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汽车保险欺诈与预防欺诈
汽车保险欺诈与预防欺诈一、汽车保险欺诈的成因汽车保险欺诈的存在，既有保险人的原因，也有被保险人方面的原因。
1.1保险人（1）保险行业竞争激烈，为了维系客户，汽车保险公司对保险欺诈行为重视不够，发现的保险欺诈也不作相应处理，怕对自身业务发展产生负面影响，汽车保险公司的这种宽恕和不作为，刺激了汽车保险欺诈的频繁发生。
（2）保险公司从业人员整体素质不高，同被保险人内外勾结，共同骗取保险金。
保险公司从业人员利用保险公司内部管理的漏洞，诱使被保险人和汽车修理厂进行保险欺诈，获得自身个人的利益。
1.2被保险人被保险人缺乏保险意识，法律意识淡薄，对保险知识的了解不够。
被保险人缺乏保险的诚信意识，试图通过汽车保险转移各种风险，存在侥幸心理，试图以小额保险费谋取大额的赔款，很多被保险人也是被汽车修理厂诱惑而发生保险欺诈，不了解保险欺诈的后果，另外，相关法律法规不健全，制度存在漏洞也是造成被保险人铤而走险，参与保险欺诈的重要原因。
二、汽车保险欺诈骗赔的特征1、先险后保先险后保是指投保人在汽车发生事故之后才买保险,然后想方设法假装在保险合同有效期内发生的事故,以骗取保险金。
通常这种类型的保险骗赔其手段包括两种,一种是对出险时间进行伪造,这种手段需要投保人通过其人际关系去让相关部门出示假证明,然后按照正常的投保合同向保险公司索赔;另一种是对保险合同日期进行伪造,这种手段需要投保人与保险签单人员进行串通,采用倒签单的方式来提前保险合同期限,使所发生的事故的时间与所倒签的保险期限相吻合。
2、谎报出险谎报出险指的是投保人对于事故的发生无中生有,说谎称险情已经发生。
通常这种保险骗赔的情况,投保人需要伪证人作证,并且在所说的事故现场制造事故的证明物证等。
3、冒名顶替冒名顶替是指在汽车发生事故之后,被保险人在没有资格索赔的情况下隐瞒相关的原因,更改为可以索赔的资格,以骗取保险金。
4、一险多赔一险多赔是汽车保险欺诈骗赔情况中最为常见的,一般有三种类型,一种是同一个事故却向多个保险人索赔,这种情况属于重复投保的类型,投保人同时向几个保险公司进行投保,而且对所投保的保险公司隐瞒了这个情况,等待汽车发生事故之后,向保险公司进行全额的索赔,从而重复获取多次的保险金;第二种是以此事故多险索赔,这种情况发生比较少,例如投保人运用其货车运输货物的时候,发生了汽车事故,并且造成了货损,然后根据货损以及汽车的损坏同时进行索赔;第三种是一次事故向事故责任方索赔,诱再向保险人索赔。
汽车保险与理赔-6汽车保险防欺诈与保险法规
授人以鱼不如授人以渔
第二节 汽车保险欺诈的形成原因
朱明工作室
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诚信的缺失固然是骗赔行为产生的社会根 源，但保险公司的粗放经营、反欺诈手段的落后 和追罚不力，也使骗赔者拥有了“低成本的巨大 伤害力”。
授人以鱼不如授人以渔
1 社会原因
朱明工作室
（2）保险业信息交流不畅。
（3）承保程序不科学。
（4）理赔程序不科学。
（5）保险公司对某些已经识破了的欺诈行为处理过
松。
（6）理赔人员素质偏低，把握不住理赔关。
授人以鱼不如授人以渔
第三节 汽车保险欺诈的主要表现形式 朱明工作室 zhubob@
1 虚假告知、不够诚信
根据保险的最大诚信原则，如实告知是投保人必
授人以鱼不如授人以渔
朱明工作室
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（5）汽车火灾事故询问笔录。 汽车火灾事故是造成损失较大的汽车保险事故。为 了有效甄别案件真伪，需要认真做好现场调查工作。同时 需做好询问笔录。
授人以鱼不如授人以渔
特殊赔案处理——速决赔案
朱明工作室
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1、实施条件 1、实施条件 ⑴单方事故实行快速处理的案件必须同时具备以下条件： ①保险责任范围内只涉及标的车辆损失； ②出险原因清楚，保险责任明确，损失容易确定，本保险年度内快速处理次数在2 次（含）以内； ③经我司查勘事故第一现场，或有公安部门的证明且经过我司核实无疑义的； ④事故损失可以一次核定； ⑤损失金额在3000元以内（具体金额还可由分公司根据当地情况在3000元以内另 行确定）； ⑥客户接受我公司定损项目及定损金额，并同意按快速处理赔案方式处理。 ⑵双方事故实行快速处理必须同时具备以下基本条件： ①事故双方车辆的强制保险和商业保险均在我司投保； ②保险事故损失只涉及车辆损失； ③经我司查勘事故第一现场，或有公安部门的事故证明且经过我司核实无疑义的； ④事故损失可以一次核定； ⑤事故总损失金额在3000元以内（具体金额可由分公司根据当地情况在3000元以 内另行确定）； ⑥客户接受我公司定损项目及定损金额，并同意按快速处理赔案方式处理。
汽车保险诈骗如何预防
汽车保险诈骗如何预防⾯对机动车辆保险欺诈疑案，保险公司虽然有时掌握⼀些线索和情况，但由于⾛访调查不及时、采痕取证不到位、反欺诈体制不健全及相关法律不完善等原因，往往⼒不从⼼，束⼿⽆策，难以收集到确实充分的欺诈骗赔证据，致使⼀些理应拒赔的欺诈案件骗赔得逞。
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⾯对机动车辆保险欺诈疑案，保险公司虽然有时掌握⼀些线索和情况，但由于⾛访调查不及时、采痕取证不到位、反欺诈体制不健全及相关法律不完善等原因，往往⼒不从⼼，束⼿⽆策，难以收集到确实充分的欺诈骗赔证据，致使⼀些理应拒赔的欺诈案件骗赔得逞。
因此，对保险查勘⼈员、保险理赔⼈员来说，了解机动车辆保险欺诈的典型⾏为特征，并有针对性地提⾼反欺诈能⼒和技巧就显得⼗分重要。
汽车保险欺诈的骗赔⼿法可谓是五花⼋门。
当出现其中某项或某些情况时，相关⼈员就应对该案引起警觉和重视，必要时应该通过相关途径、渠道去调查落实，以防⽌错赔、滥赔。
⾯对车险欺诈情况的⽇益增多，保险公司应针对汽车保险欺诈骗赔的不同特点，在实践中认真总结经验教训，从⽽采取有针对性的措施来预防汽车保险欺诈骗赔现象的蔓延。
1、加强保险知识及法律知识的宣传普及。
公众意识是防⽌保险欺诈的重要决定因素。
因此，保险公司应加⼤保险知识和相关法律法规的宣传，增强公民的保险意识和法制意识，为保险业营造良好的经营环境。
2、加强与有关部门合作。
⾸先，保险公司应加强与政法部门合作。
对发现的汽车保险的欺诈骗赔案件，应依法处理，绝不姑息迁就。
对应负刑事责任的，应配合有关部门予以查办;对构成犯罪的，要积极配合将其绳之以法。
其次，保险公司应加强与司法鉴定部门合作，发挥各⾃的特长，充分揭露汽车保险欺诈犯罪。
再次，保险公司应加强与警⽅合作。
可以借助警⽅的刑事侦查优势，有效识别汽车保险欺诈案。
另外，保险公司应加强⾏业合作。
各保险公司应在不泄露商业秘密的前提下，进⾏反欺诈合作。
汽车保险诈骗如何预防
汽车保险诈骗如何预防汽车保险是车主在购买车辆后必备的一项费用，其目的是为了在发生交通事故或其他不可预知的情况下保障车主的财产安全。
然而，随着社会的不断发展，汽车保险诈骗的案例也层出不穷，让许多车主陷入困扰。
以下是一些预防汽车保险诈骗的建议，希望能对广大车主提供一些帮助。
1. 选择正规的保险公司在购买汽车保险时，务必选择一家信誉良好、经营合法的保险公司。
可以通过查询相关的保险公司排名和研究消费者的评价来判断这家公司是否可信。
此外，与身边的朋友、家人和专业人士进行咨询，了解他们的保险经验和建议也是很重要的。
2. 擦亮眼睛，谨慎签订合同在购买保险时，务必细心阅读合同的条款和细则，特别是对于理赔方面的规定。
注意合同中的免责事项、保险责任、保险金额等内容，确保自己对保险条款有全面的了解。
不要轻易相信口头承诺，或者听信他人的引导，以免被不良商家利用。
3. 提高自我保护意识在日常乘车过程中，要尽量提高自己的安全意识，遵守交通规则，合理驾驶车辆，减少交通事故的发生。
保持高度的警惕，及时发现并避免可疑人员或车辆的接近。
另外，购买相关的车辆防盗设备也是非常必要的，可以有效地减少盗窃风险，提高保险公司对车辆的认可，并降低保费。
4. 提交真实的信息在购买保险时，务必如实填写个人信息，包括个人身份信息、车辆信息、驾驶记录等。
提供虚假信息不仅违法，还可能导致保险公司拒绝理赔。
同时，对于车辆出险后的信息报告，要及时、准确地提供，以便保险公司能够及时处理理赔事宜。
5. 注重保险续期在保险续期之前，及时与保险公司进行沟通，了解保险费用的变化和续保政策的调整。
也可以通过调研市场价格，对比不同保险公司的价格和服务，在续保时做出明智的决策，避免陷入高昂的保费和低额理赔的困境。
6. 密切关注理赔过程一旦出险，车主应立即通知保险公司并提交有关事故的证据。
在整个理赔过程中，车主要密切关注事故鉴定、赔偿金额、整车报废等方面的问题，并与保险公司保持及时的沟通。
浅析汽车保险欺诈及预防
浅析汽车保险欺诈及预防摘要：汽车保险诈骗具有很大的隐蔽性，有社会原因、历史原因、投保人的原因和保险公司的原因。
汽车保险欺诈骗赔现象是国内外汽车保险行业都面临的一个问题，是现代社会的一个毒瘤。
随着我国改革开放的深入，保险作为社会保障体系的一个重要组成部分得到了迅速发展，但是，各类保险诈骗行为也凸显出来，并且成为当前保险业最大威胁之一。
面对汽车保险欺诈日益增多的情况，保险公司应在实践中认真总结经验教训，针对汽车保险欺诈骗赔的不同特点，采取有针对性的防范措施，预防和制止汽车保险欺诈骗赔现象的蔓延。
关键词：汽车保险；汽车保险欺诈；防范措施；一．保险诈骗的法律特征保险诈骗行为是指投保人、被保险人或者受益人以非法占有保险赔款为目的，采取各种欺诈手段，骗取保险人赔款的违法犯罪行为。
作为保险领域出现的这种违法犯罪现象，其社会危害性已构成了对金融保险秩序的破坏，国家从立法上明确界定了保险诈骗的法律性质，为打击和惩处这类违法犯罪行为提供了法律武器。
1997年3月14日颁布的新刑法对保险诈骗罪作了明文规定。
因此，保险诈骗行为具有违法与犯罪两种性质，同时受到两个基本法的调整，《保险法》对违法行为作了明确的处罚规定，《刑法》则对构成犯罪的保险诈骗行为制定了量刑标准。
其法律特征是：第一，行为人在主观上有违法犯罪的故意，即有诈骗、非法获取保险赔款的目的；第二，主体的特殊性，即实施诈骗行为的人必须是保险合同的投保人、被保险人或受益人；第三，行为人在客观上必须实施了利用保险合同进行诈骗的行为；第四，行为的结果侵害了受法律保护的金融保险秩序。
汽车保险欺诈，即情节严重的汽车保险欺诈，是指投保人、汽车修理企业、汽车保险欺诈犯罪团伙等故意虚构保险标的，或者对发生的交通事故编造虚假的原因或者夸大损失程度，或者编造未发生的交通事故，或者故意造成被保险人死亡伤残，骗取保险金且数目较大的行为。
二．案件分析：2001年11月10日，被告人张作锦经营的货车（闽F- 71033，已办理机动车辆保险）给货主林某拉桔子到漳州诏安。
论汽车保险欺诈及防范
的人顶替 ， 然 后向保险公 司索赔. 5. 将 责任免 除事故 伪造 成保险 责任 内 事故 . 车 险 条款 规 定 了 多项 责 任 免 除，当保 险车辆肇事 是因除外责 任引起 时， 投 保人会 不择 手段 将其 " 转化 " 为保 险责任范 围内的损 失.如车辆 出险时存 在酒 后驾 驶问 题， 车主 当时 不报 案， 次 日再索赔 . 6.假 险骗 赔. 指 故意 出 险 ， 造成 损 失， 骗取赔款 .如 汽车趋于 报废, 价值较 低而 车辆 损失 险的 保额 又较 高， 在 被保 险人 期望 获取 高额 赔款 的欲 望驱 动下 ， 故意制造 保险事故 . 7. 低险 高赔. 指出险汽 车损失很小 ， 被保险人 却故意夸 大损失程度 或损失项 目， 以 小抵大 ， 骗取 赔款 .例 如， 被 保险 人将事故 汽车上未 损坏的零部 件通过用 损坏的零 部件进行 替换后再向 保险公司 报案的情 形就属于 此类诈骗. 8. 团 伙作案 ， 造假, 贩假 一条龙 .从 已破 获的 保险 欺诈 案来 看， 当 前犯 罪分 子已由过 去的简单 小额欺诈发 展到团伙 造假, 贩假， 作案 手段向专业 化发展. 在 形形 色色 的车 险骗 赔案 件中 ， 被 保险人与 修车行之 间相互勾结 进行欺诈 骗赔的案 件最为多 见.汽车修 理企业有 大量的与 事故汽车 同类型车辆 的损坏零 配 件， 再 加 上 专业 人 事 的 " 参 与帮 忙 " ， 因 此， 此 类 骗 赔案 件 较 难 识别 ， 这就 要 求车辆定 损人员具 有较强的专 业知识和 丰富 的理 赔经 验. 然而 ， 在具 体的 理赔 工作 中， 某 些保 险公 司的 理赔 员往 往被 利益 所诱 ， 与汽 车修 理店 和车 主联 合起 来进行欺 诈骗赔. 二, 我国车 险业务欺诈 骗赔的原因 汽车保 险欺诈骗赔 往往具有 很大的 隐 蔽性 ， 其 原 因比 较 复 杂 ， 概 括 起来 大
汽车保险欺诈的预防与识别
关键词：汽车保险；保险欺诈；识别与防范
１ 汽车保险欺诈的成因
1.1 汽车保险欺诈的概念 汽车保险欺诈广义上就是一种欺诈行为，发生
在汽车保险交易中，存在的形式各式各样。狭义的 汽车保险欺诈是指被保险人、投保人对一些存在的 真实情况进行故意隐瞒、掩盖、扭曲或者故意制造、 编造虚假事实，从而夸大损失程度，逃避事故责任 等，即二者不遵守诚信原则，以谋取保险赔偿金的 行为。 1.2 汽车保险欺诈的成因
由于一些原因，被保险人没成了财产损失 或人身伤亡，为取得索赔资格隐瞒了这些真实原 因，捏造有资格索取赔款的理由，以骗取保险公司 的赔付。
３ 汽车保险欺诈的防范
3.1 加大法治宣传力度，增强保险意识和法制观念 （1）诈骗人员对于违法行为了解太少，甚至有
２ 汽车保险欺诈的表现形式及特征
2.1 出险在先，投保在后 这是指机动车在发生事故时没有进行投保，在
发生事故后进行投保，通过捏造事实，伪造机动车
６８ ２０１９ 年第 １ 期
第 ４６ 卷第 １ 期 Ｖｏｌ．４６ Ｎｏ．１
时代农机
TIMES AGRICULTURAL MACHINERY
汽车保险防欺诈及其对策研究论文
汽车保险欺诈骗赔现象是伴随着汽车保险行业发展中面临的一个欺诈行为,是现代社会的一个毒瘤，社会危害性很大。
汽车保险欺诈骗赔往往具有很大的隐蔽性,有不同的骗保方式和手段。
面对汽车保险欺诈骗赔日益增多的实际情况,保险公司要针对汽车保险欺诈骗赔的不同特点,在实践中认真总结经验教训,提高辨别假案的能力，同时要规范公司的规章制度，杜绝来自公司内部的欺诈骗保。
采取有针对性的措施预防汽车保险欺诈骗赔现象的蔓延。
关键词：汽车保险，欺诈骗赔，预防措施Motor vehicle insurance fraud and deception lose phenomenon is accompanied by a motor vehicle insurance industry development in the face of a fraud, is a cancer in modern society, are very dangerous to the society. Motor vehicle insurance fraud and deception lost often has very big concealment, have different fraudulent means. In the face of motor vehicle insurance fraud and deception lose an increasing number of the actual situation, the insurance company for motor vehicle insurance fraud and deception lose different characteristics, in practice, sum up experience lesson seriously, improve identifying ability at the same time to regulate the affairs, the rules and regulations of the company, put an end to come from inside the company fraud fraudulent. Take targeted measures for the prevention of motor vehicle insurance fraud and deception for the spread of the phenomenon.Keywords:Car insurance；Fraud and deception lose；Prevention measures前言............................................................................................................................. 错误！未定义书签。
汽车保险欺诈现象与对策分析
汽车保险欺诈现象与对策分析作者：刘旺春来源：《无线互联科技》2014年第02期摘要：汽车保险欺诈骗赔现象是伴随着汽车保险行业发展中面临的一个欺诈行为，是现代社会的一个毒瘤，社会危害性很大。
面对汽车保险欺诈骗赔日益增多的实际情况，保险公司要针对汽车保险欺诈骗赔的不同特点，在实践中认真总结经验教训，提高辨别假案的能力，同时要规范公司的规章制度，杜绝来自公司内部的欺诈骗保。
采取有针对性的措施预防汽车保险欺诈骗赔现象的蔓延。
关键词：汽车保险；欺诈骗赔；预防措施1 汽车保险诈骗的形成原因1.1 汽车保险诈骗形成的历史原因自有买卖合同以来欺诈骗赔现象就如影随形地相伴而生。
在高额赔偿的诱惑下，某些缺乏道德的人便将贪婪的目光投向了汽车保险业，把欺诈骗赔的黑手伸向了汽车保险，企图通过铤而走险获取额外利益。
1.2 汽车保险诈骗形成的社会原因由于社会公众大多对保险业务只知甚少，有关保险的法律意识非常淡漠。
法律环境对汽车保险诈骗的形成也有重要影响，部分司法判例助长了他们的嚣张气焰。
1.3 汽车保险诈骗形成的投保人原因有些投保人企图通过参加汽车保险，以支付较小的保险费代价而获取高额赔偿，实现大发横财的目的；有些投保人由于某种偶然因素的诱发，比如经他人提醒，才产生了欺诈骗赔的想法。
1.4 汽车保险诈骗形成的保险公司原因汽车保险欺诈日趋增多，与保险公司也有相当的关系。
首先，保险公司对如何有效地防止和制止汽车保险欺诈骗赔重视程度不够。
其次，理赔程序不科学。
第三，保险公司对某些被识破的欺诈者的处理过于宽松，从而助长了保险欺诈行为的发生。
第四，理赔人员素质偏低，没有把握好理赔关，给欺诈骗赔者以可乘之机。
2 汽车保险欺诈骗赔的预防2.1 加强保险知识和法律知识的宣传普及防止保险欺诈的决定因素是公众意识。
因此，保险公司应该加大保险知识和相关法律法规的宣传，增强公民的保险意识和法制意识。
2.2 加强与有关部门合作首先，加强与政法部门合作。
14汽车保险欺诈风险
案例：财产保险合同中的重复保险案
案情简介：张先生收购了一台二手丰田轿车并为此购买 了商业保险，车辆损失险25万元，第三者责任险15万元， 并投保了盗抢险，车上人员险和不计免赔率特约条款等 几项附加险。但是事后得知本车已在另一家保险公司投 保了车辆损失险和第三者责任险且并未过期，于是办理 了车辆保险的过户变更手续，恰在此时该车辆发生单方 事故造成车辆损失3500元。对此，张先生认为 该车具有 两份商业保险而应得到双份赔偿，向两家承保公司分别 提出了索赔申请
案情分析：本出险车辆分别以不同的时间在两家财险公 司投保了车辆保险，并且也及时足额的缴付了保险费， 应该说已经订立了合法的保险合同。被保险人认为既然 自己付出了双倍的保险费，就应得到相应的双倍赔偿。 比如在寿险中就可以对同一个投保标的选择重复多份保 险，如果按一份赔付的话车主的权益得不到相应的赔偿， 投入和补偿不对称。车主张某在第二家财险公司投保时， 该公司并没有拒绝其投保申请，因此就车主本身在这起 事件中并没有主观过错，因此不应受到经济损失
被转卖给他人，或经过改造，伪装再行转卖，甚至出口到境外 车主将汽车拆卸，所得的零配件向国内的二手零配件市场销售 2）汽车盗抢险欺诈的特质 具有一定的团伙性 单个车主实施的盗抢险欺诈往往与其经济承受能力有关 车辆保有费用超过车主经济承受能力的情形大体包括两类 保有新车的费用太高 旧车的维修费用太高
（三）相互牵制
只有建立以职能部门，职权分离为基础内容的相互牵制， 内部牵制制度，才能在遏制和防范保险欺诈中发挥更为有 效的作用
（四）专业调查
为了有效地防范车险欺诈，发达国家大型保险公司普 遍设立专业的特别调查机构对车险欺诈的形态进行跟 踪研究，专门负责对重大疑难案件的调查
（五）信息交流
信息交流可以实现信息在同一岗位，不同部门之间的 传递，通过对同一渠道间取得的信息进行汇聚，配对 喝印证，可以有效地发现各类隐藏的车险欺诈
市车辆保险欺诈情况报告及应对措施
市车辆保险欺诈情况报告及应对措施市车辆保险欺诈情况报告及应对措施近几年，随着人民群众物质生活水平的不断提高，购买汽车成为时尚。
汽车消费的发展促进车辆保险的快速发展。
截止底，我市机动车辆保险的保费收入达15亿元以上，占全部财产保险的比重近60%。
在市委、市政府的高度重视下，我市保险行业发展的总体社会环境得到全面优化。
无论从政策环境、舆论环境还是法制环境都为保险业的可持续发展奠定了良好的基础。
但是，保险欺诈的问题仍然比较突出。
特别是有关车辆保险的欺诈问题更为突出，已经成为侵蚀我市保险业利益的毒瘤。
尽管各财产保险公司采取了一系列的防范措施，仍然力不从心，亟需社会管理职能部门予以综合治理。
现将在我市经营车辆保险业务的13家保险公司的调查汇总如下：一、车辆保险欺骗的主要类型骗赔罪犯与修配厂勾结，合谋制造骗赔案。
个别修配厂因为对保险公司的规定及理赔程序比较了解，经常协助车主伪造现场或对事故车进行二次碰撞，扩大车辆的损失程度，以此来达到招揽车辆到本厂维修的目的。
一些私人经营的小型修配厂，应换配件不换或换假件，甚至将正在厂里正常保养的汽车换上旧配件后，故意损坏，并唆使车主另行制造碰撞事故向保险公司索赔，更有个别修配厂移花接木更换牌照进行骗赔。
为了达到不扣除免赔的目的，故意报案说在外地或比较偏远的地区出险，以达到不查勘现场掩盖案件真相的目的。
或者利用恶劣天气制造假现场，或者转移出险第一现场，其目的都是企图使保险公司无法确认事故原因，以达到骗赔的目的。
个别不法车主妄图通过保险赔付达到个人增加收入的目的。
一是已获得赔偿，仍向保险公司索赔。
如在外地出险，已处理完毕，责任在对方，并得到赔偿，回到大连后，又以单方事故的名义向保险公司索赔；二是一次事故多次向保险公司索赔。
骗赔者经常利用同一事故，利用时间差和不同的经办人多次向保险公司索赔，特别是划痕险此类骗保案件较多。
有关管理部门的个别不良行为者配合车主出具假证明、假裁定进行骗赔。
汽车保险欺诈预防及识别方法
汽车保险欺诈预防及识别方法汽车保险欺诈预防及识别方法一、保险欺诈现状根据保险欺诈联盟统计，每年发生在美国的保险欺诈大约有800亿美元。
车险是美国保险欺诈的重灾区，1/3的碰撞事故都跟保险欺诈有关，每年因欺诈车险消费者所增的支出高达52-63亿美元。
而在中国，保险欺诈形势严峻。
车险欺诈占车险赔付的.20%，过高的保险欺诈导致赔付率过高、保费增高。
二、汽车保险欺诈的防范1、宏观防范(1)提高认识(2)司法界、新闻界协助保险界搞好预防(3)利用新技术、共享各种信息(4)加强行业监管，规范市场行为2、围观防范(1)严格贯彻执行法律的有关规定(2)加强风险评估，提高承保质量(3)完善保险条款，剔除欺诈责任(4)建立科学的理赔程序，提高理赔人员素质(5)建立风险客户“黑名单”(6)提高员工素质(7)完善保险公司内部监控机制(8)规避来自汽车修理厂的保险欺诈(9)对查勘定损人员实施“拒赔奖励”制度三、汽车保险欺诈的调查1、及时查勘现场事故现场会遗留各种痕迹的无证，记载着大量能够真实反映事故发生、发展过程的信息，但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。
2、认真调查事故经过一方面，应围绕事故向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查，对事故发生的经过、原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近期异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问，并作好调查记录。
另一方面，与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合，及时了解事故处理情况，提出涉嫌诈骗的疑点，争取公安部门的支持，配合调查取证。
3、综合分析案情，寻找揭露诈骗的突破口(1)分析投保动机(2)将有关时间联系起来分析(3)将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析4、委托专业机构，从事索赔调查商务调查机构和信息咨询公司的人员在社会事务及案件调查上有着丰富的阅历和经验，可以通过这些机构的业务帮助、支持，有效识别保险欺诈。
5、汽车火灾事故询问笔录汽车火灾事故是造成损失较大的汽车保险事故。
保险欺诈与防范
驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。
任何人不得强迫、指使、纵容驾驶人违反道路交通安全法律、法规和 机动车安全驾驶要求驾驶机动车。
8、《道路交通安全法》第48条：机动车载物应当符合核定的载质量，严禁
超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。 机动车运载超限的不可解体的物品，影响交通安全的，应当按照公安 机关交通管理部门指定的时间、路线、速度行驶，悬挂明显标志。在公路 上运载超限的不可解体的物品，并应当依照公路法的规定执行。 机动车载运爆炸物品、易燃易爆化学物品以及剧毒、放射性等危险物 品，应当经公安机关批准后，按指定的时间、路线、速度行驶，悬挂警示 标志并采取必要的安全措施。
（三）、案件的完整性包括时间、地点、人物、情节
时间：案件发生前后及处理施救过程的完整时间 地点：案件发生前后所有相关的地域环境 人物：所有涉及案件的相关人员相互关系 情节：案件发生前后的每一个情节，情节需要有连贯性 （四）、重点询问案件有关联的事件人物
北京中咨保险公估有限公司
七、调查笔录的询问重点与技巧
4、无证驾驶或车辆未检验合格
5、进厂修理期间出险 6、改变使用性质
7、未经被保险人允许驾车出险
8、酒后驾驶 9、违反装载规定
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四、车险虚假案件的类型
10、自动滑行 11、顶替肇事司机承担责任 12、重复索赔
13、肇事逃逸
14、套牌车辆出险 15、揽责
16、涉水行驶
17、进行违法活动时出险 18、拖带车辆出险
保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
3、《保险法》第二十一条 在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同 意，可以变更保险合同的有关内容。
汽车保险风险控制及事故预防
• 路漫漫其修远兮,
吾将上下而求索
•
• ★及时提醒——在山道上行驶要特别小心，车速
不要太快，尤其是在急拐弯处。如果车上的乘客 发现起步时驾驶员误将油门当成了刹车，汽车正 在向危险的地方驶去时，坐在副驾驶位子的乘客 可利用短暂时间采取措施。如：大喊“停车”，“抬 脚”、“错了”等；直接将方向盘打向安全的其他方 向；拉上手刹等等。
其他障碍物；而水面较平静的地方一般水较深； 水面开阔且有较均匀的碎浪花处，一般水较浅且 水底多为碎石，是驾车通过的较理想处。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
• 驾驶小轿车涉水时，对于未知深浅的积水路段，
最好下车巡查路况或静待货车、大客车等车经过 ，观察情况而定，不可盲目驶入水中，以免发动 机入水熄火，欲速不达。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
•
二、汽车水灾事故的预防
1. 水灾事故损失严重
• 2004年7月10日，北京突降暴雨，造成大批汽车
受损，车主和各保险公司均损失惨重。中国人民 财产保险股份有限公司北京分公司共接到报案 1110起，理赔金额超过550万元（平均每辆汽车 赔付金额为4950元）；中国平安保险公司北京分 公司接到报案172起，赔偿金额约为100万元（ 平均每辆汽车赔付金额为5810元）；中国太平洋 保险公司北京分公司接到报案140多起，赔偿金 额超过170万元（平均每辆汽车赔付金额为 12140元）。
•
——商业保险的按责论处
——强制保险只是保障行人或非机动
车（即弱者）的利益
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
第9章汽车保险欺诈与预防制
第九章汽车保险欺诈与预防【学习目标】1.掌握汽车保险欺诈的识别与预防。
2.了解汽车保险欺诈的概念及原因。
3.掌握汽车保险欺诈的表现形式。
4.掌握汽车保险欺诈的预防方法。
随着我国汽车工业的快速发展，我国汽车保险业也得到了迅猛的发展。
但是，日益增多的汽车保险欺诈骗赔现象已严重干扰了我国汽车保险业的健康发展。
汽车保险欺诈骗赔不仅提高了汽车保险成本，影响了保险公司的经营效益，而且，日趋增多的汽车保险欺诈骗赔犯罪活动，严重危害保险事业的顺利发展，影响了社会的安定。
第一节汽车保险欺诈及其成因一、汽车保险欺诈的概念汽车保险欺诈，是指汽车保险的投保人、被保险人不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险车辆的真实情况，或歪曲、掩盖真实情况，夸大损失程度，或故意制造、捏造保险事故造成保险标的损害，以谋取保险赔偿金的行为。
近年来，汽车保险的发展突飞猛进，具体体现在：开办汽车保险业务的保险公司、中介公司数量迅速增多；汽车保险的保险费收入快速增长（2005年达到854.7亿元，占财产保险业务保险费收人的66.9%）；汽车保险条款日新月异，保障面逐渐拓宽，开始出现精神损害赔偿和车辆减值损失赔偿等新的条款；汽车保险费率的厘定已从只简单考虑车的因素过度到考虑车辆、人员、地域三方面因素；机动车交通事故强制责任保险于2006年7月1日开始实施。
但在快速发展过程中，也存在一些问题，如赔付率过高、保险欺诈较多等。
据统计，汽车保险欺诈金额占理赔总额的20％～30％。
过高欺诈金额会直接导致赔付率过高，间接导致汽车保险费的提高。
因此，汽车保险欺诈对保险公司的经营效益和广大投保人购买保险成本支出都会造成较大影响。
另外，目前汽车保险欺诈已不是某一个公司、地区或国家的问题，而是一个全球性问题，保险欺诈损失已经成为一个巨大的“黑洞”。
二、汽车保险欺诈的原因汽车保险欺诈的产生与蔓延以及骗保案件的屡禁不止、居高不下，追究其原因，除作案人追求金钱的欲望极度膨胀以及存在侥幸心理等个人因素外，还有不少客观因素，主要有以下几种。
汽车保险欺诈与预防(三)
汽车保险欺诈的表现形式及特征
八、 顶替他人，冒充索赔
汽车出险后造成了财产损失或人身伤亡，但由 于某些原因，被保险人没有资格向保险公司索赔。 但被保险人在索赔时却隐瞒了这些真实原因，而 是改换成为了有资格索取赔款的理由，以骗取保 险公司的赔付。
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汽车保险欺诈的表现形式及特征
九、 内外勾结，狼狈为奸
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汽车保险欺诈的表现形式及特征
七、 移花接木，混淆视听
无证驾驶或酒后驾驶发生事故后，找具有正常驾 驶资格的人顶替真实驾驶员承担责任。
正常维修的车辆，被换上损坏了的旧件，然后假 冒原车损坏件向保险公司索赔。
一辆已经定损、索赔的车，被换上另外一辆业学院
定损人员要求出示出厂价格标，但是三者 说没带，下午带来一份刚刚作的价目表。最后协商 按市场普通价格赔偿。
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汽车保险欺诈的表现形式及特征
发生事故之前身上就有旧伤，说是本次事故 造成。报案经过 2014年4月03日17点30分标 的车主驾驶福特翼虎，行驶不慎撞击了小区 路边乘凉的木桌子，桌子倒下时又碰到了桌 旁乘凉的大妈。查勘人员未赶到现场时，已 经把伤者送到医院，伤者以前就因不慎导致 右腿骨折，本次事故只造成轻微擦伤，并无 大碍。但又无直接依据，只能含冤赔偿。
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汽车保险欺诈的表现形式及特征
保险公司所保的标的车发生事故造成第三者 财产或人身损失，三者便会借此机会夸大损 失或者夸大受伤面积等。更甚者与肇事者共 同勾结欺骗保险公司，以获取赔偿。
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汽车保险欺诈的表现形式及特征
其实诈骗的形式无处不有，无时不有。 大体可以分为以虚假证件为主的欺诈、以重 复报案来欺诈、酒后驾驶替换驾驶员的欺诈、 车上财产欺诈、人伤欺诈等。研究汽车保险 欺诈的形式有重要意义，当勘查员勘察现场 时就可以戈恩局不同的分类去重点勘查什么， 明确哪些证据是现场必须确定的，从而起到 节省勘查时间，提高勘查效率。
汽车保险欺诈与预防
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2.利用汽车保险标的物的保险利益欺诈 未发生事故，故意编造未曾发生的汽车保险事故，拟骗取保险赔
偿金，投保人在没有保险事故发生的情况下，虚构事实，谎称发 生了保险事故骗取保险赔偿金。 案例:刘某在某保险公司投保一台东风140客车，在投保期将到的 前三天，刘某报案称保险车辆被盗，由于公安局暂时未破案，保 险公司便向刘某付了5.6万元赔偿金。此后，保险公司并未放弃此 案，经过和公安局的共同努力，终于侦破了此案，不过不是盗车 案，而是保险欺诈案，原来刘某眼看一年保险到期，又没有出事 故，白白交纳了保险费，感到很亏，故发恶意，偷偷将车卖掉， 再去骗保。
8.2.1汽车保险欺诈的表现形式 汽车保险欺诈从欺诈主体来看，可划分为保险人欺诈、投保人欺
诈和保险代理人欺诈。 1.保险人方面 保险人欺诈的表现，包括保险公司的经营管理问题和保险公司从
业人员的欺诈两个方面。 （1）保险公司 随着市场竞争主体的增多，保险市场的竞争日益
激烈，保险公司普遍存在着擅自提高手续费，搞恶性竞争，使经 营成本增加的现象。 （2）保险公司的从业人员 个别从业人员人经不住金钱的诱惑， 同其他欺诈者内外勾结，共同骗取保险金
第8章 汽车保险欺诈与预防
◎掌握技能
1.汽车保险欺诈的识别与预防
◎基本概念