商业银行的科技风险的案例63条!
银行业安全风险案例精析汇编
银行业安全风险案例精析汇编保险投保单金额填写错误而引发的案例一、案例经过网点柜员为客户办理一笔保障金金额为5万元的投资型家庭财产保险业务，由于投保单的保障金总额误填写成保险金总额，而触发了业务运营风险系统中的监督模型“业务凭证/申请书要素不完整、不正确或更改不合规”风险收集确认标准，被确认为风险事件。
二、案例分析该笔业务之所以形成风险事件，主要是柜员未弄清楚投保单上标注的保障金金额和保险金额的概念，混淆了两个保险专业术语的内涵（该险种保单上标注的保险保障金是投保的金额，而保险金额是应理赔的金额是保障金金额的双倍），未起到指导客户正确填写保单相关事项的作用，引发了风险事件的发生。
三、案例启示在银行的代理业务中，保险是最易产生纠纷的业务。
客户所填写投保单上的要素一定要正确、真实、准确、完整，一旦出现差错极易为日后的事故理赔或到期兑付埋下纠纷隐患。
所以对于银行代理的保险业务，柜员首先自己要弄清楚保单上所有条款的意思表示，对客户进行正确指导。
其次对客户填写的《投保单》内容正确性、完整性和真实性进行认真审核，特别是关键要素的审核更要精准，确保投保单无瑕疵、无纰漏。
三是银行要加强对代理保险业务的培训，代理每一项保险业务，业务管理部门必须要求保险机构对办理保险业务的网点人员进行培训，并对培训情况、培训内容等做详细记载并与代理协议一并保存，防止因保险机构的培训不到位而将纠纷责任转嫁到银行的风险。
定期存款提前支取反交易的案例一、案例介绍客户持一张未到期定期存单要求办理转存，网点柜员在未认真审核存单是否到期的情况下，便使用交易办理了销户、转存业务，在支付客户利息时，因利息相差太多，引起客户质疑。
原来该客户将存单到期日看错，误以为已到期，故前来办理转存，为了不让客户的利益受到损失，柜员做了反交易处理，形成风险事件。
二、案例分析（一）《员工行为守则》中明确规定，员工在向客户推荐产品或服务时，注意维护客户利益，应向客户提供准确、真实可靠的信息，以利于客户做出正确的判断和合理的选择，维护客户的正当权益。
商业银行风险事件案例
商业银行风险事件案例咱来唠唠包商银行这个事儿。
包商银行曾经那也是风光过的呢。
包商银行在发展过程中啊，内部管理出了大问题。
有一部分内部人呢，搞一些不正规的操作。
比如说，他们的信贷管理乱得像一团麻。
本来银行放贷得谨慎吧，得考察企业的资质、还款能力啥的。
可包商银行里有些人，就把钱随随便便借给那些关系户或者是根本就不靠谱的企业。
这就好比你把自己的钱借给一个你都不知道他到底有没有正经工作、能不能还钱的人一样，风险大得很。
而且啊，银行的公司治理结构也形同虚设。
就好比一个房子的框架搭得歪歪扭扭的。
董事会、监事会这些本该起到监督管理作用的机构，都没发挥好作用。
那些大股东呢，在银行里乱搞一通，把银行当成自己家的小金库了。
他们违规占用银行资金，把银行的钱拿去干自己的事儿，这银行的钱哪经得起这么折腾啊。
这一系列的问题日积月累，包商银行的不良资产就像雪球一样越滚越大。
就好像你身上长了个瘤子，一开始小，你没在意，结果越长越大，最后就成了大麻烦。
很多贷款收不回来，银行的资金链就开始断裂了。
储户们开始担心自己的钱不安全，这就引发了信任危机。
最后呢，监管部门不得不出手。
就像医生看到病人病入膏肓，得赶紧想办法治啊。
监管部门接管了包商银行，对它进行重组。
这时候很多储户的心情就像坐过山车一样，担心自己的存款会不会打水漂。
不过好在咱们国家的金融体系还是比较稳健的，通过一系列的措施，尽量保证了储户的权益，但是包商银行这个曾经的银行界“选手”，还是因为自己内部的这些严重问题而走向了衰落。
这也给其他商业银行敲响了一个大大的警钟，管理要是不到位，风险控制要是不严格，再大的银行也可能会翻船啊。
从典型案件谈商业银行操作风险的防范课件
从典型案件谈商业银行操作风险的防范课件在当今复杂多变的金融市场环境中，商业银行面临着各种各样的风险，其中操作风险是一个不容忽视的重要方面。
操作风险可能导致银行遭受重大损失，影响其声誉和稳定性。
通过对典型案件的深入分析，我们可以更好地理解操作风险的本质和特点，从而采取有效的防范措施。
一、典型案件分析1、内部欺诈案件某商业银行的一名信贷员利用职务之便，伪造客户资料，违规发放贷款，最终导致大量贷款无法收回。
这起案件暴露了银行内部员工道德风险和内部控制的漏洞。
信贷员之所以能够得逞，一方面是其个人道德败坏，为了谋取私利而违法违规；另一方面，银行在信贷审批流程中存在审核不严、监督不力的问题，没有及时发现和制止欺诈行为。
2、操作失误案件在另一家商业银行，由于柜员在办理业务时输入错误的客户信息，导致客户的资金被错误地转账到其他账户。
虽然最终通过银行的努力追回了大部分资金，但这起事件仍然给客户带来了不便和损失，也损害了银行的声誉。
这起案件反映出员工操作不熟练、责任心不强以及银行在业务流程设计和培训方面的不足。
3、外部欺诈案件某商业银行的网上银行系统遭到黑客攻击，客户的账户信息被窃取，资金被盗取。
这起案件凸显了银行在信息安全方面的脆弱性和应对外部攻击的能力不足。
银行在网络安全防护、客户身份认证等方面存在漏洞，没有及时发现和阻止黑客的攻击行为。
二、操作风险的定义和分类操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员和系统，或由于外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
操作风险可以分为以下几类：1、内部欺诈风险：包括员工故意欺诈、盗窃、挪用资金等行为。
2、外部欺诈风险：如第三方欺诈、盗窃、抢劫等。
3、就业制度和工作场所安全风险：涉及员工招聘、解雇、工作环境安全等方面的问题。
4、客户、产品和业务操作风险：包括客户关系管理不当、产品设计缺陷、业务流程失误等。
5、实体资产损坏风险：如火灾、洪水、地震等自然灾害导致银行资产损失。
6、信息科技系统风险：包括信息系统故障、网络攻击、数据泄露等。
从典型案件谈商业银行操作风险的防范课件
从典型案件谈商业银行操作风险的防范课件商业银行作为金融机构，承担着为客户提供各类金融服务的重要角色。
然而，由于金融行业的复杂性以及市场的不确定性，商业银行在运营过程中面临着各种操作风险。
因此，为了保护客户资产并确保银行自身的良好运营，商业银行必须认真防范操作风险。
一、操作风险的定义与类别操作风险是指由于内部失误、系统故障、欺诈行为或外部事件等原因，导致银行发生损失的潜在风险。
根据操作风险发生的原因和性质，可以将其分为以下几类：1. 内部失误风险：包括人为错误、疏忽、信息不准确以及内部系统和流程的缺陷。
2. 技术风险：由于信息技术系统故障、网络攻击或恶意软件等原因导致的风险。
3. 欺诈风险：包括员工内外勾结、虚假交易、身份盗窃等导致的诈骗行为。
4. 法律风险：由于法规变化、法律纠纷、合同不履行等原因导致的法律责任和声誉风险。
二、典型案件剖析为了更好地理解商业银行操作风险的防范，我们可以通过分析一些典型案件来加深对相关问题的认识。
1. 内部失误案例：2014年，某商业银行因员工对系统操作的疏忽，导致客户资金转账错误，造成了严重的损失。
2. 技术风险案例：2017年，某商业银行的网络系统遭到黑客攻击，导致客户的个人信息被窃取，银行在安全保障方面存在漏洞。
3. 欺诈风险案例：2019年，某商业银行的一名员工与外部的犯罪团伙合谋，通过虚假交易手段骗取了大量资金。
4. 法律风险案例：2016年，某商业银行由于内部审核不严，被发现存在违规放贷行为，并因此被相关监管机构处以罚款的惩罚。
通过对这些案例的剖析，我们可以看到商业银行操作风险的严重性及其可能造成的损失，这也提醒我们商业银行必须认真防范操作风险。
三、商业银行操作风险的防范措施针对商业银行操作风险的特点和类别，我们可以采取以下几种防范措施：1. 加强内部控制：建立完善的内部检查和审计制度，确保流程规范、信息准确，避免人为错误和疏忽。
2. 提升信息技术安全：加强对网络系统的监控和维护，及时更新和升级系统软件，加强信息安全防护措施，防止外部黑客攻击。
信息安全风险评估 事例
信息安全风险评估事例
事例：银行系统被黑客攻击
在这个事例中，银行的信息安全受到了黑客攻击的风险。
黑客使用了一种先进的恶意软件，成功地入侵了银行的网络系统并获得了大量敏感客户信息，包括账户号码、密码和个人身份信息。
这些黑客可以利用这些信息进行各种非法活动，如盗取客户的资金、恶意购物等。
评估该风险的影响和概率是非常重要的。
影响可以包括银行客户的损失、银行声誉的损害以及可能的法律责任。
概率可以根据过去类似事件的发生率、安全措施的强度和黑客的技术能力来进行评估。
为了降低这个风险，银行可以采取一系列的信息安全措施，如加强网络防火墙、使用最新的安全软件、定期进行安全检查和更新员工的信息安全培训。
此外，与第三方的安全专家合作进行安全审计和漏洞扫描也是一个有效的措施。
通过对风险进行评估和采取相应的防范措施，银行可以最大程度地降低信息安全风险，并保护客户的资金和信息安全。
商业银行风险案例
商业银行风险案例你知道巴林银行不？那可是一家曾经超级有名的英国老牌商业银行，结果最后却倒得那叫一个惨不忍睹啊。
这事儿得从一个叫尼克·里森的人说起。
这小子在巴林银行新加坡分行工作。
他原本是个交易员，负责在新加坡国际金融交易所进行期货交易。
你想啊，期货交易就像是在走钢丝，风险高得很呢。
里森一开始可能还想着好好干，给银行赚大钱。
可是呢，他做了一笔非常冒险的交易。
他在日本股市和利率相关的期货市场下了重注。
他赌日本股市会上涨，结果天不遂人愿啊。
日本股市不但没涨，反而一路狂跌。
这时候正常来说，应该赶紧止损，减少损失呗。
但里森这哥们儿啊，他不甘心，想着再投点钱进去，说不定就能把之前亏的都赚回来呢，这就跟赌博输红了眼似的。
于是他就偷偷地在账面上做手脚，伪造交易记录，想掩盖他不断增加的亏损。
巴林银行总部那边呢，对新加坡分行的监管就像是个筛子一样，漏洞百出。
他们都没发现里森在搞这些小动作。
里森就这样一直亏，亏到最后那窟窿大得像个无底洞。
等巴林银行总部终于发现的时候，已经太晚了。
整个银行因为里森的疯狂行为，亏损了14亿美元，这么多钱啊，直接把巴林银行给拖垮了。
一家有着两百多年历史的老牌银行，就这么一下子倒闭了，就像一个巨人被一只小小的蚂蚁给绊倒了一样不可思议。
这巴林银行的案例告诉我们啊，商业银行在风险管理上可不能掉以轻心。
交易员的权限得控制好，监管得做到位，不然一个小小的失误就可能引发灭顶之灾。
再给你讲个美国大陆伊利诺伊银行的事儿。
这银行曾经可是美国中西部地区的金融巨头，规模大得吓人。
这银行倒霉就倒霉在它的贷款业务上。
他们给很多石油和天然气公司放了大量的贷款。
当时石油和天然气行业看着很赚钱，银行就觉得这是稳赚不赔的买卖。
可是呢，人算不如天算。
石油和天然气市场突然就不行了，那些公司借了钱却还不上。
大陆伊利诺伊银行这下可就惨了，一大笔贷款变成了坏账。
更糟糕的是，其他银行和投资者一看到这种情况，就开始对大陆伊利诺伊银行失去信心。
银行风险案例法律风险(3篇)
第1篇随着金融市场的不断发展，银行业务日益多样化，银行在开展业务过程中面临着各种风险。
其中，法律风险是银行面临的重要风险之一。
法律风险主要是指银行业务过程中，由于法律法规的不完善、业务操作不规范、合同条款不明确等原因，导致银行可能面临法律责任、经济损失或声誉损害的风险。
本文将通过对一起银行法律风险案例的分析，探讨银行法律风险的防范措施。
一、案例背景某商业银行（以下简称“银行”）在2018年与一家科技公司（以下简称“科技公司”）签订了一份贷款合同。
根据合同约定，银行向科技公司提供1000万元的贷款，期限为3年，年利率为6%。
科技公司应于贷款到期时一次性偿还本金及利息。
在贷款期间，科技公司经营状况良好，按时偿还了贷款利息。
然而，在贷款到期前，科技公司因资金链断裂，无法按时偿还贷款本金。
银行经多次催收无果后，遂向法院提起诉讼，要求科技公司偿还贷款本金及利息。
二、法律风险分析1. 合同签订风险（1）合同条款不明确。
在贷款合同中，双方对贷款用途、还款方式、违约责任等关键条款约定不明确，为后续纠纷埋下隐患。
（2）合同签订程序不规范。
银行在签订贷款合同时，未对科技公司进行充分尽职调查，未能及时发现科技公司的经营风险。
2. 违约责任风险（1）科技公司违约。
科技公司未按时偿还贷款本金，构成违约行为。
（2）银行违约责任。
银行在合同履行过程中，未能及时发现科技公司的经营风险，未能采取有效措施防范风险。
3. 法律法规风险（1）法律法规变动。
在贷款期间，我国金融法律法规发生多次变动，可能对银行的法律风险产生影响。
（2）法律法规不完善。
部分金融法律法规存在不完善之处，可能导致银行在执行过程中产生争议。
三、防范措施1. 完善合同条款（1）明确贷款用途。
在合同中明确约定贷款用途，防止科技公司将贷款资金用于违规经营。
（2）细化还款方式。
明确还款方式、期限、利率等关键条款，降低违约风险。
（3）明确违约责任。
在合同中约定明确的违约责任，提高违约成本。
商业银行操作风险案例及分析汇编
商业银行操作风险案例分析操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。
与市场风险主要存在于交易类业务和信用风险主要存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面，它并不能为商业银行带来盈利，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低。
操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，我们要从引起操作风险的具体因素着手，采取有效的管理措施。
案例：柜员办理开户案例案例背景：2011年9月29日下午16时32分左右，客户ⅩⅩ持4500元现金来到ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行3号窗口办理定活两便开户，该窗口个人柜员陶珂在为客户办理完开户业务后直接把单子递给了客户，没有请客户核对单证且自己也没有审核票据，在日终盘账时发现短款40500元，在经过仔细盘查后发现在为ⅩⅩ办理定活两便开户时误将4500元存为45000元。
经支行长授权后，柜员将ⅩⅩ定活账户支付，再找回客户本人将45000元的定活单子销户重新开立正确的单据。
风险成因及处理结果：在本案例中，由于是基本的开户业务，柜员放松了警惕，未严格执行业务操作流程，未坚持唱收唱付，未请客户核对票据，造成现金短款。
该事件出现后，我支行召开全体会议，对陶珂同志的疏忽大意提出了严厉批评，并再次强调了业务操作流程的重要性，要求个人柜员在办理业务的过程中要严格执行唱收唱付的业务制度，并在业务办理完成后要仔细审核业务办理的准确性并请客户核对金额。
案例点评：定活开户是银行业务中一项最基本的业务，因为经常办理，柜员往往最此掉以轻心，但错误往往就是在这些不起眼的小事中发生的。
如果柜员在办理业务过程中按章操作，规范流程，就可以最大限度地降低操作风险。
合规建议：1、柜员要认真仔细，严格执行与业务相关的规章制度，按操作流程办理业务，切不可疏忽大意。
2、柜员在为客户办理完业务后，应及时请客户核对金额，同时自己也要审核业务办理的准确性，在确保该项业务准确无误后方可请客户离开。
商业银行操作风险的案例分析
商业银行操作风险的案例分析一、商业银行操作风险的国际案例案例一：巴林银行。
1995 年2 月英国中央银行英格兰银行宣布了一条消息：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。
10 天后，以1 英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。
巴林银行总损失为13 亿美元；资本损失100%;从违规到灾难发生的时间为三年;违规内容是未经授权及隐匿的期权和期货交易、隐匿亏损；违规者为新加坡附属机构交易员；操作风险发生的原因在组织因素上，治理、管理、文化多元、沟通失败;在政策因素上，违反政策、不合规、职责不清；在人员因素上，雇员不当、雇主判断失误.具体分析巴林银行倒闭的原因,首先，巴林银行没有将交易与清算业务分开，允许里森既作为首席交易员，又负责其交易的清算工作。
在大多数银行，这两项业务是分立的.因为让一个交易员清算自己的交易会使其很容易隐瞒交易风险或亏掉的金钱.这是一种制度上的缺陷。
其次，巴林银行的内部审计极其松散,在损失达到5，000 万英镑时，巴林银行总部曾派人调查里森的账目,资产负债表也明显记录了这些亏损，但巴林银行高层对资产负债表反映出的问题视而不见，轻信了里森的谎言。
里森假造花旗银行有5，000 万英镑存款，也没有人去核实一下花旗银行的账目。
监管不力不仅导致了巴林银行的倒闭，也使其3 名高级管理人员受到法律惩处。
案例二：日本大和银行。
1995 年总部设在大阪的日本大和银行行长藤田彬宣布，由于驻纽约分行雇员井口俊英从1984 年开始在账外买卖美国债券，使该行蒙受了1,100 亿日元(约合11 亿美元)的巨额损失.二战结束时，日本通过了《证券和交易法》，其中第65 条严令禁止日本的银行参与国内证券业，旨在保证存款人利益不受证券市场大幅度波动的影响。
然而，日本银行业的利润来源因此大受限制，在与非银行金融机构的业务竞争中也显然处于不利地位.于是，日本银行业纷纷积极拓展国际证券业务，通过国际渠道进行国内证券投资,以此增加利润、积累经验，等待国内金融管制的放松。
商业银行的法律风险案例(3篇)
第1篇一、案件背景某商业银行（以下简称“银行”）与甲公司（以下简称“甲”）于2018年3月签订了一笔金额为1000万元的贷款合同，期限为一年。
贷款合同约定，甲公司需在一年内偿还本金及利息，如逾期未偿还，则需支付逾期利息及滞纳金。
同时，合同中约定了担保条款，甲公司以其名下的一处房产作为抵押物。
2019年3月，贷款到期，甲公司未能按时偿还本金及利息。
银行多次催收无果后，遂向当地人民法院提起诉讼，要求甲公司偿还贷款本金、利息及滞纳金，并要求行使抵押权处置抵押房产。
二、案件争议焦点本案的争议焦点主要包括以下几个方面：1. 甲公司是否具有偿还贷款的能力；2. 银行在贷款过程中是否存在违规操作；3. 抵押物是否有效，银行是否有权处置；4. 甲公司提出的抗辩理由是否成立。
三、案件审理过程1. 一审审理过程一审法院在审理过程中，对以下事实进行了调查：（1）甲公司确实于2018年3月向银行贷款1000万元，并约定了还款期限及担保条款。
（2）贷款到期后，甲公司未能按时偿还本金及利息，银行多次催收无果。
（3）甲公司以其名下的一处房产作为抵押物，但该房产已被其用于其他贷款担保。
一审法院认为，甲公司作为贷款人，有偿还贷款的义务。
尽管甲公司提出了抗辩理由，但经审查，其抗辩理由不成立。
同时，银行在贷款过程中并未发现违规操作。
因此，法院判决甲公司偿还银行贷款本金、利息及滞纳金，并允许银行处置抵押房产。
2. 二审审理过程甲公司不服一审判决，向上一级人民法院提起上诉。
二审法院在审理过程中，对以下问题进行了重点审查：（1）甲公司提出的抗辩理由是否成立。
（2）银行在贷款过程中是否存在违规操作。
二审法院认为，甲公司提出的抗辩理由不成立，且银行在贷款过程中并无违规操作。
因此，二审法院维持了一审法院的判决。
四、案件评析本案涉及商业银行的法律风险，主要体现在以下几个方面：1. 贷款审查不严银行在发放贷款时，未能严格审查贷款人的信用状况、偿还能力及抵押物的有效性。
商业银行的科技风险管理
在发现重大科技风险或突发事件时，及时提交临时报告。
报告审查
建立报告审查机制，对提交的报告进行审核，确保信息的准确性 和完整性。
风险报告内容与格式
风险描述
详细描述风险事件的性质、原 因、影响范围和潜在损失。
风险评估结果
包括风险等级、影响程度、可 能造成的损失等方面的评估结 果。
基本情况
包括风险事件的发生时间、地 点、涉及业务领域等基本信息 。
详细描述
2019年，某知名商业银行遭受了大规模的网络攻击，攻击者利用该银行内部系 统的安全漏洞，窃取了大量客户的个人信息和交易数据，给银行和客户造成了 重大损失。
案例二：数据泄露事件
总结词
数据泄露事件是指商业银行在处理客户信息时因管理不善或技术故障导致客户信 息外泄的风险。
详细描述
2020年，某商业银行因为系统故障导致客户信息泄露，涉及上百万客户的姓名、 身份证号、银行卡号等敏感信息，引起了社会广泛关注和监管部门的高度重视。
确定评估范围和对象
明确需要评估的科技系统和业务 流程，确定评估的重点和目标。
制定风险管理计划
根据风险评估结果和排序，制定 相应的风险管理计划，包括风险 预警、应急处置等方面的措施。
03
商业银行科技风险的防范与 控制
风险防范措施
建立完善的风险管理体系
提升技术防范能力
商业银行应建立健全的风险管理体系，明 确科技风险的管理目标、原则和流程，确 保科技风险得到有效控制。
风险识别方法
风险清单法
通过列举商业银行科技系统中可能存 在的风险点，形成风险清单，以便全 面了解和掌握潜在风险。
流程图法
通过对商业银行科技系统的业务流程 进行绘制和分析，找出可能存在的风 险环节和问题点。
商业银行风险防范之案例分析之-长虹篇精品文档18页
商业银行风险防范之案例分析之一—长虹郎咸平下面进入今天的正题，分析案例，首先分析长虹。
我们现在来研究长虹这个案例。
我想通过长虹这个案例告诉各位，现在我们的某些企业家，是如何通过复杂的资本运作来达到坑害国家、坑害中小股民、坑害银行的目的。
大家通过学习，至少可以少吃点亏，或者明白是怎么吃亏的。
下面是长虹集团的组织架构图。
长虹是“一五”期间的156项重点工程之一，净资产从3950万元迅猛扩张到133亿元，是“中国彩电大王”，他的股价曾达到66元，是上海A股市场的“龙头”，长虹老总是倪润峰，这说明国企一样可以做得很好。
但是长虹在2019年度却预计亏损37个亿。
这时很多学者出来讲话了，因为冰棍理论嘛，是传统经济体制不好，机制不健全等。
我找了其他三家生产电视机的企业，康佳、夏华、海信，看看他们的利润情况。
在2019年倪润峰一心为公的时候，长虹的经营净利润很好。
今年5月20日，我请深圳赛格老总孙玉林到上海参加我的财经节目，孙玉林到赛格后，赛格起死回升，欠的几百亿都还清了。
他当时讲了一句话给我印象很深刻，他说，国企老总只要有良心，没有做不好的。
下面是资产利润率和每股收益率的比较。
长虹失去领导地位，全面下滑，为什么？是因为国内家电行业效益整体下滑吗？不是。
是长虹的产品质量不好吗？长虹产品质量多次获国家质量监督检验总局表彰；长虹多次获得“中国名牌”产品称号；长虹环保电池—“全国环保电池产品质量公证十佳品牌”称号；长虹掌握多项核心技术，生产规模大，单位成本低；2019年，长虹空调勇夺中国空调市场产品质量用户满意第一品牌；2019年，长虹成为“消费者首选知名放心品牌”。
不是。
是长虹的售后服务不好吗？2019年，长虹率先将彩电保修期延至5年，并推出空调“四免服务”；2019年，长虹为全国十大家电售后服务消费者满意品牌前三甲之列；长虹保持“全国先进服务单位”称号逾10年。
不是。
是长虹的产品价格高吗？长虹多次领导行业价格调整，致力为消费者提供了最优惠合理的价格；消费者普遍反映长虹产品性能价格比高于其他产品；2019年，消费者调查表明“买长虹彩电值！”。
银行科技操作风险案例
银行科技操作风险案例案例一：网络攻击导致的数据泄露某银行的网络系统遭到黑客攻击，导致大量客户的个人信息、账户信息被窃取。
黑客利用这些信息进行欺诈交易，致使许多客户遭受经济损失。
这种科技操作风险对银行的声誉和客户信任产生了负面影响，并可能导致法律责任。
案例二：系统漏洞误操作某银行的交易系统存在漏洞，导致系统中的一项操作出现错误。
错误操作致使银行向客户账户转移了错误的金额，导致客户账目混乱和经济损失。
银行需要花费较大的人力和时间来解决该问题，并与客户进行赔偿和协商，以恢复客户信任。
案例三：人为失误导致的系统故障银行某员工操作失误，不慎删除了重要的数据文件。
这导致银行无法访问和使用这些数据，进而影响了交易和日常运营。
银行需要与员工进行沟通，恢复和修复数据，以减少对客户和银行自身造成的影响。
案例四：无法提供安全的电子支付服务某银行推出了一项新的电子支付服务，但却未能提供足够的安全措施。
黑客利用这个漏洞，成功入侵了客户的电子支付账户，并盗取了大金额资金。
银行需要进行紧急处理，停止该服务并加强安全防护，以保护客户资金和银行利益。
案例五：身份验证机制不完善某银行的身份验证机制存在漏洞，使得黑客能够冒充客户身份进行交易。
黑客通过使用被盗取的身份信息，成功进行欺诈交易并窃取资金。
银行需要对身份验证机制进行改进和加强，以确保只有合法客户能够进行交易，并防止欺诈行为发生。
这些案例都是银行科技操作风险的实际情况，强调了在数字化时代，银行必须密切关注技术安全性和操作漏洞可能造成的潜在风险。
银行需要不断加强技术安全性、优化内部流程、严格监控和管理风险，以保护客户利益并维护机构的稳定运营。
银行各种安全风险防范案例汇编
银行各种安全风险防范案例汇编因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。
监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。
因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。
下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。
该业务被评定为风险事件。
二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。
在本起案例中：（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。
（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。
（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。
三、案例启示（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。
（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。
（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。
对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行反交易处理，形成了一笔风险事件。
二、案例分析（一）由于该网点为新升格不久的网点，经手柜员又是刚入行不久的新员工，加上处理业务时不够细心，而在场的老员工有的也已很久没做过该种业务，对业务的不熟悉是直接造成了该笔差错的形成。
从典型案件谈商业银行操作风险的防范 ppt课件
从典型案件谈商业银行操作风险的
防范
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1.山西“728金融大案”
1.4 防范措施
➢ 加强开销户管理：建立开销户审核登记薄，开 销户实行双人审核，主管签字，确保开销户资 料的完整性和真实性；建立开销户资料调阅和 更换登记薄并严格管理；规范银行上门办理开 户操作程序并建立监督制约机制；已销账户应 及时从系统注销，不得再使用。
➢ 重要空白凭证管理不严：支票领用、退回未严 格登记，退回作废支票未及时销毁。
➢ 技术防范手段落后：大多数商业银行仍采取手 工折角验印，未采用电子验印；未推广支付密 码等辅助手段；对支票的领用、使用和作废， 系统未作严格控制。
➢ 对账单发出、收回、核对等内控制度设计不合 理。
➢ 事后监督和稽核不到位，使问题长期被掩盖。
➢ 分析以上案件的作案手法和发案原因，吸取深 刻教训，有助于防范同类案件的发生。
从典型案件谈商业银行操作风险的
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1.山西“728金融大案”
1.1 案情
➢ 导火索：2004年7月28日，建设银行太原分行 万柏林支行报案：其开户单位山西智信网络公 司账户内1.5亿元存款不翼而飞，只剩下20多 万元。
从典型案件谈商业银行操作风险的
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1.山西“728金融大案”
印鉴卡管理不善 ➢ 内部人员偷换印鉴卡底卡； ➢ 内外勾结制作假印鉴卡； ➢ 未认真核对销户企业交回的印鉴卡； ➢ 盗用并随意为犯罪分子提供空白印鉴卡。
从典型案件谈商业银行操作风险的
防范
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1.山西“728金融大案”
违规付款 ➢ 签章与预留印鉴不符仍然付款； ➢ 明知假印鉴卡仍然付款； ➢ 无印鉴卡或以印鉴卡复印件作为付款依据； ➢ 余额不足空头划款； ➢ 强行更改客户密码，无折无卡支取客户资金。
商业银行操作风险典型案例分析
商业银行操作风险典型案例分析一、引言商业银行是金融机构的重要组成部分，承担了为客户提供融资、存款、理财等服务的角色。
然而，由于其特殊的业务性质和经营模式，商业银行面临着各种潜在的操作风险。
本文将通过分析一个典型的商业银行操作风险案例，探讨其原因和教训，以期提高商业银行操作风险管理的水平。
二、案例背景某商业银行由于业务扩展和不断创新，面临着越来越多的操作风险挑战。
其中，一个典型的案例表现为该银行在推出一项新的网上银行服务时，由于操作不当导致了一系列严重的风险事件。
三、案例分析1. 风险事件描述该商业银行在推出新的网上银行服务时，没有充分考虑系统安全性和风险控制措施。
用户使用此新服务后，发现账户余额错误、交易记录丢失等问题，并且被多次扣除手续费。
这些问题引发了广泛的投诉和不满，导致了银行的声誉受损，并且投资者开始大量撤资。
2. 风险原因分析（1）系统安全性不足：在推出新服务之前，该商业银行没有进行充分的系统安全性评估和测试。
导致系统容易受到黑客攻击和错误操作的风险增加。
（2）缺乏风险控制措施：在推出新服务后，该商业银行未建立完善的风险控制体系，缺乏对用户操作的监控和限制，使得风险事件的发生和蔓延无法得到及时控制。
3. 风险教训总结（1）加强系统安全性：商业银行在推出新的服务之前，应该进行全面的系统安全性评估和测试，防范黑客攻击和错误操作的风险，确保客户信息和资金安全。
（2）建立风险控制体系：商业银行应该建立完善的风险控制体系，包括对用户操作的监控和限制，以及风险事件的溯源和应急处理机制。
（3）提升客户体验：商业银行需要重视客户的需求和反馈，及时处理问题和投诉，维护良好的客户关系和声誉。
四、结论商业银行操作风险是不可忽视的问题，对于提升其风险管理水平至关重要。
通过对上述典型案例的分析，我们可以得出系统安全性和风险控制体系建设的重要性，并且要注重客户体验和声誉的维护。
商业银行应该吸取教训，加强对操作风险的认识和管理，为客户提供更加安全可靠的服务。
商业银行科技风险案例63条!
商业银行科技风险案例63条中国银行业监督管理委员会信息中心二○一○年八月序言当前，信息技术已经渗透到商业银行经营管理的各个领域，银行业已成为信息技术高度密集、高度依赖的行业，同时也是受信息科技风险影响最大的行业之一。
信息系统的安全性、可靠性和有效性不仅是商业银行赖以生存和发展的重要基础，还关系到整个银行业的安全和国家金融体系的稳定。
根据近几年国际上出现的信息系统故障事件分析，如果银行信息系统中断1小时，将直接影响该行的基本支付业务；中断1天，将对其声誉和市值造成极大伤害；中断2～3天以上不能恢复，将直接危及银行乃至整个金融系统的稳定。
同时，随着网上银行、电子商务等网络金融服务的快速发展，利用网络信息技术的犯罪活动也日益增加，威胁银行业信息安全、针对网上银行的案件呈上升趋势，对客户利益和对银行声誉带来的危害不容忽视。
2004年，巴塞尔新资本协议将信息科技风险明确划归操作风险的范畴，使得信息科技风险管理成为了银行全面风险管理体系中的重要组成部分。
近年来，银监会对银行信息科技风险管理高度重视，对银行信息科技风险管理提出了明确要求。
各商业银行也普遍提高了对信息科技风险管理的关注程度，银行业的信息科技风险管理水平不断提高。
在取得成绩的同时，必须清醒地意识到存在的问题与不足。
近年来国内外信息科技风险事件时有发生，系统重大停机宕机、核心业务系统中断、网站安全漏洞、网上银行虚假交易、客户资金被窃取等。
后果严重，教训深刻，网络与信息安全形势不容忽视。
这些事件的发生再次向我们敲响警钟：信息科技工作一旦发生问题就是重大问题。
信息科技风险就在身边，强化风险监管刻不容缓。
以史为镜知兴替，以案为鉴明得失。
基于此，银监会组织专人对银行业金融机构计算机犯罪案件和信息安全事件进行了认真梳理，从中选择有代表性和借鉴意义的典型案例，开创性地编写了《银行业科技风险警示录》。
该书汇编刊印工作非常适时，非常必要，在银行业计算机犯罪与信息安全事件研究方面迈出了可喜的一步。
商业银行前台操作风险与防范34页
高山的作案方式主要是开具假存单
追债纠纷牵出黑洞
存款被卷老总自杀
施障眼法套取资金
一是企业相关人员与高山串谋，表面上在河松街中行开有账户，但企业支 票一经划出，即通过背书转让或者其他转账方式转至其他账户用作它途。
二是，在客户不知情的情况下，在开立账户之初，其预留印鉴即被高山调 换成其控制的印鉴。
五、前台业务风险审计操作
11、同业存款合规性审计的重点内容有哪些？ 12、怎样审计开立基本存款账户及账户管理的合规性？ 13、怎样审计开立一般存款账户及账户管理的合规性？ 14、怎样审计开立临时存款账户及账户管理的合规性？ 15、怎样审计个人储蓄开户手续的合规性？ 16、怎样审计个人存单质押贷款的合规性？ 17、怎样审计存款查询的合规性？ 18、怎样审计存款冻结的合规性？ 19、怎样审计存款扣划的合规性？ 20、 怎样审计储蓄存款挂失手续的合规性？ 21、怎样审计储蓄存款托收手续的合规性？ 22、怎样审计存款提前支取手续的合规性？ 23、怎样审计存款续存手续的合规性？
四、前台操作风险的防范与控制
如何加强自律监管 建立完善的制度 物防技防是防范前台操作风险的重要
手段 加强管理，审计监督
如何加强自律监管
要确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种 文化。
创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。 深入推进基础管理工程。 加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力
六、案件分析1
柜员挪用公款、盗窃库款携款 潜逃案例
作案手段
盗取金库钥匙。 长期收款不入账。
主要风险点
库房管理松懈，规章制度形同虚设。 现金缴款单使用不合规，对账不及时。 管理松懈，员工思想不稳定。 对违规行为整改不力。
商业银行风险案例
商业银行危机案例摘要：随着人们对金融风险的重视，银行危机问题也日益受到社会的关注。
本文将对两家商业银行进行风险分析并进一步归纳防范商业银行危机。
关键词：商业银行，英国巴林银行，中国海南发展银行风险与防范商业银行风险是指商业银行在经营中由于各种不确定因素而招致经济损失的可能性，如贷款风险、票据承兑与贴现业务风险、结算业务风险、投资风险、租赁风险、负债风险以及经营外汇业务风险、设置海外机构的国家风险等。
案例分析一：英国巴林银行事件巴林银行背景：1763年，弗朗西斯·巴林爵士在伦敦创建了巴林银行，由于经营灵活变通、富于创新，巴林银行很快就在国际金融领域获得了巨大的成功。
1803年，刚刚诞生的美国从法国手中购买南部的路易斯安那州时，所用资金就出自巴林银行。
1886年，巴林银行发行"吉尼士"证券，购买者手持申请表如潮水一样涌进银行，后来不得不动用警力来维持，很多人排上几个小时后，买下少量股票，然后伺机抛出。
等到第二天抛出时，股票价格已涨了一倍。
20世纪初，巴林银行荣幸地获得了一位特殊的客户：英国王室，从此便奠定了巴林银行显赫地位的基础。
20世纪初进一步拓展公司财务业务，获利甚丰。
1989年7月10日尼克·里森正式到巴林银行工作。
90年代开始向海外发展，在新兴市场开展广泛的投资活动。
1992年巴林总部派尼克·里森到新加坡分行成立期货与期权交易部门，并出任总经理。
1994年先后在中国、印度、巴基斯坦、南非等地开设办事处，业务网络点遍布在亚洲及拉美新兴国家和地区。
1993年底，巴林银行的全部资产总额达到59亿英镑。
1994年税前利润高达15亿美元。
其核心资本在全球1000家大银行中排名第489位。
1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。
1995年3月2日，巴林银行亏损额高达9.16亿英镑，约合14亿美元。
1995年3月5日，国际荷兰集团与巴林银行达成协议，接管其全部资产与负债，更名为“巴林银行有限公司”。
银行各种安全风险案例汇编
银行风控研究小组定期存款被司法扣划的案例一、案例经过一客户持定期一本通存折前来支取定期存款。
经办柜员审核客户身份证件、存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈“无此记录”！柜员进入存折补登，发现折内存款已于X日在X网点柜台支取。
客户大惊失色，并质疑银行系统安全性。
柜员连忙先安抚好客户，并马上报告当班业务主管。
当班业务主管经再次核查检验客户存折真实有效，客户身份证件真实有效是本人，并详细询问客户得知，存折是客户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续，业务主管经查系统核实，该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误。
业务主管凭经验估计客户的存款可能是非正常扣款，于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料，登记簿中记载客户定期存款是于X日由X网点执行X司法机关扣划时支取了。
二、案例分析已被司法扣划的存折还在客户本人手中，客户本人前来支取时，因客户不知情或记不清或其他原因前来支取，如果银行未按规定处理扣划，银行将面临声誉风险和赔偿损失。
三、案例启示（一）规范办理特殊业务。
司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理，处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。
（二）加强档案的建设、管理。
对永久保管的会计档案要分类摆放、专人管理、防止损伤。
（三）加强对员工教育、强化文明服务。
组织员工学习、讨论各种案例，提高员工的风险意识以及规范操作的自觉性，教育员工遇到“疑难杂症”业务，应立刻上报请示，积极主动的帮助客户解决问题。
故意规避反交易的案例一、案例经过网点柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，该柜员交易支取部分金额，又要求客户至其他柜员处支取差额金额的办法处理完此笔业务。
柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。
此笔业务确认为风险事件。
二、案例分析柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。
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商业银行科技风险案例63条中国银行业监督管理委员会信息中心二○一○年八月序言当前，信息技术已经渗透到商业银行经营管理的各个领域，银行业已成为信息技术高度密集、高度依赖的行业，同时也是受信息科技风险影响最大的行业之一。
信息系统的安全性、可靠性和有效性不仅是商业银行赖以生存和发展的重要基础，还关系到整个银行业的安全和国家金融体系的稳定。
根据近几年国际上出现的信息系统故障事件分析，如果银行信息系统中断1小时，将直接影响该行的基本支付业务；中断1天，将对其声誉和市值造成极大伤害；中断2～3天以上不能恢复，将直接危及银行乃至整个金融系统的稳定。
同时，随着网上银行、电子商务等网络金融服务的快速发展，利用网络信息技术的犯罪活动也日益增加，威胁银行业信息安全、针对网上银行的案件呈上升趋势，对客户利益和对银行声誉带来的危害不容忽视。
2004年，巴塞尔新资本协议将信息科技风险明确划归操作风险的范畴，使得信息科技风险管理成为了银行全面风险管理体系中的重要组成部分。
近年来，银监会对银行信息科技风险管理高度重视，对银行信息科技风险管理提出了明确要求。
各商业银行也普遍提高了对信息科技风险管理的关注程度，银行业的信息科技风险管理水平不断提高。
在取得成绩的同时，必须清醒地意识到存在的问题与不足。
近年来国内外信息科技风险事件时有发生，系统重大停机宕机、核心业务系统中断、网站安全漏洞、网上银行虚假交易、客户资金被窃取等。
后果严重，教训深刻，网络与信息安全形势不容忽视。
这些事件的发生再次向我们敲响警钟：信息科技工作一旦发生问题就是重大问题。
信息科技风险就在身边，强化风险监管刻不容缓。
以史为镜知兴替，以案为鉴明得失。
基于此，银监会组织专人对银行业金融机构计算机犯罪案件和信息安全事件进行了认真梳理，从中选择有代表性和借鉴意义的典型案例，开创性地编写了《银行业科技风险警示录》。
该书汇编刊印工作非常适时，非常必要，在银行业计算机犯罪与信息安全事件研究方面迈出了可喜的一步。
入选案例都具有较高的借鉴价值，为银监会系统的IT风险监管工作提供了有效资料，为各银行业金融机构和广大员工提供了警示教材。
这些素材新、内容全、深入浅出、富有新意的案例分析无论对银行风险管理部门、信息科技部门继续深入研究相关案例，还是对银行高管人员、审计人员以及从事相关业务的广大员工，都具有实践的借鉴价值和指导作用。
《银行业科技风险警示录》汇编教材意义重大，值得肯定。
“前事昭昭，足为明戒”。
银监会系统一定要高度重视信息科技风险管控工作。
切实分析好、利用好这些案例，认真查找银行业金融机构在内控管理、安全防范、信息技术等方面存在的差距与不足，清醒把握当前防范计算机犯罪与信息安全面临的形势。
采取有针对性的监管措施，指导银行业金融机构落实内控、提高信息安全管理能力，遏制计算机犯罪快速上升势头。
各银行业金融机构要能够吸取这些案例的教训，警钟长鸣，积极开展多种形式的信息科技风险警示教育，做好计算机案件与信息安全事件防范工作，促进在更大范围和更高层次上提升信息科技风险防范水平。
我们坚信：通过提高信息科技风险防范意识，完善信息科技风险管理机制，计算机案件和信息安全事件的发生概率就会大大降低，所造成的影响和损失也将会大大减轻。
是为序。
郭利根二Ｏ一Ｏ年八月前言随着信息科技在银行业金融机构客户服务、营销、内控、经营管理等工作中应用的不断深入，涉及信息技术的犯罪案件与信息安全事件不断发生，且呈现快速上升趋势。
近年来出现的一些重大金融信息科技风险案例表明，信息系统为金融机构日常运营提供了重要的基础支持，银行业的稳健经营离不开对信息科技风险的有效管理。
国外两大事件将科技风险管控重要性昭示天下。
2001年9月11日恐怖分子劫持飞机撞击美国纽约世贸中心。
该恐怖袭击事件瞬间彻底毁灭了数百家公司所拥有的重要数据，令近九百家机构因此倒闭，美洲银行、德国银行、国际信托银行、帝国人寿保险公司、摩根斯坦利金融公司、美国商品期货交易所等数十家世界金融巨头遭受了重大损失。
2009年11月8日黑客集团成功入侵苏格兰皇家银行(RBS)旗下信用卡公司的计算机网络，伪造假卡，在不足12小时内从全球至少280个城市的2100部提款机提取逾900万美元现金，使RBS集团短时间内损失惨重。
如果不能对信息科技风险进行有效管控，一些信息科技案件或事件必将对银行业持续稳健运行带来重大威胁。
鉴于此，银监会信息中心组织专人对银行业金融机构计算机犯罪和信息安全事件进行认真梳理，从中选择部分有代表性和一定借鉴意义的典型案例，编写了《银行业科技风险警示录》。
《银行业科技风险警示录》收集了中国银行业金融机构2004～2010年初所发生的具有代表性的98个计算机犯罪案件和信息安全事件。
入选案例通常在多家银行发生，且具有银行机构信息科技风险管理工作中普遍存在的薄弱环节、共性缺陷。
汇编此书，意欲举一反三，警示昭告，引发银行机构高管人员、风险管理部门、信息科技部门、审计部门以及各相关业务部门的高度重视，以认真汲取事故教训，采取措施，堵塞漏洞。
《银行业科技风险警示录》中各案例内容分别包括“案例描述”、“案例分析”两个部分。
“案例描述”部分主要是以有关银行提供的事件分析报告为依据，简要介绍案例概况；“案例分析”部分深入浅出地对案件内部深层次原因进行剖析，以反映银行机构信息安全面临的严峻形势。
在每节后附“防范对策与建议”，通过各家银行的实际防范经验总结为银行建立解决方案提供借鉴。
《银行业科技风险警示录》着重突出了以下特点：一是素材新。
入选的98个计算机犯罪案件和信息安全事件具有普遍典型意义，部分案例为国内首次披露。
二是内容全。
通过向全国银行业金融机构广泛征集案例，保证了内容的覆盖面和信息量，基本做到了案件与事件、历史与现状、中资银行与外资银行、不同规模银行业机构等的兼收并蓄。
三是富有新意。
《银行业科技风险警示录》对案例内容尝试性引入了危害指数、影响指数和频度指数进行风险分级。
其中，危害指数主要侧重从案件对行业的冲击力及对银行客户的影响面进行分析；影响指数主要侧重从事件对银行持续经营的影响度进行分析；而频度指数主要从发生概率（案件和事件）或作案难易度（仅针对案件）进行定性分析。
案例的风险类型与发生根源分析则借鉴了巴塞尔新资本协议的要求和分类方式。
四是深入浅出。
注重技术深度和通俗易懂的结合，每个案例做到了情况描述全面细致、原因分析切中要害、对策建议切实可行，具有较好的完整性、前瞻性和实用性。
同时，力避生硬技术性论述，数据主要以图、表形式进行罗列和分析，使读者一目了然。
中国银行业监督管理委员会信息中心二〇一〇年八月目录第一章信息科技相关案件 (14)第一节网上银行类案件 (25)案例1：篡改网银交易数据盗取客户资金 (25)案例2：利用内嵌病毒邮件盗取客户资金 (26)案例3：通过木马盗取客户资金之一 (27)案例4：通过木马盗取客户资金之二 (28)案例5：远程操纵客户计算机盗取资金 (29)案例6：攻击网站获取客户信息盗取资金 (30)案例7：窃取客户网银证书作案 (31)案例8：盗取同事账户作案 (32)案例9：利用假证件开通网上银行作案 (33)案例10：嗅探网银系统作案 (34)案例11：非法破解用户密码作案 (35)第二节内控缺陷类案件 (38)案例12：非法办理存折配卡作案 (38)案例13：篡改系统数据虚开存单作案 (39)案例14：篡改账户状态非法结息作案 (40)案例15：篡改账务数据盗取资金 (42)案例16：利用综合业务系统漏洞作案之一 (43)案例17：利用综合业务系统漏洞作案之二 (44)案例18：利用贷款业务系统缺陷作案 (45)案例19：利用储蓄业务系统漏洞作案 (46)案例20：盗用他人柜员密码挂失存单作案 (47)案例21：盗取他人柜员密码空存资金作案 (48)案例22：盗用他人柜员密码虚列利息支出作案 (49)案例23：盗用系统权限冒名贷款作案 (50)案例24：伪装外包人员混入银行营业室作案 (51)案例25：利用外包管理漏洞盗取客户信息作案 (52)案例26：编制非法程序窃取客户信息作案 (53)案例27：盗取客户信息篡改数据库作案 (54)案例28：窃取数据仓库客户信息作案 (55)第三节自助设备类案件 (58)案例29：加装特殊装置盗取银行卡信息作案 (58)案例30：张贴虚假告示骗取客户信任作案 (68)案例31：利用自助设备的自动保护功能作案 (76)案例32：利用自助设备功能模块缺陷作案 (79)案例33：利用自助设备系统程序漏洞作案 (79)案例34：通过砸撬ATM机等暴力手段进行作案 (81)案例35：一些其他银行卡犯罪案件 (83)第二章信息科技相关事件 (87)第一节硬件设备故障 (99)事例1：主机宕机处置不及时导致系统交易停止 (99)事例2：存储设备故障致重要应用系统中断 (100)事例3：主机配件故障导致银行对外服务中断 (100)事例4：备机电源模块故障导致主机系统宕机 (101)事例5：主机电源故障导致核心业务长时间停止 (102)事例6：CPU主板硬件故障致系统中断 (103)事例7：存储设备故障致系统中断 (104)事例8：交换机接触不良致业务中断 (104)事例9：核心交换机故障致业务中断 (105)事例10：存储光纤交换机宕机致系统中断 (106)事例11：机房地面震动引起机房设备电源频发故障 (107)事例12：交换机协议不兼容导致网络通信异常 (108)事例13：光端机通讯板卡故障致业务中断 (108)事例14：网络设备配置不当致系统中断 (109)事例15：加密机故障导致银行卡交易长时间中断 (110)第二节软件系统故障 (113)事例16：加密平台设计缺陷引发交易拥堵 (113)事例17：压力测试不充分导致系统服务中断 (114)事例18：需求交流不充分导致部分银期转账无法正常处理 (115)事例19：监控系统缺陷导致业务瘫痪 (116)事例20：主机系统缺陷导致业务系统运行不畅 (117)事例21：程序性能缺陷导致交易缓慢 (118)事例22：应用程序缺陷导致银证交易异常 (118)事例23：第三方存管系统运行故障引发服务中断 (119)事例24：系统容量不足导致系统运行意外终止 (121)事例25：应用系统故障影响客户服务 (122)事例26：对批量操作的管理不善引发系统停机 (123)事例27：系统交易堵塞引发系统崩溃 (124)事例28：ATM程序故障造成吞卡及交易失败 (125)事例29：系统变更缺陷导致ATM透支事故 (126)事例30：光纤传输速率波动引发业务系统故障 (127)事例31：系统数据库意外宕机造成业务数据丢失 (128)事例32：数据库软件缺陷引发业务交易堵塞 (129)事例33：数据库升级异常引发系统故障 (130)事例34：备份操作异常导致银行卡交易中断 (131)事例35：疏于备份导致银行客户数据丢失 (131)事例36：操作失误引发综合业务系统停止服务 (132)事例37：操作不当导致银行现金业务中断 (133)事例38：系统设置错误导致卡业务故障 (134)第三节外围保障设施故障 (138)事例39：操作不慎导致核心系统服务中断 (138)事例40：UPS系统故障导致呼叫中心停止服务 (138)事例41：外包服务商违规操作导致银行服务中断 (139)事例42：双回路切换器故障引发银行供电隐患 (140)事例43：供电系统老化及演练不到位导致服务中断 (141)事例44：电力转换系统故障引发供电中断 (143)事例45：市变电站突发设备故障导致银行业务中断 (144)事例46：光端机设备故障造成通讯中断 (145)事例47：电信运营商设备故障导致业务无法正常办理 (146)事例48：域名未及时备案导致网上银行被封 (146)事例49：与银联沟通不畅引起银行卡业务异常 (147)第四节网络攻击事件 (150)事例50：遭受恶意攻击门户网站间歇性中断 (150)事例51：遭受恶意攻击短暂影响网银访问 (151)事例52：及时化解恶意攻击确保网银业务正常运行 (152)事例53：域名解析错误引发网络流量剧增 (154)事例54：SQL注入篡改信托公司网站数据库 (155)事例55：架构漏洞导致银行网站被植入恶意链接 (155)事例56：设置钓鱼网站，假冒网上银行系统 (156)第五节有害程序事件 (160)事例57：办公电脑感染病毒导致网络阻塞 (160)事例58：防病毒软件更新不及时导致全行网络流量异常 (161)事例59：数据库补丁更新不及时引发业务中断 (161)事例60：前置程序感染病毒导致自助设备无法使用 (162)第六节灾害性事件 (165)事例61：台风破坏通讯设施导致银行网点停业 (165)事例62：火灾导致银行供电中断 (166)事例63：雷击损坏网络设备导致银行呼叫中心通讯中断 (167)后记 (169)第一章信息科技相关案件一、案防形势当今社会经济发展对信息科技的依赖程度愈来愈高，金融业信息系统和网络安全对国家安全、社会稳定和公众权益的影响逐渐增强。