中所有物流产品的质量和包装都以协议约定的标准规范化，由物流公司验收、看管，而且动产质押品的质押要符合规定程序，不能有银行派人看管和客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。
信息化：物流金融中所涉及的所有质押品的监管都借助物流公司的物流信息管理统一进行，与该业务有关的管理人员，都可以随时通过物流公司的信息管理系统查看质押品的品种、数量和价值，以便获得质押品的即时情况。
物流金融的5种模式
一、物流金融的5种模式(一)代收货款模式1.概念：物流公司为企业（多为攻擂邮购公司、电子商务公司、商贸企业、金融机构等）提供传递实物的同时，帮供方向买方收取货款，然后将货款转交投递企业，并从中收取一定比例费用。
是物流金融的初级阶段，从盈利来看，它直接带来的利益属于物流公司，同时厂家和消费者获得的是方便快捷的服务。
2.特点：该模式资金在交付前有一个沉淀期，在沉淀期内第三方物流获得一部分不用付息的租金。
1)代收货款业务附加值高，除了正常实物传送自费，另有结算手续费、退货服务费等。
2)运营成本低，这类业务普遍集中在东部大城市，代收货款业务有区域性集中特点，这样利于规模作业，单件揽收成本平均运输成本和内部处理成本都相对较低。
3)直接投资小，见效快，业务在原营业网店进行，需要追加投资少。
4)业务前景广阔，目前中国邮购行业、电子商务国际贸易等蓬勃发展，这些领域都是和代收货款紧密联系的，双方存在相互促进的作用，伴随这些领域蓬勃发展，代收货款前景广阔。
214 35 71.货物信息2.下单3.投递货物4.支付货款5.交付货物6.收取一定比例手续费7.支付货款(二)托收模式1.概念：当物流公司为发货人承运一批货物时，物流公司首先代提货人预付一半货款，当提货人取货时则交付货款。
为消除垫付货款对物流公司的资金占用，垫付货款还有另一种模式：发货人将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，当提货人向银行偿还货款后，银行向第三方物流企业发出放货指示，将货权还给提货人。
此种模式下，物流公司的角色发生了变化，由原来商业信用主体变成了为银行提供货物信息、承担货物运送，协助控制风险的配角。
2.特点：1)既可以消除发货人资金积压困扰，又可以让发货人与提货人规避风险，对第三方物流供应商而言，其盈利点是将客户与自己利益密切连在一起，客户群基础越来越稳定。
2)对于物流公司来讲，资金在交付前有一个沉淀期，在自己这个沉淀期内，物流公司等于获得了一笔不用付息资金。
物流金融运作模式刍议
决策参考摘要：本文主要探讨物流金融在资金不足供应链中最有效率的几种运作模式：核心模式、创新模式及高级运作模式，并就物流金融的创新进行小结。
关键词：物流金融；资金缺口；运作模式Abstract：This paper mainly probes into several op-eration models of logistic finance that has been mostly efficiency in coping with the capital limits of supply chain,includes:core model,innovation model and high-level operation model.Finally,gives a preliminary sum-mary of innovation of logistic finance.Keywords：logistic finance；capital gap；operation model一、物流金融的利益相关方分析物流金融是指金融服务和物流服务相互集成的创新综合服务。
具体来讲，就是第三方物流企业与金融机构合作为资金不足的供应链提供融资和物流集成式服务，有效解决供应链资金约束的问题，为资金不足的供应链各成员企业、第三方物流企业及金融机构创造新的价值。
物流金融是一个较为复杂的系统，不仅涉及多个企业之间的使用与协调，而且需要有一套关键理论和技术的支撑。
1．物流金融系统主体物流金融系统主体包括金融机构、第三方物流企业、贷款企业、供应链主导企业等等。
系统主体间关系如图1所示。
图1物流金融系统主体及相互关系①金融机构。
金融机构泛指能够提供资金的机构，如银行、担保公司等；对于银行等金融机构而言，商业银行和其他金融机构为防范融资风险，绝大部分贷款都需要抵押或担保，而不动产最适合作为抵押或担保物。
动产则容易为贷款人转移，这无疑增加了银行的风险。
物流金融业务模式
物流金融运作模式创新
2
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01
商品货权和库存混合融资模式
是结合运用权利质押和动产质押的模式
区别
联系
标的是仓单（物权凭证）
标的是动产（实物范畴）
都属于质押范畴，被视为规避贷款风险的手段都关注质押商品的价值及其浮动和变化业务参与方相同，包括银行、借方企业和物流企业
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4
发展现代物流金融的意义
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04
发展现代物流金融的意义
· · ·
一、对企业的意义
解决了企业实现规模经营与扩大发展的融资问题，有效地盘活了沉淀的资金，提高了资金的流转效率、 降低了结算风险，最终提高了经济运行的质量。
二、对物流企业的意义
物流金融业务是物流企业获取新的竞争优势的有效途径。物流金融业务使得物流企业得以控制全程供应链，保证特殊产品的运输质量，长期稳住客户。
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邮政集团物流金融业务创新模式探讨
2
保兑仓业务指银行与买方、卖方，通过三方合作协议参照保全仓库方式，即在卖方承诺回购的前提下，以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施而开展的特定票据业务服务模式。结合供应链模式，就是将融资服务的对象扩大到了企业的上下游。通过这种业务模式的开展，以银行作为信用保证，邮政物流起到监管作用，扩大业务领域，也可以降低各方业务过程当中的风险。
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03
融通仓模式
融通仓模式以物流公司为中心建立一个融质押商品仓储与监管、价值评估、融资担保、物流配送、商品处置为一体的综合性物流服务平台。银行根据融通仓的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度，授予融通仓一定的信贷额度，物流公司可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。
中小企业物流金融的主要模式与业务流程
企 业运 作效 率 …。直 接 融 资 模 式 流 程 图见 图 １ 。
即 银 行 在 买 方 客 户 交 纳一 定 的 保 证 金 后 开 出承 兑 汇 票 ，收 票 人 为 生 产 企 业 或 供 应 商 ，生 产 企 业 货 供 应 商 在 收 到 银 行 承 兑 汇 票 后 按 银 行 指 定 的 仓 库 发
司 等大 型物 流 企业 。随 着 全球 物 流 企 业 在 中 国的 发 据 到 账 金 额 开 具 分 提 单 给 货 主 ，仓 库 按 约 定要 求 核 展 和 竞 争 日趋 白热化 ，增加 金 融 服 务 将 作 为 物 流 企 实 后 发 货 ；贷 款 到 期 归 还 后 ，余 款 可 由货 主 （ 款 借
－物 金 的 作 式 提 中 企 在 对 ｚ 流 融 运 模 ， 出 小 业 蚕 主 种
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选 择 符 合 自 身 的 物 流 金 融 服 务 时 ， 应 考 虑 金 公 司或 巨型企 业 都 会 主动 或 被 动地 调 整产 品 策 略和 市
‘ ‘ 高级服 务’ ’ 之一就 是跨 国物流 公司为 争夺 中小 企业
关 键 词 ：物 流 金 融 ；直 接 融 资 ；仓 单 质押 ；
大型 物流 企业 有 强大 的实 力和 庞大 的 资金做 后
第第一 ３ ２ ２期 卷
黜 １
中小企业物流金融的主要模式与业务流程
蒋长兵 等
大 型 物 流 公 司 建 立 长 期 的 合 作 伙 伴 关 系 ，融 资 比较 关 因素 向其 提 供 一 定 比 例 的 贷款 。 质 押 的 货 品 并 不
４ 次 或多次 还款 一
物流金融的运作模式及典型案例分析
精选课件
（1）保险分散 （2）担保分散 （3）建立风险池机制 （4）风险收益 （5）风险准备金制度
相关典型案例
5. 相关典型案例
A 质押无效
(1) 发生过程
(2) 处理过程
(3) 处理结果
(4) 经验教训
B 风险收益
(1)发生过程
(2)处理过程
(3)处理结果(4)经来自教训c. 钢材市场重复质押
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五、物流金融的运作模式及创新
企业的资金缺口问题分析 物流金融的核心模式 基于权利质押的物流金融模式 基于动产质押的物流金融模式 动产质押案例 基于权利和动产混合质押的物流金融模式 经销商集中融资模式 案例：信用证项下商品质押融资 其他案例
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五、物流金融的运作模式及创新
2、银行业的业务转型 3、物流企业开展物流金融创新的可行性 4、物流金融业务创新思路 5、物流金融服务创新方向
（1）宏观思路 (2) 微观思路
精选课件
6.互联网时代玩不转物流金融，很可能被淘汰 出局
A.与电商平台无缝对接 B.要有自己的特色 C.要以合作共赢为最终目的 7.京东的物流金融 8.苏宁的物流金融
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一、物流金融的概念——定义
物流金融是指金融服务和物流服务相互集成的创新综合服务。 广义的概念是指：物流金融可以协助供应链实现物流、资金流和信息流的协调管理。 一方面通过金融服务解决供应链中资金流供应和需求的不匹配问题；另一方面通过物
流服务协助供应链实现物流中的效率问题，以创造供应链新的价值，提高各参与企业 的效益和竞争能力。 狭义的概念是指：第三方物流企业与金融机构合作为资金不足的供应链提供融资和物 流集成式，有效解决供应链资金约束的问题，为资金不足的供应链各相关企业、第三 方物流企业以及金融机构创造新的价值。 物流金融最原始形式是“仓储融资”，在中国的实践中，“仓单质押”大力推动了物 流金融的高速发展。
物流金融的模式
物流金融的模式(发布时间：2009-1-14 23:35:00)物流金融从广义上讲就是面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。
这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。
1、垫付货款模式（1）当UPS为发货人承运一批货物时，UPS首先代提货人预付一半货款；当提货人取货时则交付给UPS全部货款。
UPS将另一半货款交付给发货人之前，产生了一个资金运动的时间差，即这部分资金在交付前有一个沉淀期。
在资金的这个沉淀期内，UPS等于获得了一笔不用付息的资金。
UPS用这一不用付息的资金从事贷款，而贷款对象仍为UPS的客户或者限于与快递业务相关的主体。
在这里，这笔资金不仅充当交换的支付功能，而且具有了资本与资本运动的含义，而且这种资本的运动是紧密地服务于业务链的运动的。
1、垫付货款模式（2）银行为了控制风险，就需要了解质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要察看货权凭证原件，别真伪，这些工作超出了银行的日常业务范畴，这时候银行离不开第三方物流供应商的协助。
一般情况下，商品是处于流动变化当中的，作为银行不可能了解其天天变动的情况，安全库存水平也就是可以融资的底线，但是如果第三方物流供应商能够掌握商品分销环节，向银行提供商品流动的情况，则可以大大提高这一限额。
商品销售的网点分布、单点销量、平均进货周期、结款信誉度，在信誉诚信体制尚未健全的情况下，这些资料的取得依赖于第一线第三方物流供应商的资料，如果第三方物流供应商有完善的信息系统，就可以使整个资金周转过程透明化，使银行、生产商随时的得知商品的现有状况，更好的把握风险。
2、代收货款模式垫付货款模式常见于BtoB业务中，而代收货款模式常见于BtoC业务，并且已经在发达地区的邮政系统和很多中小型第三方物流供应商中广泛开展。
现代物流管理7种金融模式
物流公司：
必须全面参与借款企业的业务活动,掌握商品的流动情况,并且对商品的市场销售情况也要有所了解，要求物流企业有完善的信息系统，要建立自己的数据库
借款企业：
必须依赖第三方物流公司和银行开展业务
银行：
要根据物流企业提供的商品信息及商品的流动情况之类的信息，来确定向供应商提供贷款,间接向借款企业融资,所以离不开物流企业的支持
采购商的付款能力
七、信用证担保模式
物流公司：
新的利润源泉；
将客户与自己的利害关系联系在一起，有效扩大自己的客户群，从而稳固自己的客户群基础
供款企业：
有效解决融资难的问题,利于公司长期稳定发展
S（优点〉
物流公司:
必须对采购商的经营情况及信用情况非常了解，并且只能选择经营业绩好、信用度高的开展合作；本身必须具有一定的实力及规模，能提供供应商需要的担保供款企业：
W（缺点）
O（机会)
长期合作，三方共赢
T(威胁）
质押物的变现：物流公司与借款企业
提供虚假的商品信息
六、垫资-代收货款模式
物流公司:
新的利润源泉；
将客户与自己的利害关系联系在一起，有效扩大自己的用户群，从而稳固自己的客户基础
采购方：
有效解决融资难得问题Biblioteka 有利于公司长期稳定发展供应商：
提前获得预付款
S（优点）
物流金融运作模式分析
SWOT分析法分析
一、仓单质押模式
物流公司：
提供了新的增值服务'是新的利润
增长点
借款企业:
有效盘活企业存活资金'并能及时得到银行的融资帮助’有利于企业的长远发展
银行：
提供了新的增值服务'成为新的利润增长点
我国物流金融业务运作及盈利模式构建_刘静
银行等金融机构
出
解
具
除
仓
质
单
押
第三方物流
申请贷款 发放贷款 偿还贷款
实施监管
融资企业
释
提
放
供
质
质
押
押
物
物
存货监管区
图-1 静态质押模式流程
（二） 动态质押模式 动态质押模式和静态质押模式基本程序相似，都需要融 资企业向银行等金融机构按照出质物价值一定比例缴纳保证 金并交付货物的所有权，银行等金融机构委托第三方物流企 业对质押物进行监管。和静态质押模式不同的是，动态质押 模式下在存货质押期间，融资企业能够用其他存货换出质押 物。但是，换出存货的价值应得到银行等金融机构的认可并 通过第三方物流企业的审核。动态质押模式增强了业务的灵 活性，有利于融资企业根据市场需求安排出质存货，加快了 融资企业存货周转率和营运资金管理效率，有利于融资企业 利润最大化。动态质押模式流程如图-2 所示。 例如，某电子产品生产企业，以每台 2000 元的价格质押 了 1000 台电脑，质押货物的价值为 200 万元，在存货质押期 间如果电脑市场需求增加，企业可以用每台 2000 元的 1000 台 电视机置换出质押的电脑。动态质押模式下换货需同时满足 两个条件：一是置换货物的价值需大于或等于质押物并得到 银行等金融机构的认可；二是置换货物需经过第三方物流企 业的审核通过。此外，也可以通过货物加现金的方式赎回质 押存货，根据上例，800 台单价 2000 元的电视机加上 40 万元 现金即可置换出质押物电脑。动态质押模式增加了融资企业 经营的灵活性，特别适用于生产多种产品且市场需求状况不 稳定的企业。
传统的质押融资、抵押贷款或担保贷款 不同，物流金融对传统信贷流程进行重 新设计，改变传统信贷过程中金融机构 与供应链企业的责权关系，从基于供应 链企业的信用转变为基于商品信用和上 下游企业的信用，具有较强的结构化和 自偿性特征。对金融机构而言，物流金 融可以扩大金融机构信贷规模同时降低 信贷风险。此外，物流金融协同运作过程 有利于金融机构管理和处置部分不良资 产、有效管理客户关系、提高对质押物 的评估水平并拓展金融机构业务内容。
物流金融运作模式探讨
物流金融运作模式探讨物流金融运作模式探讨引导语：物流金融是一项创新型的物流增值服务，它是物流业与金融业发展到一定阶段的产物。
下面是yjbys店铺为你带来的物流金融运作模式探讨，希望对大家有所帮助。
根据金融机构参与程度的不同，把物流金融运作模式分为资本流通模式、资产流通模式两种。
资产流通模式是指第三方物流企业利用自身综合实力、良好的信誉，通过资产经营方式，间接为客户提供融资、物流、流通加工等集成服务。
这种模式中，基本上没有金融机构的参与，完全是由物流企业自己给借款企业提供融资服务。
典型的资产流通模式有两种：替代采购模式和信用证担保模式。
资本流通模式是指金融物流提供商(第三方物流企业)利用自身与金融机构良好的合作关系，为客户和金融机构创造良好的合作平台，协助中小型企业向金融机构进行融资，提高企业运作效率。
在这种模式中，主要是由金融机构向借款企业提供融资，但由物流企业替借款企业向金融机构提供担保，然后金融机构根据物流企业提供的担保向借款企业提供直接的或间接的融资。
典型的资本流通模式主要有：仓单质押模式、买方信贷模式、授信融资模式和垫付货款模式四种。
1、垫资—代收货款模式1.1、垫资—代收货款模式业务过程垫资一代收货款服务模式是物流公司为供应商承运货物时先预付一定比例的货款(比如一半)给供应商，并且按约定取得货物的运输代理权，同时代理供应商收取货款，采购方在提货时一次性将货款付给物流公司的服务模式。
物流公司在将余款付给供应商之前会有一个时间差，这样该部分资金在交付前就有了一个沉淀期。
简要业务流程如图4-1所示。
(1)物流公司依照供应商和采购方签订的购销合同，取得货物承运权;(2)物流公司代采购方先预付一定比例货款，获得质物所有权;(3)采购方支付物流公司所有货款并取得货物;(4)物流公司在一定的期限后将剩余货款扣除服务费后支付给供应商。
1.2、垫资—代收货款模式SWOT分析垫资—代收货款业务的SWOT分析，如图4-2所示。
供应链各个阶段的物流金融模式
供应链各个阶段的物流金融模式随着经济的全球化和互联网的普及，物流金融逐渐成为供应链中重要的一环，对整个供应链的运作和效率产生了深远的影响。
供应链各个阶段的物流金融模式的不同，也会影响到供应链中商品的流通、支付和风险管理等方面。
本文将分别探讨采购、生产、销售和售后服务四个阶段的物流金融模式，以期为读者带来更深入的了解和思考。
一、采购阶段采购阶段是供应链的起点，它的目标是在满足质量、非质量和交期需求的基础上，以最低成本采购原材料和零部件。
这个阶段的物流金融活动主要包括采购贷款、保理和供应链金融。
采购贷款是指采购方向银行申请的短期贷款，可帮助采购方满足关键原材料和零部件的采购需求。
采购贷款的优点在于快速、灵活和连续性强，对于采购方来说极为有用。
同时，采购贷款对于银行来说也是一种低风险、低成本的贷款方式。
保理是指一种以企业应收账款和应付账款为基础的融资方式。
在采购阶段中，企业可以将自己的应付款项卖给保理公司，以换取现金流和短期资金的支持。
保理公司会以一定利率收取费用，并负责催收款项。
保理的优点在于，它可以提高企业的现金流水平，同时可以减少企业的坏账风险和不良资产，是一种风险控制手段。
供应链金融是指在供应链各个环节中运用金融杠杆影响整个供应链中各个环节的现金流。
供应链金融可以帮助采购方更好地管理采购付款周期，提高信用和资金流动性，同时也可以降低供应链中其他环节的金融风险。
供应链金融的优点在于，可以优化供应链的资金利用效率，提高资金周转速度和效果，增加企业盈利。
二、生产阶段生产阶段是供应链中最核心的环节，它的目标是将原材料转化为最终的成品，满足市场和顾客需求。
这个阶段的物流金融活动主要包括生产贷款、保证金和保险等。
生产贷款是指生产方向银行申请的资金，以满足生产过程中所需的流动资金需求。
生产贷款在生产阶段中扮演了至关重要的角色，可以帮助生产方在生产过程中稳定现金流。
同时，生产贷款的付款周期和付款方式灵活多样，可根据不同的生产需求进行调整。
物流金融的概念和运作模式
物流金融的概念和运作模式物流金融是指通过金融工具和服务为物流行业提供资金支持、风险管理和增值服务，以促进物流业的发展和创新。
它将传统金融业和物流业紧密结合，通过金融手段解决物流业的融资困难和风险问题，提高物流行业的运营效率和竞争力。
物流金融的运作模式通常包括三方面内容：物流融资、物流保险和物流增值服务。
首先，物流融资是物流金融的核心内容之一。
物流企业因为资金周转需求大、现金流不稳定等因素，常常面临融资难题。
而传统的金融机构往往对物流企业的资金需求不够了解，难以提供精准的融资服务。
物流金融通过了解物流企业的运营特点和风险特点，提供定制化的融资方案，包括短期融资、中长期融资、应收账款融资等多种形式，满足物流企业的不同资金需求。
其次，物流保险是物流金融的另一个重要组成部分。
物流企业由于承担着货物运输过程中的损失风险，需要保险来进行风险分担和避免自身财务损失。
物流金融可以通过提供货物运输保险和责任保险等保险产品，帮助物流企业降低风险成本，保护其财产安全，提高经营效益。
此外，物流金融还可以通过提供风险评估、风险管理咨询等服务，帮助物流企业预防和应对各种潜在风险。
最后，物流金融还提供一系列的增值服务，以提高物流企业的运营效率和竞争力。
这些增值服务包括供应链金融服务、仓储物流服务、数据分析服务等。
供应链金融服务通过整合供应链各个环节的信息和资源，提供融资、支付、结算、风险管理等服务，提升供应链的运作效率。
仓储物流服务通过提供仓储、包装、配送等服务，简化物流流程，降低物流成本。
数据分析服务通过对物流企业的运营数据进行分析，提供决策支持和优化建议，帮助物流企业提高运营效率和服务品质。
总之，物流金融通过为物流企业提供融资、保险和增值服务，解决其资金需求和风险问题，促进物流业的发展和创新。
随着物流业的不断发展和金融科技的进步，物流金融将进一步深化和创新，为物流企业提供更加个性化和专业化的服务。
同时，国家和相关部门也应加大政策支持，提供良好的发展环境，推动物流金融行业的健康发展。
最新物流金融基本运作模式
最新物流金融基本运作模式随着物流业的发展，物流金融也迎来了新的机遇和挑战。
物流金融可以简单理解为将金融服务与物流业务相结合，为物流企业提供资金支持和风险管理的服务。
最新的物流金融基本运作模式主要包括供应链金融、物流融资租赁和物流保险等方面。
首先，供应链金融是物流金融的核心模式之一、供应链金融是指以物流企业作为核心企业，将上游供应商、下游销售商和金融机构连接起来，通过整合供应链上各个环节的信息和数据进行融资。
物流企业利用自身的运营数据和交易背景，通过供应链金融平台申请融资，将货物流转过程中的应收账款、库存等作为抵押物，获得短期资金支持。
供应链金融有效解决了物流企业资金周转难题，提高了供应链流程的效率和稳定性。
其次，物流融资租赁是物流金融的另一种运作模式。
物流企业常常需要大量的资金投入到设备、车辆等固定资产上，但是市场竞争激烈，持有大额固定资产也会增加企业的风险。
因此，物流融资租赁成为了一种受欢迎的解决方案。
物流企业可以通过与金融机构签订融资租赁合同，将固定资产租赁给金融机构，获得相应的租金，让金融机构转租给其他企业使用。
这样一方面物流企业可以减少固定资产的负债压力，另一方面金融机构可以获得固定的租金收入。
再者，物流保险也是物流金融的重要组成部分。
物流业务的风险较高，可能会面临货损、交通事故等风险，物流企业需要承担相应的责任。
为了降低风险，物流企业可以购买物流保险来对货物和企业财产进行保障。
物流保险机构可以根据企业的风险情况，设计相应的保险计划，并提供保费贷款等金融服务，让物流企业能够获得适当的风险保障。
最后，随着信息技术的发展，物流金融也越来越依赖于互联网和大数据技术。
物流金融平台将企业的融资需求和金融机构的资源进行匹配，实现了快速高效的融资过程。
同时，利用物流数据和交易信息，可以对物流企业进行风险评估和信用评级，确保金融机构的授信安全。
综上所述，最新物流金融的基本运作模式包括供应链金融、物流融资租赁和物流保险等方面。
物流企业仓单质押融资模式
综上所述，物流企业参与仓单质押融资 模式具有诸多优势，不仅有助于降低融 资成本、提高资金周转率，还能拓展业 务范围、增加收入来源，进而提升企业
竞争力，实现可持续发展。
05
仓单质押融资模式风险识别与评估
质物价格波动风险
质物价格波动
质押物市场价格波动导致质押物 价值下降，使融资企业无法按时
质权优先受偿风险
质权人在实现质权时，可能面临其他债权人的优 先受偿权挑战。
操作风险与法律风险
操作失误
物流企业在质押物监管、贷款审批等环节出现操作失误，导致质 押物损失或融资风险。
法律纠纷
融资企业与物流企业之间因质押合同、贷款协议等产生法律纠纷， 影响融资进程和质权实现。
合规风险
物流企业在开展仓单质押融资业务时，可能面临相关法律法规、监 管政策的合规性风险。
仓储物品质量
仓储物品的质量问题可能 导致质押物价值下降，进 而影响融资安全。
法律风险
由于法律法规的不完善或 变动，可能导致仓单质押 融资的法律效力受到影响 ，给企业带来法律风险。
仓单质押融资模式的发展前景
• 随着物流行业的快速发展和金融市场的不断创新，仓单质押融 资模式的发展前景十分广阔。未来，随着相关法律法规的完善 和金融科技的应用，仓单质押融资模式将更加便捷、高效和安 全，为物流企业提供更加稳定和多样化的融资支持。同时，政 府和社会各界应加强对仓单质押融资模式的监管和支持，推动 其健康、可持续发展。
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物流企业仓单质押融资模式优化策略建 议
完善相关法律法规及监管体系
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建立完善的仓单质押法律法规
明确仓单质押的法律地位，规范仓单质押融资业 务的操作程序，确保各方权益得到合理保障。
物流金融
物流金融一、引言现代物流发展离不开金融服务的支持。
但是，当前国内金融服务发展较慢，这在一定程度上影响了现代物流发展。
一方面使得物流企业不能为广大客户，特别是一些中小型企业，提供物流与金融集成化的综合服务，另一方面使得企业物流资金周转率低下，原材料、半成品或产品不能“物畅其流”，影响了企业物流运作的效率。
近年来兴起的物流金融业务成为物流与金融领域结合的典型代表和创新性领域。
它充分利用供应链环境，为中小企业融资带来新的途径，对整个供应链运作和管理效率的提升产生了积极的作用，因为具有参与各方多赢的特性而具有广阔的发展前景。
以此为背景，我们尝试对该领域内主要贡献者的观点进行归纳，并梳理其理论逻辑，力求全面而系统地理解物流金融，进而总结其发展的规律。
具体讲，作为一种集成式的创新服务，从起产生、发展的全过程看，它的特殊性究竟是什么？从业务运行模式、架构已基本清晰的发展现状出发，将会把我们引导到一种什么样的未来状态？通过分析客观存在的风险如何做出有效的对策？本文期望能为人们进一步寻求上述问题的答案提供一些有益的视角。
二、物流金融的起因及发展状况（一）开展物流金融的现实需求1、供应链上的企业生存发展的需要商品从原材料制造到最终消费者手中的整个供应链过程中都存在着大量的库存，虽然合理的库存可以满足顾客的需求，应付供货周期与制造周期的不匹配，但是库存就意味着存在相应的资金成本。
企业在发展的过程中面临的最大威胁是流动资金不足，而存货占用的大量资金使得企业可能处于流动资金不足的困境。
这种资金不足的风险在中小企业的发展中更加明显，往往成为制约其发展的瓶颈。
信贷资金的缺乏和在资本市场上融资能力的缺乏使得许多企业产生了利用存货融资的需求。
2、降低资金需求方的融资成本资金流运作过程非常繁琐，供应商和消费者为了避免风险，多是通过银行，借助信用状况进行交易。
这种方式不仅手续繁琐，而且还会产生不必要的成本－－资金积压产生的利息成本，设立收款中心产生的运营成本，加重中小企业资金周转负担。
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1、垫资—代收货款模式
1.1、垫资—代收货款模式业务过程
垫资一代收货款服务模式是物流公司为供应商承运货物时先预付一定比例的货款（比如一 半）给供应商，并且按约定取得货物的运输代理权，同时代理供应商收取货款，采购方在提货 时一次性将货款付给物流公司的服务模式。物流公司在将余款付给供应商之前会有一个时间 差，这样该部分资金在交付前就有了一个沉淀期。简要业务流程如图 4-1 所示。
3、信用证担保模式................................................................................................................................................... 7 3.1、信用证担保模式的业务过程.................................................................................................................. 7 3.2、信用证担保模式的 SWOT 分析.............................................................................................................. 7 3.3、信用证担保模式风险分析.......................................................................................................................9
6、授信融资模式..................................................................................................................................................... 18 6.1、授信融资模式的业务过程.....................................................................................................................18 6.2、授信融资模式 SWOT 分析.....................................................................................................................18 6.3、授信融资模式风险分析.........................................................................................................................20
资本流通模式是指金融物流提供商（第三方物流企业）利用自身与金融机构良好的合作关 系，为客户和金融机构创造良好的合作平台，协助中小型企业向金融机构进行融资，提高企业 运作效率。在这种模式中，主要是由金融机构向借款企业提供融资， 但由物流企业替借款企 业向金融机构提供担保，然后金融机构根据物流企业提供的担保向借款企业提供直接的或间接 的融资。典型的资本流通模式主要有：仓单质押模式、买方信贷模式、授信融资模式和垫付货 款模式四种。
4、仓单质押模式....................................................................................................................................................... 9 4.1、仓单质押模式业务过程...........................................................................................................................9 4.2、仓单质押模式 SWOT 分析.....................................................................................................................10 4.3、仓单质押模式风险分析.........................................................................................................................12
5、买方信贷模式..................................................................................................................................................... 15 5.1、买方信贷模式业务过程.........................................................................................................................15 5.2、买方信贷模式的 SWOT 分析.................................................................................................................16 5.3、买方信贷模式风险分析.........................................................................................................................17
2、替代采购模式....................................................................................................................................................... 4 2.1、代替采购模式业务过程...........................................................................................................................4 2.2、代替采购模式 SWOT 分析.......................................................................................................................5 2.3、代替采购模式风险分析...........................................................................................................................6
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七种物流金融基本运作模式分析
根据金融机构参与程度的不同，把物流金融运作模式分为资本流通模式、资产流通模式两 种。
资产流通模式是指第三方物流企业利用自身综合实力、良好的信誉，通过资产经营方式， 间接为客户提供融资、物流、流通加工等集成服务。这种模式中，基本上没有金融机构的参与， 完全是由物流企业自己给借款企业提供融资服务。典型的资产流通模式有两种：替代采购模式 和信用证担保模式。
引力，以特色服务扩大了对市场的占有，同时增加传统的物流服务业务量并获取新业务的收益。
（3）供应商在货物交付物流公司运输时就获得一部分的预付款，可以直接投入生产经营，
供应商
1
物流公司
2
3
4
采购方
图 4-1 垫资—代收货款模式
（1）物流公司依照供应商和采购方签订的购销合同，取得货物承运权； 2 / 25
七种物流金融基本运作模式分析
（2）物流公司代采购方先预付一定比例货款，获得质物所有权； （3）采购方支付物流公司所有货款并取得货物； （4）物流公司在一定的期限后将剩余货款扣除服务费后支付给供应商。